文| 林章，幾年前，有傳言說，一家大型國有銀行的行長在集團(tuán)內(nèi)部會(huì)議上說：“該銀行過去過著美好的生活，但現(xiàn)在卻過得很好 緊，將來可能要過艱難的生活。”

無疑是當(dāng)時(shí)的笑話，但在流行病籠罩和數(shù)字加速時(shí)代導(dǎo)致用戶行為模式改變的現(xiàn)實(shí)中，可以發(fā)現(xiàn)總統(tǒng)的話似乎是安全的， 前瞻性的方式。 對(duì)于位于

交叉點(diǎn)的傳統(tǒng)銀行，危險(xiǎn)與機(jī)遇

并存似乎正在交叉點(diǎn)走動(dòng)。 一方面，當(dāng)內(nèi)部和外部壓力施加時(shí)，將對(duì)流行性黑天鵝產(chǎn)生更大的影響； 另一方面，當(dāng)數(shù)字化加速時(shí)，這些挑戰(zhàn)也可能成為銀行實(shí)現(xiàn)其能力飛躍的跳板。 從危機(jī)的角度看，這體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：外部，國際形勢(shì)在變化，貿(mào)易摩擦和金融危機(jī)的威脅越來越猛烈，使外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境承受壓力。 內(nèi)部，受到利率市場化，金融中介，互聯(lián)網(wǎng)金融，在線業(yè)務(wù)，客戶主體和需求變化以及互聯(lián)網(wǎng)巨頭之間跨界競爭等多重影響，中國銀行業(yè)的盈利能力呈下降趨勢(shì)。 按年。 從2011年到2018年，中國銀行業(yè)的資產(chǎn)回報(bào)率和凈資產(chǎn)收益率分別從1.3％和21.4％降至1.0％和12.7％。

面對(duì)黑天鵝的突然爆發(fā)，銀行已采取措施減少營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，縮短營業(yè)時(shí)間以及將用戶轉(zhuǎn)移到在線業(yè)務(wù)管理的措施，以減少銀行業(yè)務(wù)的聚集。 人員方面，這使銀行普遍承受壓力，并進(jìn)一步凸顯了傳統(tǒng)渠道網(wǎng)點(diǎn)的不足。

實(shí)際上，在過去的幾年中，以前被認(rèn)為是銀行的核心競爭力的線下實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)顯示出網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)的場外交易業(yè)務(wù)量急劇增加，而網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)所占比例迅速下降 網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)。 可以說，增加了客戶保留壓力，較高的運(yùn)營成本，較低的運(yùn)營能力和效率的線下實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)成為負(fù)擔(dān)，而不是對(duì)銀行創(chuàng)收窗口的負(fù)擔(dān)。 因此，我們還可以看到，在過去幾年中，銀行已開始逐漸減少線下網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量。

擴(kuò)展了全文

這樣的多樣性，正如IDC最近發(fā)布的未來銀行白皮書所說：隨著數(shù)字時(shí)代的到來，銀行面臨著許多轉(zhuǎn)型壓力，尤其是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展， 互聯(lián)網(wǎng)巨頭帶來的跨國競爭和在線金融服務(wù)興起的沖擊，使得銀行的一些傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)在一定程度上成為負(fù)擔(dān)。 可以看到并感受到傳統(tǒng)銀行面臨的這些挑戰(zhàn)。 但是對(duì)于傳統(tǒng)銀行來說，面對(duì)挑戰(zhàn)，也許我們應(yīng)該更多地思考如何解決這些挑戰(zhàn)，甚至將挑戰(zhàn)作為跳板，實(shí)現(xiàn)能力飛躍并進(jìn)入新的發(fā)展階段？

針對(duì)傳統(tǒng)銀行面臨的這些危機(jī)，實(shí)際上，當(dāng)前行業(yè)認(rèn)為，切實(shí)可行的解決方案是增強(qiáng)金融行業(yè)的技術(shù)應(yīng)用能力，加強(qiáng)人工智能，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，大數(shù)據(jù)，云計(jì)算等的應(yīng)用 通過積極擁抱用戶行為方式和需求的變化來創(chuàng)造技術(shù)成就，并創(chuàng)建一個(gè)可以“理解文字”和“理解語言”的產(chǎn)品和服務(wù)的智能金融行業(yè)，提高人們對(duì)數(shù)字，網(wǎng)絡(luò)和智能金融產(chǎn)品和服務(wù)的滿意度， 并建立未來的銀行以滿足發(fā)展的新需求。

什么是未來銀行？ IDC發(fā)行的未來銀行白皮書中的

認(rèn)為，“智能，安全和無處不在”將是其核心特征，這與美國著名的創(chuàng)新教父布雷特·金，搬遷公司的創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官布雷特·金非常吻合， 他的“ bank x”系列中的全球首個(gè)無卡移動(dòng)銀行。

在他的銀行3.0：移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的銀行轉(zhuǎn)型方式中，賴特·金說：“未來，銀行將成為以移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，以客戶體驗(yàn)為創(chuàng)新導(dǎo)向和全面服務(wù)的新型銀行。 中心；將來，銀行將不再依賴固定的地點(diǎn)，而是將重點(diǎn)放在服務(wù)形式上；將來，銀行將建立越來越多的，更包容的，更貼近民生的金融服務(wù)模式；將來， 銀行的業(yè)務(wù)將突破時(shí)間和空間的限制，專注于創(chuàng)新，并專注于個(gè)性化服務(wù)；將來，銀行競爭的標(biāo)準(zhǔn)將不再是資金的充足性，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和產(chǎn)品類型的數(shù)量， 等等；將來，銀行將為便利和個(gè)性化而戰(zhàn)，為創(chuàng)造力和公眾稱贊而戰(zhàn)。“在銀行4.0中：金融服務(wù)無處不在，即不在銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，它走得更遠(yuǎn)：” g處處都是銀行：在“第一原則”的指導(dǎo)下，銀行需要積極了解客戶的需求，在了解客戶的需求后提出相應(yīng)的解決方案，摒棄不必要的KYC規(guī)則； 通過數(shù)字渠道將獲得更多的客戶群；

未來的銀行將是什么樣？

未來銀行將是什么樣子？百信銀行將首先嘗試建立樣板房，但這僅僅是 最好看一下它的外觀，以及它將給用戶帶來什么樣的體驗(yàn)和變化？實(shí)際上，我們需要更多的樣本室供用戶訪問和體驗(yàn)。 可以看到百信銀行的樣板房，據(jù)悉，百度人工智能云最近推出的百度未來銀行解決方案將在今年上半年率先實(shí)施百信銀行，雙方共同 建立了情景金融實(shí)驗(yàn)室，共同探索未來銀行體驗(yàn)店的新形式，百信銀行在未來體驗(yàn)店推出了“虛擬店長”，“財(cái)務(wù)助手”等新的數(shù)字化形象，推出了三個(gè) 結(jié)合“歡迎指導(dǎo)，財(cái)務(wù)助理和信貸助理”，為未來的銀行建立了一個(gè)聰明而無人的金融模型室。

那么，在百信銀行一審樣板房可以得到什么樣的體驗(yàn)？

也許我們可以期待這樣一個(gè)場景：進(jìn)入智能在線商店，并根據(jù)百度未來銀行業(yè)解決方案的受歡迎指導(dǎo)歡迎我們。 借助該解決方案中內(nèi)置的百度AI Cloud自然語言喚醒方案，我們還可以隨時(shí)在智能站點(diǎn)的虛擬位置中提問和打擾。 我們揮手致意，也可以與這些設(shè)備進(jìn)行交流和互動(dòng)。 開展業(yè)務(wù)時(shí)，我們無需排隊(duì)等候，其財(cái)務(wù)助手功能可能會(huì)給我們帶來風(fēng)險(xiǎn)。 評(píng)估，推薦最匹配的金融產(chǎn)品組合，完整的頭寸管理和其他服務(wù)。

那么這些經(jīng)歷如何改變？ 在這里，我們至少可以看到以下兩個(gè)變化：首先，這些智能網(wǎng)點(diǎn)的智能體驗(yàn)將為習(xí)慣于當(dāng)前銀行服務(wù)模式的用戶帶來更強(qiáng)的新鮮度，這將有助于銀行增加 用戶的轉(zhuǎn)化率和粘性； 第二，實(shí)時(shí)在線，快速響應(yīng)以及一個(gè)人為一千萬人服務(wù)的能力，這就是銀行的實(shí)現(xiàn)。將來，我們可能不必等待銀行網(wǎng)點(diǎn)來獲取他們的人數(shù)。

未來的百信銀行，其他銀行可以復(fù)制嗎？

在百信銀行使用百度未來銀行解決方案進(jìn)行試點(diǎn)測試的樣板房中，我們真的感受到了借助科學(xué)技術(shù)力量實(shí)現(xiàn)銀行的轉(zhuǎn)型。 但是問題可能還會(huì)隨之而來：百盛銀行的各種智能體驗(yàn)?zāi)芊裨谄渌�銀行中得到體驗(yàn)，其他銀行能否創(chuàng)造出類似的智能體驗(yàn)？

的答案肯定是肯定的，但前提是銀行需要找到像百度這樣的好幫手，才能為銀行提供高質(zhì)量的金融技術(shù)服務(wù)。

畢竟，實(shí)際上，由于技術(shù)行業(yè)的專業(yè)知識(shí)不同，銀行的能力優(yōu)勢(shì)不在于軟件開發(fā)，人機(jī)交互和人工智能技術(shù)儲(chǔ)備，這可以從移動(dòng)應(yīng)用程序中看出 使用目前許多銀行開發(fā)的經(jīng)驗(yàn)。 實(shí)際上，這些功能實(shí)際上是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)公司的優(yōu)勢(shì)。 如果要開發(fā)諸如“數(shù)字人”之類的大規(guī)模技術(shù)，則使用人為因素工程，生物識(shí)別，人機(jī)交互，語音交互，圖像和視頻分析，算法計(jì)算能力以及其他全棧AI技術(shù)功能 ，要?jiǎng)?chuàng)建智能且高度互動(dòng)的客戶體驗(yàn)，毫無疑問，這有點(diǎn)困難。 另一方面，如果每個(gè)銀行都自行解決，則必須反復(fù)制造輪子。 因此，通過與具有出色技術(shù)能力的供應(yīng)商合作，為按需技術(shù)供應(yīng)商定制相應(yīng)的解決方案更具成本效益和實(shí)用性。 當(dāng)然，

將測試銀行對(duì)技術(shù)提供商能力的看法。 運(yùn)營商應(yīng)該選擇哪種技術(shù)合作伙伴？ 我認(rèn)為，IDC未來銀行白皮書中提出的四個(gè)供應(yīng)商標(biāo)準(zhǔn)非常具有參考價(jià)值：“先進(jìn)的技術(shù)能力，穩(wěn)定的服務(wù)能力，強(qiáng)大的生態(tài)能力和豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)”。

寫在最后：

永遠(yuǎn)不會(huì)浪費(fèi)危機(jī)。 對(duì)于傳統(tǒng)銀行來說，是時(shí)候驗(yàn)證一下這句話了—如何在內(nèi)部和外部壓力以及流行病影響的挑戰(zhàn)中把握數(shù)字時(shí)代的機(jī)遇，從而使業(yè)務(wù)模型完全數(shù)字化并建立未來的銀行。 實(shí)際上，它要求銀行積極應(yīng)對(duì)變化，并與高質(zhì)量的技術(shù)提供商百度合作，共同打造滿足用戶需求和未來發(fā)展趨勢(shì)的未來銀行，為傳統(tǒng)銀行的發(fā)展提供新的幫助 同時(shí)為客戶創(chuàng)造新的體驗(yàn)。

作者：章節(jié)[微信號(hào)：ZLxgic，官方帳戶：TMT317]，獨(dú)立作家，專注于技術(shù)互聯(lián)網(wǎng)評(píng)論，致力于提供有價(jià)值的思想，移動(dòng)電話，消費(fèi)與電器，工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，人工智能等行業(yè)， 現(xiàn)在擁有40多種科學(xué)和技術(shù)媒體，包括36種k氣，老虎嗅探，鈦金屬媒體，界面和企業(yè)家身份。