談到買房子交首付的問題，很多人都很困惑，但是首付多交一點(diǎn)和少交一些還是有很大差別的，下面老亮就通過自己的經(jīng)歷來給大家解答一下。

老亮的第一套房子是2008年的時候買的，因?yàn)楫?dāng)時不懂首付多交和少交的區(qū)別，所以為了少借錢，就主動交了50%的首付，而且貸款只貸了10年。50%的首付幾乎花光了我所有的積蓄，所以等到裝修的時候資金就特別的緊。另外由于我貸款的年限比較短，所以每個月的月供壓力也就非常的大。

老亮第二次買房的時候自己算了一筆賬，就是貸款到底是多劃算還是少劃算，時間是長還是短好。由于老亮是公積金貸款，所以就以公積金貸款為例來和大家說。按現(xiàn)在最新的公積金貸款利率，1-5年的貸款利率為2.75%，5年以上的貸款利率為3.25%。

現(xiàn)在很多商業(yè)銀行的大額存款或者某寶比較靠譜的理財(cái)產(chǎn)品的利率都遠(yuǎn)遠(yuǎn)高原3.25%了。比如你在某寶上選擇一個年化利率為4.29%的產(chǎn)品，一萬塊錢一年下來就可以賺到利息差100多元錢。所以老亮，在第二次買房時非常就明確了兩點(diǎn)：

1.貸款首付只拿最低線，只要允許首付30%，我肯定不會首付31%的，沒必要！

2.貸款能貸30年我絕對不會主動貸29年。

原因也很簡單，其實(shí)通過上面老亮自己的計(jì)算大家也都很清楚了，老亮再給大家總結(jié)一下：

1.少交首付，剩下錢的錢可以用來賺利息差。當(dāng)然自己用起來也方便，遇到急需資金周轉(zhuǎn)時就不用東借西借了。

2.貸款年限只要超過5年，利息都是一樣的所以帶的越久每月的還款壓力就越小。

當(dāng)然了，老亮是以自己為例進(jìn)行講解的，如果你商業(yè)貸款，完全可以按照老亮的方法計(jì)算一下，到底是首付多點(diǎn)好還是少點(diǎn)好，很容易就可以計(jì)算出來了。

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其實(shí)多交一點(diǎn)首付以及少交一點(diǎn)首付影響并不大，除非你本身的月收入不足以覆蓋貸款的月供金額；至于要選擇哪一個，問題的關(guān)鍵在于你資金的充沛度。

自身資金充沛的，個人的建議是多交一點(diǎn)，有兩個因素：一是節(jié)約利息，貸款越多利息越多；二是未來的不確定性，如果你并非公務(wù)員、國企、事業(yè)單位這些收入極其穩(wěn)定的單位，而是自主創(chuàng)業(yè)或者在私企中工作的，由于未來的收入帶有較大的不確定性，因此我認(rèn)為首付可以多交一點(diǎn)，降低自己未來的風(fēng)險(xiǎn)性。

自身資金不是非常充沛的情況下，那么首付選擇少交一點(diǎn)更好，因?yàn)榉孔咏桓吨�后，你還需要在進(jìn)行裝修，這也是一筆費(fèi)用，而大部分人買房時都是在三四十歲的時候，此時是人生壓力最大的時候，房貸、車貸、車位貸，上有老，下有小。所以如果本身資金的資金不是太充沛的情況下，不要給自己太大的壓力了，很多人一開始硬挺著多交了首付，結(jié)果后續(xù)裝修資金不足，又借了裝修貸，要知道，裝修貸的利率比房貸的利率高多了，所以如果資金不足的，應(yīng)該盡量少交首付款，多留一點(diǎn)資金用于后續(xù)各類備用，畢竟房貸的利率是目前我們所能拿到的各類貸款利率中最低的了。

談到這個問題我有很多話要說，具體我就來說下。首先首付款最少要付百分之三十，也就是說我們買一百萬的房子，至少要付33萬，剩下的錢我們就要貸款了，公積金貸款還好點(diǎn)，我是前幾年買的房子，當(dāng)時用的是公積金貸款，利息是3.5，相對于商業(yè)貸款已經(jīng)算很便宜的了。我同事和我一起買的，他的是商業(yè)貸款，他的利息是5.8，而且他的利息是不固定的，隨著國家政策浮動，有時高有時低，但肯定不會有公積金便宜。

那么我們不管是公積金貸款或者商業(yè)貸款，說老實(shí)話，如果手里錢多的話，肯定是首付交的越多越好，交的越多，你貸款就貸的越少。不管是哪種貸法，你的利息就會越少，我是貸了35萬，還30年，我是用的公積金，如果要還完的話差不多要還七十萬，這樣算下來，我的利息都要還差不多三十五萬了，更不要說商貸了。

所以我覺得還是首付付的越多越好，付的少你不但要考慮利息多，還要考慮每個月還貸的壓力，這樣算的話，就一目了然了，希望我的回答能幫助到你。

大家好，我是西貝賈筆記

關(guān)于買房付首付款的問題，咱們要分開來說，得看個人情況:

第一，比如說你要買的房子總價是100萬，如果你選擇首付款付少一點(diǎn)，那么意味著你就要多貸款，現(xiàn)在房子首付最少30%，也就是你要付30萬的首付，貸70萬的貸款，算下來你就要每月的還款額要多一點(diǎn)。

第二，房子總價同樣為100萬，首付同樣是最少30萬，如果你首付款多付一點(diǎn)，比如說50萬吧，那么，意味著你只要貸款50萬就行，相比貸款70萬，你就少還20萬的貸款。

第三，如果你的工作穩(wěn)定很好，收入也很穩(wěn)定，那么我建議少付首付多貸款，畢竟貸款利息很低，留出一部分錢，錢生錢；如果工作不穩(wěn)定，收入不穩(wěn)定，而你又可以多付首付款，那么我建議多付首付少貸款，因?yàn)槭杖氩环�(wěn)定，每月還款多的話，壓力很大。

上述是我個人的一些觀點(diǎn)，希望大家積極評論和點(diǎn)贊

一、 首付多少對于月供的影響

購房首付多交還是少交確實(shí)有很大的區(qū)別，如果是首套房，首付三成，貸款七成，以一百萬房價為例首付30萬，貸款70萬，貸滿25年，月供是4051.45元，如果首付五成也就是50萬，貸款50萬的話，月供是2893.89元，從這兩組數(shù)據(jù)可以看出首付多了20萬，相應(yīng)月供就會減少，同時也減輕自己還款壓力，保證自己生活質(zhì)量不受到太多影響…

備注：首付多的話也要看自己購房時的預(yù)算，考慮到購房還款能力，是否影響到自己生活水平。

二、首付多少對于實(shí)際資金需要

其實(shí)大多數(shù)人都提倡首付能少付，甚至零首付，所有房款都從銀行貸款，幾年前有過二成首付，十年前也出現(xiàn)過零首付，畢竟對于商業(yè)貸款，估計(jì)沒有哪一種比買房貸款利息低，年限長，不過如今已經(jīng)沒有零首付，兩成首付，所以首套房三成首付，其余全部貸款也沒有問題，這樣以來自己手上有一部分資金供自己合理分配投資，這也未嘗不可，畢竟手中有錢，心里不慌…

三、根據(jù)自己資金情況以及還款年限決定

如果是打算全款買房或者考慮提前還款，當(dāng)前購房資金不足以支持自己全款情況下，可以先選擇貸款，同樣如果能貸滿25年就代滿25年，畢竟這樣的話月供相應(yīng)減少，等回籠資金，選擇提前還款，現(xiàn)在提前還款有些銀行規(guī)定貸款一個月后可以提前還款，有些銀行規(guī)定是貸款兩個月后可以提前還款，不收違約金，所以作為折中辦法也可以選擇多付首付，少貸款…

最后總結(jié)，無論是多付首付還是少付首付，購房者都要根據(jù)自己實(shí)際情況進(jìn)行計(jì)劃，不要盲目從眾，只有根據(jù)自己情況來定自己首付多少才是正確決定，提出這個問題的朋友相信是可以多付首付，只是不知道哪一個更合理，其實(shí)根本不需要糾結(jié)，在參考眾多回答后找出最符合自己的一種即可…

假設(shè)是100萬的房子首付30萬和首付70萬的區(qū)別，按照30年商貸計(jì)算的�；�本上首付低點(diǎn)目前來說是月供壓力大點(diǎn)，你還的利息可能要多很多�，F(xiàn)實(shí)生活中也很少有房貸會還30年的，即使是還30年現(xiàn)在的月供，考慮到通貨膨脹的因素，現(xiàn)在看起來有壓力，以后也沒多少錢。更何況難道你這幾十年下來收入肯定會越來越高嗎。

對于現(xiàn)在年輕人來說，月供基本都不成問題，預(yù)期花銷在其他地方還不如在房子上面多投入點(diǎn)呢！

以我身邊的例子來說，一個朋友首付10萬買了個小房子，每個月還款3000多，當(dāng)時也是猶豫的不行，正趕上房租在漲，也就狠下決心買了，現(xiàn)在無比慶幸當(dāng)初的決定。每個月3000的房貸現(xiàn)在基本不算什么壓力，有了壓力之后花錢什么也比較之前有計(jì)劃了很多。他自己就說即使不買房子每個月3000塊錢也省不下來，到最后房子沒買，錢也沒剩下。

剛需買房子的時候，大部分都只需要把買房的首付準(zhǔn)備好，然后向銀行進(jìn)行一定的貸款就可以了。

但是，有些地方的銀行會按照總房價的30%來貸款，有些地方有可能是40%，存在一定的差別。那么，在我們買房子的時候，首付多交一點(diǎn)和少交一點(diǎn)，到底有什么區(qū)別呢？

首先是和利息上的差別。

舉個例子，假如我們買一套房，總價是100萬，如果首付30%，也就是30萬，那么貸款70萬，我們就要還銀行63萬的利息；如果首付是40萬，那么貸款60萬，那么只需要還給銀行的利息就是54萬。

所以，首付多一點(diǎn)和少一點(diǎn)是存在有利息的區(qū)別的，如果首付多一點(diǎn)，那么利息也就會相應(yīng)的減少，還款壓力會小很多。

其次是月供上的差別。

對于手上資金不是很充裕的小伙伴而言，如果選擇首付少付一點(diǎn)的話，這無疑是會大大增加了自己每個月的還款壓力。

假設(shè)一套房總價是100萬，如果首付就是30萬，那么每個月要還的月供就是3715元；如果首付是40萬，那么每個月的月供就是3184元。

所以，首付多一點(diǎn)，那我們每個月就會輕松一點(diǎn)，我們在還款的時候，經(jīng)濟(jì)壓力也就不會這么大了。

但其實(shí)從長遠(yuǎn)來看，首付少付一點(diǎn)又會比首付多付點(diǎn)要劃算一些。按照目前通貨膨脹的速度來看，人們的錢會變得越來越不值錢，但是你貸款的金額和利息是不會變的。

這些內(nèi)容都只是小編的個人分析和建議而已，至于在買房時，首付“多付一點(diǎn)”好，還是“少付一點(diǎn)”好這個問題，還是得看自己的決定啦。

希望我的回答能幫到你，喜歡可以關(guān)注我哦！

以下是個人建議，務(wù)噴

首付的多與少(經(jīng)濟(jì)條件的允許下)

兩個各有利弊，先分析一下

多交呢，您的貸款就會變少，同樣的所付利息也會變少，還有月供，讓咱們購房壓力瞬間的變少很多，同樣的缺點(diǎn)來了手里的流動資金就沒有了。

少交呢，（本人建議能少交就少交）原因是:現(xiàn)在人民幣一直在貶值，從10年前的10塊可以買到很多的東西而現(xiàn)在的10塊錢才能買到什么，也就幾兩肉，現(xiàn)在也一樣買房子您可以花20萬解決的房款，您就想多付10萬，為的是減輕壓力，從數(shù)據(jù)上來看您確實(shí)在現(xiàn)在為止不太合適，因?yàn)槎噘J款就意味著多付利息，可是10年之后呢，您多付的這個10萬塊錢還能值多少錢呢，也就有可能只有現(xiàn)在8萬多的價值，10萬塊錢您在10年之后就貶值了就說15000吧，那100萬呢，您貶值多少。非常客觀的數(shù)據(jù)。您在買房少付10萬，您那著10萬再去買套房，或者做個小生意，等十年之后您這個10萬塊錢所能給您帶來的收益絕對會超過現(xiàn)在多付10塊錢的利息。您貸100萬和貸90萬銀行的利息是一直不回變的，多付10萬利息就多了3萬塊錢，而您那些多付的10萬塊錢再去做投資呢，買套房現(xiàn)在中國的房價市場降來降去，還是漲，您拿著10萬塊錢付一個小面積的房源的首付，一平米每年只漲1000塊錢，10年之后可以漲多少錢呢，現(xiàn)在咱們不是花的實(shí)用性了，現(xiàn)在花的是增值性和保值性了�。�

謝邀！

買房對絕對多數(shù)人而言，都算是人生中的一件大事，畢竟涉及的資金不小，尤其是年輕人的剛需購房，基本都是傾盡了一個家庭的力量。

買房付款方式有兩種，一種是一次性付清，方便，省事，不要繁雜的手續(xù)，也不用和銀行產(chǎn)生利益糾葛，沒有利息！

一種是貸款！這個就涉及到了題主所說的，關(guān)于首付比例的問題。

目前，以筆者所在的長沙為例，首套房的首付比例是30%，剩余70%可以從銀行貸款。關(guān)于是多付還是少付，這個看個人的資金實(shí)力，如果首付多一些，那么貸款金額低些，利息就少些，相應(yīng)的月供就會少一些，反之就多些。

但是這其中有一點(diǎn)區(qū)別，如果你能做公積金貸款，那樣最好。因?yàn)楣�積金貸款的利率是3.25%，商業(yè)銀行貸款的利率基本是4.9%，，但目前長沙地區(qū)首付房的利率基本是在基礎(chǔ)利率上浮15%，大概就是5.65%，這樣算下來，同樣的貸款金額100萬，如果用公積金，貸滿30年，利息是56.5萬，商業(yè)貸款利息是100萬！公積金要比商業(yè)貸款少45%！��！

但是，公積金也有不足的地方，根據(jù)最新的政策，公積金最多能貸款60萬元，而且必須是賬戶里面的余額能達(dá)到5萬及以上才有機(jī)會貸60萬，而且必須是教連續(xù)繳存12個月以上，才能申請公積金貸款！

希望以上回答能對題主有群幫助??

買房第一要考慮的就是錢的問題，而錢主要是兩個方面，首付和貸款，由于房子的總價是不變的，故首付多了貸款相對就會少了，反之亦然。那么有些朋友就會問了，買房的時候付首付，多交一點(diǎn)和少交一點(diǎn)區(qū)別大嗎？

要想弄清楚這個問題就得先要知道自己能貸款多少，到底有哪些因素會對貸款造成影響呢？

第一，房貸金融政策影響貸款的最高額度

以北京為例，首套房最高可以貸款65%，二套購房貸款最高可以貸款40%，在貸款之前先要了解清楚自己到底屬于首套還是二套。

由于目前樓市調(diào)控嚴(yán)格，貸款金融政策基本上都是“認(rèn)房又認(rèn)貸”，什么意思呢？只要是家庭名下在當(dāng)?shù)匾延蟹慨a(chǎn)或是全國有過購房貸款記錄均會被認(rèn)定為二套貸款。

情況一，北京已婚家庭，丈夫在婚前已買住房，如現(xiàn)在想再買一套，則按二套執(zhí)行。

情況二，北京已婚家庭，妻子是河北省的，之前在老家買房使用過貸款，現(xiàn)在房產(chǎn)已售出，此時在北京購房貸款按二套執(zhí)行。

上面簡單例舉了兩種情況，可以看到在“認(rèn)房又認(rèn)貸”的限貸政策下，很多家庭都失去了首套貸款的資格，這一點(diǎn)在購房做預(yù)算時必須提前了解清楚。

第二，同樣價格的房產(chǎn)，新房能貸得更多

很多人計(jì)算貸款都是簡單的用房屋總價乘以貸款比例，但實(shí)際并不是這樣，新房和二手房的貸款計(jì)算方式是不一樣的，新房是以總價為基數(shù)，二手房是以評估價為計(jì)算基數(shù)。

例如：房屋總價為500萬，首套貸款。

新房可以貸款500萬*65%=325萬，除去稅費(fèi)和其他費(fèi)用外還需支付首付款175萬元。

二手房可以貸款500萬*90%*65%=292萬元，除去稅費(fèi)和其他費(fèi)用外還需支付首付款208萬元，比新房多33萬。

為什么二手房要乘以90%取得評估價呢？主要是因?yàn)榉孔右彩谴嬖谡叟f的問題的，在個人住房商業(yè)性貸款活動中，商業(yè)銀行為了業(yè)務(wù)發(fā)展和防范風(fēng)險(xiǎn)，既不能壓低房地產(chǎn)抵押價值，也不能提高房地產(chǎn)抵押價值。為了知道合理的抵押價值，商業(yè)銀行會委托信任的房地產(chǎn)估價機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估為其確定房地產(chǎn)抵押貸款額提供參考依據(jù)，評估公司評估的是房屋的抵押價值，等于房屋市場價值減去法定優(yōu)先受償款。

因此，評估價值一般比成交價值低，通常到成交價的 90%左右。若房產(chǎn)較老，評估價會進(jìn)一步降低。

第三，家庭收入水平直接影響貸款額度。

在向銀行申請貸款時會要求借款人提供收入證明、工資流水，其原因是銀行要評估借款人的還款能力，一般情況下銀行要求月收入要達(dá)到月供的2倍以上。

舉個例子：

500萬房產(chǎn)，首套可貸款65%，最高可申請325萬的貸款，如果以貸款利率4.9%來計(jì)算，還款30年，等額本息需月供17248元，則收水平需至少達(dá)到17248*2=34496元。

如果收入達(dá)不到要求，假如只有30000元/月，則最高可貸款282萬元（月供14966元），收入降低不到5000元，貸款總額度降低43萬元。

第四，借款人年齡及房產(chǎn)房齡也會對貸款造成影響

銀行在批貸之前需要提供很多材料進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，主要是兩方面，一是借款人，二是房產(chǎn)，其中比較重要的一點(diǎn)就是年齡。

無論是借款人還是房子，年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)也就越高，所以銀行對年齡是有限制的。仍以北京政策來說，

借款人，商業(yè)貸款最高可以貸款到65歲，即借款人年齡+借款年限≤65歲。

房齡，房齡最高可以貸款至49年，即當(dāng)前房齡+借款年限≤49年，房齡超過30年拒貸。

故，借款人年紀(jì)越大，房產(chǎn)年齡越老，可申訴還款的期限越短，想要借到足額的錢，需要的月供就越高，收入能力也需要更高才可以。

舉個例子：

想貸款200萬，借款人年齡35歲，可貸30年，月供10614元，收入達(dá)到21228元即可；若借款人年齡為45歲，則最長只能貸款20年，月供需提高至13088元，收入需達(dá)到26176元，顯著提高。

若收入不足，則只能通過降低貸款額度的方式來降低月供，首付隨之提高。

小結(jié)：

首付額度取決于最高貸款額度，貸款額度則受貸款資格、新房OR二手房、家庭收入水平、借款人年齡及房產(chǎn)房齡等諸多方面的影響。

如果上述這些都影響不了你，既有充足的首付款，也有足夠的貸款條件，那么，首付多交一點(diǎn)還是少交一點(diǎn)呢？

首先，房貸是最好的抵御通貨膨脹的最佳利器。

通貨膨脹給老百姓最大的感覺就是錢越來越不值錢，越來越毛了，而購房貸款最長可以貸款30年，也就是將未來30年的錢提前拿到今天用來買房，此時首付35萬，貸款65萬，隨著時間的增加，首付35萬在慢慢變毛，貸款的65萬的購買力也在降低，銀行在和我們一起抵抗通貨膨脹的侵蝕。

其次，房貸利率是最低的貸款方式。

平時用到的最多的借款方式就是信用卡，有時還不上款的時候會選擇分期還款，其實(shí)這就是一種貸款。

例如：

欠款12萬，12期分期還款利率為6%，此時需先計(jì)算利息為7200元，然后每月還款（120000+7200）/12=10600元，這是信用卡的利息計(jì)算方式。

但房貸并不是這樣算的，同樣是12萬貸款，分1年還完，年利率6%，房貸是先計(jì)算月利率，6%/12=0.5%，這是月利率。

第一個月利息為12萬*0.5%=600元，另還款本金1萬，剩余本金11萬元，

第二個月利息為11萬*0.5%=550元，另還款本金1萬，剩余本金10萬元，

以此類推，12個月后共計(jì)償還利息3900元，實(shí)際年利率為3900/120000=3.25%。

兩者的區(qū)別在于信用卡雖然每個月也在還本金，但下一個月的利息仍是按全額12萬來計(jì)算的，但房貸隨著本金的償還，下一個月的利息是按減少后的本金來計(jì)算的，這也是房貸利率低的最直接原因。

最后，目前全球已進(jìn)入貨幣量化寬松階段，未來負(fù)利率也成為可能。

隨著2019年下半年美聯(lián)儲接連三次降息，全球徹底打開降息通道，目前已有20多個國家跟進(jìn)，甚至有些國家已經(jīng)或即將迎來負(fù)利率，比如：瑞典-1%，歐元區(qū)-0.4%，日本-0.1%。對此前央行行長周小川的說“中國可以盡量避免快遞地進(jìn)入到負(fù)利率時代”，其傳達(dá)的主要意思是是中國將逐步進(jìn)入負(fù)利率時代，而不是繼續(xù)維持現(xiàn)有的利率。但核心還是要進(jìn)入，只不過要控制速度，未來進(jìn)行負(fù)利率是大概率事件。這些經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢對持有貸款的人顯然是件好事，利率走低，利息就會變少，未成錢會越還越少。

小結(jié)：

房貸就是利用未來的錢買現(xiàn)在的東西，銀行和我們一起在對抗通脹，而且房貸利息非常劃算，是市場上最優(yōu)質(zhì)的貸款方式，我們很難通過其他的方式獲得趕時間如此長、額度如此高的貸款，且隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，未來利率持續(xù)走低也是大概率事件。