朋友們好，標題的問題最簡單講：余額寶最適合的是，用來管理，零錢，散錢，和需要避險，日常使用的資金。是一款優(yōu)秀的現(xiàn)金管理工具。不足也很明顯，7日年化收益率，相對一些定期類理財，存款產(chǎn)品，偏低，同時，非保本浮動收益，安全性低于存款。

首先，余額寶，最適合的是現(xiàn)金管理和避險。

余額寶是一款多功能金融平臺，在理財方面對接的是基金類產(chǎn)品。主要以開放式貨幣基金為主，目前品種在不斷的增加和豐富。

余額寶非常適合日�，F(xiàn)金管理，資金臨時避險。也就是我們平常的閑錢，零錢，過江龍資金，這些資金，通過余額寶進行理財，可以充分發(fā)揮，貨幣基金，靈活申購贖回，收益日結(jié)，自動滾動，安全性相對較高的優(yōu)勢，充分的使資金得到利用提高了整體資金的效率。另一方面又方便了使用，可以靈活的支付。

小結(jié)：余額寶的優(yōu)勢是靈活，便捷，門檻低一元起購，流動性，高安全性好，是優(yōu)秀的現(xiàn)金管理，避險工具。

其次，余額寶，也有它的不足。

由于余額寶對接的貨幣基金，具有高度的流動性和靈活性，因此在預(yù)期收益方面，略低于一些其他類型的產(chǎn)品。例如債券類理財，定期類理財?shù)鹊取?br/>

同時，余額寶類的理財，屬于非保本，浮動收益，無法像存款一樣，提供保本保息，享受保險制度保障，剛性兌付的安全性。

小結(jié)：余額寶的不足也非常明顯�？傮w收益率較低，不能剛性兌付等等。

最后，來總結(jié)分析：

把錢轉(zhuǎn)到余額寶中，是否合適，要看有多大的資金量，占總體資金的比例，對流動性，安全性，收益率的需求而定。

從實踐來看，將日常的閑散資金，例如水電氣費資金，日常消費資金，應(yīng)急避險的資金等等，轉(zhuǎn)入余額寶中進行理財，既能賺錢又方便支付，會大大提高整個資產(chǎn)的利用效率，是非常合適的。

余額寶可以稱為支付寶里的一款理財產(chǎn)品。該理財產(chǎn)品與銀行、股市等其它理財性質(zhì)的產(chǎn)品不同，余額寶背后實為許多種類的貨幣基金。特點是：隨時隨地、隨心所欲地轉(zhuǎn)入或支付，實時到賬，并遠高于銀行活期存款的利息收益。

每天上菜市場購買各類蔬菜的、每月向相關(guān)單位繳納各類費用的（手機充值、水電費、煤氣費、供暖費、房租費、物業(yè)費、燃油費等等）、經(jīng)常網(wǎng)上購物的，平均月消費5000元左右的，建議在余額寶保持在近萬元比較合適。當然余額寶存入一分錢絕不會嫌你少，同理存入幾十萬不會嫌你多，完全由自己的意愿。

所謂“余額寶”，除了銀行定期、銀行各類合適的理財、支付寶里的各類定期基金理財、股市、債券類等，相對比較整數(shù)的以外，多余的或者說隨時隨地可以收取、支付的錢款，統(tǒng)統(tǒng)地完全可以將余額寶作為唯一的貨幣中轉(zhuǎn)站點。按照文字解釋其強大功能完全可以稱其為收款、付款的寶貝，即以“收付寶”的名稱更為貼切。

經(jīng)捆綁所有銀行卡和簡便設(shè)置，還可以將銀行卡內(nèi)的活期存款自動轉(zhuǎn)入支付寶，再自動轉(zhuǎn)入余額寶，省去了許多寶貴的時間，使得銀行卡內(nèi)活期余額始終為零的狀態(tài)。當然，可以隨時取消自動轉(zhuǎn)入，隨時解綁銀行卡，就看自己愛好與否，一切由自己主觀意愿作主。平等、開放、自主、自助、便捷至極點！

除以上外，支付寶、余額寶的功能遠遠沒有敘述。如：1、實體門店、菜市場售賣人等等繁忙收款的場景，只要配以幾十元的音響，絕對是一大避免出錯的好幫手；2、對已經(jīng)在余額寶里錢款隨時隨地可轉(zhuǎn)入銀行卡，只要自己會操作，通過余利寶、網(wǎng)商銀行再轉(zhuǎn)入銀行卡免手續(xù)費，一分鐘之內(nèi)完全搞定，并實時到賬；3、ETC、停車場、路邊停車位、自行車租用等，只要這種環(huán)節(jié)支持支付寶的均可自助開通免密支付，省去自己為付款而分心，也可以隨時關(guān)閉免密支付的功能；4、對精打細算的用戶而言簡直是你的福音，每一筆進出的錢款均有一詳盡的賬單（該賬單有交易時間精確到秒的時間記錄、對方的電話號碼、姓名等）。它會自行統(tǒng)計分析，如按每天、每月、一年花了多少錢，還分大類匯總以圖形呈現(xiàn)給用戶，進而自助調(diào)整花錢的方向；5、通過支付寶網(wǎng)上購物詳細記錄訂單并隨時通知用戶快遞當前所到達的地圖位置，不收任何信息費；6、對錢款存入余額寶存有顧慮的用戶，其綁定的銀行卡和自行關(guān)聯(lián)的網(wǎng)商銀行，包括余額寶、支付寶賬戶，可以隨意自助進行付款先后順序的設(shè)置等等等等舉不勝舉。一句話：給用戶帶來極大信任與便捷。當然，咱們完全有權(quán)利不使用它或使用微信、銀閃付等其它第三方支付，這是咱們用戶的權(quán)利。但只要咱們使用了它，并逐漸學習、探研其操作功能，其使用的自主性、隨意性、便捷性，料定你再也無法擺脫！

合不合適，真不能一概而論！這得結(jié)合資金量多少、收益率高低、以及對于使用功能的要求來綜合決定！

小額、零散資金可選擇放在余額寶里

10000元以下的資金，放在余額寶里，還是比較合適的，具體原因如下：

1. 余額寶資金安全可靠、隨時可支取、支持快速贖回（每日限額1萬元），流動性能極佳！
   

2. 收益比較穩(wěn)定，且高于銀行活期存款利率。目前余額寶貨幣基金的7日年化收益，基本上都在2.5%左右，雖然比其他理財產(chǎn)品要低，但卻要比銀行普通活期存款（0.35%）高出不少！
   

3. 余額寶使用功能極其強大，線上可購物消費、線下可支付，支持繳納水電、充值話費，還可進行銀行轉(zhuǎn)賬、還信用卡……
   

4. 余額寶貨幣基金的收益雖然偏低，不過對于小額資金來說，多出一、兩個百分點的收益，影響并不大！拿10000元來說，2.5%與4%的年化收益，兩者只不過相差1.5%，每年最多也就150元收益差距，并不是很大！更何況，余額寶資金長期都處于流轉(zhuǎn)當中，實際收益的差距會更小！

大額資金，可選擇其他的理財產(chǎn)品

如果，資金體量超過了10000元、甚至更多的話，那么選擇其他高收益的理財產(chǎn)品，才是最合適的！

比如，定期理財、結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品、亦或者是民營銀行所推出的智能存款，本金安全可靠、年化收益可達到5%以上，每年能至少多出250元的收益，還是很不錯的選擇！

總之，將資金放在余額寶里是否合適，這與您所擁有的資金量有很大的關(guān)系，如果是零散、小額的資金，當然應(yīng)該放放余額寶里，靈活方便、收益穩(wěn)定，還有極為強大的使用功能！

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余額寶的收益率只有2.33%，你一萬元錢存一年只有233元，這基本與銀行一年期的存款利率差不多。如果你是剛剛畢業(yè)的大學生，平時用錢又很歷害，常常是月光族。為了養(yǎng)成存錢的好習慣，你可以把每個月節(jié)省下來的一點錢，存入余額寶，這樣可以強制你儲蓄，起到一個聚沙成塔，積少成多的效果，這樣讓你養(yǎng)成存錢的習慣。。

但是如果你的大量存款都放在余額寶，那就沒這個必要了：一方面，余額寶收益率在不斷下滑，未來收益率2-3%之間是常態(tài)了，不會再出現(xiàn) 高收益率的事情，你投資余額寶，還不如投資銀行理財產(chǎn)品，還不如購買保本型結(jié)構(gòu)性存款，可以獲得更高的收益率。

另一方面，有更多的投資品種可供選擇。如果你有大量資金，還不如投資銀行大額存單，這樣大額存單的利息要高于余額寶。當然，余額寶隨時可以提取資金，流動性好，對于擁有小資金存款還是不錯的，因為存在余額寶里的收益率，要比存銀行算活期利率要高出很多。

如果你是剛畢業(yè)的學生，想養(yǎng)成儲蓄的好習慣，或者你每個月也沒有多少多余的錢，只有幾百元小錢，在這種情況下，你把錢轉(zhuǎn)存余額寶還是不錯的。但是如果你手里的大量現(xiàn)金，那投資其他渠道 的收益率比余額寶更大一些，所以不建議你把錢轉(zhuǎn)到余額寶。

把錢轉(zhuǎn)到余額寶是不是合適，我覺得關(guān)鍵要看這些錢是用來做什么的。有些錢轉(zhuǎn)到余額寶就很不合適。

01，合適的

余額寶剛出來的時候，收益率有6%以上，成為了很多人首選的理財產(chǎn)品之一。但是現(xiàn)在余額寶的收益率不斷的下滑，最近已經(jīng)跌在2.5%以下，說不定什么時候還會跌破2%。所以我們不應(yīng)該再把它當成一種投資理財?shù)墓ぞ摺?/p>

目前來說，余額寶可以作為一個很好的零錢管理工具，隨時要用的錢可以放在余額寶里面，甚至有些時候消費的時候也可以直接在余額寶里面支付。

從這個角度出發(fā)，余額寶的收益還是挺高的。因為假如我們把錢放在銀行卡里面，作為活期一年的利率只有0.3%。但是我們放在余額寶里面，利率卻達到了2.3%。這么比收益率挺不錯的。

02，不合適的

除此之外，大部分其他錢都不適合放在余額寶里面。

主要是兩個原因。

第1個原因，放在余額寶的錢太方便了，不適合我們做中長期的理財規(guī)劃安排。

剛才說了把錢放在余額寶里面甚至可以支付，這個是余額寶的優(yōu)點，但恰恰也是余額寶的缺點。很多人都很難控制自己的消費欲望，如果錢全都放在余額寶里隨時都可以用，直到用完了才發(fā)現(xiàn)我們已經(jīng)把錢用完了。假如這一筆錢原來的想法是有明確用途的，很有可能到我們真的要用的時候，才發(fā)現(xiàn)錢已經(jīng)不夠了。

所以我們應(yīng)該把錢放在余額寶之外的其他地方，才能起到強制儲蓄的作用。

第2個原因放在余額寶的錢收益太低了，不適合用于投資理財。

余額寶的收益率不斷的下滑，現(xiàn)在只有2.4%左右，可以說僅僅是比活期好一點。我們用72法則很容易算出來，如果一直放在余額寶里面，我們需要30年才可以讓自己的本金翻倍。但假如我們能找到一個收益率5%的地方，相同的30年可以變成4倍。如果我們找一個7%收益率的地方，30年可以有8倍。

“財說得明白”，這里用簡單的語言，把理財?shù)臇|西說得清楚明白。已經(jīng)發(fā)表的文章，包括房產(chǎn)，基金，銀行理財，黃金等，有些熱文已經(jīng)收錄在菜單里，請你關(guān)注，在后臺查看菜單。

目前這種情況下，轉(zhuǎn)入余額寶不是很合適，原因就在于，最近余額寶的七日年化收益率太低了，余額寶內(nèi)的大多數(shù)貨幣基金市場收益率都處在2.3%附近徘徊，相比之下，微信零錢通等貨幣基金的收益率要稍微高一點，近期曾一度達到3.0%以上的收益。

說實話，像余額寶等貨幣基金的七日年化收益率已經(jīng)有一年多沒有超過3.0%以上了，一萬元每天的收益也就0.61元左右。這種情況下，如果你說的是幾百塊或者幾千塊的閑錢理財，那不管怎么轉(zhuǎn)入都是影響不大的。但要是超過萬元之上的較大資金，且短期內(nèi)沒有流動性需求考慮，我個人建議你可以選擇銀行創(chuàng)新存款（比如說智能存款）。

當然啦，余額寶的安全性沒有問題，這一點大家都是可以放心的，已經(jīng)上市六年多的余額寶，累計為用戶創(chuàng)造收益1800多億元，平均每天不下一個億。關(guān)鍵是至今為止，從來沒有發(fā)生過本金虧損的先例，都是按期兌付的。因此，如果是風險角度來看，您隨時轉(zhuǎn)入余額寶都是可以的。

總之，我們在今后的購買理財產(chǎn)品過程中，不僅需要考慮安全性，還要從收益、流動性等方面綜合考量。余額寶等互聯(lián)網(wǎng)“寶寶類產(chǎn)品”現(xiàn)在遠遠不如銀行的相似產(chǎn)品，道理很簡單，銀行自有資金增加后對貨幣基金的議價能力提高了，甚至減少使用，因此余額寶收益率持續(xù)下跌。

把錢轉(zhuǎn)到余額寶中是合適的，但把所有的錢轉(zhuǎn)到余額寶中就不合適了。我對余額寶的觀點是：便利程度最高的日常流動資金有息理財渠道。余額寶對接的是支付寶平臺，與支付寶支付可以達到無縫銜接�，F(xiàn)在不管是大型商超、商場還是地攤都可以使用支付寶支付，所以，將資金放在余額寶中既能享受理財收益，也能給自己帶來資金的便利性。

但是，要說將所有的資金放在余額寶中就不合適了。為什么？因為余額寶的年化利率在同級別中低風險等級理財產(chǎn)品中屬于比較低的，應(yīng)對日常流動資金、應(yīng)急資金倒是可，但要說將所有資金放在余額寶中，利息是有折損的。

中低風險等級固定期限的銀行理財、保險理財?shù)饶昊�收益率往往�?%-5%之間，而余額寶現(xiàn)在的七日年化收益率只有2.5%左右，中間相差的年化利率很是明顯。所以，如果將所有的資金放在余額寶中，實際上市不劃算的。

再者，日常流動的資金也可以分為四個渠道，全部放在余額寶也是不太好。有些商店的支付方式可能并沒有支付寶，所以如果將錢全部放在余額寶中，顯然是無法實現(xiàn)支付的。在這種情況下，就需要將錢分為四個渠道應(yīng)對流動性：1、余額寶；2、零錢通；3、銀行活期；4、現(xiàn)金。零錢通與余額寶相似，都是背靠著貨幣基金有著計息，將錢放在平臺內(nèi)既能實現(xiàn)支付又能獲得不錯的利息支付。銀行活期雖然年化利率低，但是對于一些沒有支付平臺的地方刷卡會更加方便。而現(xiàn)今，應(yīng)對一些現(xiàn)金支付也很是方便。所以，對于流動性需求，最好是四個渠道而不是單一的余額寶。

就我而言，認為把錢轉(zhuǎn)到余額寶中是合適的，不僅僅有著便捷的支付方式，還有著不錯的七日年化收益率利息收入。但是，要說將所有的錢轉(zhuǎn)到余額寶，則是不合適的。

　　合不合適取決于自身的使用習慣，但貨幣基金作為強流動性產(chǎn)品，在資產(chǎn)配置中應(yīng)當持有不低于10%的比例。

　　比如我就不喜歡余額寶，余額寶里也沒有錢，更喜歡同花順愛基金的貨幣基金產(chǎn)品，以及證券賬戶的國債逆回購。當然，在很多時候為了周轉(zhuǎn)和某些自動扣款（比如繳費還信用卡基金定投等）的需要，也會存一部分錢到平安銀行，而選擇的是智能定活通，利率最高可達4.125%（五年）。

　　因此，轉(zhuǎn)進余額寶合不合適取決于自身的使用習慣和便捷程度。比如什么都使用支付寶，例如消費理財繳費等等都使用支付寶，那么就把流動性資產(chǎn)配置成余額寶吧！

　　如果自己是余額寶可升級的用戶，那么目前余額寶對接20多只貨幣基金，也就有選擇的余地，可以選擇一只收益相對較高的貨幣基金。而如果是不可升級用戶，對接的只有天弘余額寶貨幣市場基金，那么可以少量配置，從而在螞蟻財富基金中購買其他收益相對較高的貨幣基金（不能快速提現(xiàn)，贖回一般第二個交易日到賬，類同余額寶超過1萬塊錢的贖回）。

　　當然了，如果不在意余額寶對接的貨幣基金為貨幣基金中下水平的貨幣基金，而為了方便使用，那么任意的購買余額寶對接的貨幣基金就可以了，畢竟不是大比例的配置貨幣基金。

　　但不管怎么樣，貨幣基金只適合短期閑置資金投資，主要做資金流動性配置，以備不時之需，而不適合長期投資性資金長期投資。如果是打算購買余額寶來進行長期投資，那么還不如存銀行三年或五年定期，購買國債利率也在貨幣基金收益之上。

　　如果是謹慎型投資者，應(yīng)當把80%的資產(chǎn)配置中低風險理財產(chǎn)品，比如銀行理財，或諸如支付寶提供的定期理財產(chǎn)品，抑或中低風險的債券型基金。將剩余的20%配置于余額寶之類的貨幣基金，以備不時之需。

　　而如果是穩(wěn)健型及以上類型投資者，更應(yīng)當配置有混合基金，股票基金和股票等中風險及以上風險類型的理財產(chǎn)品，通過資產(chǎn)配置來分散風險的同時使收益最大化。

余額寶的優(yōu)點很明顯，如果不是追求高利息的話還是很適合放的。

首先，余額寶相對來說比較安全，支付寶自推出以來，安全性還是值得信賴的，而且支付寶有資金保險。

其次，隨取隨用，支付寶的支付功能讓放余額寶的錢跟現(xiàn)金一樣可以隨時使用。

當然，是否合適還是看你要放多少錢，如果錢的數(shù)目較大，那么余額寶是有最高限制的，而且要是有10萬以上的錢也不推薦放支付寶，可以做些穩(wěn)定的理財產(chǎn)品，利息更高。余額寶適合放平常要用的錢或一些應(yīng)急的錢，一邊使用一邊賺個利息。

以上是我的個人想法，希望對你有幫助。

錢如果少的話，為圖方便，放在余額寶里挺合適的，隨時使用又有收益。

如果金額大一點，最好放貨幣基金（支付寶里也可以買），好的貨幣基金收益率會比余額寶高，比如昨天：

余額寶7日年話2.67%，而國壽安保添利7日年話6.13%，比余額寶高了3.16%，收益率還在6%以上。金額大的話，可以在支付寶買一些好一點的貨幣型基金。他和余額寶本質(zhì)上是一樣的，都是貨幣基金，只是沒余額寶那么有名。但是收利率比余額寶高多了，不過說回來，前幾年的余額寶最高達到了7個點以上，只是近幾年越來越低了，啥意思我們得跟著行情走啊

如果錢是可以長期不用，作為投資的，那我建議你做個定投，這樣的話收利率會更高的，因為平坦了成本，成本就相對較低了。