欠款65萬，這是一個不幸的結(jié)果，你的月收入一萬五本也是不錯的收入了，如果不是在一線城市，這個收入是比較不錯的。但是相對你的債務(wù)來說，真是是杯水車薪，不知道你是否還有家庭，如果還有其他的固定支出，比如房貸、比如小孩的奶粉，那真的是很難熬的，遇到這種情況怎么辦呢？

1、首先理清賬務(wù)

理清賬務(wù)是你解決負(fù)債問題的第一步，你欠這么多的金額，肯定是多張信用卡和多家網(wǎng)貸公司綜合的結(jié)果，每張卡欠款有多少，還款日是多少，每個月要還多少，還是說都已經(jīng)做了分期了？

所以第一件事情就是把所有的信用卡的欠款總金額、利息、還款方式（如果是分期就把每月的還款額包括本金和利息都梳理出來）都梳理出來，用一個Excel表格制定一個詳細(xì)的記賬，制作一個總欠款的總表，還有制作每一個信用卡/網(wǎng)貸賬戶的明細(xì)表。你會知道，你的本金再加上利息是非�？植赖摹�

按照目前銀行信用卡的分期業(yè)務(wù)，一般最長是36個月，也就是3年，月手續(xù)費率是0.75%左右，網(wǎng)貸應(yīng)該比這個更高。如果你的65萬都選擇36個月的分期，那么你約個月的本金就需要償還18055元，月手續(xù)費為4875元，那么月還款額為22925元，3年本息總和是82.53萬元。

這個還是理想的狀態(tài)，如果你中間再出現(xiàn)什么逾期，產(chǎn)生的循環(huán)利息甚至是違約金，那么那個利息更是高得離譜的，所以你不能逾期啊。

2、停止虧損的源頭

無論你的虧損是因為什么，炒股，創(chuàng)業(yè)，還是投資什么資金盤，還是不理性的消費，都通通停止投入，把虧損源頭遏制住，這樣不會讓你的債務(wù)進(jìn)一步擴(kuò)大。

3、制定還款計劃

65萬，如果是分期1年，每個月的還款額度是超過5萬的，你的收入根本解決不了，哪怕是分期2年，你的收入也解決不了，哪怕是分期3年，每月的本金就有1.8萬，再加上利息，肯定月還款額度在2.3萬了。

換句話說，你的65萬的債務(wù)僅僅通過你的自己的目前的收入是無法解決的，必須尋求外援，如果你有一個很有錢的家庭，那么你這個時候是時候去求救了，這個錯是你犯下的，無論對方說什么，這個都是你的錯，你該認(rèn)下這個錯，并且做深刻的反省和檢討，這個時候已經(jīng)沒有什么面子了，也是你自我反省的時機(jī)。

如果你的家庭也是沒有錢的，那么你要考慮你名下的不動產(chǎn)了，這個時候你要考慮出售你的不動產(chǎn)來償還。

如果你連不動產(chǎn)都沒有，你的資產(chǎn)就是這個負(fù)債的65萬了，你真的是百萬富翁了，你的1.5萬的月收入是很難償還的。這個時候你只能硬著頭皮了，首先要保證信用卡不能逾期，然后是你的網(wǎng)貸，網(wǎng)貸真的利息太高了，分期更是如此啊，最后一個方法就是自己辦理一個機(jī)器，專門用于各個卡的倒騰。保證每個月都按時還款，不過利息很高的，每個月光手續(xù)費也得四五千了。

所以你還得提高你的收入，想盡一切辦法多賺錢，別人休息你就不能休息了，自己造的孽自己擔(dān)著，減少一切不必要的開支，準(zhǔn)備過苦行僧的生活吧。

最后就是慢慢熬吧，給自己5年時間吧，用5年時間來還債，運氣好的話也許能提前。

欠了信用卡和網(wǎng)貸，加起來有65萬，目前月收入15,000，要怎么活？

其實對于你目前的負(fù)債65萬，和你每個月15,000的收入，來對比的話并沒有太多的負(fù)債，也沒有必要放在心上。

因為當(dāng)前很多欠信用卡和網(wǎng)貸的人，基本上都是在50萬以上，而且每個月沒有固定的收，入基本上當(dāng)前是沒有收入來源的，你每個月有15,000的收入，說明你要比負(fù)債當(dāng)中98%以上的人要強(qiáng)很多.

第1：將信用卡和網(wǎng)貸停止還款

很多人都不明白為什么要將信用卡和網(wǎng)貸停止還款，比如說你當(dāng)前還款有壓力，提前打電話和信用卡或者網(wǎng)站進(jìn)行協(xié)商還款事宜，他們根本不會理你的茬。

只有你將信用卡或網(wǎng)貸停止還款1期，他們會主動打電話聯(lián)系你協(xié)商還款的事情，這時候你才有機(jī)會和銀行或者是網(wǎng)貸進(jìn)行協(xié)商，這時候你也沒有必要擔(dān)心征信是否被拉黑的問題。

對于信用卡或者網(wǎng)站來說，停止還款三個月之后，他們才會上報征信系統(tǒng)，將你的征信列入黑名單，在這之前他們會進(jìn)權(quán)力打電話給你讓你還款。

第二：協(xié)商還款事宜

當(dāng)你停止還款1期之后，銀行或者網(wǎng)貸平臺打電話給你這時候，你就有機(jī)會跟他們協(xié)商還款事宜。

對于信用卡基本上可以分24期免息還款，如果你實在沒有還款能力可以最長分60期免息還款，如果你當(dāng)前年齡相對較大，實在沒有還款能力，只能作為銀行壞賬對沖，停息掛賬。

對于協(xié)商期間大家不要擔(dān)心自己的征信將會被拉黑的問題，正常情況下銀行會給你進(jìn)行長時間的協(xié)商，除非到最后一步，要么上報人行征信系統(tǒng)，要么進(jìn)行個人民事訴訟。

綜合來看：你雖然欠了65萬元的債務(wù)，但是每個月有15,000的收入，這說明你有還款的能力，如果你主動打電話給信用卡或者網(wǎng)貸協(xié)商，這表明你有還款的意愿。

所以后面的事情，雖然信用卡和網(wǎng)貸中心不給你協(xié)商的機(jī)會，但由于時間越拖越長，他們慢慢的會給你分期還款的機(jī)會。

欠了信用卡和網(wǎng)貸，加起來65萬，月收入只有1萬五，要我怎么活，求大神們給個主意，該怎么辦？

從你的情況來看負(fù)債真的有點嚴(yán)重，但是如果認(rèn)真對待還是有辦法的！

我大概說一下一個朋友的情況供你借鑒。他是這樣做的：

第一、理清所有的債務(wù)，把清單列出來。

那個朋友也是證券公司以前的一個同事，大家都知道，證券公司看天吃飯，所以有時候很難熬，以前和他在同一個公司的時候，他是以前公司帶團(tuán)隊的團(tuán)隊經(jīng)理，基本工資也不高，大概在幾千塊，但是他買了一臺十幾萬的車，都是供的，后面辦理了不少信用

他算了一下債務(wù)大的有：平安普惠25萬，平安信用卡5萬，交通銀行信用卡7萬，民生銀行5萬，廣發(fā)信用卡4萬，華夏銀行6萬，還有招商銀行信用卡3萬，加起來刷了用一共超過50萬負(fù)債。他最開始是被招商銀行信用卡中心�？ㄗ穫�，后面是交通銀行信用卡，陸陸續(xù)續(xù)別的信用卡也開始出現(xiàn)降額問題。他從2018年下半年就開始出問題，后面都是過著比較艱難的日子，熬了一年半，現(xiàn)在負(fù)債只有20多萬了，比以前好了不少。

第二、他積極面對，負(fù)責(zé)任的應(yīng)對。

首先，銀行信用卡中心打來的電話他全部都接，但是都是快刀斬亂麻，承諾有錢就還，但是目前市場確實不好，工資水平一般，只能是盡量有多少還多少，而且說明一直有在跟親戚朋友借周轉(zhuǎn)，動之以情曉之以理，每次信用卡都會還部分，當(dāng)然他也是有過逾期的，逾期最長的是交通銀行信用卡的，由于這個銀行一次性降額從7萬降到2000塊，讓他非常被動，連最低還款都沒辦法還。這個是他逾期最嚴(yán)重的一次，有超過90天的逾期，但是后面通過朋友借錢處理了。

第三、通過親戚朋友關(guān)系借緩解壓力。

我的這個以前的同事，他以前很少跟親戚朋友借錢的，但他人緣關(guān)系還算維持的不錯，平時過年過節(jié)的都會給親戚朋友郵寄點特產(chǎn)之類的，或者帶些年貨走訪，給人的還是不錯的印象，所以這次債務(wù)被逼得沒辦法只能坦然面對，放下面子，他也跟親戚朋友說明了原因，主要是投項目失敗造成的，他承諾未來一定會還，而且會付一定的酬謝費用，2019年他通過親戚朋友借了大概15萬，信用卡消掉了3張，目前還有3張，3張共有10多萬吧，加上親戚朋友的15萬多，現(xiàn)在還有25萬多的債務(wù)。

第四、自己通過更加勤奮的做兼職加強(qiáng)造血功能。

他由于自己有一輛車，平時下班經(jīng)常做滴滴賺外塊，大家都知道，做滴滴在深圳就是要勤快，很多人還是用這個能賺不少錢，他除了在券商有一份穩(wěn)定的收入，雖然是幾千塊但也還是可以，但僅僅靠這個還是不行的，債務(wù)越滾越大。還是要通過開源節(jié)流來改良債務(wù)結(jié)構(gòu)。他說以前投項目自己要往里墊錢，虧損的項目沒辦法，后來把虧損項目砍了，多以打工賺錢，多干幾份工作，不斷的擴(kuò)大收入，節(jié)省開支，2018年下半年到2019年的一年半時間他共還掉了30多萬債務(wù)，當(dāng)然包括利滾利的信用卡利息。

最后，希望你認(rèn)真梳理自己的債務(wù)情況進(jìn)行債務(wù)重組，通過斬斷網(wǎng)貸高息貸款，跟親戚朋友借入部分緩解，后面認(rèn)真工作還，只要認(rèn)真想辦法，相信辦法總比困難多！祝你盡快解決債務(wù)問題，重新開啟新的事業(yè)成功之路。

關(guān)注量化擒牛，你身邊貼心的專業(yè)理財顧問！專注股市量化策略挖掘，投資者教育。歡迎轉(zhuǎn)發(fā)，討論，感謝你的評論點贊和支持！量化擒牛聲明：所有以上內(nèi)容僅供參考，不構(gòu)成投資建議；依照此報告觀點進(jìn)行投資產(chǎn)生的盈虧，風(fēng)險自擔(dān)。

信用卡和網(wǎng)貸加起來欠了65萬，金額算是比較多的了，過好的你還有一個月15000的收入，我覺得完全可以緩過來，只要保持自己有穩(wěn)定的收入即可。

首先你現(xiàn)在要做的是把自己的信用卡和網(wǎng)貸的債務(wù)都統(tǒng)計并且歸類起來，先算一下信用卡一共欠了多少錢，網(wǎng)貸一共欠了多少錢？因為信用卡的錢還進(jìn)去之后還可以再刷出來，所以你可以把信用卡債務(wù)先放一邊。

其次重點是對于網(wǎng)貸債務(wù)的處理，網(wǎng)貸一般利息都比較高，而且有很多都是套路貸，稍有不慎容易導(dǎo)致以貸養(yǎng)袋負(fù)債越來越多。首先區(qū)分一下哪些網(wǎng)貸是正規(guī)的，哪些是不正規(guī)的，一般大額的網(wǎng)貸相對來說都是比較正規(guī)的，而一些小額的借款期限在7天，14天的幾乎都是套路貸，那些擁有砍頭息的套路貸先不要還錢，因為你永遠(yuǎn)也還不清。

而對于正規(guī)的網(wǎng)貸，如果利息比較高，超出法律規(guī)定的上限了，可以和平臺協(xié)商還款，要只還法律規(guī)定的本金以及利息，只要你堅持自己的態(tài)度，一般都可以協(xié)商成功。

最重要的一點是保持好自己每個月穩(wěn)定的收入，然后按部就班的分期還款，堅持下去，不要有新的債務(wù)產(chǎn)生，基本就可以上岸了。

我給行長拎包，我來聊一聊。

你的問題看似困難重重，其實解決起來非常容易。

很簡單，你的收入相對還可以，五年足夠解決你的債務(wù)。

當(dāng)然可能有人會說五年的收入解決本金還可以，怎么解決各種各樣的費用呢？我來告訴你步驟。

首先去打一份個人征信

信用卡都是上征信的，這個待會說，但是網(wǎng)貸分上征信的網(wǎng)貸和不上征信的網(wǎng)貸。凡是現(xiàn)在不上征信的，除了部分會有保險代償外，今后永遠(yuǎn)都不會上征信，那么我們就優(yōu)先把上征信的納入還款考慮呢，不上征信的就暫不考慮。

這么一分類，我估計影響你征信的債務(wù)已經(jīng)少一半了。

主動和銀行平臺協(xié)商

將自己的困難和收入情況、還款計劃主動和銀行以及網(wǎng)貸平臺協(xié)商，要求延期以及減免利息。

這一步一定要主動去做，當(dāng)然基本上所有平臺都會拒接你的協(xié)商申請，一點都不意外。但是這個工作必須要做，表明自己的還款意愿和還款態(tài)度后，就站在了道德的制高點上，今后就可以利用各種規(guī)章制度維護(hù)自己的權(quán)益了。

信用卡怎么協(xié)商延期？

參考《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，因為本人利益相關(guān)，我不會在公眾場合講的太明，但是，只要你有態(tài)度有意愿，而且能夠提供確實暫時無法還款的依據(jù)，銀行協(xié)商的大門永遠(yuǎn)為你敞開。

網(wǎng)貸如何協(xié)商延期？

一般上征信的網(wǎng)貸最后放款機(jī)構(gòu)都是持牌金融機(jī)構(gòu)，比如某某消費金融公司，或者某某銀行等。

這個時候，之前打征信的作用就凸顯了，你能在征信上找到實際的放款機(jī)構(gòu)。然后：

不要和代理放款平臺協(xié)商，直接和征信顯示的放款金融機(jī)構(gòu)協(xié)商。

這些金融機(jī)構(gòu)都受監(jiān)管部門約束，網(wǎng)貸催收的時候都要遵守《互聯(lián)網(wǎng)金融逾期債務(wù)催收自律公約（試行）》，一旦有不軌行為可以向銀監(jiān)金融辦等監(jiān)管部門投訴。

還款方式

優(yōu)先解決小額，一戶戶集中處理。

一般正常情況下，在你強(qiáng)制逾期三個月后，他們基本上就不會太在意你，你就有充足的時間來組織資金積極還款。還款這種事，一方面要雨露均沾表現(xiàn)你的還款誠意，另一方面也要把大部分資金集中起來，一次性一戶戶解決債務(wù)，這樣你就有實力進(jìn)行談判，協(xié)商減免利息了。

代價

當(dāng)然，任何事情都有代價。

如果你照著我的方法做，恭喜你，這是上岸的唯一正確途徑。但是你在前期會受到各種電話騷擾，不要逃避，直面自己的問題。

自己犯的錯，就要自己扛。

當(dāng)然，好處就是沒有后遺癥，不會迫于壓力去以貸還貸造成更大的窟窿。

心態(tài)真的很重要，愿你能夠平和對待，加油。

如果還有什么想問的歡迎留言，我會耐心為各位解答。

只要有還款的意愿，就沒有過不去的坎。

欠款65萬元，這是個比較大的數(shù)目。網(wǎng)貸和信用卡都有欠款，且這些欠款都是要利滾利的。月收入1萬5千元，整年即可獲得18萬元的收入。這筆收入在一線城市也算得上中高收入人群了。如果每年生活開銷8萬，剩下的10萬都用來還債，至少也要6年。我認(rèn)為要從幾方面入手。

開源節(jié)流

在沒有額外收的情況下，欠款者要合理規(guī)劃開支。欠款者應(yīng)將每月甚至每年的開支做個支出計劃表。盡量減少不必要的開銷，只能通過降低生活品質(zhì)的方法積攢更多的錢。盡量減少奢侈品和外出旅游的開銷。每月盡量將開支控制在5000元以內(nèi)，這樣下來一年共可省下10萬元，這筆資金用作于賬務(wù)的償還。每年固定進(jìn)行償還，并且可以保證基本的生活不受影響。

以貸還貸

這里65萬元的欠款數(shù)額巨大，若只是通過日常省錢來歸還貸款是絕對不可行，這只能減輕壓力，不能解決問題。這里我建議欠款者若是有房產(chǎn)或是不動產(chǎn)，去銀行將名下的房產(chǎn)抵押獲得貸款。65萬元的欠款是筆大金額，但是65萬元的貸款卻是筆小金額。將貸款的錢直接用于償還網(wǎng)貸和信用卡的欠款，而且避免了因為利滾利產(chǎn)生的復(fù)利。之后只需每個月按時進(jìn)行還款，這里建議欠款者申請最長的貸款期限，因為時間拉長后，每個月歸還的金額就相對價低，減輕了還款者的還款壓力。每個月在通過自身的省吃儉用，將資金省下來逐漸積累，待到年底提前歸還部分貸款。以此往復(fù)。

到人民銀行查詢自己的征信，根據(jù)征信中記錄的信息，據(jù)此分門別類的慢慢償還欠款；

對于征信報告上沒有出現(xiàn)的網(wǎng)貸，先不要急于還款，請核實是否具有套路貸現(xiàn)象或高利貸情況，一般都會或多或少存在這種情況，可以收集存留相關(guān)證據(jù)，選擇報警及起訴，建議咨詢熟悉的律師，以獲得專業(yè)上的幫助。

這么高收入，還欠下如此大額的債，你的品性也是問題��！也該好好反省一下了，賺的再多也經(jīng)不起瞎折騰，浪子回頭金不換，請珍惜自己的生活，不要揮霍自己的金錢和誠信！

你已經(jīng)很好了，最多五年還清了，按你的金額算，我要50年才能還清

一梳理一下全部情況，分類處理，二，與對方協(xié)商，三，不要怕對方起訴，這是作為處理過150年銀行糾紛案件的律師的建議