不知道你創(chuàng)業(yè)的項(xiàng)目是什么，我說說自己的感慨。

不知從何時(shí)起，錢找錢容易人找錢難，這句話就被大多數(shù)人認(rèn)可。一說到創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，就開始刷信用卡透資了。我也瘋狂過，6年前抵押了房子，貸了50萬出來，開農(nóng)莊折騰光了，后來老老實(shí)實(shí)上班，每月還貸。現(xiàn)在接了一個(gè)兒童食品做代理，和工廠談判了很久，爭取到了帳期，前期不用投資，只需要去跑母嬰店就行了。我租了個(gè)倉庫叫了兩個(gè)負(fù)債累累的朋友一起干，根本談不攏。他倆一談做生意就是要租個(gè)高大上的辦公室，換一輛好車�，F(xiàn)在瘋狂的辦信用卡，做輕鋼別墅的項(xiàng)目，每天認(rèn)識一堆做康養(yǎng)項(xiàng)目的人，深信一遇貴人就會發(fā)達(dá)，用信用卡買車，交房租。

我已經(jīng)用這種方式創(chuàng)業(yè)過了，沒那個(gè)本事發(fā)財(cái)，現(xiàn)在就做些用人力能掙錢的工作，辛苦一點(diǎn)，每天看著債務(wù)一點(diǎn)點(diǎn)的減少。不再迷信躺掙和人脈。

一生難免會出現(xiàn)大起大落，遇到事情不要慌，慢慢想想出路。

專注于金融知識普及，讓知識深入人心，如果覺得回答的不錯(cuò)，歡迎點(diǎn)贊，評論，更多精彩財(cái)經(jīng)知識，請關(guān)注我。

首先，第一步，清點(diǎn)全部負(fù)債，而且這個(gè)工作每個(gè)月都需要做一次，需要做到清楚明了。這個(gè)負(fù)債同時(shí)也包括全部利息或者手續(xù)費(fèi)（未產(chǎn)生的也算）：

1、信用卡，循環(huán)額度正規(guī)貸款類

2、不循環(huán)額度正規(guī)貸款類

3、無歸還期限的親屬朋友借款

4、有歸還期限的個(gè)人借款

5、高利息的小額貸或者其他現(xiàn)金貸

然后需要做的就是核定每月個(gè)人的收入：

1、工資、獎(jiǎng)金等固定收入

2、房屋出租等額外收入

3、兼職收入

然后確定每月支出：

1、煤、水、電、電話

2、飯伙

3、子女（含教育）

4、父母贍養(yǎng)

5、其他（如房屋物業(yè)費(fèi)、采暖費(fèi)等一年一交的）

那么將支出去掉，看看每月收入能否覆蓋還款，如果不能，那么首先縮減開支，盡量降低生活標(biāo)準(zhǔn)且按照這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格執(zhí)行。

然后每月歸還有限歸還高利息的貸款和不可循環(huán)額度貸款，這類貸款必須先還完，因?yàn)闀�縮減你的資金，如果信用卡或者循環(huán)額度貸款可以使用，那么緊急時(shí)刻可以循環(huán)周轉(zhuǎn)。（如果還款不夠，記得用好現(xiàn)金分期和賬單分期，雖然有利息，但是可以幫你一定忙，但是小心超支）。

最后，必須向辦法增加自己的收入，在合法的情況下，如閑下時(shí)候送餐、代駕、寫自媒體等方法都可以，盡量將時(shí)間按照充裕一些，千萬別因?yàn)橐粫r(shí)懶惰而導(dǎo)致懈怠。

最后盡量減少其他不必要開支、如聚會、旅游等等。

如果不行請請求家人幫助，他們是最支持你的人，也會幫你度過難關(guān)。

天天這么多人都喊著創(chuàng)業(yè)創(chuàng)業(yè)，就跟創(chuàng)業(yè)了就立馬變富豪一樣，我以一個(gè)過來人的身份告訴你，創(chuàng)業(yè)是一條布滿艱辛困難的路，能不走就別走，尤其是現(xiàn)在這個(gè)經(jīng)濟(jì)下行的環(huán)境，下面我具體說說自己的親身經(jīng)歷，手機(jī)打字不容易呀，簡短說吧！

一，創(chuàng)業(yè)要有啟動(dòng)資金，來源家里，合伙，自籌等，除非有贊助的。

二，經(jīng)營地點(diǎn)，房租最少三個(gè)月一繳吧，算押金四個(gè)月的錢先給房東，然后辦營業(yè)執(zhí)照，花不了多少錢，幾百塊的事，但是這個(gè)營業(yè)執(zhí)照一辦，從此走上不歸路。

三，招聘，業(yè)務(wù)不忙自己來，業(yè)務(wù)忙了就要招聘。員工面談，培訓(xùn)，工資，保險(xiǎn)，都需要?jiǎng)?chuàng)業(yè)者自己搞定，當(dāng)然還要處理吃喝拉撒睡的小問題。

四，業(yè)務(wù)，最重要的要跑業(yè)務(wù)吧，你創(chuàng)業(yè)不能開個(gè)稅務(wù)局吧，天天客戶自己上門交錢。跑業(yè)務(wù)離不開吃喝玩樂一條龍，想想自己的口袋和身體。

五，賬務(wù)，招不起會計(jì)，就找個(gè)記賬公司，便宜，稅務(wù)這塊要處理好。否則以后很麻煩。

六，各種突發(fā)情況，稅務(wù)，工商，公安，環(huán)保，綜合執(zhí)法，環(huán)衛(wèi)的各種檢查，有的人問，環(huán)衛(wèi)也檢查，是的，你要是開門市肯定就會和環(huán)衛(wèi)打交道，解決問題的途徑無非就是一個(gè)字“錢”，想想你一個(gè)月賺多少吧？

七，支出，創(chuàng)業(yè)最大的支出，房租和工資。房租現(xiàn)在基本都是3000-5000一個(gè)月，工資看行業(yè)，基本都在3500左右，?保險(xiǎn)1500左右，你養(yǎng)一個(gè)人，最少支出5000，現(xiàn)在社保查的嚴(yán)，有的員工不要社保讓你變現(xiàn)給他，等辭職了去社保局告你，你還要賠他錢。辦公費(fèi)的支出，電話，打車，文具等。

八，別管做多大規(guī)模的公司，規(guī)矩還是有的，該具備的還要具備，很多額外的費(fèi)用，比如財(cái)務(wù)認(rèn)證發(fā)票的年費(fèi)，軟件費(fèi)等固定支出。

再有就是你辛苦干一個(gè)月，月底結(jié)賬，發(fā)現(xiàn)沒賺錢，都給了房租和工資，老板只是個(gè)虛的，再有經(jīng)營中，不要偷稅漏稅，一經(jīng)查處，處罰很嚴(yán)的，可是你規(guī)矩納稅，你也沒利潤，這就是矛盾，你偷了早晚也要還，還有記賬公司要把庫存，進(jìn)項(xiàng)發(fā)票做好了，計(jì)提稅金要清楚，很多稅金比如殘保金會計(jì)肯定問你交不交，交心疼，不交以后麻煩，還有各種叫不出來的稅。

我這說的簡單，事實(shí)上還要很多人際關(guān)系的梳理和溝通，業(yè)務(wù)的溝通。員工的溝通等！

原來有個(gè)數(shù)據(jù)，好像是企業(yè)經(jīng)過三年的不足10%，經(jīng)過五年的不足5%，十年以上的企業(yè)不足1%，其實(shí)就是告訴你，創(chuàng)業(yè)真的很難，不是憑著一腔熱血就可以成功的。做事還是從小事做起吧！

我做工程的，今年借了很多外債，心里也沒底。到年底了，不知道能回收多少工程款。哎…

自己創(chuàng)業(yè)要承擔(dān)的東西太多，心累，但是上班是不可能上班的。你讓一個(gè)做生意的人去上班，估計(jì)也不現(xiàn)實(shí)。我是個(gè)有能力的人，我一直堅(jiān)信賺錢沒問題，目前為止只做政府的工程，錢應(yīng)該少不了，就是容易拖，每年給個(gè)百分之多少這樣�，F(xiàn)在我也在考慮其他項(xiàng)目，目前已經(jīng)有了一個(gè)方向，就是做建筑資質(zhì)中介，這個(gè)項(xiàng)目我有信心，如果有朋友感興趣可以一起合伙做，這是個(gè)技術(shù)不高，但是對資金有一定需求的項(xiàng)目，合作伙伴最好有五十萬以上現(xiàn)金。其實(shí)說白了也很簡單，就是先低價(jià)購買資質(zhì)，比如建筑市政機(jī)電公路等，然后加點(diǎn)利潤賣給別人。利潤總體還行，20%以上

也是因?yàn)殚_龍蝦館自己存的錢虧光，還有幾個(gè)銀行的信用卡近三十萬，也想從頭開始，但每天的催款電話根本不讓人靜下來，那些同樣有欠款但依然可以輕松面對的人，只有二種可能其一真是“大神”其二就是滿囗謊言根本沒有經(jīng)歷過

滿懷激情的創(chuàng)業(yè)，套用了信用卡、貸款、借唄、金條幾十萬資金，如今創(chuàng)業(yè)失敗，資金難以挽回周轉(zhuǎn)，怎么辦？答案是涼辦�。�！有勇氣去創(chuàng)業(yè)，借錢，就要有勇氣承擔(dān)結(jié)果。

先說題主的問題，創(chuàng)業(yè)失敗，陷入財(cái)務(wù)危機(jī)，當(dāng)機(jī)要做的就是理清帳務(wù)，開源節(jié)流。注是要清楚自己到底欠了多少渠道的多少錢，每個(gè)渠道還錢的緊急度是多少，這個(gè)自己可以定一個(gè)緊急的級別。

即然創(chuàng)業(yè)失敗，那么不建議題主馬上開始下一個(gè)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目。先從每月有現(xiàn)金流的事情上做起。比如去找工作，每月可以有穩(wěn)定的收入，幾十萬的放，有個(gè)兩三年也能還清了。

其次是做銷售類的事情，工作也可，小成本的生意也行，核心是快速回流資金的事情，這樣才能保證每月能按時(shí)還款，不至于自己證信受影響。

最后來說說創(chuàng)業(yè)吧，激情真的害了好多人，創(chuàng)業(yè)一定是理性的，是要有對市場和行業(yè)的理性的分析和認(rèn)知，而不是頭腦發(fā)熱，認(rèn)為我可以干就立馬上了，除非家里有礦。

如果真想創(chuàng)業(yè)，就先在選 中的行業(yè)里面找家公司安安穩(wěn)穩(wěn)工作幾年，把行業(yè)的套足摸清了再來考慮是否要?jiǎng)?chuàng)業(yè)。

話題不多展開了，我個(gè)人也創(chuàng)業(yè)很多次，也有陷入財(cái)務(wù)危機(jī)的時(shí)候，給題主最大的建議是心淡定！不要把自己的困在失敗的陰影里，只要人在，心態(tài)好，必定要江山再來。

我只能給你分析一下刑事風(fēng)險(xiǎn)。

首先你的題目中提到了套用。

“套用”這個(gè)詞，從刑法意義來講，并不是一個(gè)什么好的詞匯。因?yàn)檫@個(gè)詞匯往往意味著行為人的行為帶有欺騙性質(zhì)。

也就是說，你在通過信用卡、貸款、借唄等方式獲取資金時(shí)，存在欺騙手段，如提供虛假合同、虛假證明文件、虛假擔(dān)保等情況。

若存在上述行為，那么你可能會涉嫌刑事犯罪，如信用卡詐騙罪、貸款詐騙罪、詐騙罪等。

關(guān)于詐騙類犯罪，除了需要上述所說的客觀行為，即欺騙行為。還需要從主觀上認(rèn)定行為人必須具有非法占有目的。不能單純通過資金無法歸還，而客觀歸罪。（這里的欺騙行為，不只是需要單純的欺騙行為，還需要行為人的欺騙行為足以造成對方產(chǎn)生錯(cuò)誤認(rèn)識，并處分財(cái)產(chǎn)，即具有因果關(guān)系。）

一、非法占有目的如何認(rèn)定，在相應(yīng)的司法解釋里都有相似的認(rèn)定，這里就不再重復(fù)贅述了。

從問題中看，行為人是因?yàn)閯?chuàng)業(yè)失敗，導(dǎo)致了資金無法挽回。

這一點(diǎn)是對行為人有利的。但如何創(chuàng)業(yè)？創(chuàng)業(yè)行為本身是否違法？以及資金流向？都是可以進(jìn)一步證明行為人是否具有非法占有目的的方式。若創(chuàng)業(yè)本身是屬于正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，則即使經(jīng)營破產(chǎn)，也很難認(rèn)定具有非法占有目的。若經(jīng)營本身是違法的，如資金經(jīng)營等，或破產(chǎn)結(jié)果是因?yàn)樾袨槿顺樘淤Y金、假破產(chǎn)等方式導(dǎo)致，或經(jīng)營后并未將經(jīng)營所得及時(shí)歸還，反而揮霍，則可能認(rèn)定行為人具有非法占有目的。

二、若貸款其中包括銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，則小心及時(shí)不存在非法占有目的，不構(gòu)成貸款詐騙罪，但因具有套取行為，還可能構(gòu)成騙取貸款罪。

那么是否具有真實(shí)的抵押擔(dān)保等情況，可以決定行為人是否確實(shí)構(gòu)成騙取貸款罪。

三、若資金變更用途，并非是生產(chǎn)經(jīng)營，而是轉(zhuǎn)貸他人進(jìn)行牟利，則可能還會構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪�；蛘呒词褂糜谏�產(chǎn)經(jīng)營，但將原生產(chǎn)經(jīng)營的資金用于轉(zhuǎn)貸牟利，在理論上也是可能構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪。

最后，若行為人并非存在“套用”刑法意義上的行為，即使用真實(shí)合法有效的合同、文件等申請獲取的資金，則不會構(gòu)成貸款詐騙罪、騙取貸款罪等

當(dāng)然，信用卡詐騙罪，還存在惡意透支型的信用卡詐騙罪。這要從行為人申領(lǐng)信用卡時(shí)是否有偽造手段、投資經(jīng)營項(xiàng)目是否正當(dāng)、透支款項(xiàng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)狀況以及還款數(shù)額、還款意愿等方面，認(rèn)定行為人是否構(gòu)成信用卡詐騙罪。

你跟我的情況有點(diǎn)像，不過我第一次創(chuàng)業(yè)得時(shí)候是融資，并且有盈利�，F(xiàn)在第二次創(chuàng)業(yè)，也是借錢創(chuàng)業(yè)，現(xiàn)在也是墊資的原因欠了很多錢，整個(gè)年都過不好，每天都是還款日。

18年和19年是流動(dòng)性特別差了兩年，至于愿意可以去看下經(jīng)濟(jì)類的分析，事實(shí)證明也是如此。在這兩年創(chuàng)業(yè)得，不敢說100%，90%都是缺錢負(fù)債狀態(tài)。心態(tài)好的也有，跳樓的也有，至于你說應(yīng)該怎么辦，我的建議是這樣。

首先，你要確定一下，現(xiàn)在的項(xiàng)目還有沒有堅(jiān)持下去的必要，如果沒有必要，就快刀斬亂麻給他清算了，不要再產(chǎn)生新的債務(wù)了。如果還能看到希望，那你就咬咬牙堅(jiān)持一下，但是要調(diào)整方向和策略。降低運(yùn)營成本，只收現(xiàn)錢，不做有賬期的。如果是互聯(lián)網(wǎng)項(xiàng)目，那就停止推廣，保持基本的運(yùn)營。

其次，目前的狀態(tài)，你需要身邊人的支持，你一個(gè)人抗不過去的，只會讓窟窿越來越大。如果家里條件允許，跟家里開口吧，這不丟人，誰沒有困難的時(shí)候。跟家里還有有能力的朋友，說明一下現(xiàn)在的情況，然后說一下未來的計(jì)劃，怎么還款。根據(jù)你說信用卡，借唄這些，你的欠款也就是幾十萬級別，現(xiàn)在在一線城市打工，這個(gè)也不算大數(shù)目�？隙�可以翻身的。

最后，一定要多關(guān)注大的經(jīng)濟(jì)趨勢，個(gè)體是逃不過大趨勢的。根據(jù)大趨勢，規(guī)劃好自己的計(jì)劃，流動(dòng)性差的時(shí)候，就一定要保證現(xiàn)金流，不要盲目投入。行情好的時(shí)候，不要猶豫，增加杠桿。欠債不可怕，可怕的是人沒有了希望。

人，特別是男人，一定要量力而行，每個(gè)人都想著成功，但成功不一定會幸運(yùn)的降落在每個(gè)人頭上，我今天剛經(jīng)歷事，6 月份借朋友錢做生意賠的屌蛋精光，眼看要到還款的時(shí)間了，無法承兌，但明知道自己做錯(cuò)了，也不愿意再錯(cuò)下去，也沒想著去借高息補(bǔ)窟窿，因?yàn)樽约阂膊幌朐馘e(cuò)下去，沒辦法只能向家人開口借錢，我是一個(gè)很要面子的人，是一個(gè)寧愿斷根手指頭也不愿去欠別人或者騙別人，我有房有車，有正式的工作，無貸款，生活無憂，家庭條件還不錯(cuò)，老子替我還了賬，我的朋友也夠義氣沒逼著我要本金，更沒說利息的事，很感謝，我的父親從小到大就昨晚打了我，今天就給我說了歉意，不應(yīng)該打我，但其實(shí)打的太輕，殺了我都沒錯(cuò)，看著父母傷心的眼神，我當(dāng)時(shí)真是跳樓的心都有。我的父親說：孩子，我不怕替你好還賬，我是怕你再犯同樣的錯(cuò)誤，聽完之后我恨不得再讓他老人家暴打一頓，讓他好好解解氣，我后悔，后悔自己不自量力，后悔自己不與家人溝通，一意孤行，自己承擔(dān)不了了，就把這個(gè)負(fù)擔(dān)轉(zhuǎn)嫁給父母，唉，有時(shí)候老人傷心不是你賠了多少錢，而是對你那種失望的眼神，更刺痛你的心，越是到了有家庭的年齡，越是不能按著自己性子來，因?yàn)槲覀冑嵠鹳r不起，世上沒有后悔藥，不要到犯渾后再去后悔，后悔也是自己對自己悔恨的一種借口

出學(xué)校五年時(shí)間，做過電商，當(dāng)過天貓客服，賣過馬桶，后來回歸家里生意弄了個(gè)家具店，去年投入二三十萬，還沒等怎么做就覺得做不下去了，今年果斷丟了那二十萬改行做了互聯(lián)網(wǎng)，五年時(shí)間得到最多的是對行業(yè)規(guī)則的理解，對游戲規(guī)則的感悟，最重要的應(yīng)該是自己能力的提升，能夠獨(dú)當(dāng)一面的責(zé)任感與擔(dān)當(dāng)，希望越來越好