余額寶并非銀行存款，所以風(fēng)險是存在的，只不過是風(fēng)險很低，幾乎可以忽略不計。

余額寶的安全保障主要有幾個方面。

一個是資金投向

目前余額寶上的貨幣基金投資方向都是以低風(fēng)險產(chǎn)品為主，風(fēng)險很小。我們以天弘余額寶為例，天弘余額寶貨幣基金主要投資于以下金融工具:：

1、現(xiàn)金; 2、通知存款; 3、短期融資券; 4、1年以內(nèi)(含1年)的銀行定期存款、大額存單; 5、期限在1年以內(nèi)(含1年)的債券回購; 6、期限在1年以內(nèi)(含1年)的中央銀行票據(jù)(以下簡稱\"央行票據(jù)\"); 7、剩余期限在397天以內(nèi)(含397天)的債券; 8、剩余期限在397天以內(nèi)(含397天)的資產(chǎn)支持證券; 9、剩余期限在397天以內(nèi)(含397天)的中期票據(jù); 10、中國證監(jiān)會認(rèn)可的其它具有良好流動性的貨幣市場工具。

這些投資渠道都是周期短，低風(fēng)險，高安全的產(chǎn)品，只要沒有出現(xiàn)嚴(yán)重的金融危機或經(jīng)濟危機基本不會出現(xiàn)虧損的情況。

一個是資金托管

很多人可能擔(dān)心把錢放在余額寶上，某些貨幣基金可能會像某些P2P平臺一樣卷款跑路，導(dǎo)致錢拿不回來，其實這個不用擔(dān)心，貨幣基金的資金監(jiān)管方式是很嚴(yán)格的，貨幣基金的管理方并不能直接接觸客戶的錢，客戶的錢會放在專門的銀行監(jiān)管賬戶上，由指定的銀行監(jiān)管，比如天弘余額寶的資金監(jiān)管銀行是中信銀行。

資金獨立托管的好處是，不管基金公司出現(xiàn)什么意外，客戶的資金都不會受到牽連。

當(dāng)然余額寶也有可能風(fēng)險，特別是在出現(xiàn)大量贖回的時候

貨幣基金實際上是很安全的，但最怕的風(fēng)險就是出現(xiàn)用戶大量贖回。因為貨幣基金的投資周期與用戶贖回有一個錯開時間。

比如余額寶有2/3的資金投資周期在一個月以上，但是在某一個星期之內(nèi)受到某個事件的影響，用戶出現(xiàn)恐慌，然后大量申請贖回，申請贖回的資金超過貨幣基金的一半，那余額寶就沒有足夠的資金供客戶贖回，這時候為了應(yīng)付客戶贖回資金，余額寶有可能低價拋售手中的資產(chǎn)，這種情況下，就有可能出現(xiàn)收益跌破賬面值。

比如2008年美國次貸危機的時候，雷曼兄弟申請破產(chǎn)，然后ReservePrimaryFund宣布其持有的7.8億美元雷曼兄弟商業(yè)票據(jù)價值減記為0，并將單位基金凈值調(diào)整97美分，基金跌破面值，隨后帶來了恐慌，引發(fā)了瘋狂的資金贖回期，結(jié)果這個基金只能進入清盤程序，陸續(xù)向投資者返還基金，但是投資者基本都是虧損的，大概損失了1%的本金，這個其實也還能接受。

當(dāng)然為了應(yīng)付這種突發(fā)情況導(dǎo)致大量客戶贖回，其實余額寶在《余額寶銷售與服務(wù)協(xié)議》第六條第10點規(guī)定：基金發(fā)生巨額贖回或萬分收益為負(fù)時，那網(wǎng)商銀行有權(quán)對服務(wù)予以調(diào)整，臨時暫�；蚪K止服務(wù)，而且不承擔(dān)責(zé)任。

所以根據(jù)這個規(guī)定，一旦余額寶面臨大量贖回的時候，網(wǎng)商銀行肯定會暫停贖回，避免大量贖回造成癱瘓，所以基本不會出現(xiàn)本金虧損的情況。

上個月我一個朋友的余額寶賬戶剛剛被盜，然后支付寶先行賠付了。這是從余額寶問世以來，發(fā)生在我身邊的第二起被盜事件。

所以，存錢在余額寶風(fēng)險有多大呢？

關(guān)鍵看如何去定義風(fēng)險，余額寶對接的資產(chǎn)是貨幣基金，貨幣基金的風(fēng)險屬于低等級，所以，從資產(chǎn)風(fēng)險上看，余額寶也是低風(fēng)險的。

這是很多人的主流觀點，這種觀點正確嗎？我認(rèn)為只能部分正確。為什么呢？因為他只說了資產(chǎn)風(fēng)險，沒有說支付風(fēng)險，余額寶最大的風(fēng)險來自支付風(fēng)險，而不是資產(chǎn)風(fēng)險！

沒有一家公司為代銷的貨幣基金進行投保的，基金公司也不會為自己發(fā)行的基金購買保險，因為貨幣基金是低風(fēng)險的，沒必要，也沒有這個險種。

但是支付寶、微信支付、京東支付都有百萬財產(chǎn)保險，投保的并不是代銷的貨幣基金，而是由于支付系統(tǒng)被盜發(fā)生的用戶資金風(fēng)險。

如下圖：是別人資金被盜后向我咨詢的信息截圖。

那么，這些支付系統(tǒng)的風(fēng)險有多大呢？

這些支付系統(tǒng)都經(jīng)過層層防護，本身的風(fēng)險也是極低的。但是，我身邊兩年發(fā)生兩起被盜事件，這個概率還是很高的，原因在什么地方呢？

我認(rèn)為，這兩起事件主要是用戶自身的安全防護問題，其中一個是由于電子郵箱被盜后，利用郵箱修改了密碼；另一個是利用偽基站對手機進行劫持，修改了密碼。

這兩種方式都屬于用戶個人防護范疇，如果刨除個人因素，到目前為止，我沒有遇到過余額寶的支付風(fēng)險。

因此，答案就是，余額寶自身的風(fēng)險是很低的，但是支付系統(tǒng)的風(fēng)險和個人防護有關(guān)，這方面的風(fēng)險還是比較高的，投資者必須做好個人安全防護工作。

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作為一個財經(jīng)工作者，我告訴題主在余額寶存錢基本沒有什么風(fēng)險。唯一需要注意的是不宜存放太大的資金，因為現(xiàn)在收益率下降，存放過多無疑讓自身蒙受一定的收益損失。

說它沒有什么風(fēng)險，是因為余額寶是螞蟻金服推行的一種貨幣基金，其背后有強大的阿里巴巴集團支撐，還有很多實力雄厚的股東，具有較強的抗風(fēng)險能力。

它的投資安全是絕對有保障的。它主要投資于國債、金融債券、央行票據(jù)、銀行存款等流動性良好的固收類產(chǎn)品，一般不會存在投資風(fēng)險。

此外，余額寶在技術(shù)支撐方面安全可靠，一般不可能被其他網(wǎng)絡(luò)黑客攻擊的，因此投資者可放心使用。

沒有多大的風(fēng)險，余額寶還是很安全的！有多重資金的保護機制，閑余資金放在余額寶里還是蠻不錯的選擇，不過唯一的風(fēng)險就是，金額不宜過大、收益比較低而已！

余額寶貨幣基金的風(fēng)險

我們所謂投資理財產(chǎn)品的風(fēng)險，主要來自于三個方面：

1. 本金是否安全，收益是否有保障。余額寶貨幣基金又被稱之為“準(zhǔn)儲蓄”理財，主要投資于國債、金融債券、央行票據(jù)、銀行存款等流動性良好的固收類產(chǎn)品當(dāng)中，資金的安全程度很高、收益也是有足夠保障的！這一點我們無需擔(dān)心！
   

2. 發(fā)行機構(gòu)是否存在破產(chǎn)、跑路的可能！關(guān)于這一點，在資產(chǎn)新規(guī)發(fā)布之前，強制剛兌的市場環(huán)境下，可能會存在風(fēng)險。但是資產(chǎn)新規(guī)，打破理財產(chǎn)品剛性兌付之后，這種風(fēng)險基本上就不會存在了！況且，貨幣基金產(chǎn)品投向的標(biāo)的很安全，資金監(jiān)管體系也比較完善，發(fā)行機構(gòu)自身的風(fēng)險也足夠小，根本不可能、也沒必要跑路！
   

3. 賬戶安全性能如何。支付寶提供了免費的賬戶安全險，一旦因賬戶被盜刷產(chǎn)生的損失，會及時給予足額的賠償，這點根本就不用太過擔(dān)心！
   

余額寶是很安全，但目前卻不值得大額資金的投入

猶記得，當(dāng)年的余額寶貨幣基金的七日年化收益率輕松超過4%，甚至一度高達6.763%（2014-1-2）。而今年下半年開始，隨著央行大量向市場注入流動性，余額寶貨幣基金的收益普遍下跌，其七日年化收益，最高不過才3.186%（諾安天天寶），最低只有2.628%（天弘余額寶），遠(yuǎn)小于市場其他理財產(chǎn)品的收益！

因此，余額寶貨幣基金還是很安全的，資金基本上不存在虧損的風(fēng)險，只是并不劃算而已！

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存錢進余額寶有兩個風(fēng)險，一個是賬戶被盜錢被轉(zhuǎn)走，另外就是余額寶作為貨幣基金存在虧損的可能性。

根據(jù)支付寶公布的最新數(shù)據(jù)，全球用戶已達10億，那么支付寶軟件的安全性自然是不容忽視的。雖然安全性很高，但還是存在被盜被刷的可能，因此如果支付寶里面錢很多就需要考慮買保險。支付寶一開始可能幫你免費買賬戶安全險，但過期了就要自己購買了，每個人的價格也不一樣，最高賠付100萬。

除了賬戶安全之外，余額寶作為貨幣基金存在虧損的可能性。貨幣基金投資于短期貨幣工具，比如國債、大額存單，安全性極其高，這么多年也沒發(fā)生過虧損的例子，但原則上不能宣傳保本。

有人考慮如果支付寶倒閉了余額寶的錢能不能拿出來，這也是個多余的問題。余額寶里面的錢是用戶的錢，是買入了貨幣基金，不能算作是支付寶的財產(chǎn)，支付寶只是貨幣基金的代銷渠道。

當(dāng)然，余額寶風(fēng)險不大的前提是收益也不高，特別是最近年化收益率基本不到3%，雖然比銀行存款好但總量也在不斷萎縮。

很高興回答你的問題。實際上，只要是理財是理論上說都是有風(fēng)險的，即使是銀行存款也不是百分之百的沒有風(fēng)險。因為誰能保證銀行不倒閉呢是吧？雖然保險條例規(guī)定銀行如果倒閉賠償50萬元以下的金額，但如果你存了100萬不就意味著你虧了50萬嗎？所以說銀行存款也有風(fēng)險，只是特別小，比如工農(nóng)中建這四大國有銀行倒閉的可能性就很小。

所以，銀行存款都有風(fēng)險，余額寶肯定也是有風(fēng)險的，只是說相比于其他理財產(chǎn)品余額寶的風(fēng)險確實很小。

我們都知道余額寶背后是貨幣基金，它之所以風(fēng)險小是因為投資的都是國債和逆回購和銀行存款等產(chǎn)品。

舉個例子，實際上你余額寶的錢很可能是存在銀行，因為余額寶的整體量很大，所以可以和銀行談條件給出比較高的利率然后把錢存在銀行。比如說銀行給余額寶6%的利率，然后余額寶給用戶4%，自己就賺了2%，然后銀行再拿余額寶的錢去貸款賺更高的收益，重復(fù)這個循環(huán)。當(dāng)然，余額寶選擇的銀行風(fēng)險肯定是特別小的銀行，基本不會倒閉。

所以，說到這你能理解余額寶的風(fēng)險有多大了嗎？除非這些銀行全倒閉了，或者像國債這些產(chǎn)品不能贖回了，貨幣基金才會出問題。所以，余額寶的風(fēng)險可以說微乎其微！

余額寶的風(fēng)險有多大呢？通過以下簡短分析，相信能做到大概心中有數(shù)，放錢在余額寶里會安心一些。

先來了解一下目前無風(fēng)險收益率大概是多少，被認(rèn)為無風(fēng)險的金融產(chǎn)品有哪些呢？如國債、銀行存款等。國債3年期票面利率在4%左右，銀行3年期大額存單的利率也普遍在4%左右。

余額寶的本質(zhì)是貨幣基金，對接最大的一支基金是天弘余額寶貨幣，今年以來不斷擴容，有十幾種可選擇了。貨幣基金的投向有嚴(yán)格要求，如：短期國債、銀行存款、央行票據(jù)、政府短期債券等。這些產(chǎn)品起投金額高，風(fēng)險低，流動性好，部分短期收益率受市場波動影響要高于長期收益，因此會出現(xiàn)月末、年底貨幣基金收益走高的現(xiàn)象。

余額寶的風(fēng)險等同于貨幣基金的風(fēng)險，等同于底層存款、國債、政府短期債券的風(fēng)險。目前余額寶的收益率低于3%，比長期無風(fēng)險收益率仍低25%以上，因此風(fēng)險幾乎可以忽略。

補充一點，貨幣基金安全性雖好，如果年底這幾天是看上余額寶收益才存入，需要注意一下了，余額寶收益率是浮動的，僅代表過去實際收益，不為將來做保證。

先不說風(fēng)險，說收益吧。前兩年余額寶最高給6%，從去年開始給百分之4點多的收益，從下半年開始就不行了，從馬云宣布退休開始，這收益簡直是狂降，前兩天只剩下2.4%左右，存1萬塊錢一天給6毛，取出還要下一天到賬，放到銀行豈不更好？放少了還好，哪怕只有10萬，銀行一般都會給的比2.4多。騰訊的財付通還給百分之三點多呢。以后余額寶不能玩了。

從螞蟻理財?shù)膭澐挚梢钥闯�，貨幣基金屬于低風(fēng)險類理財產(chǎn)品，目前七日年化率為2.5%-4%之間。而保險公司或銀行推出收益達到3.5%—5%的理財產(chǎn)品通常為中低風(fēng)險，再往上就為中風(fēng)險類和中高風(fēng)險類的理財產(chǎn)品。

史上國內(nèi)貨幣基金有過某一天收益為負(fù)的情況,一共最多不超過三次。連續(xù)2天為負(fù)從未發(fā)生過,無論從時間或基金總體個數(shù)看,虧損都是極小概率事件。而余額寶屬于貨幣基金的一種，規(guī)模已經(jīng)達到1.43萬億元，成為了全球最大的貨幣基金。這種情況下，安全性還是極高的。

從某種程度上來講，支付寶被盜刷的可能性甚至低于銀行卡被盜刷的可能性。

那余額寶到底有沒有風(fēng)險呢？理論上肯定是有的，比如銀行也只保證50萬以里金額的存款，銀行倒閉了，50萬以里的個人存款由保險公司承保。

那么誰也預(yù)測不準(zhǔn)，哪一天阿里巴巴陷入低谷時期，余額寶會怎么樣，估計那時可能是全球性金融危機了，別說余額寶，整個金融體系可能都會面臨危險，如果想那么多，不是杞人憂天了嗎？所以現(xiàn)在該將錢存余額寶還得存，總比放在銀行存活期要好吧。

無論你把錢存在哪里，風(fēng)險的來源都有兩種。一種是平臺的風(fēng)險，一種是自己使用的風(fēng)險。至于錢存在余額寶又多大風(fēng)險也要從這兩個方面來看：

平臺的風(fēng)險

作為支付寶旗下最受歡迎的儲存板塊，余額寶現(xiàn)在成為很多用戶活存的不二選擇。那他的安全如何呢？按照余額寶官方的說法，他們有一套自主研發(fā)的智能實時風(fēng)控系統(tǒng)，在這套系統(tǒng)的保護下，資損率不到百分之一，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于國際領(lǐng)先支付千分之二的風(fēng)險水平。

除此之外，作為支付寶旗下的板塊，余額寶的用戶享受如果資金被盜，會得到100%賠償?shù)馁r付。

從這兩點來看，余額寶平臺的安全絕對是毋庸置疑的。而且這么長時間來，很少聽到有人余額寶資金被盜、賬號丟失等問題。

自己使用的風(fēng)險

這種風(fēng)險來自哪里呢？就是對自己得信息沒有做到很好的保護。比如說隨意泄漏自己的賬號密碼、經(jīng)常使用手機登陸不知名網(wǎng)站等等一系列不安全的操作。這樣一來，其實也就是把余額寶本身的保護機制給去掉了，把自己的賬號裸露在危險中。

如果這樣的話，那平臺做的再安全也是無濟于事，畢竟他們的安全措施都是服務(wù)于賬戶。作為賬戶的主人如果不能從自身保護好，那責(zé)任也就算不到余額寶身上。

因此，把錢存在余額寶本身的風(fēng)險很小，但是實際風(fēng)險還是要參考用戶個人的使用習(xí)慣的。