現(xiàn)在，微信和支付寶已經(jīng)不能動用我們的資金了。

存在微信和支付寶里的錢，對我們而言確實是個數(shù)字，對于微信支付寶來說，這就是個很大的資金池，金額以千億計。隨著移動支付在中國的逐漸普及和加速，這個數(shù)字還在不斷的增長。

微信和支付寶本身并不是銀行，所以，錢還是要存到銀行的。支付客戶有個備付金制度，簡單的說，就是微信支付寶這種第三方支付公司，收來的錢，需要按照一定比例，存到指定機(jī)構(gòu)專用存款賬戶。這個錢是不算利息的。這個比例，一開始是20%，后來提升到50%。

今年1月14號之前，微信和支付寶都是可以動用這筆錢去投資的，也確實這樣去做了，畢竟幾千億幾萬億的錢，哪怕做個日息萬分之一的存款，每年也是不小的進(jìn)賬。但1月14號之后，備付金比例調(diào)整至100%。這時候，微信支付寶徹底不能動用客戶的錢了。你存進(jìn)去多少，就在賬上趴著，隨時準(zhǔn)備應(yīng)對客戶的支付需求。就像一個澡堂子，它的柜子，客戶可以把錢包存放在里面，但澡堂子老板是不能翻開柜子動這筆錢的。

但是，微信和支付寶各自搞了個理財通道。我們熟悉的微信零錢和支付寶余額，是不生利息的，但是，微信的零錢通，和支付寶的余額寶/余利寶，其實是把這筆錢去買了相應(yīng)的固定收益基金。天弘基金就是依靠余額寶，做成了全中國最大的基金公司，微信零錢通也一樣，可以指定購買各種基金公司的貨幣基金，獲得利息收入。當(dāng)然，這也不是微信支付寶本身的投資，而只是按照你的需要幫你認(rèn)購了基金而已。

（晴溪）

在以往，不僅僅是支付寶和微信，其余一眾第三方支付平臺，都是可以隨意動用我們的資金用于投資理財?shù)�，因為我們的錢實際是存放在他們的賬戶上。這個就跟銀行一樣，我們把錢存入銀行，銀行在拿去貸款，唯一的區(qū)別在于銀行會給我們利息，而支付寶以及微信是不會給我們利息的，不過這一切在2018年到2019年發(fā)生了變革。

備付金

大家都知道，如果第三方平臺可以隨意挪用用戶的資金，那么一旦發(fā)生意外，就會導(dǎo)致用戶的資金無法贖回，這個最直接明顯的就是小黃人的押金，截止目前，80%以上的人押金都還沒退到手。

為了降低這種風(fēng)險，2018年中國人民銀行支付結(jié)算司下發(fā)《關(guān)于支付機(jī)構(gòu)撤銷人民幣客戶備付金賬戶有關(guān)工作的通知》。該文件要求，所有的第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)于2019年1月14日前撤銷人民幣客戶備付金賬戶，所有的“備付金”將由央行來接管。

以往我們放在支付寶或者微信支付中的余額，只要用戶不提現(xiàn)，相關(guān)錢款將被留存在第三方支付平臺的備付金賬戶里，另外我們購物時，已支付尚未確認(rèn)收貨以及繳納的各種押金，也都是計入第三方支付機(jī)構(gòu)的備用金賬戶里的【為什么叫做備付金，因為隨時準(zhǔn)備支付】。

因為是在自己的賬戶上，所以支付機(jī)構(gòu)有權(quán)可以隨時動用自己賬戶中的資金，隨著新規(guī)施行后撤銷了第三方支付的備付金賬戶，用戶資金會直接通過第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)入央行，由央行來接管。這就直接隔斷了相關(guān)機(jī)構(gòu)挪用的隱患，用戶存在第三方支付平臺上的錢款將更加安全。

總結(jié)

其實在以往，就算不拿去做其他投資，單單就放在銀行定期，上萬億的備付金資金池都可以產(chǎn)生不菲的利息，更別說用于其他投資了，比如挪用于借唄、微粒貸等等。不過隨著央行政策的落實，目前這些賺錢渠道都被切割斷了，而我們放在這些機(jī)構(gòu)里的資金也變得越加的安全了。

支付寶和微信支付都屬于第三方支付機(jī)構(gòu)，在使用過程中確實有一個資金暫存的過程，至于里面的錢是如何運(yùn)作的，我們一起來看一下。

我們以支付寶為例進(jìn)行說明。

我們的資金在進(jìn)入支付寶之前，是在銀行卡里的，銀行卡里的資金也是以數(shù)字的形式展現(xiàn)的，但是在銀行里確實有這樣一筆活期存款。比如我銀行卡里有1萬元，這1萬元在銀行以活期的形式存在，銀行會按活期計息，每季度結(jié)息一次。

如果我把這些錢轉(zhuǎn)到支付寶，一般有三種方式：

• 第一種方式是直接充入支付寶余額。這時候資金從銀行轉(zhuǎn)入支付寶賬戶，成為支付寶備付金，是沒有利息的�，F(xiàn)在，監(jiān)管部門要求，備付金必須進(jìn)行集中繳存，繳存比例為100%。這樣一來，這部分資金相當(dāng)于由央行進(jìn)行管理，支付寶是無法動用這些資金的，也就無法拿這些錢去投資。
  

• 第二種方式是購買東西后利用支付寶付款。付款成功后，資金也是先進(jìn)入支付寶備付金賬戶，等收貨確認(rèn)后再支付給商家。在支付給商家之前，備付金的管理方式和第一種是相同的，支付寶也不能拿來投資。
  
• 第三種方式是購買余額寶或者其他理財產(chǎn)品。我們購買理財產(chǎn)品后，資金會轉(zhuǎn)入理財公司的賬戶，相當(dāng)于把錢交給理財公司，委托他們進(jìn)行投資理財，我們獲得理財收益。需要注意的是，雖然這些錢是拿去投資了，但并不是支付寶拿去投資。
  

這樣看來，我們在支付寶賬戶里的資金，支付寶沒有、也無法拿去投資，作為第三方支付機(jī)構(gòu)，他們是無權(quán)動用這些資金的。微信支付的情況也類似，只是微信的備付金賬戶在零錢里面。我們通過微信和支付收到的紅包，也是進(jìn)入備付金賬戶。

所以，我們在第三方支付機(jī)構(gòu)看到的數(shù)字其實就是貨幣電子化的一種形式，微信支付和支付寶是無法拿我們的資金去投資的。

2018年7月1日之前，第三方支付機(jī)構(gòu)確實會拿用戶的錢去投資，而且這部分投資產(chǎn)生的收益還是非�？捎^的，也成為了很多第三方支付機(jī)構(gòu)的重要利潤來源來源。

但是自從20 8年7月1日斷直連正式啟動之后，第三方支付機(jī)構(gòu)就再也不能動用戶的錢，剩下的一些存量也在2019年1月14日之前全部清理完畢，所以到目前為止，第三方支付機(jī)構(gòu)根本沒法拿用戶的錢去投資。

第三方支付機(jī)構(gòu)上的余額只是一個虛擬金額

目前我國有很多第三方支付機(jī)構(gòu)，這些第三方支付機(jī)構(gòu)作為連接銀行和用戶的重要橋梁，每年的交易量都是達(dá)到百萬億級別以上。不過用戶從銀行充值到第三方支付機(jī)構(gòu)的賬戶余額，所顯示的數(shù)字并不是真正的存款數(shù)字，而是一個虛擬的數(shù)據(jù)，實際上大家的錢還是放在第三方支付機(jī)構(gòu)合作銀行賬戶上，只不過第三方支付機(jī)構(gòu)會把大家交易的明細(xì)完整的記錄下來，所以大家在第三方支付機(jī)構(gòu)的余額跟銀行賬戶上的余額是完全一樣的。

2018年7月1日之前，第三方支付機(jī)構(gòu)確實會拿用戶的錢去投資。

在2018年7月1日之前，第三方支付機(jī)構(gòu)基本上都實行的是直連。

所謂直連。簡單來說就是第三方支付機(jī)構(gòu)在自己體系內(nèi)為客戶建立虛擬賬戶，同時直接連到多家銀行，并在不同銀行開設(shè)賬戶。假如用戶從銀行A向銀行B轉(zhuǎn)賬，而支付機(jī)構(gòu)在這兩家銀行都有賬戶，通過自己就能完成清算。

舉一個最簡單的例子，大家從工商銀行充值到支付寶余額，而支付寶在工商銀行有合作賬戶，大家的錢就直接從個人賬戶轉(zhuǎn)到支付寶在工行的合作賬戶上。有一天大家想通過支付寶賬戶余額把錢轉(zhuǎn)給另外一個人，這個人在收到支付寶轉(zhuǎn)賬之后要提現(xiàn)到招商銀行，那支付寶就可以直接向工商銀行申請，把這個錢直接轉(zhuǎn)到招商銀行就可以。

但是這種操作通常情況下不會馬上發(fā)生錢的轉(zhuǎn)移，很多用戶把錢充值到支付寶之后，很長時間都有可能不用的，這就給支付寶形成了一種沉淀資金，然后支付寶等第三方支付機(jī)構(gòu)就可以跟銀行簽約一些協(xié)定存款，協(xié)定存款利率實際接近2%。

大家不要小看這2%，對于支付寶微信這種大型支付平臺來說，他們擁有龐大的用戶量，所以沉淀資金是比較大的。按照兩個巨頭市場份額粗略估算，2017末兩家客戶備付金分別約為5000億元和4000億元，如果按照2%的協(xié)定利率計算，一年這些沉淀資金給兩大支付機(jī)構(gòu)所創(chuàng)造的收益就達(dá)到80億到100億之間。

所以在2018年7月1日之前，第三方支付機(jī)構(gòu)沉淀資金給他們所創(chuàng)造的收益是非常可觀的，甚至成為了很多中小型支付機(jī)構(gòu)的主要利潤來源。

2018年7月之后，支付機(jī)構(gòu)再也沒法動用戶的錢。

第三方支付機(jī)構(gòu)直連雖然可以降低支付機(jī)構(gòu)的運(yùn)營費(fèi)用，同時提高第三方支付機(jī)構(gòu)的利潤，但是直連本身是不怎么受到監(jiān)管，

這種模式的問題在于，第三方支付自己承擔(dān)結(jié)算，既繞過銀行，也繞過獨(dú)立清算機(jī)構(gòu)，存在洗錢、套現(xiàn)獲利等風(fēng)險。另外，第三方支付機(jī)構(gòu)直連銀行的賬戶有大量客戶備付金，其利息回報往往可觀，所以存在挪用、占用風(fēng)險。這些備付金如果只是簡單的銀行協(xié)定存款，那倒還好，但在實際操作過程中，有些第三方支付機(jī)構(gòu)會直接挪用用戶的備付金，甚至有些支付機(jī)構(gòu)違規(guī)購買理財?shù)雀唢L(fēng)險投資，導(dǎo)致用戶的備付金存在較大的流動性風(fēng)險。

所以為了遏制第三方機(jī)支付機(jī)構(gòu)這種不受監(jiān)管的清算行為，2017年8月，央行支付結(jié)算司印發(fā)《中國人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于將非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺處理的通知》。通知表示，自2018年6月30日起，支付機(jī)構(gòu)受理的涉及銀行賬戶的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)全部通過網(wǎng)聯(lián)平臺處理，這個就是所謂的斷直連。

斷直連之后，第三方支付機(jī)構(gòu)不能在不同銀行賬戶之間自己進(jìn)行結(jié)算處理，而是必須在指定的銀行開設(shè)一個專屬監(jiān)管賬戶，所有的用戶資金都會匯集到這個專屬監(jiān)管賬戶上，受到央行的統(tǒng)一監(jiān)管，而且這些賬戶的往來會通過網(wǎng)聯(lián)系統(tǒng)進(jìn)行統(tǒng)一結(jié)算。

斷直連后，兩大支付巨頭與清算機(jī)構(gòu)的合作鏈路將變?yōu)椤吧虘?收單機(jī)構(gòu)-銀聯(lián)-A/T-銀聯(lián)/網(wǎng)聯(lián)-發(fā)卡行”，而不再是“商戶-收單機(jī)構(gòu)或聚合支付服務(wù)方-A/T-發(fā)卡行”。

我們舉一個最簡單的例子，張某在淘寶上買了一個1000塊錢的電子產(chǎn)品，張某支付寶賬戶綁定的是工商銀行，那張某購物過程當(dāng)中錢的流向大概如下：

1、支付寶收到張某付款請求，自動向網(wǎng)聯(lián)發(fā)起協(xié)議支付；

2、網(wǎng)聯(lián)將交易信息保存數(shù)據(jù)庫，再將請求轉(zhuǎn)發(fā)給工行；

3、工行接收到支付請求之后在張某的賬戶扣掉1000元，并把這個錢轉(zhuǎn)到支付寶指定的第三方監(jiān)管賬戶上。

4、商家在張某確認(rèn)收貨之后，支付寶會在自己系統(tǒng)之內(nèi)把錢轉(zhuǎn)到商家的支付寶賬戶上。

5、商家向支付寶提交提現(xiàn)申請，支付寶在收到提現(xiàn)申請之后，向網(wǎng)聯(lián)發(fā)送付款請求。

6、網(wǎng)聯(lián)在收到支付寶的付款請求之后，向支付寶的專屬監(jiān)管賬戶下達(dá)付款指令，然后由支付寶指定的監(jiān)管銀行把錢轉(zhuǎn)到商家的銀行賬戶上。

也就說，不論是大家購物，還是把錢充值到支付寶或者微信上，用戶的錢都會專門打到這些第三方支付機(jī)構(gòu)所指定的銀行監(jiān)管賬戶上，這些錢受到央行的監(jiān)管，同時資金流向也受到網(wǎng)聯(lián)的監(jiān)管，第三方支付機(jī)構(gòu)根本沒法動用這些資金。這對支付寶微信支付來說要損失不少收益，所以我們才看到目前支付寶微信無論是提現(xiàn)還是信用卡還款都要收取手續(xù)費(fèi)。

2019年1月去14日之前，支付寶微信確實拿著我們的錢去投資了，但是從2019年1月14日開始，微信和支付寶的備付金集中繳存到央行之后，微信和支付寶沒有辦法動用戶的資金，資金更安全。

2019年1月14日，支付寶微信確實拿著我們的錢去投資了。

我們在微信和支付寶頁面上的錢，只是一個數(shù)字，真正的錢是存在銀行，這筆錢稱之為支付機(jī)構(gòu)的備付金，在2019年1月14日前支付機(jī)構(gòu)備付金沒有100%集中繳存到央行，微信支付寶是可以動這筆錢，拿著錢去做投資，而且他們曾經(jīng)也這么干過。微信和支付寶在備付金沒有集中繳存之前，3%~7%的收益是由備付金投資產(chǎn)生的收益。

現(xiàn)在微信和支付寶還能拿著我們的錢去投資嗎？不能

2013年《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存款辦法》建立了備付金的基本框架。2017年1月備付金按照一定比例交存至指定機(jī)構(gòu)專用存款賬戶，不計付利息；2018年1月支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中交存比例將由20%左右提高至50%左右；2018年6月按月逐步提高客戶備付金集中交存比例，最終在2019年1月14日前實現(xiàn) 100%集中交存，現(xiàn)在備付金已經(jīng)100%機(jī)集中繳存。

所以現(xiàn)在微信支付寶的備付金已經(jīng)全部集中上繳到央行，支付寶和微信不能挪用，資金更安全。支付寶和微信有6000多億的備付金繳存，無法產(chǎn)生收益。

有部分錢是拿去做投資了，部分錢沒有做投資，需要區(qū)別對待。

1、作為支付手段的錢必須被監(jiān)管

微信支付寶原本的定位是支付工具，大家互相用支付寶賺錢，這個過程中就有一部分資金沉淀在支付寶里面，比如說我在淘寶買了貨物，支付了十萬元，但是這筆錢一周后支付寶才支付給商家，這樣的錢越來越多后，每天沉淀在支付寶上面的錢就數(shù)目十分龐大了，只要每天轉(zhuǎn)出去的錢小于等于轉(zhuǎn)進(jìn)來的錢，支付寶就可以長期在自己的賬戶上面沉淀一大筆資金了。這筆資金類似于保險行業(yè)的浮存金，但是比浮存金更好，因為它對支付的雙方都沒有一個法律的義務(wù)，或者義務(wù)是有限的。

這么美妙的事情，支付寶肯定很開行，但是對于支付雙方就不是那么回事了，監(jiān)管層更是揪心。

理論上，支付寶可以拿這筆錢去投資。做什么投資呢？可以買買國債啊，存銀行吃利息啊，但是萬一他們拿去做高風(fēng)險的投資呢？比如有100個A和100個B做生意，支付寶利用沉淀在自己賬戶上面的資金去收購一個A，然后就沒有然后了，原本為AB服務(wù)的工具現(xiàn)在把AB都吃了。

如果支付寶在投資的過程中出現(xiàn)了風(fēng)險，其資金量數(shù)以十億、百億、千億，最后造成災(zāi)難性的影響。

更可怕的是會有部分不法分子有樣學(xué)樣，一開始就沒安好心，比如A和B做生意，本來要支付100元，你使用他的支付工具，只需要96元，是不是很爽？最后拿著錢跑路。這樣的時候再前兩年時有發(fā)生，和辦理會員卡、儲蓄卡等為名義眾籌資金一個道理。

更可怕的是，如果任由其發(fā)展，最后銀行的結(jié)算功能被替代，貨幣的流通方向和數(shù)量國家就不能掌握，這完全是一個黑幕，不法分子的內(nèi)幕交易、洗錢等無法被監(jiān)管。

是不是很恐怖？

所以我們在支付寶中作為支付手段的錢必須被監(jiān)管，不能被投資，不能被挪用，支付寶你就老老實實做你的支付業(yè)務(wù)，不要打“動錢”這個想法。

2017年4月起，央行要求支付機(jī)構(gòu)將客戶備付金按一定比例繳存至指定專用存款賬戶，繳存比例逐年提高，直至2019年1月14日提高到100%。

2、錢被分類了

這個時候我們的錢就在支付寶里面就有好幾種存在的方式。

第一種，在余額里面，如圖是大富翁的支付寶余額示意圖，這部分資金以支付寶備用金的方式存在，支付寶不能動用，原則上是絕對安全的。但是我們注意到下面有一個“轉(zhuǎn)入余額寶”的功能，這個很多人都不知道自己開通了一個余額自動轉(zhuǎn)入余額寶的功能，大家看我的余額寶就顯示“已自動轉(zhuǎn)1.00元”，“自動”說明我已經(jīng)開通了該功能。

第二種，就是余額寶之類的寶寶類產(chǎn)品啦。支付寶承擔(dān)了一個支付平臺的作用，我們可以在上面買各種各樣的理財產(chǎn)品和基金等，這個時候我們的錢是被相應(yīng)的產(chǎn)品拿走去做投資了。

綜上所述，除了我們直接購買了支付寶發(fā)行的理財產(chǎn)品，我們的錢沒有被支付寶拿去投資，微信同理。

有點(diǎn)意思，這里就存在兩種情況

一種是存入余額寶，那么這些錢自然是去投資了，而且進(jìn)入的渠道你自己是知道的，目前主要是天弘基金，投資的方向主要是貨幣基金市場。

另一種是存入余額，那么這時候就會形成資金池，因為有人存入，有人取出，這些資金就會形成沉余，機(jī)構(gòu)就可以拿著這些錢去投資，不過一般考慮到流動性的問題，投資方向也是比較有限和安全的，比方貨幣基金市場、債券市場等等。

其實在銀行中也會存在這種情況，但是這種金額的數(shù)量還是相對較少的。

說到移動支付，大家瞬間能說出來的就是常見的支付寶和微信，而大家存在微信支付寶里面的錢，在我們看來就是數(shù)字，但在別人眼里，那可是大有作為。不過，需要重點(diǎn)說明的是，微信支付寶并沒有拿著大家的錢去投資。

支付體系必須和銀行掛鉤 第三方機(jī)構(gòu)在銀行會開兩個賬戶

先說說我們的支付體系，無論是微信還是支付寶，到了支付行業(yè)就必須和銀行合作，在銀行開戶，一般也會有自有金賬戶和備付金賬戶。自有資金就是支付寶或者微信公司自己的錢，而備付金就是需要向銀行繳納的保證的一部分錢。

此前，第三方支付機(jī)構(gòu)可以動用大家的錢 新的管理制度下 基本不能動用我們的錢去投資

起初，我們把錢放在微信或者支付寶里，是沒有利息的，微信和支付寶是可以使用我們的錢的，而以前備付金上繳比例比較低，而面對龐大的用戶帶來的大量資金，微信和支付寶確實可以去用。但是現(xiàn)在，這些客戶的錢，備付金必須百分百上繳，統(tǒng)一由央行保管，保證了客戶資金安全的同時，微信和支付寶等其實某種意義已經(jīng)無法使用這些錢或其中的一部分取投資了。

我們通過微信支付寶購物 買理財產(chǎn)品時他們可以用我們的錢嗎？

那么，我們并非把錢放在微信和支付寶賬戶里不管了，大家現(xiàn)在會放在微信零錢，支付寶的余額寶里，甚至是通過這些第三方平臺去購物和購買理財產(chǎn)等，這種情況又是如何的呢？

比如我們購物，資金會先進(jìn)入支付寶備付金賬戶，等收貨確認(rèn)后再支付給商家。在支付給商家之前，備付金的管理同樣是全部上繳集中管存的，支付寶也不能拿來投資。

再如我們通過支付寶或微信購買理財產(chǎn)品，資金會轉(zhuǎn)入理財公司的賬戶，說白了就是把錢通過第三方支付給了理財公司，委托他們進(jìn)行投資理財，我們獲得理財收益。需要注意的是，雖然這些錢是拿去投資了，但并不是支付寶拿去投資。

總結(jié):我們看到，無論哪種情況，在新的管理要求下，微信和支付寶風(fēng)第三方機(jī)構(gòu)是無法動用我們的錢的，也無法進(jìn)行投資。所以，我們看到的是數(shù)字，第三方機(jī)構(gòu)看到的是錢，但卻不能動用去投資。

關(guān)于這么問題，我們可以從2方面分析一下。以支付寶為例。

我們常說的支付寶里面的錢，有2個地方存放。其一：支付寶余額。其二：余額寶。

無論哪種存放方法，我們都稱之為“支付寶里面的錢”。

手機(jī)支付寶頁面上是否真的僅僅是數(shù)字？

肯定的，不僅支付寶頁面上的僅僅是數(shù)字，就連手機(jī)銀行余額，ATM機(jī)里面的余額，都是數(shù)字。

但這些數(shù)字任何個人或者任何團(tuán)體，都是不可嫩改變的，全部都按照一定的規(guī)則去運(yùn)行。

支付寶里的錢，是否被拿去投資？

這種情況分為2種：

1. 支付寶余額里的錢：這部分錢，是將銀行的錢轉(zhuǎn)入的支付寶賬戶，簡單來說就是：支付寶幫你代為存管這筆錢，單這筆錢，無利息，無手續(xù)費(fèi)，隨時可以取出，支付寶也不會用這部分錢去投資。
   

2. 余額寶里的錢：余額寶，說白了，就是基金。我們將錢存入余額寶，也就是用錢購買了基金，在扣除管理費(fèi)之后，所有基金的收益也會進(jìn)入相對應(yīng)的余額寶賬戶。

總結(jié)

支付寶余額里的錢，他們是不敢動的，因為這部份錢，只是存在支付寶賬戶，用戶并沒有授權(quán)支付寶可以用這筆錢進(jìn)行投資。

余額寶的錢：我們在購買余額寶之前啊，都會簽訂一份協(xié)議，這份協(xié)議，簡單倆說就是：你授權(quán)給基金公司，基金公司可以使用這筆錢進(jìn)行投資。

因此：手機(jī)上看到的，雖然只是一串?dāng)?shù)字，單他可以和實際的金錢互相關(guān)聯(lián)。微信也是同樣的道理。

我們放在微信和支付寶里的錢，在我們的頁面上看到的確確實實的僅僅是數(shù)字，但他們也確確實實地不會拿我們的錢去投資。　
　為什么這么肯定地說呢？　　

我們放在微信和支付寶中的錢，一般分為三部分：　

　第一部分、微信錢包中的零錢和支付寶中的余額。這是我們收到的紅包或其它收款項收到的錢，都會先放在這里。在支付時，微信可以設(shè)置為零錢，支付寶可以設(shè)置為余額的話，可以隨時支付。另外，在支付寶中，你如果開通了余額寶或余利寶自動轉(zhuǎn)入，在固定的時間會轉(zhuǎn)入余額寶或余利寶。微信錢包中的零錢，我們可以隨時轉(zhuǎn)入零錢通。這時候，無論是微信的零錢通或支付寶的余額寶和余利寶，都屬于貨幣基銀行信息港資項目，那是我們在轉(zhuǎn)入前就已經(jīng)明白的主動選擇的投資，微信或支付寶都不可能，也沒有權(quán)利運(yùn)用這筆錢的。同時這些錢，我們可以隨時在微信或支付寶的支付設(shè)置成隨時支付的�！�

　第二部分、微信錢包的零錢通和支付寶的余額寶或余利寶。前邊說過，微信錢包中的零錢可以轉(zhuǎn)入到零錢通，支付寶中的余額可以轉(zhuǎn)入到余額寶或余利寶�！⊥瑫r，它們均支持銀行卡轉(zhuǎn)入方式。這本身就是一種投資貨幣基金行為，在轉(zhuǎn)入前有相關(guān)的協(xié)議，要求我們閱讀并同意。　

第三部分、微信支付中的理財通和支付寶中的活期或定期理財產(chǎn)品。　在微信支付中，理財通是微信主打的投資理財平臺，與支付寶的“財富”平臺，均有豐富的理財產(chǎn)品，從貨幣基金、債券基金到股票基金，我們作為個人投資者，可以依據(jù)自己的理財能力進(jìn)行投資理財�！　�

所以，能夠放入錢到這里邊的人，已經(jīng)明白是在投資了。　　微信或支付寶作為第三方理財平臺，是根本不可能再支配這部分錢的。