最近幾年大額存單很火爆，和普通存款相比，大額存單不僅利息更高，而且流動性更好。比如目前有些銀行推出的3年期大額存單利息可以給到4.26%左右，這個利息要比普通存款高出0.4%左右，相當于20萬存款可以多拿800元的利息。更關鍵的大額存單提前支取可以掛檔計息，這個比普通存款提前支取按活期利率計算要劃算很多。所以最近幾年大額存單深受銀行和客戶的歡迎。

不過，跟普通的存款相比，目前大額存單都是電子憑證， 也就是沒有存折或存單，這讓很多人心里覺得不踏實，沒有看得見的憑證，怎么證明自己在這個銀行存了錢呢？還有為什么銀行不給存折或存單呢？在這我們一一來給大家揭開下疑問：

一、為什么大額存單銀行不給紙質憑證？

其實大額存單之所以不給紙質憑證，是因為有監(jiān)管政策規(guī)定的，我國《大額存單管理暫行辦法》第五條規(guī)定：大額存單發(fā)行采用電子化的方式。大額存單可以在發(fā)行人的營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行、第三方平臺以及經(jīng)中國人民銀行認可的其他渠道發(fā)行。所以目前銀行辦理大額存單都是電子化存款。

二、電子存款安全嗎？

事實上電子存單是很安全的，只要你是通過正規(guī)的銀行渠道辦理那就沒有問題。

一方面是大額存單也是正規(guī)的銀行存款，50萬之內受到存款保險條例的保護，沒有任何風險；

另一方面，銀行發(fā)行大額存單是需要備案的，每一年發(fā)行大額存單之前，銀行都必須把當年的大額存單發(fā)行情況報備到中國人民銀行同時必須在人民銀行指定的信息披露平臺進行公開披露，可見大額存單的監(jiān)管是非常嚴的。

再一個，大額存單目前都是卡存，銀行會在銀行賬戶下面開設一個子賬戶，只要你的銀行信息沒有泄露出去，任何人也拿不走你的存款，從這個角度來說，電子存款反而比紙質存單要安全一些，因為紙質存款如果沒有設定密碼，那在到期當日別人撿到了你的身份證和存單之后是可以把錢取出來的。

最后一個，雖然大額存單沒有紙質，但是你隨時可以通過網(wǎng)銀、手機銀行、銀行自助終端等方式登錄你的銀行賬戶進行查詢，這個就跟普通的銀行卡一樣。比如銀行卡里面的活期，雖然銀行沒有給你存單或其他紙質證明，但這并不影響你活期存款的正常使用。

三、如何證明在銀行有存款呢？

雖然目前大額存單實行的是電子式發(fā)行， 但是這并不代表沒有任何紙質證明，根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》第十條規(guī)定，大額存單可以用于辦理質押業(yè)務，包括但不限于質押貸款、質押融資等。應大額存單持有人要求，對通過發(fā)行人營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行等自有渠道發(fā)行的大額存單，發(fā)行人應當為其開立大額存單持有證明；對通過第三方平臺發(fā)行的大額存單，上海清算所應當為其開立大額存單持有證明。

也就是說，如果你想要紙質證明，你可以到銀行網(wǎng)點讓銀行給你開出相關的存款證明。

讓銀行開存款證明其實也很簡單，只需要拿上自己的身份證，購買大額存單的銀行卡，然后在工作日直接到銀行柜臺辦理即可。不過開《存款證明》一般情況下銀行是會收費的，收費標準是10-30元/張。

人民銀行下發(fā)的《大額存單暫行管理辦法》第五條有約定，大額存單發(fā)行采用電子化的方式進行。

由于大額存單有此方面的規(guī)定，所以各家銀行在剛開始的時候都遵循電子化發(fā)行大額存單的方式�？蓻]過多久，銀行就接到了大量客戶的反饋與投訴。由于大額存單客戶多是傳統(tǒng)存款的老年客戶轉移而來，他們對紙質存單這種東西非常認可。突然告訴他們，存款以后沒有紙質存單了，對于老年人來說，一時間比較難接受。

后來有些銀行就試探著開始跟客戶說：“大額存單還是需要電子化發(fā)行，只能在銀行卡里辦，但如果你需要存單的話，我可以給你打一張出來。”客戶這才放心，愿意繼續(xù)在銀行辦理。越來越多的銀行發(fā)現(xiàn)，人民銀行對于這部分規(guī)定并不是很較真，所以慢慢的銀行就將大額存單放開了。客戶來銀行辦理大額存單已經(jīng)不會覺得與傳統(tǒng)存單有什么太大的不同，都有紙質存單了。

現(xiàn)在仍然有比較多的銀行只能是電子化發(fā)行。首先對這些銀行表示肯定，這樣做是沒有問題的。既沒有欺騙客戶的嫌疑，也沒有不合規(guī)的地方。

如果你已經(jīng)購買了大額存單，但是沒有拿到紙質存單，也完全沒必要擔心。首先，在銀行卡里辦理完大額存單之后，都會有一個存款小票，小票上會登記你的存款信息，包括種類和存款金額等信息。

如果小票丟了，或者你沒有印象有小票這個東西，那也沒有關系。你可以登錄這家銀行的電子銀行（包括手機銀行和網(wǎng)上銀行）進行查詢，上面會記錄你的大額存單信息，包括金額、利率、付息方式等。

總結：

大額存單的受眾群體主要就是老年人，這些老年人掌握著銀行大部分的存款。銀行一定會考慮他們的感受。即使不允許發(fā)行紙質存單，銀行也會考慮提供紙質憑證來彌補紙質存單的缺失。

銀行研究僧，你學習，我也跟著學習。

20萬起存的大額存單，一般采用電子化發(fā)行的方式，沒有紙質存單，很多人就覺得心里“空落落”的，錢存了，卻沒有銀行憑證；尤其是習慣了傳統(tǒng)存款的老年人，總覺得要拿點銀行單據(jù)，心里才踏實，其實這個完全可以做到的！

銀行大額存單，采用電子化方式發(fā)行

央行2015年6月2日公布并實施的《大額存單管理暫行辦法》，其中第五條明確規(guī)定“大額存單發(fā)行采用電子化的方式”；且大額存單屬于銀行一般性存款，受到《存款保險條例》保障，極其安全、收益穩(wěn)定可靠！

要知道，銀行具備“一卡多賬戶”的功能，大額存單只是其中的一個子賬戶而已！也就是說，我們在銀行辦理大額存單業(yè)務時，銀行會在本行銀行卡中設立一個“大額存單”子賬戶，資金會存放在這個子賬戶當中，與其他子賬戶同步存在（定期、活期、理財?shù)龋�，但并不互相沖突！

如何查詢或證明大額存款的存在

1. 通過手機銀行、電子銀行、網(wǎng)上銀行、柜臺網(wǎng)點，都可以查詢到銀行大額存單的，但通過普通的ATM機查詢，一般是不會顯示的！
   

2. 銀行大額存單業(yè)務回執(zhí)單，這個是最直接、也是最有效的證明方式！
   

3. 還有一個比較簡單的方式，就是讓銀行開具存款證明（紙質存單），攜帶本人身份證及銀行卡即可辦理，不過銀行可能會需要收取10元~20元的手續(xù)費！
   

4. 最直觀的方式，就是打印個人銀行流水，并要求銀行加蓋電子簽章！
   

綜上所述，即便銀行大額存單是采用電子化發(fā)行的方式，但也可以通過以上幾種方式，查詢或證明個人大額存單的，并不用擔心！再者說，有銀行流水、有存款證明，你還怕銀行會“弄丟”你的存款么！

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說到電子版的大額存單怎么證明是你的！這個其實就涉及到銀行信任的確保問題了！不管是線下辦理還是網(wǎng)上辦理，都涉及到面簽，一旦面簽完成，數(shù)據(jù)就進入到銀行的系統(tǒng)了，而這些系統(tǒng)的數(shù)據(jù)都是進行備份的，只要你有過面簽的記錄，而對于流進銀行的每一筆錢，每天都會進行結算和系統(tǒng)錄入的，而且過一段時間還會有專門的審計部門和財務部門進行核實。所以，這些你是不用擔心的！

其實我有過一次經(jīng)歷，就是在一家銀行，我去注銷自己的儲蓄卡，里面就有4分錢，結果銷完卡之后，我以為業(yè)務已經(jīng)辦完了，結果就走了，都出營業(yè)廳，走在大家上了，一個銀行職員把我又喊回去，給了我四分錢，我說不要了，他們說要走賬，如果不給的話，他們平不了賬！

所以，只要是居民，辦理的APP和營業(yè)網(wǎng)點沒有問題，電子大額存單是完全不用擔心說你存錢了，結果銀行耍賴，錢不給你了！這樣的事情基本上不會發(fā)生，所以請大家放心就可以了。

其實無紙化的不止是大額存單，就連股票，稅務現(xiàn)在大多數(shù)基本上都是無紙化。

以上是我的觀點，希望對你有所幫助！

銀行的大額存單雖然是電子式，但是，仍有渠道能夠證明大額存單的存在。

銀行之所以會把大額存單做電子化發(fā)行，主要是因為大額存單類似于理財，可以實現(xiàn)到期自動兌付的功能。也就是，銀行把大額存單開在購買人的銀行卡下，開立一個專門的賬戶。

在持卡人購買大額存單時，錢是從銀行卡的活期賬戶轉出去，直接到大額存單專用賬戶去的。而在大額存單到期時，銀行會在到期日當天，把大額存單的本金和利息一起，返回到當初開戶時關聯(lián)的活期賬戶里去。也就是，錢從哪里來，就讓它原路返回到哪里去。大家看看，是不是有點像理財呢？

如果銀行在賣出大額存單的時候，向購買人提供了紙質的存單或者存折，那么，大額存單到期自動兌付的功能就失效了。因為，購買人手里拿著的存單或者存折是支取憑證，銀行是需要見憑證付錢的。如果還保留自動兌付的功能，就會重復兌付了。

這種情況下，在大額存單到期時，購買人需要自己帶著存單或者存折到銀行柜臺去辦理支取手續(xù)。不過，如果購買人擔心看不見存單不準成，是可以在購買的當時，或者是之后的任何時間，帶著身份證件到銀行去補要紙質存單的。

當然，有的銀行出的紙質憑證不是存單或者存折，是存款證明，這種存款證明也挺好的，只是不能當成支取憑證。也就是說，如果銀行給出的是紙質的存款證明，大額存單到期自動兌付的功能就還在，仍然可以自動兌付。

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銀行大額存單為何是電子式的？

隨著保本理財產(chǎn)品的落幕，這兩年商業(yè)銀行大力推廣大額存單進行代替，但是如果有購買過大額存單的應該會發(fā)現(xiàn)，雖然其名字有存單二字，但是你實際辦理時，資金確實存在銀行卡里的，沒有一張傳統(tǒng)的存單給你，這是為什么呢？

其實這并非銀行為了節(jié)約紙質存單的成本，故意不給存單。之所以選擇電子式，這主要是國家的《大額存單管理辦法》的規(guī)定，根據(jù)《大額存單管理辦法》第五條：大額存單發(fā)行采用電子化的方式。大額存單可以在發(fā)行人的營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行、第三方平臺以及經(jīng)中國人民銀行認可的其他渠道發(fā)行。所以銀行發(fā)行電子式大額存單是合法合理的。

是不是都是電子式的？

答案肯定是否定的，銀行的存款主力群體為中老人年，而這部分人中很多人對于銀行卡并不信任，其最喜歡的仍然是存單及存折（有實物，心安），因此現(xiàn)實中，很多銀行其實備有紙質的大額存單，如果你有要求要紙張存單，那么銀行在有條件下的情況下都會給予滿足的（如下圖所示）。

如何證明？

如果說某家銀行確實沒有推出紙質的大額存單，那么一定要辦理，又該如何確認自己的存款有在卡里呢？方式有很多種，最簡單的自己登錄網(wǎng)銀或者手機銀行查詢，在上面可以查看到自己的大額存款明細。

另外還可以通過開立《存款證明》（如下圖所示）來確認自己的存款就在卡里，不過《存款證明》是一項服務，一般情況下銀行是會收費的，收費的標準在10-30元/張。

其實，大家對于大額存單的安全性顧慮，主要是因為大額存單沒有實體的紙質存單。

根據(jù)人行2015年6月2日公布的《大額存單管理暫行辦法》第五條規(guī)定：

第五條　大額存單發(fā)行采用電子化的方式。大額存單可以在發(fā)行人的營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行、第三方平臺以及經(jīng)中國人民銀行認可的其他渠道發(fā)行。

大額存單的發(fā)行采用電子化憑證的方式，所以各家銀行在發(fā)行大額存單時多采用銀行卡辦理，將大額存單作為銀行卡定存的方式。

那如何證明你在銀行存了大額存單呢？

根據(jù)個人經(jīng)驗來看，主要有以下三種方式：

• 在柜面辦理大額存單，會有業(yè)務回單。業(yè)務回單上會清晰記載你辦理的大額存單的存款種類、期限、利率、存入日期、到期利率等詳細內容。這個憑條是最直觀的看到你大額存單信息的重要憑證。

• 可以憑個人有效身份證、銀行卡去你辦理大額存單的銀行柜臺直接查詢你的銀行卡內大額存款的具體開戶信息。當然，因為是卡存，你也可以直接查詢個人銀行流水，通過銀行流水判定你卡內金額活期轉大額存單的具體交易日期，交易金額。

• 通過銀行官方網(wǎng)銀、手機銀行app查詢銀行卡內大額存單的具體明細信息。

大額存單安全性如何呢？

大額存單和正常的儲蓄存款一樣，受存款保險條例保護，50萬以內的存款100%賠付。而且在科技化不斷進步今天，你在銀行的一筆賬務流水不會憑空消失，任何交易明細都能在銀行系統(tǒng)內追本溯源。一個銀行，會盡最大全力保障客戶的資金安全，更不會讓你的存款資金蒙受虧損，查無根據(jù)。

大額存單以電子化的形式發(fā)行，買入之后這筆資金就會放在銀行卡里面，很多人可能感覺到?jīng)]有紙質的證明會不放心，還是覺得像銀行存款或存折那樣有著紙質的證明更加靠譜一些，其實還是有很多方法可以證明的。

一，申請辦理紙質證明

銀行發(fā)行大額存單之后一般不會主動給你紙質證明，不過有些銀行會主動給紙質證明，假如你花了20萬元資金買入大額存單，卻沒有收到紙質的證明，那么你可以向銀行申請開具一個證明，證明你在銀行某時某刻買入了大額存單，這即可證明你在該行有大額存款。

二，通過手機APP或者官網(wǎng)查詢

銀行近些年在互聯(lián)網(wǎng)方面也正在逐漸進步，用戶可以通過手機APP或者官方網(wǎng)站來查詢到這筆大額存單的存在，這也十分方便，只需要幾部的操作即可查詢到大額存款。

三，在銀行柜臺查詢

大額存單存在銀行卡里面，未到期之前在ATM機上面是無法查到的，只有在銀行柜臺上面才可以查到，所以當你買了大額存單卻在ATM機上面無法查到時，千萬不要著急，因為本身無法在ATM機上面查詢。

買入大額存單，開的證明有用嗎？

如今的銀行是每一筆的交易記錄都會被清清楚楚記錄著，包括交易的時間，地點，交易對象等等，所以基本上不可能會有一筆存款莫名其妙地消失，但是如果你還是不放心，覺得銀行員工沒有按照規(guī)定的流程操作，那么你也是可以辦理相關的證明或者查詢到這筆存款的存在。

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20萬起存的大額存單現(xiàn)在基本上都是電子式了，那這樣的情況下，怎么證明在銀行存大額存單了呢。確實，沒有紙質的憑據(jù)，好多人就會心里面空落落的，而且有時候老年人容易忘事，沒有紙質憑據(jù)了以后，確實是容易把錢忘掉的。那怎么能夠證明在銀行存了大額存單了呢？

有些銀行可以配發(fā)紙質憑證

中國銀行等銀行是可以提供紙質大額存單憑證的。剛才認真查詢了一下中國銀行網(wǎng)站，網(wǎng)站大額存單發(fā)行頁面明確了大額存單采用電子方式發(fā)售，可配發(fā)紙質存單憑證。因此，如果大家購買的是中國銀行的大額存單，是可以配發(fā)紙質憑證的。

但是配發(fā)了紙質憑證以后，如果是想要贖回或者是提前全部支取的話，只能到網(wǎng)點柜臺，智能柜臺辦理。如果沒有配發(fā)紙質憑證，產(chǎn)品就可以自動贖回，并可以通過網(wǎng)店柜臺，網(wǎng)上銀行等多個渠道辦理全部提前支取。

銀行回單要保留好

如果你在銀行營業(yè)廳辦理了大額存單業(yè)務，銀行也辦理不了紙質憑證，那么銀行至少會會給一張小票給你的。如果沒有紙質大額存單憑據(jù)的情況下，這樣的小票也就算是你轉入錢存大額存單的憑據(jù)了，大家如果擔心的話，一定要把這張小票保存好。這樣就算是有一個大額存單的憑據(jù)了。

網(wǎng)絡銀行辦理的大額存單可以截屏

現(xiàn)在大額存單也可以通過網(wǎng)絡購買，只要你開通了手機銀行或者是網(wǎng)上銀行，都可以通過電腦或者手機登錄銀行網(wǎng)站，進行大額存單的購買。這樣的購買方法適合廣大中青年投資者，因為只有網(wǎng)絡操作比較熟練，才會采用這樣的方式來購買大額存單的。一般在手機銀行或者網(wǎng)絡銀行購買，購買成功后，都會出現(xiàn)交易成功的提示，這樣你就可以截屏保存下來，或者打印出來作為購買憑據(jù)了。

比如下面就是工商銀行網(wǎng)絡銀行購買大額存單的頁面，如果大家想購買大額存單，就可以到工商銀行官網(wǎng)上面購買，購買成功以后，就會有相應的提示，可以打印出來就好了。也可以在下面頁面左上角“我的大額存單”中可以查詢，也可以打印。這也算是一個憑據(jù)了。

綜上所述，如果大家購買大額存單，想要憑證的話，最好是到能夠提供憑據(jù)的銀行購買大額存單，比如中國銀行就明確可以配發(fā)紙質憑證。如果真沒有紙質憑證的話，那就要保留好小票，或者是網(wǎng)絡銀行購買成功的截屏，或者是查詢大額存單的截屏，都可以作為憑據(jù)的。

感謝閱讀！

按照央行“大額存單管理暫行辦法”規(guī)定，各家銀行對于大額存單都采用電子方式發(fā)行，即一般用銀行卡存入，這對不習慣的人來說，確實不太放心。沒有紙質憑證，出了問題怎么辦？其實也簡單，下面就介紹幾種自我證明的辦法。

假如你是在柜臺用現(xiàn)金或轉賬非自助購買大額存單，業(yè)務辦理完畢后，經(jīng)辦柜員會返回一張存款小票給購買人的，這張小票既可以供存款人查看，也可以作為持有依據(jù)的。

自助購買的大額存單，存款人可以查詢或截圖為證。大家知道，銀行大額存單可以分別通過網(wǎng)銀，手機銀行，自助設備等自助渠道購買，一旦交易成功后，存款人均可以通過上述自助渠道進行自助查詢持有份額，或截圖打印作為持有證明，這在法律上也是有效的。

持有的電子式大額存單，可以申請紙質憑證。很多銀行都有類似服務，即存款可以向開戶行申請打印大額存單紙質憑證。但紙質憑證的缺點就是，大額存單到期后本金和利息不能自動到賬，必須要親自到柜臺辦理支取，本息才能回到銀行卡主賬戶，否則資金無法使用。因為，銀行卡子賬戶資金不能直接支取現(xiàn)金或對外轉賬。

并非所有銀行的大額存單都是電子憑證。雖然監(jiān)管有要求，但銀行間執(zhí)行也有差異，比如某國有銀行推出的“故宮”大額存單，就有標準的紙質憑證。

從以上現(xiàn)象，我們可以看出有些人對于紙質憑證非常依賴，對銀行信用還有戒備，只能說對于網(wǎng)絡金融和電子渠道交易規(guī)則不太了解。沒有紙質憑證的金融性業(yè)務由來已久，種類很多，比如理財產(chǎn)品，股票，期貨，基金，黃金白銀，銀行卡活期定期存款等等，請問哪一樣有紙質憑證？也未見出了多少問題。電子交易數(shù)據(jù)既是有效法律證據(jù)，同時銀行也有多重數(shù)據(jù)備份，不論非法入侵還是系統(tǒng)崩潰，銀行都有足夠能力予以應對，放心存吧。