這兩種產(chǎn)品都值得購(gòu)買，對(duì)于普通投資者來(lái)說(shuō)，我認(rèn)為選擇國(guó)債更合適，下面結(jié)合兩種產(chǎn)品的特點(diǎn)，說(shuō)一下我的理由，希望對(duì)你有幫助。

1、國(guó)債投資門檻低

國(guó)債的起投額是100元，大額存單的起存額需要20萬(wàn)元，但是，誰(shuí)也不可能把20萬(wàn)元放在活期里等大額存單，這樣平時(shí)會(huì)浪費(fèi)很多投資收益。

2、國(guó)債發(fā)行規(guī)律性更強(qiáng)

國(guó)債是由國(guó)家財(cái)政部發(fā)行的，每年會(huì)公布發(fā)行產(chǎn)品類型和時(shí)間，比較有規(guī)律，普通投資者可以根據(jù)發(fā)行時(shí)間準(zhǔn)備資金，方便資金規(guī)劃。大額存單每家銀行的發(fā)行時(shí)間不一樣，投資者很難把握，容易因?yàn)橘I不上造成資金閑置。

3、國(guó)債購(gòu)買渠道廣泛

國(guó)債發(fā)行后，主要代銷銀行都會(huì)有銷售，投資者可以到各大銀行營(yíng)業(yè)廳購(gòu)買，也可以通過(guò)網(wǎng)上銀行等其它渠道購(gòu)買，非常方便。大額存單就不行了，每家銀行只銷售自己的大額存單，有的銀行還可能不發(fā)行大額存單，對(duì)投資來(lái)說(shuō)獲取信息難度大。

4、大額存單存在差異性

不同銀行發(fā)行的大額存單條件是不一樣的，起存額度、利率、提前支取利率、是否按月付息等等，銀行之間差異性很大，有的銀行提前支取按活期，有的銀行不提供按月或按年付息，有的銀行超過(guò)100萬(wàn)才享受較高利率，所以大額存單相對(duì)復(fù)雜，國(guó)債的計(jì)息方式全國(guó)統(tǒng)一，對(duì)投資者來(lái)說(shuō)比較簡(jiǎn)潔。

5、國(guó)債安全性略優(yōu)于大額存單

國(guó)債和大額存單的安全性都很高，但是理論上國(guó)債安全相對(duì)來(lái)說(shuō)更高一點(diǎn)，是由國(guó)家背書的，本息有絕對(duì)保障。大額存單屬于一般性存款，50萬(wàn)元以內(nèi)有存款保險(xiǎn)基金保障，超過(guò)50萬(wàn)元以上部分，如果銀行破產(chǎn)，需待破產(chǎn)清算后按比例償付。

總之，這兩種產(chǎn)品相對(duì)來(lái)說(shuō)都屬于中等收益水平的保守型理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)投資來(lái)說(shuō)大同小異，由于不同銀行大額存單不一樣，投資者可以把國(guó)債當(dāng)成一個(gè)基準(zhǔn)，利率高于國(guó)債的大額存單可以考慮，否則選擇國(guó)債更加方便。

大額存款與大額存單是有區(qū)別的。大額存款只是較大額度的定期存款，并不是我們?nèi)粘Ｋ�說(shuō)的可以提前支取、靠檔計(jì)息的銀行大額存單（20萬(wàn)起投）。通常來(lái)說(shuō)，大額存款是由中小銀行自主發(fā)行高息攬儲(chǔ)存折。目前，城商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)商行都發(fā)行大額存單，其三年期利率是4.125%、五年期利率達(dá)到4.5%。

那么，大額存款和國(guó)債究竟選擇哪一個(gè)好呢？首先，大額存款有利息上的優(yōu)勢(shì)。如果我們光從利率來(lái)看，大額存款因是基準(zhǔn)利率上浮50%，所以優(yōu)勢(shì)明顯。而今年發(fā)行的儲(chǔ)蓄國(guó)債，三年期票面利率4%、五年期4.27%，相比之下，國(guó)債利率微弱低了一點(diǎn)。

再者，國(guó)債可提前支�。�靠檔計(jì)息），但是大額存款提前支取要算活期。大額存款利率雖然較高，但是靈活度不夠！一旦提前支取，只能按活期（0.35%）計(jì)算利息，很不劃算。但是國(guó)債，無(wú)論是電子式，還是憑證式，都可以提前支取。

例如：某儲(chǔ)戶用10萬(wàn)元分別購(gòu)買了三年期憑證式國(guó)債及大額存款（4.125%），但是一年后因急需用錢要提前支取，大額存單和國(guó)債之間的利息差距就相當(dāng)明顯了。大額存款，提前支取則按活期0.35%，只能得到350元利息。

憑證式國(guó)債就不同了，本來(lái)要存三年，現(xiàn)在只存一年就要提前支取，就按2.74%靠檔計(jì)息，那10萬(wàn)元就可以獲得2740元，不過(guò)還要扣除0.1%的手續(xù)費(fèi)（100元），實(shí)際可以拿到2640元的利息款。從兩者相對(duì)比可以看出，國(guó)債相比于大額存款更加靈活，且提前支取收益率較高。

最后，國(guó)債的投資門檻低，但大額存款要比國(guó)債稍高一些。在通常情況下，購(gòu)買國(guó)債的起點(diǎn)只要100元以上的資金，就可以購(gòu)買國(guó)債產(chǎn)品了，而大額存款則需要5萬(wàn)元起投。很明顯，國(guó)債的投資門檻也比大額存單要低得多。適合更多的存款不多的人群投資理財(cái)。

大額存款與國(guó)債相比哪個(gè)更好？除個(gè)別銀行將大額存款利率高于國(guó)債之外，其他方面兩者差距并不是很大。但論靈活、方便、安全性看，國(guó)債的各方的優(yōu)勢(shì)更加明顯一些。目前，今年國(guó)債加快了發(fā)行節(jié)奏，并且在銀行各大網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行都可進(jìn)行購(gòu)買。所以，投資者未來(lái)也不愁買不到國(guó)債。目前，大額存款和國(guó)債都是廣大投資者所青睞的投資品種。

看題目中提及的是大額存款而非大額存單，要是按照大額存款來(lái)說(shuō)，也就是屬于普通的定期存款。那么大額存款和國(guó)債哪個(gè)好呢？

我認(rèn)為在銀行大額存款和國(guó)債之間，相對(duì)于銀行信用的存款類產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，儲(chǔ)蓄國(guó)債的安全性更高，因?yàn)槭且試?guó)家信用作為擔(dān)保的。而且存款及國(guó)債都是普通投資者的最常用，也是認(rèn)為比較靠譜的理財(cái)產(chǎn)品。

關(guān)鍵是要看兩者之間的不同收益情況，從今年發(fā)行的多期儲(chǔ)蓄國(guó)債收益率來(lái)看，三年期票面年利率4.0%，五年期票面年利率4.27%，均不算太高。相比之下，部分城商行或者農(nóng)商行發(fā)行的大額存單利率分別超過(guò)國(guó)債收益率。同時(shí)不少銀行的定期存款利率也同樣超過(guò)4%甚至更高。

但是，相對(duì)于大額存款或者大額存單業(yè)務(wù)來(lái)看，國(guó)債的起投門檻低，比較適合普通投資者的投資。從流動(dòng)性來(lái)說(shuō)，無(wú)論是電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債還是憑證式儲(chǔ)蓄國(guó)債均可提前支取靠檔計(jì)息的。只是在提前支取時(shí)，銀行會(huì)收取一定的費(fèi)用，還會(huì)扣除利息。當(dāng)然，要是選擇銀行大額存款的話，提前支取也同樣有利息損失。除非是那些有靠檔計(jì)息的產(chǎn)品。

總之，大額存單或者存款，國(guó)債都是低風(fēng)險(xiǎn)的投資方式，對(duì)于普通投資者來(lái)說(shuō)，選擇哪一個(gè)取決于自身的資金情況，比如說(shuō)20萬(wàn)元以上應(yīng)該考慮大額存單業(yè)務(wù)，尤其是小型銀行的利率會(huì)更高。如果你有時(shí)間搶購(gòu)的前提下，資金額度較少也可以購(gòu)買國(guó)債。

不同產(chǎn)品之間存在差異性，沒有好壞之分。或者說(shuō)，某一產(chǎn)品對(duì)某個(gè)人是好的，而對(duì)某個(gè)人卻是不好的，這好如我愛某個(gè)人，而你不愛這個(gè)人一樣。

如果存在絕對(duì)的好壞，那么資金它就會(huì)趨于某特一產(chǎn)品，而將其他的產(chǎn)品拋棄掉，最后沒有市場(chǎng)被淘汰。然而，大額存單和國(guó)債都大量的存在，且規(guī)模不但增大。

大額存單和國(guó)債有哪些區(qū)別呢？

一、安全性不同——國(guó)債的安全性比銀行大額存單強(qiáng)

國(guó)債為國(guó)家發(fā)行的有價(jià)債券，具有國(guó)家公信力，信用風(fēng)險(xiǎn)可以說(shuō)為零，要不該國(guó)政權(quán)不復(fù)存在，即該國(guó)貨幣本身不存在。而作為債券它必須承諾在一定時(shí)期內(nèi)支付利息和到期償還本金的義務(wù)，即國(guó)債是為最安全的投資工具。

大額存單屬于存款，受存款發(fā)行機(jī)構(gòu)（銀行）自身的信用限制，比如小型商業(yè)銀行較容易破產(chǎn)倒閉，而破產(chǎn)倒閉就面臨著信用風(fēng)險(xiǎn)，即可能造成本金的損失。當(dāng)然，我國(guó)在2015年實(shí)施了《存款保險(xiǎn)條例》，可以有效的保障本金在50萬(wàn)以內(nèi)的大額存單（當(dāng)時(shí)可保障比例99.63%，仍可能存在部分不能保障），那么50萬(wàn)以上大額存單的資金就存在一定的信用風(fēng)險(xiǎn)。

二、利率和期限不同——國(guó)債利率偏低，大額存單利率偏高

目前我國(guó)發(fā)行的國(guó)債基本為三年和五年兩個(gè)期限，期限較為固定，且較長(zhǎng)。而目前利率分布分別是4%和4.27%，利率水平偏低，是所有債券中利率水平最低債券（風(fēng)險(xiǎn)與收益是對(duì)等的）。

大額存單相較于國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)較大，相應(yīng)的收益也就較大，最高可基于基準(zhǔn)利率上浮55%左右，比如三年期可達(dá)4.2625%左右，比國(guó)債三年期的4%要高。

而在期限方面，大額存單有1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、2年、3年和5年共9個(gè)品種，遠(yuǎn)多于國(guó)債的兩種，具有更多的選擇性。

三、起投門檻不同——國(guó)債起購(gòu)點(diǎn)低至100元，大額存單最低20萬(wàn)

大額存單相較于國(guó)債利率較高主要有兩大原因：一是大額存單相對(duì)國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)較大，二便是起投門檻，大額存單一般人投資不起。而投資得起的通常不會(huì)那么保守，會(huì)進(jìn)行其他資產(chǎn)投資，即該類投資者通常資產(chǎn)不僅只有大額存單，還存在較多收益較高的資產(chǎn)。

國(guó)債比較適合普通老百姓，因?yàn)樗�安全可靠的同時(shí)門檻低，普通人都能購(gòu)買國(guó)債，進(jìn)行相應(yīng)的資產(chǎn)配置。

四、流動(dòng)性不同——在柜臺(tái)市場(chǎng)（場(chǎng)外）中，大額存單的流動(dòng)性強(qiáng)于國(guó)債；而國(guó)債存在交易所市場(chǎng)（場(chǎng)內(nèi)），具有非常強(qiáng)的流動(dòng)性

大額存單在流動(dòng)性方面可提前支取，也可轉(zhuǎn)讓。如果選擇提前支取，那么通常是靠檔計(jì)息，不管是靠普通存款的檔，還是靠大額存款的檔，都可以及時(shí)變現(xiàn)，利息損失相對(duì)較小。如果選擇轉(zhuǎn)讓，通常是不會(huì)損失利息的，但變現(xiàn)需要一段等待時(shí)間，比如要有人買你的大額存單完成交易。

而國(guó)債存在兩種市場(chǎng)三種形式，每種市場(chǎng)每種形式國(guó)債的流動(dòng)性不同，利息計(jì)算不同。

電子式國(guó)債和憑證式國(guó)債都為柜臺(tái)市場(chǎng)國(guó)債，通過(guò)金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買，比如商業(yè)銀行。這兩類國(guó)債都不可轉(zhuǎn)讓，只可以提前兌付，即提前支取，顯而易見流動(dòng)性不如大額存單。

而在提前兌付方面又存在差異，憑證式國(guó)債6個(gè)月內(nèi)提前支取不計(jì)息（沒有利息，損失全部利息），6個(gè)月以上靠檔計(jì)息。電子式國(guó)債在6個(gè)月內(nèi)提前支取同樣不計(jì)息，而6個(gè)月以上以扣除一定期限（持有的期限越長(zhǎng)扣除的期限越短），以票面利率計(jì)息，損失部分期限的票面利率計(jì)息的利息。

記賬式國(guó)債在證券交易所上市，主要通過(guò)二級(jí)市場(chǎng)買賣，價(jià)格存在一定的波動(dòng)性。但是交易方式卻是“競(jìng)價(jià)交易，全價(jià)交收”，即持有一天計(jì)一天息，不會(huì)損失任何利息，流動(dòng)性也最強(qiáng)，可隨時(shí)進(jìn)行買賣。

總而言之，每個(gè)人的需求不同，選擇性存在多樣化，大額存單和國(guó)債并不存在哪個(gè)更好�？梢詤⒄丈鲜觯�按照自身需求進(jìn)行相應(yīng)的資產(chǎn)配置——適合自己的才是最好的，如同你找伴侶——我個(gè)人的話比較熱衷二級(jí)市場(chǎng)的記賬式國(guó)債。

如果是將大額存款（不是大額存單）單純與國(guó)債相比較的話，肯定優(yōu)先選擇儲(chǔ)蓄國(guó)債，而非銀行大額存款！

首先，銀行大額存款的利率會(huì)高于國(guó)債產(chǎn)品

要明確的是，大額存款只是較大額度的普通定期存款，而非我們通常理解的，可提前支取、靠檔計(jì)息的銀行大額存單（20萬(wàn)起投）。

一般而言，大額存款都是由中小銀行發(fā)行的，這些銀行普通規(guī)模較小、市場(chǎng)占有率低、存款端壓力較大！因此，推出參與門檻較低的、高息的大額普通定期存款，吸引儲(chǔ)戶也是必然的選擇之一！

目前，城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行，皆有推出大額存款，其三年期利率一般有4.125%（基準(zhǔn)上浮50%）、五年期利率甚至可達(dá)到4.5%！

而今年發(fā)行的儲(chǔ)蓄國(guó)債，三年期票面利率4.0%、五年期4.27%，相比于大額存款，明顯是有一定的劣勢(shì)的！

其次，國(guó)債可提前支取、靈活性更強(qiáng)一點(diǎn)

雖然大額存款的利率較高，但其靈活性很差！一旦提前支取，只能按活期（0.35%）計(jì)算利息，十分的不劃算！

而國(guó)債，無(wú)論是電子式、還是憑證式，皆可提前支取的，但需按以下規(guī)則扣除一定的利息而已！

我們舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子，10萬(wàn)元分別購(gòu)買三年期憑證式國(guó)債及大額存款（4.125%），期滿一年后提前支取，則可拿到的利息分別為：

1. 大額存款，提前支取按活期0.35%計(jì)息，能得到350元利息。
   

2. 憑證式國(guó)債，一年后提前支取按2.74%計(jì)息，則所得收益為2740元，但需扣除0.1%的手續(xù)費(fèi)（100元），可以拿到2640元。
   

兩者相比，可以明顯看出，國(guó)債相比于大額存款更加靈活、且提前支取的收益較高！

第三，國(guó)債的投資門檻更低

通常情況下，只需100元以上的資金即可購(gòu)買國(guó)債產(chǎn)品，而大額存款一般需5萬(wàn)元（部分銀行是1萬(wàn)元）起投，很顯然，國(guó)債的投資門檻要低很多！

總之，相比于大額存款而言，國(guó)債的投資門檻更低、更加靈活、收益穩(wěn)定且較高，更為適合普通的投資者！

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國(guó)債和大額存單都是保本固定收益型金融產(chǎn)品，非常適合保守型投資者。但是，大額存單最低起存金額為20萬(wàn)，如果你的投資額在20萬(wàn)以上，還是可以對(duì)二者進(jìn)行比較選擇的。

大額存單和國(guó)債的區(qū)別：

1.大額存單起存金額最低20萬(wàn)，國(guó)債起存金額為100元，并以整數(shù)倍遞增。

2.大額存單提前支取沒有手續(xù)費(fèi)，國(guó)債提前兌付一般有手續(xù)費(fèi)，費(fèi)率0.1%。

3.目前國(guó)債票面利率3年期4%，小銀行額3年期大額存單可以上浮55%，達(dá)到4.2625%。

3.大額存單利息支付分為按月付型和到期一次支付型兩種；國(guó)債一般到期一次性還本付息。

大額存單和國(guó)債的相同之處：

1.大額存單和國(guó)債均可以提前支取，具有一定流動(dòng)性。

2.提前支取均靠檔計(jì)算利息。其中大額存單有的銀行是靠檔同期普通定期存款利率計(jì)算，也有按照實(shí)際持有天數(shù)靠檔倒扣利息的。

國(guó)債提前兌付（以3年期為例）:持有6個(gè)月以下不計(jì)利息；6月-1年0.74%；1-2年2.47%；2-3年3.49%，滿期4%。

3.大額存單屬于銀行一般存款，50萬(wàn)以內(nèi)本息受存款保險(xiǎn)條例全額保護(hù)；國(guó)債屬于中央政府發(fā)行債券，由國(guó)家信用提供保證。所以，二者幾乎都是零風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品。

大額存單屬于銀行存款序列，國(guó)債為人行和財(cái)政部發(fā)行，國(guó)家信用。兩個(gè)品種都屬于比較安全的產(chǎn)品，具體哪個(gè)好，如果現(xiàn)下時(shí)間，2020年4月，比較大額存單和國(guó)債，我只能說(shuō)各有利弊了。

首先說(shuō)大額存單。大額存單，起點(diǎn)較高，一般為20萬(wàn)起，個(gè)別銀行起點(diǎn)更高，或者按照金額分層計(jì)息。缺點(diǎn)是自2019年12月之后，大額存單絕大多數(shù)依據(jù)文件，都不提供靠檔計(jì)息方式了。如果需要提前支取，需要按照活期計(jì)息。不過(guò)大額存單大多數(shù)銀行會(huì)提供質(zhì)押貸款的形式保障流動(dòng)性，具體請(qǐng)咨詢銀行。

其次國(guó)債，國(guó)債是國(guó)家信用，人行和財(cái)政部發(fā)行，安全系數(shù)更高。銀行代銷國(guó)債，一般分為憑證式國(guó)債和電子國(guó)債兩種。兩種國(guó)債計(jì)息方式不同。其中憑證式國(guó)債靠檔計(jì)息，一般半年內(nèi)不計(jì)息，到期一次性還本付息，且提前提前支取需要收取手續(xù)費(fèi)。電子式國(guó)債一般按年付息，最后一次還本付最后一次利息。提前支取扣除一定天數(shù)的利息。國(guó)債一般為每年的陽(yáng)歷3-11月發(fā)行。今年因?yàn)橐咔橛绊�，出于減少民眾聚集的需要，3月和本月-4月沒有發(fā)行。具體下月是否發(fā)行等通知。

國(guó)債和大額存單一般來(lái)說(shuō)都是安全的。

而且今天剛剛公布上個(gè)月的通貨膨脹率，4.3%。所以還是應(yīng)該在自己風(fēng)險(xiǎn)承受范圍內(nèi)，綜合配置自己資產(chǎn)，才能跑贏通貨膨脹率，再說(shuō)資產(chǎn)保值增值了。

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1 大額存單和國(guó)債一般作為家庭理財(cái)規(guī)劃，安全理財(cái)?shù)牡讓淤Y產(chǎn)配置，用來(lái)保底和對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)的。兩者都屬于保本型理財(cái)。固定利息收益。也可以作為中產(chǎn)家庭養(yǎng)老金的儲(chǔ)備規(guī)劃。也是老年人理財(cái)?shù)氖走x。

2大額存單是銀行攬儲(chǔ)利器之一，比起定期存款和結(jié)構(gòu)性存款，大額存單跟手青睞，隨著理財(cái)剛兌打破，走向凈值管理，大額存單成了替代選擇，由于大額存單門檻比較高，20萬(wàn)起步，所以也是銀行篩選優(yōu)質(zhì)客戶的方式。大額存單作為存款類理財(cái)，收到存款保險(xiǎn)保障，而且3-5年期的利率在4-5%區(qū)間，部分地方銀行利率5%以上�？梢宰鳛樵阢y行的一個(gè)資產(chǎn)憑證，信用憑證，可以實(shí)現(xiàn)融資周轉(zhuǎn)。

3國(guó)債是國(guó)家債券，國(guó)家信用背書，門檻低，千元即可配置，也是長(zhǎng)輩們理財(cái)首選。國(guó)債5年期的利率也在4%以上。屬于固定收益型理財(cái)，還本付息的模式。國(guó)債的優(yōu)勢(shì)在于門檻比較低，而且安全性高�？磦�(gè)人資產(chǎn)情況去選擇。如果資金充裕，可以選擇大額存單，如果資金有限，可以選擇國(guó)債。

朋友們好！大額存款和國(guó)債，是深受咱老百姓，投資理財(cái)喜愛的兩朵金花！安全性高，利率喜人，都好！話又說(shuō)回來(lái)，他們也各有優(yōu)勢(shì)的一面，還需要根據(jù)，資金量，對(duì)時(shí)間的周期，流動(dòng)性等，方面的要求需求來(lái)綜合評(píng)估選擇，這樣，更好！

首先，來(lái)了解，大額存單和國(guó)債，各自的優(yōu)勢(shì)：

一，大額存單，目前20萬(wàn)即可購(gòu)買，屬于正規(guī)的存款產(chǎn)品，保本保息，享受存款保險(xiǎn)制度的保護(hù)！安心無(wú)憂！大額存單，許多特點(diǎn)，如，可以靠檔計(jì)息，分期付息，還支持，一次性提前支取等！流動(dòng)性非常好，兼具了靈活性，利息通常上浮45~50%，例如三年期，20萬(wàn)即可享受，3.89%的年化利率，時(shí)間周期從一個(gè)月，到5年不等，實(shí)為存款佳品！

二，國(guó)債，100元即可購(gòu)買，門檻極低，而且是國(guó)家借錢，搞經(jīng)濟(jì)建設(shè)，國(guó)家的信用，值得信任！票面收益，時(shí)間周期，還本方式，提前確定，非常明了！目前三年期，票面年化收益為，4%，五年期為4.27%，小錢也能享受安全好收益，分享國(guó)家發(fā)展的成果，一舉多贏！

其次，來(lái)看怎么選：

大額存單：適合二十萬(wàn)及以上資金，謹(jǐn)慎型及以上的朋友！周期更多可選，流動(dòng)性，靈活性好，保本保息，享受存款保險(xiǎn)制度保護(hù)！

國(guó)債：20萬(wàn)元資金量以下，資金可用周期，達(dá)3年或5年，非常適合穩(wěn)健型，希望，勤儉支持國(guó)家建設(shè)，分享國(guó)家發(fā)展紅利，相對(duì)安全理財(cái)，獲取好收益的朋友！

最后，一起來(lái)做個(gè)總結(jié)：

大額存單與國(guó)債，是朋友們安全存款理財(cái)?shù)膬啥�，璀璨的金花，它們幾乎適合，所有類型，風(fēng)險(xiǎn)偏好的，理財(cái)，存款朋友，而且購(gòu)買，非常便捷，節(jié)省精力！在投資理財(cái)?shù)牡缆飞�，護(hù)佑著，我們穩(wěn)健前行，值得信任，好！

國(guó)債的起點(diǎn)是100元，大額存單的起點(diǎn)是20萬(wàn)。

2019年國(guó)債的三年期利率是4%，大額存單的利率率高于國(guó)債，在4.125左右。

國(guó)債的信用度極高，是中老人購(gòu)買的比較多，大額存單一般是中青年購(gòu)買的比較多。

國(guó)債的利率是相對(duì)穩(wěn)定的，大額存單的利率一商量的余地。

國(guó)債的定義以及種類

國(guó)債又稱國(guó)家公債，是國(guó)家以其信用為基礎(chǔ)，按照債券的一般原則，通過(guò)向社會(huì)發(fā)行債券籌集資金所形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

按照債務(wù)方式不同可分為國(guó)家債券和國(guó)家借款。

按照按償還期限不同可分類定期國(guó)債和不定期國(guó)債。

按發(fā)行地域不同，國(guó)債可分為國(guó)家內(nèi)債和國(guó)家外債。

按發(fā)行性質(zhì)不同，國(guó)債可分為自由國(guó)債和強(qiáng)制國(guó)債。

按使用用途不同，國(guó)債可分為赤字國(guó)債、建設(shè)國(guó)債、特種國(guó)債和戰(zhàn)爭(zhēng)國(guó)債。

按是否可以流通，國(guó)債可分為上市國(guó)債和不上市國(guó)債。

按債券的流動(dòng)性劃分，可分為可流通國(guó)債和不可流通國(guó)債。

按發(fā)行的憑證為標(biāo)準(zhǔn)，可分為憑證式國(guó)債和記賬式國(guó)債。

我們現(xiàn)在在市場(chǎng)上購(gòu)買的國(guó)債一般都是在流動(dòng)市場(chǎng)購(gòu)買，以前都是在銀行購(gòu)買，現(xiàn)在有很多渠道也是可以購(gòu)買到國(guó)債的。

2019年，三年期的國(guó)債產(chǎn)品基本上收益率在4%，略高于三年期定期存款。按照現(xiàn)在的三年期定期存款的基準(zhǔn)利率在2.75%，利率上浮40%之后達(dá)到3.85%。相對(duì)于三年期存款來(lái)說(shuō)，還是購(gòu)買國(guó)債梗合適一些。

大額存單的定義以及其他

大額存單屬于銀行存款業(yè)務(wù)，主要是面向個(gè)人，非金融機(jī)構(gòu)，企業(yè)單位等等公開發(fā)行的一種大額存款憑證。

大額存單的收益性比較高，風(fēng)險(xiǎn)低，保本，是受到很多人追捧的一種存款方式。

各家銀行發(fā)布的大額存單可以在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮40%--45%之間，有一些相較小的銀行，可能還會(huì)有所突破。

個(gè)人選擇大額存單的起存點(diǎn)是20萬(wàn)，機(jī)構(gòu)起存點(diǎn)是1000萬(wàn)。

大額存單的存款期限有1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、2年、3年和5年。

個(gè)人更推薦選擇三年期的個(gè)人大額存單。

以上兩種金融產(chǎn)品如何選擇。

主要是看你的資金量，如果你的資金量比較大，個(gè)人建議選擇大額存單，畢竟大額存單相對(duì)于國(guó)債更加靈活一些，而且收益相對(duì)于國(guó)債更加高一些。