如果有工作單位給繳納社保，自己掏10萬元也是劃算的，因?yàn)樗阆聛韺�來每月養(yǎng)老金起碼能有兩千多元。

如果沒有工作單位，自己掏10萬元繳納社保，或者選擇商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，那么總體而言不如直接在銀行存20萬元養(yǎng)老劃算。

有工作單位繳納社保，單位出薪資的16%，加上自己的8%，每個(gè)月壓力減扣金額較少，交滿15年如果個(gè)人累計(jì)繳納10萬元左右，那么養(yǎng)老金達(dá)到2000元是沒有問題的。社保畢竟有社會福利屬性，一方面會隨著物價(jià)上漲有所調(diào)整，另一方面去世后也會有喪葬費(fèi)，個(gè)人賬戶有余額還可以繼承。

如果是自由職業(yè)，就需要慎重考慮了。10萬元繳納社保，只有三分之一左右能夠進(jìn)入個(gè)人賬戶，退休后養(yǎng)老金不過600-1000元，保障是非常有限的。

至于商業(yè)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司作為盈利機(jī)構(gòu)，從不吃虧。雖然不一定每個(gè)人都是那種每年交6000多元交滿10年能拿到五萬八的，但是想從保險(xiǎn)公司賺到便宜是不容易的。繳納10萬元，多數(shù)情況下10萬元的本金和利息都不一定拿得回來。

社保也好，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)也好，劃算不劃算，一方面要看每個(gè)月能拿到多少，另一方面還要看壽命長短。

前面簡單說了社保能領(lǐng)的大致金額，考慮到經(jīng)濟(jì)增速下滑，加上部分人員養(yǎng)老金過高，隨著老齡化加劇社�；�金虧空問題會日益嚴(yán)重。未來如果沒有新的巨量資金補(bǔ)充，或者大幅降低過高人士的養(yǎng)老待遇，當(dāng)前的養(yǎng)老金一定是不夠用的。

掏10萬元，假如每個(gè)月能拿到800元的話，一年能拿到9600元，10年能拿到9.6萬元，但是10萬元存10年的本息能達(dá)到15萬元。如今人均壽命已經(jīng)達(dá)到76歲，養(yǎng)老金如果能漲幾次，看起來還是劃算的。這個(gè)時(shí)候就要看看父母一輩人的壽命，以及爺爺奶奶的壽命，看看都是什么年紀(jì)。如果壽命普遍超過75歲，那么還可以考慮。

如今癌癥高發(fā)，每個(gè)人的壽命充滿未知數(shù)，活得久能夠本，壽命短就虧本，這個(gè)道理很簡單。

之所以強(qiáng)調(diào)沒有工作單位幫著繳納社保的情況下自己存20萬元更劃算，有如下考慮：

假如選擇按月付息的三年期大額存單，按當(dāng)下利率可以達(dá)到4.18%，這樣每個(gè)月能拿到696元利息。顯然，這個(gè)利率并不比個(gè)人繳納社保的養(yǎng)老金低多少。不管壽命是69歲也好，89歲也好，這個(gè)錢一直有，本金始終有20萬元。

有了這20萬元，即使有大病，也可以動用這筆錢，一般的疾病夠用了，不夠用的話有多少養(yǎng)老金也沒什么意義了。

如果20萬元提前就已經(jīng)存下，依然按照4.18%的利率，5年下來本息能達(dá)到24.5萬元，10年的話能變成30萬元。顯然儲蓄越早，將來養(yǎng)老的保障越高。如果是存30萬元的大額存單，那么每個(gè)月能拿到1045元，應(yīng)該比繳納社保拿到的養(yǎng)老金都要高了。

在這里就不仔細(xì)研究存入民營銀行五年期存款了，同樣20萬元，存五年定期，按照5.45%的年利率，10年的時(shí)間能變成34萬元。

不管怎么說，養(yǎng)老最大的擔(dān)憂在于醫(yī)療成本，參加城鄉(xiāng)醫(yī)療保險(xiǎn)是非常有必要的。

我一直是支持首選社保養(yǎng)老，存款養(yǎng)老作為補(bǔ)充。

大家好，我是社保專家思之想之，花十萬買養(yǎng)老保險(xiǎn)好，還是把錢存在銀行養(yǎng)老好？這個(gè)問題的本質(zhì)就是社保養(yǎng)老好還是存款養(yǎng)老好？

當(dāng)然是社保養(yǎng)老比較好，現(xiàn)在參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的人已經(jīng)超過了9億人，當(dāng)然，這里的養(yǎng)老保險(xiǎn)包括職工養(yǎng)老保險(xiǎn)和居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。

我們簡單來算一筆賬，假設(shè)你花十萬買養(yǎng)老保險(xiǎn)，每月養(yǎng)老金能有1000塊錢。

而你存20萬，假設(shè)你從60歲一直活到76歲的平均預(yù)期壽命，那么，每月平均是1041元。

看似每月的錢差不多，但其實(shí)區(qū)別很大。

一是，養(yǎng)老金每年都會上漲，上漲16年，到76歲的時(shí)候能每月拿到錢數(shù)呢，肯定是要遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過1000塊錢的。

而且，養(yǎng)老保險(xiǎn)的記賬利率是遠(yuǎn)高于銀行的定期利率，甚至是理財(cái)產(chǎn)品利率的。

你20萬存銀行，哪怕是大額存單，那么利率也是難以超過養(yǎng)老保險(xiǎn)的記賬利率的，而且你每年都得花這些錢，錢是越花越少，越老越不夠用。

二是，養(yǎng)老金每年的漲幅跑贏物價(jià)是沒有問題的，因?yàn)轲B(yǎng)老金的上漲就是參考物價(jià)上漲，職工工資上漲，經(jīng)濟(jì)發(fā)展等因素來確定的。

比如，2019年的養(yǎng)老金漲幅是5%左右，而2018年物價(jià)漲幅是2.1%。

而銀行存款利率比較低，等到后期的時(shí)候，你的存款本金減少，利率可能還沒有物價(jià)漲幅高。

三是，養(yǎng)老金是固定每月發(fā)放的，而且一直發(fā)放終身，只要你一直健在，就一直發(fā)放養(yǎng)老金，直到你死亡。

也就是說，只要你健康長壽，那么你就會賺的更多。

而銀行存款就沒有這個(gè)功能了，隨時(shí)可能被花掉。

總而言之，社保養(yǎng)老更靠譜，當(dāng)然，補(bǔ)充上存款養(yǎng)老，如果你有錢，再加上商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，就是最佳組合了。

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路人蟻的世界：聊社保，侃商保，專業(yè)答疑

結(jié)論：儲蓄養(yǎng)老和保險(xiǎn)養(yǎng)老，都是存錢養(yǎng)老，只不過一個(gè)是強(qiáng)制，一個(gè)是非強(qiáng)制。無論哪一種，都要先做好健康保障，不要因病或者意外，一夜返貧，消耗多年儲蓄。

儲蓄養(yǎng)老和保險(xiǎn)養(yǎng)老區(qū)別

1儲蓄養(yǎng)老和保險(xiǎn)養(yǎng)老本質(zhì)上都是存錢養(yǎng)老。只是選擇的養(yǎng)老金積累方式不同，選擇存錢養(yǎng)老，比如在銀行做存款類理財(cái)，本金保障，利息固定，還可以靈活取用，本金不會損失，利息固定。儲蓄性和靈活性兼顧。把每年的閑錢在銀行做存款類理財(cái)來積累養(yǎng)老金也是不錯(cuò)的選擇，而且中產(chǎn)家庭很多也會選擇銀行存款類的大額存單理財(cái)，按月付息來作為養(yǎng)老金儲備。

2如果選擇保險(xiǎn)養(yǎng)老，也就是通過買社會保障和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)來存錢養(yǎng)老，社保呢是社會福利制度，本質(zhì)上不是保險(xiǎn)，但每個(gè)人都應(yīng)該懂得利用社會福利制度規(guī)劃自己的養(yǎng)老金，建立養(yǎng)老金賬戶。然后如果養(yǎng)老金需求比較高，還可以補(bǔ)充配置商業(yè)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)，做養(yǎng)老金的升級。每年把一筆閑余資金放在年金保險(xiǎn)，是一種強(qiáng)制儲蓄，需要長期鎖定現(xiàn)金流，中途退出損失本金，前兩年扣除高額代理傭金和管理費(fèi)，現(xiàn)金價(jià)值所剩無幾，需要在第三四年后才開始積累現(xiàn)金價(jià)值，然后慢慢回到你原來的本金價(jià)值，養(yǎng)老年金保險(xiǎn)不是銀行存款理財(cái)，本金是沒有保障的，也沒有固定利息收益，中途退出損失慘重，所以一定要做好5-10年以上的長期現(xiàn)金流規(guī)劃，再考慮配置這種商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

3 其實(shí)不管哪種儲蓄，存款也好，買保險(xiǎn)也好，都需要提前做好一件事情，那就是做好個(gè)人和家庭的健康保障，先保障，后儲蓄養(yǎng)老金，把未來個(gè)人和家庭存在的不確定意外和疾病帶來的大額損失風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司承擔(dān)，配置基本的健康保障賬戶。避免自己的儲蓄存款被消耗。

綜上：規(guī)劃養(yǎng)老金是越早越好， 細(xì)水長流，一次性花10萬養(yǎng)老是投機(jī)，每年每月定時(shí)儲備養(yǎng)老金，時(shí)間換空間，才是長遠(yuǎn)規(guī)劃。無論哪種方式都是遵循先保障，后儲蓄，再理財(cái)?shù)幕�本原則。

首先，10萬元，如果是有工作單位能繳納社保，退休后，每月能領(lǐng)取到差不多2000元，哪怕是自由職業(yè)者個(gè)人繳納社保，退休后養(yǎng)老金只有1000元左右。但別忘了社保養(yǎng)老金，每年會根據(jù)國家的要求而進(jìn)行上調(diào)。要知道，在養(yǎng)老金實(shí)施并軌以后，截止到2019年，我國養(yǎng)老金已經(jīng)十四連漲了，每月的養(yǎng)老金從2005年714元，已經(jīng)上漲至2100元。但是，僅以10萬元一次性存入后等到退休后拿養(yǎng)老金的話是沒有太多錢，大概也就是能維持生活費(fèi)用，如果你有大的支出是不能滿足的。 其次，一次性的存銀行20萬元，屬于銀行大額存單，可享受基準(zhǔn)上浮50%、甚至更高的存款利率。按三年期大額存單來計(jì)算，每年可獲得8250元的利息。此時(shí)，可將其中3000元拿出來購買醫(yī)療、意外、大病等保險(xiǎn)，按年繳費(fèi)。剩余的5000元，還可以繼續(xù)進(jìn)行理財(cái)，按5%的收益計(jì)算，20年后差不多也能有15.2萬元。與原有本金20萬相加，一共有35.2萬元。只能說這二十萬元作為一個(gè)備用應(yīng)急資金，一旦急需可以應(yīng)急用。如果年輕力壯，現(xiàn)在又難掙到錢，那么我建議你花上十萬元買養(yǎng)老保險(xiǎn)比較，因?yàn)榈搅?0歲就可領(lǐng)取養(yǎng)老金，按現(xiàn)在第年2萬元計(jì)算，人均壽命76歲，你只有五年就可領(lǐng)回本金了，其他都是賺的，而如果活到80歲或90歲呢，那可就賺大了。而如果年齡大了，體弱多病，我建立不購買養(yǎng)老保險(xiǎn)了，就存入銀行20萬元，靠點(diǎn)銀行利息收入還有本金，基本可對付養(yǎng)老問題了。而如果購買10萬元養(yǎng)老保險(xiǎn)，如果活不了幾年，那就不合算工了，因?yàn)槔U納的養(yǎng)老金，10萬元的絕大部分被劃入統(tǒng)籌基金，人死之后只有少部分進(jìn)入個(gè)人養(yǎng)老賬戶的可以繼承，那虧大了。

綜上所述不論什么事都不要人云亦云，要根據(jù)自身情況，做出對自己有利的選擇。存錢是不能改善以后的生活狀況的，至少存這些是不夠的，唯有多掙錢，多掙錢，多掙錢才能為現(xiàn)在和以后的生活添磚加瓦，改善生活質(zhì)量，急需用錢的時(shí)候才不會為錢發(fā)愁

我們國家還有100塊錢一年的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，要買嗎？

實(shí)際上花10萬元，購買養(yǎng)老保險(xiǎn)一般是指以靈活就業(yè)人員身份參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)。

青島市2018年靈活就業(yè)人員交60%繳費(fèi)基數(shù)的養(yǎng)老保險(xiǎn)，每月需要繳納637元，一年7644元。由于每年的繳費(fèi)基數(shù)不同，時(shí)間越早，繳費(fèi)錢數(shù)越低，15年大約10萬元左右。

有的人老說參加社會保險(xiǎn)不劃算，那么我們比較一下，繳納15年社保和20萬元存銀行養(yǎng)老，哪個(gè)待遇好？

20萬元存銀行待遇

如果說我們現(xiàn)在就退休，未來期待20萬元能供養(yǎng)我們20年，我們按照倒按揭的計(jì)算方式，以每年5%的利率計(jì)算（實(shí)際上有點(diǎn)高，多數(shù)也就是4%的利率），每月可以提取多少元的養(yǎng)老金呢？

通過計(jì)算，結(jié)果是1320元，一年15,840元。

20年提取的總養(yǎng)老金數(shù)是316,800元。

繳費(fèi)15年最低基數(shù)養(yǎng)老金是多少？

我們國家的養(yǎng)老金計(jì)算公式是全國統(tǒng)一的，包含了基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩部分。

當(dāng)然，一些參加工作較早的人群涉及到過渡性養(yǎng)老金。但是近年來，自己繳納社保產(chǎn)生的養(yǎng)老金待遇都是統(tǒng)一的了。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金。按照60%最低繳費(fèi)基數(shù)繳費(fèi)15年，基礎(chǔ)養(yǎng)老金待遇是12%的退休上年度社會平均工資，按照2018年社平繳費(fèi)基數(shù)（2017年城鎮(zhèn)非私營單位在崗職工社會平均工資）5309元計(jì)算，恰好是637元每月。

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，等于退休時(shí)個(gè)人賬戶的余額除以退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)。假設(shè)是60歲退休，計(jì)發(fā)月數(shù)是139個(gè)月。

由于靈活就業(yè)人員繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，多數(shù)是按照20%的比例繳納，其中繳費(fèi)基數(shù)的8%劃入個(gè)人賬戶。也就是說10萬元至少有4萬元進(jìn)入個(gè)人賬戶。

這4萬元還每年計(jì)發(fā)個(gè)人賬戶記賬利息，假設(shè)退休的時(shí)候余額能增加到5萬元。5萬÷139，結(jié)果是360元左右

其他待遇。其實(shí)青島市市區(qū)退休人員還能享受59元的住房補(bǔ)貼、開放城市補(bǔ)貼等待遇，另外每年冬天還有1700元的冬季取暖費(fèi)，平均到每月差不多正好200元。

三項(xiàng)待遇合計(jì)大約1200元左右。

但這并不是結(jié)束，每年我們養(yǎng)老金還會按照國家的要求進(jìn)行調(diào)整。

根據(jù)山東省2018年的退休人員養(yǎng)老金調(diào)整方案，2018年基本養(yǎng)老金會增加89.5元。

如果按照這一標(biāo)準(zhǔn)持續(xù)增長20年，會增加1790元。

除此之外，山東省還會根據(jù)不同年齡不同情況的人員以往年度傾斜增加的養(yǎng)老金進(jìn)行調(diào)整，也就是傾斜照顧部分。累計(jì)也會增加1065元。

這樣，如果我們能夠活到80歲，養(yǎng)老金待遇就能夠達(dá)到4055元。

簡單比較，繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)10萬元就遠(yuǎn)遠(yuǎn)比銀行存款20萬元要?jiǎng)澦愕枚唷?/p>

如果有20萬元建議，至少拿10萬元繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，剩余的10萬元留作銀行儲蓄備用更好，實(shí)施綜合方式養(yǎng)老。

有人非要頂牛。說萬一我們?nèi)ナ涝纾�銀行存款就留給家人了。其實(shí)退休人員養(yǎng)老金待遇，在職工去世后，山東省社保待遇是養(yǎng)老金個(gè)人賬戶余額、撫恤金、喪葬費(fèi)、供養(yǎng)親屬生活困難補(bǔ)助等四項(xiàng)待遇。如果剛退休就去世，差不多也能領(lǐng)取10萬元左右。

再說句難聽的，我們攢養(yǎng)老金是用來養(yǎng)老的，萬一去世的早，跟我們自己還有什么關(guān)系嗎？所以，繳納社會保險(xiǎn)非常重要，尤其是養(yǎng)老待遇這一部分，這是國家給我們的一種社會保障。

我的看法就是，如果在一二線城市，社會工資平均比較高，花10萬塊錢，買養(yǎng)老保險(xiǎn)比較好。

花10萬塊錢，一二線城市，到了60歲退休以后，開的工資比較高，一般都是2000多元，并且每年，隨著社會漲工資，5%。每年還能長到100塊錢，平均活到75的情況下，一年24,000元，10年也就是24萬，10年本錢就回來了，10年以后就是賺錢，每年還漲100塊錢的工資。

如果是三四線的城市，10萬塊錢買養(yǎng)老保險(xiǎn)，60歲退休，每個(gè)月的工資也就是1000塊錢。一年12,000。10年12萬。10年以后，本錢也可以回來。

如果20萬存在銀行，先拋出利息。60歲花20萬。一年花12,000元，10年也就是12萬，還剩8萬塊錢，和利息錢，總體來說10萬塊錢買養(yǎng)老保險(xiǎn)。和20萬存在銀行三四線的城市，具體都一樣，如果你的身體不好，20萬存在銀行劃算。

10萬元的養(yǎng)老保險(xiǎn)，是指社保，還是商業(yè)保險(xiǎn)。如果是社保，那還是很有必要的，如果是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，那還真不如，將20萬存款銀行養(yǎng)老劃算呢！

如果是社保，還是有必要進(jìn)行購買的

10萬元，如果是有單位繳納社保，退休后，每月能領(lǐng)取到差不多2000元，哪怕是自由職業(yè)者個(gè)人繳納社保，退休后養(yǎng)老金只有1000元左右。但別忘了社保養(yǎng)老金，每年會根據(jù)國家的要求而進(jìn)行上調(diào)。

要知道，在養(yǎng)老金實(shí)施并軌以后，截止到2019年，我國養(yǎng)老金已經(jīng)十四連漲了，每月的養(yǎng)老金從2005年714元，已經(jīng)上漲至2100元。其中，2017年~2019年，近三年的漲幅都是5%。按此態(tài)勢計(jì)算，60歲退休即便是只拿2000元養(yǎng)老金，但到70歲，養(yǎng)老金待遇則會增加至3257元。到80歲為5306元。還是很不錯(cuò)的！

如果是10萬元的商業(yè)保險(xiǎn)，還真沒有多大的必要

10萬元的商業(yè)保險(xiǎn)，無論是躉交，還是每年交1萬、連續(xù)10年，到退休時(shí)（20年后）每月差不多能領(lǐng)取有1500元養(yǎng)老金，雖然也附帶有一些醫(yī)療、意外保險(xiǎn)，但保障額度通常都比較小、且范圍也很有限。

20萬存銀行養(yǎng)老

一次性存銀行20萬元，屬于銀行大額存單，可享受基準(zhǔn)上浮50%、甚至更高的存款利率。按三年期大額存單來計(jì)算，每年可獲得8250元的利息。

此時(shí)，可將其中3000元拿出來購買醫(yī)療、意外、大病等保險(xiǎn)，按年繳費(fèi)。剩余的5000元，還可以繼續(xù)進(jìn)行理財(cái)，按5%的收益計(jì)算，20年后差不多也能有15.2萬元。與原有本金20萬相加，一共有35.2萬元。

換句話來說，20年后退休，除了將會有35.2萬元本金之外，還有一份覆蓋醫(yī)療、意外、大病的保險(xiǎn)。此時(shí)，按5%的年化收益，每年將獲得17600元，平均每月光利息就有1500元。如果在從本金中每月拿出1000元補(bǔ)貼的話，那么每月養(yǎng)老金能有2500元以上！

總之，社保還是很有必要參加的，除了養(yǎng)老保障之外，還能覆蓋大部分的醫(yī)療支出；但如果是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，參與的必要性不大，還不如直接進(jìn)行理財(cái)養(yǎng)老，更為靠譜呢！

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這種情況還是要依當(dāng)事人的具體情況來定。

如果當(dāng)事人年齡已大，接近退休，且身體很不好，我建議還是選擇20萬元存銀行養(yǎng)老比較靠普。社保養(yǎng)老固然好，但他也是有風(fēng)險(xiǎn)的，對于一個(gè)年齡大的、身體又不好的人，萬一把10萬元繳了保險(xiǎn)不久，病故了，那10萬元可就全要不回來了，有7萬元要?jiǎng)澣虢y(tǒng)籌基金，只有最多3萬元的個(gè)人帳戶可以繼承并退還。那可就吃大虧了。

如果當(dāng)事人年輕力壯，身體健康，當(dāng)然是要選擇花10萬元買社保了。因?yàn)槿珖�平均壽命�?6歲了，人都有老的時(shí)候，趁年輕長繳、多繳養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，也就是在為自己年老后積累財(cái)富，積累幸福。

總之，不論什么事都不要人云亦云，要分析自身情況，做出對自己有利的選擇。

作為一個(gè)財(cái)經(jīng)工作者，我覺得這個(gè)選擇還是要看個(gè)人的年齡和身體狀況來決定，千萬不能盲目跟風(fēng)，要理性地做出抉擇。

如果年輕力壯，現(xiàn)在又難掙到錢，那么我建議你花上十萬元買養(yǎng)老保險(xiǎn)比較，因?yàn)榈搅?0歲就可領(lǐng)取養(yǎng)老金，按現(xiàn)在第年2萬元計(jì)算，人均壽命76歲，你只有五年就可領(lǐng)回本金了，其他都是賺的，而如果活到80歲或90歲呢，那可就賺大了。而且，購買了養(yǎng)老保險(xiǎn)之后，相應(yīng)也可購買醫(yī)療保險(xiǎn)，未來生活就更有保障了，危機(jī)感可消除。

而如果不買，20萬元存入銀行是不夠養(yǎng)老的，因?yàn)槲飪r(jià)水平在不斷地上漲，而20萬元的存款利息永遠(yuǎn)無法跟上物價(jià)上漲水平，很有可能再過10年或者20年，20萬元可能只相當(dāng)想在的幾萬元了。

而如果年齡大了，體弱多病，我建立不購買養(yǎng)老保險(xiǎn)了，就存入銀行20萬元，靠點(diǎn)銀行利息收入還有本金，基本可對付養(yǎng)老問題了。而如果購買10萬元養(yǎng)老保險(xiǎn)，如果活不了幾年，那就不合算工了，因?yàn)槔U納的養(yǎng)老金，10萬元的絕大部分被劃入統(tǒng)籌基金，人死之后只有少部分進(jìn)入個(gè)人養(yǎng)老賬戶的可以繼承，那虧大了。

買養(yǎng)老保險(xiǎn)好，還是把錢存在銀行好，相信對于不同的人群來說，選擇也會不一樣。

1、通過企業(yè)繳納社保要更劃算

如果你有正常的工作，通過企業(yè)繳納社保，包含養(yǎng)老保險(xiǎn)，這種情況還是非常劃算的。個(gè)人繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)比例一般為8%，單位繳納的比例是16%，個(gè)人繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)全部納入到個(gè)人賬戶，并且賬戶上的資金還要計(jì)息，2017年利率在8%以上，此后要根據(jù)社會平均工資漲幅來計(jì)息。

從退休開始，我們可以領(lǐng)取養(yǎng)老金了，如果在去世之前個(gè)人養(yǎng)老金賬戶里面的錢還沒領(lǐng)完，是可以由子女、配偶或其他繼承人繼承。另外，養(yǎng)老金統(tǒng)籌賬戶里面的錢我們也可以領(lǐng)，所以通過用人單位繳納社保不會吃虧。

2、自己交養(yǎng)老保險(xiǎn)不太劃算，需要命很長才劃算

自己交養(yǎng)老保險(xiǎn)，只有40%納入個(gè)人賬戶，60%要納入統(tǒng)籌賬戶，雖然退休后可以同時(shí)領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老賬戶和統(tǒng)籌賬戶里面的錢，但是如果活得不夠久，剛退休就去世了，自己交的錢，只有40%能繼承，其它的60%就要打水漂了。

即使領(lǐng)了五六年也不太劃算，除非命特別長，能活到八九十歲才能夠本。

所以如果手上有錢，與其交養(yǎng)老保險(xiǎn)，還不如把錢存在銀行。不過銀行存款利息比較低，1年期利率在2%左右，3年期和5年期利率也不過3%多一點(diǎn)，極少能達(dá)到4%。

如何存錢才能利息更高？你要比較不同銀行的存款利率，一般來說小銀行的存款利率最高，建議存在小銀行；其次，3年期存款最劃算，利率和5年期差不多，同時(shí)又比2年期以內(nèi)存款利率高出不少。此外，最好不要把全部的錢拿去存款，可以適當(dāng)那一部分去買理財(cái)產(chǎn)品，銀行理財(cái)現(xiàn)在的平均收益率在4.3%左右，小銀行可以達(dá)到4.5%左右，還是比較可靠的。

為什么現(xiàn)在很多農(nóng)民想一次性補(bǔ)繳15年社保？那是因?yàn)樗麄冇X得退休后每個(gè)月能領(lǐng)取固定的養(yǎng)老金比較安心，否則手上有錢萬一花完了，或者說是被子女拿去了，自己老了再沒人管，那豈不是很慘。

總之，每個(gè)人的狀況不同，選擇養(yǎng)老的方式也會不同。