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青島銀保監(jiān)局出臺(tái)相關(guān)指導(dǎo)意見

防范金融風(fēng)險(xiǎn)“再升級(jí)”

青島日?qǐng)?bào)/青島觀/青報(bào)網(wǎng)訊 穩(wěn)妥有序處置不良資產(chǎn)，降低杠桿、減少風(fēng)險(xiǎn)累積，完善風(fēng)險(xiǎn)融離機(jī)制……近日，青島銀保監(jiān)局出臺(tái)《關(guān)于切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)堅(jiān)決守住風(fēng)險(xiǎn)底線的指導(dǎo)意見》，力求通過更務(wù)實(shí)的舉措、更有效地手段、更加強(qiáng)化地監(jiān)管引領(lǐng)，確保青島轄區(qū)銀行保險(xiǎn)業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)管理能力和競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力得到顯著提升，不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)，為做優(yōu)做強(qiáng)做大青島市金融產(chǎn)業(yè)和更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供強(qiáng)有力的金融支撐。

指導(dǎo)意見要求要求島城銀行保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)要在在摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)的基礎(chǔ)上，綜合運(yùn)用核銷、轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)證券化等多種方式，穩(wěn)妥有序處置存量不良資產(chǎn)。要加強(qiáng)事前預(yù)警分析，抓早抓小，嚴(yán)防新增風(fēng)險(xiǎn)，防止邊清邊冒；嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家宏觀調(diào)控政策，加強(qiáng)政府債務(wù)、房地產(chǎn)行業(yè)和產(chǎn)能過剩領(lǐng)域的授信管理，審慎對(duì)高負(fù)債率企業(yè)和個(gè)人授信，防范過度授信行為。把握好力度和節(jié)奏，防范抽貸壓貸斷貸帶來(lái)的次生風(fēng)險(xiǎn)。

指導(dǎo)意見要求銀行保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)要加快存量風(fēng)險(xiǎn)處置。各機(jī)構(gòu)要開展全面風(fēng)險(xiǎn)排查，摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，不得掩蓋風(fēng)險(xiǎn)，不得以在總行記賬為由推脫管理責(zé)任。要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)排查情況，確定重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)客戶清單。銀行機(jī)構(gòu)要真實(shí)反映風(fēng)險(xiǎn)，不得人為操縱資產(chǎn)質(zhì)量分類結(jié)果、隱匿風(fēng)險(xiǎn)，不得違規(guī)通過重組貸款、虛假盤活、過橋貸款、以貸收貸、簽訂抽屜協(xié)議或回購(gòu)協(xié)議等形式掩蓋資產(chǎn)質(zhì)量，不得利用空殼公司或設(shè)立其他平臺(tái)與關(guān)聯(lián)賬戶承接不良貸款。

降低杠桿，減少風(fēng)險(xiǎn)累積防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重中之重。為此青島銀保監(jiān)局要求銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要防止過度授信。一是不得違規(guī)為地方政府提供新增授信，放大債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。二是要合理控制房地產(chǎn)貸款增速，嚴(yán)格融資管理，不得直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購(gòu)置費(fèi)用提供各類表內(nèi)外融資，不得向“四證不全”、資本金未足額到位商業(yè)性房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目提供融資。三是要穩(wěn)妥降低國(guó)有企業(yè)杠桿率，通過聯(lián)合授信等機(jī)制加強(qiáng)授信管理，對(duì)資產(chǎn)負(fù)債率超過合理水平的企業(yè)審慎新增授信。四是要嚴(yán)格信用卡、線上自助貸款等風(fēng)險(xiǎn)管理，不得為沒有實(shí)質(zhì)用途的客戶發(fā)放消費(fèi)貸款。

指導(dǎo)意見強(qiáng)調(diào)，要加大對(duì)鋼鐵、煤炭、水泥、電解鋁、平板玻璃等產(chǎn)能過剩領(lǐng)域授信管理，支持工業(yè)企業(yè)積極穩(wěn)妥化解過剩產(chǎn)能，不得對(duì)未取得合法手續(xù)的新增產(chǎn)能建設(shè)項(xiàng)目給予授信，不得為環(huán)保排放不達(dá)標(biāo)、嚴(yán)重污染環(huán)境且整改無(wú)望的落后產(chǎn)能企業(yè)提供授信或融資，不得違規(guī)通過表內(nèi)資金直接或間接、借道或繞道投向“兩高一�！鳖I(lǐng)域；對(duì)整改無(wú)望、停止經(jīng)營(yíng)的“僵尸企業(yè)”，要加快債務(wù)清理和處置，支持破產(chǎn)退出，做好資產(chǎn)保全。

指導(dǎo)意見提出，對(duì)暫時(shí)遇到困難但符合產(chǎn)業(yè)政策、有市場(chǎng)、有效益的企業(yè)，要支持其合理的信貸需求，不得“一刀切”式的抽貸、停貸、壓貸，導(dǎo)致新的風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)于股權(quán)質(zhì)押、債券投資等業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)處置，要注意市場(chǎng)連鎖反應(yīng)，防范處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)；要嚴(yán)格準(zhǔn)入門檻和授信條件，控制貸款大額化趨勢(shì)，防止過度授信、壘大戶等導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)疊加。

根據(jù)指導(dǎo)意見，我市銀行保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)要完善風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制，審慎與互聯(lián)網(wǎng)、各類交易市場(chǎng)開展業(yè)務(wù)合作，嚴(yán)禁為非法集資行為提供任何金融服務(wù)，積極配合打擊電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪。銀行機(jī)構(gòu)要注意防范涉及民間借貸、債券風(fēng)險(xiǎn)的授信客戶風(fēng)險(xiǎn)傳染。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)公司客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，防范經(jīng)營(yíng)困難企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)通過承保業(yè)務(wù)傳導(dǎo)至保險(xiǎn)公司。

在規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為方面，指導(dǎo)意見要求銀行機(jī)構(gòu)要合理設(shè)置業(yè)務(wù)指標(biāo)，防止不當(dāng)激勵(lì)和經(jīng)營(yíng)誤導(dǎo)、違法違規(guī)展業(yè)等問題。要加強(qiáng)銷售管理，落實(shí)“雙錄”要求，避免虛假宣傳、掩飾風(fēng)險(xiǎn)、誤導(dǎo)客戶引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。不得設(shè)立時(shí)點(diǎn)性存款規(guī)模考評(píng)指標(biāo)，不得虛存虛貸，減少不規(guī)范經(jīng)營(yíng)和無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行報(bào)批報(bào)備的產(chǎn)品條款費(fèi)率，加強(qiáng)從業(yè)人員行為約束，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正銷售誤導(dǎo)、違法違規(guī)銷售等問題，重點(diǎn)防范虛掛中介、虛增績(jī)效等違規(guī)套取費(fèi)用的風(fēng)險(xiǎn)；保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)不得為套取費(fèi)用等行為提供通道和便利。

（記者 傅軍）

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