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今天上午開(kāi)始，一則關(guān)于微信的爆料在網(wǎng)絡(luò)上流傳開(kāi)來(lái)：

繼支付寶花唄、京東白條之后，微信信用付產(chǎn)品也被曝在已在計(jì)劃中。騰訊內(nèi)部正在孵化一款信用支付產(chǎn)品“分付”（暫定名稱(chēng)）。繼螞蟻花唄、京東白條之后，“分付”代表騰訊系重新點(diǎn)燃了信用支付的戰(zhàn)火。

有消息認(rèn)為，將來(lái)用戶(hù)在使用微信支付時(shí)，或許可以使用“分付”先付款，再在賬期內(nèi)延長(zhǎng)時(shí)間付款或者將賬單進(jìn)行分期付款。

據(jù)悉，“分付”預(yù)計(jì)在今年四季度上線(xiàn)，由微信支付團(tuán)隊(duì)運(yùn)營(yíng)，目前處在與部分銀行、持牌消費(fèi)金融公司洽談合作的階段。未來(lái)“分付”或像“微粒貸”一樣，通過(guò)開(kāi)放白名單形式和銀行等金融機(jī)構(gòu)以助貸、聯(lián)合貸的模式來(lái)運(yùn)營(yíng)。

“分付”的即將面世，也意味著從2020年開(kāi)始，中國(guó)信用支付的長(zhǎng)期格局很可能被徹底改寫(xiě)。

不知是否還有人記得，在2018年年底，微信悄悄上線(xiàn)了“支付分”，綁定共享充電寶，支付分550分以上的可免押金；然而在大家跟風(fēng)查過(guò)之后，除了在借充電寶時(shí)偶爾需要，這個(gè)名詞卻鮮少有人提起，大部分人也沒(méi)搞懂這個(gè)支付分到底是想要做什么。

現(xiàn)在再看，微信對(duì)信用付市場(chǎng)的進(jìn)入準(zhǔn)備許久。

盡管騰訊一直在不遺余力地推廣微信支付和 QQ 錢(qián)包，但在個(gè)人征信方面卻顯得相當(dāng)謹(jǐn)慎。事實(shí)上，騰訊早在 2015 年初便成為央行首批個(gè)人征信牌照的試點(diǎn)單位之一，同年曾在一次媒體交流會(huì)上小范圍開(kāi)放體驗(yàn)內(nèi)測(cè)版的騰訊信用分，「騰訊信用」的官網(wǎng)也掛了好幾年，但此后卻遲遲未再有動(dòng)靜。

此前有報(bào)道稱(chēng)，騰訊征信之所以如此低調(diào)，和馬化騰不無(wú)關(guān)系。據(jù)說(shuō)騰訊征信的負(fù)責(zé)人曾去向馬化騰匯報(bào)產(chǎn)品情況，卻被馬化騰叫停：「這樣的產(chǎn)品，不就是買(mǎi)賣(mài)個(gè)人數(shù)據(jù)嗎？」隨后馬化騰以「保護(hù)用戶(hù)隱私」為由，要求產(chǎn)品停止開(kāi)發(fā)。不過(guò)，小馬哥的看法似乎在后來(lái)有所改變。在 2016 年的騰訊「云+未來(lái)」峰會(huì)上，他在演講中就提到了「騰訊會(huì)把每一個(gè)用戶(hù)的信用長(zhǎng)期記錄下來(lái)」，為的是保障合作伙伴的權(quán)益。而隨著微信生態(tài)逐漸成型，征信體系的缺失無(wú)疑成為了它的一大硬傷，建立自家的征信系統(tǒng)也就勢(shì)在必行了。

騰訊的征信體系第一次出現(xiàn)在公眾視野，是 2017 年 8 月，當(dāng)時(shí)的名字還叫「騰訊信用分」，倒是沒(méi)有地區(qū)限制，但平臺(tái)選擇了 QQ，且僅對(duì)部分 QQ 超級(jí)會(huì)員開(kāi)放，評(píng)估維度為社交指數(shù)、安全指數(shù)、財(cái)富指數(shù)、履約指數(shù)和消費(fèi)指數(shù)，與芝麻信用差別不大。今年 1 月 30 日，騰訊信用宣布在全國(guó)開(kāi)放公測(cè)，但持續(xù)時(shí)間僅有一天，據(jù)《財(cái)新》報(bào)道，騰訊信用分是因無(wú)征信牌照而被央行叫停。

今日，微信信用付產(chǎn)品擬在年內(nèi)上線(xiàn)的消息甚囂塵上。感到驚愕的人卻是少數(shù)，大部分人的想法不過(guò)于：終于要來(lái)了。畢竟微信支付和支付寶支付平分秋色，螞蟻花唄如火如荼，微信不可能毫無(wú)想法。

縱觀(guān)市場(chǎng)，2014年2月，京東上線(xiàn)“白條”，2015年4月，“螞蟻花唄”正式上線(xiàn)，二者基于京東和阿里的龐大生態(tài)體系，搶先嘗到了信用支付帶來(lái)的紅利。

經(jīng)過(guò)4-5年的發(fā)展，花唄和白條早已從阿里、京東體系延伸到了其他場(chǎng)景。公開(kāi)資料顯示，截至2018年末，白條營(yíng)收賬款余額344.49億元；而花唄的貸款余額早在2017年上半年就已經(jīng)達(dá)到992億元。

盡管信用支付市場(chǎng)早已被花唄、白條瓜分，但仍有玩家試圖入場(chǎng)分一杯羹。日前，美團(tuán)也上線(xiàn)了類(lèi)似花唄的產(chǎn)品“買(mǎi)單”；百度家族的百信銀行也開(kāi)始試水虛擬信用卡，上線(xiàn)了“pay伴”，至此，巨頭之間的信用支付戰(zhàn)役正式打響。

毫無(wú)疑問(wèn)，信用支付產(chǎn)品在一定程度上可以有效提升用戶(hù)的支付欲望，同時(shí)能增加商家的銷(xiāo)售量。最值得注意的是，這些玩家都有數(shù)億用戶(hù)規(guī)模，以及獨(dú)具特色的生態(tài)圈體系，實(shí)力都不容小覷。

有分析認(rèn)為，論實(shí)力而言，微信的信用支付產(chǎn)品才會(huì)是螞蟻花唄最有力的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。