來源：中國news.com和CCTV新聞客戶端

最近曝光了數(shù)字貨幣錢包的內(nèi)部測試圖片，自2014年以來一直在研究的央行數(shù)字貨幣終于打開了一個(gè)角落 的奧秘。

數(shù)字貨幣開放內(nèi)部測試

數(shù)字貨幣開放中國人民銀行研究院最近披露，當(dāng)前的在線數(shù)字人民幣系統(tǒng)（DC / EP）信息是技術(shù)研發(fā)過程中的測試內(nèi)容，但它確實(shí) 并不意味著數(shù)字人民幣已經(jīng)正式啟動(dòng)。 當(dāng)前階段，內(nèi)部封閉測試將在深圳，蘇州，雄安，成都和未來的冬季奧運(yùn)會(huì)中進(jìn)行。 根據(jù)媒體報(bào)道，從5月起，蘇州相城區(qū)政府部門，企事業(yè)單位部分職工工資中的交通補(bǔ)貼，將以數(shù)字貨幣的形式支付50％。

數(shù)字貨幣已經(jīng)開啟了內(nèi)部測試，引起了所有人的好奇心，隨之而來的是一系列問題：什么是數(shù)字貨幣？ 有什么好處？ 如何發(fā)布和使用？ 它將完全取代紙幣嗎？ 它將取代支付寶和微信嗎？ 什么是

數(shù)字貨幣？ 簡而言之，中央銀行的數(shù)字貨幣是紙幣的數(shù)字替代品。 它的英文名稱為：DC / EP（數(shù)字貨幣電子支付），即數(shù)字貨幣和電子支付工具。

“數(shù)字貨幣的功能和特性與紙幣完全相同，但是其形式是數(shù)字貨幣�！� 央行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春說。 換句話說，通過將中央銀行發(fā)行的數(shù)字貨幣視為數(shù)字人民幣現(xiàn)金，可以很好地理解數(shù)字貨幣的概念。

國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室杰出研究員董希苗：您無法開設(shè)銀行帳戶或支付帳戶，只要您擁有數(shù)字貨幣錢包，就可以使用中央銀行的數(shù)字貨幣。

中國人民銀行行長易剛在2019年的一次新聞發(fā)布會(huì)上表示，未來，中國的數(shù)字貨幣和電子支付的目標(biāo)是取代部分M0（流通現(xiàn)金），而不是縮小 貨幣M1（流通現(xiàn)金+企業(yè)活期存款）或廣義貨幣M2（流通現(xiàn)金+企業(yè)活期存款+定期存款+居民儲(chǔ)蓄存款+其他存款）。

中國人民大學(xué)金融與金融學(xué)院副院長趙錫軍對(duì)chinanews.com表示，數(shù)字貨幣可以像紙幣一樣流通，其定位是現(xiàn)金的替代。 像現(xiàn)金一樣，它是法定貨幣，帶有國家信貸認(rèn)可，具有無限的法律補(bǔ)償，沒有人可以拒絕接受。

數(shù)字貨幣的質(zhì)量如何？

穆長春曾經(jīng)描述過這樣一種情況：只要您和我的手機(jī)上都有DC / EP的數(shù)字錢包，那么您就不需要網(wǎng)絡(luò)了。 只要手機(jī)有電，兩部手機(jī)就可以相互觸摸，并將一個(gè)人的數(shù)字錢包中的數(shù)字貨幣轉(zhuǎn)移給另一個(gè)人。 中國農(nóng)業(yè)銀行數(shù)字貨幣錢包的

屏幕快照顯示，其主要功能與該銀行電子帳戶的日常付款和管理功能基本相似。 例如，在中國農(nóng)業(yè)銀行的數(shù)字貨幣錢包的主頁中，有四個(gè)常用功能：“掃描碼付款”，“匯款”，“收款和付款”，“觸摸”。

，并且在付款時(shí)無需綁定任何銀行帳戶。 與微信或支付寶不同，有必要綁定銀行卡，但DC / EP不需要。

穆長春說，除非您要向數(shù)字錢包中充值，或者要從數(shù)字錢包中取款來管理貨幣，否則用戶之間的相互轉(zhuǎn)移不需要綁定帳戶。 這意味著DC / EP可以像紙幣一樣流動(dòng)。

新網(wǎng)上銀行首席研究員董希苗告訴記者，數(shù)字貨幣可以實(shí)現(xiàn)“雙線下支付”，收支都可以在線下支付。 只要手機(jī)有電，即使整個(gè)網(wǎng)絡(luò)斷開，也可以實(shí)現(xiàn)付款。 這確實(shí)比微信支付和支付寶更具優(yōu)勢。

另外，數(shù)字貨幣可以實(shí)現(xiàn)可控的匿名性，即可以滿足匿名支付的需求。 只要您不犯罪，就可以將其用于您不希望別人知道的消費(fèi)。 支付寶和微信的支付與傳統(tǒng)的銀行賬戶系統(tǒng)緊密相關(guān)。 它們都是以實(shí)名支付的，不能滿足匿名性的需求。

如何發(fā)布和使用？

據(jù)了解，數(shù)字貨幣采用與現(xiàn)金相同的“雙層操作”交付方式-中國人民銀行向商業(yè)銀行，商業(yè)銀行或商業(yè)機(jī)構(gòu)向公眾開放。 它不會(huì)直接向公眾發(fā)行數(shù)字貨幣。

易綱曾解釋說：“我們數(shù)字貨幣的未來框架是央行和商業(yè)銀行的兩級(jí)運(yùn)營體系，不會(huì)改變當(dāng)前的貨幣交付路徑和體系，從而充分調(diào)動(dòng)人們的積極性。

穆長春指出，數(shù)字貨幣的交換仍將保持這種結(jié)構(gòu)：商業(yè)銀行在中央銀行開設(shè)賬戶，足額支付儲(chǔ)備金的100％，個(gè)人和企業(yè)通過商業(yè)銀行開設(shè)數(shù)字錢包

，因此對(duì)于用戶而言，實(shí)際上，他們不需要去商業(yè)銀行，只需下載一個(gè)應(yīng)用程序，進(jìn)行注冊，就可以使用錢包了，例如，接收其他人的付款，以及 例如，如果您要兌換數(shù)字貨幣，只需使用您的銀行卡進(jìn)行兌換，

會(huì)完全代替紙幣嗎？

穆長春介紹說，央行的數(shù)字貨幣DC / EP應(yīng)該從M0開始， 也就是說，應(yīng)該從取代流通中的紙幣和硬幣開始，而不是全部人民幣。 實(shí)際上，商業(yè)銀行帳戶中的余額已經(jīng)是數(shù)字形式，因此不需要替換它。 董錫苗說，數(shù)字貨幣不能完全取代現(xiàn)金。 至少到目前為止，仍然存在一些技術(shù)限制。 此外，由于用戶習(xí)慣不同，并非所有人都習(xí)慣這種付款方式。 例如，某些老年人可能不接受數(shù)字貨幣。 但是，如果正式發(fā)行了數(shù)字貨幣，則銀行或商人不能拒絕使用它。

趙錫軍說，用數(shù)字貨幣代替紙幣是有兩個(gè)限制的，一個(gè)是用戶是否愿意使用它，另一個(gè)是是否可以滿足技術(shù)條件，因?yàn)榻灰字Ц兜乃俣热�決于技術(shù)。 當(dāng)事務(wù)數(shù)超過特定限制時(shí)，可能會(huì)導(dǎo)致故障，停機(jī)和軟件崩潰。

是否會(huì)影響支付寶和微信支付？

是“由支付寶或微信支付嗎？”

“我使用數(shù)字貨幣！” 將來這種情況可能會(huì)變成現(xiàn)實(shí)。

董錫苗指出，央行的數(shù)字貨幣是法定貨幣，而微信支付和支付寶只是一種支付方式。 數(shù)字貨幣的有效性與微信支付和支付寶不同。 從用戶的角度來看，中央銀行的數(shù)字貨幣被更廣泛地使用，具有無限的法律補(bǔ)償和強(qiáng)制性，而其他支付手段則沒有此功能。

“具體來說，機(jī)構(gòu)或個(gè)人不接受支付寶或微信支付，沒有法律問題。但是拒絕用戶以現(xiàn)金或數(shù)字貨幣付款是違法的�！倍�錫苗指出，有可能 使用中央銀行數(shù)字貨幣的人數(shù)正在增加，而使用支付寶和微信的人支付的費(fèi)用越來越少。

趙希軍表示，數(shù)字貨幣推出后，由于可以離線支付，具有較高的安全性，具有更廣泛的使用范圍，并且不綁定銀行賬戶來實(shí)現(xiàn)可控的匿名性，因此預(yù)計(jì)兩者的使用規(guī)模 雙方會(huì)有所不同。

會(huì)導(dǎo)致通貨膨脹嗎？

數(shù)字貨幣的發(fā)行成本很低，過度發(fā)行會(huì)導(dǎo)致通貨膨脹嗎？ 北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心高級(jí)研究員徐媛：新的數(shù)字貨幣和我們以前的紙幣被一對(duì)一交換。 為了獲得數(shù)字貨幣，商業(yè)銀行必須兌換前一種貨幣，而不是增加總量。 這是第一步，在試行期內(nèi)總量不會(huì)增加。

就是說，如果當(dāng)前貨幣是100元人民幣，那么央行的數(shù)字貨幣將代替100元人民幣等值貨幣。

央行表示，考慮到早期數(shù)字貨幣只限于試點(diǎn)，短期內(nèi)不會(huì)大量發(fā)行和全面推廣，貨幣流通速度也將保持正常水平。

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