樓主好，很高興能參與回答，看到這個題目我想我可以來發(fā)表一點自己的觀點，這個題目其實是違背保險初衷的，因為保險是一種用來規(guī)避未來一種可能的風險，也就是說這種風險未來不一定會發(fā)生，如果要用錢來把保險說清楚，那肯定是不太合適的。一般保險都是買大病，意外，如果說純分紅的那也不會出現(xiàn)二十年后肯定給二十萬的說法，而是會根據公司收益，按照平均收益，二十年后大概是多少。那么針對題目，我們來做一個假設，假設買的是重大疾病險，每年交一萬，交十年，中途有發(fā)生風險理賠保額20萬，不發(fā)生風險20年后給20萬。

大病險一般都是有一個等待期，投保之后，一旦過了等待期那么保險合同就生效，每年的保費是一萬，之后每年按時繳費，假設在第三年的時候，被保險人發(fā)生了重大疾病，保險公司是要支付相應的重疾保額的，如果這種情況發(fā)生，我們從錢的角度來算，三年交了3萬，但是發(fā)生風險了公司還是要賠保額20萬，那么是不是賺了17萬，可是保險不是這么算的，真這樣的情況是倒霉了，而不是賺不賺的事情，到時候可能會想早知道之前買50萬，這個時候保險的功能就正確的體現(xiàn)出來了。

接著我們假設被保險人平安，沒有發(fā)生風險，那么到期了之后公司給20萬，很多人就會想到底劃不劃算，有人會想我10萬塊錢投資其他渠道收益可能超過20萬，那樣就不劃算，但是你要知道你的這個10萬是每年分期一萬一萬交，并不是一下子10萬進去，等于是每年給你強制存了一萬，這一萬是一年不經意間省出來的，不買這個保險，你也不會很明顯得看到這1萬，比如一個抽煙的人，一天20塊，一年算7000，但是煙戒了每年也沒有明顯得感覺到多了7000，所以交的保費是不經意間給你存下了。

還有很多人說我現(xiàn)在10萬可以買輛車，到時候的錢貶值了，能干嘛，這個你就要學習下金融知識，結合我們貨幣的貶值幅度，看看那時候20萬大概值多少，結果其實并不是那么夸張，還有你可能只看到公司給你的錢貶值了，但是你也要看到你交的錢也一樣，現(xiàn)在一萬可能是你一個月收入，但是后面幾年可能一萬只是你半個月或者10天的收入。

針對題目，我也只是發(fā)表一點個人看法，保險的功能和意義不在于劃算不劃算，不在于賺還是虧，而是風險來臨時用一個杠桿去挽回一些損失，如果要賺那么出事最劃算，事出得越大越劃算，以上個人觀點，歡迎持不同意見者討論。

每年交6115元，連交十年，最后返回五萬八千元的保險很多人都知道，每年一萬元連交十年，二十年后能返二十萬的保險倒是少見。

我們先來算算這種方式的年利率是多少。

把這筆錢分開計算，先看十年的，按照基金定投的計算方式計算，然后本金和收益總額再存十年，可以得出收益率是4.5%。

這是一個不高不低的收益，按當下利率來看，還是不錯的。

不過保險有利有弊，這種理財型的保險，最大的問題在于喜歡虛假宣傳，拿預期收益做宣傳，最后往往拿不到這么高的利息。

保險更多的是一種保障，指望保險產品理財是選錯了方向。一般來說保險合同越厚，條款就越復雜，能賺到便宜的可能性越低。當然這不是說合同薄了就能賺到保險公司的便宜，高薪養(yǎng)那么多精算師不是白養(yǎng)的。

選擇這種保險，更多要看有哪些保障，有哪些具體的條款，最后再考慮多年后返多少錢。

宣傳的時候二十年后能返20萬元，但是20年之后的事情誰能說清，到時候一算現(xiàn)金價值只有10萬元你有什么脾氣！每年交6000多元十年后拿回五萬八的人肯定也沒想到會這么坑，時隔多年后上哪里說理去！

首先還是要看合同條款是否明確注明了20年后可以拿回20萬元，而不是看預期最高拿回這么多錢。其次還要看是一次性拿回20萬元，還是20年后還要再分多年一筆筆拿回本金和利息，不同的方式，收益率會低很多，最終甚至3%的年收益率都達不到。最后還要看合同里面的條款，是否出現(xiàn)理賠后會影響到拿這筆錢。

不管買什么保險，不能看宣傳，不能只聽業(yè)務員怎么忽悠，關鍵要把合同認真讀幾遍，看明白了，研究透了，才能知道合適不合適。

考慮到周期過長，通貨膨脹率高企，20年的時間變數實在太多，到時候的20萬幾乎與今天的四五萬元購買力相當了，一旦中途停止繳費視為主動退保，還會有不小損失，一定要慎重。

只要跟保險公司打過交道的人都知道，你這種保險是非常不劃算的;你要明白一個問題自然就有答案，任何一款保險條條款款都是有利于保險公司，保險公司目的就是為了賺錢而不是賣保險來虧錢的。

就如你這種案例，每年向保險公司交1萬元，連續(xù)交10年也才交10萬元;而二十年后保險公司就還20萬;從字面上看還是非常劃算，投資本金10萬最后能還回20萬，相當于賺了10萬還買了平安！這就是這款保險的誘餌，很多買保險的人就是看到這個字面利潤，就盲目購買這款保險;如果真正了解這款保險的就知道有多么不劃算的。

保險就是保未來的意外與疾病;也就是保平安，保健康，說白了就是保重大疾病和預料之外的突發(fā)事件給自己造成的重大損失呢？每個人買保險都不愿意自己出現(xiàn)理賠的時候，再有就是保險公司不是理財公司，類似你這種有種理財的性質，所以其中藏著噎著有很多細節(jié)保險人是不知道的，所以只要弄清楚這個問題就知道這種模式的保險是不劃算的。

舉個例子:

假如張三購買了這款保險，在這款保險保的是重大疾病;而張三購買到5年時候張三突然發(fā)生重大疾病住院，向保險公司理賠了10萬元。然后張三繼續(xù)向保險公司每年交1萬元。第8年時候張三老病復發(fā)，張三再次向保險公司理賠。保險公司來個對不起，你的理賠上次超過了理賠金額，不能繼續(xù)索賠了。

通過這個例子說明一個問題，這種保險一般都是有最高保額限制的。再有就是如果保險人中途有出現(xiàn)過理賠事件，相信與保險公司約定20年后還20萬元。一旦出現(xiàn)過理賠不好意思你20年后的20萬沒的還了。這就是重點，保險人只要20年內不出現(xiàn)過理賠事件還是有希望按照之前約定還20萬，20年之中出現(xiàn)過理賠也許這種約定失效，20萬也飛了。

保險的保的是未來不出重大疾病，不出意外。保險公司就是想賺保險費，保佑買保險的人永遠健康安全，但是一旦有重大疾病或意外時候保險公司還是起到很大作用，但是購買保險一定要了解細節(jié)。類似這類保險是很不劃算的。

看完點贊，腰纏萬貫，感謝閱讀與關注。

買保險一點都不劃算，非常不劃算，特別的不劃算。一年繳費一萬大概可以買到60萬重疾保額，一千萬的意外險，或者綜合20萬的保障加理財賬戶。

狠狠的批，買保險用劃不劃算來衡量。什么叫劃算？以投資的角度還是用理賠的角度，或者用花了錢沒有理賠的角度？

買了重疾和意外險，有多少人是期待或者等待理賠的。重疾和意外保險是風險轉移，不是用來賺錢的。當然，理財賬戶和萬能賬戶就不同了。銀行的定期存款和保險的定期存款哪個利率高，銀行定期2.75，保險4.5外加保障。

這些也能用劃算來考量嗎？一萬買了重疾險，出險獲得賠償50萬，這劃算嗎？很多人糾結消費群體是弱勢，但是在保險行業(yè)。保險主體才是弱勢，因為有保監(jiān)會、有保險法。所以請，不要用是否劃算去衡量保險。

你好！關于這個問題，對于一個曾經從業(yè)保險營銷十年的我來說，忍不住想談談我的看法。

我認為，保險沒辦法算劃算不劃算。因為保險主要是看他的保障功能。

如果就本題中所說，因為我沒看到該險種的保險責任，假如說最高賠付二十萬。

如果保費交到第二年，剛交了兩萬，被保險人因意外身故（不包含自殺），保險公司給賠付二十萬，那你能說合適嗎？相信誰也不想要這個合適。

可能你會說，你怎么能這樣說話呢？太不吉利了！對不起，我真的不是要詛咒你。因為風險的發(fā)生，任何人都不知道會在什么時間來臨，也不管你愿意不愿意。更不管你貧窮還是富有。

我自己的親哥哥，就是兩年前因為車禍失去了生命。保險公司賠付了幾拾萬，那你能說合適嗎？相信誰也不想要這個合適。

我們保險人總說：當意外發(fā)生在別人家的時候，我們說的是故事。而當意外發(fā)生在自己家的時候，那就是悲劇。

盡管事情已經過去快三年了，可現(xiàn)在的我及家人都不愿承認現(xiàn)實，那又能怎么樣呢？現(xiàn)實就是，哥哥再也找不到了，嗚嗚嗚……

發(fā)生意外是不幸的，可當意外發(fā)生有保險賠付又是不幸中的萬幸！否則，那么多的經濟保險補償，試問又有誰肯白給你呢？盡管誰也不想要，只希望沒有意外發(fā)生�？烧l又能決定的了呢？

保險它是對自己和家人的一種保障，是一種責任，是對自己和家人的愛的一種表達方式。有了保險，當意外發(fā)生時，它會延續(xù)愛的存在，通過保險理賠金，把損失降到最低。

我認為，當一個人真正認識到保險的作用和意義，他會選擇那種高保障的險種，即使本金不返還，心中仍然是很高興。因為他愿意，如果可以花錢能換來平安，那花多少錢都愿意。

保險沒有劃算不劃算，只有根據自己的條件，選擇適合自己的險種搭配，我覺得應該是這樣才是最好的。

希望我的回答能幫助到你，也希望朋友們在留言區(qū)評論探討，我必回復，謝謝關注。

感謝邀請～～買保險這事仁者見仁智者見智，但在心里衡量買保險劃算與否，巴望著靠買保險返回更多的心態(tài)，本身就是片面的。買個車險，沒出過理賠，你說劃算不？關鍵還是要看從哪方面來考慮：

一、從未來轉移風險、分擔損失、經濟補償的角度來說，我覺得是非常有必要的。比如：車險、重疾、養(yǎng)老之類的保險，一旦發(fā)生風險，可以給予家人經濟的補償、生活的慰藉。

二、如果是這類保險（萬能險、分紅險），從資金收益的角度，我認為是不劃算的。以我親身經歷來說，保險經紀人一般推薦時都會拿出一份“預期收益表”（如下圖），告知您即便按中等收益也能10年回本、15年翻番之類的話，我認為存在一定的“忽悠”成分。我當時也是被這個給“迷惑”了！

我是8年前買的平安“智盈人生”萬能險，到現(xiàn)在一看，保底收益只有1.75%/年，比銀行利率高一丟丟。指望買個保險，坐等收益的人，您恐怕會大大失望的！

三、我倒建議可以買些“消費型”的保險，意外險就是其中最常見的一種，一年只有幾十塊錢，況且現(xiàn)在支付寶里面就可以買，分擔意外風險的同時，心里還能圖個安慰！您說呢？

我是操盤手信一，歡迎大家點評指教！

每年交一萬，交滿20年，到期返還20萬！我確信你沒有把20年內的保障了解清楚或者你故意沒有說！

類似險種，無非是類似壽險，保費每年一萬，保額20萬（或其他金額），保險期間20年，20年內，被保人身故，按保額賠付+已交保費�；蛘�20年內，投保人高殘或身故，豁免后期保費。這是在20年內給予投被保人保險服務，舉例說明：

A作為投保人為妻子B投保了這份保險，繳納首期保費后，投保人因意外身故，那么，此后19年的保費便可豁免，保險合同繼續(xù)有效。也就是說，如果在保險期間內，B身故，保險公司任然按保額賠付身故保險金或在20年期滿時按合同約定返還已交保費！

A作為投保人為妻子B投保了這份保險，繳納首期保費后，被保人因意外或其他原因（非自殺）身故，那么，保險公司按保額+已交保費賠付身故保險金，合同終止！

這才是完整的保險合同，你可以看一看你的合同！你等于是20年的利息買了保險，所以這沒有劃算不劃算的說法，你覺得不劃算，保險公司還覺得他不劃算，因為萬一被保人在繳納首期保費后，就意外身故了，他就要賠20萬，收一萬賠20萬，劃算嗎？換個角度，交了一萬，能賠到20萬，你覺得有什么不劃算？只不過我們沒有人想占這個便宜而已！

保險里面有很多坑，不會告訴我們。

一般這樣的保險，實際上可以叫做分紅險。通過保險公司的經營情況，對大家進行分紅。

但說實話，保險公司你是賣保險的，這不是理財公司應該干的事情嗎？

所以，保險公司要經過包裝，將這種分紅保險捆綁成一種有其他保障功能的方式。

比如捆綁壽險，如果你在60歲之前去世，賠償10萬元。這樣就可以了。

保險公司在做產品規(guī)劃的時候，理財收益一般做的非常保守，很少能夠突破3%。但是，他設計的理財方式會有最高的收益，一般我們在演示收益的時候都是使用最高方式了。但是這種最高收益一般不能夠保障，要以實際收益為準。

如果我們以3%的收益率計算，我們一年存1萬元，十年之后，實際上本息余額只有11.4639萬元。

再過十年，實際上本息余額只有15.4萬元左右。

保險公司能夠在20年后給你20萬元，基本是不可能的。

那怎么辦？合同為什么會這么約定？實際上保險公司會在以后的每一年度定期發(fā)給你1萬元，或者說每月發(fā)給你一筆錢。

這樣，我們領取的期限就變成了20年＋20年＝40年。

所以，我們不懂精算的人，乍一看可能覺得很合算，實際上保險公司還是賺錢的。

謝謝邀請!劃算與否，其實是看怎么想的了。同時也看你存的是哪一種保險。通常定額費率的兩全險（年金萬能或分紅萬能或年金+分紅萬能）：年存1萬存10年，20年后返還回20萬。從先下理財的角度來看短期的這20年內的確有些低。但是銀行的利率不斷走低，各種短期理財也在走低，同時各種風險投資在加大，P2P的風險一直居高不下，從這個角度看其實有點閑錢又想留住錢又沒有好的投資方向，還是很可取的。畢竟你留住了錢，抵御了一部分通脹，且在20年后甚至更長的一段時間擁有了現(xiàn)金流。如果存的是自然費率的萬能險，這需要你提供被保人的年齡，初始訂立合同時的保額，訂立項目，就以小編目前所說，無法回答是否合算。

首先告訴你，你虧的非常大，這種買保險的辦法是最不合算的。我們來做一個簡單的計算，第一年交出去的保費1萬元，因為是20年后才拿回來，這20年之間錢都歸保險公司使用了，那么等于你交出去的保費是1萬元在20年之間的利息，以年利率3%計算，這筆錢為8061.11元。同樣的算法，我們可以得到后面9次交錢分別投入了7535.06、7024.33、6528.48、6047.06、5579.67、5125.9、4685.34、4257.61、3842.34，總和58686.9元。再反向進行一次計算，得出你如果現(xiàn)在直接躉交保險實際花費的錢約為32500元。因為不知道你的實際保額有多大，我們只能參照一般消費型意外保險的費率來推算，由于目前保險品種有限，能躉交的長期意外保險非常少，我找到了一款叫橫琴優(yōu)安意外傷害保險，躉交保障20年，35200元保費的保額是500萬。如果以重疾險來考量，富德生命有一款保險可以躉交保障20年的，35200元保費保額是230萬元左右�，F(xiàn)在請你自己對比你自己準備買的這個保險的保額，是否大于這2個數字？如果大于，那么你這個保險買的就合算，否則就不合算。

結論：買保險，返還型的看似免費，實際上遠遠比消費型保險貴的多的多，保險公司不是開善堂的，他們也是企業(yè)，而且利潤高的驚人。