你手上有15萬元，我覺得你如果三年以內(nèi)不用這錢，還是存銀行三年定期比較好，現(xiàn)在國有六大銀行三年定期存款利率是3.85%，地方商業(yè)銀行的存款利率能更高一些。

現(xiàn)在國有六大銀行的理財產(chǎn)品，預(yù)期收益率也就是3.5～3.7%左右，地方商業(yè)銀行能高一點，預(yù)期收益率在4%左右，和銀行存款利率差不了多少。由于銀行的理財產(chǎn)品已經(jīng)打破了剛性兌付，所以銀行的理財產(chǎn)品實際收益率是多少還不一定呢，還有可能比預(yù)期的要低。我想如果銀行的某個理財產(chǎn)品，實際收益率比預(yù)期收益率高了，銀行也不會按實際收益率給客戶利息，而是按預(yù)期收益率來支付利息。

另外銀行的理財產(chǎn)品是有風險的，風險等級為R1～R5，R1的風險最低，屬于保本型理財產(chǎn)品，現(xiàn)在銀行基本上已經(jīng)不賣R1產(chǎn)品了，R5的風險最大，R2～R5都不保本。

所以我覺得你手上的15萬元，直接存銀行的三年定期最劃算。

朋友們好，明確回復這位投資人:兩好合一好，手上有15萬（無法購買大額存單），存款，加理財產(chǎn)品，組合起來，既分散了風險，又能保值增值，舉手之勞何樂而不為。

首先，來分析，存銀行和購買理財產(chǎn)品，各有什么優(yōu)勢:

1，直接存銀行:最大的優(yōu)勢就是安心。保本保息，利息是固定的。能提前支取流動性很高。

2，買點理財產(chǎn)品:有更豐富多樣的選擇，更高的預(yù)期浮動收益，有利于保值增值。

小結(jié):存款和了理財，優(yōu)化組合取長補短，更優(yōu)。

其次，來分享，參考性的，低風險，極低風險，存款加理財方案:

1，5萬元特色存款一年期。到期派息。正規(guī)銀行出品。

2，5萬元國債。電子式，按年付息，三年期在4%左右。國家借咱的錢，還給高息，支持了國家建設(shè)，個人得實惠一舉多贏。

3，1萬元貨幣基金，低風險靈活申購贖回，用來日常應(yīng)急周轉(zhuǎn)。4萬元國有大行債券理財，低風險，年化收益率5%左右。

小結(jié):這個方案總體下來，年化收益率在4.5%以上。而且，15萬元的風險有效分散，保障更全面。

最后，來總結(jié)分析:

手上有十五萬，對于咱老百姓來講，也是一筆大錢。因此，打理這筆錢，如何保值增值，又相對低風險非常關(guān)鍵。

利用存款和理財?shù)膬?yōu)勢，取長補短，結(jié)合起來，既提升了更多保障，又分散了風險，還保值增值，財富滾雪球，如果有必要和條件，還可以增加其他保障，更多元化配置，心中樂悠悠。

4.1以后資管新規(guī)正式落地了，所有銀行打破剛性兌付，理財產(chǎn)品也沒有保本保息一說了！一般會有分險評級。1級安全性最高，收益最低。按照等級劃分，收益增加！所以首先得確定自己的風險評級！存款又有活期，一年期或者3年期，利率又有區(qū)別！相對存款利率低于理財收益了！個人介意可以預(yù)留3-6月生活費用可以放銀行t＋0類余額寶賬戶。其余資金可以根據(jù)自己收入和家庭資金使用情況，配置1-2年期理財產(chǎn)品！做到收益最大化！

買10萬的理財，5萬消費

如果還沒有認真研究過理財，而且也不是經(jīng)濟金融領(lǐng)域的工作人員，我建議暫時先選擇銀行定存、貨幣基金、國債這些風險小的，然后盡快找?guī)妆纠碡數(shù)臅�籍認真研讀（這個是成年人的必修課，如果有靠得住的人幫忙打理，那么可以另當別論）。

第一本建議讀《指數(shù)基金投資指南》，簡單、好入門、實操。讀完之后，可以再根據(jù)自身的情況選擇進階的書籍繼續(xù)研讀。

說實話，吃不胖de瘦子認為這兩種理財方式目前來看都不是很好的選擇。

一、收益方面

銀行活期利率只有0.30%，三年期的定期存款利率也只有2.75%。而定期理財產(chǎn)品目前6個月以內(nèi)的定期理財產(chǎn)品收益在3%-4%之間，6個月以上的定期理財產(chǎn)品收益在4%-5%之間。總體來看這兩種理財方式的收益都不算高，想要跑贏通貨膨脹是很難的。

二、風險方面

無論是直接存銀行還是買定期理財產(chǎn)品風險都相對較低。雖然他們都不承諾保本，但其實虧損的概率并不高，基本上可以視為“無風險投資”。這也與其收益不高是成正比的。

三、便利性方面

銀行定期存款和定期理財產(chǎn)品都是要到期才能贖回，在急需用錢時不是很方便。即使有的理財產(chǎn)品可以提前贖回，收益也會大幅下降。而銀行活期存款，雖然在便利性方面比較靈活，但收益幾乎可以忽略不計。

因此，吃不胖de瘦子認為這兩種理財方式目前來看都不是很好的選擇。

應(yīng)該如何處理這筆資產(chǎn)呢？

吃不胖de瘦子建議把這15萬元平均分成三部分：

第一，一次性買入5萬元寬基指數(shù)基金。目前大盤在2800點左右，估值并不高。目前距離上一輪牛市已經(jīng)有將近五年的時間了。根據(jù)牛熊周期，未來一兩年很可能再次迎來一輪牛市，到時候恐怕四五千點都止不住�，F(xiàn)在買入寬基指數(shù)基金，賺錢的概率是非常大的。同時作為指數(shù)基金，也不會出現(xiàn)賺了指數(shù)不賺錢的情況。具體寬基指數(shù)基金可以考慮“上證50+中證500”或者“滬深300+創(chuàng)業(yè)板指”的基金組合。

第二，用5萬元定投基金。雖然目前大盤估值比較低，但未來大盤還會折騰多久，沒有人能夠準確預(yù)測。未來受外圍市場下跌的影響，A股也來個二次探底也不是沒有可能。通過定投我們可以分批買入，積累份額，同時降低風險，避免買在半山腰被套著難受。具體基金可以考慮指數(shù)基金，也可以選擇主動型基金。

第三，買入5萬元純債基金。近期由于全球各大央行都在放水，這對債券基金其實是存在一定的利好。同時，債券型基金收益穩(wěn)定，可以在一定程度上規(guī)避股市下跌的風險，給投資者帶來穩(wěn)定的收益。在急需用錢的時候，可以優(yōu)先賣出這部分基金應(yīng)急，不至于出現(xiàn)股票型基金一樣賣在底部割肉的情況。

以上是吃不胖de瘦子的個人建議，僅供參考！

碼字不易，感謝贊評！

既然你說到存銀行或者理財產(chǎn)品了，說明你的錢不是那種緊急的錢。那么根據(jù)我的經(jīng)驗，目前的股市是非常的低，大約在2800點左右，白銀已經(jīng)成白菜價在賣了，疫情對股市的影響還是有相當一段時間的也會影響股市，什么時候能起來也不好準確判斷，但是整體來說風險已經(jīng)很小了，放個三五年，肯定比存銀行收益高。

手上有15萬元直接存銀行好還是買點理財產(chǎn)品合適，并不是能一概而論的話題，畢竟人與人的不同風險承受能力的不同選擇上自然也是不同，15萬元存款如果是家庭總存款或?qū)ｉT用于投資理財產(chǎn)存款選擇也是各不相同，預(yù)計收益率的高與低選擇上自然也是不同。

從收益率上選擇

如果單純的從收益率上做選擇，必然是選擇投資一些理財產(chǎn)品比較合適，因為目前國內(nèi)各大銀行定期存款利率，即便是小型民間資本所成立的，民營銀行存款產(chǎn)品利率也僅僅是4.5%-5.5%之間，而理財產(chǎn)品就不同了高于5.5%收益率的理財產(chǎn)品還是有很多的，所以說單純的從收益率上選擇，選理財產(chǎn)品要比銀行存款合適。

風險承受能力上選擇

保守型儲戶：如果是不能承擔任何風險的儲戶，15萬元存款在選擇的情況下其實還是選擇，各大銀行的定期存款比較合適，因為自2018年4月國內(nèi)資管新規(guī)的落地與實施，打破各類理財產(chǎn)品的剛性兌付，目前能達到保本保息的產(chǎn)品也只有，各大銀行的一般性存款產(chǎn)品，因為受存款保險條例本息50萬元保障（選擇銀行存款產(chǎn)品，建議考慮小型銀行存款因為利率比較高）。
穩(wěn)健性儲戶：風險承受能力平衡能承受一定虧損的情況下，其實選擇銀行存款產(chǎn)品與風險適中的理財產(chǎn)品，分散混合搭配方式比較合適，因為這樣總存款的靈活性高風險可控性較高；不建議太多的資金選擇理財產(chǎn)品，根據(jù)自身情況理財產(chǎn)品控制在總存款金額10%-30%之間比較合理，剩余存款選擇中長期銀行定期存款（可以考慮選擇，銀行中長期定期存款+貨幣基金，債券型基金，指數(shù)型基金，穩(wěn)健性理財產(chǎn)品不建議考慮因為民營銀行存款產(chǎn)品收益率可達到這類理財產(chǎn)品收益率）。
進取型風險承受能力高的儲戶：對于風險承受能力高的人群來說15萬元選擇銀行定期存款很影響收益率，選擇銀行存款產(chǎn)品自然也就不是合適；選擇基金，股票，貴金屬，外匯，虛擬貨幣等高風險理財產(chǎn)品比較合適，因為可以博取更高的收益率（切記對于沒有理財經(jīng)驗與理財知識的人群不建議選擇高風險理財產(chǎn)品，發(fā)生虧損概率極高）。

存款類型不同的選擇

家庭總存款的情況下：如果15萬元是家庭總存款的情況下，這時候我們不能全部投資與理財產(chǎn)品當中，因為任何理財產(chǎn)品均是會有發(fā)生虧損的概率，如果選擇的產(chǎn)品發(fā)生嚴重的虧損是會影響到我們家庭當中的正常生活；在選擇的情況下銀行存款金額最低要保持在，家庭年總支出的1-3倍之間，防止所選擇的理財產(chǎn)品發(fā)生嚴重虧損影響我們正常的生活（建議銀行存款產(chǎn)品搭配中低風險理財產(chǎn)品，如要選擇高風險理財產(chǎn)品建議控制在總存款10%左右）。
專門用于理財?shù)那闆r下：如果這15萬元是專門用于理財提升家庭總存款收益率的資金，很據(jù)自身風險承受能力選擇一些，低中高風險理財產(chǎn)品混合搭配比較合理，風險承受能力的不用選擇搭配的產(chǎn)品也是各不相同，風險適中的建議選擇各類基金產(chǎn)品進行理財比較合適，整體風險較低可控在整體經(jīng)濟較為穩(wěn)定的情況下，也是可以獲取比較可觀的收益率（如搭配高風險產(chǎn)品建議控制在總存款額10%-30%之間）。

適合大多數(shù)人群的選擇

其實要說在銀行存款產(chǎn)品與理財產(chǎn)品之間，適合大多數(shù)人群的選擇其實還是，根據(jù)自身的風險承受能力合理的選擇分散混合搭配方式理財，為什么說這種方式適合大多數(shù)人群選取主要也是因為，不集中投資不受單一的理財產(chǎn)品發(fā)生虧損影響導致總存款的虧損，畢竟選擇的A產(chǎn)品發(fā)生虧損B產(chǎn)品在盈利的情況下就會保持持平，如果感覺某款產(chǎn)品近期波動較大不想承擔風險，也是可以隨著贖回近期風險較較高的產(chǎn)品降低總存款的風險。
綜上：目前手上有15萬元存款，直接選擇存銀行好還是買點理財產(chǎn)品合適，其實并沒有明確的選擇的，其實根據(jù)自身風險承受能力合理的選擇便是合適自身的理財方式（不過個人建議廣大儲戶選擇銀行存款產(chǎn)品與理財產(chǎn)品，分散混合搭配方式進行理財比較適合大多數(shù)人群）。

以上就是關(guān)于我的全部分享與觀點，希望能夠幫助到你哪方面有遺漏留言評論交流。「點贊關(guān)注」本文章本人原創(chuàng)，謝絕抄襲22:25

現(xiàn)在中國股市已經(jīng)是低位，可以買證券etf512000，或者是指數(shù)基金，放幾年翻翻。

首先建議您做一個風險測試來確定自己是什么類型的投資者？這個測試在銀行柜臺首次購買理財產(chǎn)品的時候，是必須要做的，也可以在證券公司開戶的時候做測試。風險測試分為以下五種類型，相對應(yīng)的，理財產(chǎn)品如下:

如果您是以保本為主的謹慎型和穩(wěn)健型投資者，那么你有以下幾個選擇，貨幣基金定期存款大額存單，結(jié)構(gòu)性存款等等，收益率在2%到5%左右。券商的收益憑證是保本保息的理財產(chǎn)品，收益率在5.5%左右。

平衡型和進取型的投資者，可以選擇混合基金，股票，股票基金等等，這些理財產(chǎn)品有可能虧本，但也有可能獲得更高的收益率，以基金為例，如果運作的好，年化收益率在20%以上是有可能的。

激進型的投資者選擇期貨期權(quán)和其他衍生品種，這些產(chǎn)品由于使用了杠桿風險極高，當然，收益率有可能也非常高，不過一般的投資者建議回避。

根據(jù)您的問題，感覺您應(yīng)該是一個相對保守的投資者，那么您可以選擇定期存款，大額存單，結(jié)構(gòu)性存款，和智能存款，也可以選擇券商的收益憑證，這些最高能達到5%左右的收益率相對來說比較穩(wěn)健。如果想獲得更高的收益率，而不想損失本金，那么可以采用以下辦法，先把資金投入到低風險的存款和理財產(chǎn)品里面，然后把獲得的利息選擇混合基金進行定投，也可以選擇低市盈率的藍籌股長線持股，以博取更高的收益率。

以上建議僅供參考，覺得好的話，點個贊吧，歡迎大家關(guān)注我的頭條號。