為什么說信用卡害人？

1. 答案是：信用卡本身不會(huì)害人，害人的是信用卡使用者自己害自己。
2. 為什么這么說呢？因?yàn)樾庞每ㄗ陨硎且粋�(gè)客觀事物，他沒有主觀能動(dòng)性，就像一把菜刀一樣，在歹徒手里是一把兇器，但是在廚師手里可以做出一道道的美味佳肴，當(dāng)一道道美味佳肴端到你面前時(shí)，它不香嗎？肯定香，所以咱也不能說菜刀害人，因?yàn)槊總�(gè)事物都有正反兩面性，你不能只看反的一面而不考慮正的一面，所以咱不能看到或聽到信用卡不好的消息就說信用卡害人，畢竟實(shí)踐是檢驗(yàn)真理的唯一標(biāo)準(zhǔn)，不能聽風(fēng)就是雨。
3. 那接下來咱們說所這個(gè)所謂信用卡害人的問題。1995年，廣發(fā)銀行發(fā)行了我國(guó)真正意義上的第一張信用卡，自中國(guó)加入WTO后，金融業(yè)不斷開放，比如說匯豐銀行入股交行，花旗銀行入股廣發(fā)銀行，把信用卡的一系列模式也帶來，信用卡業(yè)務(wù)也是飛速發(fā)展，目前我國(guó)信用卡發(fā)行總量大概9億張，而且各大銀行也通過各種渠道推銷信用卡，我們點(diǎn)開銀聯(lián)云閃付看一下，很多銀行都推出了在線申請(qǐng)信用卡，微信支付寶上面也一樣

這9億信用卡雖然看起來人均不到一張，但是你要知道這9億張大部分是年輕人再用，所以平均下來，每人也得有2到3張卡，我本人就有6張信用卡

最高的一張廣發(fā)額度91200

我本人平時(shí)用卡都是量力而行，不會(huì)超前消費(fèi)，而且信用卡積分也能兌換東西，算是一個(gè)利好。所以針對(duì)信用卡害人這個(gè)問題，我的觀點(diǎn)是：信用卡可以用，但是不能在超出自己的還款能力范圍內(nèi)濫用，如果用信用卡超前消費(fèi)，到還款時(shí)你就有可能把其他信用卡里面的錢刷出來還款，這樣拆東墻補(bǔ)西墻的做法非常不明智，導(dǎo)致債務(wù)越來越大，因?yàn)橐�用卡的滯納金是很高的

最后結(jié)論：信用卡是否害人，要視情況而定，對(duì)于合理消費(fèi)的人來說，不但沒有壞處反而有好處；對(duì)于自制能力差的人，超前消費(fèi)的人有壞處，會(huì)讓你陷入債務(wù)危機(jī)，如果你覺得你是一個(gè)自制能力差的人，我建議你先不要辦信用卡，這樣可以從源頭杜絕。

對(duì)于信用卡害人，我是深有體會(huì)的，幾年前，它幾乎毀掉了姐姐的家庭生活。

那時(shí)姐夫剛從順豐辭職，一時(shí)沒有找到合適的工作，就一直在家?guī)徒憬憧春⒆�，可是姐姐�?dāng)時(shí)也因生產(chǎn)而辭職了，夫妻兩個(gè)人都閑在家里，沒有一點(diǎn)兒收入，而這邊支出卻是巨大的：剛出生的孩子需要花錢、房貸要還、還有各種生活花費(fèi)需要支出，光靠著他們之前的那點(diǎn)儲(chǔ)蓄遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。產(chǎn)后的焦慮連同生活的焦慮讓姐姐的心情特別糟糕，那時(shí)候他們總是吵架，姐姐批評(píng)姐夫不思上進(jìn)，天天不去找工作，就呆在家里玩手機(jī)，姐夫總是一聲不吭，以沉默作為回答。后來姐夫告訴姐姐他找到工作了，說是在一家房產(chǎn)公司做事，一個(gè)月3000，五險(xiǎn)一金，姐姐聽了很開心，盡管掙得不多，但也是一項(xiàng)收入，多少緩解了些生活的壓力，沒想到根本不是這樣。

兩年后的一天，有銀行的工作人員上門要債，說姐夫用信用卡欠了他們十幾萬，要姐姐馬上還錢，姐姐當(dāng)時(shí)都嚇蒙了，她什么也不知道，后來把姐夫叫來一問才知道，原來這兩年姐夫根本沒有工作，拿回家的錢都是從信用卡里透支的.......后來這筆錢還是姐姐從婆婆、媽媽、朋友各處借來的，終于湊夠那十幾萬的欠款，總算沒讓姐夫有什么意外，但想想也讓人生氣。

因?yàn)檫@種超前消費(fèi)的理念，不是適合所有人的， 有的大手大腳，，喜歡提前消費(fèi)，，吃喝購(gòu)物

旅游什么的，，都愛信用卡。你要是能按時(shí)還款倒也沒什么，就怕遇到像新冠疫情，金融危機(jī)這樣的大災(zāi)難，，沒有收入的情況下，，你怎么去還款，沒有你能力還款，開始拆東墻補(bǔ)西墻，，就是從這里開始走向不正常的，所以害人就是在這個(gè)地方了

，切記：信用卡不是適合所有人的。

信用卡到底是好東西還是一個(gè)坑？這要因人而異，更要看如何使用信用卡，用的好就是方便的好東西，用不好確實(shí)就是一個(gè)坑了。更重要的是，信用卡確實(shí)存在一些坑。

首先，信用卡的功能越來越完善，已經(jīng)成為人們?nèi)粘Ｉ�活中不可缺少的工�?/strong>

在信用卡發(fā)展初期，我們聽到的口號(hào)是：“一卡在手，走遍神州”。后來隨著銀聯(lián)的發(fā)展，我國(guó)的信用卡在國(guó)外的刷卡環(huán)境越來越好，口號(hào)又演變?yōu)椤耙豢ㄔ谑郑�走遍全球”�？梢姡�信用卡的出現(xiàn)是極大地便利了消費(fèi)者的使用和消費(fèi)。

從現(xiàn)實(shí)看，信用卡的快速發(fā)展還因?yàn)樾庞每ǖ奶崆跋�費(fèi)功能，也就是透支功能。

從信用卡的概念看，信用卡本質(zhì)上是有一定透支、取現(xiàn)和借貸功能的銀行卡，是由商業(yè)銀行或信用卡公司發(fā)行的、對(duì)一些信用合格的消費(fèi)者發(fā)行的一定信用額度的信用證明。

信用卡持卡人可以在規(guī)定額度內(nèi)透支到特約商業(yè)服務(wù)部門購(gòu)物或消費(fèi)，然后再由銀行同商戶和持卡人進(jìn)行結(jié)算。

我國(guó)（《全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于<中華人民共和國(guó)刑法>有關(guān)信用卡規(guī)定的解釋》）規(guī)定，所謂信用卡是指由商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的具有消費(fèi)支付、信用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能或者部分功能的電子支付卡。

由于信用卡在一定授信額度內(nèi)可以先行消費(fèi)，因此過去節(jié)省了大量的現(xiàn)金存取、并可以提前消費(fèi)然后再還款，因此，為消費(fèi)提供了極大的便利。

目前信用卡已經(jīng)發(fā)展為以下幾大的功能：

一是直接購(gòu)物消費(fèi)功能，這是信用卡最基礎(chǔ)的功能，也是大家最早接觸信用卡的功能，通過信用卡支付日常的消費(fèi)購(gòu)物，雖然現(xiàn)在受到支付寶和微信的沖擊，但是信用卡購(gòu)物消費(fèi)仍然占重要的地位；

二是累計(jì)大額購(gòu)物消費(fèi)可以分期付款功能，在月內(nèi)累計(jì)的大額消費(fèi)賬單進(jìn)行分期還款，通過分期延緩還款時(shí)間，但本質(zhì)上已經(jīng)相當(dāng)于一種借貸行為；

三是授信額度內(nèi)透支取現(xiàn)功能，無論是境內(nèi)還是在境外，都可以在一定的授信額度內(nèi)提取現(xiàn)金，以滿足現(xiàn)金急需；

四是消費(fèi)清算之前的預(yù)授權(quán)功能，最常用的是酒店入駐進(jìn)行資金凍結(jié)，在消費(fèi)以后結(jié)賬時(shí)可以完成支付或解除凍結(jié)；

五是境外購(gòu)物消費(fèi)后的匯兌結(jié)算功能，在境外購(gòu)物消費(fèi)可以直接以人民幣的方式償還；

六是小額信貸功能，很多信用卡都有這個(gè)功能，如某某金、某某得，甚至有的居然叫“空手道”，就是在個(gè)人信用卡授信額度內(nèi)進(jìn)行小額貸款的行為。

七是參加各種購(gòu)物消費(fèi)優(yōu)惠活動(dòng)，有的在購(gòu)物時(shí)返券，有的在消費(fèi)時(shí)有折扣，總之就是用各種活動(dòng)吸引持卡人購(gòu)物和消費(fèi)；

八是積分累積功能，很多信用卡都可以購(gòu)物消費(fèi)累積積分，這些積分可以兌換禮品甚至兌現(xiàn)。

因此，說信用卡極大地便利了持卡人的生活一點(diǎn)也不為過。

其次，從持卡人身上原因分析，為什么會(huì)有很多人說信用卡是害人的坑呢？信用卡有哪些害人的坑呢？

很多人說信用卡是個(gè)坑，是害人的坑，有持卡人自己的原因，也有信用卡陷阱的原因。

我們從持卡人本身看，看看信用卡有哪些害人的坑呢？

一是由于透支不是花自己的錢，一部分對(duì)信用卡的透支功能沒有信用意識(shí)，缺乏理性消費(fèi)導(dǎo)致透支過度而超過自己的消費(fèi)能力

雖然大家都知道信用卡透支購(gòu)物消費(fèi)是要還錢的，但是仍然有一些人在購(gòu)物消費(fèi)時(shí)只顧及到了自己買買買的快感，甚至購(gòu)買了一些昂貴的并不需要的東西，從而喪失了消費(fèi)理性，而到還款時(shí)才追悔莫及。

有個(gè)朋友第一次去香港，在吃喝玩樂之余購(gòu)物也成為一大流程，由于使用的是自己銀行的信用卡額度比較大，各種鞋子、包包一通購(gòu)買，回家一算足足10多萬元，這才覺得還款是一個(gè)很大的負(fù)擔(dān)，才對(duì)自己非理性的購(gòu)物行為后悔不已。

這種由于不花自己的錢導(dǎo)致的過度購(gòu)物消費(fèi)行為確實(shí)是由于信用卡造成的，但是根本原因是信用卡的持卡人缺乏對(duì)信用的理性造成的，不能把自己的鍋甩給信用卡。用時(shí)髦的話說：這個(gè)鍋不應(yīng)該由信用卡背。

二是由于信用卡透支額度是各銀行自己掌握，持有多家信用卡的人容易導(dǎo)致信用額度過大，信用卡的過度透支導(dǎo)致持卡人難以負(fù)擔(dān)，所謂的“卡奴”就是指的這一類

有朋友說，自己的信用卡欠款12000，已經(jīng)逾期一年多了，由于沒有能力還一直未還，現(xiàn)在應(yīng)該怎么辦呢？

這樣的問題現(xiàn)在越來越多，說明這個(gè)問題也越來越嚴(yán)重，甚至已經(jīng)影響到一些人正常的生活。

各信用卡發(fā)卡人由于對(duì)信用卡持卡人的信用沒有進(jìn)行總信用額度，所以在每一家銀行信用卡的透支額度并不是很大，但是如果信用卡很多，比如有的人持有10多張信用卡，如果一張信用卡額度5萬元，就是50多萬元，有的僅信用卡透支就達(dá)到了200多萬元，導(dǎo)致信用卡整體信用額度過大。

信用卡的透支和貸款功能越來越強(qiáng)大，截至2016年底，我國(guó)信用卡貸款余額占比貸款總額3.81%。信用卡過度透支行為也已經(jīng)成為一個(gè)世界性的問題。

有新聞報(bào)道，澳大利亞金融服務(wù)公司Canstar報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，全澳信用卡客戶平均透支1883元，澳大利亞人的整體卡債為513億元，其中約三分之二，也就是314億元需要支付利息。而我國(guó)也經(jīng)常出現(xiàn)由于過度透支而淪為卡奴的案例，有的甚至家破人亡。

三是以卡養(yǎng)卡成為一些人的生活方式，導(dǎo)致一些所謂的“以卡養(yǎng)卡”人已經(jīng)不堪重負(fù)的地步

不知道從什么時(shí)候開始，以卡養(yǎng)卡已經(jīng)成為一些人的生活方式，甚至網(wǎng)絡(luò)上經(jīng)常有人探討如何通過以卡養(yǎng)卡實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，或者可以不用上班而過上幸福的生活。

有網(wǎng)友問，信用卡來回倒已經(jīng)欠款40多萬了，已經(jīng)沒有能力還這些錢了，會(huì)坐牢嗎？

很多人都可以辦理很多銀行的信用卡，甚至只要你愿意你可以辦所有銀行的信用卡，而由于各銀行的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)辦理多張信用卡并沒有什么禁止性行為和總量的限制。但是一些人卻由于各種原因、甚至覺得信用卡的額度用起來太方便了，所以在很多信用卡上都背上卡債，進(jìn)而陷入所謂的“以卡養(yǎng)卡”。

什么是“以卡養(yǎng)卡”，顧名思義就是持卡人通過多家信用卡的額度使用，由于各家銀行信用卡的還款時(shí)間不一致，可以利用還款時(shí)間差以一張信用卡的額度去還另一張信用卡的欠款，最終看起來好像自己沒有花錢而只是用信用在流轉(zhuǎn)一樣。

正因?yàn)檫@個(gè)看起來美麗的泡沫花才誘使一些人陷入了以卡養(yǎng)卡的美妙虛幻之中難以自拔。

其三，信用卡本身設(shè)計(jì)的坑，哪個(gè)坑真正會(huì)坑了你呢？下面這些坑一定要重視

信用卡有沒有坑呢？當(dāng)然有。那么都有哪些坑呢？有很多的坑，只是下面的三個(gè)坑一定要注意和重視：

一是信用卡的各種小額貸款利率非常高，一不留神就陷入了高息陷阱

信用卡透支及時(shí)還款是沒有利息的，但是如果從信用卡申請(qǐng)貸款，則是比較高的利率。

以某商銀行信用卡貸款為例，單筆最低申請(qǐng)金額2000元，累計(jì)最高申請(qǐng)金額：50000元，信用卡貸款還款基數(shù)為3、 6 、10 、12 、18和 24期，單期手續(xù)費(fèi)分別為0.95% 、0.8% 、0.75% 、0.75%、 0.75% 和0.75%，就以每期0.75%手續(xù)費(fèi)為例，一年的簡(jiǎn)單利率為9%。

9%的信用卡貸款利率是比較高的，有的甚至?xí)�達(dá)到15%，還有的要達(dá)到18%以上。

某建銀行信用卡最高借款金額也是5萬元，申請(qǐng)金額為100元整數(shù)倍，最低為500元，可獲得3、6、12、24個(gè)月不同期限的分期還款。

二是信用卡取現(xiàn)的坑千萬不要用，因?yàn)楦鞣N費(fèi)用太高了

大家都知道信用卡可以透支購(gòu)物和消費(fèi)，但是銀行會(huì)告訴你信用卡可以在必要的時(shí)候取現(xiàn)。

那么，你知道信用卡取現(xiàn)的坑嗎？

無論是哪家銀行，信用卡取現(xiàn)都會(huì)發(fā)生兩筆費(fèi)用，一筆是取現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)，一次性收取千分之五，如果以1000元為例就是先收取5元錢的一次性手續(xù)費(fèi)；然后再收取每天萬分之五收取利息，年息相當(dāng)于18%左右。是不是一個(gè)很大的利息坑？

三是信用卡分期雖然不收取利息但手續(xù)費(fèi)的坑仍然不是你想用就能用的，只要用了就代價(jià)不菲的

每個(gè)人都會(huì)收到銀行信用卡推薦分期的短信或微信，還有的專門強(qiáng)調(diào)信用卡分期不收取利息，但是你一定要小心，分期的費(fèi)率是很高的。如果你要用就必須承擔(dān)高成本的陷阱。

某銀行的信用卡現(xiàn)金分期是按期收取手續(xù)費(fèi)，折合年費(fèi)率達(dá)到15%以上。

有的銀行是一次性收取手續(xù)費(fèi)，如某建銀行3期現(xiàn)金分期，只要一次性付2.4%的手續(xù)費(fèi)，那么折合年化費(fèi)率就達(dá)到9.6%；如果6期的現(xiàn)金分期，需要一次性支付4.2%的手續(xù)費(fèi)，折合年化費(fèi)率為8.4%。而且由于要每個(gè)月歸還一筆現(xiàn)金，實(shí)際年費(fèi)率肯定要比8.4%略高，比正常的貸款利率高出不少。

四是信用卡逾期陷阱，一旦透支逾期將受到很嚴(yán)重的處罰，甚至可能要受到法律制裁

有的人花錢時(shí)無所顧忌，還款時(shí)就捉襟見肘，一旦逾期就體無完膚。

不僅要收取滯納金，還要每天收取萬分之五的罰息，基本折合起各種處罰相當(dāng)于年化利率24%，是不是很高了。

信用卡的各種坑，不一定要等到你掉進(jìn)去才能懂，只要你不貪、理性消費(fèi)，謹(jǐn)慎各種透支，就一定不會(huì)坑到你。

信用卡本身并不害人，被傷害往往是使用卡的人自己不懂信用卡而被傷害的。它是雙刃劍，用不好就會(huì)傷到自身的。

被傷害往往有如下原因

一、無節(jié)制的超前消費(fèi)

每月工資3千卻要月消費(fèi)上萬，不能及時(shí)還款而逾期

二、套現(xiàn)

三、不懂信用卡，以為借了不還也沒事。我這里有個(gè)奇葩人，辦理了五萬額度的卡，一次性刷空，然后把卡扔后，結(jié)果可想而知，坐牢了，工作也丟了。

四、借款去投資虧掉了，還不上逾期、黑戶或壞帳了

總之，不能怪卡，而要怪人，人的欲望最害人。

要想不被傷害就要學(xué)習(xí)信用卡知識(shí)，從辦卡、用卡、還款、卡種、卡的數(shù)量以及如何養(yǎng)卡等知識(shí)入手，使自己由卡奴變?yōu)榭ㄉ�，保你愛上信用卡�?/p>

容易讓人產(chǎn)生消費(fèi)無壓力的錯(cuò)覺，買了再說的消費(fèi)沖動(dòng)。對(duì)于眼前的所需事物，唯一可以牢牢控制你欲望的理智，都被信用卡的使用便捷性給削弱了。那就危險(xiǎn)了。惡性循環(huán)地不斷消費(fèi)下，欠款窟窿就會(huì)越發(fā)龐大，最終瀟灑之后的蕭條，只有自己知道。

信用卡如果是亂刷亂搞的話，一旦還不上錢，就要上征信，上了征信就會(huì)影響自己的。信用卡就是讓你提前消費(fèi)，早晚還要還進(jìn)去的。

因?yàn)樾庞每〞?huì)使人無節(jié)制的花錢！

一定是人用信用卡，而非是信用卡用人。

所以主謂賓的學(xué)習(xí)是非常重要的，

首先主語是要做確認(rèn)的，顯然人是主語。

謂語是動(dòng)作，即使用。

賓語是對(duì)象，這里的賓語就是信用卡。

人使用信用卡，才是本質(zhì)的。

那么信用卡的使用，有些人用的適當(dāng)，對(duì)這些人而言，信用卡只會(huì)幫助他們更好的生活。

而另外一些人，惡意透支信用卡額度，而且是覺得理所當(dāng)然，一旦欲望被打開，怎么樣也關(guān)不上。于是乎，他們就會(huì)辦理各種各樣的信用卡，而且呢，盡量得多貸款，不為別的，就為了自己能夠吃喝玩樂，走出去的時(shí)候讓人感覺他們是有錢人的虛榮。但是畢竟是虛榮，假的，那些錢也是銀行的，早晚會(huì)被銀行發(fā)現(xiàn)他們的信用低的現(xiàn)實(shí)。

發(fā)現(xiàn)了，我們就反過來說了，信用卡害人咯。

但事實(shí)上，永遠(yuǎn)是自己還自己。

不加節(jié)制的欲望，是走向黑暗的必然之路。