從資產(chǎn)配置的角度，20萬(wàn)的資金放在銀行，有些可惜，應(yīng)該重新進(jìn)行合理配置，讓資金動(dòng)起來(lái)，用錢來(lái)生錢。人掙錢有兩條路，一條是人來(lái)掙，另一條是錢來(lái)掙。目前很多人還處于第一條賺錢的路上不能自拔，但是理財(cái)?shù)哪康木褪且�讓客戶學(xué)會(huì)用兩條腿走路。

下面是個(gè)人理財(cái)建議:

第一，活期存款5萬(wàn)。現(xiàn)在人情世事多如牛毛，還有一系列突發(fā)事件，誰(shuí)也無(wú)法預(yù)料哪天需要應(yīng)急資金，所以留5萬(wàn)左右的現(xiàn)金存?zhèn)�活期存款，以備后患。

第二，定期存款或國(guó)債、貨幣基金理財(cái)產(chǎn)品共計(jì)20萬(wàn)左右。定期存款可以放5萬(wàn)，拿出15萬(wàn)來(lái)購(gòu)置國(guó)債和貨幣基金理財(cái)產(chǎn)品。穩(wěn)健型理財(cái)客戶一般厭惡風(fēng)險(xiǎn)程度較高，適合選擇一些低收益、低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，收益率略高于銀行定期。

第三，可以購(gòu)置一份養(yǎng)老基金理財(cái)產(chǎn)品，根據(jù)年齡選擇10至20年。定投一份1000-3000的基金定投，作為自己的養(yǎng)老基金，收益大于保險(xiǎn)公司的養(yǎng)老基金，而且一年消費(fèi)金額并不高。

第四，剩余的資金可以購(gòu)置房產(chǎn)。畢竟現(xiàn)在房產(chǎn)一直處在漲價(jià)的趨勢(shì)下，既然有閑置資金，可以根據(jù)實(shí)際情況，交個(gè)首付，慢慢供養(yǎng)，現(xiàn)在貸款利率也不高，憑借70萬(wàn)的資產(chǎn)滿能供養(yǎng)一套房。

理財(cái)通常和投資并用，理財(cái)中包含投資，投資中包含理財(cái)。所以不論是銀行存款，還是購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，或者購(gòu)置房產(chǎn)都是理財(cái)?shù)姆绞健?/p>

感謝邀請(qǐng)。僅談?wù)勎覀�(gè)人看法：

首先，不是說(shuō)我是做房產(chǎn)這一行的，就王婆賣瓜自賣自夸。從你一家三口僅一套120平米住房的情況來(lái)看，從資產(chǎn)配置的角度，確實(shí)有再購(gòu)一套住宅的必要。理由如下：

一是從你家庭收入的表述來(lái)看，完全具備支付購(gòu)房首付的能力（約30-50萬(wàn)元）；二是從你自己收入的表述來(lái)看，完全能夠滿足日常按揭還貸的能力（月還款本息7000元左右）；三是從正常邏輯推理，未來(lái)三至五年內(nèi)你可能會(huì)談婚論嫁，在婚前擁有一份自己獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的固定資產(chǎn)，也是對(duì)自己婚后生活的一份保障；四是你具備公積金貸款能力，低利率的貸款機(jī)會(huì)不用實(shí)在可惜，而且買房還可以提取你的公積金賬戶余額；五是18年下半年至19年應(yīng)該是房市的周期性相對(duì)低谷，購(gòu)房時(shí)機(jī)相對(duì)較好；六是你處于二線城市，未來(lái)城市發(fā)展?jié)摿�較大，區(qū)域內(nèi)住宅保值增值的抗風(fēng)險(xiǎn)能力還是很強(qiáng)的，房?jī)r(jià)跌的可能極低。

其次，如果你或父母確不看好房產(chǎn)投資，且從你所述父母屬于嚴(yán)重保守性思想的前提之下，房市不愿意介入，股市則嚴(yán)重不適合介入，那只能做一些低風(fēng)險(xiǎn)但收益也偏低的保守性投資了，不求增值收益，只求保值抗過(guò)CPI增長(zhǎng)，例如購(gòu)買國(guó)債、購(gòu)買銀行保本型理財(cái)產(chǎn)品、定存銀行大額存單等。

在資管新規(guī)正式實(shí)施后，隨著保本理財(cái)產(chǎn)品逐漸退出市場(chǎng)，剛性兌付被打破，作為投資者必須要提高自負(fù)盈虧的理財(cái)意識(shí)！

一般情況下，投資理財(cái)產(chǎn)品要結(jié)合自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和偏好。同時(shí)把握住雞蛋不要放到一個(gè)籃子里的理財(cái)原則即可。

目前，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)內(nèi)最熱的理財(cái)產(chǎn)品莫過(guò)于大額存單及結(jié)構(gòu)性存款。尤其是針對(duì)穩(wěn)健型投資者更為合適，大額存單一般都是20萬(wàn)元起投，且收益率在5%以上；結(jié)構(gòu)性存款是一款高收益高風(fēng)險(xiǎn)+低收益低風(fēng)險(xiǎn)的組合理財(cái)產(chǎn)品。比如說(shuō)可以用60萬(wàn)元+10萬(wàn)元的資產(chǎn)配置進(jìn)行投資，這樣既能確保本金不虧的情況下，取得穩(wěn)健收益的同時(shí)也可以享受另外10萬(wàn)元高風(fēng)險(xiǎn)投資帶來(lái)的高收益。換句話說(shuō)，類似題主的70萬(wàn)元閑錢投資，作為穩(wěn)健型的投資者那是再好不過(guò)了！

另外，受國(guó)內(nèi)股市行情的影響，目前國(guó)內(nèi)基金產(chǎn)品的年化收益率波動(dòng)較大，比如說(shuō)國(guó)內(nèi)有74只貨幣基金的收益率基本都是在4.0%附近徘徊呢。而大家熟悉的余額寶更是跌破了4.0，加之監(jiān)管政策性影響越來(lái)越明顯。貨幣基虧損本金的先例不多，但理論上也沒(méi)有保本保息一說(shuō)。

至于，股票型基金、指數(shù)基金、混合型基金等也不適合穩(wěn)健型投資者。尤其是股票型更不適合你的理財(cái)。

雖然，互聯(lián)網(wǎng)金融其往期年化收益率在8.0%左右，但國(guó)內(nèi)P2p平臺(tái)魚(yú)龍混雜，除非是選擇優(yōu)質(zhì)的平臺(tái)才有保障，作為穩(wěn)健型投資者要慎重選擇。

最后，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品其往期年化收益率在5.0%左右，也同樣適合穩(wěn)健型投資方式。

綜上所述，建議您選擇銀行的大額存單或結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品進(jìn)行理財(cái)更加穩(wěn)妥。

題主支付寶定期理財(cái)34萬(wàn)，貨幣基金10萬(wàn)，余額寶6萬(wàn)，老虎君覺(jué)得這樣的分配方式過(guò)于保守了。大家理財(cái)相信都是追求穩(wěn)健，但是還是要考慮一下收益，按照這樣的分配方式，可能都沒(méi)有趕上物價(jià)上漲的速度。并且余額寶也屬于貨幣基金的一種，雖然安全性是有保障的，但是收益相對(duì)來(lái)說(shuō)真的很低。

追求穩(wěn)健投資業(yè)可以考慮銀行理財(cái)產(chǎn)品，一般銀行理財(cái)產(chǎn)品5萬(wàn)元起投，有銀行背書(shū)，安全性還是有保障的，但是一定要注意不要購(gòu)買銀行代銷的理財(cái)產(chǎn)品。銀行還有大額存單，收益相較定期存款肯定較高，但是有一定的封閉期。

另外，隨著金融監(jiān)管的加強(qiáng)，互聯(lián)網(wǎng)金融朝著健康、合法化的道路發(fā)展。某些平臺(tái)還是比較靠譜的，目前市場(chǎng)上P2P的收益在10%左右，注意選擇平臺(tái)時(shí)查看平臺(tái)的資質(zhì)和有無(wú)銀行存管等，盡量選擇口碑較好的平臺(tái)。

老虎君希望大家都能有所收獲哦！

謝謝！

看來(lái)你還在猶豫！70萬(wàn)元，支付寶定期理財(cái)34萬(wàn)元。貨幣基金10萬(wàn)元余額寶6萬(wàn)元銀行20萬(wàn)元不知干嘛，想要個(gè)參考建議！先安全，后收益，保守型理財(cái)，這是我給的第一建議。

因?yàn)�、防范金融風(fēng)險(xiǎn)是現(xiàn)在的主聲調(diào)，所以、金融市場(chǎng)有發(fā)生金融危機(jī)的可能性。在這種背景下，小家小戶、是沒(méi)有理由搞風(fēng)險(xiǎn)投資的。所以第二個(gè)建議是你的20萬(wàn)元、可用于購(gòu)買國(guó)債。

先來(lái)比較一下：

今天、余額寶、天弘基金、七日年化率3.7470%，建信養(yǎng)老飛月寶（定期30天）4.6750%，多家貨幣基金平均收益大體在，4%左右。而國(guó)債，三年，年利率4.0%，五年，年利率4.27%差別真的不大。銀行存款，建行三年定期3.85%也和寶寶類平均收益沒(méi)大差別。

如果是我有70萬(wàn)元，我會(huì)把大部分投入買國(guó)債。少部分用于其他理財(cái)。我覺(jué)得、銀行存款，購(gòu)買國(guó)債，將來(lái)是資金增值的主要渠道，理財(cái)“躺著賺錢”的時(shí)代似乎已經(jīng)過(guò)去！

你這樣的家底還是相當(dāng)不錯(cuò)的，工資收入也還是挺好的，可以說(shuō)這樣的收入水平也是很讓人羨慕的�，F(xiàn)在有70萬(wàn)存款，每年收入20萬(wàn)，能夠最少攢下來(lái)10萬(wàn)，還有7萬(wàn)公積金，家里面有一套120平方的房子。

這樣的家底還是相當(dāng)好的，不過(guò)想要過(guò)上更好的生活，還是需要更加努力才行啊！70萬(wàn)存款，可以買入一年期左右的銀行理財(cái)產(chǎn)品，利息可以達(dá)到4.3%左右，一年下來(lái)可以有3.01萬(wàn)利息收入。

還有家里花銷感覺(jué)有點(diǎn)浪費(fèi)了。三口人一年花銷5萬(wàn)元基本上就應(yīng)該夠了，一年最好可以存到15萬(wàn)，這樣你的財(cái)富積累的速度就會(huì)更快一些。你可以用來(lái)理財(cái)?shù)谋窘鹨矔?huì)更多，每年利息也會(huì)更高一點(diǎn)。

如果你對(duì)于股市比較有研究的話，也可以買入高分紅績(jī)優(yōu)股，比如國(guó)有四大行的股票，現(xiàn)在價(jià)位很低，長(zhǎng)期持有一定會(huì)有很好的回報(bào)的�，F(xiàn)價(jià)買入，每年分紅率大概在5%左右，而且每年凈資產(chǎn)也會(huì)增長(zhǎng)10%左右，股價(jià)也會(huì)隨著凈資產(chǎn)的增長(zhǎng)而增長(zhǎng)的！因此，在目前大盤(pán)點(diǎn)位較低的情況下買入，長(zhǎng)期持有四大行績(jī)優(yōu)股年度平均回報(bào)率有望達(dá)到15%以上。

對(duì)于住房來(lái)說(shuō)，你的公積金一年7萬(wàn)，看上的房子大概是1.6萬(wàn)元左右，100平米就是160萬(wàn)。你現(xiàn)在一年存10萬(wàn)，70萬(wàn)理財(cái)一年3萬(wàn)利息，爭(zhēng)取每年再省下來(lái)5萬(wàn)，這樣一年就可以攢18萬(wàn)了，這樣攢3年，就可以用60萬(wàn)做首付，采用貸款100萬(wàn)買房了。

這樣3年以后貸款買房，不僅自己賬戶積累的公積金21萬(wàn)多可以取出來(lái)用，而且貸款100萬(wàn)20年，每個(gè)月還款6544.44元，基本上每年的公積金就夠了，完全不影響生活。而且，加上取出來(lái)的公積金，你還能夠有91萬(wàn)可以用來(lái)理財(cái)。這樣擁有91萬(wàn)理財(cái)，并且擁有兩套房的生活如何呢？

綜上所述，你這個(gè)家底還是相當(dāng)好的�？梢栽俟�(jié)省一點(diǎn)，過(guò)三年之后就可以擁有兩套房子，91萬(wàn)存款了。至于現(xiàn)在的70萬(wàn)，如果你進(jìn)取心較強(qiáng)，可以考慮買入四大行高分紅績(jī)優(yōu)股，這樣長(zhǎng)期持有收益更好。

如果您喜歡我的觀點(diǎn)，請(qǐng)點(diǎn)贊，關(guān)注！

多謝支持！

看了您的資產(chǎn)配置，確實(shí)過(guò)于保守了。根據(jù)您現(xiàn)有的情況，我給出以下三點(diǎn)建議：

1：房產(chǎn)投資

2：公寓租賃投資

3：銀行理財(cái)產(chǎn)品

如果你是在一線城市，可以選擇第二種投資方式：舉個(gè)例子，假如你在深圳有70萬(wàn)存款，你可以拿出30萬(wàn)來(lái)，做第二個(gè)項(xiàng)目，在福田區(qū)或者南山區(qū)找到合適的房源，通過(guò)跟業(yè)主簽約5-7年，經(jīng)過(guò)自己的簡(jiǎn)單改裝，以高端公寓的價(jià)格租出去。這是目前在深圳比較熱門(mén)的一種投資行為。

以目前深圳福田區(qū)，一個(gè)60平米的兩居室公寓，月租金在8000元，你可以組下來(lái)，然后進(jìn)行北歐風(fēng)改造升級(jí)，將墻面、軟裝、以及燈光、家私家電升級(jí)、房間智能化系統(tǒng)升級(jí)，以及衛(wèi)生間的改造，那么你需要花費(fèi)5萬(wàn)元（包含人工費(fèi)）。這樣，你可以用高端公寓的價(jià)格租出去，往上加4500元，也就是月租金12500元。

以下是我做的一個(gè)高端公寓項(xiàng)目，在深圳市福田區(qū)中信紅樹(shù)林灣。

租公寓的受眾人群是：上市公司高管、跨國(guó)企業(yè)技術(shù)員、以及留學(xué)生、以及自媒體、新興行業(yè)的從業(yè)者。

你想一下，如果月收入沒(méi)有達(dá)到5萬(wàn)，誰(shuí)會(huì)花1萬(wàn)多元去租一個(gè)高端公寓。

這種項(xiàng)目，目前在國(guó)內(nèi)僅北上廣深有市場(chǎng)需求。

二線城市的高端公寓需求量很低，一般在二線城市做中端公寓是不錯(cuò)的，但是要面臨的是品牌連鎖公寓的價(jià)格戰(zhàn)。所以，已經(jīng)沒(méi)有多少利潤(rùn)空間了。

70萬(wàn)現(xiàn)金需要看你的資金有什么用處，如果只是短期的過(guò)手資金，過(guò)幾天就轉(zhuǎn)走了的，那么別合計(jì)太多，買個(gè)余額寶或者銀行的各大貨幣基金就行了。收益最多也就5％左右，不過(guò)因?yàn)樨泿呕�金比較穩(wěn)定自然風(fēng)險(xiǎn)也比較小，適合過(guò)一陣子就得用的。

如果資金不著急用，就看能存放多久的產(chǎn)品，如果能1年以上不用，就目前市場(chǎng)狀況，考慮債券型基金是個(gè)不錯(cuò)的考慮，目前債市穩(wěn)中有升，所以，在債券市場(chǎng)考慮一下收益很多能達(dá)到7％，但由于是浮動(dòng)凈值型產(chǎn)品，所以收益就沒(méi)有保證了。

如果作為資產(chǎn)配置。就根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選購(gòu)20％到30％的混合型偏股票基金配合債券基金更加好點(diǎn)。

我看到有人說(shuō)要買P2p類，由于這類資產(chǎn)是借款類，由于它不是理財(cái)產(chǎn)品，而是撮合借款標(biāo)地，基本不具備主動(dòng)運(yùn)作和管理的能力，最多就是逾期催收，而目前市場(chǎng)中違約偏高，同時(shí)很多平臺(tái)本身虛假存在（參考我的其他關(guān)于P2P的問(wèn)答）所以，對(duì)于資產(chǎn)有限的客戶是不建議的。

如果具備金融知識(shí)可以直接去二級(jí)市場(chǎng)購(gòu)買國(guó)債逆回購(gòu)或者其他資產(chǎn)證券化標(biāo)地甚至配置部分股票，但是這需要十分專業(yè)的知識(shí)，對(duì)于沒(méi)有市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)的客戶也是不建議的。

而如果資產(chǎn)量再多點(diǎn)，達(dá)到合格投資者了，那么可以選擇的就多很多，例如私募基金信托等產(chǎn)品。不過(guò)由于只有70萬(wàn)，所以不能考慮了。

能拿出現(xiàn)金70萬(wàn)元的人真的不多，這樣一筆錢如果不好好理財(cái)太可惜了，現(xiàn)在想要理財(cái)是很正確的選擇，既然想要提升收益率我建議配置部分風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，我自己理財(cái)就是這個(gè)思路，下面我們具體分析一下。

第一，指數(shù)基金產(chǎn)品。在風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品中我最看好的就是基金，尤其是指數(shù)基金產(chǎn)品。指數(shù)基金產(chǎn)品簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是只投資某一領(lǐng)域內(nèi)的最優(yōu)秀的那一批企業(yè)，比如銀行指數(shù)選擇的就是上市企業(yè)中銀行中優(yōu)秀的代表企業(yè)，其他行業(yè)的以此類推。我們可以看到，只要沒(méi)有發(fā)生系統(tǒng)性的或者行業(yè)性的經(jīng)濟(jì)低迷，大方向上來(lái)看肯定是盈利的。我目前投資了部分銀行指數(shù)基金，目前盈利3%左右，還處于上升階段。以滬深300為例，近一年盈利達(dá)到了20%的水平，如果一年前持有，現(xiàn)在賣出，盈利超過(guò)20%。

第二，民營(yíng)銀行存款。這個(gè)產(chǎn)品我是我目前經(jīng)常提推薦的產(chǎn)品，雖然是存款產(chǎn)品但是比一般存款利息高出很多，期限選擇上也更加靈活多變。我推薦選擇靠檔計(jì)息產(chǎn)品，按照實(shí)際存款時(shí)間計(jì)息，由于不同銀行給出的存款產(chǎn)品不一致，這里舉個(gè)例子，某藍(lán)海銀行推出的靠檔計(jì)息產(chǎn)品一年期利率4.7%，叛滿三年期利率5%，對(duì)于一般存款來(lái)說(shuō)無(wú)法想象。假設(shè)只投資10萬(wàn)元，一年下來(lái)也可以受到5000元利息，我認(rèn)為很不錯(cuò)了。

第三，P2P理財(cái)。雖然大家都在唾棄這個(gè)產(chǎn)品，但是我還是建議投資一小部分。隨著滾滾雷聲，國(guó)家對(duì)于P2P行業(yè)正在進(jìn)行整治活動(dòng)，P2P整個(gè)行業(yè)都進(jìn)入寒冬。無(wú)論如何這個(gè)從14年開(kāi)始火起來(lái)的理財(cái)方式還是有一定合理性的，我投資了近五年時(shí)間，沒(méi)有趕上平臺(tái)出問(wèn)題。p2p理財(cái)產(chǎn)品，一年期利率可以達(dá)到10%的水平，這也是讓人很難完全放棄重要因素，和一般銀行一年期2%左右的水平相比較，真的是暴利方法。

以上三種理財(cái)產(chǎn)品，我建議選擇指數(shù)基金與民營(yíng)銀行存款，適當(dāng)?shù)耐顿Y一些P2P產(chǎn)品。綜合下來(lái)收益可以達(dá)到7%左右，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)收益最大，同時(shí)大幅降低風(fēng)險(xiǎn)。

感謝邀請(qǐng)

理財(cái)最重要的還是穩(wěn)定增長(zhǎng)，假設(shè)每年年化收益能達(dá)到15%，五年后資產(chǎn)就能翻倍了。當(dāng)然了，15%的年化收益并不簡(jiǎn)單達(dá)到，能達(dá)到10%以上也是很優(yōu)秀的了。

接下來(lái)我就推薦幾個(gè)實(shí)用的資產(chǎn)配置方式。

1.股息加打新股

這是一種具有中國(guó)股市特色的賺錢方式，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是將資金到多賬號(hào)，然后分別購(gòu)買滬深兩市股息率較高的股票做打新底倉(cāng)，賺取股息的同時(shí)獲得打新收益。

70萬(wàn)資產(chǎn)可以分成將資產(chǎn)平均分到5個(gè)帳戶，那個(gè)賬戶15萬(wàn)左右資金就足夠了。一般來(lái)說(shuō)，滬市10萬(wàn)市值加深市5萬(wàn)市值就接近定格打新了。多賬號(hào)打新增加了新股中簽的概率，A股的新股大家都懂，中了便是賺，運(yùn)氣好的一簽就10萬(wàn)盈利了，運(yùn)氣一般的簽也有小一萬(wàn)。

如果那個(gè)賬戶每年中1簽，每簽賺1萬(wàn)，加上每年4%的股息，每年可以收益7.8萬(wàn)，年化收益就超過(guò)10%了。

不過(guò)有個(gè)風(fēng)險(xiǎn)就是，股票價(jià)格下跌的風(fēng)險(xiǎn)。

2.券商資管集合產(chǎn)品

這個(gè)投資工具可能大部分人都比較陌生，實(shí)際上這是以后的一個(gè)趨勢(shì)，券商的資管產(chǎn)品會(huì)越來(lái)越多。

一般來(lái)說(shuō)，資管產(chǎn)品是券商實(shí)力的象征，也是增加客戶粘的工具。于是乎，推出來(lái)的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管控意識(shí)都很強(qiáng)，投資品種多樣化，同時(shí)收益也不會(huì)太低。基本上每年收益率可以在7%到10%左右，也是個(gè)不錯(cuò)的選擇。

3.固定收益+基金定投

最后的話，可以考慮比較安全穩(wěn)定的投資方式，通過(guò)配置固定收益類產(chǎn)品和基金定投的方式。

4%的固定收益率同時(shí)將資金持續(xù)的定投基金，例如指數(shù)型基金和行業(yè)型基金。

指數(shù)型基金定投的投資邏輯在我的文章里有寫(xiě)過(guò)，有興趣的可以去看看，長(zhǎng)期來(lái)看收益率應(yīng)該會(huì)比較可觀。

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