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結(jié)論：小孩需要配置基本的健康保障保險，重疾也是必須的�；�礎(chǔ)保額30-50萬。

小孩的保險該如何配置，需要考慮哪些問題？

1 小孩優(yōu)先配置健康保障，重疾選擇定期的就可以。

家庭保障賬戶配置中，無論是大人和小孩都是優(yōu)先配置保障型健康保險。這類保險的配置的目的是把家庭生活存在的意外和疾病帶來的大額開支風險轉(zhuǎn)移給保險公司承擔，應該避開理財儲蓄保險，注重杠桿性，而不是儲蓄理財屬性，低保費撬動保額。家庭風險管理 的三種方式：1風險自擔，2社會救助 3金融杠桿 ，風險自擔的方式會消耗家庭多年的繼續(xù)，出現(xiàn)因病返貧，一夜回到解放前的情況。而金融杠桿的方式就是利用保險作為風險管理工具，利用杠桿轉(zhuǎn)移風險。

對于小孩來說，沒有自我保護能力，醫(yī)療和意外保險應該是優(yōu)先配置的，現(xiàn)在小孩磕磕碰碰，住院花費都是比較大的支出�；�本的百萬醫(yī)療和相關(guān)少兒意外保險都必須配置，然后就是重疾保險的配置，重疾保險的配置選擇定期的重疾保障就可以了，保障到25-30歲，小孩長大成家了，再根據(jù)家庭情況重新調(diào)整保單。家庭保障是一個多次配置的過程。醫(yī)療和意外保險保費都是幾百塊可以解決，可選替代產(chǎn)品多。

健康保障保險應該選擇消費型，避開理財儲蓄。這樣可以在相同的保障條款和保障額度下，節(jié)約保費。做高保額。

2小孩是家庭純支出，沒有壽險責任，重疾保額沒有限制

家庭保險配置，其實是基于家庭財務保障的角度出發(fā)的。父母是家庭經(jīng)濟支柱，小孩是家庭的純支出。未成年還無法給家庭創(chuàng)造收入。是不需要配置壽險的，壽險產(chǎn)品的保障，保障的死亡風險帶來的財務損失，而小孩是純支出，沒有壽險保障責任。把基礎(chǔ)的健康保障配齊就好了，很多寶媽在小孩保險配置過程中都很容易買了分紅終身壽險，而這樣是壽險合同，健康保障是附加的，主險是壽險，大部分保費花在壽險存錢上，小孩沒有壽險責任，壽險的身故保障也要到18歲以后才生效，等于在保險公司存錢，開了一個空頭支票，造成不必要財務負擔。這種混搭保險，也會讓健康保障合同變附加存在保額閹割，保障不足的問題。明明花了兩份保費，買了兩個保險卻是共用一個保額。從家庭財務出發(fā)，小孩是純支出，壽險保障的身故死亡風險，是針對父母家庭經(jīng)濟支柱的。而且市面上大多數(shù)壽險都不具備小孩的壽險責任保障，保監(jiān)會對于小孩的人身保險也有嚴格的限制，避免相關(guān)道德風險發(fā)生。而對于健康保障的重疾保險，小孩的保額沒有限制，只對意外和身故保障保險的保額有限制（意外保險保額最高20萬）

3 父母是小孩最大的保障，先大人后小孩

很多寶媽在保險配置過程中處于對小孩的偏愛，都會給小孩買很多保險，有些甚至忽略基礎(chǔ)保障，只想著給小孩存錢理財。本末倒置，小孩由于未成年，缺乏自我保護能力，不能自力更生，在成年以前都是需要父母的呵護的，父母是孩子最大的保障。我們在家庭保障配置中應該遵循先大人后小孩的原則。

你會如何配置小孩保險，評論區(qū)交流吧

很明顯，少兒重疾險是少兒保險配置中不可缺的一項！至于保額，就需要根據(jù)家庭經(jīng)濟情況來確定了。我是海哥說險，關(guān)注我吧。

第一、如何確定小孩子的重疾險保額

1、目前而言，小孩子的重疾險保額是50萬為入門。而上限并沒有限制，至少我家的就是200萬。

2、投保中需要注意的是，很多保險公司重疾險會有總保額限制，也就是你在其他保險公司投保的重疾險保額如果過高，就不能投保這家公司的產(chǎn)品；所以，我們要盡量規(guī)避這種情況。

3、一個孩子重疾會有一系列的開支：①至少1個人完全失業(yè)照顧；②持續(xù)開支的治療費用；③康復費用；④家庭本身的既有開支；以及其它沒有寫出來的開支。而這些所有的費用，都需要我們考慮到重疾險的保額里面。

第二、小孩子的重疾險怎么買

總的來說，小孩子的重疾險應該是“唯保額論”，用有限的保費，盡量做高保額。

這里需要說一下常見的少兒重疾險形態(tài)。

形態(tài)一：終身重疾險，往往都是終身壽險為主險，附加了終身重疾險。這種險種特點就是保費貴，因為有“終身壽險”。但是一般來說0-17歲身故，終身壽險又只賠付已交保費。

形態(tài)二：純終身型重疾，這種險種是我比較推崇的。

形態(tài)三：定期型重疾，這種重疾特點便宜，很適合用來做高保額。一般的定期險可以選擇保障10年20年30年，保到60歲、70歲、80歲等。根據(jù)我們的實際情況選擇。

形態(tài)四、多次賠付型重疾險，目前來說這種險種是主流。能選擇多次賠付當然是最好的。如果保費預算夠，很多終身型、定期型的多次賠付險種可以選擇。

形態(tài)五：坑了無數(shù)人的“分紅、返還型”重疾險。返還型還好，至少目的是到期了能拿回保費，但是分紅型真的就是挖坑無數(shù)。不建議一般家庭買這種重疾險。

第三、小孩保險投保思路

小孩子的保險選擇，決定性因素在于保費。

保費多，返還型、分紅型的重疾險隨便上。

保費一般，就選擇純重疾險+定期重疾險，堆高保額。

保費預算有限，就選擇定期重疾險，將保額做起來。滿足一定時間的重疾險保額足夠，孩子長大了有他們自己的保險選擇。

總之，我們配置保險時候，完全不要用固定的非要買某種重疾險的思維。而是要靈活，要根據(jù)自己的經(jīng)濟情況來買。

很多人買了保險后悔，實際上就是因為買保險不切實際，沒有遵從自己的保費承受力。

我是海哥說險，關(guān)注我吧。

1、小孩需要買重疾險嗎？

結(jié)論是小孩子需要購買重疾險。

小孩也有高發(fā)的重疾，如圖：
給孩子買重疾險，也是為了彌補家庭的經(jīng)濟損失
，如果孩子不幸罹患了重疾，重疾一般難治愈，需要高額的醫(yī)療費用，而且至少還需要一個大人來照顧孩子，大人的收入也會受到影響。

給孩子買了重疾險，如果孩子罹患了重疾，并且符合理賠條件，保險公司按照合同約定一次性給付保險理賠金，得到的這筆賠償金，彌補了家庭的經(jīng)濟損失，也可以給孩子一個更好的治療條件，也可以稱之為“救命錢”。

給孩子買保險，不僅要購買重疾險，還要購買一年期的綜合意外險，最好也要包含意外醫(yī)療責任，可以解決意外身故、意外傷殘和意外醫(yī)療。

醫(yī)療險也要考慮，可以解決意外醫(yī)療和疾病醫(yī)療，防止出險災難性的大額醫(yī)療支出。

2、兒童重疾險最高保額是多少？

最高保額要根據(jù)保險公司的規(guī)定執(zhí)行，不同的保險公司設(shè)定的最高保額不同，有些保險公司根據(jù)年齡也有限定，如圖：
如有其他疑問，可在評論區(qū)留言或私信！

首先還是建議先買醫(yī)療險，解決患病醫(yī)療費用的問題，其次重疾險，解決后期康復療養(yǎng)以及父母照顧的收入損失補償。兒童重疾保額一般按父母照顧一方的年收入來確定，沒有最高保額。最后父母才是孩子最大的保險，所以父母保障也要做好。

小孩子購買重疾保險是非常必要的。理由如下:

首先。小孩子小抵抗能力差。比大人更容易患病。而且有一些疾病在小孩子階段發(fā)病頻率比較高。比如白血病。

其次。購買重疾險，保費是和年齡成正比的。年齡越小保費越便宜。而且保障的年限更長。所以買重疾保險越著買越好。

兒童重疾保險最高保額是多少？這個沒有一定的標準。要看家庭經(jīng)濟情況。通常情況下，經(jīng)濟收入一般的家庭。就少買一些，經(jīng)濟條件好的。買50萬或者100萬，甚至兩百萬都可以。

通常情況下，每年為家庭成員購買的保費支出，盡量控制在不要超過家庭年收入的15%。

另外盡量不要買有分紅的重疾險，和沒有分紅的重疾險相比，有分紅的重疾險，保費很貴，但保額很低，其實每年分紅也分不到多少。

還有，有些重疾險，可以購買到一定的年齡，比如60歲，70歲。有些可以購買終身。相同的保額下。，定期重疾險比終身重疾險保費會便宜很多。

小孩當然需要重疾保險。作為家長，我們希望每個孩子都平安健康，但作為以防萬一的舉措，為孩子選擇一款重疾險是非常有必要的。

• 少兒時期，孩子的各項身體機能尚未發(fā)育完全，對于疾病的抵抗能力很弱，一旦罹患重疾，后果就十分嚴重了。

• 少兒重疾治療費用昂貴，而且周期漫長，而社保對于少兒重疾治療的支持力度有限，費用主要還是要靠家庭來承擔。這對于家庭經(jīng)濟來說，實在是太過沉重！

• 隨著科技和醫(yī)療技術(shù)的進步，大多數(shù)的重大疾病都是可以治愈的，但醫(yī)院并不是公益慈善機構(gòu)，治愈的前提是要有充足的治療費用。
  

我國保監(jiān)會規(guī)定少兒意外身故保險保額不得超過10萬元，而對重疾給付額度沒有做明確規(guī)定。對于家長來說，為孩子購買重疾險，考慮到重大疾病的治療費用少則七八萬元,多則十幾萬元甚至更高,因此購買10萬元到30萬元的保額比較適中，低于10萬的保障功能太弱,而超過50萬元保費較高，對普通大眾來說也沒有必要。目前市場上提供的重疾險主要有兩種，一種是消費型的重疾險，另外一種是長期重疾險。消費型重疾險大多數(shù)為組合型產(chǎn)品，可以以低廉的價格獲得多重保障，比較適合基礎(chǔ)性保障不足的孩子。我們還是提早為孩子做好準備吧！

一個真實案例告訴你：孩子重疾險，有多有用！

我說個真實的理賠案例！懂點保險的基本都看過這個案例。

買媽咪保貝7個月后查出白血病，賠了160萬，給大家看看這起理賠實例。

2019年8月9日，劉先生為快滿1周歲的兒子小明（化名）購買了復星聯(lián)合「媽咪保貝」少兒重大疾病保險，基本保額80萬元，保障30年，繳費20年

同時選購少兒特定疾病和罕見病責任、第2次重疾責任，附加投保人豁免責任，總計年繳保費1184.1元。1歲7個月的小明在常規(guī)體檢血液檢測中被發(fā)現(xiàn)血常規(guī)異常，血小板減少伴白細胞及淋巴細胞明顯升高。一查發(fā)現(xiàn)是白血病

小明于4月22日開始接受化療，過程中出現(xiàn)發(fā)熱、急性上呼吸道感染等，予抗感染、抗病毒對癥好轉(zhuǎn)，化療結(jié)束后無特殊不適，于6月1日辦理出院。

根據(jù)「媽咪保貝」少兒重疾險合同約定，

小明符合保險條款中少兒特定疾病“1）白血病”的理賠條件，享受基本保額雙倍賠付。

復星聯(lián)合健康保險公司一次性給付少兒特定疾病保險金80萬*2=160萬元。

由于劉先生投保時還購買了“第2次重疾責任”，因此可豁免自本次出險日后應繳納的保費合計22497.9元。（也就是2次發(fā)生重疾還會保，后續(xù)保費也不用交了）因劉先生選擇的是30年保障期，本合同將繼續(xù)有效至2049年8月9日，小明在此期間繼續(xù)享有80萬元重疾保障。

所以再有人來問我，孩子保險我都會告訴他孩子保險一定要配置好重疾險。

給孩子買重疾險，多少保額才算夠

買保險就是在買保額

我建議給孩子重疾保額30萬起步

50萬不多

你看這個案例

孩子白血病花了不止50萬去化療吧

其次建議1你給孩子保險買特定重疾雙倍賠的

對于低危急淋的小患者，發(fā)現(xiàn)早、治療順利，全程大概要30萬。若是高危型、耐藥難治型、復發(fā)的急淋需要骨髓移植，移植費40多萬（后續(xù)的抗排異治療另算）。

羅一笑，得的也是急淋，控制后很快復發(fā)了，沒撐到骨髓移植。

如果把家長照顧小盆友的誤工費、住宿費、交通費、營養(yǎng)費也算上，花百多萬都可能。

小明治療只花了69390.05元，但這只是第一期。

所以，如果預算沒法直接買上百萬保額，就給孩子買特定重疾雙倍賠的。
媽咪保貝，白血病就賠了雙倍。對小明真是不幸中的大幸，至少經(jīng)濟上，有能力去接受更好的治療。

然后在選擇產(chǎn)品的時候不要執(zhí)著于大公司和小公司了

更要注重產(chǎn)品的保障如何

保險公司在很多人眼中，總是背著“這也不賠、那也不賠”的惡名，尤其是小公司，總被懷疑理賠會更難。復星就是小公司。但這案例，賠了。

案例初看還有端倪——等待期后不到2月就出險；

理賠金又高達160萬

說復星沒大查特查，大白都不信。

一說明小明投保時沒問題；

二說明只要如實告知，且達到理賠要求，無論保險公司是大是小，都要賠。

從去年到今年，大白手上已經(jīng)有十幾個理賠案件了，重疾險就有5、6個，都成功賠了。所以，如實告知比天大，不要故意隱瞞。我們買保險，雖然永遠用不上最好；但真到要用的時候，因為帶病買被拒賠，那才真悲劇。

以上都是大白一個字一個字打的

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我是大白

更多保險知識

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先說你關(guān)心的重疾險保額吧，如果經(jīng)濟寬裕有意愿多買一些保額，實際會有幾個限制：

1.看中的某個產(chǎn)品，這個產(chǎn)品保險公司本身有限制

2.產(chǎn)品本身帶有死亡給付責任，為規(guī)避道德風險，監(jiān)管對未成年人有20萬和50萬的限制，10歲為界。

3.免體檢的限制，一般保險公司線上投保免體檢額度大概在50-80萬之間，每年1-3月保險公司開門紅期間會適度放寬免體檢額度，可以關(guān)注。

好了，額度問題大概說清楚了，那么到底要不要買少兒重疾險呢？

其實，從您開始問這個問題，答案就已經(jīng)有了。

保險某種意義上是一種更高層面的需求，就是馬斯洛所說的安全感，為自己，家庭，孩子的安全感產(chǎn)生的需求。吃飽喝足，有點積蓄，這樣的家庭其實隱含的需求就是安全感。

從這個角度說，保險和給孩子的教育一樣的作用，都是對未來的投資，一個是托底，一個是發(fā)展。

當然，有朋友說了，給孩子買保險一般會有個順序，如少兒醫(yī)保，學平意外，百萬醫(yī)療，定期重疾，終生重疾，如果科普，我也非常贊同這樣理性消費。

但實際建議您還是去根據(jù)自己感覺最需要的，最看中的優(yōu)先去配置，畢竟隔著屏幕，我們不知道您的情況，很難用一個通用標準去滿足個性化需要。您自己的感覺，往往是最好的選擇。

如果有需要，可以評論區(qū)或私信討論，用獨立視角看保險，讓保險更“保險”。

需要，保額要50萬起。

小孩為什么要配置重疾險？

其實不管是小孩還是大人，我們基本的保險配置是重疾險、醫(yī)療險、意外險，如果是家庭經(jīng)濟支柱，還要根據(jù)家里的負債，以及未來的經(jīng)濟支出，配置壽險。

人在兒童階段由于抵抗力弱，免疫系統(tǒng)不強，患重疾的可能性高于青年階段。而且重疾一旦發(fā)生就是比較大的事情，需要高額的治療費用，沒有及時治療，就可能危及生命，所以小孩需要配置重疾險。

為何要配置50萬起

我基于目前重疾的治療費用，以及孩子的護理、療養(yǎng)費，合計出來重疾險的保障額度。目前我國一般重疾險的治療費用是三四十萬；孩子治療期間，父母至少有一方不能工作，有工作上收入損失；治療完后，孩子要康復，康復期間需要費用，購買營養(yǎng)品、人員照料。

以上列舉的費用加起，不會低于50萬。所以小孩的重疾險保額，最低要做到50萬。

購買兒童重疾險時注意點

1、父母配置完保險后，再配置小孩，因為父母才是小孩的第一保障。

我們很多父母完全基于情感需要，優(yōu)先給孩子配置保險，但是父母因病無錢治療，去世，對孩子是很大的傷害。如果父母健康存在，孩子有事，會想盡辦法解決，但是父母不在人世，僅靠著已經(jīng)購買的保險，給與孩子的幫助非常有限。

所以一定要先給大人配置保險，后面是小孩。

2、在預算有限的情況下，我們給小孩配置保險時，可以選擇定期。比如保障30年，孩子成年了，再次購買保險，增加保障。

3、購買針對小孩設(shè)計重疾險，讓孩子擁有更適合的保障。

兒童保險，只有意外險是有意外身故賠付額度限制，重疾險沒有設(shè)限。一般投保多少保額，出險后保險公司就賠付多少。

但是在給孩子投保的時候也不是保額越高越高。我給孩子買了100萬重疾險，其中保30年的50萬，保至70周歲的50萬，一年不到2000塊錢。另外搭配一個百萬醫(yī)療險。我覺得保障已經(jīng)非常充足了。

沒有必要買過高的保額。