內(nèi)部控制和合規(guī)管理面臨的挑戰(zhàn)

內(nèi)部控制和合規(guī)管理是企業(yè)的基本職能。 對(duì)于受到嚴(yán)格監(jiān)管的金融行業(yè)，內(nèi)部控制和合規(guī)的功能包括合規(guī)管理，內(nèi)部控制和操作風(fēng)險(xiǎn)管理，法律事務(wù)管理，反洗錢(qián)和制裁合規(guī)。 但是，由于不是前臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)，因此常常面臨這樣的困境：有限的資源難以滿(mǎn)足工作要求，并且在發(fā)生違規(guī)或風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，它必須承擔(dān)不小的責(zé)任。 在人力資源有限的前提下，要做好內(nèi)部控制與合規(guī)工作，我們需要強(qiáng)大的內(nèi)部控制與合規(guī)管理系統(tǒng)平臺(tái)的支持。 但是，目前，系統(tǒng)不支持金融機(jī)構(gòu)的大量?jī)?nèi)部控制和合規(guī)工作，并且存在大量的人工操作。 即使可以在系統(tǒng)中進(jìn)行某些工作，這些系統(tǒng)的功能通常也很簡(jiǎn)單，信息也無(wú)法互連，也無(wú)法有效地支持重要的分析和決策。 目前，金融機(jī)構(gòu)普遍進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，并將金融技術(shù)應(yīng)用于客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)，風(fēng)險(xiǎn)管理，內(nèi)部運(yùn)營(yíng)等場(chǎng)景。 新技術(shù)在監(jiān)管合規(guī)領(lǐng)域的應(yīng)用已逐漸成為世界上的熱點(diǎn)，并已形成金融技術(shù)“合規(guī)技術(shù)”的重要分支。 本文主要介紹合規(guī)技術(shù)，即新技術(shù)如何使金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制合規(guī)和操作風(fēng)險(xiǎn)管理成為可能。

技術(shù)概述啟用了內(nèi)部控制和合規(guī)管理

提高了基于技術(shù)的內(nèi)部控制和合規(guī)管理的水平，建議金融機(jī)構(gòu)從系統(tǒng)化，平臺(tái)，情報(bào)和生態(tài)學(xué)入手。

系統(tǒng)化：

是指改善系統(tǒng)支持。 在內(nèi)部控制和合規(guī)管理涉及的所有工作中，仍然存在許多手動(dòng)操作，包括許多數(shù)據(jù)收集，提交和分發(fā)，涉及整個(gè)組織/組的各種賬目，統(tǒng)計(jì)分析和報(bào)表，這不僅費(fèi)時(shí)而且 費(fèi)力，但也容易出錯(cuò)。 通過(guò)建立相關(guān)的系統(tǒng)模塊來(lái)支持這些工作，我們可以有效地提高相關(guān)工作的執(zhí)行效率，以及統(tǒng)計(jì)，分析和報(bào)告的效率和質(zhì)量，同時(shí)有利于為 各種工作。

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集成：

指現(xiàn)有分散系統(tǒng)的集成。 一些機(jī)構(gòu)在該領(lǐng)域建立了不同的系統(tǒng)，許多系統(tǒng)需要使用基本數(shù)據(jù)，例如客戶(hù)，帳戶(hù)，交易，員工行為（例如部分監(jiān)管報(bào)告系統(tǒng)，異地風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)，反洗錢(qián)系統(tǒng)等）。 ）。 如果我們能夠綜合考慮這些系統(tǒng)之間的相似性和相關(guān)性，構(gòu)建一個(gè)支持內(nèi)部控制和合規(guī)管理的綜合平臺(tái)，不僅可以有效地改善各個(gè)系統(tǒng)模塊之間的聯(lián)系，促進(jìn)信息的互聯(lián)，還可以有效地減少系統(tǒng)之間的聯(lián)系。 總體建設(shè)和維護(hù)成本。

智能化：

是指使用新技術(shù)來(lái)提高內(nèi)部控制和合規(guī)性管理的有效性。 大數(shù)據(jù)，機(jī)器學(xué)習(xí)，知識(shí)圖譜，自然語(yǔ)言處理，機(jī)器人過(guò)程自動(dòng)化（RPA）和可視化等新技術(shù)可用于內(nèi)部控制和合規(guī)性管理的不同工作模塊和場(chǎng)景，并有效地提高了自動(dòng)化，智能化和標(biāo)準(zhǔn)化水平 各種工作的級(jí)別，將在以下各節(jié)中詳細(xì)討論。

生態(tài)：

是指合理使用供應(yīng)商提供的外部數(shù)據(jù)或服務(wù)。 在某些合規(guī)管理工作中，例如在反洗錢(qián)的客戶(hù)盡職調(diào)查工作中，員工需要訪問(wèn)政府信息網(wǎng)站或供應(yīng)商數(shù)據(jù)庫(kù)以查詢(xún)信息，甚至在Internet上查詢(xún)信息。 這些事情既費(fèi)時(shí)又費(fèi)力，并且由于缺乏工作執(zhí)行而容易出現(xiàn)不合規(guī)的問(wèn)題。 通過(guò)使用集成的外部數(shù)據(jù)或連接外部供應(yīng)商的服務(wù)，可以有效提高此類(lèi)事務(wù)的工作效率和質(zhì)量。 此外，某些工作是高度專(zhuān)業(yè)的，例如涉及最新的法規(guī)解釋?zhuān)�制裁合�?guī)性等事項(xiàng)，通常需要使用外部專(zhuān)業(yè)服務(wù)，如果平臺(tái)可以訪問(wèn)相關(guān)外部專(zhuān)業(yè)服務(wù)提供商的規(guī)范化服務(wù)，則這些“ 健康伙伴”可以得到更有效的利用。

下圖是根據(jù)上述思想構(gòu)建的內(nèi)部控制和法規(guī)遵從技術(shù)集成平臺(tái)的總體框架：

，其中

?除了提供各種儀表板來(lái)分析和挖掘各種 信息方面，“表示”層還應(yīng)注意金融控股集團(tuán)或母公司的集團(tuán)管理觀點(diǎn)，以充分掌握子公司和海外機(jī)構(gòu)的情況。

?“應(yīng)用程序”層涵蓋內(nèi)部控制和合規(guī)性功能的系統(tǒng)功能模塊，這些功能模塊是通過(guò)逐步構(gòu)建或逐步集成現(xiàn)有相關(guān)系統(tǒng)來(lái)實(shí)現(xiàn)的。

?“工具模型”層反映了各種新技術(shù)的應(yīng)用以及通過(guò)使用新技術(shù)建立的特殊工具以支持不同的管理功能。

?“數(shù)據(jù)和接口”層致力于逐步構(gòu)建用于內(nèi)部控制和合規(guī)性的綜合數(shù)據(jù)平臺(tái)，有效地整合內(nèi)部和外部數(shù)據(jù)，以及訪問(wèn)各種外部生態(tài)服務(wù)。

建議金融機(jī)構(gòu)在推進(jìn)內(nèi)部控制和合規(guī)平臺(tái)建設(shè)之前，應(yīng)制定統(tǒng)一計(jì)劃，明確建設(shè)目標(biāo)和重點(diǎn)，然后按計(jì)劃逐步進(jìn)行升級(jí)，擴(kuò)建和完善。

專(zhuān)用工具或模型

人工智能和其他新技術(shù)應(yīng)在內(nèi)部控制和合規(guī)領(lǐng)域中發(fā)揮作用。 關(guān)鍵是找到合適的方案并開(kāi)發(fā)特殊的工具來(lái)支持特定的工作。 這里的專(zhuān)用工具是指可以支持內(nèi)部控制和合規(guī)性管理的特定工作鏈接或同時(shí)支持多個(gè)不同工作鏈接的系統(tǒng)或模塊。 以下是一些已在世界或中國(guó)應(yīng)用的特殊工具：

新技術(shù)在

的功能區(qū)域中的應(yīng)用

可以在內(nèi)部控制和法規(guī)遵從的不同功能區(qū)域中發(fā)揮不同的作用，尤其是在工作中 具有較大的工作量或數(shù)據(jù)量。 以下是反洗錢(qián)和異地檢查的示例，以介紹具體應(yīng)用。

1，創(chuàng)新技術(shù)再造反洗錢(qián)能力

反洗錢(qián)工作具有許多新技術(shù)的應(yīng)用場(chǎng)景，這是目前監(jiān)管合規(guī)技術(shù)領(lǐng)域中最為關(guān)注的領(lǐng)域。 最權(quán)威的金融行動(dòng)工作組（FATF），美國(guó)，英國(guó)和香港的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)都表示支持在反洗錢(qián)領(lǐng)域中應(yīng)用新技術(shù)。 中國(guó)一些領(lǐng)先的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了許多嘗試。 下圖概述了新技術(shù)在反洗錢(qián)各個(gè)主要工作環(huán)節(jié)中的應(yīng)用。

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通過(guò)新技術(shù)

2啟用反洗錢(qián)和制裁清單監(jiān)視，該技術(shù)支持異地檢查/監(jiān)視

符合性檢查（內(nèi)部控制檢查） 內(nèi)部審計(jì)是內(nèi)部控制合規(guī)管理的重要組成部分。 傳統(tǒng)的人工檢查方法效率低，覆蓋范圍窄，無(wú)法及時(shí)，全面地發(fā)現(xiàn)各種違規(guī)情況。 使用數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)和模型驅(qū)動(dòng)的異地檢查方法，一方面可以將檢查專(zhuān)家的經(jīng)驗(yàn)轉(zhuǎn)化為可持續(xù)的系統(tǒng)篩選或監(jiān)控規(guī)則，另一方面也可以幫助使用先進(jìn)的金融技術(shù)來(lái)大大改善 檢查的效率和效果。 下圖顯示了現(xiàn)有的異地檢查計(jì)劃和新技術(shù)升級(jí)后的計(jì)劃框架。

除了全面的異地檢查/監(jiān)視平臺(tái)之外，如果某些區(qū)域（例如反洗錢(qián)）面臨嚴(yán)峻的合規(guī)挑戰(zhàn)，我們還可以開(kāi)發(fā)特殊的異地檢查/監(jiān)視平臺(tái)。 此外，中國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)最近發(fā)布了關(guān)于預(yù)防銀行業(yè)保險(xiǎn)從業(yè)人員所犯金融犯罪的指導(dǎo)意見(jiàn)，其中涉及信貸業(yè)務(wù)，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，信用卡業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)等領(lǐng)域的許多違規(guī)行為。 業(yè)務(wù)等也適用于異地檢查/監(jiān)視。

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技術(shù)支持反洗錢(qián)檢查和合規(guī)性監(jiān)控

基本信息庫(kù)的構(gòu)建和改進(jìn)

內(nèi)部控制和合規(guī)性管理需要一系列內(nèi)部和外部信息，同時(shí)需要收集，分類(lèi)和分類(lèi)各種信息 建立相應(yīng)的信息庫(kù)，理順各類(lèi)信息之間的關(guān)系，將有效提高相關(guān)管理活動(dòng)的效率和效果，也是全面的內(nèi)部控制和合規(guī)平臺(tái)發(fā)揮有效作用的基礎(chǔ)。 建議金融機(jī)構(gòu)逐步建立和完善以下十類(lèi)信息庫(kù)，理順?biāo)鼈冎�間的關(guān)系。

結(jié)論

ey始終致力于監(jiān)管合規(guī)技術(shù)的研究和實(shí)踐，探索大數(shù)據(jù)，算法模型和技術(shù)平臺(tái)在內(nèi)部控制和合規(guī)管理領(lǐng)域的應(yīng)用，并幫助金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)改善監(jiān)管水平。 內(nèi)部管理水平。 歡迎與我們聯(lián)系以在相關(guān)領(lǐng)域進(jìn)行進(jìn)一步討論。