先說結(jié)論，50萬元以下存款不管放在哪個銀行都是受存款保險制度保障的，所以說把錢放在利率更高的銀行最好。而進入4月以來，地方銀行和農(nóng)商銀行的普通存款和大額存單利率都有所上調(diào)，而國有銀行和全國股份制商業(yè)銀行只上調(diào)了大額存單利率，且上調(diào)幅度不如前兩者大，所以目前來說把錢存在地方銀行和農(nóng)商銀行更好！

• 4月以來利率上調(diào)的原因
  

4月11日央行行長易綱在博鰲論壇上就存款利率市場化問題發(fā)表主要講話，此次講話表達出的意向就是雖然目前我國依然存在存款基準(zhǔn)利率，但是利率市場化是現(xiàn)實可行的方式，而且也需要加快利率市場化的步伐。

4月12日，市場利率定價自律機制機構(gòu)成員召開會議，討論關(guān)于放開商業(yè)銀行存款利率自律上限的事宜。另據(jù)外媒報道，央行擬允許商業(yè)銀行適當(dāng)提高存款利率的浮動上限，按銀行的規(guī)模分批進行。

所以，目前各大銀行紛紛上調(diào)存款利率的現(xiàn)象也就不難理解了。但是，國有銀行和全國股份制銀行只上調(diào)了大額存單的執(zhí)行利率，暫時并未對普通存款利率進行上調(diào)；而地方銀行和農(nóng)商銀行不僅上調(diào)了大額存單的執(zhí)行利率，也同時上調(diào)了普通定期存款的掛牌利率，利率市場化進程正在逐漸加快！

• 各大銀行利率上調(diào)幅度如何？

第一，根據(jù)目前上調(diào)情況來看，以工農(nóng)中建為首的國有銀行大額存單相比央行基準(zhǔn)利率最高上浮45%，也就是說目前國有銀行在售的1年期大額存單利率是2.175%、2年期大額存單是2.94%、3年期是3.85%。

第二，全國股份制商業(yè)銀行4月份新發(fā)行的大額存單利率最高可比央行基準(zhǔn)利率上浮50%，以招商銀行為例，大家請看下圖，20萬元起存的大額存單相比央行基準(zhǔn)利率上浮40%、50萬元起存的大額存單相比央行基準(zhǔn)利率上浮45%、100萬元起存的大額存單相比央行基準(zhǔn)利率上浮50%，招商銀行3年期利率最高可達4.13%，比目前余額寶的預(yù)期收益率都要高！

第三，地方銀行和農(nóng)商銀行新發(fā)行的大額存單利率最高可比央行基準(zhǔn)利率上浮55%，以我所在的地方銀行為例，6個月1.95%、1年期大額存單利率為2.25%、2年期3.15%、3年期4.2625%，農(nóng)商銀行的利率基本一樣，甚至還會更高；普通定期存款利率的話，參照下圖某地市農(nóng)商銀行實際執(zhí)行利率，活期0.42%、3個月1.54%、6個月1.82%、1年2.1%、2年2.94%、3年3.85%、5年5.4%，比很多大銀行的理財產(chǎn)品收益率都高，可以說是極具競爭力！

綜上所述，進入4月份以來各大銀行紛紛推出了高收益存款產(chǎn)品，但是目前來看地方銀行和農(nóng)商銀行的實際執(zhí)行利率更高一些，大家如果想要存銀行定期的話，盡量還是選擇這些小銀行更能取得較高的利息！

利率市場化之后，銀行的存款利率上浮，京東金融里面顯示藍海銀行5年期定期存款利率已經(jīng)達到5.5%，遠超過余額寶和定期理財產(chǎn)品，把錢存到銀行又成為大眾理財?shù)男逻x項，那么，到底存到什么銀行好？怎么存款才保險呢？

在回答這個問題之前，先普及一下存款保險制度。

存款保險制度是一種存款保障機制，我國2015年5月發(fā)布了存款保險條例，條例要求境內(nèi)所有銀行必須參加存款保險，同一保險機構(gòu)對于用戶存款風(fēng)險在50萬元之內(nèi)（含本金和利息）進行絕對賠付。目前我國存款保險機構(gòu)下設(shè)在人民銀行，因此保障性非常之高。

也就是說，只要是在國內(nèi)注冊的銀行，50萬元之內(nèi)的本金和利息是絕對安全的，所以，低于這個額度可以選擇利率最高的銀行進行存款。

定期存款的利率是鎖定的，也就是說一旦您存了，期間國家利率調(diào)整和您的存款就沒關(guān)系了，除非您提前支取后重新存入。

那么不同額度，不同資金說用需求如何安排存款？

1、根據(jù)資金使用情況進行安排

如果您的現(xiàn)金流充沛，有資金長期閑置，建議您選擇5年期的存款，畢竟5%以上的利率，即便國家今后進行調(diào)整也很難達到這樣的高度。

但是存款額度要適當(dāng)進行控制，因為5%以上的收益率已經(jīng)超過了絕大部分中低風(fēng)險理財產(chǎn)品，銀行的存貸差變得很低，銀行的運營風(fēng)險就會增大。

2、分散多家銀行防范風(fēng)險

如果閑置資金量比較大，可以把資金分散到多家銀行，盡管存款保險條例規(guī)定同一家保險機構(gòu)賠付總額共享50萬元，但是兩家銀行同時倒閉的可能性還是非常低的。

3、配置多類資產(chǎn)保障靈活性

定期存款最大的弱點就是流動性差，一旦提前支取只能按活期支付利息，對于長期存款提前支取就很不劃算了。所以，不要把資金全部放在長期存款里，適當(dāng)配置一些貨幣基金、短期理財產(chǎn)品等，在保證收益的同時，能夠方便取現(xiàn)。

個人觀點，不構(gòu)成投資建議。

關(guān)注理財，請關(guān)注天涯孤行者！

題主，應(yīng)該是理解有誤，2008年4月12號以后，存款利率上限逐漸的放開，但是影響的主要是大額存單利率，普通的存款和定期存款沒有大的調(diào)整。

現(xiàn)在說說4月份以后銀行存款利率調(diào)整政策

在博鰲論壇一個行長提出了關(guān)于逐步放開存款利率上限的儀題后，4月12號銀行自律機構(gòu)專門召開會議討論這個話題，在會議過后，各個銀行都分別有了動作，要調(diào)整的就是之前不溫不火的大額存單，目前比較高的銀行，基本上都突破了上浮50%的上限，最高達到55%，但是大額存單最低20萬的起點，導(dǎo)致這個產(chǎn)品一直很尷尬，主要的使用者主要是中老年人，大額存單的話，建議選擇股份制銀行。

上面是調(diào)整過后，招商銀行大額存單，三年期最高可以到4.13%，但起存金額要求100萬。

這個是我們當(dāng)?shù)亟ㄐ械睦�率政策，相對來說，股份制銀行的政策調(diào)整比較快，國有四大行相對低一點。

再來說普通的定期存款放在哪個銀行比較好

這個問題說過很多次了，對于一些普通的定期，地方性城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社以及農(nóng)商行利率政策是最高的，在4月份以前就是這個趨勢，這三種銀行處于第一梯隊。

舉幾個例子對比一下

1.我們當(dāng)?shù)氐哪硣�有銀行，定期存款最高只有3.99%。

2.我們當(dāng)?shù)乜h級市的農(nóng)信社

普通定期存款最高已經(jīng)可以達到4.5%，要高出國有銀行一大截。

3.外地的城商行

這個就厲害了，五年期定期能達到5.5%，目前已知最高的，別的銀行都望塵莫及。

所以說，通過以上數(shù)據(jù)的對比你可以找到兩個結(jié)論：一、4月份以后產(chǎn)品政策調(diào)整主要是大額存單為主，調(diào)整幅度比較高的就是股份制銀行。二、普通定期存款和四月份政策沒有什么大關(guān)系，一直都是以農(nóng)信社和城商行最高，而且遠遠高于其他銀行。
如果你的理財觀念僅限于銀行存款：大額存單和定期存款，選擇我說的就可以了。

根據(jù)最新的消息顯示：銀行存款利率正在上調(diào)，難道這是為了應(yīng)對銀行資金流通緊張而想著吸引人們存款的法子嗎？

可是從另一方面看，利率的上浮會縮小銀行方面的收益，他們真的要為此不惜利益打一場價格戰(zhàn)嘛？恐怕他們想這么做，央行方面也不會允許的，畢竟這破壞了平衡的市場規(guī)則，銀行利率的上調(diào)依然保持在一定的限度內(nèi)。那么話又說回來，銀行利率上浮了，你會把錢存在銀行嗎？

1.傳統(tǒng)用戶保持現(xiàn)狀

針對這一問題，小編問了一下身邊的一個朋友，他表示他本來就把錢存在了銀行里面，所以銀行利率上浮了他并沒有在意過。沒錯，有的用戶較為傳統(tǒng)，這里的傳統(tǒng)就是指一直以來都是把錢存在銀行里面的，除此之外，還有的用戶并沒有其它的投資打算，故談到開頭所說的問題時并沒有特別的看法，存銀行就存銀行唄，這似乎成為了這類人的一個習(xí)慣，也沒有什么不好的。

2.吃利息的感覺很棒

還有的人喜歡把錢抓在自己手上，他們或許很享受這種拿錢的快感。另外，家里有保險箱的人絕對也是存在的，他們把現(xiàn)金放在自己身旁也能獲得一種安全感。但就像我們所認(rèn)為的那樣，錢干放著是有可能貶值的，不去利用它們怎么能做到“一生二，二生三，三生萬物”呢。

于是面對上浮的利率，他們可能會動搖。的確，能享受到比以前更高的利率，為什么不把錢存銀行呢？吃利息，躺著不用操心的賺錢足夠誘惑到一部分人。

3.投資理財也不錯

即使上調(diào)了利率，還是會有人不滿足于現(xiàn)狀。當(dāng)然，有的銀行上調(diào)利率是認(rèn)真的，但也有的銀行并沒有跟隨這一潮流，這都無關(guān)緊要了，因為還有其它的選擇，比如買各種理財產(chǎn)品。畢竟縱使利率再怎么上調(diào)，總體看來還是有些低，尤其是在和某些理財產(chǎn)品相比的時候，這種上浮的利率幾乎是微不足道的，所以難免也還是有人不會去把錢存在銀行。更何況有的產(chǎn)品就是銀行自己推出來的，這也是他們吸引資金的一種方式。

如果是你，你會在存款利率上浮之后把錢存入銀行嗎？其實每個人都有自己的選擇，就小編個人而言，存款進銀行這個選擇還是算了吧，因為想去好好理一下財啦。不過銀行會因為沒有流動的資金而倒閉嗎？這個可能性非常小，因為哪怕是購買理財產(chǎn)品，其最后的結(jié)果也是銀行拿到資金，只是方式不同罷了。

作者：慧子 出品：懂財?shù)?/p>

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關(guān)注懂財?shù)畚⑿殴�眾號（ID:znfinance)，一個沉淪財經(jīng)十年的媒體人，一個混跡證券與PE多年的投資人。用最輕松的筆墨，嬉笑怒罵，說人話，聊財富，話投資，談人生。

過去一年，商業(yè)銀行存款增長乏力，特別是居民儲蓄增速大幅下降，時至今年年中，為了攬儲各家銀行分別推出各種策略，而“加息”仍是主要手段之一。通過提高定期存款利率來吸儲，目前一線城市定期存款利率最高上浮50%；2018年4月12日各大銀行存款利率表均有調(diào)整，以下是調(diào)整后的利率。

可見調(diào)整之后，利率上浮了不少，特別是中小銀行，發(fā)力尤其猛。所以如果是50萬以下的存款，可以直接放在利息高的銀行里面。（因為如果一家銀行倒閉了，保險公司最高賠付給儲戶50萬元）

如果高于50萬元的存款，建議分散存。降低風(fēng)險，如果想存在一塊那就認(rèn)準(zhǔn)大銀行。

另外，存款利率上調(diào)也可以看出銀行的資金比較緊張，那么除了通過提高存款利率來吸儲外，肯定還有其他動作。不妨多考慮一些投資方向，比如大額存單，近期就有看到新聞?wù)f，部分銀行大額存單利率上浮55%。

去年的時候，受到資管新規(guī)說到的打破剛性兌付的影響，銀行吸儲的壓力就蠻大的。就已經(jīng)開始通過上調(diào)大額存單的利率來吸引存款，而這次吸儲壓力進一步擴大，想必大額存單的利率在近兩個月不斷上漲。

大額存單的起投門檻為20萬，部分銀行提高到30萬元。比起定期，大額存單更加靈活，且利息高。你可以提前支取，只是損失一小部分的利息。

自從存款保險制度實施之后，銀行的每個存款賬戶都能有50萬元本息總額的保障，所以在保障額度之內(nèi)選擇利息越高的銀行越好。

2018年四大行大額存單利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮40%左右，股份制銀行上浮50%左右，而城商行、農(nóng)商行、農(nóng)村信用社上浮55%。

對于存款來說，存款利率也與上述標(biāo)準(zhǔn)類似，四大行利率最低，股份制銀行會略高，而城商行、農(nóng)商行、農(nóng)村信用社往往更高。山東首家民營銀行藍海銀行的五年期存款利率就達到了5.5%，堪比理財收益。

對于儲戶來說，不能一味追求高利息，還要考慮流動性和是否便利。需要合理配置資產(chǎn)，不能將存款都放在同一家銀行。

銀行大額存單有門檻，需要20萬或30萬資金，小額資金如果希望獲得高收益就需要考慮三年期或者五年期存款。

與傳統(tǒng)銀行相比，互聯(lián)網(wǎng)銀行更加靈活，并且有更高的存款利率。

央行活期存款基準(zhǔn)利率是0.35%，10萬元存一年至于350元利息。

如果選擇網(wǎng)商銀行的定活寶，則有定期的收益，活期的靈活性，年利率能達到3.8%左右，一年利息近4000元，顯然能夠秒殺所有傳統(tǒng)銀行。這種方式非常適合短期存款，假如不能確定兩三年后資金是否使用，可以作為重要選擇。

同樣是互聯(lián)網(wǎng)銀行，微眾銀行五年期利率能達到5%，利息可以每月支取。與某些城商行需要到異地存款不同，互聯(lián)網(wǎng)銀行只需要手機上按照APP即可進行存款操作，方便不少。如果在當(dāng)?shù)貨]有利率更高的靠譜銀行，互聯(lián)網(wǎng)銀行顯然是非常不錯的選擇。

把錢存在哪個銀行好？這個問題很多儲戶都會有；但我想不能一概而論，適合自己的才是最好的。

從資金安全角度（風(fēng)險性），存在哪個銀行都一樣

選擇銀行存款，本身就說明你對資金的安全性比較看重，不愿意承受風(fēng)險，那么存在哪家銀行風(fēng)險較低呢？答案是一樣的。

因為有了存款保險制度的存在，50萬元（含本息）以下的，由保險公司賠付，各個銀行都是執(zhí)行這個標(biāo)準(zhǔn)，那么風(fēng)險性我覺得是一樣的，單價都在一條船上嘛，性質(zhì)一樣、標(biāo)準(zhǔn)一樣，哪有什么高低。

流動性考慮，建議選擇能夠靠檔計息的

儲蓄存款呢，各銀行都執(zhí)行統(tǒng)一原則“存款自愿，取款自由，為儲戶保密”，也就是說你隨時都可以取，當(dāng)然第一，要在銀行上班時間，第二，超過5萬的現(xiàn)金要提前一個工作日預(yù)約。

也就是說從流動性上來說，似乎是一樣的。但是，對于活期來說是一樣，但是對于定期來說提前支�。ㄎ吹狡谥��。�會有利息上的損失，比如我存了三年定期，兩年多一點的時候有急事要用，提前支取這兩年會按照活期計息，損失較大，而如果當(dāng)初我選擇了能按照靠檔計息的銀行存款，那么不滿三年按兩年定期利率計息，滿一年不滿兩年按一年計息，利息相差還是很大的，就不考慮上浮的問題，以基準(zhǔn)利率算，活期0.35%，兩年期定期2.1%，100萬元就差了1000000*（2.1%—0.35%）*2=35000，還是比較懸殊的。

從收益性來說，自然是選擇利率最高的

最近，央行組織各銀行共同商議，打破利率上浮限制，有望真正實現(xiàn)了距離市場化，于是乎近期各行紛紛上調(diào)了存款利率，有大額存單率先突破了基準(zhǔn)利率上浮50%的限制，55%，甚至上浮60%都出現(xiàn)了，在這個時候，我建議你可以多看看，多了解一下，哪家利率最高存哪家，這樣存利息最高嘛。

綜上所述，我認(rèn)為要從流動性、安全性（風(fēng)險性）、收益性三個維度綜合考慮，存哪家銀行合適。

2018年4月以來各大銀行存款利率并沒有增加上浮幅度。我居住城市的6大銀行從2017年起普通定期存款和個人大額定期存單，分別在央行基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上浮30%和40%，不過農(nóng)行在今年將個人大額定期起存額從30萬元降低10萬元，與其他5大行起存額20萬元一樣了。

存款50萬元內(nèi)存6大銀行，存款期限、利率一樣，銀行破產(chǎn)、倒閉都可獲儲蓄存款強制保險賠償，從利息收入和投資風(fēng)險情況來看都一樣，好與不好只能從服務(wù)態(tài)度，是否方便存、取現(xiàn)金做比較。只要你認(rèn)可的服務(wù)態(tài)度和方便存取款的銀行就好。

存款利率上限放開，并非當(dāng)前定期存款利率立馬上浮，而更多體現(xiàn)在大額存單的利率上浮。一般而言，與定期與活期存款不同，大額存單的準(zhǔn)入門檻較高，比普通銀行的銀行理財產(chǎn)品還要高不少，而真正到銀行辦理大額存單的，要么屬于銀行的大客戶，要么屬于企業(yè)機構(gòu)性質(zhì)，而私人把資金存放在大額存單的比例還是不多，而一下子拿出三十萬以上資金的人也是為數(shù)不多的。但是，在存款保險制度下，只要資金不超過50萬元，都可以獲得保障，但把錢存放在銀行理財產(chǎn)品不受存款保險制度保護，而更多還是在于存款性質(zhì)的資金。由此一來，在安全性相同的情況下，還是首選利率偏高的銀行，而這些銀行也基本上以中小銀行為主，而中小銀行為了獲得更好的攬存目的，也會利用利率優(yōu)勢吸引投資者參與，而儲戶也看中了銀行的偏高存款利率，各取所需。

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2018年四大行大額存單利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮40%左右，股份制銀行上浮50%左右，而城商行、農(nóng)商行、農(nóng)村信用社上浮55%。通常來說，國有銀行網(wǎng)點眾多且規(guī)模較大，大家對國有銀行比較信賴，所以不用擔(dān)心吸收不到存款，反而一些城商行需要吸引用戶存款，在利率方面肯定會比國有銀行更高一些。所以一般存款會選擇城商行或者股份制銀行。

最近銀行理財產(chǎn)品大受歡迎，因為余額寶等貨幣基金的利率大幅下降，現(xiàn)在已經(jīng)降至3%左右，相對來說，余額寶等貨幣基金的吸引力下降。另外，我國實施存款保險制度，萬一銀行倒閉或者破產(chǎn)，最高賠付50萬元，很多人擔(dān)心超過50萬元怎么辦？那就分開存在不同的銀行，每個銀行不超過50萬元就不會有損失了。

理財無論是哪種方式，只要是適合自已的就好，你覺得了？