你好，主要看個人用卡習慣。有的人習慣不好，不正確對待征信的，最好別用信用卡。信用卡本身就是銀行根據(jù)個人的征信綜合評定給出的一個貸記卡，區(qū)別于借記卡。貸記卡就是所謂的信用卡，靠信用銀行借給你的錢用。只要正常的用，正常的還，不收取任何利息，如果涉及分期或者取現(xiàn)都會收取部分費用。

有信用卡主要有什么用？

舉幾個例子：

1.小王自己是創(chuàng)業(yè)的，主要是做貿(mào)易。平時需要十幾萬金額貨款，剛好他有一張信用卡額度有20W。所以他每次就刷卡，然后收回款項就再次還進去。

2.小李是公司總經(jīng)理助理，公司很多金額的報銷都需要事后走流程。幾次跟老板開酒店租車等都需要預(yù)授權(quán)或者付押金。剛好他有信用卡，他可以不出一分錢搞定這些事情，而且等報銷下來再還進去。自己不需要用自己現(xiàn)錢墊付。

3.小張是普通上班族，經(jīng)常月光，沒有任何存款。有一天家里打來電話，母親住院需要一筆住院押金，家里的錢都存了定期取不出來。這時候小張的一張信用卡直接解決了問題。

所以信用卡本身沒有任何不好的，只是使用它的人如何使用了。有些人很愛惜自己的征信，銀行給他的額度就越來越大。有些人不珍惜征信，到現(xiàn)在也辦不了一張卡，找別人借幾百元都很難借到。所以如果連銀行都不借你錢，現(xiàn)實中誰敢借你錢。

大家好！我認為，有信用卡好。

為什么呢？下面，我跟大家分享自己的3段經(jīng)歷：

1、擁有信用卡，偶爾囊中羞澀時，也不用發(fā)愁了。

2019年的國慶節(jié)，我和老婆帶著兩個女兒去上海玩。到了上海以后，吃喝玩樂自然是少不了的。很快，我發(fā)現(xiàn)自己的工資卡里錢不多了。怎么辦呢？

我心里一想，沒事！這個月的信用卡賬單早就還完了，但信用卡還怎么沒刷過呢，后面幾天的消費，選擇用信用卡支付就可以了。

計劃永遠趕不上變化。在日常生活中，隨時可能會有因為意外開支，導致預(yù)算超支的情況出現(xiàn)。

如果沒有信用卡，那么就必須留著大量的貨幣資金，以備急用。反之，如果擁有信用卡，就可以將信用卡作為流動性管理工具，進而提高資金的使用效率了。

2、擁有信用卡，可以偶爾“薅薅銀行的羊毛”。

10月5日晚上，我們一家四口在上海的一家烤肉店吃完晚飯，總共吃了189元。我去結(jié)賬時，服務(wù)員告訴我，使用招商銀行的信用卡，可以用60元購買100元代金券1張。我一聽，很開心，可以省40元。

然后，我果斷地拿出手機，用招商銀行的掌上生活A(yù)PP買了一張代金券。結(jié)賬時，還有一個隨機立減活動，便宜了0.18元。一頓189元的晚餐，我使用信用卡，實際支付了60+89-0.18=148.82元，比使用現(xiàn)金支付便宜了40.18元。

對于銀行來說，信用卡是一項很賺錢的業(yè)務(wù)。各家銀行為了提高信用卡使用率，會經(jīng)常推出各式各樣的優(yōu)惠活動，從而給了持卡人薅銀行羊毛的機會。

不過，要記住，每期都全額還款是薅銀行羊毛的前提條件。

3、自從有了ETC信用卡，進出高速再也不用排隊了。

今年，各家銀行都在大力推廣ETC業(yè)務(wù)，幾家國有大行甚至當成“政治任務(wù)”來完成。

而我呢，在2014年就擁有了一張農(nóng)業(yè)銀行的ETC信用卡。當時，我們一位領(lǐng)導的夫人在農(nóng)業(yè)銀行一家分行的信用卡中心上班，為了幫她完成任務(wù)，我們部門的同事每人辦了一張ETC信用卡。

拿到卡以后，我立馬去免費領(lǐng)了一個OBU設(shè)備，那張ETC信用卡就一直插在里面。自那以后，我每次上下高速，都會選擇走ETC通道。每當我看到旁邊的人工收費通道排著長長的車隊時，我都會覺得，這張ETC信用卡，真是值得擁有。

相比于今年開始停止發(fā)行的ETC儲值卡，ETC信用卡不用到網(wǎng)點充值，高速通行費自動記到下個月的信用卡賬單上，非常方便。

從上面的3段經(jīng)歷可以看出，擁有信用卡有諸多好處。擁有信用卡，不僅可以更好地進行流動性管理、參與銀行推出的優(yōu)惠活動、方便我們的日常生活，還可以積累信用，獲得積分。

所以，我認為有信用卡好。

4、為什么有些人會認為沒信用卡好呢？

我想，主要是有些朋友擔心管不住自己，一不小心成了“卡奴”。

我建議有這種擔心的朋友，可以有一定積蓄以后，再去申請辦信用卡。

一些人之所以成為“卡奴”，正是因為他們在缺錢的時候去申請辦理了信用卡，刷了信用卡又沒錢還，結(jié)果信用卡賬單越滾越大，最終不堪重負。

“君子生非異也，善假于物也�！�信用卡作為一種金融工具，我們應(yīng)該學會正確地運用它，而不是逃避它。

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一、信用卡是什么？

銀行評估你的還款能力以后，給你一筆隨刷隨取的錢，放在一張卡里。這張卡就叫信用卡。還款能力參考的最重要指標，是你的工資收入穩(wěn)定性和工資高低。比如開頭的例子那個女律師月薪3000能拿到87萬授信，是因為律師這個職業(yè)收入穩(wěn)定且工資普遍高，銀行對她的還款能力過度高估。如果是個銷售或者礦工，哪怕月入8000，信用卡額度基本上也就10多萬出頭了，甚至謹慎的時期都不批卡（批卡的意思是審批下來給你信用卡）。信用卡每個月有一個賬單日，賬單日那天出賬單，比如5號賬單日，你1號開始用卡刷了1000塊，那5號就出了1000塊賬單。信用卡每個月有一個還款日，還款日一般是賬單日的20天以后（不同銀行前后差幾天）。只要你還款日結(jié)束前還進去，就是不產(chǎn)生利息的。哪怕你刷了100萬，還款日結(jié)束前還上，也沒利息。問題來了：5號出賬單以后你又刷了5000塊。那么25號還款日，你要還多少呢？是6000嗎？錯，還是1000。因為信用卡的還款規(guī)則是按賬單來算還款，而不是還款日前你實際用掉多少來算還款。

上個月6號到這個月5號，是這個月的賬單，這個月6號到下個月5號的消費是下個月的賬單。上面這句話，請反復看。

這將是你使用信用卡時了解的最重要的一個規(guī)則，也是你欠債還不上時利用的最重要的一個規(guī)則。現(xiàn)在看不懂也不怕，收藏起來，這是救命稻草。信用卡除了隨刷隨用以外，還可以隨取隨用。直接通過ATM提出現(xiàn)金來，日息一般萬5。能不用就不用了，刷卡用沒利息，提現(xiàn)用有利息。除了隨刷隨用、隨取隨用，還能隨時分期。分期是信用卡盈利的大頭，比如你出了3萬的賬單，下個月還不起了，你可以選擇還最低（大概賬單十分之一），剩下的錢計算利息。也可以直接分3-36期來還，這樣每個月還款就幾百幾千的，沒壓力了，只是利息要0.65%——0.9%之間一個月，分的期時間越久月利息越低。如果你分期了8萬12個月，每個月0.75%的利息，那銀行心里就樂開花了。0.75%*12=9%的年利率是不是？一年一共是7200元的利息錢。但實際上，你并沒有8萬用一年啊，你每個月都在還款，其實銀行借給你的本金是在不斷遞減的，但利息還是按8萬算。銀行心里就更樂開花，為了方便我就不列復利計算公式了，直接告訴你結(jié)果，真實的利息是年利率16.62%，真實利息是13296元。這種雞賊的做法不止銀行這么干，花唄分期也是一樣的。這是行業(yè)慣例了。你8萬都花了，一年也就別計較這13296元的利息了。畢竟網(wǎng)貸，算上復利和借款手續(xù)費，真實年利率36%經(jīng)常都已經(jīng)良心。

二、信用卡你用來干嘛？

當然是消費。有的必須花，哪怕逾期當老賴也要花。比如你月薪2500，你家里親人得了重病，保險墊付來不及或者沒買對應(yīng)保險，或者保險這也不賠那也不賠了。拿著信用卡去刷一下，20萬以內(nèi)都能秒解決。有的不該花，哪怕100塊都不花。比如你月薪8000，你想買個3萬的包搭配你的時尚款，那Ok第一個包你可以買，形象要走在能力前面，沒人愿意透過你邋遢窮酸的形象去深入了解你有趣的靈魂。但第二個包你就不該買了，要買攢錢買。你一旦開了這個過度消費刷卡的頭，有第一第二就有第三第四，遲早走上女律師燒炭自殺的路。有的要在限度內(nèi)花，最多花卡額度的70%。比如你月薪5000，你很迷茫你應(yīng)該干什么。我告訴你你不是迷茫，你是沒見識。你自己數(shù)數(shù)你見過多少種職業(yè)知道多少賺錢方式？少得可憐！那你怎么選一條你喜歡的路？花錢去體驗?zāi)阆矚g的東西，這是最直接的！體驗時用十步開錢眼法去反復分析。如何選擇創(chuàng)業(yè)項目和方向？之后你打開這篇看細節(jié)。你見過1000種職業(yè)和賺錢方式，你不會迷茫你想干什么，你只會選擇你想干什么。還有你需要學習和跟隨好的老師，提高自己的眼界和實力，也應(yīng)該花這個錢。為什么最多花卡額度的70%？后面我說信用卡風險警戒線的時候再說。有的要在限度內(nèi)花，最多花卡額度的50%，貸款額度月還款不超過月薪。比如你月薪10000，你想創(chuàng)業(yè)做一點事，大概要花10萬塊，OK，那你至少有20萬的信用卡，你花一半去采購相關(guān)必需品。如果你要用信用卡貸款，比如招商信用卡有一個e招貸能給你幾乎等同于信用卡的額度，比如中信信用卡有個圓夢金能給你2-3倍信用卡額度，那優(yōu)先用信用卡貸款，月還款不能超過你的月薪，你月薪10000那最好每個月還3000。而且，錢只能用在采買東西，銀行規(guī)定錢不能用于經(jīng)營活動。盡管，銀行不會主動查你是不是用于經(jīng)營活動。但從合法合規(guī)的角度看，信用卡里的錢使用的唯一方法，是通過商家的POS機消費。點到為止。相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈成熟。有的不得不花，保持生活需要。不奢侈但也不貧賤，比如你工資不夠用了，你報名學習了一個會讓你更優(yōu)秀的課程，花光了月薪。那么，你可以使用信用卡來點外賣付房租生存。我早些年帶了400塊裸辭出門，在一個陌生的城市住青旅借別人電腦找工作，花光月薪去學習。就靠信用卡點外賣生存了好幾個月，每餐為了湊滿減能點夠2頓吃的，或者跟同事拼飯吃。我感恩信用卡在我最難的時候給了我好幾萬讓我能有錢生活，有錢成長，有錢社交。從那以后我開始喜歡信用卡，幾年后盡管早已不必靠信用卡生存，我的資產(chǎn)也遠超過了信用卡的授信額度，但持有高額卡依舊是生活的保障，萬一哪天我破產(chǎn)了，信用卡至少可以支撐我兩年的生活東山再起。信用卡沒有人間冷暖、人走茶涼，只看還款能力。而還款能力，最大的影響是工作。所以我告訴你在職業(yè)自由前，先辦卡。銀行是不會給個體戶批大額信用卡的，因為個體戶不穩(wěn)定朝生夕死還不納稅，還款能力不行。也不會給公司法人批卡，除非提供公司的各種流水和證明以及大額存單來驗證還款能力。你必須還在公司時，就把卡都辦下來，這是最容易的路。

三、信用卡怎么辦出20萬以上的額度？

20萬是一個普通人踮腳就能達到的數(shù)字，從我自身和給身邊人、我的社群粉絲做過的財務(wù)規(guī)劃經(jīng)驗來看，只要你在北上廣深杭等一線及準一線城市，和武漢、南京、廈門等熱門二線城市，找到一份月薪6000左右的工作，工作半年以上就能拿到。工作選金融、互聯(lián)網(wǎng)、銀行、公務(wù)員都是上佳，普通私企中等，各企業(yè)業(yè)務(wù)員和高危高流動性崗位最差。比如互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)普通運營和五星級酒店端盤子精通3國語言可能是一個工資水平，但運營的信用卡額度會比端盤子的服務(wù)員高，因為穩(wěn)定性高行業(yè)估值高，相對有強的還款能力。最好的企業(yè)是各行500強和公家事業(yè)單位，這些企業(yè)都是銀行白名單，一般會給大額且審批手續(xù)很簡單。我有個粉絲在北京的一家國有政策性銀行做專款審批的，他單位屬于白名單，辦卡都是5萬起步的。別在三線城市以下，23歲以下去申請銀行信用卡，給的授信一般都很低。家里有礦，好幾套房，奔馳寶馬的豪請無視，您隨意，你提供下房子、車子、大額存單做資產(chǎn)證明就下大額卡了，不需要工作。信用卡這東西，寧可讓銀行高估你，總好過低估，錢多不嫌燒手。我上班的時候工資是1萬5起步還有副業(yè)收入，那位女律師才月薪3000，但我們額度差不多。其實我很佩服她，她能讓銀行高估她的還款能力高估的那么離譜。如果她不燒炭自殺，我掏幾千上萬跟她學習一下都是愿意的。辦卡優(yōu)先招商、交通，其次建行、農(nóng)業(yè)一類，最后商業(yè)銀行光大、中信、興業(yè)、華夏等。優(yōu)先辦的好批，其次辦的不喜歡你持卡行數(shù)太多，最后辦的對你條件寬松額度給的高。如果你能辦出有年費的大額卡，請一定辦（中信除外，老忽悠2000年費給個額度低風控差不多的假白金），因為有年費的卡風控相對松很多，風控松能干嘛，你自行研究，點到為止，總之是很有用的，一年2000年費不白花。如果銀行推薦你辦那種刷卡就自動分期的白金卡，果斷拒絕！刷卡就自動分期，那玩意雖然額度肯定都高，但利息每年上萬，太虧了。（想算的自行百度搜索分期復利計算器）如果你辦的是白金卡，一般都會有visa副卡，visa是歐美國家版本的“銀聯(lián)”，用來互通所有加入visa的銀行它的轉(zhuǎn)賬交易數(shù)據(jù)。拿著visa副卡可以在全球很多熱門國家境外刷卡消費，出國游前記得要激活visa副卡哦。四、信用卡各行有哪些優(yōu)劣和真實的福利第一個重點用招商，招商銀行的IT系統(tǒng)是全銀行里最優(yōu)秀的，提額快，只要你用基本上三到六個月就提30%，用卡輕松，同樣的用法我招商三年多額度提到上限，其他行提額杯水車薪。招商信用卡和儲蓄卡最好一起用。app體驗好，從來不需要你莫名其妙跑網(wǎng)點。舉個例子招商app上可以直接提高日轉(zhuǎn)賬限額到500萬，而華夏app日轉(zhuǎn)賬限額提高到5萬以上都需要本人持身份證去網(wǎng)點，農(nóng)行的app密碼經(jīng)常莫名其妙就錯誤而且輸入三次就鎖了不去網(wǎng)點激活它能永久鎖卡，興業(yè)的app做的屎一樣積分活動兌換的東西商家都不會操作根本用不了，浦發(fā)app信用卡積分幾十萬才能兌個幾十塊的東西。招商基本上沒什么嚴重的bug，而且因為IT系統(tǒng)強大，它可以準確判斷你的財務(wù)狀況，及時提額。第二個重點刷交通，交通的積分可以直接當錢花，我交通每個月花幾萬，大概三個月積分就能當100塊左右花了，使用交通app支付可以積分直接抵錢。其他銀行送的什么9積分星巴克，商家優(yōu)惠，各種免費洗車，酒店升級，飛行里程，機場貴賓廳一類對普通人來說都是虛的，星巴克那兌的是基礎(chǔ)款咖啡我都不愛喝，很多積分兌的優(yōu)惠券商家操作很麻煩還不會，免費洗車經(jīng)常停止合作還洗的敷衍，酒店升級看運氣還需要積分很久，機場貴賓廳隨機有一兩個行的還得持卡進忘帶就廢了，銀聯(lián)的高鐵和機場貴賓廳每天只有幾百份必須7點起床去搶晚了就沒了，飛行里程有兌換限制還清空我一年飛十幾趟也換不了一張從東北飛杭州700多塊錢的票。研究這些福利花很多時間不說，還占不到多少便宜。我懶，我寧可花多點錢買個省心。我十行卡在用，總結(jié)下來還是招商和交通實在，招商積分直接換實物，我的美旅包（皮實輕便耐操真不賴就是小了點）、拉桿箱（皮實輕便耐操真是好東西）、美隊正版漫威挎包（帶狗逛街裝狗用了耐操的好東西）、養(yǎng)生熱水壺（功能多又大還質(zhì)量好）、保溫杯（米奇正版授權(quán)很精致）、康寧玻璃鍋（玻璃做的鍋煲湯好看還能當大盤子用）、刀具（幾件套忘了）、吸塵器（送丈母娘很喜歡）、肩頸按摩儀（精致好看力度一般）、骨瓷盤子一套（質(zhì)量不錯也好看）……都是招商app兌的。交通積分直接抵錢花，我的酸菜魚、日式拉面、烤魷魚、重慶火鍋……三月一次都是交通app請的。五、信用卡的風險警戒線在哪里？信用卡能透支，有福利。我的觀點是每個年輕人都應(yīng)該持有十行信用卡，它真的好用，只是要注意風險。
1、超過還款日3天不還就是逾期，逾期會影響征信。小逾期沒事，3天內(nèi)還上一般不上征信（工行經(jīng)常除外），逾期10塊錢以內(nèi)一般也不算逾期。銀行電話聯(lián)系還款后馬上還上，可以跟銀行申訴，比如我有兩次逾期忘記還款，申訴原因都是你有我電話怎么不給我打電話？非要逾期10多天你才打？我差你那點錢嗎？你打電話過來我都10分鐘以內(nèi)還清的，你只有義務(wù)跟我追債，沒有義務(wù)維護客戶征信良好是嗎？我跟你說我馬上要買房，就因為這點錢導致我房貸利率上浮甚至拒貸，我跟你沒完，一定銀監(jiān)會投訴你們，你得給我撤銷逾期記錄。結(jié)果一次撤銷成功，一次滯納金全額返還逾期金額歸零但逾期記錄還在。這點絕對是銀行的工作失誤，逾期第一天就應(yīng)該公眾號、短信提醒，第二天就應(yīng)該致電客戶，逾期十幾天才打電話催債，太不負責任。30天以上逾期，屬于征信污點，6個月內(nèi)，甚至12個月內(nèi)不批房貸，或者6個月以后批了，也會利率上浮不少。其他消費貸款基本不批。60天、90天以上逾期，征信就是黑戶。黑戶的意思是很多需要征信的地方你都借不到錢了。逾期高達幾十萬，90天以上，還款態(tài)度惡劣被銀行起訴是可以入刑的，能判有期徒刑。開篇那個女律師可能就是還不上了，懂點法，怕被判刑就自殺了。逾期高達幾十萬，90天以上，銀行不起訴也沒事，就是征信黑了，買不了動車飛機票，這看運氣，或者你跟銀行信貸部主任有一定關(guān)系他壓下來拖著不起訴。逾期高達幾十萬，90天以上，銀行起訴也沒事，沒必要尋死，只要你公示財產(chǎn)每個月還一點，證明還款意愿良好，爭取減少滯納金，銀行也沒必要非把你送進監(jiān)獄去，你進去了肯定是一毛錢都不會還的律師費還得搭上。還款日結(jié)束前必須還清，卡多了就弄個表格做記錄，管理得當。

2、網(wǎng)貸會影響信用卡批卡率與額度，還會影響銀行貸款。銀行系統(tǒng)是鄙視網(wǎng)貸的，比如平安銀行，半年內(nèi)如果你有網(wǎng)貸記錄，哪怕你資質(zhì)特別好沒過征信就有20萬預(yù)審批額度，哪怕你只是查了一下網(wǎng)貸額度都沒貸款，它也拒絕給你批平安銀行的貸款。其他銀行也或多或少鄙視網(wǎng)貸，如果因為網(wǎng)貸記錄導致你批不下來房貸車貸或者生意急用錢的經(jīng)營貸那損失就大了。如果你需要銀行系統(tǒng)的資金，那就別碰各種網(wǎng)貸平臺。就算是大平臺也別碰，尤其是京東白條和阿里借唄等這些額度小的消費貸，都上征信。剛出社會的畢業(yè)生辦信用卡不好辦就用一點白條和借唄，半年一年還清后用助于辦卡，出來幾年的就別用了，得不償失。3、大錢要拿，小錢不要。銀行的信用卡和貸款，只要2萬起的，不急著用錢的話，2萬以下批的卡就銷掉，半年以后再辦。貸款2萬以下不考慮。網(wǎng)貸公司給你錢基本上都是3000,10000,30000這種的，3000的多，一般也不要，太少上一次征信性價比不高。少數(shù)網(wǎng)貸比如阿里網(wǎng)商貸和百度有錢花一次性額度給4萬、10萬以上的，這種可以用，性價比可以的。主要用錢還是拿銀行的，銀行的利息再高也不會比網(wǎng)貸高。4、小心還款能力跟不上的幾個警戒線。信用卡總使用額度超過你的月薪，你要開始警惕，信用卡總使用額度分36期以后每期要還款的總和超過你的月薪，你要非常警惕，信用卡總使用額度超過50%，你就要停止消費。信用卡總使用額度超過70%，你必須停止消費。還記得上文這個內(nèi)容嗎？市面上有一種叫“空當接龍”，還有一種叫“鍋蓋流”，都是利用規(guī)則來制造現(xiàn)金流的玩法，信用卡本身能夠產(chǎn)生現(xiàn)金流來維持運轉(zhuǎn)。（這句話只是對市面上現(xiàn)有規(guī)則的研究，不代表我贊同，或教唆使用，謝謝，請給還款困難的人一條生路，不要計較這句話。）什么是現(xiàn)金流？做生意的人都很了解，簡單地說，我今天給你1000塊，你要還別人500塊，你兜里只有200塊。那么你還了別人自己還剩700塊。明天我還是給你1000塊，你要還別人800塊，你兜里還剩900塊。后天我給你500塊，你要還別人1000塊，你兜里還剩400塊。實際上你真正有所有權(quán)的只是幾百塊，但你有使用權(quán)的是數(shù)千塊。這就叫現(xiàn)金流，現(xiàn)金流不止是企業(yè)財務(wù)，也是個人財務(wù)的命脈，經(jīng)常四兩撥千斤。當需要還款的錢超過月薪導致信用卡還不起，很多持卡一族會使用上文我說的空當接龍和鍋蓋流來制造現(xiàn)金流，當信用卡總使用額度超過50%，信用卡現(xiàn)金流繃得不緊。70%的時候，還算可以運轉(zhuǎn)。再高，必定難以為繼，只能再借錢填坑。（只是對市面上現(xiàn)有規(guī)則的研究，不代表我推薦或教唆你使用。）六：你記住，信用卡是什么？對你來說，只是按銀行規(guī)則給你資金的工具。它用來給你提升眼界、維持生活、保持形象得體、把握機會、提高勞動價格都是應(yīng)該的。你有20萬信用卡只需要1年，你攢20萬可能要10年！多少錢也買不來你10年的時間！如果有天你和家人重病需要錢，馬上刷卡就有了，還不起慢慢還征信不要了拉倒，多少錢也買不來你和家人的一條命。對銀行來說是一個賺錢的產(chǎn)品。對國家來說是刺激國民努力拼搏和經(jīng)濟發(fā)展的一條渠道。你刷卡的正道是一邊超前消費一邊積累下自己提升收入的能力和資本，且有意識的管理風險。每一年你多花的錢都折現(xiàn)到你身上來，折現(xiàn)到你收入的提升上來，花后兩年的錢辦今年的事，后兩年再花后兩年的錢，你總能還得起，有外部的現(xiàn)金流去還卡。比如生意收入，工資收入、房租收入等都是OK的。

你刷卡的邪道是不斷超前享樂型消費，花錢沒數(shù)，賬單日、還款日、風險警戒線也不好好管理，等逾期和還不起了才想起來自殺或者跪求父母賣老宅。你有20萬信用卡額度只需要1年，而你攢20萬可能要10年。信用卡管理得當就是普通人逆襲實現(xiàn)職業(yè)、財務(wù)自由的助力神器，管理不得當瞎花就是讓你走上天臺邁一步和燒上煤炭關(guān)好門窗的惡魔之手

個人認為能不辦信用卡就不要辦理信用卡。

我看到了太多的報道，由于信用卡太多，導致不能控制自己的消費行為，欠銀行很多的債。為了還債只能辦理更多的信用卡或者從P2P借款，走上不歸路，嚴重的不能承受打擊，草草結(jié)束自己的生命。辦理信用卡的弊端有以下幾點：

第一，容易留下信用污點�，F(xiàn)在社會信用卡已經(jīng)十分的普遍了，購物消費的時候很多場景也可以使用信用卡，但是很多人可能會忘記給信用卡還款。由于信用卡連接著自己的征信系統(tǒng)，如果你忘記給行用卡還款就會在征信上留下信用污點，影響自己后續(xù)買車買房子等向銀行借款，或者銀行借給你也會提升利率水平，十分不劃算。

第二，信用卡容易讓我們沖動消費。沒有信用卡我們只能按照自己掙多少錢來消費，但是當你擁有一張信用卡之后可能會超出自己的消費能力，逐漸走向債務(wù)的深淵。

第三，被詐騙的幾率上升。信用卡詐騙也是近些年經(jīng)常報道的，不法分子以你信用卡消費異常等借口，逐漸將你引入全套，最后詐騙錢財。

第四，盜刷風險。如果信用卡丟失但是我們沒有及時發(fā)現(xiàn)，可能會被其他人盜刷，給自己帶來金錢的損失。

以上我們介紹了如果有信用卡的弊端，其實信用卡也有一些好處，比如可以提前消費、應(yīng)急等，但是我認為如果能不辦理信用卡盡量不要辦理。

信用卡本質(zhì)上沒有原罪，但確實也是一把雙刃劍。用的好，不僅給生活消費或創(chuàng)業(yè)帶來便利和幫助，但是如果屢次違約預(yù)期，不僅會受到信用懲戒，嚴重的還會判刑坐牢。所以，信用卡究竟好與不好，不能一概而論，應(yīng)該因人而異。

信用卡額度本質(zhì)上是銀行給的一筆信用貸款，在基于個人信用基礎(chǔ)上，不僅持卡人不需要提供任何抵押或質(zhì)押，而且還有免息期，以及各種購物折扣，積分換禮品等福利。用現(xiàn)金和存款消費是消費，用信用卡消費也是消費，但刷信用卡就會因為各種福利而帶來間接增值，當然擁有信用卡更好。

同時，在日常生活中，無論是誰都會有資金周轉(zhuǎn)困難的時候，找親朋好友借款不僅難以開口，而且很多時候會吃閉門羹，畢竟社會信用程度不高；找銀行貸款同樣麻煩，一是貸款門檻高，普通人不僅需要抵押，而且審核嚴格。二是貸款手續(xù)復雜，流程多，審批時間長，很難滿足臨時資金時間上的需要等等。如果這時有張信用卡，你說有多方便？事事不求人。但是，以上信用卡的好處是基于正常用卡的基礎(chǔ)上才能得到的結(jié)果，即正常消費，并按期還款，誠實守信。

假如消費缺乏節(jié)制，經(jīng)常過度透支，且不能按期歸還透支，其后果也能讓你懷疑人生的。在眾多以信用卡為生的卡奴中，總是在多張信用卡中展轉(zhuǎn)騰挪，過著拆東墻補西墻的生活，面對發(fā)卡行隨時降額封卡的可能，整日提心吊膽，夜不能寐，壓力之大可想而知。一旦資金鏈出現(xiàn)問題，逾期超過3個月的，金額較�。�5萬以下）肯定造成征信不良，不僅貸款受限，出行交通、高消費等受限，甚至影響子女就學，還會受到強制執(zhí)行；透支金額超過5萬的，后果就更嚴重了，不僅有以上信用懲戒，還可能涉嫌惡意透支，以信用卡詐騙罪追究刑事責任，判刑入獄，不僅失去人身自由，而且終身污點。如果這樣用卡，后悔是肯定的。

因此，對于誠實守信，且有還款能力的人來說，持有信用卡肯定比沒有好，至少可以救急。反之，如果守信意識不強，消費缺乏自制能力，且沒有還款能力，或者還款能力不足的，建議還是謹慎申請和持有信用卡，量入為出，勤儉節(jié)約也是美德。

你好，我明確告訴你，有信用卡好。信用卡的好處非常多，接下來我簡單的給你說幾個信用卡的好處，你就明白了。

首先第一點，信用卡其實是銀行發(fā)放給你的一筆貸款，但是這筆貸款有一個非常大的特點，他是一筆終身循環(huán)，授信的一筆貸款，而且在你不使用的情況下是沒有利息，沒有任何成本的，但是萬一當你有一天需要資金，急需要周轉(zhuǎn)的時候就可以拿信用卡來做周轉(zhuǎn)，所以信用卡是你的一筆備用金，每個人都得有自己的儲備資金，已備不時之需，而且這筆循環(huán)貸款可以越用越高，也就是說，它是可以隨著你良好的使用記錄這個授信額度可以增加的，大家都知道，現(xiàn)在去銀行貸款是一件非常難的事情，所以信用卡是一個很好的突破口。

第二點，信用卡有很多優(yōu)惠，很多實惠，咱們都知道信用卡是用來消費的，但是在同樣的情況下，如果你用信用卡來消費，會享受很多銀行的打折活動，最高可以半價，例如招商銀行信用卡每周三就有半價的優(yōu)惠券，交通銀行有最紅星期五，還有很多很多這樣的活動我就不一一列舉了了，而且還有很多消費返現(xiàn)的活動，最高返現(xiàn)有的銀行竟然可以達到20%多，還有，如果你平時是有車一族，加油的話，每個月加油也有返現(xiàn)，如果你經(jīng)常喜歡訂外賣，也有專屬的訂外賣優(yōu)惠的卡片，如果你喜歡健身游泳，打高爾夫球，也有很多這方面免費可以打高爾夫免費游泳健身的卡片，所以信用卡的優(yōu)惠實惠非常的多，同樣是消費，同樣是支付，你用現(xiàn)金或者支付寶或者微信或者儲蓄卡支付，沒有任何的優(yōu)惠活動，但是如果你用信用卡支付會享受很多很多的實惠和活動，何樂而不為呢？

第三點，用信用卡消費可以累計大量的銀行積分，而這些積分可以兌換大量的各種各樣的食物產(chǎn)品商品，例如目前我家里的各種拉桿箱，雙肩包，水壺，咖啡壺，電飯鍋，洗衣液，保溫杯等各種產(chǎn)品，都是通過各大銀行的積分兌換的，而我本人最喜歡用銀行積分兌換的產(chǎn)品就是航空里程，我目前每年都有很多次免費坐飛機的權(quán)益，都是用各大銀行的積分兌換的航空里程買的機票。

綜上所述，我認為有信用卡好，而且強烈建議大家每人都辦幾張信用卡。那么我今天的回答也到此結(jié)束，更多信用卡問題，請關(guān)注：馬鵬龍財商說

大家好！我是“借借技巧”，作為銀行從業(yè)人員和《玩轉(zhuǎn)信用卡：卡神是這樣煉成的》一書的作者，我專注于我我銀行貸款、信用卡、理財、保險等問題的解答。

關(guān)于“有信用卡好，還是沒有信用卡好”的問題，要根據(jù)持卡人的用卡理念、消費觀念等綜合因素來分析。現(xiàn)具體分析如下：

一、對于用卡理念和消費觀念正確的人來說，擁有信用卡是好事

信用卡是現(xiàn)代經(jīng)濟生活的重要工具，它對于助力持卡人的經(jīng)濟生活具有很強的作用。通過使用信用卡，能幫助持卡人建立信用記錄，培養(yǎng)信用意識，接觸金融產(chǎn)品，學習金融知識，刷卡消費省錢等好處諸多。

對于用卡理念和消費觀念正確的持卡人，都能得到上述好處。

二、對于用卡理念和消費觀念不正確的人來說，擁有信用卡是壞事

信用卡的一大特點就是會讓持卡人模糊了“有錢與沒錢”的概念。許多持卡人會誤以為：信用卡里的錢就是自己的錢。

于是，用卡理念不正確、消費觀念盲目超前的人，就會控制不住自己的消費欲望，將信用卡里的錢刷光用光，長期以往，走上了卡奴之路，過著苦不堪言的還債和失信生活。

因此，信用卡是把雙刃劍，對于用卡理念和消費觀念正確的人是有利的，他們擁有信用卡是好事。對于用卡理念和消費觀念不正確的人，持有信用卡是害的。大家要根據(jù)自己的特點來決定是擁有信用卡，還是遠離信用卡。

從我的角度看，當然還是有信用卡的比較好

第一：可以作為備用金

這個也是非常重要的。因為我們存錢的話，一般都是選擇有固定期限的理財產(chǎn)品，這樣的話，要是我們一下子需要用錢的話，沒有辦法及時拿出來。所以有信用額度的話，能夠應(yīng)付很多突發(fā)的情況。例如，一下子需要看病醫(yī)療的時候，就可以去進行刷信用卡付費，應(yīng)付重要的情況，能夠讓你安心很多。

第二：優(yōu)惠比較多

現(xiàn)在信用卡，每個銀行都有自己的優(yōu)惠日，例如招商銀行的信用卡的話，一般每周三有很多商家有半價優(yōu)惠。平常也是有很多85折-95折的優(yōu)惠活動的，吃喝玩樂也是非常的不錯的。同時信用卡新戶有首刷禮，例如拉桿箱，耳機之類的。

第三：VISA,master可以境外消費

這個也是挺方便的，境外可以使用，不用提前兌換一堆現(xiàn)金。

仁者見仁，智者見智，對于這個問題，我想作為一個身處現(xiàn)代社會的職業(yè)人來說，擁有信用卡比沒有信用卡好。盡管，沒有信用卡能夠抑制超前消費的沖動，避免發(fā)生逾期、卡被盜刷等風險。但是，擁有信用卡的好處還是很多的，主要表現(xiàn)在如下幾方面：

一、 容易接受新興事物，主動融入社會發(fā)展之中。

我國第一張人民幣信用卡是1985年6月由中國銀行珠海分行發(fā)行的，信用卡發(fā)展伴隨我國經(jīng)濟發(fā)展步伐，雖然歷史不長，但發(fā)展速度很快，已融入居民百姓的生活工作之中。對于身處我國改革開放、深化經(jīng)濟發(fā)展的時期，能夠辦理信用卡，表明積極接受各種新興事物，并使用社會實踐現(xiàn)實之中，有助于方便個人工作、生活，乃至財富管理等。

二、了解金融知識。

金融知識無處不在，通過辦理各種信用卡，持卡人能與各家銀行建立起良好的溝通、服務(wù)關(guān)系，了解現(xiàn)代金融知識、信用卡業(yè)務(wù)、刷卡消費等，拓寬個人視野，增加銀行卡管理、刷卡消費、信貸政策、財務(wù)知識等，提升個人經(jīng)營能力，并依托信貸資源增強財富積累步伐。

三、 累積個人信用記錄。

使用多了信用卡，并按時按額歸還款項，可以提升個人信用額度和信用度，在中國人民銀行個人信用數(shù)據(jù)庫中有良好的征信記錄，以后貸款買房車等審批就更好審批了。

四、 增強個人理財能力。

使用信用卡，就是個人理財行為在日常生活中的具體體現(xiàn)。用信用卡刷卡，實際上是由銀行先墊付資金給予商家，即先消費后還款，而個人手中的現(xiàn)金就可以靈活運用，比如可以放在銀行生利息或投資基金、股票等金融產(chǎn)品，可實現(xiàn)50天的免息期（不同銀行有不同的最長免息天數(shù)），提高資金使用效益。

五、 增強財富的附加值。

持卡人使用信用卡刷卡，能參加商業(yè)銀行與商家合作推出的各種優(yōu)惠、促銷政策，如會員優(yōu)待、打折活動、刷單返現(xiàn)等，同時在刷卡交易時可根據(jù)不同銀行的刷卡辦法獲取一定的積分，以兌換相關(guān)禮品、日常生活用品等。再就是有的銀行還會對持卡人刷卡給予額外的附加優(yōu)享政策，如贈送意外險、醫(yī)療保險、刷卡免年費、用卡洗車、航站貴賓通道等。

六、 緩解個人經(jīng)濟壓力，應(yīng)對燃眉之急。

對于一次性支付比較大額的消費有一定的經(jīng)濟壓力時，可以用信用卡進行分期付款，提前享用心儀的物品，雖然要支付一定的手續(xù)費，但比起提前享用半年或一年所產(chǎn)生的無形價值相比，顯然有良好的收效。當然，提前消費要量力而行。對于一時遇到急需現(xiàn)金時，如果金額小難以向親朋好友開口的，或是金額大又難以籌借到的時候，可以采取信用卡刷卡支付、或透支取現(xiàn)等，一解燃眉之急。

當然，擁有信用卡后在刷卡消費時會存在消費不夠理智引起過度消費，發(fā)生透支時會產(chǎn)生較高的利息費用，資金周轉(zhuǎn)不好時發(fā)生逾期還會影響個人信用記錄，甚至產(chǎn)生被盜刷等風險。這些也是在辦理信用卡時必須考慮的問題和在使用過程中必須防范的重點。

其實，只要樹立良好的用卡理念，充分了解信用卡政策，把握好自己的用卡行為，合理刷卡消費，規(guī)劃好資金用途，就能實現(xiàn)良好的用卡效益。

謝謝問答的邀請！

注意到已經(jīng)有好幾個非常專業(yè)回答了，那我就從另一個角度來談一下吧。

正好剛回復了《信用卡問題？（https://www.wukong.com/answer/6769614353210540302/）》，請先參閱，再接著談。

自1958 年第一張真正的信用卡—— BankAmericard在美國被廣泛接受發(fā)行后（1959年允許慢慢支付信用卡余額，1977年改為Visa卡）。六十年代初，信用卡的廣告大多面向在外旅行的推銷員，目的并非真正信貸。廣告商“一卡在手簡便旅行”的口號，一夜之間，就使美國運通和萬事達取得了巨大的成就。

當信用卡發(fā)展到七十年代中期，賺錢圖利的目的開始取代了方便攜帶與流通的初衷。由于信用卡行業(yè)競爭激烈，信用卡商往往以提供獎勵譬如：累積飛行點贈送免費機票和禮券，或反饋現(xiàn)金（根據(jù)年消費額每年最高有百分之一的現(xiàn)金反饋）等手段，來吸引新用戶。然而面對信用卡高額的罰款利息，那種獎勵也就顯得微不足道了。

凡事都要從小抓起，信貸消費的習慣也要從小“培養(yǎng)”。信用卡商為了圖利，郵寄大量的宣傳廣告給涉世未深的大學生，甚至在大學門口擺攤位，以贈送各種禮物為誘餌，誘使還未踏上社會的大學生入套。只要一上鉤，這些少不更事的年輕人少則十年、二十年，多則一輩子，都將深陷信用卡陷阱而無法脫身。

現(xiàn)如今，美國的這套宣傳手段已然蔓延至中國。目前中國大約有 15% 的大學生擁有信用卡，是一個相當大的群體。大學生本無收入來源，一切費用均來自父母。由于發(fā)卡銀行為追求發(fā)卡量，不負責任在各大學向大學生發(fā)放信用卡；而在校大學生根本無法負擔三千至五千元的可透支額度，最終還是要由父母為超額消費買單。最為恐怖的是一旦養(yǎng)成信貸消費習慣，上當入套在所難免。

先談到這兒，將在回復下一個問題中繼續(xù)談。

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