大家好，我是卡卡大人，專注于信用卡和銀行相關(guān)領(lǐng)域，很高興為大家解答問題。

針對題主的問題，我們從如下幾個層面來分析：

1、征信黑即黑征信

通常我們說的征信不良一般有花征信和黑征信，黑征信是比花征信更嚴(yán)重的一種征信不良的表現(xiàn)�；ㄕ餍乓话闶怯捎谡餍旁诙螘r間內(nèi)被查詢次數(shù)過多導(dǎo)致。而黑征信一般是由于個人信用卡或貸款逾期嚴(yán)重或者被法院判決成為“失信執(zhí)行人”而導(dǎo)致的。逾期嚴(yán)重一般是指信用卡或貸款連續(xù)逾期超過3個月或累計逾期6個月以上。

2、正規(guī)貸款都會查征信

汽車金融是由消費者在購買汽車需要貸款時，可以直接向汽車金融公司申請優(yōu)惠的支付方式，可以按照自身的個性化需求，來選擇不同的車型和不同的支付方法。

通常情況下，正規(guī)的汽車金融公司都會和銀行一樣，查詢申請人的個人征信的，比如上汽通用汽車金融，大眾金融 東風(fēng)汽車金融 奔馳金融 福特金融 豐田金融等。之所以很多購車者愿意選擇汽車金融公司貸款，首先是由于汽車金融公司貸款手續(xù)簡單，只要個人信用良好，不需要擔(dān)保，只要提供工作收入證明，銀行流水就可以了。而且首付比例也很低，只有20%就可以提車。利率方面，現(xiàn)在很多汽車金融一般都是2年免息，只收取少部分手續(xù)費。

3、征信不良，怎么貸款

如果征信不良的話是很難從正規(guī)銀行和汽車金融公司貸到款的，但是通常4S店為了銷售業(yè)績，會介紹購車者去外面貸款機構(gòu)貸款購車，只是外面貸款機構(gòu)的利率肯定要高一些。

以上就是卡卡大人的觀點，認(rèn)同卡卡大人，歡迎點贊關(guān)注，如果你有不同意見，歡迎留言評論。

針對你的問題，我們可以從兩方面去解答。

第一、什么是征信變黑？

說到征信變黑，可能很多朋友都覺得只要出現(xiàn)逾期了就會變成黑征信，實際上個人征信報告上并沒有征信黑名單這一說法，征信報告只會真實的記錄大家的還款狀態(tài)，并不會給出明確的標(biāo)記，誰是黑名單誰不是黑名單。黑征信是一個泛概念，是指金融機構(gòu)對貸款準(zhǔn)入門檻的一種規(guī)定，對于不同的金融機構(gòu)，這個所謂的黑名單標(biāo)準(zhǔn)是不一樣的。

通常情況下，金融機構(gòu)所稱的黑名單主要包括以下幾個方面：

1、征信逾期連續(xù)逾期超過三個月以上。

2、最近時間征信查詢過多，比如最近一年有超過10次以上的審批類查詢記錄。

3、征信記錄有特殊的狀態(tài)，特殊狀態(tài)主要體現(xiàn)在銀行卡凍結(jié)、止付、呆賬等情況，如果有這些特殊狀態(tài)，說明申請人本身肯定是有一些問題的。

4、有失信被執(zhí)行人記錄，失信被執(zhí)行記錄一般都是法院判決書下來之后，被執(zhí)行人拒絕執(zhí)行，然后被法院列入失信被執(zhí)行人名單，這種情況是比較嚴(yán)重的，不論是銀行還是其他機構(gòu)，如果有失信被執(zhí)行記錄基本上都沒法貸款成功。

5、行業(yè)黑名單，行業(yè)黑名單，是金融機構(gòu)對一些行業(yè)人員禁入的一種規(guī)定，比如KTV，桑拿，足浴等行業(yè)。

第二、征信變黑者是否能從汽車金融公司貸的款？

我們回歸到本題目中來，征信變黑之后是否能正常從汽車金融公司貸到款？

首先，可以肯定的是你征信變黑之后肯定是沒法從銀行貸到款的。

其次，出現(xiàn)征信黑名單之后，能不能正常從汽車消費金融公司貸到款要看具體情況，一般來說，消費金融公司對征信的要求可能沒有銀行那么高，但是汽車消費金融公司也會綜合申請人其他條件進行判斷。

此外消費金融公司也分正規(guī)的汽車消費金融公司以及一些做汽車分期的貸款公司。正規(guī)的汽車消費金融公司是經(jīng)銀監(jiān)會發(fā)放牌照的正規(guī)金融機構(gòu)，有很多品牌汽車企業(yè)都有自己的消費金融公司，比如大眾汽車金融，北京現(xiàn)代汽車金融，東風(fēng)日產(chǎn)汽車金融，豐田汽車金融，福特汽車金融等等，如果你購買的是這些品牌汽車，而且使用的是這些品牌旗下的汽車消費信息公司，那么他們肯定是會查征信報告的，而且他們是有權(quán)限直接連接到央行征信系統(tǒng)進行查詢。

對這些正規(guī)的汽車金融公司來說，如果你有黑名單那一般是很難獲得通過的，這些正規(guī)的汽車消費金融公司跟銀行的審批標(biāo)準(zhǔn)差不多，因為他們利息都比較低，所以他們對申請人的條件要求相對會比較嚴(yán)謹(jǐn)。

但是對于那些非持牌消費金融公司，他們對個人征信的要求可能會相對弱一些，比如你最近時間征信查詢記錄過多，或者偶爾只有一次連續(xù)三個月以上的逾期記錄，但如果你其他條件比較好，比如收入比較高，而且名下有房產(chǎn)，那么他們也是有可能會給你通過貸款審批的，只不過他們會收取更高的利息。

汽車金融專業(yè)人士，來為大家解答這個問題。征信的好壞判斷，汽車金融公司是怎么做判斷的？有沒有分級之說？向汽車金融公司申請貸款，汽車金融公司最看重什么條件？金融公司會不會查詢個人征信？

汽車金融公司如何判斷購車消費者個人征信？有無分級之說？

所有的汽車金融公司和汽車主機廠財務(wù)公司，都是屬于非銀行性質(zhì)的金融機構(gòu)，都屬于銀監(jiān)會管轄。同樣道理，他們的信貸審批，無論是對經(jīng)銷商還是對消費者個人信貸，都和銀行的貸款審批制度一樣，都需要先獲取客戶的書面申請授權(quán)同意，然后后臺系統(tǒng)連接到央行的個人信用征信信息系統(tǒng)，查詢客戶的個人征信情況。個人征信分為幾個大的級別：1 有征信記錄，且保持良好的還款記錄，無逾期；2 無征信記錄，無逾期； 3 有記錄， 但還款記錄不佳；有輕微逾期，或近期有逾期但客戶已經(jīng)償還；4 有記錄，且還款記錄逾期嚴(yán)重，嚴(yán)重是和金額無關(guān)，和逾期產(chǎn)生的次數(shù)和頻率，逾期不還拖延的時間有關(guān)系；若一年內(nèi)僅有一次逾期，哪怕逾期達(dá)到幾萬元，但逾期后一個月內(nèi)已還清，仍視為輕微逾期；若一年內(nèi)有三次以上的逾期，且每次逾期時間不久，幾個工作日或者一個月，或者金額很小，但因為考量頻率和總次數(shù)，仍被視為不良記錄；

汽車金融公司最考量客戶的哪種貸款條件？

外資和內(nèi)資汽車金融公司的貸款條件不一致，對客戶的考量也不一致。若汽車金融公司是一家悠久歷史和成熟的外資企業(yè)，那么他們的考量會更簡單，依托國外的客戶數(shù)據(jù)制定風(fēng)險結(jié)構(gòu)，對客戶每一項在填寫申請表時的數(shù)據(jù)記錄和詳盡信息，都會做權(quán)重評判，來給客戶的風(fēng)險評級打分，比如1-5分，來打分，并不是很簡單的看一到兩項數(shù)據(jù)，而是很多信息。如果汽車金融公司是國內(nèi)品牌的，因為國內(nèi)汽車品牌成立時間較短，所以對汽車金融風(fēng)險更為重視，擔(dān)心會遭遇到金融欺騙和詐騙，這種案例在沿海地區(qū)很常見。所以國內(nèi)的汽車金融公司會更謹(jǐn)慎，對客戶的貸款條件更為嚴(yán)苛，具體到什么程度， 還要看客戶貸款的金額和年限�？偟脑瓌t是，貸款時間越長，金額越大，條件越苛刻；貸款時間短，金融不大，就很容易授信，例如一年期12個月貸款期限，貸款金額5萬以下，這樣的審批條件多半很簡單。

汽車金融頻繁查詢個人征信記錄，有無影響？

會的。汽車金融公司如果對同一個客戶，指同一個身份證號的客戶，進行短期內(nèi)的多次查詢，那么其他金融公司或者銀行會看得到這份被查詢的記錄，也會視同這個客戶有欺詐嫌疑或者因他公司多次拒絕審批而審慎對待的。所以，如果要買車，不要拿一張身份證，到多家品牌多家汽車金融公司去審批，也不要隨意去申請銀行汽車貸款。金額不大，最好的方式是刷大額信用卡更簡單。

更多汽車金融方面的知識，可以在下方留言或關(guān)注我們，互動解答。

汽車金融公司必須持有銀保監(jiān)會發(fā)放的金融放款牌照，所以他也受到以保監(jiān)會的貸款流程監(jiān)管。在發(fā)放車貸款前，一定需要到人行征信中心進行申請人的人行征信記錄查詢。同時汽車金融公司也同人行征信有著數(shù)據(jù)接口，只要取得申請人授權(quán)，隨時可以自助查詢。

在上半年紛紛擾擾的西安奔馳女車主事件，奔馳汽車金融公司不就收取了1.2萬的服務(wù)費，后來受到銀保監(jiān)會的40萬元處罰嗎？所以他們是嚴(yán)格被監(jiān)管的正規(guī)金融公司。

1.個人征信記錄有問題，要分為以下三種情況，才會知道是否發(fā)放車貸款。

A.如果個人征信記錄還處于欠款逾期未還款狀態(tài)，不論是大額欠款還是小額欠款，基本上都會被汽車金融公司秒拒的。其實這個道理也很簡單，如果你同銀行等金融機構(gòu)的借款都不肯歸還，為什么��？你申請車貸后就會如期歸還呢。

另外按照貸款風(fēng)控流程，這個也過不了，汽車金融公司內(nèi)部的風(fēng)控審批，同樣監(jiān)管部門如果查到后，也會視為違規(guī)發(fā)放貸款，進行處罰的。

B.如果個人征信狀態(tài)處于逾期已還款，銀行會看以往的記錄中，是否是長期欠款逾期，欠款額度金額有多大。如果是大額長期欠款，基本上也會被拒絕。即使通過，也是有附加其他條件，例如增加擔(dān)保人或保證人，利率會做的向上的調(diào)整。

C.如果個人征信狀態(tài)處于逾期已還款，而且以往的逾期是短期（一般是一個月之內(nèi)），金額也不大。那么不影響放款，畢竟汽車金融公司要做業(yè)務(wù)，要賺錢的嘛。

2.現(xiàn)在購車申請車貸，其實還是有多種選擇的信貸方案。

A.汽車金融公司發(fā)放車貸，又要收利息，有時候還去附加收服務(wù)費，有些還偷偷摸摸收保證金，還要求先買指定的高額保險。這么算下來，總成本可不低，一般可能都要達(dá)到年化，成本10%左右。

奔馳女車主貸款40萬，一次性服務(wù)費收取1.2萬，占比3%，再加上利息，我們可以算算，可真不少啊。

B.現(xiàn)在很多銀行也想搶這塊生意，所以方案都很優(yōu)惠。例如建設(shè)銀行汽車龍卡信用卡，就是一個專屬購車信用卡。買車用此信用卡進行刷卡分期，現(xiàn)在在優(yōu)惠階段，利息也免，服務(wù)費也免，就只是一個本金分期。同時還不指定購買保險，由車主自己選擇買保險。這才是優(yōu)惠方案呢。這是德先生見過的最優(yōu)惠購車貸款。

其他銀行也有類似的購車優(yōu)惠信貸分期，一般都是通過信用卡中心，發(fā)放一張大額專屬信用卡來進行操作的。要么不收利息，要么只收一點點管理費�？偟乃闫饋�，要比汽車金融公司的車貸要省錢很多。

總結(jié)一下:申請車貸一定是會查個人征信的。同時申請車貸，可以選擇優(yōu)惠的信用卡分期方案，金融機構(gòu)競爭越激烈，購車人就越實惠。

德先生講金融和理財，由專業(yè)變得通俗，如果覺得好，關(guān)注我！再多點點贊。

謝謝邀請

我想這個問題，你得首先問問自己，征信是怎么黑的，是因為無意逾期造成，還是惡意不還，還是收入有問題。如果是后面兩種原因，勸你無論如何，不要再去染指汽車金融，否則，再出現(xiàn)不還款，人家得收你的車，更不希望你把自己的債臺越筑越高。其次，除非你的收入狀況大為改觀，買車用車非常迫切，理性消費，量入為出非常重要，不要被面子思想牽著鼻子走，不要死要面子活受罪。

回答你的關(guān)鍵問題，汽車金融和銀行一樣非常注意你的信用歷史，一般不會批準(zhǔn)你的貸款，如果批，也會提高你的首付款層數(shù)，增加你的擔(dān)保條件的。

個人觀點，真心希望網(wǎng)友誠信走天下，供參考，歡迎討論！

征信黑了幾乎沒有任何一家汽車金融公司、或者汽車按揭分期擔(dān)保公司愿意為你辦理汽車分期業(yè)務(wù)。

還有如果你的大數(shù)據(jù)顯示近期一個月內(nèi)征信查詢次數(shù)超過10次的。貸款、信用卡、各種網(wǎng)貸等，申請次數(shù)一個月內(nèi)超10次的也沒法辦理到車貸和各種貸款。因為金融機構(gòu)綜合上述你的征信和查詢次數(shù)，認(rèn)為你比較缺錢，以至于頻繁的申請貸款。無能力還款，潛在風(fēng)險高。

像這種征信黑的人，可以通過汽車租賃公司來辦理以租代購分期業(yè)務(wù)，就是租憑公司出錢把車買來并落戶在汽車租賃公司名下，然后租給你，你按合同約定每月付租金，待三年期滿后租憑公司無償把車過戶給你。希望我的回答對你有幫助。

感謝邀請。作為一名銀行從業(yè)人員，日常從事貸款審批和征信管理工作，針對貸款買車的問題，說下個人的意見和看法吧。

汽車金融公司顧名思義就是為了購買汽車而進行貸款金融公司，截止2018年末，我國共有25家汽車金融公司，資產(chǎn)規(guī)模超過8000億，主流汽車整車生產(chǎn)企業(yè)為了擴大銷路，基本上都設(shè)立了自己的汽車金融公司，像上汽通用、奔馳、寶馬、比亞迪汽車金融、奇瑞徽銀等，目前國內(nèi)注冊資本規(guī)模最大的是寶馬汽車金融，注冊資本高達(dá)98億元。

汽車金融貸款公司作為正規(guī)的非銀金融機構(gòu)，歸屬銀保監(jiān)會管理，是持牌金融機構(gòu)，因此風(fēng)險管控比較一般貸款公司而言明顯要嚴(yán)格，通常低于銀行貸款審批。據(jù)個人在工作中與部分汽車金融公司接觸，汽車金融公司在貸款審查時一定會查看個人征信報告的，不管授信金額的大小，畢竟個人資信問題直接關(guān)系到還款。

我想樓主所說的征信黑，應(yīng)該是指征信報告存在比較大的瑕疵，比如長時間逾期等，因為樓主所說描述的信息不完整，具體還要看逾期的金額、逾期時間等信息，如果問題不是很大的話，汽車金融公司一般會要求提高首付比例、提高貸款利率等，如果征信問題比較大，可能直接拒絕。

誠信走遍天下，失信寸步難行。希望大家都能維護好個人征信，做一個誠實守信的人。

嗨！大家好，我是鄭州信貸員，很高興來回答這個問題，我們一起來看一下這個問題——征信黑還能到汽車分期公司貸款嗎？聽信貸員這里來分析一下：

前面幾期我們都講過，個人征信到底怎么查？怎么看？其實個人征信上面的信息是特別詳細(xì)的，你有多少負(fù)債？有多少信用卡？里面基本上都會記載，你的每一次逾期，都在征信上有所體現(xiàn)。包括我們現(xiàn)在的買房，買車，以及辦理其它的分期，都會參考個人征信，所以說你的個人征信只有保持良好，做這些事情的時候才不會受到影響。

我們平常去汽車4s店買車的時候，一般會選擇走廠家金融，或是銀行分期。正常來說，銀行分期的要求是非常嚴(yán)的，如果說征信上有不良記錄，一般情況下銀行是不會進行批貸的。所以說，如果你的征信不好，銀行肯定是不用考慮的。

如果是汽車，廠家金融的話，要求還是比較松的，一般情況下如果說你的征信沒有大的問題，偶爾的幾次小逾期。廠家分期都會給你進行處理，頂多是會讓你把首付多付一點，所以說你這種征信如果黑的話，就不要考慮貸款買車了，你可以讓親屬來作為借款人進行購車，或者是全款購車。

我是鄭州信貸員，傳播有正能量的金融知識，關(guān)注我，帶你了解信貸圈最新知識。

金融公司在貸款之前都會查征信，因為它們的風(fēng)控部門會從風(fēng)險等級上給予放款意見！征信差的話基本上就會被斃掉！

值得強調(diào)一點：征信是分很多等級的！黑征信是最差的一檔，代表著個人信譽極差！

黑征信跟征信差是兩碼事！而且不同的金融機構(gòu)定義“黑”的尺度也是不一樣的！我截取了市場上征信標(biāo)準(zhǔn)不太高的兩家企業(yè)，大家可以參考一下：

有人會對合理解釋有疑問，我普及一下，合理解釋就是要貸款機構(gòu)出具相關(guān)證明，以證明此次逾期不是由于乙方還款意愿缺失造成的，說白了就是讓貸款機構(gòu)承認(rèn)自己錯了，可想而知出具合理解釋的難度！

奉勸大家不要寄期望于開具合理解釋來增強己方征信！

如果征信被黑了，基本上就告別汽車金融的貼息貸款，常規(guī)銀行汽車信貸和正規(guī)汽車金融機構(gòu)了！不過，如果真心想貸款，市面上也有針對征信差貸款企業(yè)，不過利息方面確實高的離譜！

一家之言，帶你領(lǐng)略不一樣的車識界！歡迎關(guān)注車識界！

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汽車4S店自己的金融公司一樣會查征信的，而如果是合作的公司可能不用查征信

其實汽車按揭從嚴(yán)格意義上來說是一種消費性質(zhì)的抵押貸款。也就是說，再你沒有還款汽車按揭貸款之前，汽車是抵押給銀行或者金融公司的。如果在這其中出現(xiàn)了還款問題。銀行或者金融公司是有權(quán)利，將汽車進行拍賣處理以追回貸款的。

所以明白了這個。就好理解這個問題了。原則上，從相對正規(guī)的意義上來說，如果做汽車按揭，選擇的渠道不外乎銀行和4S店自有的金融公司。因為一般只要征信沒有問題的客戶。通過這兩種方式都可以辦理汽車貸款。而且這兩種方式，都很正規(guī)，利息也低，不會出現(xiàn)什么套路。唯一的就是要求客戶要正常支付首付和征信符合要求。

那么如果征信差或者說征信黑的客戶就不能貸款買車了么？

其實不然，現(xiàn)在很多4S店為了提高銷量。除了通過同銀行合作，自有的金融公司合作以外，還會同第三方公司合作，也就是擔(dān)保公司。這種公司一般都是為信用不好的，不符合購車條件的，又想買車的朋友提供汽車按揭金融服務(wù)的。他們有很多操作方式，甚至可以為客戶操作零首付購車。但是這里面唯一避免不了的問題就是很可能存在較大的套路。

第一個套路就是較高的擔(dān)保費和手續(xù)費，我之前有個朋友因為戶籍條件限制，可能4S店考慮到風(fēng)險因素，就找了一家擔(dān)保公司，支付的但保護幾乎是購車價的10%。

第二個套路就是較高資金利息，因為這種按揭資金一般來自于很多民間金融公司，所以利息肯定不能和銀行以及4S店自己的金融公司相比。所以資金利息最高可以是銀行或者4S店金融公司的一倍多。

第三個套路就是貸后管理風(fēng)險較大，這種案例估計大家碰到的很多，如果客戶在買車以后，后期還款出現(xiàn)問題。這些公司很可能就會收取超高額的違約金，甚至可能直接會降客戶的車子收回。

所以說，一個好的征信對于個人是非常重要的。如果真是因為不可控因素導(dǎo)致了征信不好。無法買車。我個人建議最好還是選擇全款購車，這樣可以避免很多套路。當(dāng)然如果實在需要車，又沒有足夠的資金支撐全款購買，那么建議盡量選擇那些比較正規(guī)的擔(dān)保公司，同時一定要看清楚合約，如果合約有任何異議。都要及時提出，否則會在后期用車過程中發(fā)生很多意想不到的麻煩。