作為一個財經(jīng)工作者，從理論上看是可以，只要把人民幣兌換成烏克蘭格里夫納，就可以存進烏克蘭銀行。但現(xiàn)實中有很多問題難以突破，而且還存在各種風(fēng)險，弄不好可能不僅利息賺不到，反而有可能將存款本錢虧掉。

因為我們將人民幣兌換成烏克蘭格里夫納，他們那兒的利率是挺高，無論是活期利率還是定期利率都比國內(nèi)的利率高出了很多倍，而且定期存款時間不長，資金流動性較強。但是我們要看到在國外存款存在的風(fēng)險不少：一是匯率風(fēng)險，目前烏克蘭貨幣貶值較為嚴(yán)重，如果匯率變動大，或許有如阿根廷的貨幣暴跌上千倍，那存入烏克蘭的錢還要賺錢嗎？二是還存在稅費風(fēng)險，你在烏克蘭存的錢排除貨幣貶值因素之外，又怎么能將錢帶來國內(nèi)，因為按照烏克蘭的外匯控制規(guī)定，企業(yè)或個人匯回利潤納稅可高達30％－40％，這樣的話，在烏克蘭賺到的利息還能剩多少錢？三是存在較大的政治風(fēng)險，烏克蘭這樣的國家政局很不穩(wěn)定，經(jīng)歷過顏色革命，使國家金融經(jīng)濟不穩(wěn)定加劇，而如果未來某一天再次發(fā)生政變，說不定原來的貨幣被廢棄成了一張廢紙，你的錢還是錢嗎？

因此，將人民幣換算成外匯存入其他國家，千萬不能只看該國存款利率高利，而更應(yīng)該看該貨幣匯率是否穩(wěn)定及該國政局是否安寧，在得到貶值穩(wěn)定和政局穩(wěn)定的答案后，再考慮將錢存入該國而賺錢。否則只會落得個雞飛蛋打的結(jié)局。

全球各經(jīng)濟體的貨幣不同，貨幣政策也不一樣，這就導(dǎo)致有的國家和地區(qū)利率高，有的利率卻很低。

前天看財經(jīng)新聞，瑞士信貸將對200萬瑞士法郎以上的存款實施0.75%的負利率，對于持有量超過1000萬瑞士法郎的企業(yè)客戶，將執(zhí)行0.85%的負利率。企業(yè)客戶從今年11月15日開始執(zhí)行，個人客戶從2020年1月1日開始執(zhí)行，這意味在瑞信的大額存款不但沒有利息，反而要交給銀行保管費。

烏克蘭的情況截然相反，現(xiàn)在烏克蘭3-6個月的存款利率為14.13%，6-12個月存款利率為14.69%，12個月以上存款利率為13.96%。由此可見，烏克蘭存款利率不但很高，而且中短期利率還高于長期利率，看著非常劃算。

由此對比，很多人覺得，那是不是到烏克蘭存款獲得的收益更高呢？該不該把錢換成烏克蘭格里夫納？答案是否定的，你想一下，如果確實這樣的話，全世界的熱錢都會跑向烏克蘭，格里夫納早漲的沒譜了，而實際的情況是烏克蘭的外匯儲備只有214億美元，沒有多少人愿意把錢放到烏克蘭。

如果打個通俗的比喻，每個國家的金融系統(tǒng)好比一個鹽水池子，每個池子里的水含鹽量是不樣的，他們之間相對封閉，不是完全互通的，這樣就出現(xiàn)每個水池里的水高度和濃度不一樣，因此喝起來效果也不同。如果要兌換，需要按含鹽量進行，這就好比貨幣的匯率。

盡管烏克蘭池子里的水高度比較高，但是，這樣水的濃度就會降低，如果你不是在烏克蘭生活，兌換成其他國家的水就會發(fā)現(xiàn)，到烏克蘭跑了一圈，錢不但沒有增加，反而有可能減少了，這是不同國家之間貨幣匯率換算造成的。

即便你在烏克蘭生活，你會發(fā)現(xiàn)，烏克蘭的通貨膨脹也不會讓你手里的錢快速升值，現(xiàn)在烏克蘭的年通貨膨脹率大約是9%左右，而且在2018年這個數(shù)值大約在16%，2015年最高達到60%，這樣的通貨膨脹率和波動幅度，再高的存款利率也無法保證資金升值。

所以，世界各個經(jīng)濟體無論利率是高是低，都和自身的經(jīng)濟狀況有關(guān)，利率高并不見得是好事，過高的利率往往意味著嚴(yán)重的泡沫；當(dāng)然，負利率也不是好事情，說明該國經(jīng)濟發(fā)展停滯；利率的頻繁波動也不是好現(xiàn)象，往往預(yù)示著該國經(jīng)濟出現(xiàn)動蕩；只有利率相對穩(wěn)定，與經(jīng)濟發(fā)展保持同步才是比較穩(wěn)健的。

想要在烏克蘭存款獲利，你得先把人民幣換成烏克蘭格里夫納，目前烏克蘭基輔好像有中國銀行還是建設(shè)銀行有一個兌換點，把人民幣兌換成格里夫納之后，你就可以存進烏克蘭的銀行。

烏克蘭存款利率高達13.78%，讓人羨慕不已。

目前烏克蘭的存款利率是相當(dāng)高的，本幣活期存款年利率為7.83%，一個月定期存款為7.23，1-3個月年利率達11.01％，3-6個月定期存款為12.87%， 6個月到12個月年利率達13.78％，一年以上存款利率，這是13.11%。

看到這個存款利率，估計很多人都驚掉了下巴，這個利率比目前國內(nèi)的存款利率要高很多，比如目前國內(nèi)活期存款的利率只有0.35%左右，相當(dāng)于烏克蘭的活期存款利率是我國活期存款利率的22倍，就算是國內(nèi)最高的定期存款利率也只有5.5%左右，而烏克蘭最高的是13.78%，相當(dāng)于國內(nèi)最高存款利率的2.5倍。

更關(guān)鍵的是烏克蘭存款利率不僅利率高，而且期限短，流動性很高。

所以很多人就開始有想法了，能不能把人民幣兌換成烏克蘭格里夫納，然后把錢存到烏克蘭銀行當(dāng)中獲取高額利息呢？

理論上是存在這種可能的，比如100萬存?zhèn)�半年時間，按照13.8%的利率計算，可以獲得13.8萬利息，就算半年時間匯率下跌5%，那你還有8.8%的利率可以賺錢，這個收益率還是很豐厚的。

但其中存在的風(fēng)險也是很大的，只有經(jīng)歷過烏克蘭顏色革命的才知道其中的道理。

把錢存進烏克蘭銀行雖然利率高，但風(fēng)險也很高。

目前烏克蘭存款利率之所以很高，其實跟他國內(nèi)的貨幣貶值有很大的關(guān)系，所以表面上看烏克蘭的存款利率很高，但實際上存在著很大的風(fēng)險，有可能你獲得了13.8%的利率，但在其他因素的影響下，你也可能出現(xiàn)虧損的情況，這種風(fēng)險主要表現(xiàn)在以下幾個方面。

第一個就是匯率風(fēng)險。

目前烏克蘭之所以存款利率很高，因為烏克蘭格里夫納貶值比較嚴(yán)重，而且匯率波動比較大，弄不好13.8%的存款利率都不夠匯率降低造成的損失。

之前有媒體曾經(jīng)報道過，烏克蘭城市街頭銀行取款機兩旁會有巨大的電子幕墻，顯示著當(dāng)?shù)刎泿鸥窭锓蚣{與主要外幣的兌換匯率。

為什么銀行要在機關(guān)局旁邊放著巨大的電子屏幕呢？當(dāng)?shù)厝私忉屨f，因為匯率變動較大，所以要實時提醒顧客，可見這個匯率波動得有多大，所以風(fēng)險是相當(dāng)高的。

不過根據(jù)最近幾年克里夫納對美元的匯率波動趨勢來看，其實波動的幅度不是很大，所以給操作的空間還是比較大的。

第二個風(fēng)險是稅費風(fēng)險。

之前有中國人到烏克蘭去投資，就遇到過一個很大的麻煩，就是錢賺到了，但怎么把錢轉(zhuǎn)回中國是一個很麻煩的事情，烏克蘭外匯管制很嚴(yán)格，如果企業(yè)要將利潤匯出就需要納稅，有時附加稅可高達30％－40％，這是針對企業(yè)的，但我估計個人把存款利息匯回國內(nèi)，也應(yīng)該要繳納相關(guān)的稅費，要是真那樣的話，13.8%的存款利率扣除40%之后，也就只剩下8.28%了。當(dāng)然還有其他未知的費用也有可能被扣除。

第三個是政治風(fēng)險。

大家都知道，目前烏克蘭的國內(nèi)局勢相當(dāng)動蕩的，政局很不穩(wěn)定，烏克蘭當(dāng)前正處于一個選擇走什么道路的一個關(guān)鍵時期，隨時都有可能發(fā)生政變，萬一哪天真的發(fā)生政變，再來一個顏色革命，那銀行都有可能出現(xiàn)倒閉的風(fēng)險，要真是那樣的話，不要說收益，就連本金估計都拿不回來了。

烏克蘭13%的存款利率，才阿根廷的五分之一，如果真想套利是不是更應(yīng)該去阿根廷，畢竟一萬元一年6500元的利息，可是遠遠高于一年1300元的利息。

其實不管是13%還是65%，很多人看到這個存款利率都會心動，畢竟國內(nèi)目前即使是5年期的，最高的存款利率也沒有超過6%的，去烏克蘭存就是翻倍，去阿根廷就是翻10倍，那為什么實際這么操作的人并不多呢？這主要是匯率的因素在里面。外匯投資之所以是高風(fēng)險投資？這是因為匯率是人為無法掌控的，一切完全看運氣。

匯率風(fēng)險

如果說你出去投資時與回來時，兩國的匯率保持不變，那么你確實是可以的獲利的，但是如果兩國的匯率發(fā)生變化，那可能會變?yōu)槲⒗�甚至虧損，當(dāng)然也有可能暴利。

以阿根廷為例：2018年1月份，按照當(dāng)時的匯率大約18元阿根廷比索可以兌換1美金（折合約2.77元阿根廷比索兌換1元人民幣），目前根據(jù)最新的匯率，大約38元阿根廷比索可以兌換1美金（折合約5.51元阿根廷比索兌換1元人民幣）。

假設(shè)2018年1月，你在國內(nèi)以32.5萬人民幣兌換了90萬阿根廷比索（我國每個人每年最高兌換等值5萬元美金的外幣，按照2018年1月的匯率，90萬的比索=5萬美元）去阿根廷投資。以65%的年利率計算，目前尚未滿一年，因為只差1個月，我們直接以1年計算，此時本息合計：90萬元*（1+65%）=148.5萬比索。

按照目前最近的匯率計算，148.5萬元比索相當(dāng)于：148.5萬/5.51=26.95萬元人民幣。也就是說你花了32.5萬元的人民幣去阿根廷存了快一年，結(jié)果拿回來還不到27萬元，凈虧5萬元，這個就是匯率的風(fēng)險。

其他風(fēng)險

在異國，特別是小國投資，最少還存在兩個風(fēng)險，一是稅費風(fēng)險（進去容易出來難），很多國家對于前來投資的企業(yè)很歡迎，但是如果企業(yè)創(chuàng)造利潤要轉(zhuǎn)出卻會設(shè)置很多限制措施，比如高額稅費等，當(dāng)然這個主要針對的是企業(yè)，不過不排除個人獲利有的國家也需要交納相關(guān)收益費用；

再者就是政治風(fēng)險，比如最近幾天烏克蘭和俄羅斯的沖突，形勢極其嚴(yán)峻，再比如中東地區(qū)等，一旦發(fā)生戰(zhàn)爭，你的資金可能甚至?xí)�灰飛煙滅。

所以投資外匯，一直以來，都是一件高風(fēng)險的事件，當(dāng)然高風(fēng)險高收益，這也是很多人趨之若鶩的原因之一。

烏克蘭銀行存款利率高，就跑到烏克蘭去存錢，這個辦法的確不錯。但烏克蘭年息13%的利率還不算太高，而阿根廷開出的年利率是65%，比烏克蘭還要高。也就是說，你存1萬元進去，理論上說，就能拿回6500元人民幣。不過現(xiàn)實生活中，實際操作的人并不多，因為投資風(fēng)險太大。那么問題究竟出在哪兒了呢？

首先，利率再高，也經(jīng)不起這些國家貨幣貶值之苦。從表面上看，烏克蘭或阿根廷的銀行開出利息高，我們完全可以把人民幣兌換成這些國家的貨幣，再把錢存過去，獲得更高的利益。但這里面還有一個匯率風(fēng)險。目前烏克蘭格里夫納貶值嚴(yán)重，而阿根廷比索一夜變廢紙的可能性都不能排除，即使這兩個國家銀行給出利率再高，也經(jīng)不起持有這些國家貨幣貶值之苦。

再者，除了匯率波動風(fēng)險之外，把錢存在這些國家的銀行里，如何能將錢帶回國內(nèi)也是問題，因為烏克蘭是要對外匯流出進行控制的，也就是說這些國家為了維持國內(nèi)資金的穩(wěn)定，防止境外資本的大規(guī)模撤離，對國內(nèi)資金流出要實行高稅率的。一般企業(yè)或個人的利潤稅率就高達30%40%。這樣的話，即使在烏克蘭銀行賺到了的相對較高的利息也所剩不多了。

最后，政治風(fēng)險。最近幾年，烏克蘭政府和俄羅斯的沖突持續(xù)增加，形勢極其嚴(yán)峻，一旦發(fā)生戰(zhàn)爭，你的資金很可能會灰飛煙滅。同時，烏克蘭本身政局不穩(wěn)定，經(jīng)歷過顏色革命，那天如果再次發(fā)生政變，說不定你手里的烏克蘭的格里夫納就成了一堆廢紙。所以，一些高利率國家在政治上的變數(shù)太大，即使推出高利率，也使海外投資者望而卻步。

其實，不管烏克蘭也好，還是阿根廷也罷，如果沒有投資風(fēng)險，他們根本也不需要開出這樣的“絕望式利率”，因為，這些國家一年的GDP都處于負增長，經(jīng)濟體系也根本承受不了這么樣高利率。而一旦到了境外投資者集中變現(xiàn)的時候，這些國家違約或延遲還債的概率是很大的。所以，歐美國家開出的利率雖然很低，但這些國家經(jīng)濟穩(wěn)定。而社會和經(jīng)濟不穩(wěn)定的國家利率雖然很高，投資者的風(fēng)險也在驟然上升，弄得不好真有可能是血本無歸。

烏克蘭存款利率高達13%，確實在烏克蘭存款有豐厚的回報，貌似錢存進去，即可實現(xiàn)躺賺。

我不知道，這存款利率是一年定期的利率，還是活期的利率，或者是定活兩便的利率，總而言之利率確實高，而且是挺誘人的。

但將人民幣兌換成烏克蘭幣，然后存烏銀行，希望得到高回報，想法是很美好的。

話說回來，理想很豐滿，現(xiàn)實很骨感，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，國家對個人用人民幣兌換外幣是有準(zhǔn)入門檻的，不是每個人想換則換那么方便。

有的事想象很簡單，可操作性不強。

我們假設(shè)2018年1月1號存了10萬人民幣到烏克蘭銀行，算算1年后2019年1月1號，我們能拿到多少人民幣？

1、2018年1月1號10萬人民幣等于多少烏克蘭格里夫納？

按照2018年1月1號美元對人民幣匯率，美元對烏克蘭格里夫納匯率，10萬人民幣等于43.21萬烏克蘭格里夫納

2、43.21萬烏克蘭格里夫納在烏克蘭銀行存一年，利息本金多少？

利息+本金=49.16萬元，按照2019年1月1號的匯率折算成人民幣12.22萬，人民幣年化收益率為22.2%，比一年期的烏克蘭存款13.79%還要高，這是由于烏克蘭格里夫納對人民幣升值了。

我們在尋求外幣理財時，如果對方國家的存款利息高，還要分析對方國家的貨幣升值情況，相同情況下，我們把人民幣存入津巴布韋銀行一年，1年到期拿回的津巴布韋元折換成人民幣估計連一塊面包都買不了，因為津巴布韋貨幣已經(jīng)貶值比紙還便宜。

烏克蘭利率雖高，但像以此發(fā)財卻不容易。

若你覺得這種方式能夠賺錢，那么烏克蘭這13%的利率太低，我給你介紹一個發(fā)財?shù)臋C會-去阿根廷。

10月16日，阿根廷央行再次上調(diào)指標(biāo)利率(七天期LELIQ利率)至72.198%，把自己保持的全球最高利率又抬上了一個新的臺階，我記得今年5月份世界杯期間還在40%就已經(jīng)夠驚人的了。

那么去阿根廷存錢是不是能發(fā)大財？可那不一定。因為你要去存錢，就牽涉到要把人民幣按照匯率換成阿根廷比索，到期后再換成人民幣帶回來的問題。

未來一年的匯率我無法預(yù)測，但我們可以參照過去一年的情況，過去一年人民幣對阿根廷比索的匯率，從1:2.6升值到了1:5.6，簡單說升值了一倍，假設(shè)維持這個走勢，你現(xiàn)在拿100萬換成260萬阿根廷比索存到阿根廷銀行，一年后得到260*（1+72.198%）=447萬比索，但是想換回人民幣，對不起，按照5.6的匯率，只能換447/5.6=79.95萬人民幣，折騰了一圈還損失了20%。

怎么樣，驚不驚喜，意不意外？

其實如果你學(xué)習(xí)了經(jīng)濟學(xué)，你就會知道，但凡是高利率，通常都伴隨著通貨膨脹，只要是通貨膨脹，匯率一定下跌，其他國家又不是傻子，你加印鈔票，到我們國家消費還按原來的匯率給你，你加印一億倍豈不是能把全世界都買下來了？

經(jīng)濟規(guī)律看似復(fù)雜，但道理都很簡單，你永遠不是唯一的聰明人，賺錢真這么簡單，全世界投機者早就去了，索羅斯了解一下？

烏克蘭存款利率13%，希望把人民幣兌換成外幣去存款的想法，實際上是沒有任何金融常識的人才會想的出來的錯誤想法！

要知道，利率高，往往意味著一個國家通脹嚴(yán)重，經(jīng)濟非常差，而通脹嚴(yán)重的后果是什么？并不是存款帶來多高的利息收入，而是本金貶值的速度太快！

打一個比方，97亞洲金融危機的時候，格力在越南的工廠和門店，一旦收到一筆貨款，就要飛奔去銀行兌換成人民幣。為什么要“飛奔”和“每一筆”都兌換？而不是定期或者大額才兌換？因為貨幣貶值太快了，就是飛奔過去，到了銀行，都已經(jīng)貶值一百多元了！

在我國歷史上，也有利率達到10%以上的記錄，那就是在94年前后，那時的銀行存款利率加“通脹補貼”最高高達14-17%，而在80年代，通脹程度到了大家都不愿意持有存款或者現(xiàn)金，我印象中家里一兩年之內(nèi)就突然有了彩電，冰箱，和其他家電，因為錢太不值錢，大家都盡量買成實體物品，以避免貨幣貶值。

一般來說，銀行的存款利率，要高于真實的通脹水平。而事實上，多數(shù)國家的通脹水平都并未真實的披露，因為通脹cpi是一個“一籃子”指數(shù)，其中的“一籃子”到底籃子里有哪些？各自的權(quán)重是多少？以及各自的價格變化的采樣樣本和真實數(shù)據(jù)到底是多少，作為普通民眾都無法知道，只能通過官方每月數(shù)據(jù)來知道，而事實上，官方的數(shù)據(jù)和我們自身真實的感受差距至少在10%以上，也就是說，官方目前9月最高的通脹水平是3%而事實可能是13%，

那么，如果利率水平比官方的通脹水平低，比如存款年利率是1.5%，而通脹月水平達到2-3%，年化就是（1×1.02×1.02×1.02……）應(yīng)該是多少錢？而存款利率低于通脹水平就是購買力貶值。

這就是為什么十年前的100萬到今天只值46萬，因為通脹復(fù)利水平非常高，從而將購買力貶值了，而且貶值的速度達到年化7%以上的水平。

舉一個簡單的例子：

目前烏克蘭格里夫納兌換人民幣比例為4，你拿著100萬人民幣兌換了400萬的格里夫納，放在銀行存款，一年后，你的財富變成了452萬格里夫納，可是這時候格里夫納兌換人民幣比例為5，兌換成人民幣90.2萬，結(jié)果一年后，你不僅沒賺到錢，還虧了10%。這就是匯率。

世界上不會有無緣無故的愛，也不會有無緣無故的恨，不會有無緣無故的高利率，也不會有無緣無故的低利率，如果你覺得烏克蘭未來的匯率會上升，那么你完全可以這么做，可是如果你對此不了解，只是覺得利率高就去存，這里可得給你打個預(yù)防針。

至于如何操作，方法很多，不過對于烏克蘭這種小國家來說，可能涉及的金融機構(gòu)不多，銀行是一個途徑，另外一個是基金，或者可以買賣外匯，建議咨詢專業(yè)的理財師。