余額寶面世五年以來，已經(jīng)發(fā)展成為世界第一大貨幣基金，可見人們對它的信任程度。但余額寶從去年來由于體系過大，受到監(jiān)管進(jìn)行了一些改革。

上限資金從以前的100萬改成了10萬，而且購買余額寶還需要限時(shí)搶購，的確給投資者帶來了不便。而且受整個(gè)金融市場的影響，收益率持續(xù)走低，已經(jīng)跌破了3.0%。而且今年的9月馬云也要辭去其職務(wù)，那么面臨這么多的問題人們還會(huì)不會(huì)一如既往地支持余額寶？

其實(shí)余額寶除了是一款理財(cái)產(chǎn)品外，它最大的優(yōu)勢是還有著強(qiáng)大的使用功能，如轉(zhuǎn)賬，支付，繳費(fèi)，發(fā)紅包……現(xiàn)在的時(shí)代真的是拿著個(gè)手機(jī)，只要有支付寶都不需要帶現(xiàn)金出門的時(shí)代，即使交水電費(fèi)都只要用支付寶都可以完成。

可見其已經(jīng)深深的融入人們的生活中了。即使收益率持續(xù)走低，還是會(huì)選擇投資一定的資金在余額寶里，畢竟方便了日常生活。

雖然余額寶收益率持續(xù)走低，但支付寶旗下的定期理財(cái)產(chǎn)品收益率還不錯(cuò)，而且安全系數(shù)有保障，另外一些激進(jìn)型投資者還可以選擇基金，股票和黃金等高收益產(chǎn)品。

而這些產(chǎn)品的交易都需要通過余額寶來進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，而產(chǎn)品的買賣資金也都是轉(zhuǎn)到余額寶，所以還是有會(huì)選擇使用余額寶。

很多朋友覺得現(xiàn)如今余額寶的收益實(shí)在是少的可憐，然而可供選擇的貨幣基金種類又非常豐富，收益率也往往比余額寶多，何必再把錢存在余額寶呢？

不過，我，還是會(huì)繼續(xù)選擇把錢存在余額寶里。

（1）便利性

即使余額寶的收益率大不如從前，它便利、普惠的屬性仍然存在。使用支付寶購物、打車、轉(zhuǎn)賬、點(diǎn)外賣，都能夠非�？旖莸檬褂糜囝~寶中的積蓄，甚至現(xiàn)在還能夠以較低的門檻購買理財(cái)產(chǎn)品。不得不說，余額寶、支付寶已然成為我們生活的一部分。

把錢存在余額寶，每天還是照舊能夠收到幾毛錢收益的”小確幸”，看著自己的儲(chǔ)蓄一點(diǎn)點(diǎn)多起來，有擁有良好的流動(dòng)性可以隨時(shí)提取，真的非常安心。

（2）習(xí)慣的力量

從余額寶推出至今，已經(jīng)經(jīng)歷了數(shù)個(gè)年頭，經(jīng)歷過巔峰，也遭遇過低谷。忠實(shí)的鐵桿用戶也在時(shí)間的推移中逐漸積累。很多人已經(jīng)習(xí)慣了把每月到手的工資存入余額寶，甚至選擇其他理財(cái)途徑還有點(diǎn)不太自然。

這就是用戶習(xí)慣的力量。我已經(jīng)選擇余額寶4年了，我非常樂意把每月的儲(chǔ)蓄存入其中。

（3）情懷

馬云作為一名白手起家的成功企業(yè)家獲得了廣大老百姓的喝彩和認(rèn)同。他不僅熱衷于慈善事業(yè)，還非常關(guān)注環(huán)保，支付寶的各項(xiàng)慈善基金、螞蟻森林就是最好的寫照。

馬云的淘寶給很多草根商家提供了平臺(tái)和機(jī)會(huì)，讓他們享受到了互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展普及的紅利，也讓很多人實(shí)現(xiàn)了成功創(chuàng)業(yè)的夢想。他身上的各種光環(huán)足以吸引很多百姓青睞阿里旗下的產(chǎn)品。

對于我來說，把錢存在余額寶已經(jīng)成為了一種情懷和習(xí)慣，我很認(rèn)可阿里的企業(yè)精神，也非常認(rèn)同他們的產(chǎn)品，因?yàn)榘彦X存在余額寶安心又放心。

隨著余額寶收益率持續(xù)降低，今后七日年化收益率將多數(shù)時(shí)間保持在3%以下，繼續(xù)把大額資金放在余額寶里面已經(jīng)不適合了。

前不久，我把存在余額寶里的資金轉(zhuǎn)入了銀行，直接存成三年期大額存單，年利率4.18%，按月付息。這樣一來收益率高了很多，安全性更高。

如今線下支付中微信支付的比例似乎更高，微信理財(cái)通里面的匯添富全額寶貨幣基金收益率也能高一些，今天是3.18%。

總體來說，余額寶依然是零錢理財(cái)?shù)闹匾�選擇，但是已經(jīng)不適合較大資金存在里面了，里面放幾千元用于日常消費(fèi)還不錯(cuò)。

不管是智能存款還是銀行的結(jié)構(gòu)性存款，收益率都能更高，如果有幾萬元資金，可以考慮換種方式理財(cái)。

2019年央行至少還會(huì)有三四次降準(zhǔn)，存款利率降低的概率也很大，相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品收益會(huì)下降，寶寶類貨幣基金收益將會(huì)長時(shí)間保持低位。

從理財(cái)角度講，哪里存款收益高，綜合考慮安全性和流動(dòng)性后合理配置很有必要。

從便利性來講，電費(fèi)、還信用卡、網(wǎng)購、使用花唄消費(fèi)，余額寶里存一筆錢，并經(jīng)常補(bǔ)充很有必要。

不管怎么說，今后余額寶零錢理財(cái)?shù)亩ㄎ桓�加清晰，大額資金還是要選擇更高收益的理財(cái)方式。

很高興回答你的問題。首先我們都知道今年對于余額寶來說確實(shí)是動(dòng)蕩不安的一年，從年初開始就開始了頻繁的改動(dòng)。當(dāng)然，這些改動(dòng)也不是余額寶自己改的，大都是按照央行的合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)來改的。

余額寶頻繁的改動(dòng)后確實(shí)給用戶的體驗(yàn)造成了很大的困擾。畢竟，上限存款10萬元對于很多一二線城市的白領(lǐng)來說太少了，更何況的是還要限購。

當(dāng)然，這都不算什么。最重要的是今年下半年開始余額寶就一直在跌！跌！跌！

年初的時(shí)候余額寶的萬份收益還在1塊錢以上，但是到了現(xiàn)在已經(jīng)跌到可憐的至有6毛8了。

加上，今年9月份馬云又宣布了自己明年9月份就將退休。這也讓很多人開始擔(dān)心余額寶究竟還能不能存錢？

實(shí)際上，余額寶是沒有問題的。因?yàn)榘⒗镏皇墙o余額寶背后的天弘基金提供了一個(gè)平臺(tái)，即使阿里倒閉了，但天弘基金還在，你的錢也會(huì)還在。

余額寶之所以下跌是經(jīng)濟(jì)大環(huán)境決定的，現(xiàn)在的理財(cái)產(chǎn)品收益都在下滑。所以在今年投資大環(huán)境不好的情況下，建議不要做大的投資，還是把錢放在余額寶里好一點(diǎn)。

先說【答案】，我會(huì)繼續(xù)存，但存入金額可能會(huì)很少，主要就是平時(shí)用于日常消費(fèi)的零錢，絕不會(huì)超過1萬元。

在以前的時(shí)候，我也喜歡把所有的錢都放在余額寶或余利寶里面，因?yàn)樗鼈兊氖找鎺缀醯韧�于銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益，而且可以直接用于消費(fèi)支付，隨時(shí)可以提現(xiàn)，簡直是最完美的投資方式。但是，現(xiàn)在我很少會(huì)把大量資金放在余額寶里面，原因我概括為三點(diǎn)，分別是：

第一，余額寶最初的定位就是零錢理財(cái)增值服務(wù)，只不過當(dāng)時(shí)它的收益率要遠(yuǎn)高于銀行存款，安全性也比較高，所以很多人更愿意把錢放在余額寶里面進(jìn)行理財(cái)。

第二，余額寶收益降低以后，銀行開放式理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率又變得比余額寶高了，從而導(dǎo)致余額寶性價(jià)比降低。一般來說，銀行開放式理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率在4%左右，而余額寶只有2.6%，為了獲取更多的利息，我相信很多人也會(huì)把資金轉(zhuǎn)到銀行里面。

第三，余額寶限制措施越來越多，比如每日最多存入2萬元、快速提現(xiàn)額度只有1萬元，大大降低了余額寶的流動(dòng)性，對于流動(dòng)性需求很高的客戶來說，余額寶已經(jīng)不在他們理財(cái)?shù)目紤]范圍之內(nèi)了。

綜上所述，在余額寶收益率日益下降的今天，很多投資者都已經(jīng)把資金慢慢抽離出來了，我想說的是不要再盲目的迷信余額寶了，它確實(shí)很好，但它的作用也僅限于零錢理財(cái)而已！

小財(cái)還是會(huì)把錢存放在余額寶里面，但是只會(huì)把部分用于日常使用的零錢放在余額寶里面，如果有著長期的不需要使用資金，小財(cái)會(huì)更加偏向把他們放在支付寶定期或者銀行存款以及其他理財(cái)產(chǎn)品。為什么要這樣操作呢？

一，余額寶的零錢定位

余額寶的定位就是放置零錢，把日�？赡苄枰�使用到的資金放在里面，余額寶的剛開始的定位也是存放小額，零散的資金，后來隨著余額寶規(guī)模的逐漸增大，越來越多的人發(fā)現(xiàn)余額寶比一年期的銀行定期存款收益率更加高，于是很多人選擇把資金放在余額寶里面，那個(gè)時(shí)候的余額寶年化收益率的確高，但是如今余額寶七日年化收益率一降再降，目前余額寶對于小財(cái)來說還是放在存放零錢的錢包，這些資金可以隨時(shí)取出使用，余額寶的定位功能。

二，余額寶的收益率逐漸降低

曾經(jīng)的余額寶收益率多么高啊，當(dāng)初余額寶只是對接了天弘基金，后來又增加到十幾只的貨幣基金，而收益率也在這個(gè)過程中降低，從最高點(diǎn)不斷下滑，在加上央行降準(zhǔn)，市場上面的資金多了起來，余額寶的七日年化收益率也是下降，萬分收益也在下滑。下面這是天弘余額寶貨幣在一年之內(nèi)的七日年化變化圖。

從上圖來看，余額寶的七日年化收益率從4%以上降低到了2.8%左右，收益率不復(fù)當(dāng)年，如果收益率超過4%，那么小財(cái)會(huì)把更多的資金配置在余額寶里面，如果收益率降低到3%以下，小財(cái)則是只把余額放在余額寶里面，減少存放在余額寶里面的資金，反而一些銀行手機(jī)APP里面推出的類似余額寶這樣的理財(cái)產(chǎn)品收益率也不錯(cuò)啊。

小財(cái)說一說

短期來看，余額寶的收益率不會(huì)有較大的提升，降準(zhǔn)之后銀行的資金充足，放出去的貸款少，銀行資本充足，不再是過去需要向余額寶以更高的利率借貸，如果有大額的資金，可以選擇中長期的銀行定期存款以及其他高性價(jià)比的理財(cái)產(chǎn)品。

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還是會(huì)存的，但放入的資金肯定會(huì)有所減少，主要還是用于日常購物消費(fèi)，金額估計(jì)也就幾千塊錢吧！

余額寶收益持續(xù)降低

雖說年底前余額寶貨幣基金的收益有所回升，但整體收益也就保持在3%左右，比之前要低了好多，且明顯低于其他的理財(cái)產(chǎn)品。因此，現(xiàn)如今還將大筆資金存放在余額寶貨幣基金里面，并不是很明智的選擇！

其他可替代的高理財(cái)產(chǎn)品有很多

目前，銀行三年期大額存單都可達(dá)到4.125%的存款利率，這要比余額寶高出不少；何況，還有銀行結(jié)構(gòu)性存款、定期理財(cái)、智能存款等收益更高的理財(cái)產(chǎn)品可選擇！尤其是民營銀行推出的智能存款、以及儲(chǔ)蓄存款類產(chǎn)品，一個(gè)資金極其靈活、資金隨存隨取、存款利率可達(dá)4.10%；另一個(gè)最高存款利率更是能達(dá)到5.45%，十分的具有吸引力！

大概一個(gè)月前，我就已經(jīng)把一部分閑余資金存放到京東金融上的富民寶，隨時(shí)可用，還能獲得相比余額寶更高的存款利率，為什么不存呢！

一小部分資金，依然會(huì)放在余額寶里

當(dāng)然，支付寶的功能很是強(qiáng)大、且十分實(shí)用，可線上購物消費(fèi)、線下支付，可繳納水電、充手機(jī)話費(fèi)，甚至于還可以乘坐公交，未來的應(yīng)用范圍肯定更廣！因此，我還會(huì)繼續(xù)使用余額寶的，只是存放的資金會(huì)比較少，也就幾千元錢吧！

總之，余額寶的收益有所降低，已經(jīng)不是投資理財(cái)?shù)氖走x，存放幾千元即可，剩余的資金，完全可以選擇收益更高的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資��！

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即使支付寶現(xiàn)在利率越來越低，我還是會(huì)把錢放在支付寶里。

實(shí)際上，支付寶的收益越來越低，主要由于市場和監(jiān)管等一系列政策的共同作用，但不可否認(rèn)，支付寶的余額寶投資風(fēng)險(xiǎn)相對較低，且存取方便，對于平時(shí)購物以及日常消費(fèi)來說，也是方便支付的，所以如果是小金額存儲(chǔ)，支付寶還是首要選擇。

而如果是相對較大的金額數(shù)，那就可以選擇不同的存儲(chǔ)渠道，放在銀行或者選擇其他的理財(cái)方式，包括證券、保險(xiǎn)公司、股票等，這樣可以保證資金達(dá)到最大化的收益，相對來說，像股票這樣收益較高的投資，風(fēng)險(xiǎn)度也會(huì)相對增加。

當(dāng)然，投資有風(fēng)險(xiǎn)，出手需謹(jǐn)慎。

不會(huì)，為何要將錢放在只有2.5%收益的余額寶？

個(gè)人日常開銷統(tǒng)統(tǒng)都是綁信用卡進(jìn)行支付的，部分用花唄，當(dāng)然也有極少數(shù)賣家是信用卡花唄都不支持，那就只能充值進(jìn)去了。所以，余額寶支付的便利性對我基本沒什么用，在這種情況下，收益少，支付的便利性用的也不多，那這錢就完全沒必要放余額寶了。

其他寶寶類的產(chǎn)品，收益比余額寶高的多的是，隨便找家就行。大金額的錢要么扔理財(cái)，要么扔銀行存定期。小錢直接放微信的零錢通里，現(xiàn)在大概有3.3%左右的收益，剩下一部分應(yīng)急用的備用資金也直接扔銀行的寶寶類產(chǎn)品，比如招行朝朝盈，收益也高于余額寶。

對我來說，收益是核心指標(biāo)，便利性是其次的，所以余額寶對我來說已經(jīng)沒用了。

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　　不會(huì)。不是余額寶收益率較低現(xiàn)在不會(huì)，而是在2015年以后就沒有把錢存在余額寶里了，因?yàn)橛囝~寶并不適合我個(gè)人的投資需求。

　　每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資經(jīng)驗(yàn)不同，具體的投資理財(cái)必然存在差異。比如我個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，也具有一定的投資經(jīng)驗(yàn)，更加熱愛股票和基金（除貨幣基金之外的基金），并不會(huì)過多的持有貨幣基金這種低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　但是為了保持資金的流動(dòng)性，貨幣基金可以說是必不可少的產(chǎn)品。因此，也必然持有一定比例的貨幣基金。然而，我個(gè)人并沒有選擇余額寶，因?yàn)椴环奖阋膊幌矚g余額寶。

　　比如支付寶中的理財(cái)產(chǎn)品具有誤導(dǎo)的性質(zhì)，風(fēng)險(xiǎn)提示不足，甚至隱藏風(fēng)險(xiǎn)，特別是里面的黃金對接的黃金指數(shù)基金，令人厭惡。也因此，我個(gè)人理財(cái)并沒有選擇支付寶。

　　再比如支付寶理財(cái)不方便，選擇了其他平臺(tái)作為主要的理財(cái)平臺(tái)，那么也就沒有必要在提供同樣產(chǎn)品的支付寶里再做資產(chǎn)配置，轉(zhuǎn)進(jìn)轉(zhuǎn)出不方便。

　　因此，目前雖然持有一定比例的貨幣基金，但并沒有持有余額寶。而且如今的余額寶對接的貨幣基金收益率偏低，處于中下水平，也不那么值得持有。

　　當(dāng)然了，我個(gè)人不喜歡余額寶，并不是余額寶不好，而是青菜蘿卜各有所愛。如果風(fēng)險(xiǎn)承受能力較差，又沒有什么投資經(jīng)驗(yàn)，那么持有大量余額寶資產(chǎn)并沒有什么不好，畢竟該產(chǎn)品為低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，可以說是保本保收產(chǎn)品。

　　也當(dāng)然了，可能你會(huì)想到智能存款利率更高，認(rèn)為沒有必要持有余額寶之類的貨幣基金。但是不要忽略風(fēng)險(xiǎn)與收益總成正比，沒有無緣無故的愛，也就沒有無緣無故的高收益。

　　智能存款（創(chuàng)新型現(xiàn)金管理類產(chǎn)品）在流動(dòng)性上存在一定缺陷，特別是由民營銀行提供，即集體大額贖回可能無法變現(xiàn)，以及存長期可能不如存短期，利率隨市場利率波動(dòng)而波動(dòng)。如果風(fēng)險(xiǎn)承受能力較差，投資智能存款還需謹(jǐn)慎。