謝謝邀請，其實現(xiàn)在用余額寶的人雖然很多，但是人均其實很少，余額寶的時代其實已經(jīng)基本過去了。

一、很多人用余額寶更像是一種習(xí)慣，就像過去活期存款一樣

從余額寶的總體規(guī)�？�，截至2019年12月31日，天弘基金總規(guī)模為10935.99億元，而同期支付寶的用戶已經(jīng)超過10億，等于戶均持有余額寶約為1094元，而余額寶人均存款曾經(jīng)最高為4000元以上，應(yīng)該說，與巔峰時期相比，下降得還是非常多的�？梢哉f，很多人用余額寶只是在延續(xù)一種習(xí)慣而已。

而鼎盛時期，余額寶的年化收益在6%甚至更高的時候，那個時候支付寶的用戶才幾千萬人，而后隨著規(guī)模不斷增大，用戶不斷增加的同時，收益率也在不斷降低，近期余額寶甚至還取消了每天最多買入2萬元，賬戶最多10萬元的限制，可見余額寶的吸引力下降的很厲害。

二、余額寶以外的其他投資方式并無優(yōu)勢

支付寶作為國內(nèi)最大的理財平臺之一，它實際上是提供了眾多的理財接口，如題主所說，除了余額寶之外，其實還有余利寶、基金、定期、黃金、保險等眾多理財方式，但是如果深入研究，余額寶雖然年化收益不到3%，但是相對銀行活期甚至一年期的定存優(yōu)勢還是非常明顯的，但是定期并沒有什么優(yōu)勢，而基金和黃金等投資方式是需要專業(yè)投資者更容易接受的投資方式，但是支付寶的平臺對于專業(yè)投資者來說，服務(wù)本身并不具備足夠的專業(yè)性，比如與專業(yè)的基金公司或者股票交易的券商相比，專業(yè)性方面沒有任何優(yōu)勢，通道方面也沒有什么特別的地方，在這樣的情況下，對于支付寶的用戶來說，非專業(yè)的人士，只敢也只愿意買余額寶，而專業(yè)知識豐富的投資者又會選擇更為專業(yè)的平臺，這樣一來，支付寶的絕大部分用戶自然都不會買基金或者黃金類的理財產(chǎn)品了。

歡迎關(guān)注，一起交流。

理財有風(fēng)險、理財后資金流動性變差以及理財習(xí)慣導(dǎo)致絕大多數(shù)支付寶用戶，只選擇余額寶，而不會去探索其他理財產(chǎn)品。

1.理財習(xí)慣

小編身為90后，投資基金也是近1年的事，從小就熟知的理財是銀行存款，后來用支付寶后，知道了余額寶（支付寶大力宣傳，當(dāng)時可是很火的），等工作后自行探索了基金、黃金的理財產(chǎn)品（支付寶對此宣傳力度遠不如之前）。

那我相信很多人都跟我一樣，知道銀行、余額寶，多年來也習(xí)慣了這些理財產(chǎn)品，對于新產(chǎn)品，總要有一段適應(yīng)期，等用戶知道了、了解了、接受了，支付寶中各種理財產(chǎn)品得購買額必定大幅增加。

PS:據(jù)新聞報道，2019年基金等理財產(chǎn)品的規(guī)模增大很多，有人預(yù)測以后將是全民理財時代。

2.理財后，資金流動性變差

除了余額寶可以隨取隨用，黃金、定期個基金都有一段交易期，比如基金T+1模式，而且定期則有一定期限，這些產(chǎn)品流動性自然變差。

閑錢倒是不在乎流動性，可是當(dāng)閑錢多的時候比如50萬，有誰敢一下全買基金或者黃金。而當(dāng)閑錢少的時候比如幾千塊錢，那就放余額寶吧，去買理財產(chǎn)品還費心費力，結(jié)果收益還差不多。

3.理財有風(fēng)險

支付寶中黃金、基金和定期都有一定風(fēng)險，定期還好風(fēng)險很低，但黃金和基金虧損得可能性就比較大了。

每個人都是害怕風(fēng)險的，??越多越怕，在此我們可以分析一下那和年齡段的人錢多。盡管小編沒有具體數(shù)字，但我們用腦袋推理就可以知道的：一般情況下，00后還在讀書也就有壓歲錢零花錢、95后剛工作沒多久存款10萬左右，90后工作幾年了存款50萬以下、80后有房有車存款我們就算50萬左右吧，70后有房有車有病存款100萬左右吧。

那么有大量存款的是80前的人，而這些人又是要養(yǎng)家糊口的人，他們謹慎而又相對保守，就算有閑錢可以承擔(dān)一定虧損，到也絕對不會全放支付寶的基金、短期或者黃金，他們會選擇銀行定期存款或者其他超低風(fēng)險的理財產(chǎn)品。

目前大多數(shù)人僅僅是把錢存入余額寶理財，并不會買入基金，黃金和定期理財產(chǎn)品，這里并不是大多數(shù)人之所以選擇余額寶不會去考慮其它理財產(chǎn)品，而是很多人對其它理財產(chǎn)品不了解導(dǎo)致的沒興趣或者不敢嘗試。

那支付寶提供了四種理財方式，為什么大眾熱衷余額寶？

一、其它四種理財產(chǎn)品風(fēng)險不確定，余額寶穩(wěn)收益。

余額寶是貨幣基金，低收益低風(fēng)險，基本算是無風(fēng)險，雖然收益率一直不斷下滑，但是仍然有一批忠實的投資者，這主要在于大家并不是單一的把錢存入余額寶理財，也是把錢放在支付寶里，是對支付寶的信任，也是在資金閑暇之余可以通過余額寶順便理財賺點小收入。

但是雖然支付寶提供了基金，黃金和定期，但是這些理財方式屬于中高風(fēng)險投資產(chǎn)品，很多人又沒有深入研究，一旦買入未必能賺錢，可能還會出現(xiàn)較大的虧損，這是大部分人不敢買和擔(dān)心虧損而不買的原因。

二、黃金，基金，定期需要專業(yè)知識，大多數(shù)人并不具備。

黃金：金價在今年五月份迎來了一輪持續(xù)上漲的行情，主要因為全球經(jīng)濟增速放緩，避險買盤推升的黃金走強，但是很多人對黃金走勢不了解，明知道金價上漲也不知道如何投資，也怕虧損，才放棄投資黃金。其實，金價在未來有望進一步走強，主要是全球央行不斷的增值黃金，全球市場經(jīng)濟不確定性因素干擾增加，導(dǎo)致黃金后面投資機會較多。

基金：除了貨幣基金，還有指數(shù)基金，股票型基金和混合包括債券基金，種類比較多，這里涉及到低風(fēng)險基金品種，中風(fēng)險和高風(fēng)險三類基金品種，余額寶之所以受到親睞，主要還是風(fēng)險低，長期穩(wěn)定，其它基金雖然存在高中收益，但是也有高風(fēng)險，很多人寧愿選擇少賺點，也不愿意去買入中高風(fēng)險的理財產(chǎn)品。

總之：大多數(shù)之所以選擇余額寶，主要在于對其它理財產(chǎn)品并不了解，擔(dān)心風(fēng)險，為了讓資金能增值，又能方便平常購物和增加芝麻信用，很多人就會選擇放在余額寶里。

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我記得當(dāng)年我在支付寶投資過一次基金,當(dāng)時不是很懂吧,就試著投資了1000元基金,沒過幾天就蹭蹭蹭的往下跌,一個星期以后等我取出來已經(jīng)就剩600多塊了,后來我就再也不敢在支付寶里投資了,錢就干脆都存在了余額寶里,當(dāng)年余額寶還不是現(xiàn)在的這個2點幾年利率,5點6點都有,所以當(dāng)時覺得還是很不錯的.現(xiàn)在是不存余額寶里了,都改做其他的投資了,那些還在投余額寶的人我估計都是放的零花錢吧,畢竟大錢誰會拿來吃這么一點利息.我的感覺哈,真的不懂理財?shù)娜似鋵嵤窃谔濆X,當(dāng)越來越多的人做理財,就相當(dāng)于做理財?shù)娜说目诖�里的錢在變少.當(dāng)整個社會都理財?shù)臅r候,就你一個人不理財,你的錢可不就變少了嘛.

剛才看了一下支付寶的財富功能鍵，發(fā)現(xiàn)支付寶提供了這么幾項理財方式：

余額寶、理財、基金、黃金和股票。

人們大多數(shù)選擇余額寶，為什么呢？

余額寶是多種貨幣基金，最初只有天弘余額寶貨幣基金，后來接入了其他10多種貨幣基金。天弘余額寶的余額規(guī)模已經(jīng)超過了萬億。

貨幣基金一般又被稱為準(zhǔn)存款理財產(chǎn)品，安全性、流動性非常好。貨幣基金主要投資向一些一年以內(nèi)的銀行存款、銀行票據(jù)、回購產(chǎn)品等等。一般天弘余額寶貨幣基金的平均到期時間只有100天左右。

貨幣基金流動性強，基本上隨取隨到。比如余額寶的兩小時快速到賬，實際上幾分鐘就到了。雖然只限額1萬元以內(nèi)，但是抓緊提出的話，雖然損失一兩天的收益，第2天就可以到賬。速度還是非�？斓�。

尤其是余額寶可以跟淘寶購物相掛鉤。我們在購物的時候，可以直接消費余額寶的余額，在很多人眼中可以直接相當(dāng)于現(xiàn)金使用了。因此，很受大家歡迎。

至于其他的股票、黃金、基金和理財產(chǎn)品，往往實現(xiàn)不了這么高的流動性和安全性，封閉期很多是長達一個月以上，而且也有虧本的可能，尤其是股票。所以，相較而言，肯定余額寶會更受普通人歡迎。

余額寶之所以在支付寶平臺人氣這么高，主要有以下幾方面的原因：

一是余額寶剛誕生的時候，年化收益率高的嚇人，最高達到6%以上（如下圖）而且從2013-2015年上半年，一直都沒有低于5%，這種幾乎無風(fēng)險，還能有如此高的收益，簡直堪稱異類，所以也導(dǎo)致余額寶一出來并成為了爆款理財產(chǎn)品，深受無數(shù)投資者喜愛。即便當(dāng)下收率率直線下滑，只有2.2%左右，但是之前人氣太高，群眾基礎(chǔ)太好，所以現(xiàn)在依舊被很多人使用。

二是余額寶作為貨幣市場基金，流動性非常好，對于投資者而言，資金隨時可以取出，而且里面的資金可以用來支付或者購物，對于投資者來說，非常方便，所以很多投資者的一些零散的小錢都會放在里面。這也是余額寶在目前收益率降低的情況下，依然比支付寶里面其它定投基金、黃金等理財方式受歡迎的原因之一。

三是無論是定投、還是黃金還有基金都存在一定的風(fēng)險，而多數(shù)投資者都是風(fēng)險厭惡型，而余額寶作為貨幣市場基金，即便收益率下降，但是每天依然會有固定的利息產(chǎn)生，幾乎相當(dāng)于無風(fēng)險收益，所以受到了很多保守型投資者的青睞。

當(dāng)然就目前余額寶如此低的收益率，將錢放在余額寶的確不太適宜，建議投資者可以適當(dāng)配置一點債券型基金以及指數(shù)型etf基金，風(fēng)險也不大，而且收益率會遠遠跑贏余額寶，即便把錢放入微信的理財通，同余額寶一樣，是貨幣市場基金，但是收益也高于余額寶。如果資金量相對較大的投資者，投資風(fēng)格較為保守，也可以考慮大額存單（不過20萬以上的資金門檻）年化收益率可以達到4%以上。

看完點贊，腰纏萬貫，大家還有什么其它理財方面的疑惑，也歡迎評論區(qū)留言。

這個其實是與余額寶自身的特點以及用戶的年齡層次有關(guān)：

一、余額寶最大的特點就是支取方便：

余額寶的大多數(shù)用戶都是從淘寶上面轉(zhuǎn)化過來的，很多人把錢存在余額寶很大一部分原因是它能夠快速支付，這是定期存款、基金和黃金所不具備的，再加上，余額寶本身也有收益，所以，很多人寧愿把錢放在余額寶也不會去買基金和做定存。

二、余額寶另一個特點是小額存款：

做定期存款、購買基金或者黃金，一般都是用大額存款，而一些小額零錢則大多數(shù)人會選擇放在余額寶，以備平常網(wǎng)購之需，余額寶與定期存款、基金、黃金他們所面對的目標(biāo)客戶不一樣。

三、余額寶的用戶以年輕人為主：

互聯(lián)網(wǎng)理財用戶的年齡在25-30歲的占比約44%，2016年余額寶用戶的平均年齡是28歲，由此可以看出，余額寶用戶主要是以90后的年輕人為主，而年輕人一般對定期存款、基金不太感興趣，做定期存款、買基金的人一般都是中老年人，所以，用戶的年齡結(jié)構(gòu)決定了他們在選擇理財產(chǎn)品時的偏好不同！

以上是我的個人觀點，歡迎大家留言討論~~

支付寶提供了四種理財方式：定期理財，余額寶，基金和黃金。但是我只用了余額寶，定期理財和基金定投三個。

為什么大多數(shù)人只用到余額寶，那是因為：

01.余額寶方便快捷還有收益，所以用的人多。

大多數(shù)人都是把余額寶當(dāng)做移動電子錢包來用，其靈活機動每天收益結(jié)算是使用它的主要原因。

雖然余額寶收益在逐年下降，但是他們還是對他情有獨鐘。存在余額寶中的錢提現(xiàn)不用手續(xù)費，并且急用轉(zhuǎn)出銀行卡15分鐘以內(nèi)做到快速到賬。

02.定期理財雖然穩(wěn)定收益，但靈活度被限制了。

定期理財是支付寶針對余額寶收益率逐年下降推出的彌補措施，它分為7天/30天/60天/180天/365天，方便大家靈活購買。

雖然定期理財收益率高出余額寶一大截，但是它也存在一個缺點：就是靈活性差，一旦買入沒有到期無法提前贖回！

由于這個缺點的存在，如果一旦急用錢時害怕有錢用不了的情緒占主導(dǎo)，讓他們不敢購買定期理財。

03.基金，屬于高風(fēng)險理財，大多數(shù)人不懂也不愿意承擔(dān)風(fēng)險，所以沒買。

基金分為債券型、指數(shù)型、混合型以及股票型。風(fēng)險高于定期理財小于股票，由于其投資關(guān)系較為復(fù)雜導(dǎo)致大多數(shù)人畏疾忌醫(yī)的心態(tài)，讓他們不敢介入基金。

04.黃金，認為賺不了多少錢不屑投資。

以前黃金穩(wěn)定在263元左右，起伏波動最高也就在283元，總體算下來收益率在7.6%，收益率低周期長需要本金大，不劃算。

誰知道，黃金一轉(zhuǎn)身暴漲到341元，現(xiàn)在在歷史高位又不敢投，因此造成了投資黃金的人少。

總之

任何投資方式都有其特點，適合自己特定的理財人群，不一定是人人都愿意投資持有，正所謂眾口難調(diào)就是這個意思。

這個沒啥好可奇怪的，余額寶支取方便、使用功能十分強大，適合于將小額、零散資金進行理財增值，且余額寶早已深入人心；而定期、基金、黃金，都存在資金虧損的風(fēng)險，且在很多平臺都可以購買！

余額寶功能十分強大

現(xiàn)如今的余額寶，年化收益并不高，只有2.2%~2.5%之間，可為何用戶人數(shù)高達6億，還依舊處于不斷攀升當(dāng)中。我個人覺得，主要有以下幾個原因：

1. 余額寶使用功能極其強大，可轉(zhuǎn)賬、可消費、可支付，還可還信用卡、繳納水電，而未來還會對接更多的消費應(yīng)用場景，十分方便靈活！
   

2. 相比于定期、基金、黃金產(chǎn)品而言，余額寶更加安全一點，收益也比較穩(wěn)定。再加上，支付寶口碑極佳，還提供賬戶安全險，只要資金存放進余額寶里，根本就不用擔(dān)心安全問題。
   

3. 對于小額、零散資金而言（＜1萬元），哪怕高出1%、2%的收益，每年也不過才最多有200元而已，對于很多投資者吸引力并不大。
   

4. 余額寶成立已滿6年，用戶資金未曾有一筆出現(xiàn)虧損、丟失的情況，因此，客戶對余額寶極其信任，一有閑錢也愿意放入余額寶當(dāng)中。
   

定期、基金、黃金產(chǎn)品，風(fēng)險較大、存在資金虧損的可能，且購買需要一定的專業(yè)知識

相比于余額寶而言，這三種理財產(chǎn)品的風(fēng)險較大，尤其是基金和黃金，如果不具備專業(yè)的投資知識，本金既有可能會面臨虧損，很多客戶并不愿意輕易去嘗試風(fēng)險！

另外，還有一點，無論是定期、黃金，亦或者基金產(chǎn)品，在其他平臺（比如銀行APP、微信、京東金融等）皆可購買，且收益可能更高！因此，支付寶中這三種理財產(chǎn)品，并不具備很大的優(yōu)勢！

總之，之所以更多人愿意選擇余額寶，而非定期、黃金、基金這三種產(chǎn)品，主要是因為放入的資金并不多，且其他理財產(chǎn)品的風(fēng)險都比較高，并不適合普通的投資者。再加上，余額寶的使用功能十分強大，能滿足日常購物消費的需求，因此，零散資金存放在余額寶成為了更多人的選擇！

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雖然支付寶提供了定期、基金、黃金、余額寶等多種理財方式，但由于多數(shù)人缺乏專業(yè)的理財知識，再加上余額寶操作簡便，存取靈活，所以，目前多數(shù)人只使用余額寶。

01

為什么使用余額寶

余額寶是螞蟻金服旗下的活期資金管理服務(wù)產(chǎn)品，主要對接的是天弘基金旗下的余額寶貨幣基金，安全性極高。

雖然余額寶目前的收益率僅為2.3%～3%，對比剛推出時6%的收益率，確實下降了不少，但由于其操作簡便、存取靈活而且余額寶里面的資金可直接用于消費、購物，所以還是有不少用戶堅持使用余額寶。

02

為什么不使用定期、基金、黃金

① 定期

支付寶上的定期理財分為兩大類：

銀行存款、穩(wěn)健理財

銀行存款：主要為一些小眾銀行的定存，其特點是起購門檻較低，50元起就可以購買，且收益相對線下的銀行高，封閉期為一個月到一年。

雖然支付寶上的銀行定存跟線下的銀行一樣，50萬以內(nèi)的本息受存款保險條例保護，資金安全性極高，但多數(shù)人還是喜歡把錢存放于線下的銀行，特別是一些農(nóng)村的中老年人。

他們總覺得把錢存放于線下的銀行比較靠譜，至少銀行網(wǎng)點在那邊，而網(wǎng)上萬一錢沒了就不知道找誰。像我爸把錢存在我們當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)村信用社，一年的收益率在2.8%左右，我之前跟他說支付寶上的銀行定存一年的收益可以達到4.5%，他就覺得不靠譜。

而且，這類產(chǎn)品有一定的封閉期，在這一點上滿足不了一部分人追求靈活存取的需求。

穩(wěn)健理財：主要為保險公司發(fā)行的保險理財和證券公司發(fā)行的券商理財。

主要特點是風(fēng)險較低、收益穩(wěn)健、產(chǎn)品期限豐富，有7天到365天的封閉期。保險理財?shù)钠鹳徑痤~為1000元，券商理財?shù)钠鹳徑痤~為5萬元。

雖然說支付寶上的穩(wěn)健理財收益相對來說還不錯，但絕大多數(shù)的國人本身對保險存在一定的偏見，覺得保險產(chǎn)品不靠譜，因此也不會考慮去購買保險理財。

然而，多數(shù)人對券商的了解并不多，加上券商的起購點也不低，所以，多數(shù)人不敢貿(mào)然的把5萬塊錢投放于券商理財上。

② 基金和黃金

基金和黃金的投資需要具備專業(yè)的產(chǎn)品知識，其收益波動性相對較高，操作得當(dāng)有可能賺得盆滿鍋滿，弄不好的也有可能本金都沒了。

絕大多數(shù)人并不具備專業(yè)的產(chǎn)品知識，所以并不敢貿(mào)然的把錢存放于基金、黃金上。

綜上：

基金和黃金的投資，需要具備專業(yè)的產(chǎn)品知識，而多數(shù)人對基金和黃金了解的并不多，所以不敢貿(mào)然的選擇基金和黃金作為投資對象。

支付寶上的定期收益相對來說還不錯，但是有一定的封閉期，再加上部分產(chǎn)品起購門檻相對較高，有一部分人群資金量較少，就被拒之門外。

余額寶雖然收益并不高，但資金存取靈活，而且里面的資金可直接用于平時的消費、購物，所以被大多數(shù)人所選用。