很多人都知道，保險(xiǎn)是一種有效應(yīng)對(duì)意外的保障。但是有的人說我每個(gè)月的錢都不夠花，不會(huì)有一分剩下，這種情況下怎么買保險(xiǎn)呢？理論上說，月光族跟買保險(xiǎn)沒有太大關(guān)系。

保險(xiǎn)的種類

保險(xiǎn)可以分為商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)。

首先說一下社會(huì)保險(xiǎn)的種類，主要包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)。養(yǎng)老保險(xiǎn)又分為職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，醫(yī)療保險(xiǎn)也分為職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)。盡管生育保險(xiǎn)并入了職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)，但是其保險(xiǎn)作用和職能還在。

商業(yè)保險(xiǎn)，是由商業(yè)保險(xiǎn)公司開發(fā)的，雙方根據(jù)保險(xiǎn)合同約定雙方的權(quán)利義務(wù)的一種協(xié)議。如果按照保險(xiǎn)責(zé)任分，可以分為人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)等四大類，具體也可以分為更詳細(xì)的各個(gè)種類。比如健康保險(xiǎn)，包括疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)等等。

社會(huì)保險(xiǎn)是最基礎(chǔ)的

社會(huì)保險(xiǎn)是由國家統(tǒng)籌。國家安排相應(yīng)的工作人員、辦事機(jī)構(gòu)，開發(fā)相應(yīng)的社保系統(tǒng)。國家出臺(tái)有關(guān)法律確定有關(guān)政策待遇等等。可以說，社會(huì)保險(xiǎn)是為了整個(gè)社會(huì)穩(wěn)定而建立的最基礎(chǔ)的保險(xiǎn)。

企業(yè)職工，按照勞動(dòng)法、勞動(dòng)合同法、社會(huì)保險(xiǎn)法等規(guī)定，必須參加職工基本養(yǎng)老和醫(yī)療保險(xiǎn)等社保五險(xiǎn)，這是法律強(qiáng)制的義務(wù)。既是針對(duì)企業(yè)，也是針對(duì)職工。不要認(rèn)為這只是職工的權(quán)利。

靈活就業(yè)人員、無雇工的個(gè)體工商戶、非全日制用工的勞動(dòng)者，可以根據(jù)自己的收入情況，參加基本養(yǎng)老和基本醫(yī)療保險(xiǎn)。如果是負(fù)擔(dān)不起，可以參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老和醫(yī)療保險(xiǎn)。

城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)是針對(duì)所有居民包括新出生的孩子以及年逾百百歲的老人建立的一種社會(huì)保障，每年只需要繳納一兩百元，就能夠享受到基本的住院報(bào)銷待遇。國家還補(bǔ)貼更多的錢數(shù)，非常劃算。比如2019年城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)最低是250元每人，而各地政府的補(bǔ)貼不低于520元每人。

商業(yè)保險(xiǎn)是可以補(bǔ)充的保障

商業(yè)保險(xiǎn)沒有任何的強(qiáng)制性，也沒有任何的國家補(bǔ)貼。在商言商，單純?yōu)榱死�益而已。不過，商業(yè)保險(xiǎn)公司可以通過承保更多的人，將風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，能夠形成杠桿效應(yīng)，如果出現(xiàn)問題可以得到高倍的保障。

商業(yè)保險(xiǎn)肯定是根據(jù)自己的負(fù)擔(dān)能力來了，一般沒有任何強(qiáng)制性，除非是像汽車交強(qiáng)險(xiǎn)這樣的規(guī)定。

至于商業(yè)保險(xiǎn)的購買順序，對(duì)于普通個(gè)人來講，首要配置的就是意外保險(xiǎn)，比如意外傷害保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)等；第二順序是醫(yī)療保險(xiǎn)，畢竟人總是會(huì)得病的；第三順序是收入損失保險(xiǎn)，比如說人壽保險(xiǎn)、重疾保險(xiǎn)等等；第四順序是對(duì)于未來的養(yǎng)老保障，比如說養(yǎng)老保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)等等。

一個(gè)家庭資產(chǎn)的配置順序和比例

對(duì)于普通家庭，首先應(yīng)該做好的保障，實(shí)際上是準(zhǔn)備3~6個(gè)月的日常開支。就像這一次的新冠肺炎疫情一樣，有的家庭由于不能開工，沒有收入，直接陷入了困境。還有的年輕人習(xí)慣于信用消費(fèi)，每月償還的房貸和信用卡分期也壓力非常大，很多年輕人都求助父母。

有了基本的保障以后再配置，防止意外的保險(xiǎn)。相應(yīng)的投入錢數(shù)一般是日常開支準(zhǔn)備的兩倍左右。

如果有了基本開支和防止意外保險(xiǎn)，如果是年輕人就應(yīng)當(dāng)將儲(chǔ)存的積蓄用來投資于產(chǎn)生高收益的理財(cái)產(chǎn)品，記住理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)是自己熟悉的；如果年齡較大了，就應(yīng)當(dāng)側(cè)重于長期的保障，主要以存款國債為主即可。

總體來看，不管怎樣我們應(yīng)該購買基本的社會(huì)保險(xiǎn)，然后再做好家庭3~6個(gè)月日常支出的儲(chǔ)備之上，再配置一定的商業(yè)意外保險(xiǎn)才是較為安全的。

月光族需要買保險(xiǎn)有很多理由1；強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄2；月光不重要，就怕月光沒有積蓄，再來場疾病，就容易“破產(chǎn)”3；在沒有經(jīng)濟(jì)能力孝順父母之前，買份人壽保險(xiǎn)，萬一發(fā)生意外或者疾病，有筆錢可以替我們照顧年邁的父母

答案：可能也需要吧。原因:

第一，雖然有的人可能不太喜歡買保險(xiǎn)，但是最主要的可能還是對(duì)保險(xiǎn)的本質(zhì)作用不太了解。買保險(xiǎn)可能不是為了投資獲利，而是為了覆蓋掉一部分可能的潛在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提高個(gè)人的財(cái)務(wù)保障能力。

第二，收入水平不同的人，買保險(xiǎn)的意愿可能也不太一樣。不過，不管收入高低，可能都需要買一些保險(xiǎn)。即使是收入比較高的富人，有的可能也需要買一些保險(xiǎn)，同樣就算是月光族。可能也需要拿出部分的資金去買一些基本的保險(xiǎn)，當(dāng)然保費(fèi)的的支出或許可以占月收入的一個(gè)合理的比例。以提高個(gè)人整體的財(cái)務(wù)保障能力。

第三，在一些發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)體，許多人可能都會(huì)買了不少的保險(xiǎn)。而國內(nèi)許多的人可能對(duì)保險(xiǎn)不太了解，雖然說收入高的話，可以把保險(xiǎn)買的比較齊全一點(diǎn)。但是即使收入比較低或者是月光族。可能也需要買一些基本的保險(xiǎn)，然后或許也能提高一定的財(cái)務(wù)保障能力。

總之，如果對(duì)保險(xiǎn)的本質(zhì)有比較深刻的理解，或許就能明白，大多數(shù)的人可能都需要購買一些保險(xiǎn)，只是相關(guān)的支出比例可能要掌握好。

對(duì)于這個(gè)問題大家可以留言和討論，我會(huì)盡量回復(fù)大家。

既然是月光族，說明沒有積蓄，遇到大病大災(zāi)拿不出錢，所謂一分錢難倒英雄漢就是這個(gè)意思。與其借錢眾籌不如每年花幾百元錢給自己購買一份消費(fèi)型健康保險(xiǎn)，沒有積蓄的人有個(gè)幾百萬的保額也不算太差。

很可能需要

理由：月光族都是上班族，上班族是潛在的小康階層、中產(chǎn)階級(jí)。

保險(xiǎn)是面向誰的？

保險(xiǎn)作為一門生意，一定有相對(duì)明確的客戶對(duì)象。首先是面對(duì)做生意的風(fēng)險(xiǎn)，但我們多數(shù)人接觸的不是這種保險(xiǎn)，而是人身保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)，這些保險(xiǎn)產(chǎn)品是面向誰的？就是上班族的。

但是，上班族未必愿意買，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)不便宜。

但是有人愿意買，比如公司里的經(jīng)理或中層，他們是收入高的上班族，也就是中產(chǎn)階級(jí)。他們買保險(xiǎn)，一個(gè)是保險(xiǎn)不貴，另一個(gè)是強(qiáng)烈想保障現(xiàn)在的幸福生活不受影響。

一般認(rèn)為，保險(xiǎn)行業(yè)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入中等國家的時(shí)候迎來了大發(fā)展時(shí)期，現(xiàn)在中國就是這個(gè)時(shí)候，保險(xiǎn)行業(yè)前景廣闊，從道理上講，今天A股市場的保險(xiǎn)股是可以長線持有的，好比當(dāng)年的房地產(chǎn)股。

真正的大富豪也會(huì)買保險(xiǎn)，他們買保險(xiǎn)目的是另外性質(zhì)，我們不談了。

“月光族是窮人！”但越是窮人可能越需要保險(xiǎn)。因?yàn)樗麄兛赡軟]有多少抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

買保險(xiǎn)的年齡

保險(xiǎn)費(fèi)用與年齡有關(guān)，歲數(shù)大了，出風(fēng)險(xiǎn)的概率大，所以，保險(xiǎn)也就貴點(diǎn)。保險(xiǎn)能賣到55歲，有的能賣到65歲，但實(shí)際上，45歲、46歲以后買保險(xiǎn)恐怕就開始不如自己理財(cái)劃算了。也就是用買保險(xiǎn)的錢，自己去做一份基金定投，當(dāng)生病需要用錢時(shí)，基金贖回即可。

剛參加工作的年輕人，一個(gè)是自己沒有多少閑錢，另一個(gè)是也不會(huì)有啥風(fēng)險(xiǎn)，比如生大病。所以，我認(rèn)為30歲以下的年30輕人不需要買，如果每月有閑錢，不如用來投資自己。比如，上個(gè)學(xué)習(xí)班，考個(gè)證書，后面的收益恐怕遠(yuǎn)大于保險(xiǎn)。

所以，我認(rèn)為，上班族買保險(xiǎn)的年齡，最好是在30~45歲之間。

保險(xiǎn)需要買多少？

保險(xiǎn)不需要買太多，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)的利率不高，我們自己理財(cái)一定能超過保險(xiǎn)的。所以，只要保障夠了即可。有沒有保險(xiǎn)，是質(zhì)的區(qū)別，有多大的保額是量的區(qū)別。

一般說法是，上班族在保險(xiǎn)上的花費(fèi)，大概占年收入的5%~10%是合適的。買保險(xiǎn)，要避免絕對(duì)不買，和買一大堆，兩種極端的做法。

對(duì)于我們多數(shù)人來說，大概最需要的就是醫(yī)療險(xiǎn)、大病險(xiǎn)，另外意外險(xiǎn)很便宜，順便就買了即可。醫(yī)療險(xiǎn)的保額，按生一次大病，住一次醫(yī)院算即可。

其他的險(xiǎn)種意義不大，養(yǎng)老險(xiǎn)長期收益率肯定不如自己理財(cái)，分紅險(xiǎn)一樣有風(fēng)險(xiǎn)，不如自己買基金。

月光族需要先買保險(xiǎn)，再消費(fèi)。

其實(shí)，低收入人群買保險(xiǎn)意義更大

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首先非常感謝在這里能為你解答這個(gè)問題，讓我?guī)ьI(lǐng)你們一起走進(jìn)這個(gè)問題，現(xiàn)在讓我們一起探討一下。

因?yàn)樵鹿庾逋�往積蓄也不多，抗風(fēng)險(xiǎn)的能力極低，如果因?yàn)橐馔狻⒓膊〉仍�因�(qū)е录彝ソ?jīng)濟(jì)支柱無法正常工作，那么整個(gè)家庭將會(huì)受到很大的影響，甚至可能無法維持正常的生活。

保險(xiǎn)對(duì)于每個(gè)人來說都是必須品來的，就比如問人需要吃飯嗎？但對(duì)于月光族的朋友，建議先買一些消費(fèi)類型的保險(xiǎn)：意外，重疾，視乎年齡大少一年大概就是幾百塊，有足夠的一定保障。另外也強(qiáng)迫自己學(xué)會(huì)儲(chǔ)蓄，養(yǎng)成一個(gè)好的習(xí)慣。保險(xiǎn)只是保你萬一，但你的人中路上除了意外，還有很多其他問題，不要等要用錢的時(shí)候才發(fā)現(xiàn)自己真的沒錢！

當(dāng)然考慮辦保險(xiǎn)時(shí)一定要合理控制好保費(fèi)預(yù)算，本身錢就不多，所以就不要買那些帶有返還功能和理財(cái)功能的產(chǎn)品，只買消費(fèi)型保險(xiǎn)就可以，保額高，而且保費(fèi)也便宜。同時(shí)建議幾個(gè)互動(dòng)平臺(tái)都加進(jìn)去，比如相互保、輕松籌互動(dòng)等的，用來增加風(fēng)險(xiǎn)保額，醫(yī)療險(xiǎn)方面百萬醫(yī)療也是很便宜的。總之保費(fèi)一定要有一個(gè)合理的控制。

在以上的分享關(guān)于這個(gè)問題的解答都是個(gè)人的意見與建議，我希望我分享的這個(gè)問題的解答能夠幫助到大家。

在這里同時(shí)也希望大家能夠喜歡我的分享，大家如果有更好的關(guān)于這個(gè)問題的解答，還望分享評(píng)論出來共同討論這話題。

我最后在這里，祝大家每天開開心心工作快快樂樂生活，健康生活每一天，家和萬事興，年年發(fā)大財(cái)，生意興隆，謝謝！

▂ ▄ ▅ ▆ ▇ █ 謝謝關(guān)注█ ▇ ▆ ▅ ▄ ▂

我是一家股權(quán)投資機(jī)構(gòu)的合伙人，有著保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人資格和證券基金從業(yè)資格。

月光族，非常需要保險(xiǎn)，原因有三：

1，不會(huì)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。月光族大多數(shù)都是先花后存，花完沒存。個(gè)人建議利用一些半強(qiáng)制工具先存?zhèn)�10%，3000元工資先存?zhèn)�300，剩下再花。工具比如某寶的心愿儲(chǔ)蓄、某信的夢(mèng)想計(jì)劃，工資到卡就可以自動(dòng)轉(zhuǎn)存。等一年下來有個(gè)3600元也能辦點(diǎn)事情或者投點(diǎn)保險(xiǎn)了。

2，沒有抗風(fēng)險(xiǎn)能力。月光的話，一旦有點(diǎn)意外，收入中斷就會(huì)很麻煩。因?yàn)槿耸诸^沒錢的時(shí)候滿腦子想的都是錢，什么事也干不了；口袋有了錢心才能靜下來才能干其他事，包括賺錢的事。若有個(gè)保險(xiǎn)，收入中斷有個(gè)賠償給付，就能度過難關(guān)。

3，沒有其他被動(dòng)收入。人若一輩子都是月光，相當(dāng)于一輩子向別人支付、幫別人打工，沒有被動(dòng)收入，享受不到財(cái)富帶來的閑暇。辦保險(xiǎn)，或者其他投資理財(cái)可以讓你擺脫辛勞，至少可以減輕辛勞，轉(zhuǎn)而做一些樂意干的事情。

總之，月光族需要保險(xiǎn)，當(dāng)然還可以有其他投資理財(cái)?shù)难a(bǔ)充手段。

我剛剛推出的《跳出保險(xiǎn)談保險(xiǎn)》頭條專欄，也許能給你一點(diǎn)啟發(fā)。歡迎留言交流。#投資理財(cái)# #保險(xiǎn)家上頭條#

月光族更需要買一份保險(xiǎn)！大部分月光族是年輕人，生活壓力小，沒有持家經(jīng)驗(yàn)，花錢大手大腳。這個(gè)時(shí)候，更應(yīng)該買一份保險(xiǎn)，對(duì)自己一個(gè)約束，對(duì)自己有一個(gè)理財(cái)規(guī)劃，把一筆一筆小錢積攢起來，改變大手大腳的毛病，養(yǎng)成良好的理財(cái)觀念。現(xiàn)在，有很多理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以試一下，很多穩(wěn)定型的，風(fēng)險(xiǎn)低，還有收益。