如果讓我選擇，我肯定選建行對公三年的。我們來做一下分析：

第一，期限。建行對公三年，工行對私一年，兩者的風(fēng)險(xiǎn)是后者高。因?yàn)榍罢呤侨�年之后還，期間不管政策變動，不影響你的資金使用計(jì)劃；后者一年一周轉(zhuǎn)，如果期間遇到政策或形勢變化，說不能續(xù)貸或者讓你減少貸款額度，到時(shí)你哭都來不及。

第二，利率。雖然建行利率高一點(diǎn)，但是你換來的是三年的穩(wěn)定。算起來，二者只差了0.3%，一年100萬元也就差3000，相比穩(wěn)定性而言，這點(diǎn)多花的錢真的不是什么問題。況且，工行的利率一年一調(diào)，利率根據(jù)貸款額度緊張程度隨行就市，到時(shí)續(xù)貸或許利率高于4.35%也不一定！

第三，稅收。相信你的貸款是用于企業(yè)經(jīng)營。對公貸款的利息，可以稅前列支，這樣你企業(yè)所交的所得稅就少了。而且營改增之后，銀行貸款利息都開的是增值稅發(fā)票；而個(gè)人貸款雖然用于企業(yè)經(jīng)營，但是只能作為股東借款，支付利息不能稅前列支，而且個(gè)人拿了增值稅發(fā)票也沒有用處。

我是空谷財(cái)譚，與您分享我的觀點(diǎn)。

你好，我是昱果君，我發(fā)表一下自己看法。問題字面看，對公放款金額高，利息兩者相差不到二萬元。

如果選對私貸，一旦出現(xiàn)意外還不上款，征信會出問題，承擔(dān)無限責(zé)任。如果選擇對公貸款，無本人信用或抵押保證，還可以保留身家。

1、信用貸款：指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，這個(gè)時(shí)候建行對公放款和對私放款，當(dāng)然是選擇對公放款。正常情況下國內(nèi)的中小企業(yè)很難獲得信用貸款，不然民間那么多高利貸是如何來的。如果你可以獲得對公放款的信用貸，恭喜你說明銀行很認(rèn)可你的企業(yè)。

2、擔(dān)保貸款：指保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款，要看用誰的名義或財(cái)產(chǎn)去做擔(dān)保了。這種條件下的貸款才是我們非國有中小企業(yè)的菜，接受對公或?qū)λ椒趴�，要看抵押的是誰的財(cái)產(chǎn)，用的是誰的信用。這年頭一般都得自己公司或個(gè)人的財(cái)產(chǎn)，沒有誰這么富有愛心。

3、綜述：無論是對公或?qū)λ椒趴睿�都是需要注意貸款的具體用途和申請是否一致，近幾年沿海太多中小企業(yè)的法人因?yàn)橘Y金問題，沒等到企業(yè)破產(chǎn)，卻被以騙貸罪給判刑。

選擇建行對公3年的。三年期是重點(diǎn)選擇的因素，有長期的錢在手，總是好的。工行1年又周轉(zhuǎn)，萬一有變數(shù)呢。在缺錢的時(shí)代，盡可能拿長期的錢更有利，未來不確定因素太多

如果你是自己做企業(yè)，千萬不要以個(gè)人名義貸款公司用

1、從增信上來看，現(xiàn)在純信用貸款貸款已經(jīng)很少了，之前還有當(dāng)?shù)氐氖杖氡容^穩(wěn)定的公務(wù)員及事業(yè)單位公職人員等之類的個(gè)人擔(dān)保，現(xiàn)在地方財(cái)政壓力都比較大，所以現(xiàn)在貸款基本上需要抵押，并且需要抵押額度在700-1000萬元的房產(chǎn)等抵押物，甚至需要1000萬元的流水覆蓋。如果沒有抵押物，那么會有相應(yīng)的擔(dān)保公司來擔(dān)保，一般會有1-3個(gè)點(diǎn)不等的擔(dān)保費(fèi)。

2、從資金用途來看，有些資金是需要�？顚Ｓ茫瑫�有賬戶的監(jiān)管，因此，如果是用于生產(chǎn)經(jīng)營、技改等專項(xiàng)，建議用對公資金；如果從個(gè)人用款方便的角度來看，個(gè)人賬戶還是便捷很多。

3、從還款來源來看，公司款項(xiàng)不能隨便用于個(gè)人債務(wù)，個(gè)人收入目前稅負(fù)較高，建議對公比較劃算，不僅可以確保還款來源，而且可以稅前扣除相應(yīng)的資金成本，達(dá)到節(jié)稅的目的。

4、從額度來看，需要看資金使用計(jì)劃對應(yīng)的資金缺口，如果資金需求是500萬元，那么450萬元就相對少50萬元，需要個(gè)人其他途徑再籌集50萬元；如果資金需求是450萬元，那么500萬元還富裕50萬元，如果不是純趴在賬上，稍微一周轉(zhuǎn)都會覆蓋上述成本。

5、從期限來看，中小企業(yè)貸款難是眾所周知的，能夠長期限低成本的組合是首選。

6、從利率來看，二者相差不大，實(shí)際綜合成本預(yù)計(jì)遠(yuǎn)不止上述價(jià)格。

綜上，建議對公建行3年期500萬元優(yōu)選，當(dāng)然是前提是二者都有批款的可能，若不然，誰能批貸，就用誰。

應(yīng)該到農(nóng)商銀行做，不僅共享陽光，更重要是風(fēng)雨共擔(dān)

你要算下你的資金流轉(zhuǎn)率，不管一年還是三年，是否是在你可控的范圍內(nèi)。

還得看看你用這筆錢干嘛，是否和你的經(jīng)營相吻合。這里面涉及稅收，費(fèi)用的問題，你該選擇公司還是個(gè)人，是否影響到你的利潤率。

如果對公，你公司是否實(shí)繳，如果實(shí)繳，還不上可以破產(chǎn)，認(rèn)繳就比較麻煩。如果是私人貸款，是否這個(gè)資產(chǎn)你看不上，隨便銀行處置。

如果是信用貸款，那空間可能更大，業(yè)務(wù)你可以做對沖�；蚴遣饢|墻什么的。

利息不高，肯定用時(shí)間長的。時(shí)間段可能你并不一定能還上，什么到期續(xù)貸，隨時(shí)可以讓你無路可走，這種例子多的很。

還有很多，這些只是比較基礎(chǔ)的，該考慮的。

首先，建行的三年先息后本，不是真正意義上面的三年期先息后本，而是每年都會要求客戶歸本，也就是說所謂的三年期只是合同簽了三年而已，不是等到三年后才歸還本金。也就和工行的一年前沒有區(qū)別了

作為專業(yè)的金融從業(yè)者，很高興回答您這個(gè)問題。

首先你辦理的是個(gè)人經(jīng)營性抵押貸款，建設(shè)銀行評估額度比工行銀行高，就是同一套房子，建行放款成數(shù)是比工行高的，建行基本都是評估價(jià)7成放款，工行放款就是評估價(jià)的6.5成。

其次，建行年化利率是4.92%，先息后本，隨借隨還，貸款其限3年，3年之內(nèi)，無需過橋；工商銀行年化利率是3.85%，先息后本，貸款期限同樣3年，3年之內(nèi)，無需過橋，但是3.85%是浮動利率，即是LPR模式，每個(gè)月會根據(jù)20號，中國人民銀行公報(bào)的LPR重新定價(jià)。

建行對公收款，工行個(gè)人收款，這個(gè)只是收款方式不同，建行必須是自己公司賬戶收款，放款到自己公司的對公賬戶，一次性提款可以到銀行柜臺辦理，提出貸款額度80%的資金，轉(zhuǎn)到自己的個(gè)人建設(shè)銀行卡，其余的可以對公轉(zhuǎn)賬，每天限制額度20萬，可以隨借隨還，不用算利息；工商銀行，用的是第三方個(gè)人收款，收款人與公司采購合同上的收款人需要保持一致，還款必須先息后本，每月按時(shí)還款。

無論建行的對公收款或者工行的第三方個(gè)人收款，都必須注意貸款回流的事情，貸款資金不能直接銀證轉(zhuǎn)賬，或者直接轉(zhuǎn)到房地產(chǎn)開發(fā)公司；被央行查到，就要抽貸。

這就是兩個(gè)銀行的區(qū)別，至于如何選擇？必須根據(jù)自己的實(shí)際需求與資金用途。

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一般情況，如果涉及到企業(yè)去銀行貸款，正常情況，是要求客戶在本行開對公賬戶，錢自然而然是打進(jìn)對公賬戶里，而不是私人賬戶上，特別是辦理小微企業(yè)稅貸，總之，銀行是根據(jù)他們的政策來放款