謝邀！題主的問題，實際上就是首付與貸款年限的平衡的問題，一般來說，首付盡量少，貸款年限盡量長，這是從降低生活壓力的角度考慮的。但是，首付少，貸款期限長，無疑會產(chǎn)生更多的利息，這也是很多人選擇把貸款金額盡可能減少，貸款周期盡可能縮短的原因，看過坤鵬論文章或之前回答的同學應(yīng)該了解，坤鵬論是堅定的支持多貸、周期往長了貸的。當然，肯定不是每個人都是這種想法，所以我們才要分析一下：

一、首付多少，與經(jīng)濟情況有關(guān)

題主買60萬的房子，首付打算付20萬，很顯然，這是首付3成，基本上是最低的首付款了，除非有部分地區(qū)支持首套房首付兩成。那么，首付到底如何選呢？如果我手頭有30萬，是不是也只付最低要求的20萬呢？答案是不一定。首付款付多少，關(guān)鍵還是要看你的經(jīng)濟情況，如果這20萬都是好不容易才湊齊的，那當然只能付20萬，一般來說，首付款有個原則，最好不要到處借錢來付，甚至有的人通過一些金融手段貸款來支付首付，這就不合適了，因為買房后，以后每個月都要還房貸，如果首付款都欠很多錢，那么你的生活壓力必然很大。如果有多余的錢，而且這筆錢沒有特別好的去向，那么可以適當提高首付款的比例，畢竟貸款利率比你存銀行的利息高啊。但是假設(shè)你有30萬，也不要全部用于首付，要留出幾萬元的備用金，以避免經(jīng)濟緊張造成的家庭窘境。生活中可能出現(xiàn)各種意外，確保手里有錢是應(yīng)對意外最基本的辦法。

二、貸款年限到底多長好

這里，我們先來算一筆經(jīng)濟賬，比如就按題主說的，40萬的貸款，我們分20年和30年還，看月供相差多少，到最后的利息會相差多少。按照現(xiàn)在4.9%的標準利率計算，40萬貸款20年，月供2617元，還款總額為628266元，也就是說利息近23萬；而同樣的40萬貸款30年，月供則為2122元，還款總額764246元，也就說利息近37萬。同樣的貸款總額，相差10年的還款時間，利息相差近14萬元。通過前面這組數(shù)據(jù)可以看到，貸款年限越長，顯然利息會高出很多，所以很多人就覺得，貸款30年太不劃算了。坤鵬論一直建議，房貸這個事情，不能只看利息，還要考慮到未來20年或30年的通貨膨脹問題，只要將通貨膨脹問題考慮進去，你就會發(fā)現(xiàn)，多貸款，貸30年是非常劃算的。

另外，如果本身現(xiàn)在收入較低，每個月都捉襟見肘，那么就盡量按照最長的貸款期限來，這樣可以緩解你的壓力，如果你就是轉(zhuǎn)不過來通貨膨脹的彎，等以后你收入高了，還可以申請?zhí)崆斑�款。

那么，月供占家庭收入的百分之幾十比較合適呢？原則上說，不能超過家庭收入的一半。比如你家庭月收入為1萬元，如果月供超過了5000元，那么可供你家庭支配的就只有4000多，這樣家庭開支就會比較緊張，一旦遇到孩子上學、老人生病等需要支付大額的費用，你的壓力就會比較大，所以，手里要留有最近3個月開支的費用，以備不時之需。

最后，有必要提醒題主的是，貸款買房的方式不是只有公積金貸款和商業(yè)貸款兩種，還有公積金和商業(yè)貸款的組合貸款。因為公積金貸款的利率僅為3.25%，遠遠低于商業(yè)貸款的4.9%，所以要充分利用好公積金貸款。但是公積金貸款能貸多少呢，這與你公積金余額有關(guān)，一般來說能貸公積金余額的25倍，但是最高40萬（以當?shù)卣�策為準），比如說，你公積金卡余額為1萬，那么就只能貸款25萬，如果要貸款40萬，還需要商業(yè)貸款15萬，這樣采取組合貸款的方式也可以為你省下很大一筆利息。

總的來說，首付比例以及貸款期限長短應(yīng)該根據(jù)自己的實際情況來選擇，但是在當前房價上漲的情況下，大家應(yīng)利用好金融杠桿，只要在你的負債能力范圍內(nèi)，可以選擇低首付、貸款期限盡量長的方式，這可能是一種明智之舉。