信用卡逾期還不上，如何同銀行協商停息

因為無力還款，造成過信用卡逾期的朋友都知道。如果信用卡還不上，銀行除了催收還是催收，根本都不會同意你所謂的協商還款，更別提所謂的只還本金了。為什么會這樣呢，其實那是很多小伙伴們方法用的不對。

信用卡逾期無力償還，如何同銀行協商，我們就要先了解信用卡逾期的一個催收流程。

1、短期逾期

這里的短期逾期是指的在銀行規(guī)定的最后還款日包括容時期在內的沒有還款。但是又沒有超過下一個賬單日。也就是最后還款日為1號加上容時期到4號，但是并沒有到10號的賬單日，這個期間銀行一般的采用辦法就是短信催收，或者說信用卡中心的客服電話催收，這個期間他們的催收并不是很激烈，也有協商余地。原則上可以讓你在下一個賬單日之前還上�？赡苓�不會上征信記錄，最多就是收取利息和違約金。

2、中短期逾期

如果過了第二個賬單日你還沒有還款，那么銀行就會把催收交給自己的催收部門來催收，此時催收肯定就會很激烈，甚至會打電話給你申請的時候填寫的聯系人。電話轟炸也正常。同時這個時候協商分期還款是不現實的。如果碰到催收人員態(tài)度較好的，可以再給你延期一下。當然延期的前提是你要在規(guī)定的時間足額還款，包括違約金和利息。當然部分銀行還會把催收業(yè)務交給第三方催收。

3、長期逾期

如果過了第三個還款日你還沒有還款，原則上你的逾期記錄已超過三次了。那么此時銀行基本都會把催收業(yè)務交給第三方公司了在這種情況下。催收的方式那就會是多種多樣，電話轟炸，打聯系人，這些基本都會用上。甚至還包括上門催收。

其實這個時候你就可以協商了。因為你逾期的時間已經足夠長了。銀行本身也知道一個人可以連續(xù)逾期3次，征信基本也就死了。那說明也的確是沒有還款能力了。那么此時你就可以和銀行協商。但是要記住，千萬不要和催收的工作人員協商。因為他們是第三方，沒任決定權，你只需要直接打電話給信用卡中心工作人員，告訴他們需要停息分期還款。如果他們做不到決定，就讓他們幫你轉到上一級部門。

同時，如果你被第三方催收采取了暴力催收或者軟暴力催收方式。那么你還可以投訴，如果銀行信用卡中心不受理。你也可以去其他專門的投訴通道，比如聚投訴平臺，在投訴的時候也要說清楚需要協商分期還款。這樣收到投訴的平臺也會通知銀行，讓銀行出具方案、

但是記住，在這個過程中，一定要保持一個正常的還款態(tài)度，無論多少都要還款。幾十一百都行。如果催收的太過激烈，你完全可以不接電話，只是和信用卡中心的客服聯系。這樣也不至于因為暴力催收然給你完全無法沉下心來工作。

所以關于協商還款的辦法我就告訴小伙伴們了。記住實際上如果你沒有逾期到一定時間，銀行肯定不會同意你協商還款的。只有逾期三個月以上，然后采用正確的辦法去協商還款，才可以成功。

感謝誠邀，我在銀行工作多年，我簡單回答一下這個問題吧！

信用卡還不上，首先要做的就是分期，避免出現逾期。

如果出現逾期，實在是還不上了。一般來說，逾期超過90天，銀行就可以把貸款分類為不良資產，才可以協商停息。所以你的信用卡逾期超過90天，可以跟銀行協商還款，銀行也擔心你欠錢不還，還不如跟你分期收回來，減少損失。

但是為了證明你的誠意，你必須也要接受銀行的一些條件。

以上！

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戴律師觀點：了解銀行貸后部門的運作規(guī)律，才能更好的協商停息。在逾期180天-360天這個階段為協商停息的黃金時段，可以可以較容易獲得銀行的停息批復。

1. 銀行貸后管理分為以下幾個個階段，30天、30天-90天，90天-180天，180-360天。每個階段都有不同的催收特點和不同的機構參與。根據這么久以來的執(zhí)業(yè)經驗，協商停息的最佳時機是180天-360天的這個階段。你可以根據我下文的詳細分析制定屬于自己的最佳協商實機和還款計劃。
2. 進入2020年由于疫情影響以及經濟下行趨勢影響導致信用卡以及其他銀行或非銀機構的貸款出現大面積逾期，相信您也是遇到這樣的問題。還款出現問題都有合法的應對方法，我一向建議債務人不要觸碰法律的紅線。
3. 違法部分之外的，可以根據還款能力慢慢的來還，一方面保證自己和家庭有足夠的生活資源，另外一方面要保持樂觀良好的心態(tài)，積極應對，這樣才能保證自己早日跳出泥淖，迎接新的生活。

協商前需要考慮自己是否牽涉信用卡詐騙，涉嫌違犯刑法

1. 首先確定是否欠款為信用卡�，F階段只有信用卡可以入刑，其余欠款均無須負擔刑事責任。
2. 如果信用卡單卡欠款本金不超過5萬元，則無須擔心。如果單卡超過5萬元，抓緊還款到5萬元以內。
3. 除上述兩點以外，其余的欠款均以民事訴訟方法解決，均無須過分擔心。

逾期30天到90天的策略：堅持不還，等待時機

一般斷繳達到M3，即90天以后，機構會開始委托催收公司進行接管。國內普遍的金融機構在逾期30天以左右開始利用資產管理部進行催收，超過30天后會加大催收力度。銀行類機構一般超過30天就委托催收公司清繳，非銀機構往往90天之后才會遞交催收公司。這個期間債務人基本沒有議價能力，機構也斷然不會答應免息、免罰金或分期之類的要求。

逾期90天到180天：可以提條件，但不要提前還

逾期90天到180天這個階段，基本你的資料已經被2-3個催收公司過手。一般機構與催收公司的協議約定了每個逾期客戶他們負責的最長催收期限，這個期限一般是3個月。這個階段往往催收公司態(tài)度很差，開始激怒你，采取短信轟炸、電話騷擾，甚至動用你借款時留下的線索去尋找你的弱點。這個階段可以按兵不動，向其正常提條件即可。

催收公司也是做生意，往往他們的員工拿起電話就是兇神惡煞，放下電話回到家里也是好爸爸、好媽媽、好兒子、好女兒，對他們而言這只是一份工作。因此大可不必過于抵觸催收人員，可以與其在電話里進行深度溝通。但是前提要守住自己的底線，不要被他言語壓制，不給條件就堅決不還錢。這個時間段是最好的爭取條件的機會

逾期180天到360天：用技巧降低還款總額

逾期180天后，對于銀行機構以及非銀機構，往往會采取兩種處理態(tài)度：

1. 銀行類機構往往會委托催收機構與你商談還款計劃，免利息、免手續(xù)費、免罰金。這時候抓住這次機會，避免自己被起訴，而且欠債還錢天經地義，還本金不為過。這個時候甚至可以談降低本金或將本金分為36期來還。抓住這次機會，商談一個可以執(zhí)行的月供，盡量按照這次商談的結果進行還款，為自己的征信多做考慮和打算。
2. 非銀機構往往已經開始瘋狂，將你列為壞賬處理的板塊。因此會不停的加大力度去騷擾你或者委派催收機構加大力度催收。這個時候最好的解決方案是置之不理。非銀機構在2019年以后不敢隨便起訴借款人，因為這些機構的放款基本上來講都會涉嫌違法違規(guī)，因此他們的催收可能講話很難聽，但是當做耳旁風即可。

360天以后或有錢還款的時候：還款順序很重要

超過360天或者有錢還款的時候，還款順序很重要：

1. 先還小額的信用卡，以還清為原則，還完一個再還另一個，切記不要雨露均沾。雨露均沾會造成征信一樣有問題卻永遠都還不完。
2. 還完信用卡再還其他的消費類貸款，先還銀行的消費類貸款，然后再還非銀行機構的。銀行的貸款上征信，優(yōu)先處理。其他小貸公司的貸款不管是否上征信，均排到后面。
3. P2P類的公司先不還。這類型公司往往都因為集資詐騙的問題造成資金流斷裂。因此可能這類型公司會很快倒閉，你撐到公司倒閉后就基本可以不還了。（除了被國家列入逃廢債計劃的公司，這些公司重點對待。上征信的小額貸款也要重點對待）。

綜上所述：確認最佳協商機會，避免二次違約

1. 做生意失敗或其他原因借錢而影響到個人信用其實誰都不想，只不過天有不測風云，人有旦夕禍福，平常心應對。中國人講究欠債還錢，抓緊努力賺錢還清該還的錢，這樣內心才會安定。
2. 如果銀行答應了還款條件，那么需要你遵守這個還款計劃和條件，避免二次違約。二次違約后銀行基本不會協商，一般會交由律師事務所進行起訴，運用法律的手段去維護機構的權益。雖然民事訴訟不會造成太大的影響，但是如果被裁判為失信，那么后期造成的麻煩也很多。
3. 理性看待催收公司。催收公司員工同街邊肯德基專賣店的員工一樣都是輸出服務。只不過服務的對象和類型不一樣而已。因此以平常心對待催收即可。提出你的還款計劃，根據時間節(jié)奏處理你的還款次序，爭取最好的還款條件，根據我上面描述的你才可以盡快走出負債的困境。

希望我的回答能幫得到你！

如果在銀行直接催收的情況下是很少有協商的余地的，對于銀行信用卡催收銀行分為直催和委托第三方催收兩大類。

直催，信用卡剛逾期有客服提醒我們，如果還款壓力大或無全額處理能力，一般建議辦理分期或處理最低還款額，以免逾期而造成嚴重的征信影響。另外因逾期而被封卡的賬戶則一般移交銀行催收部門進行催收，這時候逾期客戶一般不滿90天，費用產生的也不是很多，銀行是要求全款處理的，如果金額很大的情況下，才考慮是不是減免相應費用，銀行一般不會給操作減免或分期等，因為操作時間周期長，減免申請也麻煩。

委托第三方公司催收，銀行一般會把各項政策給到最大，這階段銀行考慮的是如何挽回經濟損失，所以如果心時候協商還款是最合算的，有些甚至能協商還本金，如果你趕上他們公司需要業(yè)績考核的關鍵點還本金以下都是有可能的。

協商停息停費是不可能的，很多銀行后期也就是把違約金停了，利息還是不斷在增多，興業(yè)銀行針對一些逾期時間比較長的用戶會有停息停費的情況，申請是不能給同意的

不管怎樣，逾期是誰也不愿意發(fā)生的，希望大家在卡片即將逾期或無能力還款的情況下致電銀行說明情況，爭取辦理分期或其他相關業(yè)務！逾期產生費用是小事，征信壞了可就影響生活的各個方面了

希望采納關注，謝謝

信用卡確實給我們生活帶來了便捷，帶我們要清楚要明白，信用卡的利息是利滾利的。如果沒有還清的話欠的只會越來越多，那信用卡真的還不上的話，怎樣和銀行協商停息呢？

那我們要怎樣協商呢？要協商什么內容呢？首先我們要在銀行還沒有進行催收的時候，我沒就要主動地給銀行的人打電話。并說明自己并非是惡意逾期，申請延期還款。一般來說，只要你主動聯系了銀行告知了不能及時還款的原因，銀行會和你討論出一個雙方都能接受的還款方式。

其次就是協商停息，協商停息可能很多人都不知道，信用卡是可以停息掛帳的。在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議。

個性化分期還款協議的最長期限不得超過五年。有這個性化分期還款協議，你就可以跟銀行協商減免年費、利息和其他費用。銀行出于追回欠款，減少損失的目的，會酌情考慮你的要求。

最后，雙方達成一致意見并簽署分期還款協議后，銀行就不能再對你進行催收了，除非你不履行分期還款協議。

協商？我想你似乎誤會了什么？協商指的是雙方在平等地位下的交流與探討。你覺得你和銀行是平等的么？

該怎么平等對話？其實不管是欠銀行也好，個人也好，平等的前提是你得有錢。

有人說廢話，就是沒錢才到這個地步的。

那我明確告訴你，沒錢干脆就等銀行起訴好了。你想著協商？請問怎么協商？說你別給我算利息了，我也還不了？銀行如果好說話點的，答應給你免息，但要求你歸還本金，這時候你怎么處理？

這年頭，有錢才有底氣。再說自己平日多努力一些，別人看在眼里也有可能會幫你。如果自己一副天塌了的模樣，請問誰敢?guī)湍隳�？都是救急不救窮的。

用我的經歷告訴你沒有協商的機會！可以協商的條件是你喪失勞動能力，出車禍啊，或者怎么等等，反正客服電話里是這么跟我說的，還有一點不記得了！

逾期的時候我給銀行去過很多電話，都是沒用的，他們不會停止催收，除非你能最低還款。倒是你要最低還款你就虧大了，最低還款利息和罰息不會少。我有一張卡逾期7萬，開始第四個月教我還了四千，結果第五個月的利息加罰息也是四千，第六個月也是如此。試問誰能還清這樣的數目！如果你還有還最低，你還不如都拿去創(chuàng)業(yè)吧，反正你也還不清了，拿錢去賺錢還更有機會。

覺得我回答的怎樣，有要補充討論的嗎？？？

當銀行給你聯系的時候先表達自己肯定會還款的，只是現在沒錢，當時間拖到一定時限時銀行會主動給你協商讓你只還本金的，千萬不能銀行一給你聯系你就說我只想還本金，因為到一定時限時銀行收不回來錢會很著急的，收本金是銀行最后的一線希望，如果連本金都收不回來這筆賬只能歸入銀行壞賬，銀行一般每年都會有一筆壞賬，這筆壞賬等于說要不回來了也就不要了，當銀行給你協商要本金的時候你就可以慢慢還款了，每個月還個幾百就行，一直到還完為止。

看來我比你多點經驗，我來回答你。

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銀行信用卡催收時，銀行一般分為直催和委托第三方催收兩種方式。

直催

銀行直接催收情況下很少有協商的余地，信用卡剛逾期有客服提醒我們，如果還款壓力大或無全額處理能力，一般建議辦理分期或處理最低還款額，以免逾期而造成嚴重的征信影響。另外因逾期而被封卡的賬戶則一般移交銀行催收部門進行催收，這時候逾期客戶一般不滿90天，費用產生的也不是很多，銀行是要求全款處理的，如果金額很大的情況下，才考慮是不是減免相應費用，銀行一般不會給操作減免或分期等，因為操作時間周期長，減免申請也麻煩。

第三方催收

委托第三方公司催收，銀行一般會把各項政策給到最大，這階段銀行考慮的是如何挽回經濟損失，所以如果心時候協商還款是最合算的，有些甚至能協商還本金，如果你趕上他們公司需要業(yè)績考核的關鍵點還本金以下都是有可能的。

協商停息停費是不可能的，很多銀行后期也就是把違約金停了，利息還是不斷在增多，興業(yè)銀行針對一些逾期時間比較長的用戶會有停息停費的情況，申請是不能給同意的