對于銀行最大的影響當然就是銀行的攬儲的成本越來越高了。

第三方支付機構

很多人會認為，發(fā)工資了，第一時間把錢轉到支付寶或微信，那么銀行會減少儲蓄存款，這個確實沒錯，會少掉一部分，但是現(xiàn)實中轉入微信或者支付寶中的錢，大部分還是回流至銀行，比如余額寶、零錢通等等，其資金大部分的配比基本均為銀行存款。

不過回流的存款，銀行付出的成本就遠遠高于儲戶直接存銀行的成本，舉個例子：雖然目前余額寶的收益率一直在下降，但是其給出的收益率仍然可以超過2.5%，而且可以隨時存取，與活期類似，但是銀行的活期遠遠沒有達到這么高的收益率，這是因為余額寶聚少成多，資金量足夠龐大之后可以與銀行協(xié)議利率，而我們普通的存款者資金量太少，遠遠無法達到與銀行協(xié)議利率的起存金額。

有何后果？

銀行的利潤來源為存貸息差，吸收存款的成本提高了，除非銀行肯壓縮自身的利潤，否則貸款的利率也會相應的提高（這個跟大小銀行一樣，大銀行攬儲利率低，相應的貸款利率也低；反之小銀行由于攬儲利率高，現(xiàn)實中的貸款利率也比較高）。

所以當這個資金量足夠大的情況下，最終的結果就是銀行提高貸款利率，這個對于有貸款的用戶增加了融資成本。其實相當于有在銀行融資的客戶，多支付成本給予未在銀行融資的客戶。

額外說一點

如果你近期有打算在辦理房貸，而你又需要銀行流水資料的話，那么建議不要第一時間把錢轉到支付寶或微信，因為這種立馬進立馬出的流水對于銀行而言屬于無效流水，銀行是不認可的。其實支付寶或者微信提供的服務（定期理財或者貨幣基金），銀行本身也有提供，可以選擇把資金存入銀行系的產(chǎn)品中，且收益率更高（自身的產(chǎn)品很多沒有收取托管費用）。

如果發(fā)工資后大家都把錢全部轉到微信或支付寶上， 那對于銀行來說會有很大的影響，進而產(chǎn)生一系列的連鎖反應。

再小的水滴集聚在一起也會變成很大的力量，雖然單個人的工資不高，就算有部分人發(fā)工資之后馬上把錢轉到微信或支付寶上，對于銀行來說影響也不是很大。但是如果所有人一旦發(fā)完工資全部轉到微信或支付寶上，那對銀行來說影響會非常大。

以前就算大家發(fā)完工資就把錢轉到支付寶等第三方平臺上，但對銀行的影響都不是很大，因為錢到了支付寶之后還是會回到銀行系統(tǒng)內(nèi)，比如客戶從建設銀行把工資轉到支付寶上，有可能這個錢又會回到支付寶開設在建設銀行的專屬賬戶上，這個跟從左口袋放到右口袋其實沒有多大的區(qū)別。

不過從2019年1月份之后，所有的第三方支付機構都必須繳存所有的備付金，也就是客戶的錢不再放入第三方支付機構在合作銀行的賬戶上，而是放在網(wǎng)聯(lián)的專屬賬戶上。這樣一來，大家每從銀行轉出一筆錢到支付寶上，這個錢都會進入網(wǎng)聯(lián)系統(tǒng)，而不是銀行自己的賬戶，如此一來，客戶每轉出一筆錢銀行系統(tǒng)內(nèi)的流動資金就會少一筆，如果大家都這么做，對于銀行來說將是重大的打擊。

目前全國人均工資大概是6000元左右，截止2018年末，我國就業(yè)人口大概是77586萬人，這意味著一個月的工資收入大概是4.65萬億，一個月突然少這么多存款對銀行來說影響非同一般。要知道目前工資性存款是很多銀行的重要存款來源之一，這也是為什么很多銀行都搶著去拉企業(yè)通過本行發(fā)工資的原因。

而且工資性存款基本都是活期存款，目前活期存款利率是0.35%左右，這個利率跟定期存款相比成本是非常低，所以活期存款是銀行非常重要的利潤來源，如果一下突然少了4.65萬億活期存款，很多銀行的利潤會出現(xiàn)很大的下降。

當然在實際當中，是不可能出現(xiàn)所有人都把錢放在支付寶或第三方支付機構的情況。

第一、如果微信、支付寶資金規(guī)模過大必定會引來監(jiān)管；

第二、目前有很多人發(fā)工資之后會用于還貸款、信用卡等債務，這些錢還是會回到銀行體系內(nèi)；

第三、有不少人發(fā)工資之后會存成定期，而目前銀行的定期存款利率要比余額寶高出不少；

第四、除了銀行、支付寶、微信等渠道，目前還有很多理財渠道，比如股票、基金、信托等，這些理財渠道的錢最終還是會托管在銀行，錢也會回到銀行體系內(nèi)。

第五、如果有大量的錢進入支付寶、微信，一方面是支付寶微信上的一些理財產(chǎn)品收益下降，另一方面是銀行的存款會變得異常緊張，這樣銀行為了吸收存款會上浮更高的利息，最終還是有很多人把錢從支付寶取出來拿到銀行去存款，最終達到一個平衡點，這是市場自動調(diào)節(jié)的一種結果。

這就是所謂的“存款搬家”，雖然我們感覺應該有很大影響，但實際上好像影響不大，因為2019年一季度報告已經(jīng)公布，中農(nóng)工建利潤同比對增長4%以上，工商銀行一季度凈利潤為820億，每天仍然賺6.8億元。

眾所周知，銀行的主營業(yè)務就是存貸款，代發(fā)工資是銀行的一個攬儲方法，大家第一時間把工資從銀行轉走，銀行沉淀資金會減少，可用于貸款的資金就會減少，利潤自然也應該降低，但事實并非如此。

可能工資對銀行來說只是活期存款的一部分，影響相對算小的。但是，我知道，現(xiàn)在大部分人長期理財也都轉到其他互聯(lián)網(wǎng)理財平臺，銀行已經(jīng)越來越成為一個資金“中轉站”，這對銀行的影響應該是比較大的，讓人不明白的是，從報表看銀行仍然是最賺錢的行業(yè)之一。

馬云當年說“如果銀行不改變，我們就改變銀行�！边@曾經(jīng)引起了很多人的共鳴，因為銀行的利率太低，服務也不夠好。所以和很多人一樣，我工資一到賬就會轉到其他理財平臺，這樣應該倒逼銀行提高利率，提高服務，但是，很長時間來，并沒有看到銀行有什么動作，而且銀行的利潤好像并沒有受到影響。

所以，可能是我們對自己“自視太高了”，銀行根本沒有在乎這點小錢。我們知道，余額寶誕生4年后規(guī)模達到1.7萬億，銀行對此好像也沒有什么過大的反應，照樣可以悶聲發(fā)大財。

所以，對投資者來說，不要認為自己的行為會影響到銀行，個人的力量是有限的，理財來說，還是哪里方便，哪里安全，哪里利率高，就存到哪里吧。

這個問題也正是各大商業(yè)銀行的憂慮所在，當越來越多的人開始將錢轉入第三方金融平臺進行理財時，對于銀行的存款規(guī)模來說，必定會形成一定的沖擊波。

就在今年建行發(fā)布業(yè)績年報的記者會上，建行相關負責人曾說:“隨著第三方金融科技公司的崛起，他們拼命讓銀行的客戶不再接觸銀行，給銀行負債端資產(chǎn)規(guī)模增加造成明顯壓力�！�

這一點，我們可以從大家熟悉的余額寶規(guī)模窺探一二，截止2018年年末，余額寶系總規(guī)模達到了1.94萬億元，其中天弘余額寶基金一枝獨秀達1.03萬億元。而余額寶去年5月以來相繼引入博時基金等20只貨幣基金為用戶提供服務，這些貨幣基金幾乎都是從兩位數(shù)甚至個位數(shù)的規(guī)模一躍而起，達到現(xiàn)在的百億乃至千億元以上的規(guī)模，具體如下圖所示:

相信很多年輕的朋友對于余額寶情有獨鐘，這確實是互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品對大家的影響，自2013年6月上市以來，經(jīng)過短短幾年時間的迅猛發(fā)展而成為全球最大的貨幣基金，要不是有近5.8億用戶的支持與信賴，根本不可能取得今天的市場份額。

不過余額寶也確實是沒有辜負大家的期望，上市五年多以來，累計為用戶創(chuàng)造收益超過1700億元，平均每天1個億，很多人曾經(jīng)享受過余額寶收益率7%帶來的高收益。即便是今天的余額寶收益率跌破3.0以下，但依舊有很多人選擇余額寶。畢竟還是高于銀行的活期儲蓄利率。

反過來說，越來越多的年輕人開始選擇互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，這本身就是對銀行存款的不利因素之一，再加上各種各樣的其他互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品上市，都起到了一定的分流作用，而且銀行存款利率較低，跑不贏通貨膨脹率，這是負利率時代大家不愿意存錢的重要原因。

發(fā)工資以后，確實有很多朋友會第一時間將錢轉到支付寶或者零錢通中。很多朋友也想知道，這樣的方式將會對銀行產(chǎn)生怎樣的影響？

大家將資金轉到支付寶或者零錢通中，很多朋友就認為，錢就在里面，銀行沒有收到錢。其實，不是這樣的。銀行，同樣收到了錢。在這里我們就需要了解支付寶的“虛擬與現(xiàn)實”的框架結構了。

大家將資金轉入支付寶，支付寶中顯示同樣數(shù)額的貨幣，其實支付寶中顯示的并非是真的貨幣，而是虛擬貨幣。這是怎么回事兒呢？用戶將資金轉入支付寶中，而支付寶將貨幣轉入銀行，而用戶在支付寶中使用的貨幣，將被虛擬貨幣代替。轉來轉去，其實資金還是在銀行流動。在支付寶中的貨幣，是虛擬的貨幣。所以，從這個方面來講，不管有多少資金轉入支付寶，對銀行的影響是不大的，因為錢都是在銀行。

那么，大多數(shù)朋友是將工資轉入的支付寶的余額寶中，而余額寶背后所代表的是貨幣基金，這下銀行會受銀行了吧？

關于這方面，銀行確實受到影響，但影響性并不凸顯。怎么講呢？余額寶背后所代表的貨幣基金，其實中低風險等級的理財投資渠道。而中低風險等級理財投資渠道，重要的投資方向包括銀行存儲、定期存款、大額存單、銀行理財、信托等。也就是說，其中很多的資金還是流向了銀行，銀行幫助貨幣基金管理資金，而銀行賺取中間的管理費。雖然，較之前的活期存款少了，但銀行中間收取的資金管理費多了，不同的兩個方向的改變而已。

發(fā)工資以后，很多朋友第一時間將錢轉到支付寶等平臺，對銀行沒影響。轉到余額寶、零錢通等方向，對銀行有影響，但影響性有限。

發(fā)工資后第一時間把錢轉入支付寶或微信，是用戶的選擇，銀行無可厚非

為什么我們一發(fā)工資，就馬上把錢轉到支付寶或者微信？難道銀行心里沒數(shù)嗎？工資放在銀行卡里，每年利率只有0.3%。而轉到支付寶上的余額寶或者微信里的零錢通，目前可以獲得年化收益2.3%-3%的收益，差不多是放銀行卡里利息的7-10倍，而放在余額寶或者零錢通可以像銀行活期一樣方便使用。因而，大家發(fā)了工資就把錢轉走，怪不了客戶，這是人的本能而已。

第一時間把錢轉走對銀行會有什么影響？

我以中國銀行為例來看一下，2018年按收入類別來看，利息收入占比81.4%，也就是說銀行的主要收入來源就是利息，貸款利率要高于存款利率，銀行賺錢這中間的利差。而活期存款利率僅為0.3%，可獲利的利差就最大，銀行按照存款準備金率計提存款繳存在央行，剩下的就可以用來放貸或者投資。

這意味著，在央行沒有調(diào)整存款準備金率的情況下，存款越高，可放貸的的資金就越多，獲得的收入就越高。反之，存款越小，可貸金額越小，獲得的收入就越低。而大家一發(fā)工資就把錢轉走了，瞬間就會減少銀行的存款總額。假如每個月都是這樣，就不會產(chǎn)生增量，對銀行造成持續(xù)性的業(yè)績影響。

銀行也在想辦法爭奪存款

就算是大家一發(fā)工資就把錢轉走，會減少銀行的存款，那這也是客戶的選擇，銀行也沒有什么辦法。因而，銀行只能從自身找原因，為什么我們要轉走？因為銀行存款的利率太低了，因而現(xiàn)在銀行也有所改變，各家銀行現(xiàn)在也推出了各種結構性存款、大額存單等業(yè)務，可以打破銀行存款利率的上限，留住一批客戶，畢竟銀行有存款保險制度，依然是很多人的選擇。而且，很多銀行也在手機APP上推出了各種理財產(chǎn)品，這些理財產(chǎn)品有短期，也有中長期，用戶在買入前或者贖回后，都會馬上回流到銀行卡上，大量客戶匯集在一起，就能不斷提供銀行款的增量部份。

一旦越來越多的人，把銀行只作為資金的中轉站，一有錢就轉入到余額寶（或微信）當中，對銀行的影響，其實并不會很大，只是存款端資金增長降低、利潤增速放緩罷了！

存款是銀行核心利益

我們都知道，有足夠的存款，銀行才能進行放貸，賺取存貸息差收入！2018年，國有六大行累計營收總額為2.96萬億，利差收入為2.26萬億，約占營業(yè)收入的76.35%。其中郵儲銀行的利差收入更是占到營收的90%以上！

因此，存款事關銀行的核心利益，如果存款都流失了，銀行利潤又該從哪來呢！所以，現(xiàn)如今的銀行也在“與時俱進”，不斷推出各類“寶寶類”產(chǎn)品，試圖挽留儲戶，尤其是年輕一代！這正應了馬云2014年說的話“如果銀行不改變，我們就改變銀行”！

雖然貨幣基金的資產(chǎn)配置，大部分還是銀行存款，不過此類協(xié)議存款的利率，是要遠高于銀行活期攬儲利息的。而現(xiàn)如今，余額寶貨幣基金規(guī)模已達到了1.94萬億（2018年底），微信零錢通的規(guī)模也有近5000億，兩者相加就有高達2.44萬億。因此，哪怕每年只損失2%的利差收入，也有488億元！這么大的收入損失，銀行不“心痛”才怪呢！

對于有貸款需求的人來說，一發(fā)工資就將資金從銀行卡中轉出，其實并不是個好習慣

如果，近段時間（6個月內(nèi)）有辦理銀行貸款的打算（房貸、車貸等），個人建議，還是將資金至少要留存銀行一天以上，這樣才能形成有效流水，對于辦理貸款更加有利！

退一步來說，將資金轉入余額寶（或微信）也不是最好的選擇，現(xiàn)在的靈活理財產(chǎn)品眾多，智能存款、活期理財，哪一個不比余額寶的收益更高�。�

總之，將資金轉入余額寶（或零錢通），只不過是換一種方式存銀行罷了，銀行付出的攬儲成本會更高，說不心疼、那是假的，但即便是這樣，銀行無非就是損失點利潤，又會有多大影響呢！

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一個人這樣做對銀行的影響不大，但是當許許多多人這樣做，那么對銀行的影響是非常大的，這意味著銀行的客戶資金外流，銀行的成本會增加。

當工資到賬到銀行卡之后，資金可能會通過支付寶或微信里面的設置定時自動轉入，如果是一個人，那么當然這對銀行是有影響的，銀行會感覺到“一筆資金到了支付寶或微信”，但是這個影響不會太大，畢竟個人的一小筆資金相對于銀行的體量來說太小，給銀行帶來的利潤是有的，但是也非常小。

但是如果是許許多多個這樣的客戶，那么這筆資金可能會匯聚成為一個巨大的資金池，對于小銀行來說，可能是幾百萬的資金流出，對于大型銀行來說，可能是幾千萬或者幾個億都資金流出。

假如你的資金在銀行卡里面，那么這就相當于活期存款，銀行給你付利息，也可以利用這筆資金來給企業(yè)等放貸收貸款利息，銀行可以產(chǎn)生利息差，給銀行利潤，當這些巨額資金流出，那么銀行就從這筆資金賺不到錢了，可想而知，對銀行的影響還是比較大的。

對客戶來說應該怎么辦呢？

客戶當然是需要根據(jù)自己的利益出發(fā)，當銀行可以給你帶來更多的收益或便利的時候，那么這筆資金就應該放在銀行，當支付寶或微信可以給你帶來更多的好處或方便，那么就選擇支付寶或微信，畢竟作為客戶的我們不需要為銀行考慮，只需要考慮自己的收益等就行了。

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對銀行最大的影響就是存款的流失，除此之外也沒有什么其他影響。我覺得受影響最大的應該是題主你吧！

影響一、手續(xù)費

你很輕松的讓銀行卡內(nèi)的錢都轉到了支付寶微信，如果哪天需要轉到銀行卡，那可是需要手續(xù)費的。提現(xiàn)手續(xù)費按提現(xiàn)金額的千分之一收取。

影響二、收益損失

題主每月把工資轉入支付寶和微信，想必是為了轉入余額寶和零錢通來獲取活期利息。事實上余額寶和零錢通的年化收益并沒有那么高了。說沒那么高主要有兩個因素：

1. 余額寶和零錢通的利率不能再和銀行的活期存款比了，因為銀行也有類似的活期理財。
2. 支付寶和零錢通的利率也并沒有高于銀行的活期理財利率。

影響三、攢不住錢

對于支付寶來說，基本上銀行有的產(chǎn)品它都有，比如理財、基金、保險等等。而微信的理財產(chǎn)品卻相對較少。基本上大部分人用支付寶和微信，都是使用活期理財。微信發(fā)紅包，支付寶購物這兩大場景，足以讓你的資金如流水一般流出，而你自己可能也并無感知。

影響四、服務缺位

如果題主只是買余額寶或零錢寶，可能無需任何服務，買入贖回即可。但如果涉及到選擇理財產(chǎn)品的時候，一個好的理財經(jīng)理就顯得非常重要。支付寶和微信在這方面是缺失的。

總的來說，我認為支付寶和微信并不適合大多數(shù)工薪階層理財。對于工薪階層攢錢，我認為最重要的就是強制儲蓄，盡量避免沖動消費�；钇诶碡斨荒茏岆S時可能會使用的錢利率稍高點，但卻并不是理財?shù)暮卯a(chǎn)品。

對于理財真正的好產(chǎn)品是利率不低，還能讓客戶攢到錢。適合工薪階層的理財是“基金定投+定期理財”。每月的工資做定投，達到一定金額后取出做定期理財。微信沒有基金定投。支付寶兩者都有，但對于選擇什么樣的基金什么樣的理財，沒有人工給你出建議。

總結：

我建議題主可以在銀行，向工作人員了解清楚各種理財產(chǎn)品的優(yōu)缺點，形成自己的理財方案�；蛟阢y行或在支付寶進行購買。不能一味地為了轉出而轉出。

銀行研究僧，你學習，我也跟著學習！

雖然我本人是銀行工作人員，但每個月還是會往支付寶和微信里轉一部分錢。原因也只有一個:使用方便。

今年去青海旅游的經(jīng)歷還是比較讓我震驚的，本來怕少數(shù)民族地區(qū)使用無現(xiàn)金支付不方便，準備了兩千元帶過去，沒想到旅行結束了，一分錢都沒花掉。 那里的牧民脖子上都掛一個牌子，一面支付寶一面微信，我們同行的一個旅伴因為高反，去一個普通話都不怎么會講的藏民家借藥，他們都拿出微信讓我們掃碼支付，可見兩者在移動支付領域的普及程度。

如果要說利息高的話，我還真不會因為這個轉到支付寶或者微信�，F(xiàn)在二者的收益率已經(jīng)長久徘徊在3個點以下，而被支付寶反逼的銀行，已經(jīng)開發(fā)了多款類似貨幣型基金，收益率在3.5以上。

而題主說會對銀行有什么影響？

第一:在支付寶出現(xiàn)之前，大多數(shù)人發(fā)了工資扣去花銷，基本都放在活期了。而現(xiàn)在，有了更多的選擇，會有一部分資金流失到支付寶微信上去，所以最直接的影響是存款流失。

第二個影響就是資金成本變高。銀行本身肯定是想留住這些錢的，當然不能靠嘴說，于是各種各樣的銀行貨幣型基金誕生了，之前0.3%就能留下的錢現(xiàn)在3%都不一定留得住，這部分資金成本幾乎翻了十倍。間接導致的后果就是銀行息差變窄，利潤降低。