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樓主您好，支付寶平臺推出的中國人民保險公司，全民終身養(yǎng)老保險值得購買嗎？首先這個人民保險公司推出來的養(yǎng)老保險，他并不是屬于社保的范疇，而是屬于商業(yè)養(yǎng)老保險的范疇，因為這個商業(yè)養(yǎng)老保險不能等同于社保，所以說在選擇購買商業(yè)養(yǎng)老保險的基礎上，自己一定是要擁有一份社保，在這樣的一個前提下，那么去選擇購買商業(yè)養(yǎng)老保險，作為自己的補充保險知識使用是沒有任何問題的，當然一定是要自己的，在經(jīng)濟能力的允許的條件下去購買。

也就是說自己購買了一份社保。但是這個社保不足以保障自己今后退休以后的生活，那么自己再去選擇購買一份商業(yè)性的，補充養(yǎng)老保險是完全可以的，是沒有任何問題的，而且不單單是支付寶里推出的這款，實際上各大保險公司都是有很多類似的這種養(yǎng)老保險，而且這個養(yǎng)老保險國家是鼓勵購買的，因為對于這種商業(yè)性的養(yǎng)老保險是稅延型的，養(yǎng)老保險也就是說你在購買這個商業(yè)性養(yǎng)老保險的過程中是無需繳納個人所得稅的，但是在今后領取這個養(yǎng)老保險的過程中是需要繳納的個人所得稅的，所以它被稱之為是稅延型養(yǎng)老保險。

那么我們在購買這個養(yǎng)老保險的同時，實際上自己的社保交費也是要正常的進行交納，因為你只有保證自己的社保繳費能夠正常的進行，并且在購買這個商業(yè)性的養(yǎng)老保險，你這樣的話才能形成一個在擁有社保的基礎上，又實現(xiàn)了這個商業(yè)性的養(yǎng)老保險，那么就會有一個較多的養(yǎng)老金待遇。

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關于支付寶推出的全民保終身養(yǎng)老金，我只能回答值得買，因為我已經(jīng)購買了，否則我無法解釋自己為什么購買。

我選擇的是每周定額投入，有時也會一次性購買一些，現(xiàn)在累計投入不到五百元，收到的分紅已經(jīng)有3.5元，按照支付寶上的信息，我60歲以后可以每月可以獲得月40元的養(yǎng)老金。隨著我投入資金的增加，獲取的分紅和養(yǎng)老金還會進一步提升。

按照支付寶提供的信息。這份保險繳費要繳到60歲(中間可以停止，但不能退保)，養(yǎng)老金可以領到80歲。如果壽命超過80歲，可以繼續(xù)領取養(yǎng)老金，直到去世；如果去世年齡不足80歲，差多少年可以由繼承人繼承。

全民保終身養(yǎng)老金的宣傳是非常誘人的，這也是我購買的重要原因。

還有一個原因就是對支付寶和中國人保的信任。這兩家公司都是國內知名的大公司，我對這兩家公司是非常信任的，所以它們聯(lián)合推出的產(chǎn)品，我也是非常信任的。

如果問我買這個保險有風險嗎？當然有，這個保險推出的時間不長，相信還沒有人領到過這個養(yǎng)老金。我距離六十還有幾十年的時間。幾十年后，這些承諾是否能如實兌現(xiàn)，誰也不敢保證。

幾十年的時間，什么事情都有可能發(fā)生。

支付寶的螞蟻保險與中國人保共同推出了一份叫“全民保.終生養(yǎng)老金”，其實這是一份分紅商業(yè)養(yǎng)老保險，這份分紅保險與社保完全不是一個概念的，社保才是大家真正的首選養(yǎng)老保，類似這種全民保值不值得購買根據(jù)個人情況而定。

但我個人看法是在你具有購買社保的前提之下，這款商業(yè)全民保是值得購買的，把全民�？醋魇且环N存款類似長期投資一樣，購買時間越長金額越大分紅越高;所以自然買了肯定對于個人是比較好的，前提是你個人有這個能力去購買，下面我們一起來了解這份商業(yè)全民保的情況。

（1）全民保.終生養(yǎng)老保的分紅情況
首先來看這份養(yǎng)老保險的數(shù)據(jù)分析，全民保.終生養(yǎng)老保是由螞蟻保險和中國人保共同成立的，這種一份分紅商業(yè)保險。如上圖，假如每周你投入100元，一個月投資400元，投資購買60年的話;等60歲的時候每個月可領養(yǎng)老金960.52元，預計在購買60年當中每個月也還有分紅，預計60年總分紅為106351.90元，看起來數(shù)據(jù)非常誘人。
假如每周投200元，一個月就投資800元，投資60年時間。等投保人滿60周歲的時候，每個月可以領取1921.05元，預計60周歲累計分紅212703.79元;這個屬于已經(jīng)比每周投資100元高了2倍，這就是高投資高回報。

（2）交費周期
全民保.終生養(yǎng)老保的交費周期總共分為3個周期，有分為每周投，每個月投，單次投;根據(jù)這三種交費周期不同，來決定投這份保險的時間和金額直接掛鉤。

（3）產(chǎn)品說明

保單生成終身有效，期間可隨時加投，定期投可隨時取消或者更改;

每個月分紅，保證領終生，分紅可提現(xiàn)或自動轉保費;

半個月猶豫期可隨時退款，半個月猶豫期過了之后根據(jù)現(xiàn)金價值退還。

退休年齡開始領養(yǎng)老金，可月領或年領，保底20年。;

本產(chǎn)品是分紅保險，其分紅分配是不確定的。

（4）這個產(chǎn)品保證分紅嗎？
分紅保險的紅利金額是不固定的，根據(jù)保險公司的投資經(jīng)營情況，將不低于70%的可分配盈余拿出來分紅，保證產(chǎn)品的長期穩(wěn)定運作。

（5）養(yǎng)老金如何領�。�
養(yǎng)老金每年或每個月自動發(fā)放至投保人的支付寶賬戶中;養(yǎng)老金至少領20年，所期間身故了，給付受益人20年的養(yǎng)老金總額與已經(jīng)領取金額之差。

（6）全民保產(chǎn)品安全嗎？
全民保.終身養(yǎng)老金是由螞蟻保險和中國人保壽險聯(lián)合定制的養(yǎng)老產(chǎn)品;其一中國人保是國家金融企業(yè)，受到相關部門角度，安全可靠;其二通過支付寶購買與線下享受同等的服務保障;其三購買后可在支付寶下載電子保單，與紙質保單具有同等法律效應;其四本產(chǎn)品的養(yǎng)老金保證100%領取，有保底增值，資金安全有保護。

（7）值不值的購買

通過以上6項對于全民保.終生養(yǎng)老保的了解，這是一份高分紅的商業(yè)保險，資金有保障，而且還能增值;通過這份保險的得知，這份分紅商業(yè)保險只要有條件之下是值得購買的，值得大家擁有的一份保險。

至于這份保險如果在有社保前提之下是值的購買;同時有條件之下也是值得購買;穩(wěn)健投資者，享受分紅的投資者的人這份保險也是值得購買，所以這款保險大家可以根據(jù)自身情況做出值不值購買的決定。

看完點贊，腰纏萬貫，感謝閱讀與關注。

是否值得買，主要看你的需求。

如果你的目的是保住本金，考慮的不是收益，那可以考慮購買；如果是在乎收益，靠這個賺錢養(yǎng)老，那就不建議了。

全民保終身養(yǎng)老金，本質上是一款年金險。什么叫年金險呢？年金險實際上是一種保險。保險呢，分為兩種。一種是純保障的，比如你熟悉的重疾險、醫(yī)療險。還有一種是保障+年金和分紅的，但是收益通常非常低——比定期存款好不了多少。

這種年金險=保險保障+收益非常不好的理財產(chǎn)品。支付寶的全民保終身養(yǎng)老金，就屬于這一種。

首先，全民保終身養(yǎng)老金的保障：身故賠償本金。

萬一中途身故，可以獲得賠償。但賠償就是把本金原樣賠給你，利息是沒有的。

其次，全民保終身養(yǎng)老金保底收益：1.8%左右。

比如今年26歲，如果現(xiàn)在買入1萬元全民保，按照產(chǎn)品演示，接下來的收益——

從55歲開始，每年拿到返還的本金840塊。假設活到80歲，從55歲開始領25年，一共是2.1萬元，等上整整54年多領著1.1萬元，這是保底收益。

把這個時間成本算進去，大概相當于你買了一份年化1.8%的理財產(chǎn)品。而銀行定期存款三年的利息是2.75%。

最后，全民保終身養(yǎng)老金的分紅：不確定，最低為0。

支付寶的全民保終身養(yǎng)老金是有分紅的，但是分紅并不確定。

全民保產(chǎn)品說明里，分紅的演示表，把紅利分成三擋：高、中、低。用紅框框出來的，是全民保的低檔分紅。

低檔紅利是“0”，而中檔和高檔分紅，分別相當于年化3.2%或6.1%的收益。但是，最后保險公司給你的分紅是“0”，還是3.2%、6.1%，就不知道了。

所以，如果你想靠全民保賺錢養(yǎng)老，可能會有些困難。因為對很多人來說，它的收益率不夠，保障也不夠，并不適合我們。

不過一些手里有錢，為了對抗極端風險：比如經(jīng)濟長期停滯、經(jīng)濟負增長、零利率甚至負利率等的人，還是可以考慮的。因為他們考慮的不是收益，而是保住本金。這和我們普通人的投資考慮重點又是不一樣的了。

如果你有不同意見或者問題，歡迎給我留言。

分紅險個人是不建議購買的，基本上而言就屬于一個坑，即使是支付寶推出的，這個產(chǎn)品的整體收益也一般，甚至你還可能不回本。

以支付寶內的測算為例：我目前是29周歲，到60周歲還有31年，從今年開始每個月繳納1000元，那么到60周歲時，每個月可以領取2186.35元，另外按照中檔的預測到60周歲的這30年里我一共可以領到13.67萬元的分紅。

每個月投入1000元，一年投入12000元，31年共投入：12000*31=372000元，即使不考慮利息的因素，扣除分紅的13.67萬元，還有23.53萬元的差額，按照每月2186元，需要領取235300/2186=108個月，即九年的時間回本，所以不考慮利息最少要活到69歲；如果沒有分紅（分紅都是預估的，有可能不分紅），那么你需要372000/2186=170個月，即需要14.2年回本，也就說要活到74歲以上，而這只是剛剛回本而已，要想賺錢還要看你能活到幾歲。

其實就算讓你活到90歲，多領20年也就是40幾萬元，你花了31年的投資+30年領取時間，共計61年，把投資372000元翻了一倍左右，賺到了嗎？如果考慮到幾十年的通脹，你這個投資其實虧到掉褲子。

如果在算上利息呢？每個月投資1000元，年利率取2%（折合月利率0.167%），那么31年（折合372期）后，本息共計：1000*(1+0.167%)[(1+0.167%)^372-1]/0.167%=51.6萬元。所以考慮利息的話，扣除分紅的13.67萬元，還有37.93萬元的差額，按照每月2186元，需要領取379300/2186=173個月，需要14.5年的時間回本，最少要活到75歲；如果沒有分紅，那么你需要516000/2186=236個月，即需要19.67年回本，也就說要活到80歲左右才回本。

總結

雖然目前每個月投1000元，60周歲以后每個月可以領2186元，看上去翻了一倍似乎賺了很多，但保險就是利用這種視覺差來忽悠人的，因為很多人會忘了去考慮通脹的因素，須知目前的1000元，其實30年后的價值可能不止10000元了，現(xiàn)在看2186元/月似乎不低，但是30年后，可能2186元也就購買幾斤豬肉幾袋米而已，所以保險公司是不會虧的，保險的精算師工資那么高不是白給的，一切都是算計的好好的，要想從保險公司上賺錢，基本屬于癡人說夢。

我勸你還是別參加保險，你再了解一下保險公司這些年都做些什么？看看值不值得相信保險公司？中國的保險業(yè)全是騙人的，我已經(jīng)上過幾次保險公司就到了，說話一半是假的，都是騙人，真有病了，報銷不可能給你全報，就是一個無賴的公司，連他自己的員工都騙，你還敢進入保險公司加入保險嗎？永遠也別相信中國的保險公司，聽我的，絕對沒錯，給多少好處也別上他當，這便宜，咱老百姓不占，你不投入保險，不給保險公司送錢，你就是賺大了。

我買了，雖然看了網(wǎng)上很多人覺得這款產(chǎn)品不值，但看個人需求嘛，我覺得值得，說說我買的原因。

第一我在保險公司工作過2年，雖然不是很認同一些保險銷售人員，并且原來一直覺得保險就是騙人的。但現(xiàn)在覺得騙人的只是人，很多好的保險產(chǎn)品是值得購買的，前提是你買保險時是懂保險并且有需求，而不是聽別人說好盲目買了后半推半就買的。

第二一般情況下保險最不應該買的就是收益型產(chǎn)品，而應該注重保障。但是我對這款產(chǎn)品既沒有當理財產(chǎn)品也沒有當保險產(chǎn)品看待。相當于自己的強制儲蓄（畢竟它的收益比不過很多理財產(chǎn)品），而且是為未來的自己提供一定經(jīng)濟保障，這個是在社�；�礎上的補充，除了這款自己也購買了其他產(chǎn)品。為自己留個后路吧。若是老了，又沒多少存款，至少每個月有自己相對滿意的資金，保證自己老年生活的需求。

第三就是我信支付寶。這個看上去有點呵呵，但是就是信任而已。

有閑錢，且不在乎投資收益的話，買一些也是可以的。

畢竟起步低，投保方便。

養(yǎng)老年金保險，最大的作用其實還是強制儲蓄。

假設投保檔選擇1000元/月，一年繳費12000元，按照保險投保的“雙十法則”，這個家庭的年收入至少要在20萬以上（養(yǎng)老險保費1年12000元，其他保險費加起來至少8000吧），這個收入很多人達不到。

當前一個月繳費1000元，從財務管理的角度看是“現(xiàn)值”，60歲后每個月可獲得1368.7元的養(yǎng)老金，這個我們可以叫“終值”，20幾年才這么一點的投資回報？（具體我沒去算），這里還要考慮被保險人壽命的問題。

有人可能會說，不是還有分紅嗎？但是別忘了，保險公司是否分紅、分紅多少取決于保險公司的經(jīng)營狀況，是不穩(wěn)定的。

沒有一個產(chǎn)品是普世的，都有自己特定的人群。

這是一款養(yǎng)老保險，年金形態(tài)，也就是用現(xiàn)在的儲蓄，換取退休后（領取年齡男女有別，但從目前的趨勢看，應該會早于你的法定退休年齡）每個月的養(yǎng)老金領取。

領取的金額，和社保養(yǎng)老不同的是，沒有兜底線，領多少完全和你的投入金額、進入時間有關系，想要多領，沒有其他辦法，就要多交、早交。

至于收益率，真的是仁者見仁，這款產(chǎn)品和其他年金產(chǎn)品一樣，如果在幾年以內退保，那么會損失到本金，如果是能一直持有，目前的結算情況大概能達到年化4%的水平。和同類的產(chǎn)品相比，處在中等偏高一點的水平。但市場是波動的，目前的收益并不代表未來，可能會高一些也可能會低一些。所以，這款產(chǎn)品比較適合年輕人，做日積月累的養(yǎng)老準備用，每個月可以存一些，強制自己來做，總比什么都不做強。很多事情日積月累下來，十幾年后看，也是一筆不少的錢了。

別拿自己準備買房子娶媳婦養(yǎng)孩子的錢去投這個產(chǎn)品，拿自己每天一杯星爸爸的錢。

更多保險信息，歡迎關注大貓財經(jīng)。

我本人就在人社部門上班，對于社保這一塊還算是比較有研究吧，對于支付寶上的全民保我持有的態(tài)度是，如果自己已經(jīng)在人社部門有了基本的養(yǎng)老保險的話，額外還想交一些商業(yè)保險的話，這個是可以有的，但是如果說在人社部門沒有交養(yǎng)老保險的話，還是先交人社部門的養(yǎng)老保險吧，畢竟這是國家機關部門，保障還是有的。

這就是我的一些基本看法。