目前很多銀行的信用卡催收業(yè)務(wù)基本上都是委托給第三方催收機(jī)構(gòu)進(jìn)行，所以大家平時所接收到的電話或者短信等催收信息，基本上都是由第三方接收公司發(fā)出的。

面對第三方催收公司的各種催收，很多人都是有點擔(dān)驚受怕，有時候大家信用卡出現(xiàn)逾期并不是因為大家不想還款，而是確實沒有能力還款，所以很多人想找銀行去協(xié)商還款，但銀行卻可能把這個責(zé)任推給第三方催收公司，讓持卡人去跟第三方催收公司協(xié)商。

看到這估計很多人都表示不明白，信用卡欠款是銀行跟客戶之間的事情，為什么銀行不愿意跟客戶協(xié)商，而是要讓持卡人去跟第三方催收機(jī)構(gòu)進(jìn)行協(xié)商呢？其實銀行之所以這么做，無非就兩個原因：

第一、銀行不想跟你協(xié)商還款。

通常情況下，大家在逾期之前跟銀行協(xié)商，銀行還會建議大家去做分期還款。但大家信用卡出現(xiàn)逾期之后，如果逾期的金額比較大，或者逾期的時間比較長，銀行一般是不會同意跟大家協(xié)商還款的，甚至連分期都不給。

而銀行之所以拒絕跟大家協(xié)商還款，最核心的目的就是希望大家全額還款。因為對于信用卡逾期來說，客戶本身存在的風(fēng)險是比較大的，對于這些風(fēng)險客戶銀行只希望盡快的把逾期金額催收回來，避免出現(xiàn)一些不必要的損失。

所以一旦大家出現(xiàn)逾期之后，去跟銀行協(xié)商銀行一般都不會同意。如果大家一直賴著銀行不放，銀行有可能會建議大家去跟第三方催收公司協(xié)商，把這個鍋甩給第三方催收公司，但是大家跟第三方催收公司協(xié)商沒有什么作用，因為第三方公司做不了主，而銀行之所以把協(xié)商的事情推給第三方催收公司，說白了就是不想跟你協(xié)商。

第二、銀行想通過讓你跟第三方催收公司協(xié)商來規(guī)避責(zé)任。

前面我們也提到了，客戶出現(xiàn)信用卡逾期之后，銀行一般都不同意跟用戶協(xié)商還款，但這種做法是違背相關(guān)監(jiān)管政策的。

根據(jù)銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第70條規(guī)定，在特殊情況下，確認(rèn)信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達(dá)成個性化分期還款協(xié)議。個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年。

按照這條監(jiān)管政策規(guī)定，假如持卡人確實沒有能力還款，而且并不構(gòu)成惡意透支，在持人有意愿還款的情況下，銀行是必須跟持卡人進(jìn)行協(xié)商還款的，如果銀行應(yīng)該跟持卡人協(xié)商還款，那持卡人可以把銀行起訴到當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局。

而現(xiàn)在銀行讓持卡人去跟第三方催收公司協(xié)商還款，說白了就是把責(zé)任推脫給第三方催收公司，即便持卡人把銀行起訴到當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局銀行也會說是第三方催收公司的責(zé)任，從而達(dá)到規(guī)避監(jiān)管的目的。

對于銀行這種行為，大家一定要據(jù)理力爭，如果大家不是惡意透支，而是確實沒有能力還信用卡的，可以強(qiáng)烈要求銀行做協(xié)商還款，如果銀行不同意，那大家可以把銀行起訴到當(dāng)?shù)氐你y監(jiān)局。

一般信用卡逾期超過3個月銀行會把債權(quán)委托給第三方催收公司來追回欠款，銀行一旦交給第三方，銀行就不再管你這個卡的事了，所以你再給銀行客服打電話想?yún)f(xié)商，他們只會推給 催收的！一般逾期后銀行是不會和個人達(dá)成再次分期還款協(xié)議的！

這個時候逾期持卡人完全可以自行找專業(yè)處理信用卡逾期的專業(yè)機(jī)構(gòu)，來替自己協(xié)商個性化分期還款事宜！

個性化停息分期，可以停掉違約金利息，停止催收，避免被起訴！

信用卡逾期之后，銀行給交給催收公司去處理，催收公司把錢收回來他們就有的掙，同樣如果三個月沒有收回來，銀行會換催收公司或者用別的方法。

其實不管是和銀行商量還是和催收公司去協(xié)商，他們無非是要看到你的態(tài)度，所以不管逾期多少錢，只要給銀行還錢就可以，掙的少就先少還點。

但是一定要每個月給還錢，直到還清

自己吧還錢的態(tài)度放好，催收也不應(yīng)該對你有人身攻擊或者語言辱罵等等，如果有這種情況，建議大家錄音。

在催收期間，銀行一般不會同意協(xié)商還款，這應(yīng)該是銀行拒絕商量的一種方式

銀行對于信用卡逾期債務(wù)的催收，一般對于不嚴(yán)重的逾期情況都是通過自己內(nèi)部的催收部門進(jìn)行催收。一般都是最初短信提醒，或者說電話提醒，電話提醒都包括機(jī)器人自動電話提醒。就算是人工提醒，采用的方式相對也是比較溫和的，最嚴(yán)重的也不過是稍微威脅下持卡人會降額封卡什么的。一般這種情況下，只要有能力還款的持卡人，都會立即還款欠款。、

但是對于嚴(yán)重的逾期情況，比如超過一月，額度較大，銀行覺得通過自己的催收部門相對“溫和”的催收方式，無法追回欠款的時候，都會委托給第三方催收公司。而且會給第三方催收公司一個相對長的時間來進(jìn)行催收。比如3個月，當(dāng)然原則上，他們也不會只委托一家公司，一般都是多家公司一起進(jìn)行催收。說白了，就是讓催收公司各顯神通，誰催收到，誰拿錢。

當(dāng)然，既然是委托給第三方催收公司，那么銀行也會在一定程度上維護(hù)第三方催收公司的利益。除非你是繞開第三方催收公司，直接找銀行主動還款。那么銀行肯定就會欣然同意。你要找銀行協(xié)商，這個時候銀行是不會同意的。

首先，銀行和第三方公司肯定簽訂相關(guān)委托催收業(yè)務(wù)合同。其中肯定就會約定到，在催收公司催收期間，銀行原則上不能同意持卡人單方面找銀行協(xié)商，銀行也不能同意其以協(xié)商分期的還款方式還款。這樣是會觸及到催收公司利益的。簡單的道理，催收公司在那里耗費(fèi)人力物力對欠債熱進(jìn)行催收。而你銀行就單方面同意了欠債人的協(xié)商還款。以后肯定沒有催收公司愿意合作。所以碰到這種催收公司一催收，欠款人就找銀行協(xié)商，銀行肯定是不同意的，肯定會說找催收公司協(xié)商。

但是找催收公司協(xié)商完全是一個推脫的借口。大家可千萬不要相信了找催收公司協(xié)商。唯一可以協(xié)商的估計就是減免一點所謂的利息手續(xù)費(fèi)。要協(xié)商什么分期樣式的彈性還款方式，催收公司肯定是不同意，也沒有那個權(quán)力同意的。

其次，銀行不到萬不得已也是不會同意欠款人協(xié)商還款的。畢竟他們心里清楚，這種情況下的協(xié)商，還不如讓催收公司繼續(xù)催收。畢竟銀行會認(rèn)為肯定還沒有催收到一定份上，這種情況只不過是欠款人承受不了催收公司的催收壓力而的主動找銀行協(xié)商的。就算這個時候銀行同意協(xié)商了，給了欠款人一個松一口氣的機(jī)會，也不能絕對保證欠款人就可以按照協(xié)商的還款方式執(zhí)行。所以他們最好的選擇海瑟等待催收公司繼續(xù)催收。畢竟催收公司有時候可以采取一些銀行不能采取的催收辦法。這個銀行也是心知肚明的。

當(dāng)然，銀行也是不會讓催收公司一直催收下去的。畢竟對于催收公司而言，他們也不能把所有時間和精力浪費(fèi)在一單催收業(yè)務(wù)上的。如果在一定時間內(nèi)，的確催收不成功。他們也會主動放棄這單業(yè)務(wù)。然后返回給銀行。這個時候，銀行就會根據(jù)實際情況進(jìn)行處理了。

對于借款人而言，這個時候機(jī)會就來了。比如我見到的案例中，一個因為拖欠了XX銀行XX金的朋友。最開始幾個月催收采用了各種辦法進(jìn)行催收。這個朋友就是一個態(tài)度沒錢，只能協(xié)商還款，有多少還多少。到最后，催收也明白肯定一時半會催收不回來了。只能放棄，然后銀行也只能默認(rèn)了他有多少還多少態(tài)度。畢竟他在這個過程中一直在還款，并沒有明顯的惡意拖欠行為。

所以，題主提到的情況就是銀行方面覺得催收還在進(jìn)行，他們不可能單方面就同意欠款人的協(xié)商還款方式，也只能等到催收人員催收到一定時間。都放棄這單催收業(yè)務(wù)的時候，才會同意欠款人的協(xié)商還款。當(dāng)然欠款人只要同意還款，這就是銀行最需要的，總比直接關(guān)機(jī)玩消失。一分錢不還，銀行還要通過各種方式找人，然后報警，起訴，讓法院幫追討輕松的多。而且真的是走法律程序，法院根據(jù)欠款人的情況，讓欠款人承擔(dān)了法律責(zé)任甚至刑事責(zé)任，被判刑，直接就追不回欠款好的多。當(dāng)然這里要告訴欠債人的是，對于欠款，銀行有終身追債的權(quán)利，并不因為你被判刑就可以抵消欠款。當(dāng)然真的被判刑，刑滿釋放后，人基本都廢了，銀行也就是追不回來了。

目前，信用卡幾乎已經(jīng)到了人手一張的地步，部分人甚至持有三四張信用卡以上！大家應(yīng)該都知道的是信用卡逾期之后是可以和銀行協(xié)商還款的，但是許多小伙伴的信用卡逾期，無法歸還，與銀行協(xié)商還款時，銀行經(jīng)常拒絕。

為什么銀行寧愿花錢找第三方催收，也不與債務(wù)人協(xié)商還款呢？

1、逾期行為發(fā)生不久，在三個月以內(nèi)，銀行內(nèi)部催收聯(lián)系時，態(tài)度消極，不積極配合，甚至故意搪塞敷衍沒有還款打算。銀行則會將你判斷為惡意逾期，后期你再想和銀行進(jìn)行協(xié)商還款自然是不可能的事情了。

2、與第三方催收公司進(jìn)行協(xié)商是沒有結(jié)果的。銀行將催收承包給第三方公司，第三方公司的催收人員為了更大的提成，自然是不可能和你協(xié)商還款的。

3、銀行評估的個人還款能力高于信用卡賬單。這部分信用卡用戶知道信用卡可以進(jìn)行協(xié)商還款后，便和銀行的催收人員開始打感情牌，但是銀行對于個人的工作流水，固定財產(chǎn)等一清二楚，可不是那么好糊弄的。

4、信用卡逾期到一定的時間內(nèi)，銀行會委托給第三方催收公司進(jìn)行催收，而第三方催收也是能得到好處的，就是在催回欠款的基礎(chǔ)上進(jìn)行扣點，也就是所謂的拿提成，很多銀行只需保證本金歸還，相應(yīng)的其他費(fèi)用，催收公司會進(jìn)行不同層次來扣點。銀行不露面，讓第三方催收很正常，很大原因銀行覺得你還是有錢，沒到那么嚴(yán)重的地步，所以還是想讓你一次性還清！

當(dāng)然，盡管很難與銀行協(xié)商分期還款，但絕不是沒有希望。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，特殊情況下可以與銀行協(xié)商分期還款，最多可以分5年來分期償還。

1、根據(jù)銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第70條規(guī)定，在特殊情況下，確認(rèn)信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達(dá)成個性化分期還款協(xié)議。個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年。

2、按照這條監(jiān)管政策規(guī)定，假如持卡人確實沒有能力還款，而且并不構(gòu)成惡意透支，在持人有意愿還款的情況下，銀行是必須跟持卡人進(jìn)行協(xié)商還款的，如果銀行應(yīng)該跟持卡人協(xié)商還款，那持卡人可以把這事投訴到監(jiān)管部門來處理。

我認(rèn)為信用卡只是短期的小額信貸，而太多的人視他為一種融資工具，盲目樂觀，提前消費(fèi)，最終超出了還款能力，因而陷入了債務(wù)危機(jī)。所以還是要量入為出，適度消費(fèi)，切勿盲目投資，盲目創(chuàng)業(yè)。

如果銀行不和你協(xié)商，第三方更不和你協(xié)商或者說第三方都沒有資格和你協(xié)商。

第三方只是一個催收的，只負(fù)責(zé)用盡一切辦法讓你還錢，是沒有權(quán)力給你出具什么還款計劃的。

第三方催收一直游走在一個比較晦澀的地帶，現(xiàn)在規(guī)范了催收之后好多了，以前那些催收的手段你應(yīng)該也是有所耳聞的。

第三方在銀行的協(xié)議委托下，只負(fù)責(zé)收錢，其他的核心業(yè)務(wù)是不設(shè)計的，所以第三方也不可能和你達(dá)成什么協(xié)商還款協(xié)議。

這明顯就是銀行摔鍋，也就是銀行壓根就沒想和你協(xié)商，尤其是信用卡，銀行在你有償還能力的時候幾乎每個月都給你打電話讓你分期，但是你逾期之后，你想申請分期，銀行在大概率上是會拒絕的。

不知道為什么會這樣的，但是這就應(yīng)驗了一句民間俗語“你倒霉的時候，全世界都在和你作對”！

銀行是盈利性機(jī)構(gòu)，不是慈善機(jī)構(gòu)，對客戶下手是絕不手軟的，第三方公司目標(biāo)只有一個，就是想盡一切辦法把錢要回來，然后拿自己該得的那一部分分成。

所以，你別想著和第三方協(xié)商，他不會同情你，也沒有權(quán)力給你制定還款計劃，最好還是要去找銀行。如果銀行也拒絕你的協(xié)商，那你就找現(xiàn)在市場上的一些專門處理逾期的機(jī)構(gòu)，看看是不是有好的辦法。

很正常。

這種操作也是銀行處理信用卡逾期的一種常見處理方式。

因為信用卡作為銀行的零售型信貸業(yè)務(wù)，審核發(fā)卡的標(biāo)準(zhǔn)相對于其他貸款來說門檻是比較低，客戶數(shù)量也比較多，但利潤是不可忽視的。

每家銀行都會或多或少的出現(xiàn)一些信用卡逾期的客戶，而且是隨著信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展呈現(xiàn)不斷增加的趨勢，由于信用卡的金額比較小，銀行沒有精力去花費(fèi)大量的人力、物力去一一催收，最適合的方式就是將一些逾期嚴(yán)重的信用卡客戶作為不良資產(chǎn)打包賣給專業(yè)的催收公司，約定好費(fèi)率和提成的比例，專業(yè)的事情讓專業(yè)的人去做。

當(dāng)銀行讓你和第三方催收公司協(xié)商還款的時候，這時大概率是銀行已經(jīng)將你的欠款作為不良資產(chǎn)打包賣給這家催收公司了，從法律意義上來說你和銀行最初形成的借貸關(guān)系已經(jīng)發(fā)生了轉(zhuǎn)移，變成了你和催收公司之間的債務(wù)關(guān)系了。

這種情況下，對于逾期客戶來說并不意味著是一件好事。

因為和銀行發(fā)生的債務(wù)關(guān)系，無論怎么說，銀行都是一種服務(wù)型行業(yè)，也十分注重自己的社會聲譽(yù)，上面有相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)關(guān)實時監(jiān)控，銀行在做任何催收時都會在法律規(guī)定的范圍內(nèi)進(jìn)行合法催收。

但是，對于第三方催收公司來說就不同了，雖說不至于雇傭黑社會暴力催收，但既然人家是專門做這個行業(yè)的，靠催收回來的資金作為主要收入的公司，人家就會有相應(yīng)的方法去處理這個問題。

向你周邊的親朋好友進(jìn)行變相催收、到你工作單位，你的住址進(jìn)行現(xiàn)場催收、不停的電話催收、在你生活和工作區(qū)域的公示欄進(jìn)行公示等等，總會用各種方式去進(jìn)行無時無刻不在的”軟暴力“進(jìn)行催收。

不過總的來說，欠錢總是要還的，畢竟是你逾期在前，逾期后你的征信記錄也會收到影響，有錢的話還是建議盡早還清貸款吧。

很高興回答你的問題，財經(jīng)領(lǐng)域創(chuàng)作者，愿意分享一些心得跟體會，喜歡我的回答請關(guān)注我，感謝觀看。

首先說明銀行信用卡催收分三個階段。

第一階段：銀行內(nèi)部催收

如果信用卡逾期幾天，距離最后還款日的逾期時間不長，一般在一個月之內(nèi)。銀行會采取比較文明的方式打電話或者是發(fā)短信進(jìn)行還款提醒。這個階段就相當(dāng)于銀行與你的友情協(xié)商階段。之后銀行會密切監(jiān)控你的還款賬戶，如果還收不到還款的話，會有銀行的催收人員比較強(qiáng)硬的進(jìn)行催收。這個時候基本上已經(jīng)過了協(xié)商階段。所以題目中說銀行不愿與你協(xié)商還款事項，大概應(yīng)該就是因為逾期時間較長的原因。

第二階段：超過兩個月上報央行征信系統(tǒng)

一般來說，銀行對于逾期時間在一個半月到兩個月之間或以上的欠款。銀行會把用戶的逾期情況上報至央行征信系統(tǒng)。一旦在央行征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫中，在以后想要申請貸款和信用卡等等的幾率都不高。但如果之后的還款情況良好，5年后征信記錄會自動消除。前提是必須是之后的還款狀況良好才可以。

第三階段：外包催收公司催收階段

一般到了這個階段都是逾期時間很長的欠款，也是比較嚴(yán)重的階段。在這個階段早已經(jīng)過了銀行想與你友好協(xié)商的階段，所以銀行對于這一部分客戶的逾期欠款會打包賣給催收公司。到了催收公司的的這個階段，手段就不會像銀行那樣溫和。催收公司會利用各種手段對欠款進(jìn)行催收。包括一直打電話、外圍施壓、聯(lián)系家人等等，逼迫欠款人還款。逾期時間長且欠款額較大的用戶，銀行會通過法律手段進(jìn)行解決。到這個階段，監(jiān)管用戶可能會面臨外圍催收和銀行起訴的雙重壓力，所以建議一般欠款逾期不要拖到這個階段。

綜上所述，題主的問題說銀行不愿意與你協(xié)商還款，應(yīng)該是因為你的逾期時間較長，但如果沒有到達(dá)催收公司的這個階段，建議籌錢馬上還款。不管如何，征信對每個人來說都是非常重要的。如果真的因為特殊原因而導(dǎo)致上了征信名單，也要在以后保持良好的還款記錄，這樣5年后記錄自動消除。還是可以正常從銀行貸款。

希望我的回答對你有所幫助。如果有不同意見歡迎大家留言討論，我也會向大家認(rèn)真學(xué)習(xí)�；卮鸩灰�，喜歡請關(guān)注和點贊，感謝觀看。

第一，銀行三方催收公司是和銀行有協(xié)議的，期間銀行不插手。

第二，銀行會對三方公司催收手段有規(guī)定，但是不能絕對保證合法，銀行不想留給還款人直接與銀行鬧事的機(jī)會，出了問題還有轉(zhuǎn)換余地。

第三，外包過程中，銀行對借款人欠款減免范圍是約定好的，銀行不能擅自改變。

因為有個人利息輸送，所以銀行不會和你協(xié)商