2018年受流動(dòng)性寬松影響，市場利率是不斷下降的，從余額寶的收益率也可以看出來，從4%以上一直跌到3%以下。

但是過去這一年來，存款利率也跟著下降了嗎？并沒有。實(shí)際上，2018年存款利率是在緩慢上升的。

我們來看一下，2018年6-12月各期限存款的平均利率：

整體來看，存款利率在小幅上升，并且在12月達(dá)到了全年的最高水平。

2019年央行貨幣政策的基調(diào)是穩(wěn)健中性，但同時(shí)為了推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，降低中小企業(yè)、民營企業(yè)融資成本，還是會(huì)運(yùn)用降準(zhǔn)、逆回購、MLF等操作，保證資金面平衡，所以今年市場利率仍然會(huì)繼續(xù)走低。

我認(rèn)為，2019年存款利率不會(huì)明顯上升，也不會(huì)明顯下降，大部分銀行的存款利率會(huì)維持穩(wěn)定，個(gè)別銀行會(huì)根據(jù)自己的資金面情況上下小幅調(diào)整。

如何存款利息更高？

1、民營銀行的存款利率要高于實(shí)體銀行，地方性小銀行的存款利率要高于國有大行

現(xiàn)在很多民營銀行的存款利率可以高達(dá)5%以上，極個(gè)別城商行或農(nóng)商行也能達(dá)到，但國有銀行的5年期存款利率最高不會(huì)超過4%，即使是20萬元起購的大額存單，最高也不過4.18%。

民營銀行沒有實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，攬儲(chǔ)的難度較大，同時(shí)經(jīng)營成本較低，所以存款利率最高。

2、期限越長、存款利率越高

我一般建議大家存2-3年期存款，利率相對(duì)較高，能跑贏貨幣基金的收益率，1年期以內(nèi)利率太低，普遍在2%以下，5年期期限太長，且和3年期利率差別不大。

3、20萬元以上選擇大額存單

大額存單的利率還是要比普通存款利率高不少的，很多銀行的3年期和5年期大額存單利率都在4%以上，最高達(dá)到4.2625%。大額存單還可以靠檔計(jì)息，存多久就拿相應(yīng)期限的利息。不過就是門檻高點(diǎn)，20萬元起購。

無論是從銀行從業(yè)的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)，還是從現(xiàn)實(shí)的市場角度來考慮，如果和春節(jié)之前比，春節(jié)之后銀行的利率大概率肯定會(huì)下降。

第一、按照以往慣例，春節(jié)之前是銀行一年利率的頂峰時(shí)刻

這個(gè)也好理解，因?yàn)槟陮?duì)中國人的意義太大了，年是一個(gè)總結(jié)。做生意的人一般會(huì)在年前結(jié)賬，上班的人在年前發(fā)年終獎(jiǎng)，所以春節(jié)之前是資金流動(dòng)性最大，手頭最富裕的時(shí)刻。所以這段時(shí)間也被銀行稱為旺季中的旺季，大家通常理解的銀行開門紅并不是春節(jié)之后，而是進(jìn)入到春節(jié)的一整個(gè)月就是開門紅。

通常情況下，銀行會(huì)把大部分的資源集中在這一段時(shí)間的資金搶占上，該送禮品的送禮品，該抬高利率的抬高利率。作為一個(gè)銀行從業(yè)人員，這兩天的朋友圈簡直被刷爆，各大銀行的利率都得到了較大幅度的提升，甚至國有銀行的大額存單，之前4%都沒額度的，現(xiàn)在竟然提高到了4.125%。

第二、高息產(chǎn)品很難申請(qǐng)

銀行想要發(fā)行高利息的產(chǎn)品來爭奪市場，并不是自己想發(fā)多少就發(fā)多少還需要報(bào)監(jiān)管部門審批，如果春節(jié)之前借著過節(jié)的名頭還好申請(qǐng)一些，但是從目前的情況來看，很多銀行的高息產(chǎn)品到目前為止已經(jīng)賣得差不多了，春節(jié)完了之后額度就更難得批了。

第三、銀行三年期的大額存單利潤特別低，沒法長期發(fā)行

其實(shí)從銀行的角度來說，發(fā)行過高的產(chǎn)品也是虧本賺吆喝，現(xiàn)在基本上4.5%以上的產(chǎn)品銀行的利潤率就很低了，而在資管新規(guī)的嚴(yán)控之下，今年春節(jié)期間理財(cái)?shù)陌l(fā)售量和額度以及收益率都不同往年，大部分銀行都以三年期5年期的定期存款為主。這類產(chǎn)品的收益率普遍在4個(gè)點(diǎn)以上，有的還按月進(jìn)行付利息，銀行的資金成本真的太高了。

第四、利率大戰(zhàn)不符合監(jiān)管要求和市場趨勢(shì)

前幾天央行剛在貸款市場發(fā)布LPR的新規(guī)定，這是貸款市場利率化的重要一步，市場普遍預(yù)測(cè)貸款利率將要進(jìn)行降低，同時(shí)解決中小企業(yè)融資難的問題，也是國家的政策導(dǎo)向。而銀行利潤的過高記載中小企業(yè)的發(fā)展空間，也成了這次調(diào)控的對(duì)象。所以在上有貸款利率下壓的情況下，銀行在負(fù)債端不可能再給客戶很高的利率。更重要的是從長期來看，我國的利率下行的壓力比較大，銀行也沒有太大的積極性去拼利率。

如何進(jìn)行理財(cái)才能獲得高收益？

第一、鎖定長期收益

這將是投資者5年之內(nèi)的重要的一個(gè)投資思路，因?yàn)樯衔囊舱f過了利率下行壓力比較大，目前沒有上漲的空間和可能性，所以提前鎖定4%以上的無風(fēng)險(xiǎn)收益率是很多客戶的重要選擇。

從今年的開門紅上來看，各大銀行主推的產(chǎn)品就是大額存單，其實(shí)這是一個(gè)很好的機(jī)會(huì)，如果有5年期的盡量存5年期的產(chǎn)品，市場上的利率來看中小銀行可以做到4.5左右的水平，如果有提前付息的定期率，最好是把利息每個(gè)月基金定投，這樣就相當(dāng)于有兩部分利息。

第二、搭配基金

雖然春節(jié)期間銀行的利息比較高，但是如果僅僅想靠銀行的低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)打敗通貨膨脹是不太現(xiàn)實(shí)的，在目前的情況下建議可以做基金或者基金定投。上文說的如果說能存到5年期的按月付息的存款，就把利息拿出來做定投，如果沒有按月付息的存款，可以拿出資產(chǎn)的20~30%來買基金，其余80%的資金做固定收益的存款或者是結(jié)構(gòu)性存款。

總結(jié)下來，我認(rèn)為春節(jié)之后銀行的利率會(huì)比年前要有所降低，而且離春節(jié)越遠(yuǎn)利息會(huì)越來越低。所以如果有儲(chǔ)戶想要存款，就沒必要觀望，春節(jié)之后的利率大概率是要降的。

春節(jié)過后銀行存款利率一般不會(huì)發(fā)生太大的變化。

春節(jié)之前，很多銀行推出了開門紅的活動(dòng)，就是想要吸引更多的存款。在春節(jié)之前存款的話也不會(huì)獲得最高的利息，而是在春節(jié)之前有很多送禮品的活動(dòng)。比如存5000元送拉桿箱，送充電寶之類的活動(dòng)。還有的銀行推出了存款送現(xiàn)金的活動(dòng)。這些活動(dòng)從另一個(gè)方面提高了利息。

那么，春節(jié)過后，由于銀行存款的壓力并沒有春節(jié)之前那么大，開門紅的活動(dòng)也是沒有春節(jié)之前那么多了。很多銀行甚至?xí)�取消了開門紅的活動(dòng)。因此，在春節(jié)過后，銀行存款利率表面上變化不大，事實(shí)上，存款由于沒有了開門紅的活動(dòng)，相當(dāng)于減少了利息。

如何存款才能獲得最高的利息？

1、要選擇好銀行

不同的銀行存款利率是不同的。一般來說，由于四大行有穩(wěn)定的存款來源，給出的利率都不會(huì)太高。而像其他的郵政儲(chǔ)蓄銀行，農(nóng)村商業(yè)銀行，部分中小銀行為了提高自己的存款金額，會(huì)推出較高的存款利息。

從上表可以看出，郵儲(chǔ)銀行是存款利率水平較高的�？梢赃x擇到當(dāng)?shù)氐泥]儲(chǔ)銀行去詳細(xì)咨詢一下當(dāng)?shù)氐拇婵罾�率水平。但是，郵儲(chǔ)銀行里面有較多的保險(xiǎn)工作人員，要存款時(shí)一定要注意是存款，而不是買保險(xiǎn)！

2、選擇不同的存款年限

每個(gè)檔次的銀行存款利率水平區(qū)別很大。半年期和三年期的存款利息相差一倍。因此，如果這筆錢是閑錢的話，可以考慮存款年限長一點(diǎn)。選擇三年期或是五年期的最好。還有的銀行由于有互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)，還推出一了5年期5%以上的存款利息。這些也是可以考慮的！

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春節(jié)過后銀行存款利率會(huì)上漲還是下降？

答案是：春節(jié)過后銀行存款利率會(huì)下浮是大概率事件。春節(jié)過后存款利率下浮，而貸款利率大概率會(huì)上浮。

因?yàn)楦鶕?jù)以往歷史銀行的存款利率走勢(shì)圖，銀行的存款利率一般都是在月底、季度底、半年報(bào)、年底等特殊階段存款利率高，由于銀行資金緊張，才會(huì)實(shí)行上浮存款利率來攬儲(chǔ)，有些銀行除了上浮存款利率之外還存款送禮品，存款送積分、甚至有些存款返現(xiàn)金等各種各樣的攬儲(chǔ)方式。

因?yàn)槟甑足y行為了緩解資金緊張壓力，已經(jīng)實(shí)施了上浮存款利率；而年后銀行資金緊張壓力告一段落，銀行自然會(huì)把存款利率進(jìn)一步的調(diào)低，能節(jié)約一些利息的支出，利息少資金等于銀行節(jié)約了攬儲(chǔ)成本，從而增加了利潤。還有一個(gè)因素就是年后很多人也有閑錢了，資金沒有這么緊張了，自然要把錢歸屬銀行，所以銀行這個(gè)階段不可能再度給存款高利率的。

如何存款才能獲得最高的利息？

想要存款獲得的高利息抓到幾個(gè)特征，存錢在銀行存期長的；選擇銀行高存款利率的時(shí)機(jī)；盡量選擇小銀行存等三種特征來獲取最高存款利息。

（1）選擇銀行存期長的存款利率；定期一年的存款利率肯定比定期存款二年的低，而定2期二年的存款利率肯定比定期三年的存款利率低，存期三年的存款利率比定期五年的存款利率低；所以盡量選擇存期長的存款方式，比如五年定期存款利率，這樣同樣的金額肯定能獲的更好的利息。

（2）選擇銀行上浮存款利率的時(shí)機(jī)，比如銀行每個(gè)月有月底考核，季度有季度考核，半年度有報(bào)年報(bào)考核；年終有年底考核；尤其是銀行每年年底是存款利率最高的時(shí)機(jī)，年終銀行是非常缺錢的時(shí)候，只有上浮存款利率才能攬儲(chǔ)了。所以想要存款獲取最高的利息最高是在年底時(shí)候存銀行。

（3）盡量選擇小銀行來獲取最高利息，國有銀行的存款利率是最低的，其次就是股份制銀行，存款利率最高的當(dāng)然就是小銀行了，比如農(nóng)商銀行，信用社，民營銀行等銀行的存款利率是最高的，只有把存款存入這些銀行才能獲取更高的利息。

以上就是針對(duì)你關(guān)于銀行年后的存款利率是上浮還是下浮，另外再有就是怎么存才能獲取高利息等兩個(gè)問題進(jìn)行的分析，希望以上分析能幫到你。

看完點(diǎn)贊，腰纏萬貫，感謝閱讀與關(guān)注。

很明顯，要想存款利息高一點(diǎn)那就最好是選擇在年前存入銀行，因?yàn)檫@段時(shí)間處于銀行吸收存款的“開門紅”狀態(tài)，不僅可以獲取較高的利率上浮空間而且還有存款送禮送積分活動(dòng)，甚至可以返現(xiàn)金呢！

至于說，春節(jié)假期后銀行存款利率會(huì)不會(huì)有所變化？顯然在短期內(nèi)繼續(xù)上漲的可能性微乎其微，但下調(diào)幅度也同樣不太可能。

不過，隨著央行全面降準(zhǔn)正式實(shí)施，銀行的攬儲(chǔ)壓力進(jìn)一步緩解，節(jié)后存款利率將趨于正常的浮動(dòng)，大規(guī)模的存款送禮活動(dòng)將不再有，將主要進(jìn)入發(fā)放貸款的節(jié)奏。

另外，由于國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長下行壓力加大，今年央行除了繼續(xù)開啟幾輪降準(zhǔn)之外，很有可能會(huì)進(jìn)入降息通道，目前來看這是大概率事件，但需要等待1月份的降準(zhǔn)之后，大概貨幣政策性影響還需要看二季度的結(jié)果，畢竟政策有一定的延遲效果。

不管怎樣，大家無論是存款還是購買銀行理財(cái)產(chǎn)品，建議都應(yīng)該是選擇盡快完成，尤其是在開啟降息通道之前提前鎖定收益，這就是確保投資者取得較高收益的理想方式。

作為一個(gè)財(cái)經(jīng)工作者，我覺得春節(jié)過后存款利率上漲可能性較大。

因?yàn)楝F(xiàn)在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不太樂觀，沖擊互聯(lián)網(wǎng)及其他各種新興金融業(yè)態(tài)沖擊，存款分流嚴(yán)重，銀行存款增長變得越來越困難。2018年銀行存款整體增幅放緩，這實(shí)際給銀行敲響了存款業(yè)務(wù)的警鐘。銀行為留住存款有可能將存款利率上浮。

而且現(xiàn)在央行對(duì)商業(yè)銀行存款利率上浮上限也放開，金融監(jiān)管部門對(duì)存款利率監(jiān)管也放松，在這種形勢(shì)下銀行上浮存款利率是極有可能的。

同時(shí)，春節(jié)后銀行信貸投放需求也將增長之勢(shì)，為滿足企業(yè)及貸款戶貸款需要，銀行便會(huì)想方設(shè)法去增加存款，上浮利率便成了一種比較現(xiàn)實(shí)的選擇。

至于存款如何獲得高利息，既要注意存款期限的合理搭配，也要注意各種存款類型的調(diào)配。如果在資金流動(dòng)允可情況下，可將大量存款存入銀行大額存單、結(jié)構(gòu)性存款，這樣獲得相對(duì)較高。

隨春節(jié)臨近，這幾天看到不少銀行上調(diào)存款利率的新聞，有一家銀行宣布從本月21日開始，整體上調(diào)結(jié)構(gòu)性存款利率一個(gè)月，其中部分產(chǎn)品收益上漲幅度高達(dá)25%。很多朋友開始關(guān)心，春節(jié)過后，銀行存款利率走勢(shì)如何，怎樣存款能夠獲得更高的利息？

01 通常春節(jié)前，是各銀行存款利率的高峰時(shí)刻

根據(jù)歷史數(shù)據(jù)，春節(jié)前銀行給出的存款利息會(huì)高于平時(shí)，這主要是由兩方面因素決定：

• 第一，我國各單位有年終發(fā)獎(jiǎng)金的傳統(tǒng)
  

春節(jié)元旦是我們國家最重要的傳統(tǒng)節(jié)日，為了讓員工們富裕過年，提升幸福感，各單位大都有發(fā)年終獎(jiǎng)的傳統(tǒng)，效益好的單位發(fā)3、5萬，效益一般的單位也會(huì)酌情發(fā)放幾千元的年終獎(jiǎng)。

對(duì)于銀行而言，每個(gè)人手中的年終獎(jiǎng)就是很大一筆可供吸納儲(chǔ)蓄的資金，于是，春節(jié)前銀行通常給出高利息，吸引大家把年終獎(jiǎng)存到自家銀行，較高的存款利率就是拉攏客戶的重要籌碼和手段。

• 第二，銀行的業(yè)績考核強(qiáng)調(diào)“開門紅”
  

我們的銀行大都有爭取業(yè)績“開門紅”的傳統(tǒng)，新的一年以一個(gè)好的業(yè)績作為開端，對(duì)于全年的火熱經(jīng)營也是個(gè)好兆頭。

于是，在年前的一段時(shí)間，銀行對(duì)于相關(guān)人員的考核也進(jìn)入重要階段，各種考核和獎(jiǎng)勵(lì)層出不窮，為了達(dá)成相對(duì)火熱的營銷標(biāo)準(zhǔn)，銀行及其全體員工也會(huì)開足馬力，吸收存款、營銷業(yè)務(wù)。

銀行給出較高的存款利息，員工們熱情高漲開展?fàn)I銷，這些都給銀行營造一副欣欣向榮的經(jīng)營景象。

02 春節(jié)過后，存款利率大概率會(huì)出現(xiàn)回調(diào)

年前的較高存款利率是暫時(shí)的，大概率不會(huì)持續(xù)，春節(jié)過后，存款利率的回調(diào)是大概率事件，主要原因有三方面：

• 第一，有關(guān)部門的政策引導(dǎo)
  

今年年初，央行下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，為市場釋放了8000億左右的資金。央行此舉，主要目的是為了降低銀行資金成本，引導(dǎo)銀行向中小微企業(yè)發(fā)放貸款，解決中小微企業(yè)融資難、融資貴問題。

在這樣的政策導(dǎo)向下，銀行貸款水平必然走低，而存貸利差是銀行主要的收入來源，為了避免營收銳減，各家銀行大概率會(huì)下調(diào)存款產(chǎn)品利率，包括定期存款、大額存單等。

• 第二，較高的存款利率很難維持
  

存款利息的支付是銀行的重要經(jīng)營成本，大型銀行資產(chǎn)規(guī)模大、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)多，提升存款利率的攬儲(chǔ)行為會(huì)極大的增加他們的經(jīng)營成本，不符合銀行發(fā)展的長遠(yuǎn)利益。

為了減少自身負(fù)債端的壓力，保證自身的盈利能力和穩(wěn)健經(jīng)營，銀行通常會(huì)在保障攬儲(chǔ)水平的前提下，盡量縮減支付的存款利息。

現(xiàn)在我們執(zhí)行利率市場化定價(jià)，銀行會(huì)根據(jù)實(shí)際的經(jīng)營狀況、市場狀況調(diào)節(jié)存款利率，春節(jié)前的高存款利率是為了特定的經(jīng)營目的，很難長時(shí)間維持。

• 第三，當(dāng)前金融市場環(huán)境的影響
  

當(dāng)前，國家經(jīng)濟(jì)增長勢(shì)能不夠強(qiáng)勁，利率走低的趨勢(shì)很明顯，各項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品收益一再走低。在低利率的背景之下，存款利率下降符合預(yù)期。

除此之外，央行降息降準(zhǔn)的政策實(shí)行，讓市面上流動(dòng)性資金變多，銀行攬儲(chǔ)的難度和成本均有所降低，數(shù)據(jù)顯示，6日的降準(zhǔn)政策大概可以降低銀行資金成本150億元，這也推動(dòng)了銀行降低存款利率。

03 如何存款獲取較高利息

• 第一，選擇中小銀行，對(duì)于網(wǎng)上銀行操作熟練的投資人，可以選擇民營銀行
  

中小銀行尤其是民營銀行，受限于自身規(guī)模和銀行品牌，通常攬儲(chǔ)的難度較大，為了吸收存款更好的經(jīng)營通常會(huì)給出較高的存款利息。

雖說目前利率下行已成趨勢(shì)，但是各家銀行利率下調(diào)的步伐卻不會(huì)一致，各單位會(huì)根據(jù)自身經(jīng)營狀況調(diào)整利率水平。因此，中小銀行存款利率下調(diào)的步伐會(huì)滯后些、下調(diào)的幅度也會(huì)小一些。

當(dāng)然，民營銀行的網(wǎng)點(diǎn)很少，對(duì)于不熟悉網(wǎng)絡(luò)的人來說，在民營銀行存取款不那么方便。但是民營銀行本身就帶著互聯(lián)網(wǎng)基因，網(wǎng)上銀行的建設(shè)相對(duì)完善，如果能夠熟練操作，就能夠同時(shí)獲得便捷的存款體驗(yàn)和較高的存款利息了。

• 第二，看到利率較高的存款產(chǎn)品，在保證流動(dòng)性的前提下，提前鎖定收益
  

春節(jié)前作為存款利率的窗口期，如果遇到收益率較高的存款產(chǎn)品，在不影響家庭資金流動(dòng)性的前提下，建議提前鎖定收益。

未來，利率下行的可能性比較高，在收益更好的時(shí)候，選擇更長的存期，一年或者三年，比較明智。

• 第三，選擇利率較高的存款類產(chǎn)品，如智能存款、大額存單
  

在當(dāng)前金融市場，存款類產(chǎn)品的種類越來越豐富，除了傳統(tǒng)的定期存款之外，還有大額存單、智能存款等產(chǎn)品面世。通常情況下，后兩者的收益水平高于定期存款。

存款類產(chǎn)品都受到存款保險(xiǎn)制度的保護(hù)，安全性能不用擔(dān)心，相比之下，選擇利率更高的產(chǎn)品，最終收益也會(huì)更高。唯一要注意的是，大額存單有30萬元的起購門檻，對(duì)普通投資人不太友好。

綜上所述，春節(jié)前是存款利率的高峰期，節(jié)后存款利率下降的可能性比較高，為了獲得更高的收益，我們可以選擇中小銀行的智能存款、大額存單；也可以在看到收益較高存款產(chǎn)品時(shí)，選擇更長的存期，提前鎖定收益。

以上是我的一點(diǎn)看法，希望對(duì)你有幫助，也歡迎在留言區(qū)一起探討。

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首先，春節(jié)過后銀行存款利率會(huì)下降那是相對(duì)來說的，如果是定期存款，大部分都不會(huì)發(fā)生變化，利率下降的往往是理財(cái)產(chǎn)品的收益率。如何存款才能最高利息呢，我覺得那就是放棄定期存款，買理財(cái)，年限越長的理財(cái)產(chǎn)品肯定收益越高。如果你的需求是隨時(shí)能夠支取，那就購買開放式理財(cái)產(chǎn)品，目前各家銀行的收益率都在3.3%左右。然后現(xiàn)在銀行都推出了積數(shù)類計(jì)息產(chǎn)品，怎么說呢，就是還是你自己活期賬戶，看您賬戶上活期存款每天平均下來達(dá)到多少，如果日均達(dá)到30萬，你甚至可以達(dá)到年化3.75%的收益

我一個(gè)同學(xué)在當(dāng)?shù)啬炽y行工作，昨天有事去找他，他現(xiàn)在正忙著做開門紅活動(dòng)，主要就是存款砸金蛋，送春聯(lián)，送油送面等，根據(jù)存款額度不同，利率上浮比例也有差別。

我問他這個(gè)活動(dòng)搞到什么時(shí)間？他說就是到春節(jié)之前，春節(jié)之后就恢復(fù)正常狀態(tài)，至于有沒有其他活動(dòng)，需要放假回來后重新考慮，估計(jì)要到3月份才會(huì)知道。

像他們行的情況應(yīng)該是比較有代表性的，銀行春節(jié)之前的開門紅活動(dòng)，主要就是為了在春節(jié)期間吸收客戶存款，為一季度目標(biāo)任務(wù)打基礎(chǔ)。

春節(jié)期間是一個(gè)非常好的理財(cái)季，這時(shí)候大家手里現(xiàn)金比較充足，有的發(fā)了年終獎(jiǎng)，有的要回了多年的欠款，有的干買賣賺了不少錢，春節(jié)前后這些資金將陸續(xù)回流到銀行，因此，銀行存款在這個(gè)時(shí)候的優(yōu)惠力度比較大，儲(chǔ)戶可以得到更多的實(shí)惠。

一般說來，春節(jié)過后銀行開門紅活動(dòng)就結(jié)束了，原來送的禮品肯定不會(huì)再送了，有的銀行還能保持利率上浮政策，有的銀行利率上浮標(biāo)準(zhǔn)也會(huì)下調(diào)，因此節(jié)后存款往往不如節(jié)前實(shí)惠。

那么？如何存款才能獲得更好的利息呢？我覺得這需要分情況來選擇，多了解相關(guān)信息，多學(xué)習(xí)一些金融知識(shí)，你的儲(chǔ)蓄收益就會(huì)提高。

首先，你要學(xué)會(huì)同一銀行產(chǎn)品的比較，比如上面我們說的，同一銀行在春節(jié)之前的存款利率要比春節(jié)之后高，要想獲得更多實(shí)惠，盡量選擇在節(jié)前儲(chǔ)蓄。

其次，你要學(xué)會(huì)不同銀行之間產(chǎn)品的比較，現(xiàn)在銀行利率逐步市場化，同銀行之間的存款利率差別比較大，有些銀行即便搞活動(dòng)，利率可能還不如其他銀行平時(shí)利率高，比如我選的一款互聯(lián)網(wǎng)銀行存款，5年期利率為5.0%，一年后提前支取利率為4.6%，這個(gè)就超過了我同學(xué)所在銀行的開門紅優(yōu)惠。

春節(jié)過后，銀行存款利率會(huì)上漲還是下降？如何存款才能獲得最高的利息？

春節(jié)假期馬上就結(jié)束了，資本市場又將風(fēng)起云涌。一般來講，春節(jié)前，央行為了讓大家過好年，會(huì)保持貨幣寬松，釋放流動(dòng)性。而春節(jié)過后呢，會(huì)逐步回籠資金，市場資金面會(huì)有些緊張。

與之對(duì)應(yīng)的銀行存款利率，一般在春節(jié)前，存款或者理財(cái)利率會(huì)持續(xù)走高。而春節(jié)過后，存款利率會(huì)逐步走低。

而今年的春節(jié)比較特殊， 因?yàn)槲錆h疫情，而推遲了春節(jié)假期。由于疫情還沒有明顯好轉(zhuǎn)，大家對(duì)資本市場較為悲觀。央行為了安撫大家的情緒，不但沒有緊縮資金規(guī)模，還將通過公開市場操作等貨幣市場工具投放充足的流動(dòng)性，來維持市場的貨幣寬松，穩(wěn)定大家的信心，為資本市場保駕護(hù)航。

但是不管怎樣，銀行存款利息本身變化不會(huì)太大，基本維持節(jié)前水平。而銀行理財(cái)產(chǎn)品利率預(yù)期會(huì)下降。

如果想在銀行存款里邊獲得較高的利息，只能是購買銀行大額存單，或者是銀行結(jié)構(gòu)性存款。

銀行大額存單和結(jié)構(gòu)性存款，這兩款銀行保本產(chǎn)品，近期銷售非�；鸨�。主要緣于理財(cái)新規(guī)落地之后，銀行根據(jù)監(jiān)管打破剛性兌付的要求，銀行理財(cái)產(chǎn)品不再保本。但老百姓又相對(duì)保守，不愿意承受本金損失。

于是市場上急需要有新的產(chǎn)品來填補(bǔ)保本理財(cái)留下的市場空白。銀行大額存單和結(jié)構(gòu)性存款，就這樣逐漸走進(jìn)了大眾的視野，并迅速成為熱銷產(chǎn)品。

銀行大額存單本身就是銀行定期存款，但起存門檻要比銀行普通定期存款要高好多，至少也是20萬起存。

正因如此，銀行大額存單的利率比銀行普通定期存款高20%左右�，F(xiàn)在20萬起存，三年期大額存單，利率是4%左右。5年期是4.2%左右。非常具有競爭力。

銀行結(jié)構(gòu)性存款本質(zhì)上是銀行存款。也是一塊銀行保本產(chǎn)品，但是不保收益。結(jié)構(gòu)性存款的收益是浮動(dòng)的，因?yàn)樗鼟煦^的金融衍生品，而金融衍生品的收益通常是很高的，但波動(dòng)幅度也很大。

我們?cè)谫徺I銀行結(jié)構(gòu)性存款的時(shí)候，往往會(huì)看到有的結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品有一部分保底利率，這部分保底利率就是由于結(jié)構(gòu)性存款，用一部分資金購買銀行定期存款而獲得的穩(wěn)定收益，不會(huì)太高，1%左右。

結(jié)構(gòu)性存款利率浮動(dòng)范圍是一般是1%~10%，通�？梢赃_(dá)到4.5%。

所以建議你，在春節(jié)過后，如果要選擇銀行存款系列，就選擇這兩個(gè)產(chǎn)品。安全收益還高。