路人蟻：聊社保，侃商保，說財經(jīng)，專業(yè)答疑，感謝關(guān)注

1 首先經(jīng)常有人在銀行存錢變成存保險，結(jié)果發(fā)現(xiàn)自己的錢被保險公司劃走了，根本沒有存在銀行，想取出來都取不了，只能變成退保，而退保會損失大量本金保費，損失很大，不退自己的錢又要鎖定最少5年才能部分領(lǐng)取出來。這其實就是很多人被誤導(dǎo)了儲蓄理財保險的高收益，而忘了保險的理財儲蓄和銀行存款理財根本不是一個概念。

2 郵政銀行與保險公司呢合作推廣保險也不是稀罕事，很常見，經(jīng)常有存款變保險的事情，保險公司都會給銀行柜員培訓(xùn)銷售話術(shù)，并且給予高額傭金，這樣銀行人員就熱衷讓儲戶買保險了，這類保險大多是儲蓄年金保險，合同一但生效，至少鎖定5年才能部分領(lǐng)取所謂的高收益其實是沒有寫進(jìn)合同的，用宣傳演算的假定高利率算給你看的，實際這里年金保險最高保底利率普遍低于3%，大部分寫進(jìn)合同的保底利率1-2%，比銀行存款利息都低，合同生效前面兩年會扣除高額傭金和管理費，這個時候退保保費本金所剩無幾，損失很大，后面幾年才會慢慢積累保費，回到原來的本金，大部分保險公司能做到的回報2-3%，達(dá)不到保險市場3-4%的回報水平，十年以下的規(guī)劃都是不劃算的。

銀行的存款理財是本金保障利息固定，中途退出只是利息損失，本金安全，而年金保險中途推出損失本金，也沒有固定利息回報，所謂分紅也么有寫進(jìn)合同，可以為零，如果不是規(guī)劃養(yǎng)老金不建議配置，高收益都是虛假的，沒有寫進(jìn)合同。

綜上：如果買了這款保險，生效了，銀行人員存在誤導(dǎo)忽悠的部分，可以電話到保監(jiān)會舉報，保監(jiān)會就是專門為消費者解決保險糾紛的，銀行也最怕。一般會有雙錄音和保險公司電話確認(rèn)是否本人簽約操作，，缺一個都是作廢的。先協(xié)商后投訴到保監(jiān)會，會得到合理處理的。

如果在郵政銀行的存款變成了保險，首先應(yīng)該仔細(xì)閱讀保單，看看是否還在保險產(chǎn)品的“猶豫期”。如果還在期限之內(nèi)，就抓緊時間找到經(jīng)辦人及時“退�！�。

如果已經(jīng)超過了保險產(chǎn)品的“猶豫期”，再行“退保”將損失一定的費用。如果準(zhǔn)備投訴保險經(jīng)辦人，估計難以成功；最多也是得到一個道歉而已，得到賠償?shù)目赡苄院苄�。除非客戶是文盲或者高齡老者，還情有可原。

因為單據(jù)上寫得清清楚楚：存款是存款，保險是保單。就如顧客到超市購物，自己買了水果，結(jié)果拿了蔬菜，能夠責(zé)怪超市嗎？

本人也有類似教訓(xùn)，經(jīng)常買東西不看發(fā)票，不論份量完全相信買家。不過還好，沒有出過大錯，但絕對不是一個好的購物習(xí)慣。

聽說銀行誤導(dǎo)客戶將存款變成保險。固然經(jīng)辦人以及銀行有不可推卸的責(zé)任，但是，主要責(zé)任還是在自己。相信郵政銀行的存款單據(jù)，不可能是一張保單，難道貍貓換太子了？

一家之言，僅供參考。歡迎批評指正，順祝新年快樂！

銀行存的錢變成保單，怎么辦？

一、銀行辦理業(yè)務(wù)時，如何區(qū)別存單和保單

一般來講銀行工作人員大部分時候會介紹理財產(chǎn)品，而這種理財產(chǎn)品究竟是銀行的存款還是保險公司的保險呢？

不管購買的是哪種，會有收費憑證，究竟是“存單”還是“保單”，字樣基本可以判定。

二、存單不小心買成保單解救方法

關(guān)于保險，這里先要了解一個詞語——“猶豫期”。指的是投保人在收到保險合同10天內(nèi)，如果不同意保險合同內(nèi)容，可申請退保，保險公司無條件同意受理，而客戶的利息是不會受到任何損失的。

如果已經(jīng)過了猶豫期的話，就只能退現(xiàn)金價值，現(xiàn)金價值是很少的一部分，所以客戶會有很大的損失。

三、保單作用

1.強制儲蓄，給未來存下一筆錢

其實保單也不是一無是處，保單可以強制儲蓄，就是利用了短期退保有損失，長期來看收益還是不錯的，給未來存錢這個功能是其他金融工具不能替代的。

2.保單具有貸款功能

如果需要周轉(zhuǎn)資金，用保單可以把錢貸出來，利息低。貸款期間，不影響保單分紅和收益，有時候收益能蓋過貸款利息，所以流動性也比定存單要強些。

總結(jié):

想象存單不變保單，還是前期預(yù)防、甄別。猶豫期內(nèi)可以退保，猶豫期后退現(xiàn)金價值。至于有人說投訴銀行工作人員，當(dāng)然也可以，但會發(fā)現(xiàn)這是一條很糟心的路，除了費時費心，也不一定會追回?fù)p失。所以，還是提前預(yù)防為上策。

我是保寶小姐，關(guān)注我，買保險，不踩坑！

那次在孝感工行那次被他們忽悠多慘！在窗口把錢一下都給她了。點錢的時候一下就圍了幾個人包括大堂經(jīng)理。說幫忙理財。所以前兩捆錢沒問題。后面的做了手腳。經(jīng)理調(diào)解以貴賓代遇給你多加利息為由。辦了保險。當(dāng)時并不知道是保險。全是她們寫了了只讓我寫自己的名字就行。后來看電視銀行忽悠辦保險。我打過315詢問。到銀行去查詢。柜員說這利息高。六年過去還不如當(dāng)時銀行2年利息。到期銀行還不辦理。所以我建議你能取就盡早取！辦保險到正規(guī)的保護(hù)公司辦理你需要的保險！有合同不會連個地方以沒有！干萬不要在銀行辦�。。。�

在市場上，經(jīng)常聽到郵政儲蓄的熱議就是“存款變成了保險”，也難怪，這已經(jīng)成為了郵政儲蓄的特點，很多儲戶、理財者都“中過招”。遇到這種情況，也沒有更好的辦法只能是認(rèn)栽，一時貪心埋下的不利影響。那么應(yīng)該怎么辦呢？

一、如果有急用，就進(jìn)行違約，虧一些也就認(rèn)了。

在郵政儲蓄銀行認(rèn)購的保險理財并不是說就沒有回旋的余地，還是存在，是可以進(jìn)行著違約。但是，與銀行定期存款不同，違約是需要繳納一定的費用。這個費用一般是根據(jù)年限的不同而不同，就需要看保險理財?shù)募?xì)則規(guī)定了，一般郵政儲蓄銀行推出的保險理財為3年、5年之類的，一年時違約估計需要支付3%、5%或者固定費用的違約金，并且沒有利息收入。所以，如果是對于資金有著急需，那么就進(jìn)行違約好了，至少還能夠應(yīng)個急，虧一些只能是認(rèn)栽了。

二、如果沒有急用，資金寬裕的情況下，可以當(dāng)做定期。

郵政儲蓄銀行推出的保險理財，說是壞事吧？其實也不是。但要說好事吧？提前取款又存在折損，也不舒服。一般來講，年化利率能夠達(dá)到5%，具有很高的誘惑力，所以很多儲戶也都是沖著年化收益去的。所以，在資金充裕的情況下，可以當(dāng)做是定期存款，到期后完成交易就可以了。

三、去銀行辦理業(yè)務(wù)、理財、存款，需要注意產(chǎn)品的細(xì)節(jié)。

儲蓄銀行的保險理財在市場中很多人說是好的，也有人說不好，各有見地。而對于存款、理財、投資而言，在選擇的時候不能總是聽別人說，而是據(jù)實查看、仔細(xì)一些，這樣規(guī)避掉的錯誤概率也就大一些。

作者不易，多多點贊，十分感謝！

如果在郵政銀行存錢，本來是在郵政銀行辦理存款業(yè)務(wù)，結(jié)果卻變成了保險，以下是相關(guān)的解決辦法。小財認(rèn)為首先應(yīng)該冷靜下來，其次則是看下面的解決辦法。

一，明確主要的責(zé)任

首先，如果客戶去銀行本來想著存款，但是卻買成了保單，那么肯定是有原因的，可能在銀行員工身上，也可能在客戶這里，也可能是二者都有責(zé)任�？赡苁倾y行員工為了拿到更多的提成收入或者是為了完成任務(wù)而故意推薦的保險，也可能是客戶自己說錯了，結(jié)果買成了保險，明確主體責(zé)任是必要的。

二，可以在猶豫期之內(nèi)退保

買了保險公司保單之后，可以在猶豫期之內(nèi)退保，一般來說，猶豫期的期限是15天，只要在15天之內(nèi)是不會收取任何費用的，如果超過了猶豫期退保，那么需要繳納違約的費用，也就是從本金了里面扣錢。

小財說一說

如果在銀行遇到了銀行員工推銷保險理財產(chǎn)品的情況，那么一定要選擇存款，不能被銀行員工說高額收益率誘惑了，而且在銀行購買的保險，最后往往實際收益率很低，甚至可能出現(xiàn)虧損。

看完點個贊吧，評論一下吧，歡迎關(guān)注小財，下個回答見。

其實你這種情況很多人都是遇到過，經(jīng)過被銀行忽悠把保險業(yè)務(wù)，有風(fēng)險理財業(yè)務(wù)當(dāng)作存款業(yè)務(wù)介紹給儲戶，銀行工作人員就是抓到了儲戶高利息心理，只要是高利息就盲目購買，直接跟銀行簽訂合同，到后來才發(fā)現(xiàn)不是存款而是其他理財業(yè)務(wù)。

在郵政銀行存的錢變成了保險業(yè)務(wù)，現(xiàn)在該怎么辦？

辦法一:找出與銀行簽訂的合同，仔細(xì)把合同看清楚，你購買的是不是保險業(yè)務(wù)，如果合同里面確實是保險業(yè)務(wù)，只能你吃啞巴虧認(rèn)命吧，合同里面黑字白字寫的清清楚楚，要怪只能怪自己簽合同時候太馬虎沒有仔細(xì)看合同，而被銀行忽悠了。

辦法二:如果你跟銀行簽訂的合同里面寫的存款，而你實際購買的產(chǎn)品就是保險產(chǎn)品，等于這份就是陰陽合同！這樣的話你直接跟銀行處理，賠償一切損失。如果銀行不處理直接上總行投訴，或者直接上告法院，通過法律途徑來保護(hù)自己的權(quán)益。

辦法三:現(xiàn)在保險你的存款業(yè)務(wù)被銀行忽悠購買了保險業(yè)務(wù)，你可以直接去銀行辦理終止購買保險業(yè)務(wù)，直接把錢轉(zhuǎn)入銀行大額存單，定期存款之類的業(yè)務(wù)。

辦法四:直接直接與郵政銀行合作，把錢取出來，把郵政銀行卡注銷。重新去另外銀行開卡存錢，辦法銀行定期存款或者大額存單等業(yè)務(wù)，記住吃過一次虧，與銀行簽訂的合同要仔細(xì)閱讀，別再次被銀行忽悠購買成有風(fēng)險的理財產(chǎn)品。

總之你現(xiàn)在這種情況最好的辦法就是去銀行辦理轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)，把保險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)為存款業(yè)務(wù)。實現(xiàn)解決不了只能終止用他們的卡，去其他銀行辦理，最壞的打算就是通過打官司法律途徑維護(hù)自己的主權(quán)。

看完點贊，腰纏萬貫，感謝閱讀與關(guān)注。

1 首先存款變保險在郵政儲蓄銀行特別多，郵政也喜歡給保險公司賣理財保險，都是大門口貼個高收益的宣傳圖，有的客戶存款變保險，其實只要你不貪心就不會的，因為整個投保流程都是要進(jìn)行雙錄的，如果你聽信業(yè)務(wù)員的高收益忽悠，簽了合同還錄音了。那就算投訴也沒用，除非你把事情鬧大，銀行顧及名聲會處理，銀行也只是保險公司代銷保險的一個渠道，保單和資金都是歸屬保險公司，錢也是扣給保險公司去了

2 存款變保險，如果還沒過猶豫期可以申請退保，如果過了猶豫期，這類年金理財保險最低也要5年后才能領(lǐng)取，一旦生效，退保損失很大，現(xiàn)金價值幾乎為零，一般要2年以后才會現(xiàn)金價值高些，一樣要虧損。第一年你買的保險保費，各種業(yè)務(wù)員傭金提成，服務(wù)運營費用，都會在第一年扣除，現(xiàn)金價值極低。

謝邀！去銀行存款，多年后發(fā)現(xiàn)存單變成了保單！類似這樣的事情層出不窮，為什么銀行人員不推薦存款而熱衷于推銷保險呢？

推銷保險的傭金提成高，有業(yè)績要求，在利益的驅(qū)使下把原本去存款的客戶，卻介紹保險讓他們投保，特別是年紀(jì)大的人，老老實實的本份人。

銀行的保險，無論是哪一種，本質(zhì)都是保險，和純粹的理財產(chǎn)品是有很大的差別的。銀行只是保險公司銷售的一種渠道，所以平常我們進(jìn)了銀行，就算是沖著收益去，而最后卻買了保險。存單變保單，怎么辦呢？

如果保單還在20天猶豫期內(nèi)，可以隨時選擇退保，退�？赡芤�求去就近的保險公司而不是銀行。每家保險，每款保險產(chǎn)品的猶豫期是不同的，具體時間可以查詢保單。

如果過了猶豫期，而在猶豫期后退保，發(fā)展自己是受銀行工作人員誘導(dǎo)，不知情的情況下投保的，可以去銀保監(jiān)會投訴，或者拿起法律來捍衛(wèi)自己的權(quán)益。不過，這個過程是漫長的，而且還要有實打?qū)嵉匿浺艋蛘咪浵褡C據(jù)材料等。

否則，猶豫期后退保只有現(xiàn)金價值了，損失慘重！理財型保險多于保障型保險的現(xiàn)金價值比例，保障型保險多余消費型保險的現(xiàn)金價值比例。

此款保險的第一年的保費是10065元，第二年退保，現(xiàn)金價值是385元，現(xiàn)金價值僅是保費的3.8%。

這是很多朋友都碰到過的情況，本來是要去存錢，結(jié)果卻買了保險理財產(chǎn)品。若在10-15天猶豫期內(nèi)，實在擔(dān)心，可以去銀行把這份保險退了。若已經(jīng)過了猶豫期，也不必太擔(dān)心，大部分銀行購買的保險理財產(chǎn)品安全性是有保障的。

1.保險理財有10-15天猶豫期，擔(dān)心的話可以退掉。

所有保險理財產(chǎn)品都有10-15天的猶豫期，不同保險猶豫期時間略有差異。如果在猶豫期發(fā)現(xiàn)了自己購買的是保險產(chǎn)品，十分擔(dān)心，那么建議把該產(chǎn)品退掉。這個時候不會損失一分錢。

2.若過了猶豫期也不必太擔(dān)心，從歷史數(shù)據(jù)看安全性很高。

對于已經(jīng)過了猶豫期的朋友，也不需要太擔(dān)心，從這么多年的歷史數(shù)據(jù)看，在銀行代銷的保險理財產(chǎn)品，本金是很少出現(xiàn)虧損的。但是，要想得到營銷人員承諾的高收益，也是非常難的。

3.保險理財產(chǎn)品收益率通常比銀行理財?shù)汀?/h1>

保險理財產(chǎn)品，所投的資金會分為兩大部分：一是用于購買保險，二是用于投資項目。因此，保險理財產(chǎn)品的收益率大多低于銀行理財產(chǎn)品。

對于銀行代銷的保險理財產(chǎn)品，讓很多朋友有種被騙的感覺，其實到?jīng)]有這么嚴(yán)重，主要是我們誤相信了營銷人員的話。銀行保險理財產(chǎn)品的本金安全性是非常高的，不必太擔(dān)心。

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大南山伯爵，NUS博士后，資深金融科技人士，用專業(yè)的知識、大白話的方式為您科普投資理財，讓天下沒有難懂的金融！歡迎關(guān)注、留言交流。