9月12日一則消息刷遍了微博熱搜，據(jù)新流財經(jīng)消息，騰訊內(nèi)部正在孵化一款信用支付產(chǎn)品“分付”（暫定產(chǎn)品名稱）。繼螞蟻花唄、京東白條之后，“分付”代表騰訊系重新點燃了信用支付的戰(zhàn)火。據(jù)悉，“分付”預計在今年四季度上線，由微信支付團隊運營，目前處在與部分銀行、持牌消費金融公司洽談合作的階段。未來“分付”或像“微粒貸”一樣，通過開放白名單形式和銀行等金融機構以助貸、聯(lián)合貸的模式來運營。

其實，這樣的產(chǎn)品出現(xiàn)并不會讓大家的陌生，雖然當前并沒有得到微信官方關于分付這款產(chǎn)品的確切消息，不過我們可以從產(chǎn)業(yè)的角度來看看這樣的產(chǎn)品為什么會必然出現(xiàn)：

首先，移動支付信用產(chǎn)品必然是未來的主流。從支付產(chǎn)業(yè)整體的發(fā)展演變角度來看，東亞地區(qū)的支付產(chǎn)品一直都有從借記產(chǎn)品向貸記產(chǎn)品演變的趨勢，正如同之前中國人主要的非現(xiàn)金支付方式是銀行卡，相比于歐美發(fā)達國家往往是信用卡產(chǎn)品先行普及不同，中國等東亞國家往往是借記卡產(chǎn)品先行出現(xiàn)，中國就是一個借記卡的大國。同樣的趨勢在移動支付領域也是存在的，在移動支付的發(fā)展初期，大部分的移動支付產(chǎn)品都是借記模式產(chǎn)品，無論是支付寶還是微信支付，要么是充值模式將資金充入賬戶當中，要么是綁定借記卡模式直接綁定消費，隨著借記模式逐漸成熟，由此為基礎產(chǎn)生的信用消費就會普及開來，從這個角度來看，作為中國移動支付的另一大巨頭，微信支付推出屬于自己的信用支付產(chǎn)品是符合支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢的必然結果。

其次，信用支付產(chǎn)品擁有更多的盈利空間。對于借記支付的移動支付產(chǎn)品來說，支付企業(yè)其實扮演的角色就是多流通道，是一個集合信息流、資金流等為一體的渠道體系，既然扮演的是通道的角色其本身的收益水平必然不高，之前還有備付金留存可以帶來收益，但是隨著央行備付金集中存管，“斷直連”政策的落地，其實單純的通道企業(yè)必然會失去了足夠的利潤來源。那么，如果這個時候適時推出屬于自己的移動支付信用產(chǎn)品的話，無疑將會讓支付機構擁有更多的盈利空間，特別是類似于信用分期等業(yè)務都是遠超過通道利潤的現(xiàn)金牛產(chǎn)品。例如，支付寶的花唄，我們能看到啟信寶數(shù)據(jù)，這是其單獨公司的產(chǎn)品。

第三，微信的花唄對手可能不是任何一家。很多人都會不自覺地把微信支付放到花唄、白條、信用卡等產(chǎn)品的對立面去看，但是我們不要忘了相比于這些產(chǎn)品來說，微信是中國最大的社交網(wǎng)絡和平臺，其所擁有的大數(shù)據(jù)是遠超其他競爭對手的，這種數(shù)據(jù)量如果用于消費信用產(chǎn)品的構建的話，那么無疑將會是最有風控價值的體系，所以一旦其建立屬于自身的產(chǎn)品，那么無疑將會具有遠超其他競爭對手的優(yōu)勢。

雖然，當前來看我們并沒有拿到微信版花唄的確切消息，但是微信版花唄無疑是一款值得我們期待的產(chǎn)品。