不一定！個(gè)人賬戶的多少還是取決于你的繳費(fèi)多少。

大家好，我是社保專(zhuān)家思之想之，養(yǎng)老金的利息這么高，以后退休的個(gè)人賬戶是不是都能有幾十萬(wàn)？

養(yǎng)老金利息高于銀行理財(cái)

養(yǎng)老金的利息的確是很高的。養(yǎng)老金個(gè)人賬戶的記賬利率需要國(guó)家統(tǒng)一公布的。

從已經(jīng)公布的記賬利率的水平來(lái)看，是非常高的。

2017年，國(guó)家公布的2016年度的記賬利率為8.31%。2019年度的養(yǎng)老金個(gè)人賬戶記賬利率為7.61%。

可見(jiàn)從這些年的養(yǎng)老金個(gè)人賬戶記賬利率來(lái)看，養(yǎng)老金的利率是遠(yuǎn)超銀行存款的，跑贏了現(xiàn)在多數(shù)的銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益。

目前從央行公布的基準(zhǔn)利率來(lái)看，一年期的整存整取的定期存款利率是百分之1.5%左右�；钇诖婵畹睦�率只有0.35%。

養(yǎng)老金記賬利率也高于多數(shù)銀行理財(cái)產(chǎn)品利率，目前各大銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品，穩(wěn)健型的理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率在3%到5%之間。

可見(jiàn)，養(yǎng)老保險(xiǎn)記賬利率是非常高的，也是能夠大大跑贏通脹水平的，現(xiàn)在物價(jià)漲幅大約在5%左右。

并非每個(gè)人養(yǎng)老金賬戶都達(dá)到幾十萬(wàn)

盡管養(yǎng)老金記賬利率非常高，但是并非每個(gè)人養(yǎng)老金記賬利率都能達(dá)到幾十萬(wàn)元的水平。

為什么呢？

因?yàn)楦�關(guān)鍵的是個(gè)人的繳費(fèi)基數(shù)和繳費(fèi)水平。只有繳費(fèi)基數(shù)和繳費(fèi)水平足夠高才能夠達(dá)到幾十萬(wàn)元的水平。

養(yǎng)老金個(gè)人賬戶能拿到幾十萬(wàn)元的是非常少數(shù)的人。一般按照百分之三百最高繳費(fèi)基數(shù)進(jìn)行繳費(fèi)，才可能達(dá)到這個(gè)水平的。

現(xiàn)實(shí)生活中，很多人繳費(fèi)水平比較低，到退休年齡的時(shí)候個(gè)人賬戶往往只有不足10萬(wàn)元。

小結(jié)：

由于養(yǎng)老金的記賬利率遠(yuǎn)高于銀行存款和理財(cái)產(chǎn)品，所以參加養(yǎng)老保險(xiǎn)比存款要?jiǎng)澦�。社保養(yǎng)老要比存款養(yǎng)老要靠譜。

所以大家要盡量多繳費(fèi)。這樣才能夠提高自己的養(yǎng)老金水平。

更多社保問(wèn)題關(guān)注思之想之。

養(yǎng)老金的利息的確比銀行理財(cái)?shù)睦�息要高。但是退休的個(gè)人賬戶的錢(qián)是不是能有幾十萬(wàn)，還是要看個(gè)人賬戶的錢(qián)有多少了。

一、養(yǎng)老金的利息

2019年公布的養(yǎng)老金記賬利率是7、61%。銀行的基準(zhǔn)利率，一年期的整存整取的定期存款利率是1、5%，而銀行的短期的穩(wěn)健型的存款利率在5%左右。

從此可以看出，養(yǎng)老金的記賬利率是遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行理財(cái)產(chǎn)品的利率的。同樣的10000元的存款，養(yǎng)老金每年利息在761元，放在銀行理財(cái)?shù)脑�，最高�?00元，并且還達(dá)不到這個(gè)數(shù)。

二、養(yǎng)老金利息高，是不是代表個(gè)人賬戶能有幾十萬(wàn)呢？

養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的錢(qián)與你歷年來(lái)繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)費(fèi)用繳納年限是成正比的。換句話說(shuō)，繳納的基數(shù)越高，繳費(fèi)的年限越長(zhǎng)，個(gè)人賬戶的金額才會(huì)越高。

青島按60%基數(shù)繳納15年，個(gè)人賬戶金額是26679元。

按300%基數(shù)繳納15年，個(gè)人賬戶金額是133393元。

從以上可以看出，并非所有人的養(yǎng)老金個(gè)人賬戶的金額都可以達(dá)到幾十萬(wàn)，取決于你個(gè)人繳納的年限和費(fèi)用的多少。而通常我們都是按照最低基數(shù)來(lái)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的，所以個(gè)人賬戶金額很少。

寫(xiě)在最后的話

從養(yǎng)老金的記賬利率來(lái)看，養(yǎng)老金的利率是遠(yuǎn)高于銀行存款的利率的，所以建議大家繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，個(gè)人賬戶的錢(qián)在增值的同時(shí)，退休時(shí)還能領(lǐng)取一份養(yǎng)老保障。

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養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人賬戶余額：

男職工六十歲退休的139個(gè)月，

女職工五十歲退休的195個(gè)月，

無(wú)論男職工和女職工五十五歲退休的165個(gè)月，

全部清零！

同時(shí)從領(lǐng)取退休工資開(kāi)始，養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人賬戶是沒(méi)有利息的。

養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的利率非常高

很多人可能不了解養(yǎng)老保險(xiǎn)的構(gòu)成，只覺(jué)得養(yǎng)老保險(xiǎn)是繳納就行，退休后就領(lǐng)取養(yǎng)老金待遇。卻不知我們繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)，待遇是分為兩部分的，基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。

（一）基礎(chǔ)養(yǎng)老金＝退休時(shí)上年度當(dāng)?shù)氐纳鐣?huì)平均工資×（1+本人平均繳費(fèi)指數(shù)）÷2×繳費(fèi)年限×1%。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金跟社會(huì)平均工資、平均繳費(fèi)指數(shù)、繳費(fèi)年限等三個(gè)因素掛鉤，可以看出保值增值能力特別強(qiáng)。按照60%基數(shù)繳費(fèi)15年，退休可以領(lǐng)取12%的社會(huì)平均工資；如果按照300%繳費(fèi)20年，可以領(lǐng)取40%的社平工資。

縱觀我們幾十年來(lái)的發(fā)展，社會(huì)平均工資增長(zhǎng)了幾十倍。因此，社會(huì)平均工資掛鉤還是非常合理的。

（二）個(gè)人賬戶養(yǎng)老金＝退休時(shí)個(gè)人賬戶的余額÷退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)。

實(shí)際上，職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的退休年齡非常靈活，叫不準(zhǔn)你究竟是哪一歲退休？正常退休年齡是女職工50周歲，女干部和專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員、靈活就業(yè)人員55周歲，男性60周歲。另外，還有特殊工種是男性55周歲、女性45周歲退休。如果我們失去勞動(dòng)能力，男性50周歲、女性45周歲就可以退休。即使我們失去勞動(dòng)能力的時(shí)間比50周歲和45周歲還早，實(shí)際上我們可以辦理退職或者領(lǐng)取病殘津貼待遇，能夠確保我們有一份穩(wěn)定的收入。如果我們是高級(jí)專(zhuān)家等人才，退休年齡可以延長(zhǎng)到65歲甚至70歲甚至更久。

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的計(jì)發(fā)月數(shù)是人社部統(tǒng)一公布的一張表，從40歲到70歲都有對(duì)應(yīng)的計(jì)發(fā)月數(shù)。小于40歲按40歲計(jì)算，大于70歲按70歲計(jì)算。40歲是233個(gè)月，50歲是195個(gè)月，55歲是170個(gè)月，60歲是139個(gè)月，70歲是56個(gè)月。這個(gè)計(jì)發(fā)月數(shù)表2005年公布以后就沒(méi)有再變過(guò)，未來(lái)有可能修正，畢竟人們的預(yù)期壽命變化了好大。

養(yǎng)老金個(gè)人賬戶的余額，目前是按照個(gè)人繳費(fèi)基數(shù)的8%劃入的。也就是說(shuō)如果我們按照5000元基數(shù)繳費(fèi)，每月進(jìn)入個(gè)人賬戶就是400元。

為了確保個(gè)人賬戶的保值增值，國(guó)家每年都會(huì)統(tǒng)一公布個(gè)人賬戶記賬利率，對(duì)個(gè)人賬戶里的錢(qián)記發(fā)利息。《社會(huì)保險(xiǎn)法》中只是要求，個(gè)人賬戶記賬利率不低于同期銀行存款利率。過(guò)去的時(shí)候記賬利率比較低，只有一年期定期存款利率，單也就2%~4%。但是與我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)快速發(fā)展，基礎(chǔ)養(yǎng)老金的社會(huì)平均工資增長(zhǎng)率通常能達(dá)到10%以上，一年期定期存款利率相對(duì)而言要低的多了。如果說(shuō)2000年我們的社會(huì)平均工資是1000元，每月進(jìn)入個(gè)人賬戶只有110元，如果等到現(xiàn)在還漲不到200元。相對(duì)于社會(huì)平均工資六七千元的情況，相對(duì)貶值的很厲害。

2005年以后，國(guó)家首先要求各地按照投資利率公布記賬利率，記賬利率上升到3%~4%以上。仍然沒(méi)有改變快速相對(duì)貶值的趨勢(shì)。

2016年開(kāi)始，伴隨著機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革，國(guó)家統(tǒng)一公布養(yǎng)老金個(gè)人賬戶的記賬利率。2016年就高達(dá)8.31%，2017年是7.12%，2018年是8.29%，2019年是7.61%。遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出了同期銀行存款理財(cái)利率，跟江蘇省每年公布的過(guò)渡性養(yǎng)老金推算的個(gè)人賬戶記賬利率差不多。

由于我們除了試點(diǎn)地區(qū)以外，一般從1995年之后才陸續(xù)建立的個(gè)人賬戶。這種情況下，到現(xiàn)在為止我們的個(gè)人賬戶錢(qián)數(shù)總是差不多的。一般按照最低繳費(fèi)基數(shù)繳費(fèi)到現(xiàn)在，個(gè)人賬戶也就是3萬(wàn)到5萬(wàn)元。如果按照較高基數(shù)繳費(fèi)，也能達(dá)到7~10萬(wàn)元以上。有網(wǎng)友問(wèn)我個(gè)人賬戶能夠達(dá)到21.9萬(wàn)元算不算很高的養(yǎng)老金個(gè)人賬戶余額，這真的是太高了。說(shuō)明他每年繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的基數(shù)至少能夠達(dá)到200%社平工資以上，最后幾年甚至300%。

由于記賬利率很高，如果說(shuō)我們現(xiàn)在個(gè)人賬戶有5萬(wàn)元，國(guó)家保障7%的記賬利率20年，通過(guò)利滾利計(jì)算，20年后我們個(gè)人賬戶的余額就能達(dá)到19.3萬(wàn)元。這還是我們不用繼續(xù)繳費(fèi)的情況下。如果我們不斷繳費(fèi)，那個(gè)時(shí)候每個(gè)人個(gè)人賬戶有個(gè)三四十萬(wàn)元都是正常的（三四十年繳費(fèi)的情況）。能計(jì)算出來(lái)的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，約是每月2000~3000元。這一部分養(yǎng)老金很高嗎？

實(shí)際上，20年后如果我們的社會(huì)平均工資漲4倍，當(dāng)時(shí)的社會(huì)平均工資至少能夠達(dá)到2到3萬(wàn)元以上。因此，我們這樣推算只是10%的社平工資而已。僅相當(dāng)于現(xiàn)在領(lǐng)取個(gè)人賬戶養(yǎng)老金五六百元吧。

其實(shí)我們個(gè)人賬戶是虛擬賬戶，因此稱(chēng)為記賬。國(guó)家并不是將個(gè)人繳納的錢(qián)建個(gè)銀行賬戶存進(jìn)去，每年給你算利息。我們繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)是由國(guó)家統(tǒng)籌管理的。因此，會(huì)出現(xiàn)個(gè)人賬戶里的錢(qián)是空賬的情況。但是，只要保障養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的現(xiàn)收現(xiàn)支，就很容易出現(xiàn)這種情況。畢竟養(yǎng)老金在不停的增長(zhǎng)，我們除了基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金以外，每年都會(huì)增加調(diào)整的養(yǎng)老金。另外，個(gè)人賬戶養(yǎng)老余額萬(wàn)一支取完畢以后，還要有統(tǒng)籌養(yǎng)老金支付等額的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金確保退休人員待遇不變。如果參保人去世，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金還要支付喪葬補(bǔ)助費(fèi)、撫恤金、供養(yǎng)親屬生活困難補(bǔ)助等一定的待遇。所以，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的支出非常復(fù)雜，有時(shí)候并不僅僅是對(duì)個(gè)人養(yǎng)老使用，甚至還要養(yǎng)其家屬。

所以，養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是非常復(fù)雜的，不是跟我們想象的一樣，有幾十萬(wàn)錢(qián)數(shù)就很多。如果未來(lái)我們的社會(huì)平均工資增長(zhǎng)的不快，個(gè)人賬戶的記賬利率也不會(huì)那么高。

養(yǎng)老金賬戶上的錢(qián)分為兩大塊！有國(guó)家統(tǒng)籌和個(gè)人賬戶累計(jì)款！如果你在退休前人就不在了，個(gè)人賬戶上的累計(jì)款返給你！國(guó)家統(tǒng)籌這塊就不給你了！所以說(shuō)你交的養(yǎng)老錢(qián)不全在你個(gè)人累計(jì)款里面！

路人蟻：聊社保，侃商保，說(shuō)財(cái)經(jīng)，專(zhuān)業(yè)答疑，感謝關(guān)注

1 養(yǎng)老金的利息來(lái)自哪里，我們的社保養(yǎng)老金是通過(guò)養(yǎng)老金上市投資帶來(lái)的回報(bào)，是進(jìn)行投資管理的，每年帶來(lái)的回報(bào)5-7%，超過(guò)很多其他理財(cái)回報(bào)，而且安全性高。社保養(yǎng)老金可以說(shuō)是成本最低，回報(bào)最高的選擇。如果放到每個(gè)人賬戶來(lái)說(shuō)就是一個(gè)儲(chǔ)蓄理財(cái)賬戶，養(yǎng)老金每年上調(diào)也是來(lái)自于養(yǎng)老金投資回報(bào)。連續(xù)16年養(yǎng)老金上調(diào)的基礎(chǔ)。

2退休的賬戶，養(yǎng)老金每個(gè)人幾十萬(wàn)，其實(shí)夸張了，養(yǎng)老金賬戶分為企業(yè)繳費(fèi)的統(tǒng)籌養(yǎng)老金賬戶，個(gè)人繳費(fèi)的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。2016年養(yǎng)老金回報(bào)達(dá)到8%，2019年養(yǎng)老金投資回報(bào)達(dá)到7%。這不是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以做到的，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)大部分保險(xiǎn)公司只能做到2-3%。連平均水平3-4%都達(dá)不到。我們也要區(qū)分社會(huì)養(yǎng)老福利保障和商業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別。不要被宣傳的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)回報(bào)放棄了個(gè)人基本的社會(huì)福利保障。

綜上：養(yǎng)老金的積累看參保地區(qū)工資水平，個(gè)人繳費(fèi)年限和檔次，積累養(yǎng)老金多的，未來(lái)獲得養(yǎng)老金上調(diào)，得到的上調(diào)額度也好比較高，養(yǎng)老金賬戶幾十萬(wàn)的一般是繳費(fèi)年限非常長(zhǎng)比如職場(chǎng)30-40年參保的，還有就是選擇第一檔參保的。一般的社保賬戶養(yǎng)老金月十萬(wàn)以下的才是多數(shù)，最低檔次社保類(lèi)型。

養(yǎng)老金利息這么高，以后退休的人個(gè)人賬戶是不是都能有幾十萬(wàn)？

1、養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的利率是很高，而且是由國(guó)家信譽(yù)做為保證的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益。不信？我們來(lái)看幾個(gè)數(shù)據(jù)：

2016年城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶記賬利率為8.31%；

2017年城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶記賬利率為7.12%。

2018年城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶記賬利率為8.29%。

2019年城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶記賬利率為7.61%。

是不是很高了？相比于最新的銀行存儲(chǔ)利率而言，簡(jiǎn)直一個(gè)天上，一個(gè)地下，相差幾倍了。

2、雖然利率很高，但是，僅僅利率高還是不行��！

這么句話什么意思呢？

假如你存銀行1塊錢(qián)，利率是10%，三十年能有多少錢(qián)？大約17元。

而如果你存銀行10000元，利率只有前面的一半，為5%，三十年后有多少？大約43000元。

為什么10%的利率，不如5%的利率賬戶金額高啊？小朋友都懂，存款數(shù)量不同啊。

養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶也是這個(gè)道理。

個(gè)人賬戶中的金額，是由個(gè)人按年或按月繳費(fèi)后存入的，繳的越多，存入的越多。

如果此時(shí)利率又高，那么，就會(huì)越來(lái)越高了。

3、養(yǎng)老金利息這么高，是不是以后退休的人個(gè)人賬戶都有幾十萬(wàn)？

養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶中的利率非恒定值，是動(dòng)態(tài)的，是根據(jù)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的保值增值情況確定的。當(dāng)然，由于負(fù)責(zé)運(yùn)作的都是精英高手，大概率會(huì)不斷增值的，但具體增加多少，利率是多少并不確定。

再有，每個(gè)人繳費(fèi)的年限并不相同，如果男同志在45歲時(shí)按最低標(biāo)準(zhǔn)繳費(fèi)了15年，那么按現(xiàn)在的標(biāo)準(zhǔn)，也只有三萬(wàn)元左右，并不是很多。而如果繳費(fèi)時(shí)間長(zhǎng)，存儲(chǔ)的多，相對(duì)就會(huì)高些。

還有一點(diǎn)就是，貨幣在貶值啊。年初的一萬(wàn)元，購(gòu)買(mǎi)力與年末就有差別，如果放在幾十年里，三十年后的一百元，可能只能買(mǎi)個(gè)漢堡了，而現(xiàn)在呢？還能買(mǎi)十個(gè)，這也是最大的問(wèn)題。

退休時(shí)養(yǎng)老金的個(gè)人賬戶中有多少養(yǎng)老金取決于你繳納養(yǎng)老金的金額、繳納年限和養(yǎng)老金的記賬利率。

養(yǎng)老金個(gè)人賬戶的利息如何計(jì)算？

養(yǎng)老金個(gè)人賬戶利息計(jì)算相關(guān)政策

勞動(dòng)部辦公廳關(guān)于印發(fā)《職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶管理暫行辦法》的通知（勞辦發(fā)[1997]116號(hào)）文件第14條規(guī)定： 社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在繳費(fèi)年度結(jié)束后，應(yīng)對(duì)職工個(gè)人賬戶進(jìn)行結(jié)算，包括當(dāng)年繳費(fèi)額、實(shí)際繳費(fèi)月數(shù)、當(dāng)年利息額、歷年繳費(fèi)累計(jì)結(jié)轉(zhuǎn)本息儲(chǔ)存額等。利息按每年公布的記賬利率計(jì)算。

勞動(dòng)和社會(huì)保障部辦公廳關(guān)于《規(guī)范企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶管理有關(guān)問(wèn)題的通知》（勞社廳發(fā)[2001]5號(hào)）文件第二條第三項(xiàng)規(guī)定： 個(gè)人賬戶要按月記賬。計(jì)息使用“年度計(jì)算法”的地區(qū)應(yīng)逐步統(tǒng)一使用“月積數(shù)計(jì)算法”計(jì)息。

養(yǎng)老金個(gè)人賬戶的利息計(jì)算公式

1.個(gè)人賬戶累計(jì)儲(chǔ)存額

至本年底止個(gè)人賬戶累計(jì)儲(chǔ)存額=上年底止個(gè)人賬戶累計(jì)儲(chǔ)存額×(1+本年記賬利率)+本年記賬額本金+本年記賬額利息

2.本年記賬額利息計(jì)算公式

本年記賬額利息=本年記賬月積數(shù)×本年記賬利率×1/12 其中：本年記賬月積數(shù)=∑[n月份記賬額×(12-n+1)] (n為本年各記賬月份，且1≤n≤12)

養(yǎng)老金個(gè)人賬戶的記賬利息來(lái)自哪里？

對(duì)于基本養(yǎng)老基金的投資運(yùn)營(yíng)，社�；�金會(huì)采取直接投資與委托投資相結(jié)合的方式開(kāi)展投資運(yùn)作。直接投資由社�；�金會(huì)直接管理運(yùn)作，主要包括銀行存款和股權(quán)投資。委托投資由社�；�金會(huì)委托投資管理人管理運(yùn)作，主要包括境內(nèi)股票、債券、養(yǎng)老金產(chǎn)品、上市流通的證券投資基金，以及股指期貨、國(guó)債期貨等，委托投資資產(chǎn)由社保基金會(huì)選擇的托管人托管。

我們經(jīng)常聽(tīng)說(shuō)養(yǎng)老金投資了哪家上市公司，這正是我們的社保養(yǎng)老金。養(yǎng)老金通過(guò)上市投資帶來(lái)的回報(bào)，也就形成了我們知道的記賬利息。

養(yǎng)老金個(gè)人賬戶的記賬利率需要國(guó)家統(tǒng)一公布的。 從已經(jīng)公布的記賬利率的水平來(lái)看，是非常高的。 2017年，國(guó)家公布的2016年度的記賬利率為8.31%。2019年度的養(yǎng)老金個(gè)人賬戶記賬利率為7.61%。

目前市面上可以查詢(xún)到的銀行理財(cái)產(chǎn)品利率很少超過(guò)4%的，養(yǎng)老金個(gè)人賬戶的記賬利率還是很高的，幾乎秒殺銀行理財(cái)產(chǎn)品。

養(yǎng)老金利息這么高，以后退休的人個(gè)人賬戶是不是都能有幾十萬(wàn)？

從已經(jīng)公布的養(yǎng)老金個(gè)人賬戶的記賬利率來(lái)看，養(yǎng)老金個(gè)人賬戶相當(dāng)于一個(gè)理財(cái)賬戶，而且理財(cái)利率遠(yuǎn)超銀行理財(cái)產(chǎn)品的利率。

退休人員的養(yǎng)老金個(gè)人賬戶中的金額由個(gè)人繳納金額、繳納年限和記賬利率組成。其中，個(gè)人繳納金額還會(huì)分配到社會(huì)統(tǒng)籌賬戶和個(gè)人賬戶中。

從個(gè)人賬戶的利息計(jì)算公式來(lái)看，養(yǎng)老金個(gè)人賬戶的利息采用復(fù)利計(jì)算方式，如果記賬利率可以保持7%-8%的記賬利率，而且從剛開(kāi)始工作就繳納養(yǎng)老金，等以后退休時(shí)養(yǎng)老金個(gè)人賬戶的金額還是很可觀的。

不過(guò)，養(yǎng)老金個(gè)人賬戶來(lái)自員工個(gè)人繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)，而養(yǎng)老保險(xiǎn)職工本人需要繳納繳費(fèi)基數(shù)的8%，相當(dāng)于月薪一萬(wàn)每個(gè)月繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)為800元。實(shí)際上，大部分職工每個(gè)月繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)都不多，等退休時(shí)能不能有幾十萬(wàn)還真不好說(shuō)。

首先，來(lái)說(shuō)一下養(yǎng)老金個(gè)人賬戶的利率有多高。根據(jù)最新公布的數(shù)據(jù)，也就是2019年的養(yǎng)老金個(gè)人賬戶利率，為7.61%。這個(gè)利率水平，是要遠(yuǎn)高于銀行存款利率的。如果按照這個(gè)利率計(jì)算，即使養(yǎng)老金個(gè)人賬戶的余額目前只有10萬(wàn)元，且不再繳費(fèi)，每年的利息都有7610元。如果再加上個(gè)人的繼續(xù)繳費(fèi)和復(fù)利計(jì)息，退休后個(gè)人賬戶達(dá)到幾十萬(wàn)是很正常的。

第二，來(lái)講一下養(yǎng)老金個(gè)人賬戶的利率計(jì)算方法。根據(jù)人社部和財(cái)政部在2017年印發(fā)的關(guān)于印發(fā)統(tǒng)一和規(guī)范職工養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶記賬利率辦法的通知相關(guān)文件，個(gè)人賬戶利率由國(guó)家考慮工資增長(zhǎng)情況和養(yǎng)老金投資收益后，每年統(tǒng)一公布，且不能低于定期存款利率。

第三，養(yǎng)老金的利率算高嗎，為什么這么高？其實(shí)相比于定期存款和大部分銀行理財(cái)產(chǎn)品，這個(gè)利率水平是很高的了，銀行五年期及以上的定期存款在上浮后通常也都不超過(guò)5%，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率在7%以上的可以說(shuō)通常都是具有一定風(fēng)險(xiǎn)的。養(yǎng)老金之所以給出這么高的利率，主要還是考慮了國(guó)家對(duì)于居民養(yǎng)老的保障性需求。

完全可能，本人養(yǎng)老金個(gè)人余額就有20余萬(wàn)，光利息一年一萬(wàn)多，再加上年交一萬(wàn)多，一年增值近三萬(wàn)元，三年后退休三十萬(wàn)元出頭了。