今天，最高法院發(fā)布的新修訂后的民間借貸法律適用問(wèn)題中提到了今后的民間借貸利率上限的變化。相比較而言，比以前確實(shí)降低了很多，具體情況如下。

原先的情況

我們國(guó)家關(guān)于民間借貸中利率的規(guī)定一直實(shí)行的是年化24%和36%兩檔。

1.民間借貸約定的利率在24%以內(nèi)的完全受到法律保護(hù)，只要簽訂了合同，在這個(gè)范圍內(nèi)的利息必須償付。

2.約定利率在24%—36%之間的，法院一般采取不支持不反對(duì)的原則。比如借了100元錢(qián)，約定利率為30%，一年后30元的利息中24元是必須要付的。剩下的6元，如果你主動(dòng)給了就要不回來(lái)了；而如果不給，對(duì)方也不能請(qǐng)求法院判決硬給。

3.超過(guò)36%的部分屬于高利貸，不受法律保護(hù)，完全可以不給，哪怕給了也能打官司要回來(lái)。

新規(guī)定實(shí)施后的情況

這次新規(guī)考慮到民間借貸利率太高，于是做了大幅度修改。

以后民間借貸利率的上限是每月20日公布的一年期LPR利率的4倍。而巧合的是，今天正好是8月公布lpr利率的日子。央行最新公告，一年期lpr利率與上月相同，仍然為3.85%。

這樣一算，到下月20日為止，民間借貸利率上限為15.4%。超過(guò)這個(gè)利率水平的利息都不受司法保護(hù)。換句話說(shuō)，你可以拒絕償還超過(guò)該部分的利息。

對(duì)于老百姓的影響

1.最大的影響莫過(guò)于民間借款了。比如你向朋友借錢(qián)100元錢(qián)，規(guī)定一年利率為20%。按照原來(lái)的規(guī)定，一年后還本100元的同時(shí)支付20元利息�，F(xiàn)在只要還100元本金加15.4元利息了。至于借條里多出來(lái)的4.6元不用還，去法院告也沒(méi)用。

2.由于民間借貸最高利率是根據(jù)一年期lpr來(lái)定的。因此，每個(gè)月的最高利率上限會(huì)變化。比如下個(gè)月的一年期lpr為3.8%，那么民間借貸利率上限就變成了15.2%。

而lpr下降的可能性大于上升，故今后民間借貸利率上限還有進(jìn)一步下降的可能。

3.網(wǎng)貸行業(yè)遭遇打擊。網(wǎng)貸屬于典型的民間借貸，很多網(wǎng)貸的利率都在15.4%以上。今后，那么高的利率將不會(huì)出現(xiàn)，這對(duì)于規(guī)范網(wǎng)貸企業(yè)，降低老百姓的貸款成本是重大利好。

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最高法于8月20日下午召開(kāi)了新聞發(fā)布會(huì)，明確了民間借貸利率的司法保護(hù)上限為15.4%,超出視為高利貸！

民法典第六百八十條明確規(guī)定“禁止高利放貸，借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定。”當(dāng)事人主張的逾期利率、違約金、其他費(fèi)用之和也不得高于民間借貸利率的司法保護(hù)上限。

以2020年7月20日發(fā)布的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率3. 85%的4倍計(jì)算, 民間借貸利率的司法保護(hù).上限為15. 4%,相較于過(guò)去的24%和36%有較大幅度的下降。

從發(fā)布會(huì)的講話來(lái)看，重點(diǎn)有以下幾點(diǎn)：

1. 未取得放貸資格的出借人，以營(yíng)利未目的向社會(huì)不特定對(duì)象提供借款的，應(yīng)認(rèn)定未無(wú)效。這點(diǎn)明確了，只要沒(méi)有取得放貸資格，以盈利為目的的一律無(wú)效，不用還利息了，還本金就行。
2. 民間借貸利率司法保護(hù)上限調(diào)整為“銀行間同業(yè)拆借中心每月20日發(fā)布的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）的4倍”。這點(diǎn)其實(shí)主要是為了保護(hù)小微企業(yè)，降低社會(huì)融資成本，提高經(jīng)濟(jì)活力，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，于國(guó)于民都有利息。
3. 利息超過(guò)貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率的4倍即屬于高利放貸。 當(dāng)事人約定利率高于貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率的4倍，或者逾期利息、違約金其他費(fèi)用只和超過(guò)貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率的4倍，法院均不支持，用法律途徑解決不了問(wèn)題了，掃黑除惡又那么嚴(yán)，高利貸不好干了
4. 套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的民間借貸無(wú)效。就是從銀行套取資金再來(lái)放貸的，都無(wú)效，這點(diǎn)可以說(shuō)的就太多了，現(xiàn)在的資金多多少都有杠桿，都是從金融機(jī)構(gòu)套出來(lái)的，這一下基本沒(méi)得做了。

總之，此次改革利國(guó)利民，馬上銀行保險(xiǎn)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)會(huì)馬上跟進(jìn)，信用卡分期、花唄借唄利率都會(huì)下調(diào)，同時(shí)，大量資金盤(pán)活，進(jìn)入市場(chǎng)，促進(jìn)消費(fèi)，明年GDP有保障了。