想必很多人現(xiàn)在都有用支付寶，支付寶上面有個芝麻信用，會根據(jù)信用的高低給出芝麻分，而不同的芝麻分又有不同的權益。那么支付寶上的芝麻信用和央行的征信體系是一樣的嗎？

答案是：芝麻信用的信用體系和央行的并不一樣。

先來看看芝麻信用的營業(yè)執(zhí)照：

執(zhí)照名稱為：芝麻信用管理有限公司，經營范圍為：企業(yè)征信業(yè)務等。

也就是說，芝麻信用管理公司是依法成立的獨立信用評估及管理機構，對用戶的個人信息進行收集、整理、加工、保存，并在法律允許的匯聚圍內或用戶授權的情況下，可向第三方提供芝麻分及信用相關信息。

而央行征信系統(tǒng)的主要使用者是金融機構，其通過專線與商業(yè)銀行等金融機構總部相連，并通過商業(yè)銀行的內聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)將終端延伸到商業(yè)銀行分支機構信貸人員的業(yè)務柜臺。目前，征信系統(tǒng)的信息來源主要也是商業(yè)銀行等金融機構，收錄的信息包括企業(yè)和個人的基本信息，在金融機構的借款、擔保等信貸信息，以及企業(yè)主要財務指標。

也就是說，芝麻信用和央行征信系統(tǒng)有兩大區(qū)別：

第一，收錄信息區(qū)別

央行征信系統(tǒng)主要收錄的是基本信息，借款、擔保信息。而支付寶的芝麻信用信息收集更多，包括你的購物情況，使用花唄的情況，使用支付寶繳款的情況，以及在支付寶上的理財情況，很多芝麻征信認為能夠影響信用分的信息，可能都會收集。

第二，使用范圍區(qū)別

目使用央行征信系統(tǒng)的主要是金融機構，即主要是銀行，比如你買房申請貸款，或者到銀行申請辦理信用卡等，就會查詢你的征信。而支付寶的信用數(shù)據(jù)則會應用于更廣范的地方，比如說你用免押金租物、信用醫(yī)療、網(wǎng)約車，以及免押騎行、免押入住酒店等，就會查詢你的芝麻信用，以此來提供對應的服務。

因而，支付寶的芝麻信用和央行的征信數(shù)據(jù)，并不一樣，具有很大的區(qū)別。芝麻信用屬于螞蟻金服旗下的信用體系，屬于獨立于央行的第三方征信服務，在數(shù)據(jù)收集和應用范圍上都有很大的差異。

不一樣。

1、組成信息

芝麻信用與我們支付寶的狀況息息相關，主要包括信用歷史、行為偏好、履約能力、身份特質、人脈關系五個方面

央行征信主要包括的是我們在銀行、專業(yè)信貸機構等平臺的信貸交易記錄，其中還包含有個人基本信息、信貸記錄、公共信息、異議記錄、查詢記錄、說明

2、信用好壞的體現(xiàn)方式

芝麻信用狀況，是以芝麻信用分來表示，分值區(qū)間在350-950分，分值越高，越表示信用等級高

央行征信報告上，不會給予用戶很主觀的評價，也不會設置“黑名單”，只會如實、客觀地記錄用戶的借貸狀況

3、應用場景

央行征信報告主要用于信用卡、貸款的審批過程之中，有部分銀行在審批時除了看借款人的征信，還會看其芝麻信用狀況

而芝麻信用應用到的地方就比較多了，打開支付寶就可以看到，芝麻信用用于信用卡、消費金融、酒店、學生服務、婚戀等上百個場景之中

區(qū)別很大，芝麻信用和央行的征信系統(tǒng)無論是收集渠道還是展示的方式，都有很大不同的。

【二者的區(qū)別：】

1、啟用時間不同

央行的征信系統(tǒng)又稱消費者信用信息系統(tǒng)，1997年建立，并于2006年1月正式運行，7月份實現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)查詢。

芝麻信用于 2015年1月正式上線，是螞蟻金服旗下獨立的第三方征信機構，通過云計算、機器學習等技術客觀呈現(xiàn)個人的信用狀況。

2、發(fā)起的主體不同

央行征信系統(tǒng)的發(fā)起主體無疑就是中國人民銀行；而芝麻信用的“主人”是螞蟻金服。

3、收納的信息類型不同

央行征信系統(tǒng)主要收集的是企業(yè)信用信息和個人信用信息，一般以銀行為主的金融機構記錄的信用數(shù)據(jù)為主要基礎信息。2019年4月，新版?zhèn)�人征信報告已上線，一些類似于水費等大眾基礎消費項目也隨之上線。

而芝麻信用收集的是云技術下大量可搜索信息的綜合體，并在信用歷史、行為偏好、履約能力、身份特質、人脈關系5個大的方向上按照一定的規(guī)則計分。

4、展示的方式不同

央行征信系統(tǒng)，目前是采用真實客觀反映事實的形式，展示記錄對象的信用履約情況，系統(tǒng)自身不對數(shù)據(jù)做評級（優(yōu)劣定義）。

而芝麻信用是以綜合得分的形式，逐項累加“5個大類”各自得分后顯示一個總分，得分越高的，則默認“誠信度越高”。

5、可應用的目的和領域不同

央行征信數(shù)據(jù)庫記錄的內容，主要為各金融機構的辦理信用業(yè)務時，提供記錄對象的真實履約信息。

而芝麻信用，是在“有意向合作者通過有條件接入”之后，可在該系統(tǒng)獲悉并可同時提供行為人信息的用途。

也就是說，“符合芝麻信用接入條件的機構，可與螞蟻金服簽訂接入?yún)f(xié)議，享受該信息服務、利用數(shù)據(jù)信息設計業(yè)務、并可反向提供更多的行為人履約數(shù)據(jù)”。

【二者相同點】

都是個人或企業(yè)的信息記錄系統(tǒng)；

都可作為信用判斷輔助參考；

芝麻信用和人行征信同是居民信用領域的產品，但它們之間存在著巨大的差異。下面我就兩個產品的特點來分析一下他們的差異究竟在哪些方面：

一、輸出形式不同

我們�？吹降闹ヂ樾庞枚嗍且苑謹�(shù)的形式呈現(xiàn)，從350分到950分不等，分數(shù)越高信用越好。據(jù)螞蟻金服的人說，他們采用了比較專業(yè)的云計算，機器學習等技術。具體得分邏輯沒有對外公布，也不可能對外公布。

人行征信輸出的則是一份報告，包括個人基本信息，信用卡和貸款等信用透支的借還款記錄等等。在征信報告上你可以查看每一筆沒有結清的貸款，沒有注銷的信用卡。它客觀地記錄了一個人的信用記錄。

兩者的輸出形式不同，前者較簡單，后者較詳細。

二、使用范圍不同

芝麻信用多用于阿里生態(tài)體系內，在部分信任阿里風控技術的公司也經常使用。它的使用場景比較廣泛，常見的是借款、免押金之類。更多公司將芝麻信用分當做是產品的準入門檻，比如部分公司的試用資格等。

人行征信報告的使用范圍相對較窄，幾乎只在金融行業(yè)中使用，而且金融行業(yè)也不是所有機構都能夠使用。只有擁有征信查詢權限的銀行和部分非銀金融機構才能使用。雖然使用的場景較單一，但是覆蓋的人群卻比較廣，只要你辦信用卡、辦貸款就逃不開征信。

芝麻信用分使用范圍相對較廣，但是覆蓋人群少。人行征信則恰恰相反，場景較單一，但是覆蓋人群多。

三、數(shù)據(jù)來源不同

芝麻信用的數(shù)據(jù)來源主要是阿里生態(tài)中的電商數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)，以及用戶自主提供的相關數(shù)據(jù)。

人行征信數(shù)據(jù)主要是由有查詢權限的銀行機構和部分非銀行金融機構上傳得到的。它的數(shù)據(jù)是通過互動得來的，銀行要使用征信報告，首先需要將客戶的借還款信息上傳到征信中。

芝麻信用的數(shù)據(jù)主要來源于阿里生態(tài)的數(shù)據(jù)，人行征信數(shù)據(jù)主要來源于銀行等有權限查詢征信的機構。

總結：

芝麻信用和人行征信還有很多不同，比如是否盈利，主要用途，使用機構等等。我認為最本質的區(qū)別主要是發(fā)起的機構不同，芝麻信用是由阿里巴巴旗下的公司螞蟻金服研發(fā)推出的，人行征信則是人民銀行推出的。前者是非官方身份，主要也是為了阿里巴巴的商業(yè)帝國，后者則是官方身份，主要是為了提升全民信用意識。

你好，是不一樣的。而且區(qū)別很大

芝麻信用

芝麻信用沒有接入銀行征信，個人貸款、信用卡逾期并不會影響到芝麻信用分，芝麻信用考察的一般是個人交易，芝麻信用是支付寶旗下的，芝麻信用管理公司是獨立信用評估及管理機構，對用戶的個人信息進行收集、整理、加工、保存，并在法律允許的匯聚圍內或用戶授權的情況下，可向第三方提供芝麻分及信用相關信息。貼近生活，有很多從來沒有辦理過貸款或者信用卡的人只要用到支付寶都在考察范圍內，這個更全面更具體。

芝麻分主要通過五個方面的維度綜合評估，包括信用歷史、行為偏好、履約能力、身份特質和人脈關系。根據(jù)這五個方面的維度情況，更好的了解您目前信用狀況。芝麻分是綜合評估的結果，無法通過單方面行為迅速提升！芝麻信用以芝麻分來直觀呈現(xiàn)信用水平，分值越高可以直接說明你信用更好。

個人征信

個人信用報告也就是我們通常說的征信，主要由央行征信中心負責提供，主要記錄個人基本信息、貸款信息、信用卡信息和信用報告查詢記錄等。

個人信用沒有像芝麻信用這樣打分制度，也不存在等級劃分，每家銀行都有自己的打分標準。大體而言，只要借款人信用卡或者銀行欠款兩年內連續(xù)逾期未超過三次、累計逾期未超過六次，基本上都是屬于信用良好的。

所以總的來說，你的芝麻信用分再高，也比不上央行的征信報告具有的權威性。因為個人征信不好會直接影響到自己生活，買車買房的貸款無法申請，還有就是如果你長期欠款不還很有可能會把你列為失信人員名單，這樣你沒有辦法做火車或者飛機出行，也有可能會影響我們就業(yè)工作，因為大部分用人單位在聘用前會調查你的背景，如果你存在不良征信的記錄，那應該沒有企業(yè)會接納你。同時失信人員是不能報考國家公職人員的。珍惜信用，今天的信用是你明天的財富。

您好！我是十月，很高興能回答您的問題。

支付寶的芝麻信用分，跟銀行的征信系統(tǒng)，完全不是一個級別。

支付寶的芝麻信用分，您在阿里系的應用里面，或許比較有效。

但是如果要銀行借貸款，或者辦理房貸、車貸，必須要用央行的征信才可以。

這也就是為什么現(xiàn)在很多事情，都開始跟征信掛鉤。

我上一次聽說，好像無償獻血也開始征信掛鉤。

真的不知道這些人是怎么想的？

信用就是信用，非得要捆綁這么多東西干什么。

這是十月我的個人想法，大家若有別的想法，歡迎大家關注與評論，謝謝！

現(xiàn)在的征信記錄已經滲透到我們生活中的方方面面，小到一個充電寶的信用借，大到購買車房等大件資產。支付寶里的芝麻信用更注重互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的收集和應用，主要依靠支付寶來完成信息的收集、分析和應用。央行的征信系統(tǒng)來自銀行、信托、法院等金融和公權力機構，更具有專業(yè)性、嚴肅性、權威性。

從認可度上來講，央行征信系統(tǒng)更具有廣泛性，更權威。支付寶的芝麻信用認可度不高，主要應用場景在阿里系相關的公司或者類似的渠道。

從使用的范圍上來講，央行征信的只要使用者是銀行金融機構，應用場景主要是在你貸款購買房車，申辦信用卡、為他人擔保的時候，銀行需要了解你以往的征信記錄即履約情況，經過評估分析，決定是否要發(fā)放相應的貸款或者其它的服務。

支付寶的芝麻信用，也小范圍在借貸領域使用，但只是作為一個參考。主要應該場景應用在購物、信用借還、信用住、分期購物等方面，主要是在互聯(lián)網(wǎng)渠道。不過雖然芝麻信用的大力普及，未來的使用場景會越來越多。

總之，老劉認為，在這個信用社會，一定要維護好央行的征信記錄，通俗點說，信用記錄好就等同于錢，良好的信用記錄是可以到銀行等金融機構進行融資的。相反，支付寶的芝麻信用主要是圍繞阿里系進行服務，有它自身的局限性，或者說商業(yè)氛圍要更濃一些吧。

感謝您的閱讀!

支付寶的野心從來沒有暫停過，從推出余額寶功能，就已經在向傳統(tǒng)銀行在調戰(zhàn)。而芝麻信用更是在打造屬于自己的信用體系，雖然沒有人行的征信系統(tǒng)那么有輻射作用，但是已經成為了不可或缺的信用體系。

央行的征信系統(tǒng)：是由人民銀行推出的，一種評價個人信用等級的檔案。早前，它的作用提供給各家銀行使用的信用檔案，能夠反饋給銀行，能否貸款等等。如今，它的功能似乎更完善了，已經成為了建設信用社會必不可少的條件，應用的方向更廣，也有助于形成一個重要的征信檔案，為信用社會提供了堅實的基礎。

芝麻信用：是螞蟻金服旗下獨立的第三方征信機構，通過云計算、機器學習等技術客觀呈現(xiàn)個人的信用狀況，這里它主要適用于我們的阿里巴巴、支付寶等等。

其實兩者的區(qū)別：

• 芝麻信用的范圍相對比較窄，人行征信的范圍更廣。
• 芝麻信用更多的是用數(shù)字表示，芝麻分的出現(xiàn)，將芝麻信用給數(shù)字化，分數(shù)化。

哪個更重要？毋庸置疑。最重要的是人行征信，人行的征信系統(tǒng)是全社會信用的評價體系，對于我們提升信用額度，形成更好的信用生活有更好的作用。而，我們也必須要知道的是，支付寶中的借唄等借貸產品必須要接入到人行征信中。

芝麻信用更多的是使用在我們的支付寶生活中，未來的芝麻信用可能會成就更好的信用范疇，但是和人行征信相比，還是有些不可估量的差距。

肯定不一樣的，

支付寶是個企業(yè)，芝麻信用是基于自身系統(tǒng)評估的，

央行的征信系統(tǒng)有自己的系統(tǒng)的，包含貸款，信用卡，其他等等項目。

支付寶芝麻信用是自己公司內部用來評估客戶風險的系統(tǒng)，也叫風控系統(tǒng)，和銀行征信是兩回事，現(xiàn)在有很多公司跟芝麻信用合作，比如用芝麻信用分數(shù)免押金借充電寶借雨傘，借各種物品都是免押金