感謝邀請(qǐng)，更感謝樓主的提問(wèn)。

樓主你好，支付寶借唄的利息是3萬(wàn)/10000，5/10000，都是一個(gè)什么樣級(jí)別的大神人物呢？那么我認(rèn)為支付寶的利息在1.5/10000~5/10000之間都是很正常的，因?yàn)樗麄児俜剿��?guī)定的就是一個(gè)這樣的浮動(dòng)范圍，當(dāng)然什么樣的人能夠拿到超低的利息呢，還是取決于自己的一個(gè)芝麻信用，包括自己經(jīng)常使用，這個(gè)借唄有很大的關(guān)系。

我本人的支付寶戒備是3/10000，相對(duì)來(lái)說(shuō)還算是比較低，因?yàn)槟昊�利率大概�?0%左右。實(shí)際上這樣的一個(gè)利率比起信用卡的分期付款呢，確實(shí)還是要高了不少，因?yàn)槠毡樾庞每ǖ姆制诟犊羁梢员ＷC在7.2%左右，相對(duì)來(lái)說(shuō)還是一個(gè)比較低的水平。

如果說(shuō)我們的，利率能夠低于2.5/10000。那么這樣的利率相對(duì)來(lái)說(shuō)是比較低的，完全是可以使用支付寶，因?yàn)楫吘顾�和信用卡的利率相差無(wú)幾，所以說(shuō)想要降低我們的實(shí)際的利率，最好的辦法就是經(jīng)常使用這個(gè)借唄，因?yàn)榻?jīng)常使用還有另外一個(gè)好處，就是可以有效的提高我們的額度，那么比方說(shuō)我之前很早以前只有幾萬(wàn)塊錢的額度，由于我經(jīng)常使用提高到十幾萬(wàn)或者幾十萬(wàn)，都是很正常的事情。

感謝閱讀，請(qǐng)加我的關(guān)注。

金融市場(chǎng)借貸產(chǎn)品中很多都是以萬(wàn)分之三、萬(wàn)分之二點(diǎn)五的日借款利率計(jì)息，其實(shí)就是一個(gè)文字游戲。讓你感覺(jué)日還款的金額很低，然后促成借款。但是，實(shí)際呢？日利息萬(wàn)分之三，也就是借款1萬(wàn)元，每天需要還款3元錢。這樣看來(lái)，確實(shí)很劃算，10000元1天只需要還款3元錢。但是，計(jì)算年化利率卻是高達(dá)10.95%。

銀行貸款利率一年期以內(nèi)為4.35%，而借款機(jī)構(gòu)的利率卻是銀行的1倍之多，高達(dá)10.95%。

就借款平臺(tái)而言，不管是支付寶借唄還是其他平臺(tái)，只要是以日利率結(jié)算，基本年化借款利率都超過(guò)了10%以上，甚至還有在20%以上的平臺(tái)。所以，日利率萬(wàn)分之三、萬(wàn)分之二點(diǎn)五，并不是什么大神級(jí)別的人物，對(duì)于平臺(tái)而言，只是你的信用稍微高一些而已，但還款利率仍舊是高的。

支付寶是為了更好的輔助短期需要資金周轉(zhuǎn)而覺(jué)得銀行流程比較麻煩的人群，因?yàn)樵谥Ц秾氈械男庞貌煌�，而給予的日利率不同。但整體而言，借款利率仍舊是偏高的。

金老師認(rèn)為，我們?cè)谌粘Ｉ�活中最劃算的不是借款平臺(tái)日利率為萬(wàn)分之萬(wàn)、萬(wàn)分之二點(diǎn)五，而是銀行的信用卡。信用卡也是基于你信用之上，并且一般信用較高的人，給予的額度會(huì)是借唄的幾倍。而信用卡，并沒(méi)有所謂的日利率計(jì)息，在還款日之前均是免息的。這一點(diǎn)要比借唄劃算的多。

支付寶的使用群體大多數(shù)偏年輕，80后、90后、00后等，而現(xiàn)在的80后、90后的信用體系基本構(gòu)建起來(lái)了，信用卡的額度一般也較高。所以，在付息方面，信用卡要比支付寶借唄劃算的多。

如果有大額貸款，現(xiàn)在銀行方面的政策也很好，只要是合規(guī)合理的，銀行一般都會(huì)貸款給你，特別是實(shí)體行業(yè)的貸款，很是扶持。

對(duì)于日利率計(jì)息的方式，一定要警惕，很多都是數(shù)字游戲，借款利率實(shí)在是高，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。

支付寶借唄日息萬(wàn)分之2.5至萬(wàn)分之3，相當(dāng)于年息9%~10.8%，這個(gè)水平已經(jīng)不錯(cuò)了，但不足以稱之為大神！我們辦公室，有一女同事，借唄日息只有萬(wàn)分之1.5%，折合年化利率只有5.4%，這才是真的厲害呢！

經(jīng)過(guò)與她本人的再次交流，大致可以了解一下，為何其寶借唄的利率會(huì)如此之低！

1. 芝麻信用分比較高，達(dá)到了762分，這可能與平時(shí)合理使用支付寶很是相關(guān)！而芝麻信用分越高，個(gè)人綜合評(píng)定約好，自然借唄的利息會(huì)比較低！
   

2. 頻繁使用花唄、借唄，網(wǎng)上購(gòu)物優(yōu)先采用花唄支付，每月還款日前（10日）如果資金周轉(zhuǎn)不開(kāi)，會(huì)使用借唄直接還花唄，然后隔天（最遲三天）會(huì)將借唄一次性還清！
   

3. 余額寶中會(huì)留存有5000元~6000元資金，很少動(dòng)用，且購(gòu)買了差不多5000元的支付寶定期理財(cái)產(chǎn)品！
   

4. 起初額度只有10000元，后來(lái)完善了個(gè)人資料（學(xué)歷、公積金、房產(chǎn)、車輛信息等），額度上漲至18000元。此后使用了幾次借唄，且參加一些支付寶提額活動(dòng)，額度漲至38500元。目前雖說(shuō)，還有提額的機(jī)會(huì)，但她覺(jué)得額度已經(jīng)足夠使用了，就一直未再主動(dòng)提額！
   

5. 2015年，經(jīng)營(yíng)過(guò)一家淘寶小店鋪，現(xiàn)如今雖未經(jīng)營(yíng)，不過(guò)店鋪一直也沒(méi)關(guān)！借唄利率比較低，可能與此也有一定的關(guān)系！
   

我拿自己簡(jiǎn)單做了一下比較，還是90后、年輕真好！如果是我，肯定不會(huì)、更不敢頻繁使用花唄、借唄的！我個(gè)人的借唄，日息萬(wàn)分之5，年息高達(dá)18%。我寧愿透支信用卡，也不會(huì)使用借唄的！這恐怕也正是我，借唄利息比較高的主要原因之一吧！

總之，自從知道有人，借唄日息低至萬(wàn)分之1.5之后，我覺(jué)得借唄利息萬(wàn)2.5和萬(wàn)3，只要稍微調(diào)整一下自己的使用方式，補(bǔ)全一些基本資料，應(yīng)該不難達(dá)到！

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感謝您的閱讀！

我的借唄額度就是萬(wàn)3！我以為已經(jīng)是比較低的利息了，結(jié)果發(fā)現(xiàn)有的朋友支付寶的額度為萬(wàn)1.5！什么概念呢？我們可以大致計(jì)算下。

比如說(shuō)，我們有10000元：

• 如果你的花唄額度是萬(wàn)3，你需要每天繳納3元。每月繳納90元；一年繳納1095元。
• 如果你的花唄額度是萬(wàn)1.5，你需要每天繳納1.5元，一年繳納547.5元。

很明顯，萬(wàn)1.5所帶來(lái)利潤(rùn)會(huì)更高一些，我們所負(fù)擔(dān)的利息也會(huì)更少一些。

到底，為什么有的人的支付寶借唄的利息各有不同呢？

支付寶的回答：借唄日利率會(huì)根據(jù)賬戶及個(gè)人信用情況進(jìn)行綜合評(píng)估，因此不同賬戶借唄利息不一樣！

我們通過(guò)支付寶的回答，可以知道兩個(gè)原因。

• 賬戶。所謂的賬戶，我的理解是，支付寶中所存放資金的量，以及我們使用支付寶的程度，都會(huì)反饋給支付寶，讓支付寶進(jìn)行評(píng)估
• 個(gè)人信用。我們知道支付寶信用主要是通過(guò)芝麻分來(lái)體現(xiàn)的，比如說(shuō)我的芝麻分為777分，而對(duì)于我的777分有5個(gè)方面會(huì)起作用，包括歷史，身份，行為，人脈和履約能力，如果我們信用分?jǐn)?shù)越高，對(duì)于我們借唄的利息一定是有幫助的。
  

借唄234000總額度，萬(wàn)1.5；已經(jīng)快借完了 �；▎h額度4萬(wàn)多，其實(shí)每個(gè)月花唄消費(fèi)也就五千左右。到期自動(dòng)還，余額寶有時(shí)放點(diǎn)錢不動(dòng)。芝麻分806兩年沒(méi)動(dòng)過(guò)了。保持比較頻繁的使用頻率，借唄的可以先小額借點(diǎn)，信用好費(fèi)率就會(huì)慢慢降，額度慢慢加，覺(jué)得高一直不動(dòng)那就動(dòng)不了 。但有個(gè)前提，自己控制好，借的錢都是要及時(shí)還的，才能保證良好的信用。

支付寶借唄日利息萬(wàn)3和萬(wàn)2.5的人，都是一些支付寶鐵粉，只有借唄的忠實(shí)粉絲才能享受到這個(gè)待遇！意思就是指經(jīng)常使用借唄的人，每月送利息給馬云的這些大神人物。

關(guān)于馬云與借唄的一個(gè)笑話

馬云這么有錢，自然就是有很多人向馬云借錢，而作為馬云的親戚朋友開(kāi)口借錢了又不好意思不借。所以馬云想到一個(gè)辦法，那就是通過(guò)支付寶借唄借錢，既然是自己的親戚朋友，自然就是會(huì)把借唄利息降低，也就是給到日利息萬(wàn)1.5了，讓親戚朋友都在借唄借錢，這樣又不傷和氣，而且又不怕親戚朋友不還。當(dāng)然這只是一個(gè)笑話而已，但現(xiàn)實(shí)生活當(dāng)中的馬云也是可能出現(xiàn)這種現(xiàn)象。

分析一下借唄的利息

支付寶借唄的日利息總體都是1.5%~6%之間，每個(gè)借唄用戶的利息是不同的，折合成年利率是5.475%~24%，同樣在借唄借錢，每個(gè)人的借錢的利息是相差很大的。

所以從支付寶日利息的來(lái)看，日利息萬(wàn)3~萬(wàn)2.5的并不是什么大神級(jí)別人物，真正更牛逼的就是日利息萬(wàn)1.5的人，這個(gè)才是真正的福利，馬云給這些人借錢才是真正的大方，已經(jīng)完全比銀行借錢還便宜。

借唄日3萬(wàn)~萬(wàn)2.5的人都是哪些人？

支付寶借唄日利息萬(wàn)2.5~萬(wàn)3的，折合成年利率為9.125%~10.95%，這個(gè)貸款利率同比銀行利息要高，但同比網(wǎng)商貸款利率有有些低，這個(gè)貸款利率屬于正常利率，并不是什么大神級(jí)別的人物才可以享受到這個(gè)利率了，屬于普遍現(xiàn)象。所以我認(rèn)為有以下三類人有這個(gè)利率。

第一種人:經(jīng)常使用借唄的人

現(xiàn)在很多人都是養(yǎng)成了提現(xiàn)消費(fèi)的習(xí)慣，每個(gè)人都是透支生活，等發(fā)工資之后就還錢，就這樣循環(huán)下去。每個(gè)人都是靠借唄借錢過(guò)日子的人，每個(gè)人都是給馬云送錢的人。

所以馬云也會(huì)做人，既然這些人每個(gè)人都給自己賺錢，讓利一些給這些人，鼓勵(lì)這些人更經(jīng)常的使用借唄，這叫做薄利多銷，所以馬云給以這些人一些福利，降低借唄利息在萬(wàn)2.5~萬(wàn)3的利息。

第二種人:不使用借唄的人

還有一種人，這些人自己都是有錢的，根本不會(huì)借馬云錢過(guò)日子的人。而借唄也是需要賺錢的。需要挖掘潛在客戶的啊。不給點(diǎn)優(yōu)惠，這些不缺錢的人又怎么可能會(huì)使用借唄，給借唄賺錢呢？所以會(huì)把借唄利息給到相對(duì)較低，甚至?xí)�更低�?lái)激發(fā)這些潛在客戶，這是馬云的聰明之處。

第三種人:跟馬云關(guān)系戶的人

跟馬云有關(guān)系的，類似七大姑八大姨的，還有就是親戚朋友，同事，員工等等一大堆的人。從而把這些人的借唄利息調(diào)低了，這樣也是當(dāng)做一種福利給這些人，也是馬云間接性的幫助這些身邊有需要的人。

綜合以上分析，借唄日利息萬(wàn)2.5~萬(wàn)3的人的人物大概率就是以上三類人，你的借唄利率是多少呢？你是屬于以上三種的哪類人呢？

看完點(diǎn)贊，腰纏萬(wàn)貫，感謝閱讀與關(guān)注。

支付寶芝麻信用分766分，商家信用分1615分。利率都萬(wàn)分之2.5。借過(guò)幾次錢，利息不低不高，10萬(wàn)塊錢一年利息大概5000多，不過(guò)是本額等息的還。

我沒(méi)有借唄，只有網(wǎng)商貸�，F(xiàn)在差不多可以借20萬(wàn)吧。沒(méi)有過(guò)提額，據(jù)說(shuō)提額一次還能加不少，身邊有朋友試過(guò)提額，提到30多萬(wàn)，然后又不借，結(jié)果一下給他降到只能借五六萬(wàn)。

今年發(fā)展借了10萬(wàn)，還行，還了3個(gè)月。還有7萬(wàn)多本金。很感謝支付寶能給與我這樣的方便，我本人就是最怕跟朋友親戚借錢的人，抹不開(kāi)面，張不開(kāi)口�，F(xiàn)在有了支付寶，心里也不慌，雖然不是自己的錢，但是急用的時(shí)候，最多一分鐘到賬。

順便吐槽一下微信的微粒貸，我微信一年收款一百幾十萬(wàn)，微粒貸額度只有1.9萬(wàn)，利息還是萬(wàn)分之4.5。真是醉了。

借唄的利率范圍

借唄是螞蟻金服集團(tuán)在花唄之后有推出的一個(gè)力作，花唄對(duì)標(biāo)信用卡，借唄對(duì)標(biāo)的小額信貸產(chǎn)品，目前借唄的額度在1000元-300000元之間，借款期限最長(zhǎng)為12個(gè)月。根據(jù)個(gè)人的資質(zhì)以及信用情況，目前借唄給予用戶的借貸利率在萬(wàn)分之1.5到萬(wàn)分之6之間，折算為年利率即5.475%-21.9%之間。

萬(wàn)分3以及萬(wàn)分2.5的水平

萬(wàn)分2.5折算為年利率為9.125%，萬(wàn)分3折算為年利率為10.95%，這兩個(gè)利率水平還不到民間借貸的一分利（12%），相對(duì)而言，這兩個(gè)利率并不算高，可以嘗試一借。這兩個(gè)利率水平應(yīng)該也是目前借唄中比較常見(jiàn)的一個(gè)水平（借唄目前的利率主要區(qū)間分布在萬(wàn)分2.5到萬(wàn)分5之間），只要你個(gè)人芝麻信用分不低于600分，經(jīng)常使用支付寶，并購(gòu)買支付寶內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品或者余額寶，那么很多人都可以享受的到，甚至是萬(wàn)分之1.5也有可能。

借唄的萬(wàn)分1.5與銀行的信用貸利率差不多，比如建行的快貸，利率基本都在5%-6%之間。萬(wàn)分之1.5應(yīng)該也不算是什么難事，以我本人為例，在支付寶內(nèi)填寫個(gè)人的單位郵箱、職業(yè)信息、房產(chǎn)、車輛、公積金以及駕駛證等信息，然后平時(shí)支付時(shí)有條件就使用支付寶，至于說(shuō)理財(cái)產(chǎn)品，我只是放了不到1萬(wàn)在余額寶，也享受到了萬(wàn)分1.5的利率（對(duì)了，我的芝麻信用分還不到800分）。

所以說(shuō)只要你個(gè)人信用良好，平時(shí)多多使用支付寶，相關(guān)的個(gè)人信息綁定一些，那么萬(wàn)分2.5以及萬(wàn)分3的利率應(yīng)該不難拿到，其實(shí)螞蟻金服應(yīng)該也知道萬(wàn)分之五（年化18.25%）及以上的，根本沒(méi)競(jìng)爭(zhēng)力，這個(gè)利率與信用卡取現(xiàn)的利率相一致了，而且正常人根本不會(huì)去借，所以萬(wàn)分三才是借唄真正的主利率水平。

德先生的借唄利率是3.5，額度是45,000，芝麻信用分765，但是我從來(lái)沒(méi)用過(guò)。為啥？就是人太笨，阿里巴巴和支付寶太聰明了，怕被他們給套路了。

以20多年金融經(jīng)驗(yàn)，我基本可以推測(cè)出低利率借唄人的數(shù)據(jù)模型，其實(shí)主要是兩種人：支付寶認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)極其低的一批人；以及支付寶認(rèn)為消費(fèi)非�；钴S，依賴借唄的一批人（他們就是大神級(jí)人物）。

這兩類人對(duì)于借唄的貢獻(xiàn)，也是28原理，前一批人最多貢獻(xiàn)20%的利潤(rùn)。我們不能不稱贊馬大大情商非常高，對(duì)于人性的揣摩非常透。

1.借唄的風(fēng)控模型基礎(chǔ)。

借唄對(duì)于人的識(shí)別，主要是以芝麻信用分來(lái)實(shí)現(xiàn)以及其他相關(guān)證明材料。它可以精準(zhǔn)的將使用人的畫像畫出來(lái)。當(dāng)我們像支付寶上傳的資料越多，使用的數(shù)據(jù)越多，對(duì)支付寶的依賴越強(qiáng)，那么芝麻信用分就越高。我原來(lái)反復(fù)測(cè)試過(guò)，當(dāng)我把信用卡和汽車保險(xiǎn)等信息上傳完，芝麻信用分上升一大截。

當(dāng)支付寶認(rèn)為使用人日常行為非常規(guī)律，經(jīng)濟(jì)狀況很健康，守信程度很好時(shí)，他會(huì)首先提升借唄的額度，利率給到3.5。就像張開(kāi)一張網(wǎng)一樣，等待使用人入網(wǎng)。

2.支付寶認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)極其低的一批人，其實(shí)不太會(huì)日常使用借唄，因?yàn)殂y行也會(huì)給他們提供信貸工具。大家別忘了，借唄一用就要發(fā)生利息，信用卡和花唄是由免息時(shí)間的。所以這批人一般能用免息信用工具的絕不會(huì)使用借唄，如果免息額使用額滿，那就用銀行卡來(lái)支付，輕易不會(huì)借款，財(cái)務(wù)狀況也良好。所以說(shuō)，支付寶張網(wǎng)捕魚。

3.支付寶認(rèn)為消費(fèi)非常活躍，依賴借唄的一批人。他們是借唄利潤(rùn)的最主要貢獻(xiàn)者，也是阿里最牢固的客戶群。淘寶賺的是哪批人的錢？借唄基本上也是同樣這批人。基本上都很守信用，但是需要依賴花唄和借唄，來(lái)進(jìn)行周轉(zhuǎn)支出。阿里做的一個(gè)消費(fèi)閉環(huán)，利率放低，將這批人困在他的生態(tài)圈內(nèi)。

真正對(duì)于借唄有借貸需求的，但又不瘋狂消費(fèi)的，借唄不會(huì)降低利率的。他們是借唄超額利潤(rùn)的來(lái)源。

阿里太聰明了，德先生一方面佩服，一方面敬而遠(yuǎn)之，所以對(duì)于阿里的產(chǎn)品，都是非常謹(jǐn)慎的觀察、比較和使用，生怕被網(wǎng)進(jìn)去不能自拔。

德先生將金融和理財(cái)，由專業(yè)變得通俗，如果覺(jué)得好，加關(guān)注，再多點(diǎn)點(diǎn)贊。

信用分連著三個(gè)月沒(méi)變了，剛這個(gè)月借唄提了40000。利率可怕不敢用[淚奔][淚奔][淚奔]