通俗的講，借唄就是用支付寶借錢，微粒貸是用微信借錢。

同樣是借錢，兩者有什么區(qū)別呢？

開(kāi)通條件

1、借唄開(kāi)通比較容易，其開(kāi)通和提額都是根據(jù)芝麻信用分來(lái)確定的。但是具體多少分能開(kāi)通，官方還沒(méi)有明確規(guī)定，有人500分就開(kāi)通了，有人800分還沒(méi)開(kāi)通。但是一般習(xí)慣網(wǎng)上購(gòu)物，借唄都能輕易開(kāi)通，芝麻分越高，額度也就越高。

借唄的借款操作起來(lái)簡(jiǎn)單，放款速度也快，申請(qǐng)之后基本都能立即到賬，支付寶或者銀行卡都行。

2、微粒貸現(xiàn)在還無(wú)法自己申請(qǐng)，是內(nèi)部邀請(qǐng)制的，同時(shí)需要滿足幾個(gè)條件：

1、微信號(hào)/QQ狀態(tài)正常
2、賬戶通過(guò)實(shí)名認(rèn)證
3、賬戶已綁定手機(jī)號(hào)
4、賬戶已綁定儲(chǔ)蓄卡快捷

以上四條是申請(qǐng)開(kāi)通微粒貸的基本條件，但能否成功開(kāi)通微粒貸要根據(jù)系統(tǒng)的評(píng)估結(jié)果來(lái)定。所以，如果有人告訴你，能幫你開(kāi)通微粒貸，那一定就是騙子。并且微粒貸無(wú)法放款到微信余額，只能放款到銀行卡。

利率不同

1、螞蟻借唄

借唄的最高借款額度為20萬(wàn)，利率小于0.05%，還款日期分為6個(gè)月和12個(gè)月。

我的借唄利率是0.035%，也就是借1千元，每天要還0.35元，年利率為365*0.00035=12.775%，如果說(shuō)借款1萬(wàn)，期限1年，按等額本息還款方式，每月應(yīng)還889.37元，總利息為672.42元。

2、微粒貸

借款金額在500到20萬(wàn)之間，單筆最高可借4萬(wàn)，日利率小于0.05%，還款日期分為5個(gè)月、10個(gè)月和20個(gè)月。

征信體系

1、借唄上不上征信關(guān)鍵看你用的是賣家借唄還是買家借唄，買家正常使用借唄是不會(huì)進(jìn)入個(gè)人征信系統(tǒng)的。但是逾期超過(guò)一定金額，或連續(xù)逾期超過(guò)三個(gè)月，同樣會(huì)上征信。不過(guò)，賣家借唄則一定會(huì)進(jìn)入人行征信系統(tǒng)，因?yàn)橘u家借唄屬于經(jīng)營(yíng)性貸款。

2、微粒貸在征信監(jiān)管方面很嚴(yán)，查詢額度即上征信，且每借一筆貸款都會(huì)上征信。甚至有人說(shuō)，每查詢一次微粒貸，也會(huì)被征信記錄。這點(diǎn)我暫時(shí)沒(méi)有考證，但是建議大家如果不借錢的情況下還是不要頻繁查詢微粒貸額度。

3、對(duì)銀行房貸的影響

根據(jù)我收集到的信息，而對(duì)于借唄和微粒貸的人群，農(nóng)行和招行表示，很難給這些人放貸。

農(nóng)行：我們暫時(shí)沒(méi)有硬性規(guī)定，但如果在支付寶借唄、京東白條上借過(guò)錢，必須要先結(jié)清，不然很難放款。

招行：如果在支付寶借唄、京東白條等互聯(lián)網(wǎng)借貸上借過(guò)錢，的確會(huì)比沒(méi)有在這些平臺(tái)上借過(guò)錢的人難批。

目前京東白條、螞蟻借唄、蘇寧任性付、微粒貸、百度金融等常見(jiàn)產(chǎn)品都已經(jīng)接入了征信系統(tǒng)。

答：有重大區(qū)別。

出借人性質(zhì)不同，借款合同生效條件、適用法律、借款利率等方面不同。

一、金融機(jī)構(gòu)與非金融機(jī)構(gòu)的區(qū)別

小額貸款公司（簡(jiǎn)稱小貸公司），是經(jīng)省級(jí)政府主管部門（一般為金融辦）批準(zhǔn)，由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的公司。小貸公司不是金融機(jī)構(gòu)。

銀行，是經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立（商業(yè)銀行為國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)），吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。銀行是金融機(jī)構(gòu)。

二、借款合同生效的條件不同。

非金融機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)與借款人簽訂的合同，都系合同法規(guī)定的借款合同，前者系民間借貸，后者為金融借貸。

與金融機(jī)構(gòu)的銀行簽訂的借款合同是諾成性合同，只要一簽訂合同，借款合同就生效。

與非金融機(jī)構(gòu)的小貸公司簽訂的借款合同是實(shí)踐性合同，簽訂合同，且交付借款后，借款合同才生效。

三、適用法律、借款利率不同

與非金融機(jī)構(gòu)的小貸公司簽訂的借款合同，適用合同法及最高院關(guān)于審理民間借貸案件的司法解釋。因而，適用借款年利率24%、36%的規(guī)定。

與金融機(jī)構(gòu)的銀行簽訂的借款合同，適用合同法，但不適用最高院關(guān)于審理民間借貸案件的司法解釋。該司法解釋第二條規(guī)定，經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，因發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)引發(fā)的糾紛，不適用本規(guī)定。因而，金融借貸的借款利息年利率不適用民間借貸24%、36%的規(guī)定。

最高院關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融審判工作的若干意見(jiàn)（法發(fā)[2017]22號(hào)）規(guī)定，金融借款合同的借款人以貸款人同時(shí)主張的利息、復(fù)利、罰息、違約金和其他費(fèi)用過(guò)高，顯著背離實(shí)際損失為由，請(qǐng)求對(duì)總計(jì)超過(guò)年利率24%的部分予以調(diào)減的，應(yīng)予支持。因此，金融借貸的最高年利率應(yīng)以24%為上限。

感謝您的閱讀！

支付寶的借貸能夠給我10萬(wàn)額度，而微信微粒貸只能給我3.4萬(wàn)的額度。但是，支付寶雖然給了高額度，可是日利率卻高達(dá)萬(wàn)5；相比之下，微信微粒貸似乎為了獲得支持，日利率為0.045%，比支付寶要低0.005%。

借唄額度：

微粒貸額度：

我們大致說(shuō)一說(shuō)兩者的不同：

1. 微粒貸和借唄的放貸機(jī)構(gòu)不同，微粒貸是由微眾銀行（騰訊牽頭發(fā)起的銀行）發(fā)行的小額貸款；借唄是螞蟻金服（除了天弘基金之外，還有各種其他基金）面向支付寶用戶推出的一款小額信用消費(fèi)貸款產(chǎn)品。
2. 借唄一般是根據(jù)用戶的信用額度，不過(guò)我一直不理解，有些人信用額度高，可是他的借唄額度并不高（大多數(shù)是經(jīng)常使用支付寶攝且良好習(xí)慣的用戶比較高）；微粒貸因?yàn)橐徊糠秩瞬�沒(méi)有開(kāi)通，所以它是邀請(qǐng)制。你可以通過(guò)點(diǎn)擊我->支付->微粒貸可以看到你是否具有，如果沒(méi)有，說(shuō)明不是被受邀的用戶。
3. 授權(quán)額度多少，借唄的額度是1000-30萬(wàn)；微粒貸是500-30萬(wàn)。
4. 微粒貸的貸款周期和借唄不同。我們得知道微粒貸的貸款周期為5、10、20期，而借唄是3、6、9、12期，這個(gè)期數(shù)會(huì)更自由。
   
5. 我們必須要提到貸款日利率，這方面，借唄和微粒貸是有很大區(qū)別的。微粒貸的貸款日利率在0.02%——0.05%之間，借唄的貸款日利率在0.015%——0.06%之間。
6. 微粒貸單筆借款金額最低500、最高4萬(wàn)，為100的整數(shù)倍。所以相比借唄的單筆沒(méi)有這方面的限制不同，微信確實(shí)比較麻煩，因?yàn)槟闳绻��?萬(wàn)，可能需要先申請(qǐng)4萬(wàn)，再申請(qǐng)2萬(wàn)。

其實(shí)，我對(duì)于借唄或者微粒貸都不是特別的喜歡，它們其實(shí)就是貸款，只不過(guò)都是小額而已�？墒悄愕弥�道，它們的不同日利率，直接影響了用戶使用的熱情，畢竟萬(wàn)5，和萬(wàn)1.5嗯差別可不��！

支付寶借唄由小額貸款公司放款，微信微粒貸由銀行放款，其實(shí)兩者并沒(méi)有太大的本質(zhì)區(qū)別。都是屬于目前火爆的消費(fèi)貸范疇。

支付寶借唄由小額貸款公司放款，那只是由于支付寶沒(méi)有銀行牌照。

兩者具體的細(xì)微的差別有以下幾點(diǎn)。

1、首先看利率方面，微粒貸和借唄都是根據(jù)用戶的信用，資料晚上程度，消費(fèi)頻率以及財(cái)產(chǎn)狀況綜合評(píng)定之后給出一個(gè)利率，么一個(gè)人都不一樣，但是基準(zhǔn)都是日利率0.05%，比如我的微粒貸0.04%，借唄0.05%，我?guī)缀醪贿m用這兩個(gè)功能。

2、開(kāi)通方式：支付寶方面登陸支付寶、點(diǎn)擊右下角我的，然后出現(xiàn)借唄，如果沒(méi)有借唄選項(xiàng)，證明目前不具備資格，可以先開(kāi)通備用金，累計(jì)一段時(shí)間后就能開(kāi)通，同樣如果開(kāi)通之后長(zhǎng)時(shí)間不適用，支付寶方面會(huì)給關(guān)閉。而微粒貸方面打開(kāi)微信支付首頁(yè)就有微粒貸選項(xiàng)，按照操作指南一步一步進(jìn)行即可。總體上借唄開(kāi)通的難度大于微粒貸。

3、征信問(wèn)題：微粒貸和借唄都會(huì)被記錄在個(gè)人征信報(bào)告中，微粒貸的數(shù)據(jù)會(huì)按照要求報(bào)送央行，而借唄方面不需要。只要借款者按時(shí)還款，沒(méi)有預(yù)期，在個(gè)人的征信上都是正面信息，兩者都可以提高個(gè)人信用水平。

4、提示：不管是微粒貸還是借唄，本質(zhì)和銀行的信用卡分期付款一樣，用戶請(qǐng)謹(jǐn)慎使用，其利率年化很高。一般普通用戶的日利率為0.03%和0.04%居多，換算成年化可就是10%上下，在沒(méi)有特別情況下，不建議使用。

有個(gè)簡(jiǎn)單的公式可供參考，年利率 = 單期手續(xù)費(fèi)率*分期數(shù)*24/(分期數(shù)+1)，其誤差幾乎可以忽略不計(jì)！

總之，兩者本質(zhì)一樣，只是形式上的區(qū)別。

我是溯源歸一，極簡(jiǎn)投資踐行者！

1 從貸款體驗(yàn)感來(lái)看：支付寶借唄的用戶體驗(yàn)更好，更加便捷，微粒貸是用來(lái)跟上的房貸產(chǎn)品，借唄只要你的芝麻信用分良好，個(gè)人基本信息齊全，在支付寶上面有良好的支付和消費(fèi)記錄，一般都有借唄，方便個(gè)人周周轉(zhuǎn)，微粒貸感覺(jué)體驗(yàn)就查詢，貸款的便捷度和體驗(yàn)都比借唄差一些，畢竟也是對(duì)標(biāo)借唄誕生的，去年有過(guò)一波微粒貸開(kāi)通提額，出信用分的活動(dòng)。用戶基數(shù)上一個(gè)偏向社交，金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)和體驗(yàn)畢竟差，一個(gè)支付起家，對(duì)標(biāo)線下老百姓消費(fèi)市場(chǎng)，對(duì)用戶支付習(xí)慣和消費(fèi)習(xí)慣，包括金融科技的運(yùn)用都比微粒貸好很多。

2而且我覺(jué)得借唄對(duì)標(biāo)的是個(gè)人消費(fèi)金融，微粒貸背后是微眾銀行，雖然都是小額貸款但是一個(gè)是消費(fèi)小額貸，一個(gè)銀行屬性貸款，應(yīng)該把微眾銀行的微粒貸和網(wǎng)商銀行的網(wǎng)商貸做對(duì)比，這樣才有可比性，借唄會(huì)留下查詢記錄，一般不違約都不上征信，微粒貸和網(wǎng)商貸都是屬于銀行經(jīng)營(yíng)貸款，都是在征信上有記錄體現(xiàn)的，微眾銀行的貸款和網(wǎng)商銀行的網(wǎng)商貸都對(duì)比扶持微小企業(yè)發(fā)展，提供融資渠道，借唄則純屬個(gè)人消費(fèi)金融領(lǐng)域。

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支付寶借唄由小貸公司放貸，微信微粒貸由銀行放貸，兩者有何不同？對(duì)于微信的微粒貸其實(shí)現(xiàn)在使用的用戶并不是很多，只有一小部分的用戶在使用，還有一部分的用戶處于灰度的測(cè)試當(dāng)中，那么下面和大家一起來(lái)說(shuō)一說(shuō)微信和支付寶中的區(qū)別。

支付寶的借唄和微信微粒貸之間有怎么樣的區(qū)別

對(duì)于這兩種借款的方式來(lái)說(shuō)，我們用戶可能感覺(jué)到其實(shí)都是差不多的，都是用來(lái)借款的，沒(méi)有什么大的區(qū)別，但是我們從本質(zhì)上可以看出來(lái)，這兩款借貸的方式在本質(zhì)上還是存在比較大的區(qū)別的，我們可以從借唄和微粒貸的資金來(lái)源的不同和大家一起來(lái)說(shuō)一說(shuō)。

微信中的微粒貸的資金來(lái)源是微眾銀行，也就是說(shuō)微信中微粒貸使用的都是銀行的存款，而支付寶中的借唄則是使用小貸公司的資金，這是兩者在資金來(lái)源上的不同之處，大家還是需要注意這方面的。

微信中微粒貸和支付寶中的借唄管理的機(jī)構(gòu)也是存在不同

我們可以從以上的分析中得出來(lái)，微信的微粒貸的資金來(lái)源其實(shí)是微眾的銀行，這樣一來(lái)其微信中微粒貸的管理機(jī)構(gòu)則是屬于在銀行的管理范疇，也就是大家經(jīng)常所說(shuō)的銀保監(jiān)會(huì)管理。

而支付寶中的螞蟻借唄則是屬于小貸公司的功能范疇，那么管理的機(jī)構(gòu)就是地方上的關(guān)機(jī)金融方面的有關(guān)部門，這是從微信中微粒貸和支付寶中借唄的管理機(jī)構(gòu)的不同給大家做出的分析。還有就是從用戶的使用體驗(yàn)方面給大家做一個(gè)簡(jiǎn)單的分享。

對(duì)于現(xiàn)在的借唄和微粒貸，我都已經(jīng)開(kāi)通，但是在日常生活中，我使用借唄的頻率則是更多一些，因?yàn)橹Ц秾氈�，只要你填寫完成自己的基本信息，然后有一定的支付寶消費(fèi)記錄，那么就可能給你開(kāi)通螞蟻借唄，使用比較簡(jiǎn)單一些。

而微信的微粒貸現(xiàn)在還存在一定的考核和灰度測(cè)試中，很多的用戶其實(shí)到現(xiàn)在為止都是不能夠使用的。而且在對(duì)于用戶的逾期方面的處理，借唄會(huì)上央行的征信系統(tǒng)，而微粒貸目前還未可知。

最后，對(duì)于現(xiàn)在的微信中的微粒貸和支付寶中的螞蟻借唄來(lái)說(shuō)，其實(shí)還是有一定的本質(zhì)上的區(qū)別的，這點(diǎn)我們可以從兩款借貸資金來(lái)源做出一定的感受，還有就是我們管理的機(jī)構(gòu)也是不同的，那么下面大家還有什么不同的看法，可以在下方留言，咱們一起探討！

支付寶借唄是螞蟻金服開(kāi)發(fā)的小額貸款，是通過(guò)支付寶借唄這個(gè)功能借錢的。而微信微利貸是騰訊公司開(kāi)發(fā)的小額貸款，是通過(guò)微信微粒貸這個(gè)功能來(lái)借錢的。

開(kāi)通方式不同

支付寶借唄開(kāi)通相對(duì)來(lái)說(shuō)還是比較簡(jiǎn)單的，一般芝麻分在600左右就能夠開(kāi)通支付寶借唄，這個(gè)也體現(xiàn)了馬云經(jīng)常說(shuō)的普惠金融的經(jīng)營(yíng)理念。

現(xiàn)在支付寶芝麻分信用體系已經(jīng)運(yùn)行很多年了，這個(gè)大數(shù)據(jù)體系可以說(shuō)能夠基本上判定出客戶是否具有良好的信用等級(jí)了。一般來(lái)說(shuō)，只要你經(jīng)常使用支付寶購(gòu)物，那么，支付寶借唄的開(kāi)通相對(duì)是比較簡(jiǎn)單的。

而微粒貸的開(kāi)通是邀請(qǐng)制的，可以說(shuō)微粒貸的開(kāi)通還是比較難的。這個(gè)也是騰訊沒(méi)有掌握住足夠多的消費(fèi)者花錢的信息，還有就是現(xiàn)在騰訊還沒(méi)有推出更加完善的信用評(píng)分體系的緣故。

因此，從開(kāi)通方式上來(lái)說(shuō)，借唄更容易開(kāi)通，而微粒貸開(kāi)通較難一些。

利息可能不同

支付寶借唄的利息是跟個(gè)人信用等數(shù)據(jù)有關(guān)系的，具體每個(gè)人的利息都是不太一樣的。一般來(lái)說(shuō)，日利率千分之三左右的居多，也就是年利率10.95%左右，最高的日利率能夠達(dá)到千分之6.5，折合年利率在24%。而最低的大概在千分之2.5左右的樣子，折合年利率為9%。

微利貸的利息基本上也是根據(jù)騰訊大數(shù)據(jù)計(jì)算的數(shù)據(jù)來(lái)確定的。一般來(lái)說(shuō)，每個(gè)人的微粒貸的利息和支付寶借唄的利息可能是不一樣的，如果大家開(kāi)通了兩個(gè)貸款方式，如果需要借錢的話，就可以選擇一個(gè)利率較低的來(lái)進(jìn)行借貸。

使用需要謹(jǐn)慎

借唄和微粒貸雖然借錢很方便，但是都是屬于小額貸款，是進(jìn)入征信報(bào)告的，因此，使用這樣的小額貸款都是需要謹(jǐn)慎的。如果使用了，一定要及時(shí)還款，如果不及時(shí)還款的話，可能征信就會(huì)出問(wèn)題了。

如果你經(jīng)常使用微粒貸和花唄，那么銀行在審核房貸的時(shí)候可能會(huì)認(rèn)為你的收入狀況不是很穩(wěn)定，經(jīng)常需要借款來(lái)維持生活，這樣的話，你的房貸可能會(huì)利率較高，甚至銀行可能不會(huì)批你的貸款。

因此，借唄和微粒貸都是屬于小額貸款，還是要謹(jǐn)慎使用。

結(jié)論

綜上所述，借唄和微粒貸，兩者開(kāi)通方法是不同的，還有就是兩個(gè)利率也可能有不同。借唄和微粒貸都屬于小額貸款，是會(huì)進(jìn)征信的，因此，還是要謹(jǐn)慎使用。

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如果從個(gè)人借款的角度來(lái)看，區(qū)別是不大的，流程同樣差不多，利率、額度相差也不大，但在具體的審批上，兩者會(huì)有部分不一樣。

微粒貸的風(fēng)控取決于社交活動(dòng)，借唄取決于購(gòu)物記錄，在風(fēng)控的審核上明顯是后者強(qiáng)于前者的，因?yàn)槟阌卸喙P電商的正常消費(fèi)，基于這個(gè)記錄借唄是有跡可循的控制風(fēng)險(xiǎn)。

但是微粒貸在這塊相對(duì)比較難，因?yàn)樯缃籥pp如微信，除了個(gè)別情況會(huì)線下消費(fèi)買東西，在線上購(gòu)物這塊涉及面是極少的，沉淀的數(shù)據(jù)不夠，自然風(fēng)控也會(huì)嚴(yán)格。

所以，在這兩個(gè)借款產(chǎn)品的審批難度來(lái)看，微粒貸的難度是大于借唄的，我見(jiàn)過(guò)不少人借唄有錢，但是微粒貸死活就是沒(méi)額度。

微粒貸雖是網(wǎng)貸，但實(shí)則審批非常嚴(yán)格，線下有不少放款機(jī)構(gòu)都是以微粒貸作為標(biāo)準(zhǔn)，意思就是只要微粒貸肯借你錢，我這邊同樣也放錢給你，從中節(jié)省風(fēng)控費(fèi)用。

在宏觀的層面來(lái)看，小貸公司的借唄和微眾銀行的微粒貸也會(huì)有細(xì)微的不同，就是資本金的約束。無(wú)論什么機(jī)構(gòu)，放款都是有一個(gè)上限的，銀行放款的上限就是存款，小貸公司放款的上限就是資本金，區(qū)別就是銀行可以向大眾吸收存款，而且是合法的。

小貸公司由于不是銀行，是不能向大眾吸收存款的，只能向機(jī)構(gòu)或者銀行吸引資金，也叫做資本金，而小貸公司放款的上限也是基于資本金的上限。

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借唄和微粒貸，在客戶端看起來(lái)基本沒(méi)什么不同，但是其本質(zhì)還是有很大不同的。

一是資金來(lái)源不同。借唄的資金來(lái)源是小貸公司，是小貸公司的資本金；微利貸的資金來(lái)源是微眾銀行，是銀行的存款。

二是屬性不同。在統(tǒng)計(jì)口徑中借唄是屬于社會(huì)融資；而微貸則屬于金融機(jī)構(gòu)融資。

三是管理部門不同。借唄因?yàn)槭菍儆谛≠J公司的范疇，因此管理機(jī)構(gòu)是地方金融管理局；而微粒貸是銀行的范疇，所以其管理機(jī)構(gòu)是銀保監(jiān)會(huì)。由于后者還需要按照銀行的規(guī)定，考核存貸比，計(jì)提撥備等，因此后者經(jīng)營(yíng)的難度要高一點(diǎn)。

我是空谷寒潭，與您分享我的觀點(diǎn)。

怎么說(shuō)吧，一個(gè)可能上征信，一個(gè)百分百上征信，就這么點(diǎn)區(qū)別