各家銀行的存款利率差別大這并不奇怪。首先，央行近幾年推行了利率市場化改革，就是希望通過設(shè)立一個(gè)基準(zhǔn)利率作為依據(jù)，各銀行可根據(jù)實(shí)際情況，進(jìn)行上下浮動(dòng)，來決定銀行存貸利率的高低。這與過去由銀行統(tǒng)一各家銀行的存款利率的時(shí)代已經(jīng)完全不同了。

再者，各家銀行能夠給給到儲(chǔ)戶的實(shí)際利率完全不同，對于國有大銀行來說，各網(wǎng)點(diǎn)人員眾多，成本鋪得太大，只能給到儲(chǔ)戶相對于中小型銀行偏少的利率。而中小銀行由于成立時(shí)間不長，成本壓力不大，再加上不良貸款率也較低，所以他們往往能給儲(chǔ)戶相對更高一點(diǎn)的利率。

最后，對于國有大行來說，主要靠政府財(cái)政存款、企業(yè)存款放在帳面上作為活期存款，自己并不愁大型企業(yè)客戶資源，而相對于零后散儲(chǔ)戶來說，國有大銀行反而覺得比較麻煩，所以不太愿意通過提升存款利率來吸引客戶。而對于中小型企業(yè)來說，自己網(wǎng)點(diǎn)比較少，對于大企業(yè)、財(cái)政存款的吸引力并不大，所以必須通過更多大幅上調(diào)存款利率，來吸引客戶資源。

最后，不同的季節(jié)，不同銀行開出的利率也不盡相同。通常是在季末、年末都是中小銀行為攬存款而愁白了頭。季末、年末既有央行對銀行業(yè)的各項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行考核，又是市場流動(dòng)性十分緊張的時(shí)候。此時(shí)中小銀行為了緩解流動(dòng)性短期問題，通常會(huì)提高銀行存款利率來攬儲(chǔ)。而國有大型銀行根本不用開出過高的利率，因?yàn)樗�的大客戶是大型企業(yè)存款、政府的財(cái)政存款。所以，不同銀行，不同規(guī)模，不同的業(yè)務(wù)范圍，都會(huì)決定銀行利率的不同。

在過去的2014-2015年之間，央行連續(xù)六次降息，國內(nèi)的存款利率已降至歷史最低。當(dāng)前，各商業(yè)銀行的存款利率一般取決于兩個(gè)因素：

一、央行給定的基準(zhǔn)利率。央行最近一次降息是在2015年10月，截至目前執(zhí)行的基準(zhǔn)利率（年利率）是活期0.35%，三個(gè)月1.1%，半年1.3%，一年1.5%，二年2.1%，三年2.75%。

二、在該基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上，允許各銀行可以上下浮動(dòng)的范圍空間，目前主要由市場利率定價(jià)自律機(jī)制機(jī)構(gòu)給出。2013年7月，央行取消了0.7倍的下限，2015年10月，又放開存款利率管制上限。理論上說，自此以后無論基準(zhǔn)利率怎么變，銀行可自主決定存貸利率，央行基準(zhǔn)利率只作為參考。但盡管如此，銀行業(yè)設(shè)立了“自律機(jī)制機(jī)構(gòu)”，各銀行間形成“利率同盟”，存款利率最高只上浮到40-50%左右。銀行一般在此范圍內(nèi)，根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整本行利率水平。

以下是2018年各大銀行存款利率一覽表。

對于四大行或其它一些規(guī)模較大的銀行來說，他們一方面由于人員網(wǎng)點(diǎn)較多，日常成本開支高，能夠給出的利率相對較低，另一方面又因?yàn)樾庞酶�，有政府企業(yè)存款撐腰，不愁客戶資源，故并不在意通過提升存款利率來吸引客戶，因此一般利率偏低。

而中小銀行由于體量小，成本壓力小，可以給到儲(chǔ)戶的利率可以更高，并且他們因?yàn)樽陨硪?guī)模限制，吸儲(chǔ)能力較弱，往往更愿意通過上調(diào)利率來吸引客源。

綜上，結(jié)合外部政策原因和銀行自身的客觀原因，就造成了不同銀行之間存款利率的不同。

（編輯：四維）

銀行是正經(jīng)八百完全靠錢過日子的機(jī)構(gòu)，錢就是銀行的生產(chǎn)資料。但“錢”這種生產(chǎn)資料與其他工廠的生產(chǎn)資料不同，市場上“錢”的總量就那么多，但競爭對手卻很多。除了政策性銀行這種不對普通用戶開放的銀行外，加上國有銀行、股份制商業(yè)銀行、城商行、農(nóng)商行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社在內(nèi)的銀行不下2000家。

中國銀行、建設(shè)銀行等國有銀行在全國各地都有分支機(jī)構(gòu)，招商銀行、廣發(fā)銀行等股份制商業(yè)銀行雖然網(wǎng)點(diǎn)數(shù)不如國有銀行，但同樣也在全國有分支機(jī)構(gòu)。這就意味著，這些銀行可以從全國吸收儲(chǔ)戶存款，并且這些銀行的知名度也要更高一些，特別是像國有銀行，很多國企、央企都會(huì)且只會(huì)與國有銀行合作，所以他們對資金的渴求度就沒有那么高。既然對資金需求度不是特別強(qiáng)，也就沒必要花更高成本吸收存款。正因如此，我們可以看到，這些銀行一般存款利息都不很高，特別是國有銀行，基本不會(huì)在央行標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上進(jìn)行太多上浮。

但城商行、農(nóng)商行、農(nóng)村合作銀行等區(qū)域性銀行就不同了，這些銀行大都只服務(wù)于某一地區(qū)，知名度不高，相應(yīng)競爭力也就不如國有銀行和股份制商業(yè)銀行。儲(chǔ)戶就那么多，錢就那么多，想從知名度更高的銀行手里撬儲(chǔ)戶，唯一的辦法就是把利息提高。對銀行來說，利息高就意味著自己要支出的成本高，作為一家以贏利為目的的機(jī)構(gòu)，如果不是萬不得已，誰愿意提高自己的成本呢？

提成高本總比沒生意可做強(qiáng)吧？所以為了能夠攬儲(chǔ)，提高存款利息幾乎是銀行唯一的辦法，不得不為。

當(dāng)然從儲(chǔ)戶手里吸收存款不是銀行獲取資金的唯一渠道，發(fā)行債券、發(fā)行/增發(fā)股票、再貼現(xiàn)、銀行間同業(yè)拆借、發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品等都是方法，但這些方法基本只能解決短期問題，要么就是成本比支付利息還高。所以即便提高存款利息吸收儲(chǔ)蓄，仍然是銀行穩(wěn)定、長期且低成本獲取資金唯一的辦法。

當(dāng)然還有一種不需要成本的方法就是最近兩天央行在做的事情，降準(zhǔn)。但存款準(zhǔn)備金率這種事情，有降就有升呀，況且最多一年也就一兩次，不能當(dāng)成銀行主要資金來源。

各家銀行的存款利率差別大，最主要的原因在于利率市場化的影響。

• 大銀行與小銀行利率差別大

由上圖所示，各銀行機(jī)構(gòu)執(zhí)行利率由高到低的排名是農(nóng)商行=地方銀行》全國股份制商業(yè)銀行》國有銀行。

原因在于大銀行牌子硬、網(wǎng)點(diǎn)多、知名度高，所以對于利率具有更強(qiáng)的議價(jià)能力，以更低的利率吸收民眾存款，從而獲取更多的利潤；小銀行受地域限制較為嚴(yán)重、知名度不高、議價(jià)能力不強(qiáng)，為了吸收更多的存款，肯定要發(fā)行利率更高的存款產(chǎn)品來吸引更多的客戶。

• 同一銀行的不同地市執(zhí)行利率也不一樣

由上圖所示，這是建設(shè)銀行在北上廣深四地的掛牌利率。大家可以看出在不同的地市，建行的掛牌利率也不一樣，這主要是受利率市場化的影響，因?yàn)槊總�(gè)地市的情況不同，所以在利率逐步市場化的今天，根據(jù)實(shí)際情況制定不同的掛牌利率最有利于銀行節(jié)省成本、穩(wěn)健發(fā)展。

• 大額存單
  

大額存單我單獨(dú)拿出來講一講的原因在于題主所說的建設(shè)銀行定期存款就是屬于其發(fā)行的3年期大額存單。大額存單是利率市場化的必然產(chǎn)物，它的優(yōu)點(diǎn)在于比普通定期存款的利率更高，但是起存金額在20萬元以上。為了吸收更多的存款，各大銀行陸續(xù)推出了自己的大額存單產(chǎn)品，希望以更高的利率吸引到更多的客戶存款，大額存單執(zhí)行利率最高可在央行基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮50%，而一般的定期存款只上浮25%-30%，優(yōu)勢及其明顯！

我是銀行理財(cái)規(guī)劃師——銀行小學(xué)生，歡迎大家點(diǎn)贊、評論、加關(guān)，讓我?guī)�你走近銀行、實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值！

2015年存款利率市場化，逐步放開了存款上下浮動(dòng)的比率，各家銀行也是根據(jù)自己的實(shí)際情況結(jié)合央行給出的基準(zhǔn)利率自行浮動(dòng)。就拿一年定期存款利率來說吧，基準(zhǔn)利率是1.5%，國有銀行一般都上浮到1.75%，農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行大部分上升到了2.25，一萬本金存一年差距就是50塊錢，夠一些家庭一天消費(fèi)的了。

國有銀行利率的上浮比例沒有地方商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社比例大，銀行間的差距主要還是以下原因:

第一，國有企業(yè)的影響力。國有五大行:工商、建設(shè)、農(nóng)業(yè)、交通、中國銀行之所以上浮比例不大，它們是成立幾十年、上百年的老銀行，又是國有企業(yè)，在老百姓中間的信譽(yù)非常高，不怕客戶被搶走。舉個(gè)例子，我一個(gè)姐們兒在鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)干支行長，去一個(gè)村里宣傳，那一個(gè)村的人全存農(nóng)業(yè)銀行，任憑其它銀行利率再高人家就是不存，居然表示農(nóng)行零利率人家也存�？梢妵�有銀行在老百姓心里的地位。

第二，業(yè)務(wù)范圍不同。農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行主要面對農(nóng)村群體、個(gè)人客戶，上浮存款利率對它們吸收存款大有益處，老百姓就喜歡貨比三家，選擇利率最高的存款。國有銀行主要業(yè)務(wù)還是在對公存款，大型企業(yè)的資金一次存上頂?shù)胤姐y行或者中小金融機(jī)構(gòu)忙活好幾個(gè)月的。

第三，中小金融機(jī)構(gòu)成本壓力小，自主權(quán)大。中小金融機(jī)構(gòu)本身就是一級法人機(jī)構(gòu)，不像國有銀行盤子大，成本高，加上自身攬儲(chǔ)任務(wù)重，為了方便完成任務(wù)有必要上浮存款利率，讓更多的客戶存款。

現(xiàn)在感覺個(gè)人客戶明顯集中在兩種銀行，大城市都在向股份制商業(yè)銀行集中，以光大、興業(yè)、招商、中信為主，小城市和農(nóng)村客戶還是以農(nóng)村信用社為主，畢竟鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點(diǎn)稀少，除了信用社別無選擇了。

我看您說的利率，如果沒有猜錯(cuò)的話，就是銀行的大額存單利率。

銀行的大額存單產(chǎn)品，各家銀行的利率確實(shí)不太一樣。

按照人民銀行的規(guī)定，銀行發(fā)行的大額存單，起存金額高。針對個(gè)人發(fā)行的大額存單，最低起存金額是20萬元人民幣。

各大中小銀行的大額存單利率各不相同。一般來說，大銀行大額存單利率低，中小銀行大額存單利率高。

銀行的大額存單利率是怎么計(jì)算出來的呢？是按照人民銀行同檔次、同期限的基準(zhǔn)存款利率上浮一定比例來定的。正是由于按人民銀行基準(zhǔn)利率來上浮，而浮動(dòng)比例并不一定是多少，才導(dǎo)致各家銀行發(fā)行的大額存單利率不一樣。

人民銀行三年期存款基準(zhǔn)利率是2.75，您說建設(shè)銀行三年期是3.8左右，那應(yīng)該是建設(shè)銀行給三年期大額存單產(chǎn)品定價(jià)為：人民銀行基準(zhǔn)利率的1.4倍。而地方商業(yè)銀行的四點(diǎn)多，是因?yàn)榈胤缴虡I(yè)銀行在人民銀行基準(zhǔn)利率2.75的基礎(chǔ)上，上浮了1.55倍。所以得到了4.2625，即4點(diǎn)幾的利率。

現(xiàn)在銀行間市場的存款利率是放開的，就像超市賣東西似的，同樣的東西，賣多少錢的都有。不僅大額存單，別的普通的存款產(chǎn)品，您要是仔細(xì)觀察，也會(huì)發(fā)現(xiàn)不一樣的。利率有高有低�，F(xiàn)在存款還真得貨比三家呢。

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我認(rèn)個(gè)人銀行之所以存款利率政策差別很大。外因是因?yàn)槭袌龈偁幒屠�率市場化引�?dǎo)；內(nèi)因是源于銀行的利差收入。

外部因素

2015年開始取消了存款利率上限，為了不引起惡性競爭商業(yè)銀行決絕大多數(shù)加入了銀行自律機(jī)構(gòu)，默認(rèn)了最高上浮不得超過50%；2018年博鰲論壇以后正式放開了上限，允許突破上浮50%的上限，正式宣布利率市場化的推進(jìn)進(jìn)入實(shí)質(zhì)階段。

各個(gè)銀行因?yàn)槭袌龈偁�，攬�?chǔ)壓力不同所以會(huì)制定不同的攬儲(chǔ)正常，執(zhí)行不同的利率。目前主要是一些小型的銀行存款利率較高，比如：部分民營銀行、城商行。

內(nèi)部因素

商業(yè)銀行的攬儲(chǔ)壓力根源在于收入計(jì)劃的完成情況，而銀行收入中最大的一塊收入來自于存貸款的利差收入。

傳統(tǒng)的國有五大行和絕大部分股份制銀行（除招行、平安外）貸款主力軍就是公司信貸業(yè)務(wù)，因?yàn)楣�司業(yè)務(wù)客戶一個(gè)突出的特點(diǎn)，綜合價(jià)值很高，但是貸款業(yè)務(wù)本身FTP定價(jià)極低，遇到好項(xiàng)目貸款基準(zhǔn)利率下浮都有。所以極低的貸款利率就決定了攬儲(chǔ)資金的成本不能太高，因?yàn)橐�保持一定的利差，所以你可以看看今年的各個(gè)銀行存款利率，國有五大行和部分股份制銀行是很低的。

城商行和民營銀行因?yàn)樽陨砥放坪褪袌龆ㄎ粏栴}，在對公業(yè)務(wù)上沒什么優(yōu)勢，主要市場在零售業(yè)務(wù)上，零售業(yè)務(wù)和對公業(yè)務(wù)相反，貸款利率定價(jià)是很高的，所以給了銀行比較高的利潤空間可以適當(dāng)提高存款利率。

這里可以看個(gè)圖片 ，零售業(yè)務(wù)占比高的銀行利差越高，突出的代表就是平安銀行和招行（零售之王）

一點(diǎn)自己的看法，沒什么依據(jù)，大家看看就好。

因?yàn)樯虡I(yè)銀行之間存在競爭。存款利率高與低是商業(yè)銀行進(jìn)行市場競爭的一種手段。

不知道大家有沒有發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在商業(yè)銀行特別多。

除了大家非常熟悉的工農(nóng)中建交和郵政儲(chǔ)蓄幾家國有銀行以外，還有全國性股份制銀行、各地的城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行，以及民營銀行、外資銀行。

銀行多了，帶來的問題就是彼此競爭。

為了銀行本身的經(jīng)營發(fā)展，為了吸引招攬儲(chǔ)戶來存錢，各家商業(yè)銀行可以說是使盡了各種招數(shù)。最有效的招數(shù)就是提高存款利率，把實(shí)實(shí)在在的實(shí)惠讓利給儲(chǔ)戶。

相對來講，工農(nóng)中建交和郵儲(chǔ)的資金實(shí)力雄厚，有比較固定的對公客戶，攬儲(chǔ)壓力小一些；而其他規(guī)模較小的城商行、農(nóng)商行或者農(nóng)信社、民營銀行等，要么經(jīng)營地域受限，要么資金來源渠道不廣，或者處于發(fā)展起步階段急需資金等等，總之?dāng)垉?chǔ)的壓力比較緊迫。

為此，城商行、農(nóng)商行或者農(nóng)信社、民營銀行等提供給儲(chǔ)戶的利率就要高一些，這樣才可以跟工農(nóng)中建交、郵儲(chǔ)銀行以及全國性股份制銀行進(jìn)行競爭。

所以，大銀行公布的存款利率比基準(zhǔn)利率上浮比例低一些，小銀行的存款利率比基準(zhǔn)利率上浮的比例高一些，有的能夠達(dá)到50%甚至更高。

商業(yè)銀行是金融企業(yè)，只要打破了壟斷就存在競爭，提高存款利率是商業(yè)銀行進(jìn)行市場競爭的一種手段。一句話，這都是利率市場化惹的禍。

　　這只是利率市場化的第一步，以后利率差別可能更大。

　　自2015年10月24日起央行對商業(yè)銀行等不再設(shè)置存款利率浮動(dòng)上限，央行的基準(zhǔn)利率僅是銀行的參考利率，商業(yè)銀行利率可以進(jìn)行上下浮動(dòng)。

　　比如今年以來的房貸利率出現(xiàn)大幅上浮，存款利率自然也可以大幅上浮，特別是吸收存款較難的小型城商銀行或信用社，比如藍(lán)海銀行和天府銀行等銀行，五年期存款利率可上浮到5.5%，相較于央行三年期利率上浮了百分之百（自2014年以后，央行不再提供五年期的存款基準(zhǔn)利率，而大型商業(yè)銀行通常以三年期存款利率作五年期存款利率，比如四大行）。

　　P2P理財(cái)中，我們經(jīng)常能看到同樣的期限，有的平臺(tái)利率非常高，而有的平臺(tái)利率相對較低，這也是理財(cái)產(chǎn)品市場化的表現(xiàn)。

　　然而，存款利率較高的銀行就一定能吸收較多存款，而存款利率較低的銀行吸收存款就較難嗎？未必。這就好如同樣配置的手機(jī)，貼的牌子不一樣，價(jià)格不一樣；同樣款式的包，牌子不一樣，價(jià)格不一樣……可到最后誰又賣得最多呢？因?yàn)槠放贫群头��?wù)度完全不一樣。

　　銀行存款也一樣，可能風(fēng)險(xiǎn)一樣，但提供的服務(wù)完全不一樣。比如工商銀行提供較為全面的金融服務(wù)，線下也有大量的營業(yè)廳和atm機(jī)，而一個(gè)城商銀行局限于一個(gè)城市，連綁個(gè)支付寶或微信賬戶都不能，能提供什么金融服務(wù)？到異地提個(gè)現(xiàn)金還要跨行，被收取異地跨行提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。

　　更重要的是品牌度和知名度具有一定的價(jià)值性，比如一個(gè)僅照過幾面的朋友向你借錢，你會(huì)借給他嗎？只有從他的親戚朋友了解到更多的信息之后，基本確定是一個(gè)比較有信用的人，我們才會(huì)考慮嘗試把錢借給他。然而如果馬云向你借錢，我相信你連眼睛都不用眨一下就把錢借給他，哪怕你與他初次見面。

　　商業(yè)銀行也一樣，大型商業(yè)銀行具有一定品牌度和知名度，更值得人們信賴，人們也更愿意將錢存進(jìn)大型商業(yè)銀行。

　　而大型商業(yè)銀行有政府財(cái)政存款、大量的企業(yè)賬面活期存款，在資金方面并不注重個(gè)人存款，也就不會(huì)在利率上下太多的功夫，不會(huì)與小型商城銀行打存款利率戰(zhàn)，同時(shí)大型商業(yè)銀行也沒必要進(jìn)行利率戰(zhàn)，這會(huì)降低自己的逼格，好比如蘋果手機(jī)。

　　當(dāng)然，利率市場化有利于小型城商銀行發(fā)展，畢竟大幅上浮利率以后，有些追求存款利息的會(huì)選擇小型城商銀行，從而使小型城商銀行具有一定的市場競爭性。而如果利率什么都一樣的話，誰還會(huì)把錢存進(jìn)小型城商銀行呢？這樣非常不利于小型城商銀行發(fā)展。

　　不過在這里還有一點(diǎn)小建議，如果追求存款利率，將錢存進(jìn)小型城商銀行或信用社，那么建議在一家銀行里的存款資金不要超過50萬，超過50萬的資金可進(jìn)行多家類似存款利率的銀行存入。當(dāng)然也可以在直系親屬間多開幾個(gè)賬戶，分別存入的資金都不要超過50萬。

　　為什么是50萬呢？主要是《存款保險(xiǎn)條例》中第五條規(guī)定，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元……即當(dāng)銀行倒閉，同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有被保險(xiǎn)存款賬戶少于50萬的本金和利息都能全額賠付，而超過50萬部分資金得在清算中賠償。

各家銀行存款利率之所以差別這么大，主要原因有幾個(gè)：

第一個(gè)原因，吸收存款能力不同。

存款就像一個(gè)商品一樣，銀行吸收存款就相當(dāng)于銀行買入“錢”這個(gè)商品，如果銀行可以選擇的余地多那當(dāng)然可以較低的價(jià)格成交，如果銀行可以選擇的余地比較少，那成交的價(jià)格就會(huì)提高上去。

具體到吸收存款能力不同，主要體現(xiàn)在幾個(gè)方面，一個(gè)是網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量差別，一個(gè)是客戶群體差別，還有一個(gè)原因是品牌影響力的差別。

首先說下網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量的差別。

六大國有銀行，還有12家股份制銀行，基本在全國各地都有分支機(jī)構(gòu)，網(wǎng)點(diǎn)比較多，所以面對的客戶群體更多，吸收存款的渠道也更多，可選擇的余地多；而那些中小銀行，特別是城商行跟農(nóng)村信用社這種，他們的業(yè)務(wù)開展范圍往往局限于本市或者本省之內(nèi)，因此業(yè)務(wù)范圍要比那些大銀行小很多，那存款的客戶量當(dāng)然要少了很多，客戶量選擇少，那想要獲取存款，只能提高利率了。

其次，說客戶群體的差別。

對于大銀行來說，存款客戶的來源比較多樣化，既有個(gè)人存款，也有公司存款，還有單位機(jī)構(gòu)的托管等等，像國有幾大銀行公司存款業(yè)務(wù)，單位機(jī)構(gòu)托管業(yè)務(wù)就占了很大的一筆錢，這些錢不一定是定期存款，但是大量的活期存款讓銀行有更多的錢可以使用。

比如工商銀行2017年吸收的存款余額是19萬億人民幣，這里面公司存款量就達(dá)到了10.56萬億人民幣。

除了公司存款，截止2017年末，工商銀行理財(cái)產(chǎn)品余額3.01萬億元，托管資產(chǎn)總凈值達(dá)15.5萬億元，比如2017年末，工商銀行受托管理養(yǎng)老金基金1079億元，托管養(yǎng)老金基金5016億元；受托管理企業(yè)年金規(guī)模、管理企業(yè)年金個(gè)人賬戶數(shù)量和托管企業(yè)年金規(guī)模穩(wěn)居銀行同業(yè)首位。

所以這些大銀行其實(shí)不差錢，因此能給到個(gè)人存款的利率就相對比較低。

和大銀行不同的是，一些小銀行吸收存款來源主要是以本地的個(gè)人用戶，以及一些中小企業(yè)的業(yè)務(wù)，因此吸收存款能力有限，想要獲得更多的存款，只能通過提高利率來獲取。

再次是品牌影響力的差別

品牌影響力也會(huì)客戶存款的選擇上是有很大的影響，在老百姓的習(xí)慣當(dāng)中，認(rèn)為工農(nóng)中建交這些國有大銀行才是比較靠譜的，而具體的銀行存款都需要惦量惦量。

因此很多老百姓都習(xí)慣把錢轉(zhuǎn)入這些國有大銀行當(dāng)中，所以在利率差不多的情況下，很多人肯定會(huì)首先考慮這些國有大銀行，想要跟這些國有大銀行競爭，其他銀行只有提供比國有銀行更高的利率才有競爭力。

第二個(gè)原因，利息差的不同

我們都知道銀行利潤很大一部分是來源于存款跟貸款的利息差，也就說存款的利息主要是依靠放貸款的利息來獲取。

在利息差上各大銀行的水平也有很大的差距，像一些大銀行，他們主要針對的貸款客戶群體是一些大中型企業(yè)，這些企業(yè)本身資質(zhì)比較好，不論是在資信，資產(chǎn)，還是營收上都具有很大的優(yōu)勢，他們?nèi)ベJ款可選擇的空間比較大，所以貸款利率相對比較低，那銀行的利息差就會(huì)被壓縮。

除此之外，大銀行有很大一部分利息是來源于房貸，很多銀行房貸業(yè)務(wù)占貸款的比例都在30%以上，但是房貸利率一般都比較低，大部分銀行還是按基準(zhǔn)利率來算，因此，雖然房貸的利息收入比較穩(wěn)定，但是利息差相對比較小。

而一些中小銀行的客戶群體，主要是一些大銀行的邊緣客戶，這些客戶相對大銀行的客戶來說，資質(zhì)要差一些，因此這些中小銀行可以提高貸款利率，獲取更多的利潤。

所以很多小銀行的利息差都要比那些大銀行高不少，利息差提高了，就可以以更高的利率來吸收存款。