從我的認(rèn)知經(jīng)驗(yàn)和使用幾個(gè)月的感受看，京東金融里的民營銀行是靠譜的，而且其中的一些理財(cái)產(chǎn)品非常值得投資。

其實(shí)在幾個(gè)月前，我就把支付寶和微信里的備用金全部轉(zhuǎn)移到京東金融的銀行精選里面了，當(dāng)時(shí)我也在問答里和大家介紹過。

現(xiàn)在，經(jīng)過這么長(zhǎng)時(shí)間，就這個(gè)問題再向讀者們重點(diǎn)說一說。

京東金融里的民營銀行為什么說是安全的？

1、銀行作為國家金融機(jī)構(gòu)，設(shè)立審批條件是非常苛刻的，可以說每成立一家銀行都是經(jīng)過中國人民銀行和銀保監(jiān)會(huì)點(diǎn)頭同意的，相當(dāng)于由國家機(jī)關(guān)為他們背書。

2、民營銀行的注冊(cè)資金和實(shí)繳資本是充足可靠的，必須至少要有20億的真金白銀才能開辦銀行業(yè)務(wù)，這是基礎(chǔ)和必要條件。

3、銀行有銀行的規(guī)矩，所有業(yè)務(wù)必須符合穩(wěn)健審慎的原則，而且要在央行和銀保監(jiān)會(huì)的管理和監(jiān)督之下，不能越雷池半步，否則就會(huì)處罰整改。

4、京東金融選的民營銀行都是成立不長(zhǎng)時(shí)間的新銀行，才剛起步，正在燒錢的時(shí)候，離破產(chǎn)倒閉的距離還很長(zhǎng)，現(xiàn)在正是薅羊毛的好時(shí)機(jī)，所以更安全。

和支付寶的定期理財(cái)哪個(gè)更安全？

和支付寶里的定期理財(cái)比，理論上自然是京東金融里的銀行更安全。

因?yàn)殂y行存款屬于低風(fēng)險(xiǎn)，支付寶定期屬于中低風(fēng)險(xiǎn)，兩者的底層資產(chǎn)不一樣，后者可以以前者為資產(chǎn)，前者一定不會(huì)以后者為資產(chǎn)！

有人可能會(huì)問，那為什么支付寶里的貨幣基金和定期為什么不買民營銀行的存款呢？這樣它們的收益率不是更高嗎？

首先，民營銀行的這些產(chǎn)品沒有這么大的規(guī)模，不對(duì)機(jī)構(gòu)開放；

其次，民營銀行的這些產(chǎn)品含有燒錢的成分，正常給不了這么高的利息；

再次，定期理財(cái)?shù)氖找媛势鋵?shí)比銀行存款要高，我們看到的低是因?yàn)榕俪�了公司管理費(fèi)。

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京東金融的實(shí)力比起支付寶和微信支付差了一個(gè)等級(jí)，與之合作的銀行實(shí)力上也會(huì)存在差距。

題目中舉例的這兩家銀行我沒有了解過，從其命名來看，似乎連地方城商行或農(nóng)商行都不是，如果你確定它們是民營企業(yè)控股的小銀行的話，那我給你一個(gè)忠告，早早撤離。

越是小銀行，其實(shí)力越差，獲取資金的來源越少。大的銀行在銀行間市場(chǎng)拆借資金時(shí)，可以設(shè)定比較低的資金價(jià)格，有人愿意買賬，而小銀行就很難有人買賬，其它銀行對(duì)其實(shí)力會(huì)有一個(gè)基本判斷，即使資金價(jià)格定得高，也要擔(dān)心其還款能力，難以獲得足額資金。

小銀行即使想找支付寶和財(cái)付通合作，在對(duì)其做出綜合評(píng)估后，大概也容易被拒，風(fēng)險(xiǎn)太高。所以就會(huì)轉(zhuǎn)而找差一個(gè)等級(jí)的其它支付機(jī)構(gòu)來謀求合作。

而小型民營銀行的股東普遍層次和視野較低，會(huì)無視銀監(jiān)會(huì)關(guān)于關(guān)聯(lián)交易的規(guī)定，把控股銀行視為自己的提款機(jī)，以各種方式挖空心思去貸款，不知道會(huì)投入到什么地方。

現(xiàn)如今國內(nèi)各種產(chǎn)能過剩，無論是投資到制造業(yè)還是房地產(chǎn)，結(jié)局很大概率會(huì)比較慘。相應(yīng)地，也就意味著無法償付的風(fēng)險(xiǎn)很高，因?yàn)樵缫岩�求打破剛兌，不再允許有兜底承諾了。

而且有《存款保險(xiǎn)條例》，已經(jīng)預(yù)先規(guī)定了銀行破產(chǎn)的情況下，保險(xiǎn)公司如何來賠付，你可以查一下。

如果注重理財(cái)?shù)娜藭?huì)發(fā)現(xiàn)，近期在京東金融上出現(xiàn)了眾多的民營銀行高息產(chǎn)品，比如三湘銀行的“當(dāng)日系列”產(chǎn)品（最長(zhǎng)可持有3年，任何時(shí)點(diǎn)均可支取，支取利率4.4%）、眾邦銀行的“眾邦寶”（任意時(shí)間支取，支取利率4.3%）、藍(lán)海銀行“藍(lán)寶寶”（持滿5年利率4.875%，提前支取利率4.3%），此外還有富民銀行“富民寶”、振興銀行的“振興存”等等，這些產(chǎn)品，無一例外的，全部都是高息及高靈活性的產(chǎn)品，僅就這兩點(diǎn)而言，這市面上堪稱無敵，但是也因?yàn)槠涓呦⒓案哽`活性使得大家心有不安，那這些銀行是真的銀行嗎？他們靠譜不？

民營銀行

民營銀行指的是由民間資本控股的銀行，截止2017年年末，銀監(jiān)會(huì)一共審批同意了17家民營銀行，分別為：深圳前海微眾銀行（國內(nèi)首家開業(yè)的民營銀行，騰訊參股）、溫州民商銀行、天津金城銀行、浙江網(wǎng)商銀行（螞蟻金服控股）、上海華瑞銀行、重慶富民銀行、四川新網(wǎng)銀行、湖南三湘銀行、安徽新安銀行、福建華通銀行、武漢眾邦銀行、北京中關(guān)村銀行、江蘇蘇寧銀行、威海藍(lán)海銀行、遼寧振興銀行、吉林億聯(lián)銀行、梅州客商銀行。

顯然你題目中反映的兩家民營銀行均在列，上述民營銀行的共同點(diǎn)為：注冊(cè)資本均不低于20億元人民幣，發(fā)起來均為各地的最優(yōu)秀的一批民營企業(yè)，故而實(shí)力是有的，安全是有保證的，特別是他們基本都是存款類產(chǎn)品，受《存款保險(xiǎn)條例保障》。

那么為什么只有部分民營銀行推出上述高息高靈活性的產(chǎn)品呢？這是先天因素決定的，比如微眾銀行、網(wǎng)商銀行天生帶有光環(huán)（設(shè)立者可以引流），推廣容易，客戶數(shù)眾多，在民營銀行里他們的地位就類似于國有大行，不缺客戶，不缺資金，因此就無需使用高息來吸引人。但是部分位置較差，客戶數(shù)少，攬儲(chǔ)能力差的民營銀行，要打開市場(chǎng)，擴(kuò)大影響力，只能通過高息高靈活性來吸引人，你如果注意的話會(huì)發(fā)現(xiàn)，推出高息高靈活性產(chǎn)品的民營銀行均是位于北方（特別是東北）及中西部的地區(qū)的銀行，因?yàn)檫@些地方的經(jīng)濟(jì)較東部地區(qū)落后點(diǎn)，市面上的資金量有限，故而只能通過高息來攬儲(chǔ)。

和支付寶里面的定期存款（中低風(fēng)險(xiǎn)）哪個(gè)更安全？

支付寶上沒有定期存款一說，只有定期產(chǎn)品，其定期產(chǎn)品指的是定期理財(cái)，與銀行的理財(cái)產(chǎn)品是相類似，只不過發(fā)行者為保險(xiǎn)公司及證券公司（下圖的收益率是六月份做的表格，與現(xiàn)在略有出入，其余內(nèi)容都一樣），理財(cái)產(chǎn)品屬于中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，是不受《存款保險(xiǎn)條例》保障的，單從這一點(diǎn)來說，無疑京東上的各類民營銀行的存款類產(chǎn)品更加安全。但是如果從發(fā)行者來說，顯然支付寶上的保險(xiǎn)公司及證券公司實(shí)力遠(yuǎn)超京東上的各家民營銀行，因此單從發(fā)行者這方面的因素來考慮，支付寶里的定期更安全。

總結(jié)

綜上所述，京東金融里面的三湘銀行，眾邦銀行等民營銀行的產(chǎn)品是靠譜的，至于說與支付寶里面的定期理財(cái)（中低風(fēng)險(xiǎn)）哪個(gè)更安全的話，不同的考慮層面不一樣，但總體而言，兩者都是安全性較高的產(chǎn)品。

作為一個(gè)財(cái)經(jīng)工作者，我告訴題主這些民營銀行都是經(jīng)過銀行監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)的，都是安全的，不用擔(dān)心。

眾邦銀行是武漢眾邦銀行是一家民營銀行，是由武漢本地企業(yè)卓爾控股、當(dāng)代集團(tuán)、壹網(wǎng)通科技、鈺龍集團(tuán)、奧山投資、法斯克能源等六家民營企業(yè)共同發(fā)起成立，是中國第11家民營銀行，注冊(cè)資本20億元人民幣。而湖南三湘銀行注冊(cè)資本30億元，由三一集團(tuán)、漢森制藥等10家民營企業(yè)作為發(fā)起人股東共同發(fā)起設(shè)立。其中，三一集團(tuán)為第一大股東，占股18%，三一重工子公司湖南三一智能控制設(shè)備有限公司占股12%。

這兩家民營銀行都是獲得監(jiān)管當(dāng)局的經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證的，他們同樣的經(jīng)營銀行理財(cái)產(chǎn)品、存貸款業(yè)務(wù)的權(quán)利，民眾可放心辦理業(yè)務(wù)沒有問題的。

至于問京東金融與支付寶里面的定期存款（中低風(fēng)險(xiǎn)）哪個(gè)更安全、哪個(gè)更靠譜？那當(dāng)然是支付寶相對(duì)安全和靠譜一些，因?yàn)橹Ц秾毐澈笾�撐的�?shì)力不一樣，阿里巴巴是目前比較強(qiáng)大的電商，有其作為后盾，資金放在那兒就更加安全、可靠。

民營銀行的產(chǎn)品一定是可以購買的，而且安全程度會(huì)比網(wǎng)貸等一些其他互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的產(chǎn)品安全等級(jí)會(huì)高。

我們要了解到民營銀行的本質(zhì)還是銀行，只不過是是以地方政府為主導(dǎo)的一種銀行機(jī)構(gòu)，因此整體規(guī)模會(huì)比國有銀行小的多，但是在安全和風(fēng)控等級(jí)上的要求是同樣高的。

京東金融入駐的產(chǎn)品是以民營銀行為主的金融理財(cái)產(chǎn)品，這些民營銀行為了吸引用戶，從而提高了定期存款的收益率，因此整體看來民營銀行的存款收益率會(huì)比國有銀行要高出不少。

另一方面，民營銀行的規(guī)模會(huì)比國有銀行要小很多，因此民營銀行風(fēng)控安全的可控程度比國有銀行好很多。

整體來講，購買民營銀行的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)程度還是較為可控的。我們可以分散投資把一部分的資金投入到民營銀行中博取較高的收益，其他的資金可以放在較為穩(wěn)定的定期理財(cái)中，這樣我們也能夠均攤風(fēng)險(xiǎn)。

以上就是我對(duì)該問題的分析和建議，希望可以幫助到題主及更多的人。

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個(gè)人在京東金融上買過民營銀行的存款，就我的真實(shí)感受發(fā)表點(diǎn)看法，順便也完成一下培訓(xùn)后留下的作業(yè)：

一、民營銀行的存款產(chǎn)品可以買嗎？

由于經(jīng)常在京東金融上買理財(cái)產(chǎn)品，偶然看到有一些民營銀行的存款產(chǎn)品，靈活存取收益率高達(dá)4.5%(這是買的時(shí)候的收益率，當(dāng)時(shí)是剛開始推出這款產(chǎn)品，占領(lǐng)市場(chǎng)的需要，后來就逐步降低，現(xiàn)在由于受監(jiān)管的限制，活期基本取消了)。于是就試著購買了一些，最早買的是富民銀行的富民寶（現(xiàn)已停售）。當(dāng)時(shí)產(chǎn)品說明并沒有直接說是儲(chǔ)蓄存款，只說是一款創(chuàng)新型存款，慎重起見，和客服溝通確認(rèn)，當(dāng)然銀行客服答復(fù)是沒有問題，產(chǎn)品是存款，并受50萬保險(xiǎn)保障。

老實(shí)說，我其實(shí)是不相信的，從后來監(jiān)管部門要求民營銀行對(duì)該種產(chǎn)品進(jìn)行整改的要求，證實(shí)我的判斷還是正確的，這款產(chǎn)品是在打擦邊球，屬于監(jiān)管的灰色地帶，打著金融創(chuàng)新的旗號(hào)，實(shí)則是高息攬儲(chǔ)。當(dāng)然已經(jīng)買了，也不用擔(dān)心，存量不受影響，到期轉(zhuǎn)出。后來就不在京東金融買了，直接在民營銀行的手機(jī)銀行APP去購買，利率也差不太多。從京東金融買了之后，在銀行app是無法查到購買記錄的，給管理帶來了不便。

期間又買了些藍(lán)海銀行和億聯(lián)銀行的相關(guān)產(chǎn)品，各種期限產(chǎn)品都有，短期、長(zhǎng)期等。眾邦銀行由于賬戶問題沒有買，三湘銀行起步較晚，沒有介入。在民營銀行里，除了頭部的微眾銀行（騰訊系）和網(wǎng)商銀行（阿里系），這兩家實(shí)力強(qiáng)大，安全系數(shù)高之外，剩下的10多家安全系數(shù)基本都差不多�，F(xiàn)在他們發(fā)行的產(chǎn)品都標(biāo)注是儲(chǔ)蓄存款，并且受50萬保險(xiǎn)保障，早期產(chǎn)品說明其實(shí)還是比較含糊其辭的。這所以有這種變化，是因?yàn)楸O(jiān)管方面的整改要求，整改后的產(chǎn)品應(yīng)該是得到了監(jiān)管的許可。這樣來看，這些民營銀行的存款產(chǎn)品還是相對(duì)安全的，靠譜的，可以放心購買，但是僅限50萬之內(nèi)。

二、民營銀行發(fā)展之痛

對(duì)于民營銀行本身，起步時(shí)間較晚，從最早籌辦到現(xiàn)在也就5年多的時(shí)間，目前是18家。他們和其他銀行一樣，受監(jiān)管部門監(jiān)管進(jìn)行展業(yè)，但是他們無論從資本構(gòu)成、資產(chǎn)規(guī)模、人力資源、經(jīng)營管理、政策扶持等各方面都處于劣勢(shì)。競(jìng)爭(zhēng)力相對(duì)薄弱。除了頭部的幾家民營銀行，其他十多家銀行自開業(yè)以來還沒有進(jìn)入正常盈利，經(jīng)營過程中存在各種各樣的困難和問題。

民營銀行的存款產(chǎn)品，年化收益率之所以比那些國有大行存款利率要高很多。一方面是由于民營銀行的經(jīng)營特征所決定的，民營銀行是互聯(lián)網(wǎng)銀行，是線上銀行，沒有線下網(wǎng)點(diǎn)，這樣它的經(jīng)營成本就會(huì)低一些，可以讓利于民；但是從另一方面來說，正是由于它沒有線下網(wǎng)點(diǎn)，那么資金獲取的渠道就比較狹窄，和那些經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)遍布全國各地的傳統(tǒng)銀行相比，有著天然的弱勢(shì)，只能被迫提高獲取資金的成本，這樣大家才可能選擇這些民營銀行進(jìn)行存款。息差的收窄，帶來的是盈利的降低，甚至虧損。這對(duì)于民營銀行長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展是非常不利的，給銀行的健康發(fā)展留下了隱患。

目前，民營銀行的公司治理結(jié)構(gòu)還存在短板，潛藏著很大的風(fēng)險(xiǎn)。民營銀行顧名思義，就是由一些民企創(chuàng)辦控股的銀行。它們的股東都是一些民營企業(yè)。這些民營企業(yè)自身的經(jīng)營發(fā)展，對(duì)民營銀行的經(jīng)營管理具有一定的影響。這些民營企業(yè)，尤其是一些控股股東，希望銀行為他們自身的發(fā)展提供融資便利。而這卻和監(jiān)管導(dǎo)向是背道而馳的。如何處理好控股股東和民營銀行經(jīng)營管理之間的關(guān)系；如何在股東利益和銀行風(fēng)險(xiǎn)控制之間找到平衡點(diǎn)，考驗(yàn)著民營銀行管理者的經(jīng)營水平和管理智慧。

三、總結(jié)

包商銀行事件，說明了當(dāng)前銀行業(yè)，特別中小銀行在經(jīng)營管理上存在著嚴(yán)重的問題和漏洞，對(duì)于民營銀行來說，所處環(huán)境如何更是不言而喻。未來發(fā)展究竟如何，還有很多不確定性。

對(duì)于我們而言，在選擇民營銀行的存款產(chǎn)品時(shí)，還是要認(rèn)真考慮一下的，雞蛋不要放在一個(gè)籃子里，50萬之內(nèi)還是安全的。

先糾正下題主關(guān)于支付寶定期存款的描述，只要是定期存款那就不是中低風(fēng)險(xiǎn)，而應(yīng)該是低風(fēng)險(xiǎn)。標(biāo)著中低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品一般都是銀行理財(cái)。

支付寶和京東金融上都是既有定期存款產(chǎn)品，也有定期理財(cái)產(chǎn)品。

這兩者有幾個(gè)明顯的區(qū)別：

1. 描述利率的方式不同。定期存款的利率叫存款利率，表示這個(gè)利率一定會(huì)兌付。定期理財(cái)描述的則是預(yù)期最高年化收益率，這是對(duì)過去的分析，對(duì)資產(chǎn)價(jià)格上限的確定，不一定會(huì)按此兌付。
2. 風(fēng)險(xiǎn)的等級(jí)不同。定期存款一般都是低風(fēng)險(xiǎn)，沒有其他風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。理財(cái)雖然也有低風(fēng)險(xiǎn)，但大部分處于中低風(fēng)險(xiǎn)。
3. 產(chǎn)品檔案有明確說明。點(diǎn)開產(chǎn)品詳情，選擇產(chǎn)品檔案，是存款產(chǎn)品還是結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品亦或是資管計(jì)劃，都在這里明確寫明。
   
   

京東金融與支付寶這兩個(gè)平臺(tái)有一些相同點(diǎn)：

1. 京東金融與支付寶的性質(zhì)一樣，都是把自己定位為金融產(chǎn)品超市，代銷各家銀行產(chǎn)品。代銷平臺(tái)與自營平臺(tái)不同的一點(diǎn)在于，自營平臺(tái)必須要對(duì)產(chǎn)品負(fù)責(zé)，而代銷平臺(tái)則不會(huì)對(duì)產(chǎn)品的質(zhì)量負(fù)責(zé)。即使有問題，將來也會(huì)追究到產(chǎn)品發(fā)行方。
2. 銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)本身就相對(duì)較低，無論支付寶還是京東本身并沒有選擇代銷哪款產(chǎn)品的權(quán)利，他們也只是建議銀行投放哪些種類的產(chǎn)品。
3. 兩個(gè)平臺(tái)所有的存款產(chǎn)品都是銀行自主發(fā)行，是銀行發(fā)行，那就受到存款保險(xiǎn)基金的保障。安全性毋庸置疑。
   
   

當(dāng)然京東和支付寶也有些許不同

支付寶合作的銀行相對(duì)較少，目前只看到了上海銀行和廣東華興銀行。上海銀行的產(chǎn)品主要是結(jié)構(gòu)性存款，廣東華興銀行的則是定期存款。兩款產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)都相對(duì)較低，但是利率相對(duì)較低。

京東金融合作的銀行則相對(duì)較多，目前看有三十家銀行，有大如全國股份制銀行，小如剛成立的民營銀行。小銀行比較傾向于智能存款，大銀行則傾向于銀行理財(cái)。

理財(cái)雖然比存款風(fēng)險(xiǎn)要高，但是在京東金融的平臺(tái)上，因?yàn)殂y行規(guī)模不同，所以某些銀行的存款利率還要高于理財(cái)?shù)睦�率�?/p>

總結(jié)：

京東金融上可選擇的產(chǎn)品比較多，但同時(shí)也給投資者造成了比較大的選擇困難。安全性無需擔(dān)心，只要是存款產(chǎn)品，無論是大銀行還是小銀行都是有保障的。理財(cái)產(chǎn)品建議選擇稍大些的銀行，因?yàn)橐?guī)模大的銀行投研能力相對(duì)較高。

如果你覺得我說的有道理，歡迎關(guān)注我：銀行研究僧。

1、首先回答民營銀行靠不靠譜？

民營銀行也是銀行類金融機(jī)構(gòu)，受《存款保險(xiǎn)條例》保護(hù)，受銀保會(huì)監(jiān)管，需要遵守央行準(zhǔn)備金率，和其他銀行一樣，靠譜。

2、和支付寶里面的定期存款（中低風(fēng)險(xiǎn)）相比如何？

支付寶里面的定期產(chǎn)品以保險(xiǎn)公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品為主，資金主要投資于流動(dòng)性資產(chǎn)、固定收益類資產(chǎn)等，不參與股票二級(jí)市場(chǎng)投資。風(fēng)險(xiǎn)為中低風(fēng)險(xiǎn)。

而京東金融里面的眾邦銀行理財(cái)產(chǎn)品為定期銀行存款，比貨幣基金的風(fēng)險(xiǎn)還小，相比于支付寶的定期產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)更小，收益也比支付寶定期產(chǎn)品有優(yōu)勢(shì)，非�？孔V。

不請(qǐng)自來。

我使用京東金融這個(gè)app已經(jīng)至少3年了，使用里面的民營銀行存款也超過2年了。從我的使用體驗(yàn)，以及不計(jì)次數(shù)的存款、取款來看，里面的民營銀行存款是很靠譜的！

當(dāng)然民營銀行利率高，存取款方便，再加上非國有，以及近幾年P(guān)2P跑路等風(fēng)險(xiǎn)，許多人對(duì)其都有著極強(qiáng)的不信任感，總覺得民營的不靠譜，會(huì)倒閉，會(huì)跑路。

而我想說的是，只要是存款，只要是正規(guī)的銀行（包括民營銀行），其風(fēng)險(xiǎn)幾乎為零，只要國家安定，程序無誤，你的錢是不會(huì)被卷跑的。

舉例下圖，許多民營銀行1年-5年期的利率大概都在4.8-5.0之間，而起存金額基本都在50-1000元左右，相當(dāng)?shù)挠H民，讓更多的人，特別是資金不多的人享受到了理財(cái)帶來的收益。

首先，說說為什么民營銀行的存款是相當(dāng)安全的呢？

1.何為民營銀行？

民營銀行是我國銀行業(yè)改革過程中必然出現(xiàn)的產(chǎn)物，是為了打破中國商業(yè)銀行業(yè)單元國有壟斷，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)多元化，以民間資本為基礎(chǔ)，市場(chǎng)化運(yùn)作的金融機(jī)構(gòu)。

截至2019年12月，全國已有18家民營銀行開業(yè)運(yùn)營，目前來看，運(yùn)營情況良好，風(fēng)險(xiǎn)較小。

盡管是民營銀行，但是它依然受到國家銀保監(jiān)會(huì)的有力監(jiān)管。因?yàn)槿珖�上下，一旦有一家民營銀行陷入危機(jī)，就會(huì)給其他所有的銀行帶來爆炸性的災(zāi)難，這是國家和政府不愿意看到，也是絕對(duì)不允許出現(xiàn)的情況。

因此，民營銀行受到的監(jiān)管，只可能更為嚴(yán)格，儲(chǔ)戶的資金相對(duì)而言也更為牢靠，幾乎沒有被騙走跑路的可能。

2.何為存款保險(xiǎn)條例？

存款保險(xiǎn)條例是2015年制定并開始施行的，目的就是為了保護(hù)存款人的合法權(quán)益，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。各位在民營銀行存款產(chǎn)品的信息中都能找到類似“受存款保險(xiǎn)條例保障”的信息，即說明受其約束。這個(gè)條例，主要有兩點(diǎn)：

其一，只要是我國境內(nèi)的銀行，如果要開展吸儲(chǔ)業(yè)務(wù)，其每一筆業(yè)務(wù)都要按照一定的比例上繳存款保險(xiǎn)金給國務(wù)院指定的存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)，一般就是中國人民銀行等官方組織。

其二，條例第五條，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。即，只要你存款的金額在50萬以內(nèi)，是必定能夠100%全額賠付的。

因此，京東金融里面民營銀行的存款業(yè)務(wù)相當(dāng)安全，是靠譜的！

其次，說說支付寶里面的定期存款。

支付寶里面的定期存款和京東金融里面的其實(shí)相差無幾，但種類更為豐富，主要有銀行存款、穩(wěn)健的基金產(chǎn)品、保險(xiǎn)公司的凈值型產(chǎn)品等。

1.銀行存款大抵也是一些民營銀行的存款產(chǎn)品，但相比京東金融而言，利率比較低一點(diǎn)，如下圖所示，其五年期的一般在4.7%左右。

2.穩(wěn)健的基金產(chǎn)品，主要是一些穩(wěn)健的養(yǎng)老型投資，比如貨幣基金、債券等等。這類產(chǎn)品在收益上來說，有可能高過銀行的利率，但是大部分概率是要小于5%的。另外，基金沒有跑路的風(fēng)險(xiǎn)，但是明確說是不保證收益和本金的。

如果你有絕對(duì)不損失本金的要求，那么就不要選擇基金類產(chǎn)品了，哪怕是最最穩(wěn)定的債券，也有一定幾率的虧損。

3.保險(xiǎn)公司的凈值型產(chǎn)品。這類主要是保險(xiǎn)公司運(yùn)作的理財(cái)產(chǎn)品，篇幅有限，這里我不再敘述此類產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)與缺點(diǎn)�？傊�，如果你對(duì)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)不熟悉，建議不要碰此類產(chǎn)品。

最后，說說哪個(gè)更靠譜！

假如你資金充裕，超過數(shù)十萬，百萬等等，那么建議一部分選擇銀行存款，一分部選擇基金等投資產(chǎn)品，如此安排，收益與機(jī)遇并存，最好不過。

假如你資金有限，比如像我，全身家當(dāng)也就幾萬塊錢，那么我建議選擇京東金融里面的民營銀行存款，選擇利率高的，期限長(zhǎng)的！比如我的一些選擇：

蔣老師觀點(diǎn)：只要是“銀行”，不管是國有銀行還是民營銀行，都是靠譜的，既然能掛牌出來公開營業(yè)，那肯定都是經(jīng)過銀監(jiān)局批準(zhǔn)的，不用擔(dān)心銀行的安全性問題。

為什么騰訊、阿里理財(cái)平臺(tái)找不到這些銀行

很多人都有一個(gè)這樣的問題，為什么這些銀行都只是在京東金融上面上面才能看見，為什么在騰訊、阿里的理財(cái)平臺(tái)根本就找不到這些銀行。

大家都知道京東金融和京東有著很大的聯(lián)系，但是京東金融在2013年就已經(jīng)脫離京東，成為了一個(gè)獨(dú)立運(yùn)營的公司，雖然說京東金融不歸劉強(qiáng)東管了，但是京東背后3.2億的活躍用戶給京東金融提供了幾個(gè)超級(jí)數(shù)據(jù)平臺(tái)，所以京東金融還是得依靠京東這個(gè)大平臺(tái)才能獲取利益。

京東金融上面能夠找到很多民營銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品，歸根到底就是京東沒開銀行。為什么這樣說，如果京東開了銀行，你認(rèn)為京東金融上面還會(huì)有別的銀行嗎，必然是只有自家銀行。

現(xiàn)在這么多的民營銀行他們想要吸儲(chǔ)也要依靠一個(gè)大平臺(tái)，光靠自己的APP是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，京東金融的出現(xiàn)正好滿足了各民營銀行的需求，紛紛將自己的業(yè)務(wù)搬到京東金融上面。

阿里和騰訊理財(cái)平臺(tái)上面找不到這些銀行也就是因?yàn)榘⒗锖万v訊有銀行，他們既然有自己的銀行，你認(rèn)為他們的理財(cái)平臺(tái)上面還會(huì)放上別人的銀行嗎？

當(dāng)然不會(huì)，騰訊有微眾銀行、阿里的網(wǎng)商銀行，雖然他們有自己的理財(cái)平臺(tái)，但是理財(cái)平臺(tái)上面就只有自己的一家銀行那就算不上理財(cái)平臺(tái)了，所以在騰訊和阿里的理財(cái)平臺(tái)上也沒有自家銀行的很多信息。

京東金融上面的民營銀行靠譜嗎

答案肯定是：靠譜，之前已經(jīng)說到騰訊有微眾銀行、阿里的網(wǎng)商銀行，先不從其他經(jīng)濟(jì)學(xué)來講，就這兩家公司我就已經(jīng)絕得蠻靠譜的了。大家要知道民營銀行到現(xiàn)在為止也就17家，開銀行也不是那么簡(jiǎn)單的，可以說“銀行”兩個(gè)字就是靠譜的象征。

湖南三湘銀行是湖南的第一家民營銀行，也是中國工程機(jī)械行業(yè)老大“三一重工”投資的銀行，可以說三湘銀行的背后就是三一重工，目前三湘銀行的董事長(zhǎng)也正是三一重工董事長(zhǎng)梁穩(wěn)根的兒子梁在中。而武漢眾邦銀行則是湖北的第一家民營銀行，第一大股東便是卓爾控股。

不管是民營銀行也好，國有銀行也好都是有風(fēng)險(xiǎn)的，但是只要你要知道國家是有“存款保險(xiǎn)制度”的，如果銀行破產(chǎn)了，你的存款在50萬以內(nèi)，國家會(huì)賠付給你，存款在50萬以上就不敢保證了。

支付寶的定期存款靠譜嗎

支付寶里面的定期存款與銀行的定期存款還是有很大區(qū)別的，如果你仔細(xì)一點(diǎn)你就會(huì)發(fā)現(xiàn)，支付寶里面很多定期存款都不是銀行推出的定期存款，而是一些基金管理公司、保險(xiǎn)公司推出的理財(cái)產(chǎn)品。而且在支付寶（中低風(fēng)險(xiǎn)）的理財(cái)產(chǎn)品主頁低端往往都會(huì)寫上“頁面展示收益率不代表收益承諾，本產(chǎn)品存在資金損失風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎”，而在支付寶（低風(fēng)險(xiǎn)）理財(cái)產(chǎn)品地段寫的卻是“頁面展示收益率不代表收益承諾，市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎”。

很容易可以看出兩者的區(qū)別，中低風(fēng)險(xiǎn)是你有可能拿不到利率，而且還要虧錢，你要想好；低風(fēng)險(xiǎn)是你有可能拿不到利率，你要想好。很明顯就能看出支付寶的某些產(chǎn)品是存在風(fēng)險(xiǎn)的。

民營銀行和支付寶定期存款（中低風(fēng)險(xiǎn)）怎么選擇

我在支付寶內(nèi)只存過余額寶，目前七日年化利率是2.3540%，確實(shí)不高，而且也不是銀行的理財(cái)產(chǎn)品，是屬于基金貨幣，在我國歷史上還沒有出現(xiàn)過虧損的情況。據(jù)了解支付寶里面的定期存款到現(xiàn)在為止也沒有出現(xiàn)過虧損的情況，銀行的存款也沒出現(xiàn)過損失本金的情況。

那么到底該如何去選，我認(rèn)為主要看兩點(diǎn)，第一你是選擇基金管理公司還是選擇銀行，第二就是看利率的穩(wěn)定性了，支付寶定期是基金管理公司，民營銀行是銀行，支付寶的利率是浮動(dòng)的，民營銀行的利率是固定的。如果是我，我首選肯定是銀行，畢竟沒聽過哪家銀行跑路的事情，利率肯定也是選擇固定利率，萬一哪段時(shí)間他效益不好把利率調(diào)低一點(diǎn)你可能還不知道。

綜上所述：民營銀行是靠譜的，民營銀行的存款比支付寶的定期存款要更安全，更靠譜。

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