壽險的保障責任最為簡單，只保死亡一項。只有在保障期死亡或全殘，才能拿到賠付。比如，某人上有老下有小，貸款200萬，買了300萬的壽險，此時萬一他不幸身故，這時候保險公司會把錢給他的家人，讓生者能把這個家，繼續(xù)維系下去。所以咱們說，壽險對標的是家庭責任。咱們的家庭，「四二一」、「四二二」的家庭結(jié)構(gòu)，上有老下有小，還背著幾十上百萬的房貸。這時候夫妻雙方無論是誰出了事情，不幸身故，對于家庭的打擊，都是致命性的。而此時，有一份壽險是重要的，它能某種程度上彌補因失去帶來的傷痛�；钪�是家中的頂梁柱，倒下也是一堆人民幣。這筆錢，可以讓生者坦然面對那些無所傍依的困窘時刻：——你們必須好好活著，在人世間替我看生命的景象。一壽險該怎么買？壽險從類型上分為三種：一年期壽險、定期壽險、終身壽險一年期壽險買一年保一年，但是不可避免的存在兩個問題：一是大多數(shù)產(chǎn)品不能保證續(xù)保，今年甲狀腺問題惡化了，明年保險公司判定死亡風險大了，就不給續(xù)了。二是賣的貴，同樣是保30年，一年期壽險的價格通常比定期壽險高幾成，甚至幾倍。這一點，我在測評京東上的X瑞定壽里聊過終身壽險保的是終身，人固有一死，所以這保險一定能用得上。但是它的價格會非常高，舉個例子，X愛寶終身壽險，30歲的男性，買100萬保額，繳費30年，每年要交11200元。比定期壽險價格要高出七八倍。對于咱普通家庭，非常不劃算。（有錢人可以用作財富傳承）所以，對于95%以上的家庭，公子最建議的是定期壽險，保障期限從成家立業(yè)，至60/70歲即可，彼時，孩子大了，房貸還完了，家庭責任卸除，保障期也結(jié)束，完美。而且定期壽險價格便宜，一個30歲的男性，買100萬保額，繳費30年，每年也就一千多塊。至于保額的話，家庭經(jīng)濟主力保額需要做足，家庭主婦/主夫也要配置。通常來說，整個家庭壽險的總保額=家庭負債和貸款+子女教育費用+父母贍養(yǎng)費用+5年的家庭消費開支家庭經(jīng)濟主力需要占保額的大部分，具體要看其收入占家庭收入的比例。另外，家庭主婦/主夫雖不提供直接收入，但不意味著責任輕，也應配置50-100萬的保額為佳。（價格很便宜）至于老人和孩子，不建議買壽險。老人和孩子的家庭責任輕，一旦遭不測身故對家庭財政的影響最小，故而沒必要配置。二定期壽險的四大靈魂要素因為壽險的責任只有死亡/全殘，搞不出什么花樣，所以我們在挑選壽險時參考這幾點就可以：1、保費便宜就是硬道理。無論什么公司，什么產(chǎn)品，價格越低，買到的保額越高，性價比就越高。2、免責條款這部分指的是因為什么原因?qū)е碌纳砉驶蛉珰埐毁r。那自然，免責條款越多，不能賠的東西就越多。所以，責任免除越少越好，不能有坑。3、最高保額現(xiàn)在北上廣的一套房子，動輒幾百上千萬，有些家庭為此背上了幾百萬的貸款。所以從負債的角度看，一些家庭對高保額的壽險要求還是蠻高的。最高保額更高，才能符合一些家庭的保障需求。4、健康告知＆職業(yè)要求這些牽扯到能不能買到的問題。很多人就是因為健康或職業(yè)被一些保險拒之門外了。健康問題如肺結(jié)節(jié)，高危職業(yè)如起重機操作員，他們只能買某款或某幾款產(chǎn)品。針對上述四點，公子測評了市面上幾十款熱門產(chǎn)品，最后挑選出了最優(yōu)的幾款三市面上主流的定期壽險測評公子搜羅了市面上近70款定期壽險，選取了部分把它們都列在了下面：只推薦最便宜的三款，及健康要求比較低的一款。(點擊看大圖)1、定海柱一號：目前的底價產(chǎn)品這款產(chǎn)品上線時，直接把定壽低價又拉低了一個檔次，讓人眼前一亮。首先，它是目前的絕對底價產(chǎn)品。100萬保額，保到60歲，30年交，30歲男1130，女630。比之前底價的同方臻愛優(yōu)選便宜7%左右。其次，它可選被保人重/中/輕豁免，有機會少交保費。如果被保人發(fā)生108種重疾、20種中癥、35種輕癥中的任意一種疾病，豁免后續(xù)所有未交保費，保障繼續(xù)有效。 這個責任還還會很便宜！100萬保額，保60歲，交30年，附加豁免，30歲女性保費只貴了46塊，妥妥白菜價。但是，一般來說，增加被保人豁免，對健康要求會更高。 如果加上豁免后，反而因健康問題買不了，那么不建議這項責任。再次，多種權(quán)益可供選擇。將要上線的定海柱，還擁有多種權(quán)限，包括：加保權(quán)：如果后續(xù)需要增加保額，那么保費會以投保年的年齡計算，不漲價；年金轉(zhuǎn)換權(quán):定壽產(chǎn)品可以轉(zhuǎn)換為年金險；轉(zhuǎn)保權(quán)：可以轉(zhuǎn)換為指定的其他定期壽險或終身壽險。但是，既然責任這么好，又便宜了這么多，那么投保門檻會高一點，健康要求會嚴格些，而且會有歷史投保壽險保額、危險工作地、高風險運動問詢。至于它的免責條款，是最基礎的3條，放心購買：總而言之，定海柱一號是目前的底價產(chǎn)品，如果符合它的健康要求，建議買它。2、同方全球臻愛：曾經(jīng)的底價產(chǎn)品同方全球臻愛優(yōu)選上線前，定壽百花齊放，沒有哪款產(chǎn)品有著絕對的優(yōu)勢，而這款定壽，一上線就直接站到了金字塔尖上（雖然沒多久讓位給了定海柱1號）。定期壽險責任簡單，就是個比價游戲。 同方全球的保費是非常不錯的， 100萬保額，保到60歲，30年交，30歲男1209，女651。健康告知比較正常：像懷孕、肥胖、吸煙這些情況的都可直接投保。免責條款7條，看起來挺多的，但其實沒差別。 公子放出來給大家看一眼就知道了：絕大多數(shù)都不可能發(fā)生在正常人身上。 所以，這款同方全球臻愛優(yōu)選，屬于目前領先全市場半個頭的產(chǎn)品 如果過不了定海柱1號的健康告知，可以考慮這款。（PS.支付寶上的全民保定期壽險與這款基本相同，不再單獨測評）3、華貴大麥2020：寬松的一流產(chǎn)品麥2020是最近上線的一款定壽，也非常有競爭力。首先，它的保費和同方全球臻愛屬于同一水平，100萬保額，保到60歲，30年交，30歲男1212，女653。同等條件下的同方全球臻愛，30歲男1209，女651。100萬保額只差了2-3塊，這點差別可以忽略不計了。健康告知正常：（健康告知）懷孕、肥胖和吸煙都沒有提及， 但是具體到不同的BMI，可投保額會存在限制，這點要注意。免責有3條：（免責條款）僅限制了違法犯罪和兩年內(nèi)自殺，已經(jīng)少的不能再少了。 如果投保定海柱1號存在困難，買這款準沒錯！4、瑞和升級版：健康告知寬松，女性友好因為一眾底價產(chǎn)品的存在，其他定壽的生存空間不大。 其中瑞和升級版，還留有一絲天空，首先，它健康告知寬松。如大小三陽，肺結(jié)節(jié)，瑞和（升級版）的健康告知均未提及，皆可承保。瑞和升級版，還有對女性特別友好的兩點： 1）孕婦可買，健康告知不提及； 2）不限職業(yè)，家庭主婦不限制保額。其次，它對女性真挺好的。健康告知友好不說，保費也便宜。 30歲女，100萬保額，保30年，交20年， 最便宜的瑞和升級版每年是900塊，目前排名第一臻愛每年是849。 百萬保額每年大概會貴50塊。責任免除只有三條，只要不是故意騙保、犯罪死亡、兩年內(nèi)自殺都賠：（瑞和升級版責任免除）

女性購買定期壽險，也可以考慮瑞和升級版。

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壽險有兩種：定期壽險和終身壽險。

壽險的責任非常簡單，只要身故或死亡就能獲賠。對家庭經(jīng)濟支柱以及獨生子女來說，壽險的意義非常大，主要作用就是覆蓋身故后的家庭財務責任：房貸、車貸、家庭生活費、小孩教育費、父母贍養(yǎng)費等。

定期壽險是保障固定的期限，比如保至60歲、70歲等。若在保障期內(nèi)出險，即死亡或全殘，就可以獲得賠付。定期壽險適用于普通工薪家庭，意義更大。

終身壽險，保險公司對被保人提供終身的保障，終身壽險一般是傳承財富的作用。

接下來說說一款好的壽險有哪些標準？

1. 健康告知越少越好

健康告知越寬松，投保門檻越低，能投保的概率就越高。市面上不錯的壽險，健康告知基本在3條左右。

2. 承保的職業(yè)范圍最好在1-6類

不少壽險制定1-4類職業(yè)的人群可以投保，但第五、六類的職業(yè)人群的工作性質(zhì)危險性更高。而優(yōu)質(zhì)壽險的承保職業(yè)范圍是寬松至1-6類甚至不限制職業(yè)類別的。

3. 有其他權(quán)益責任更好

權(quán)益責任是一款壽險產(chǎn)品的加分項，目前定期壽險主要的權(quán)益責任有：減保權(quán)、保證增額權(quán)、轉(zhuǎn)換權(quán)、被保人豁免等。

壽險就是以人的壽命為保險標的的，在受保人身故后，受益人就可以領取賠償金。

壽險分不同的類別，有定期壽險、終身壽險、儲蓄壽險。

很多人說，壽險保死不保生，自己在世的時候用不到，所以不買。其實不是這樣的。有現(xiàn)金價值的壽險，可以讓受保人在世的時候，從中領取分紅或現(xiàn)金價值，還可以行使保單貸款功能，解決暫時的財務危機又不影響壽險的有效性。

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什么是壽險

　　壽險主要是以人的壽險為保險標的，通常指在保險期間內(nèi)，被保險人不幸發(fā)生身故或全殘，保險公司按照合約給付相關保險金。

　　案例說明：

　　李先生是廣州一家外企的管理人員，收入不菲，是家庭的頂梁柱。因為工作負荷大，在工作中突然猝死，留下了年邁的父母和妻女，因為妻子收入不高，養(yǎng)活整個家庭十分吃力，且家庭還有房貸和車貸。

　　世事無常，李先生的案例不免讓人感受痛心，但更多的是遺憾，因為如李先生之前為自己投保了一份壽險，在其猝死后，家人可以獲得一筆保險金，短期內(nèi)父母以及妻女的生活不會有波瀾，在過渡期后能開始新的生活。

　　在財力有限的情況下，需優(yōu)先布局家庭頂梁柱的保險規(guī)劃，一旦發(fā)生不測，可以保證短期內(nèi)的正常生活支出，這也是壽險的意義所在，因此家庭成員要引起重視，可以起到預防作用。

　　壽險產(chǎn)品分類有哪些

　　定期人壽

　　定期人壽指被保險人在合同規(guī)定的期間內(nèi)，如不幸身故或全殘，保險公司按照約定給付保險金。如在規(guī)定期間內(nèi)被保險人沒有出險，保險合同終止，且保險公司不退還所交保費。定期壽險產(chǎn)品保障期限有規(guī)定，一般為10年、20年、30年、保障至60歲、70歲以及80歲不等，投保者可以靈活進行選擇，一般建議是承擔家庭重要責任的期間。

　　終身壽險

　　終身壽險指產(chǎn)品保障從簽訂合同時起至被保險人死亡時止，因為死亡是必然發(fā)生的，因此如投保終身壽險，受益人最終都可以獲得保險賠償金。該類產(chǎn)品保障期限為終身，保費比定期壽險高，保單具有現(xiàn)金價值，因此可以作為養(yǎng)老金。且百年歸去后，也可以作為無稅遺產(chǎn)流傳給下代。

　　生存壽險

　　該類保險指被保險人生存之保險合同約定的期限，保險公司給付保險金的行為，如在約定期限內(nèi)不幸身亡，保險合同終止，保險公司不退還保險費。這類保險一般在年輕有穩(wěn)定收入來源時投保，年老時可以獲得一筆保險金，確保晚年生活水平。

　　生死兩全保險

　　這類產(chǎn)品指在保險期間內(nèi)，被保險人不幸身故或全殘，保險公司給付身故或全殘保險金；而被保險人生存至合同期滿，保險公司會向被保險人支付期滿保險金，這類產(chǎn)品消費者非常歡迎，因為生存獲得身故，都可以獲得保險金賠付，因此產(chǎn)品性價比高，值得投保。

　　養(yǎng)老保險

　　該款保險是是生死兩全保險的特殊形式，指被保險人在保險期間內(nèi)身故或生存至合同期滿，均可領取合同規(guī)定的保險金。投保該類產(chǎn)品如出險，可在不幸發(fā)生后獲得賠償金，幫助家庭渡過危機；如沒有出險，生存至期滿，也可以作為養(yǎng)老金，一舉兩得。

壽險一般是保全殘或身故的，分有定期壽險和終身壽險等。 定期的作用是怕我們作為家里的頂梁柱有一天倒了，才購買的，購買的保額盡量覆蓋掉房貸車貸等負責。就算我們?nèi)藳]聊，家人也不會因為這些負責壓垮。保的期限看自身情況定。 終身壽險算是給后代留一份遺產(chǎn)吧。 有需要的話可以關注下我，平時有寫相關的文章，可以參考參考是否合適你