出現(xiàn)你這樣的問題之后，老百姓往往最擔(dān)心的只有一個問題，就是自己的行為會不會涉嫌信用卡詐騙，會不會被抓。

那就再講一下信用卡詐騙在我國法律條文中的構(gòu)成邏輯：

首先，刑法196條規(guī)定了信用卡詐騙罪，列舉了四種行為表現(xiàn)：

1、使用偽造的信用卡的；
2、使用作廢的信用卡的；
3、冒用他人信用卡的；
4、惡意透支的。

前三種屬于技術(shù)型犯罪，我們一般遇不到，遇到的就是第四種“惡意透支”。

但并不是所有透支信用卡的行為都叫“惡意”透支呀，！

對于什么樣的行為叫做“惡意透支”，刑法中也有解釋：前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。

解釋一下上面這句話就是，惡意透支要符合以下三個條件：

1、非法占有為目的。
2、欠款超過1萬或逾期超過3個月。
3、經(jīng)銀行兩次以上催收。

顯然，后兩個條件很容易滿足，基本上只要欠錢還不上都會滿足的。但是第一個主觀上的東西確是非常難以舉證的，誰也不可能證明你在借錢之初就抱著一個不還的態(tài)度呀。

所以，為了解釋什么叫做“非法占有為目的”，最高人民法院又專門出了一次司法解釋，列舉了五種屬于非法占有為目的的行為表現(xiàn)：

1、明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的;
2、肆意揮霍透支的資金，無法歸還的;
3、透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的;
4、抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財產(chǎn)，逃避還款的;
5、使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動的;

這五個里面，最常見或者說最好證明的又只有第三種：欠錢之后改變聯(lián)系方式隱匿逃避催收。

說白了就是，欠錢本身不犯法，但是如果欠錢之后你跑了，那就可能構(gòu)成犯罪了。

看完了法律規(guī)定你應(yīng)該至少有一個感覺：法律并沒有說欠很多卡，總欠款金額很大就屬于信用卡詐騙的。

所以，回到問題本身：基本上，如果你借的錢是用于正常用途，比如做生意虧掉了，但是你沒跑沒換電話，一直在積極溝通保持還款，是不可能構(gòu)成信用卡詐騙的，是不可能被報警抓走的。

國家公安機(jī)關(guān)對于這種經(jīng)濟(jì)糾紛也是很慎重的，一般是不會立案的，只會建議銀行走民事訴訟程序，但是民事訴訟程序有什么好怕的呢？準(zhǔn)備準(zhǔn)備應(yīng)訴就行了。

看明白了么？

我的朋友被抓了

看到這個問題不知道回答好，還是不回答好，就在昨天下午三點左右，我的朋友被抓了，而且就在我眼前把他抓走了，一張10萬的信用卡，逾期不還，一共要還104000元，我不知道怎么處理了，關(guān)鍵是他不止這一張信用卡，信用卡總額度加起來有80萬，全部逾期，而且還有他愛人的名義辦的三張信用卡也逾期，加上這三張總額度接近100萬，現(xiàn)在全部是空卡，而且他使用不當(dāng)，根本就沒有還款意愿，所以被銀行起訴了，立案了，銀行直接報警，并且掌握確切的位置，就在我們喝茶的時候被抓走了。

除了這接近100萬的信用卡外，我知道的還有接近40萬的其他貸款，全部沒有還，從我手上借走了4萬沒還，他被抓后又有幾個朋友找來要錢，目前知道的，朋友借款在30萬，現(xiàn)在人在里面全部借款接近2000000萬，我的錢不要了，但是對于他來說估計是杯水車薪，剩下的那么多大額款項他要如何面對，難道只能在里面嗎？他的老婆、孩子又該怎么辦呢？而且目前只有一家銀行起訴，一旦時間長了，如果所有的銀行全部起訴，他又該怎么辦呢？關(guān)鍵是他老婆手上的三張信用卡也是這種情況，萬一她也被起訴甚至被抓起來，她的家可就真的散了。

我說個最不好的回答吧，如果真的是用了信用卡或者是貸款的錢換不上了，你該怎么辦？

一、跟銀行或者貸款方積極溝通，千萬不要妄想花了就不還了，對你沒有好處的，你的結(jié)果要么進(jìn)去，要么還款，真要走到這一步，不但你要還款你還將成為黑戶。

二、一定要有還款意愿，不管多少一定要還，起碼達(dá)不到立案的標(biāo)準(zhǔn)，給你自己爭取時間，給你賺錢的時間讓自己賺錢還款。

三、想辦法借錢也要還，不要等到來不及的那一天。

最好不要去大額的消費(fèi)信用卡的錢，或者去貸款，除非你能夠讓你使用的錢賺回更多的錢，否則千萬不要去招惹，更不要妄想把這些錢占為己有不還了，你是不可能逃避掉的。

一定要養(yǎng)成良好的理財意識，要有危機(jī)意識，別成為我朋友這樣的人，真要是走到這一步的時候，面對冰冷的牢門的時候，你就后悔莫急了。

10張一共出現(xiàn)了46萬元的逾期，這不是一張卡辦到的，每張卡有的逾期多，有的逾期少。逾期過程中，題主在還錢，就是還不完。此時，就看你之前，有沒有和銀行約定了分期這個辦法，如果都是有分期的，以總數(shù)計，46萬元分12期，加上利息，每個月還4萬。但是，題主在和銀行約定分期還款后，4萬元也還不上，特別是，當(dāng)然銀行認(rèn)為你沒有還款能力，出現(xiàn)了“惡意拖欠”“數(shù)額巨大”“數(shù)額特別巨大”的情況，在銀行催收后故意逃避的情況下，那么，就有會處罰刑法。

對于銀行來說，其主要目的是希望你還錢，只要你給出一個還款計劃，容期個兩年，三年，然后家里能借，房子能賣，那么，銀行不大會走刑事立案這條路。只有真的是還不上了，特別是那種，大額消費(fèi)類信用卡，明顯套用資金挪作他用，一般先走民事，法院判決持卡人盡快還款，不還款就執(zhí)行，進(jìn)老賴名單。只有當(dāng)銀行給逼急了，按著最新的司法解釋，“惡意透支，數(shù)額在五萬元以上不滿五十萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的‘?dāng)?shù)額較大’；數(shù)額在五十萬元以上不滿五百萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的‘?dāng)?shù)額巨大’；數(shù)額在五百萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的‘?dāng)?shù)額特別巨大’�！便y行會以妨害信用卡管理，以詐騙提起刑事訴訟。

根據(jù)我國刑法第一百九十六條規(guī)定，惡意透支信用卡，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。

就在剛剛，《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于修改〈關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋〉的決定》將于12月1日起施行。

該司法解釋明確，持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收后超過三個月仍不歸還的，即為刑法規(guī)定的“惡意透支”。惡意透支的數(shù)額是指公安機(jī)關(guān)刑事立案時尚未歸還的實際透支的本金數(shù)額，不包括利息、復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。

對于如何界定“以非法占有為目的”，司法解釋列舉了“明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的”“使用虛假資信證明申領(lǐng)信用卡后透支，無法歸還的”“透支后通過逃匿、改變聯(lián)系方式等手段，逃避銀行催收的”“使用透支的資金進(jìn)行犯罪活動的”等六種情形。

司法解釋同時規(guī)定，銀行的兩次“有效催收”應(yīng)當(dāng)至少間隔三十日。發(fā)卡銀行違規(guī)以信用卡透支形式變相發(fā)放貸款，持卡人未按規(guī)定歸還的，不適用刑法“惡意透支”的規(guī)定。

此外，司法解釋規(guī)定，惡意透支數(shù)額較大，在提起公訴前全部歸還或者具有其他情節(jié)輕微情形的，可以不起訴；在一審判決前全部歸還或者具有其他情節(jié)輕微情形的，可以免予刑事處罰。但是，曾因信用卡詐騙受過兩次以上處罰的除外。

其實這個問題，是很多持有多張信用卡逾期無法歸還的人，都在擔(dān)心的問題。因為這里可能涉嫌最主要的刑事犯罪是信用卡詐騙罪。

問題中的這個情況，雖然行為人一直在積極溝通想分期歸還，看似并沒有非法占有目的，不構(gòu)成信用卡詐騙罪，但其實還是可能存在刑事風(fēng)險的。具體分析如下：

一是，若行為人在申領(lǐng)信用卡是具有欺騙行為，同時在取得資金后，存在明知沒有還款能力、透支、透支后逃匿、用于違法犯罪、抽逃資金等行為，則也可能認(rèn)定為具有非法占有目的。

二是，在信用卡詐騙罪中，主要看行為人在利用信用卡獲取資金時是否具有非法占有目的，而對這一主觀層面的認(rèn)定，偵查機(jī)關(guān)往往會通過會通過行為人獲取資金后的行為來驗證。

這需要結(jié)合行為人透支信用卡時的經(jīng)濟(jì)狀況以及其透支信用卡的金額及用途，能夠反映其非法占有目的的有無，如果行為人在透支時無穩(wěn)定收入，透支錢款金額卻較大，且與投資經(jīng)營無關(guān)，則可以推定其具有非法占有目的。

再就是，行為人是否具有還款意愿。因此，不管是否能還上款，每個月還一些，絕對是會相應(yīng)降低刑事風(fēng)險的。

若行為人在獲取資金后，用于個人揮霍、透支后逃匿、違法犯罪等，雖然信用卡的資金往往行為人都會用來個人消費(fèi)，但在自己可以承受的范圍內(nèi)進(jìn)行消費(fèi)是合理的，這里的揮霍是明顯超出個人承受范圍，那么在這種情況下，逾期不還，這其實就是對明知沒有還款能力的認(rèn)定，則可能認(rèn)為具有非法占有目的。在這個情況下，若出現(xiàn)透支的情況，則可以評價為通常所說的惡意透支，但是惡意，不能僅通過客觀上催收不還的結(jié)果來認(rèn)定。

當(dāng)然了，若行為人將資金用于正常生產(chǎn)經(jīng)營，而經(jīng)營破產(chǎn)的結(jié)果是基于正常的經(jīng)營活動導(dǎo)致，而非抽逃資金、假破產(chǎn)等情況導(dǎo)致資金無法歸還，則一般也不能認(rèn)定為非法占有目的。

不知道，不說這些法律啊，什么亂七八糟的東西！

來說說我自己，8張卡，大約40！開始和你一樣，還點以為會得到寬大處理！結(jié)果是你在還款，他越來勁！不是打電話就是寄律師函，還上門催收！

后來我直接電話呼叫轉(zhuǎn)移了！電話也沒了，律師函也沒了，上門也不上了，好像把我忘記了，到目前已經(jīng)有一年了，我也不知道利息什么的漲到多少了。沒有管過，除了心里覺得不舒服，至少生活正常了，能正常上班了，能賺錢生活了！

說這個不是說讓大家跟我一樣，只是告訴大家，欠債還錢，天經(jīng)地義，何況是國家的錢，但是，如果因為這個他已經(jīng)不能讓你正常生活了，那就放棄吧！

每天接到催收電話是不是會影響你工作的心情！是不是讓你越來越?jīng)]有勇氣去賺錢，既然這樣了，干脆不要管了，因為你每天在想也是沒錢還，不如直接安靜的去賺錢！

目前我已經(jīng)一年了，我還沒有被抓起來，我在努力掙錢，我知道這個賬，我是肯定要還的，到我也一樣國家和銀行能給我們這些人一個機(jī)會！我們也是熱血青年，響應(yīng)國家號召大眾創(chuàng)業(yè)，為什么我們得到的結(jié)果會這么慘！

夢想還得有，心不能死！！繼續(xù)努力前行！！

你好，我是血色而立，希望我的回答幫到你！

首先按你說的，雖然逾期但每月都在還。那么，肯定的告訴你，想要起訴你很困難！想要抓你也很困難！一般情況下只要你一直堅持還款，銀行是不會起訴你的！因為你不是惡意拖欠！

但是這樣的話會面臨很多問題。

四十多萬的欠款，即使你每月多多少少還一部分，我想可能連逾期利息都不夠！這樣下去根本解決不了問題！

就算你一月掙一萬，四十萬每天萬分之五的利息，不管你還了多少，只要沒還清，都是按全額計算利息的，也就是每天正常利息二百多塊，一個月六七千，還不算逾期罰息！一萬收入你還二十年都還不完這四十多萬的欠款！

還不如堅持一張張?zhí)幚恚�比你每個都還要省錢！或者找親朋好友幫忙，

實在不行就給銀行打電話要求把你和他的電話錄音提交給他們領(lǐng)導(dǎo)！然后表達(dá)你自己目前的處境自己你解決問題的方案，要求對方不記罰息！這種情況我沒有親自試過，只是聽說可以這樣處理！你也可以試試！

另外就是影響你的征信，肯定會！

最后，再次告訴你，銀行為的是錢，把你抓起來誰給還錢？所以放心吧，好好工作，盡快還完

以上僅代表個人觀點！

如需了解更多請關(guān)注血色而立！

首先，銀行肯定是不會同意你的分期還款方案。不要幻想憑個人申請能達(dá)成新的還款協(xié)議。40多萬，最好是能找私人借到20萬，到逾期三個月，催收才會提出減免息費(fèi)逾期費(fèi)用的方案，但前提是首期必須還款三分之一以上，余下的分6至12期還。這時手上有20萬就能周轉(zhuǎn)過來了。如果真的沒有資金，就得有長期抗壓的打算，情況好的話，銀行半年后會主動提出分期還本。但這期間催收電話肯定是天天有，能不能在這期間賺到錢保證后繼還款就看個人了。總之銀行方在不用盡所有方法確定你真的沒法一次還清債務(wù)之前是不會接受任何還款方案的。40多萬每月息費(fèi)逾期費(fèi)加起來就2萬左右了。外包催收的話不可信，為了拿提成催收刺激，威脅，恐嚇，欺詐什么招都使，問你資料就說銀行方有，什么父母有還債義務(wù)責(zé)任之類的話都是不懂法的，什么律師報案之類的都是弱智，銀行真想報案抓人還會事先通知你讓你有逃跑的機(jī)會？你再有誠意也沒用，只能等，冷靜下來面對，安排好生活，努力賺錢。把這當(dāng)做人生中的一次考驗，能挺過去今后沒什么能難到你。祝早日解脫！

以一個過來人的身份回答你！每個月還一點是肯定沒問題的。但你要做到堅持還款，而且保證銀行必須要能隨時聯(lián)系到你，接電話的時候保證你的還款意愿，這樣就沒有事。至于有的朋友說這樣還款可能連利息都不夠支付。其實正常你還款的所有金額必須是先沖抵本金的。這個大部分銀行都會這么做。我記得好像是信用卡的相關(guān)法律也是這么規(guī)定的。這件事你可以問銀行，打電話的時候做好錄音。在你不斷還款的同時自己再慢慢攢錢。然后等你湊夠一個銀行的本金的時候，給相關(guān)的催收公司打電話(銀行的催收大部分是外包的，很少有專業(yè)的催收。聽著比較兇的肯定是催收公司)說你想一次性還清，讓他們給出相應(yīng)的政策。國有銀行的一般不鳥你，減免政策比較低。最高減免利息的50%吧！商業(yè)銀行的話減免政策還是很好的，但也會有一定的罰款。就這樣想辦法一點點解決就好了。以上純手打，不為別的，只希望很多和我有一樣遭遇的人能有辦法走出困境。我就是因為創(chuàng)業(yè)失敗才欠的信用卡，但是人總要往前走，向前看的。你這才幾十萬，干好了沒幾年就翻身。只要不放棄，保持好心態(tài)，沒啥過不去的坎。加油＾０＾~！

最高院關(guān)于信用卡起訴立案標(biāo)準(zhǔn)。但你張卡逾期。本金5萬金額以上。逾期時間超過三個月，兩次催收無果的。銀行是有權(quán)利起訴的。但這里面有一點區(qū)別，樓主做的非常好。每個月有一定的還款金額不用太多，把兩百也可以。有一個還款意愿。包括主動給銀行打電話協(xié)商還款，并且電話錄音。即使銀行起訴了，最終也是以民事案件。雖然對生活也是有挺大影響的，但是總比坐牢好。起訴之后判決書下來，拒不執(zhí)行。會上被執(zhí)行人黑名單，直系親屬。參軍，入黨，考公務(wù)員都受影響的。

其實只要人不進(jìn)去。就有希望。只要你肯努力，肯奮斗。終歸會有一日上岸！

祝樓主早日東山再起。

如果逾期時間太長，有沒有分期還款還找不到人就可能構(gòu)成信用卡詐騙罪。