手里面的資金，如果剛好是20萬(wàn)的話，去做三年期定期存款、五年期定期存款。金老師認(rèn)為有兩種情況需要注意：

1、在期間內(nèi)如果確定，這部分資金不使用，可以做銀行“大額存單”。銀行定期存款，其實(shí)與“大額存單”，從性質(zhì)的角度講，沒(méi)有什么區(qū)別。但是，年化收益率“大額存單”要大于銀行定期存款�，F(xiàn)在三年期“大額存單”的年化收益率在3.5%-4.5%水平，而三年期的定期存款約在3.2%水平。

至于五年期的定期存款，一些大型銀行并沒(méi)有此類產(chǎn)品。但，一些城鎮(zhèn)銀行還是有的，年化利率媲美三年期“大額存單”，甚至還高于大額存單的年化利率。

當(dāng)然，這部分資金，如果期間不適用，是最好的選擇。如果是三年期定期存款，最好的選擇則是大額存單，就算是違約，可以在同行之間轉(zhuǎn)讓。

2、在不確定這段時(shí)間里會(huì)不會(huì)使用這部分資金的情況下，可以做搭配式理財(cái)。銀行的“大額存單”并不是最好的選擇，因?yàn)橛虚T檻。一般銀行“大額存單”的年化利率高，但是卻有著個(gè)人20萬(wàn)、30萬(wàn)的門檻，所以，手頭有20萬(wàn)元的資金，只能全部進(jìn)行“大額存單”，這樣在不確定的因素下，可能發(fā)生違約。

最合適的方法就是搭配式理財(cái)。將20萬(wàn)的資金分為三部分，10萬(wàn)元的資金進(jìn)行三年期定期存款，這部分能達(dá)到年化收益率3.2%的水平，雖然年化收益率低于大額存單，但也是不錯(cuò)的收益，并且安全系數(shù)很高。再將8萬(wàn)元，分為2部分，一部分做長(zhǎng)期期限的銀行理財(cái)，還有部分做短期期限的銀行理財(cái)。不同期限間搭配，既能穩(wěn)定年化收益率，還能應(yīng)對(duì)可能發(fā)生的不確定使用資金的情況。當(dāng)然了，選擇銀行理財(cái)，只能選擇中低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，這樣對(duì)本金的損失風(fēng)險(xiǎn)很低。最后剩余的資金，可以進(jìn)行貨幣基金理財(cái)，雖然這部分的年化收益率僅在2%-3.5%之間，但靈活便利程度高，就算是要使用資金，也十分便利。

還是要看投資者對(duì)手頭資金的確認(rèn)度，然后做理財(cái)規(guī)劃。在理財(cái)?shù)倪^(guò)程中，不期望達(dá)到收益最大化，但要最合理！

20萬(wàn)的資金符合了一個(gè)大額存款的標(biāo)準(zhǔn)。不過(guò)對(duì)于3年和5年的時(shí)間來(lái)看，我更建議存款3年。

因?yàn)槟壳皣?guó)家對(duì)于5年的存款沒(méi)有一個(gè)基準(zhǔn)利率的標(biāo)準(zhǔn)，所以說(shuō)許多銀行的3年期和5年期存款利息是差不多的。那么這樣的情況下，3年期更靈活，收益也更多一些。

如果3年期和5年期的存款利率差不多，那么一定是3年期的好！因?yàn)?年期后可以選擇轉(zhuǎn)存，也就是本金+前期利息總量，在進(jìn)行一個(gè)復(fù)利，而5年期則不行！

我們算一筆簡(jiǎn)單的賬就行了：

1）如果你是一筆100萬(wàn)的存款，滿足了最低大額存款的標(biāo)準(zhǔn)，可以按照目前銀行3年期的利率2.75%來(lái)計(jì)算，是可以上浮45%-55%的，最高也就是4.18%!

2）100萬(wàn)的存款在3年的利率為4.18%左右，而3年期到期后進(jìn)行一次的轉(zhuǎn)存。

前3年就是100萬(wàn)元x4.18%x3年=125400元；

后2年就是1125400元x4.18%x2年=94000元；

那么3+2最后的利息就是125400元（前3年利息）+94000元（后2年的利息）=219400元！

3）就算之前5年期的利率是一個(gè)4.3%左右的數(shù)字，那么100萬(wàn)x4.3%其實(shí)只有215000元！

所以相比之下，一定是3年期的更具優(yōu)勢(shì)。

當(dāng)然了，現(xiàn)在有許多民營(yíng)銀行已經(jīng)進(jìn)入了市場(chǎng)，再加上有一個(gè)50萬(wàn)的存款保護(hù)條例支撐，所以20萬(wàn)的資金完全可以選擇民營(yíng)銀行的定存進(jìn)行理財(cái)，他們的收益更大，存款更靈活。

就好比目前利息較高的就是金融金融上的億聯(lián)銀行了。

這個(gè)銀行的存款是目前我看到過(guò)最好的，不僅5年期復(fù)合利率可以達(dá)到5.68%，過(guò)年的時(shí)候接近6%，并且還是隨存隨取。

• 當(dāng)你持有1個(gè)月~一年的時(shí)間里，你的收益是在1.75%~1.77%左右的；

• 當(dāng)你持有1年~2年的時(shí)間里，你的收益是在1.96%~1.99%左右的；

• 當(dāng)你持有2年~3年的時(shí)間里，你的收益是在2.80%~2.84%左右的；

• 當(dāng)你持有時(shí)間等于3年的時(shí)候，你的收益是在3.76%~3.77%左右的；

• 當(dāng)你的收益在3年~4年的時(shí)候，你的收益是在5.42%~5.55%左右的；

• 當(dāng)你的收益在4年~5年的時(shí)候，你的收益是在5.55%~5.68%左右的；

也就是說(shuō)，只要你存款時(shí)間達(dá)到了3年01天，你就可以享受到5.42%~5.55%左右的利息；

如果時(shí)間達(dá)到4年01天，就可以獲得5.42%~5.55%的利息回報(bào)率，還隨存隨取，所以相比之下，我更推薦民營(yíng)銀行的定存！

一家之言，歡迎指正。?點(diǎn)贊關(guān)注我?帶你了解更多財(cái)經(jīng)背后的真正邏輯。

朋友們好！從標(biāo)題分析，您希望這筆錢能夠安全穩(wěn)健的獲益！同時(shí)有3到5年的時(shí)間并不能全確定那么，從安全的角度來(lái)講選擇并非太多，但20萬(wàn)獲得較高的利息還是可行的！

首先建議存入，中小商地方商業(yè)銀行或信用社，的大額存單！這些金融機(jī)構(gòu)，對(duì)大額存單的門檻較低通常在5-10萬(wàn)元！而且利息要高于國(guó)有大行！通常會(huì)高5%-10%！普通的大單，建議存三年，每年大概可以獲得3.5%-4%左右的利息！如果有靠檔計(jì)息，按月付息的大額存單，建議存五年！這樣不僅有可以獲得每年4.5%-5%甚至更高的利息，而且避免了三年和五年之間，臨時(shí)用錢出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)！例如存入五年是第四年去取，他們會(huì)按照最高的，三年大單或四年大膽給予支付…靈活性好！

第二個(gè)建議，在保障本金的前提下，收益浮動(dòng)，但有可能比利息更高，也就是略微冒一點(diǎn)收益上的風(fēng)險(xiǎn)那么，結(jié)構(gòu)性存款是不二選擇！一是時(shí)間周期短，每期最長(zhǎng)不超一年！二是收益略高，一年期年化通常在4.2%-5.3之間，持續(xù)購(gòu)買，本息共同存入，滾動(dòng)獲利3到5年下來(lái)，總收益大體在5.5%-6%之間！而且銀行專有發(fā)行，市場(chǎng)口碑極佳！

當(dāng)前理財(cái)市場(chǎng)較為波動(dòng)，既然有3到5年的時(shí)間，又想保證本金安全！那么通過(guò)合理的規(guī)劃和選擇產(chǎn)品，認(rèn)真的比較，完全可以獲得一個(gè)相對(duì)較高的安全收益利息！

您存款安全，理財(cái)穩(wěn)健，利息穩(wěn)，定收益好！

手頭上有20萬(wàn)閑錢，想定存3年到5年，先來(lái)看看你這話的意思，既然是閑錢就說(shuō)明未來(lái)沒(méi)有用的打算，結(jié)合鄉(xiāng)村3年到5年，意思是你想放在銀行吃利息，還有一點(diǎn)很重要，既然要定存，說(shuō)明你對(duì)理財(cái)之類的不是很感興趣，屬于保守型的投資者。

這種情況下，很多人會(huì)覺(jué)得如果要實(shí)現(xiàn)這個(gè)閑錢最大限度的產(chǎn)生利息，可以去民營(yíng)銀行，因?yàn)槟菢永�率高一些，盡管現(xiàn)在有存款保險(xiǎn)制度，你在民營(yíng)銀行的存款即便出現(xiàn)什么問(wèn)題保險(xiǎn)公司也會(huì)給你賠付的，但是民營(yíng)銀行還是和國(guó)有銀行存在區(qū)別，尤其是管理上面，對(duì)于你這么謹(jǐn)慎的人民營(yíng)銀行這個(gè)選擇就算了。

這里還是覺(jué)得就把錢存在國(guó)有銀行比較穩(wěn)妥一些，如果是定期存款在存期上選擇5年，因?yàn)槠谙拊介L(zhǎng)利率相對(duì)越高。除了普通的定期存款，你還有一個(gè)選擇，那就是大額存單，這個(gè)的利率比定期存款稍微高一點(diǎn)，屬于存托憑證，為存款類產(chǎn)品，也是比較穩(wěn)健的，年化收益率基本可以達(dá)到4%左右，不過(guò)這個(gè)不建議把存期放的那么長(zhǎng)，還是選擇3年期的大額存單，因?yàn)殂y行的數(shù)據(jù)顯示，3年期的大額存款比5年期的更有性價(jià)比，所以大家選擇3年期的都比較多。

根據(jù)你的提問(wèn)描述，本金20萬(wàn)，而且是定存業(yè)務(wù)，存期3至5年，按照你這種存款要求，為了你這筆存款獲得更高的利息，給你提出以下建議！

建議一:選民營(yíng)銀行存

國(guó)內(nèi)各大銀行當(dāng)中，存款利率最高的就是民營(yíng)銀行，不管是過(guò)期存款還是定期存款，都是相對(duì)國(guó)有銀行和股份制銀行的利息要高。就比如五年期的定期存款，國(guó)有銀行年利率在3.9%左右，而民營(yíng)銀行五年期的定期存款最起碼可以達(dá)到5%！同樣本金20萬(wàn)，每年的利息就是相差1000多元，這就是選民營(yíng)銀行存的優(yōu)勢(shì)。

建議二:選五年期的存款

根據(jù)銀行存款利率高低來(lái)看，銀行存款利率是根據(jù)存期越長(zhǎng)，存款利率越高的特征，所以同樣的存款三年期的存款利率要低于五年期的存款利率，所以只有選擇存五年期的存款利息是最高的。

建議三:存銀行大額存單

銀行存款業(yè)務(wù)當(dāng)中，活期存款利率最低，大額存單利率最高，但是大額存單門檻最高，需要20萬(wàn)或30萬(wàn)起才能辦理大額存單。而你當(dāng)前有20萬(wàn)本金，已經(jīng)達(dá)到最低辦理大額存款的門檻。大額存單相比定期存款的話有明顯優(yōu)勢(shì)，利息高，流動(dòng)性強(qiáng)，可以轉(zhuǎn)讓，可以抵押貸款等優(yōu)勢(shì)，選大額存單是明智的選擇。

綜合以上我三大建議，這個(gè)三大建議就是我根據(jù)你的存款模式提出的最佳的存款答案。

給你提出這三大存款建議的原因是什么？

根據(jù)你的提問(wèn)要求，以及根據(jù)銀行存款特征，利率等多方面給你提出的三大建議，原因就是為了你這筆存款獲得更高的利息收入。

因?yàn)樵趪?guó)內(nèi)當(dāng)中這三大建議也是銀行存款業(yè)務(wù)的三大特征。因?yàn)?0萬(wàn)不管存哪家銀行都是安然的，不同的是每家銀行的存款利息和存款期限不同而已，而我給你提出的就是把這20萬(wàn)元存民營(yíng)銀行五年期的大額存單，這種存款模式大概率就是根據(jù)提問(wèn)要求，是最佳的存款組合了。

總之我上面已經(jīng)給你提出了三大建議，這三大建議你可以根據(jù)你自身?xiàng)l件來(lái)選擇，選擇一種合適自己的存款業(yè)務(wù)才是最佳的方法。

看完點(diǎn)贊，腰纏萬(wàn)貫，感謝閱讀與關(guān)注。

手里的閑錢理財(cái)，一般可以通過(guò)這些方式：

第一，定期存款。一下子將所有錢存?zhèn)�3到5年，可以享受銀行的優(yōu)惠利率。大銀行的優(yōu)惠利率比較低，小銀行的利率會(huì)高一些。泉州銀行五年定期存款利率達(dá)到了4.2%。畢竟我們有存款保險(xiǎn)制度了，50萬(wàn)以內(nèi)還是有保障的，可以相信。

不過(guò)為了躲避風(fēng)險(xiǎn)，可以將錢分成三年或者五年多部分存款，防止一次性急需用錢難以轉(zhuǎn)圜。

第二，大額存單。20萬(wàn)閑錢已經(jīng)不算少了，剛好夠上各個(gè)銀行的大額存單基本線。

大額存單是針對(duì)個(gè)人或者企業(yè)發(fā)行的一種大額存款憑證。屬于一般性存款，但是利率是非常優(yōu)惠的，大多數(shù)都在基準(zhǔn)利率上上浮30%到50%，普通銀行都在3.5%到4%之間。

大額存單方式更加靈活。付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本。也就是說(shuō)我們可以每月定期拿利息，有點(diǎn)像養(yǎng)老金的一種。存?zhèn)�20萬(wàn)，每月能拿五六百元的利息呢。

第三，結(jié)構(gòu)性存款。

除了大額存單之外，也可以嘗試結(jié)構(gòu)性存款。結(jié)構(gòu)性存款好處在于本金有保障，收益有浮動(dòng)。結(jié)構(gòu)性存款實(shí)際上也是理財(cái)?shù)囊环N，民生銀行前期發(fā)布的一款產(chǎn)品，最高收益率可達(dá)6.2%。它是跟股指或者外匯掛鉤的一種理財(cái)類產(chǎn)品。多數(shù)情況下收益還是不錯(cuò)的。

第四，其他理財(cái)產(chǎn)品。

一些保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品也是可以購(gòu)買的，現(xiàn)在收益率也接近5%。普遍的理財(cái)產(chǎn)品期限比較死，轉(zhuǎn)圜比較麻煩。

目前，余額寶的收益越來(lái)越低了，已經(jīng)破三，銀行理財(cái)?shù)氖找孢�是比較穩(wěn)定的，它的吸引力正在逐漸漲回來(lái)，有事沒(méi)事，可以多去銀行轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)。

關(guān)注路人蟻的世界，財(cái)下心頭，卻上眉頭，與你一起侃財(cái)經(jīng)

1 20萬(wàn)如果不是急用資金，長(zhǎng)期空置，可以選擇大額存單，起投門檻20萬(wàn)，屬于存款類保本理財(cái)選擇，適合保守穩(wěn)健人群，3-5年期的存單，利率4%以上，如果是地方銀行，攬儲(chǔ)需要，存單的利率5%的也有。

2大額存單配置完成，也是一個(gè)資產(chǎn)憑證，可以作為一個(gè)融資手段，比如你急用資金，又不想動(dòng)用存單，損失利息，可以把存單作為資產(chǎn)憑證，申請(qǐng)貸款進(jìn)行周轉(zhuǎn)，兩全其美。

3如果資金需要靈活存取，可以選擇定存產(chǎn)品，比如網(wǎng)商銀行和微眾銀行的三年期定存。不考慮靈活性，想要在存款的基礎(chǔ)上，加入理財(cái)功能，可以選擇結(jié)構(gòu)性存款，本金保障，收益不確定，跟匯率利率掛鉤。靈活性低，一般門檻5-10萬(wàn)。

4上面三種選擇都是保本型理財(cái)選擇，如果想要冒險(xiǎn)可以選擇中低風(fēng)險(xiǎn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，不保本的定期理財(cái)，在支付寶也可以看到很多定期理財(cái)，7天，30天，半年的都有，比活期和定期的收益高，風(fēng)險(xiǎn)伴隨。如果不想短期理財(cái)，想要長(zhǎng)期投資理財(cái)獲取高回報(bào)，小白可以選擇做定投周期性投資品種，比如指數(shù)基金定投，定時(shí)定量買入一個(gè)周期性波動(dòng)品種，時(shí)間換空間，等待一個(gè)周期性的回報(bào)，采用平均成本投資法 ，不斷攤薄成本，實(shí)現(xiàn)抗通脹和強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的同時(shí)，等待市場(chǎng)輪動(dòng)的周期回報(bào)，低位定投半年一年一個(gè)周期回報(bào)，一般定投2-3年一個(gè)周期回報(bào)，高位定投3-5年一個(gè)周期回報(bào)。

更多理財(cái)咨詢，關(guān)注我的頭條號(hào)，財(cái)下心頭，卻上 眉頭，與你一起侃財(cái)經(jīng)

20萬(wàn)閑錢存下來(lái)可以解決一個(gè)人在農(nóng)村一年的生活費(fèi)

01 國(guó)債

2019年3月10日國(guó)債發(fā)行，有兩檔利率。其中三年期票面利率為4%，五年期的則為4.27%。

這個(gè)利率相對(duì)定期的銀行存款來(lái)說(shuō)還是高了不少的。并且國(guó)債是以國(guó)家信用做擔(dān)保發(fā)行的，完全不用擔(dān)心安全性問(wèn)題。國(guó)債是可以提前贖回的，不過(guò)提前贖回會(huì)對(duì)收益造成影響，而題主說(shuō)到是閑錢。那么可以購(gòu)買5年期的國(guó)債，每年年化收益為4.27%，是個(gè)不錯(cuò)的收益選擇。

02 大額存單

因?yàn)槭稚祥e錢超過(guò)20萬(wàn)，已經(jīng)達(dá)到大額存單的標(biāo)準(zhǔn)，那么也可以選擇大額存單進(jìn)行儲(chǔ)存。

現(xiàn)在銀行大額存單三年期一般也是4%以上的利率，實(shí)際上銀行會(huì)上浮利率，會(huì)上漲到4.18%；除了3年期還有五年期的，一般五年期利率為4.3%。

在進(jìn)行選擇的時(shí)候，因?yàn)槿�年期與五年期的利率差比較少，在三年期轉(zhuǎn)存的情況下，利息收益還能高過(guò)五年期。所以還是推薦三年期的大額存單。

03民營(yíng)銀行存款

前段時(shí)間有家民營(yíng)銀行5年期定期存款利率達(dá)到6%鬧的沸沸揚(yáng)揚(yáng)，很多人不敢相信。

其實(shí)民營(yíng)銀行是可以儲(chǔ)存的，只要他是一家正規(guī)的銀行，那么他就會(huì)受到銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管，受到《存款保險(xiǎn)條例》的保護(hù)。那么20萬(wàn)資金還沒(méi)有超過(guò)50萬(wàn)的情況下，存在民營(yíng)銀行安全性肯定是沒(méi)問(wèn)題的。

而現(xiàn)在民營(yíng)銀行5年定期在5%以上的也有幾家，比如：億聯(lián)銀行、藍(lán)海銀行。

綜上：存三年期或者五年期可以根據(jù)實(shí)際的利息來(lái)進(jìn)行選擇。

掙錢不易，將本求利。我是@易將學(xué)財(cái)，感謝閱讀！�。�

有20萬(wàn)元閑錢，想定存3年到5年，有以下幾種選擇: 辦理大額存單、購(gòu)買國(guó)債或買銀行高收益理財(cái)。

1、辦理銀行大額存單

大額存單起存金額正好為20萬(wàn)元，3年基準(zhǔn)利率2.75%，大額存單一般在此基礎(chǔ)上浮40%-55%。4%的利率大概是上浮了45%左右，有些銀行上浮55%，能達(dá)到4.2625%。

大額存單一般都是靠檔計(jì)息的，存滿3個(gè)月之后，靠檔所計(jì)的利率都會(huì)比同期定期存款利率高一些，確實(shí)是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。

客戶可持銀行借記卡，在網(wǎng)點(diǎn)柜面辦理，也可在認(rèn)購(gòu)時(shí)間段通過(guò)網(wǎng)銀或手機(jī)銀行辦理。

2、辦理國(guó)債

國(guó)家以其信用為基礎(chǔ)，按照債券的一般原則，通過(guò)向社會(huì)發(fā)行債券籌集資金所形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。由于國(guó)債的發(fā)行主體是國(guó)家，所以它具有最高的信用度，被公認(rèn)為是最安全的投資工具。

2019年3年期國(guó)債利率4.0%，5年期4.27%，100元起購(gòu)，以100元倍數(shù)遞增。憑證式國(guó)債沒(méi)有購(gòu)買限額，電子式國(guó)債個(gè)人單筆限額500萬(wàn)。

3、辦理銀行理財(cái)

現(xiàn)在商業(yè)銀行半年期非保本浮動(dòng)收益類理財(cái)預(yù)期收益率為4.3%左右，年末銀行理財(cái)收益率上升了一些，其收益率比定期存款要高，可以配置一部分。銀行里面的理財(cái)產(chǎn)品，相對(duì)來(lái)說(shuō)還是比較安全的。盡量選擇銀行自營(yíng)產(chǎn)品，指的是銀行自己推出的理財(cái)產(chǎn)品，銀行是整個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的管理人。20萬(wàn)元辦理理財(cái)業(yè)務(wù)，假設(shè)3年收益率均為4.3%，3年收益為25800元。

綜上所述，如果想要本金絕對(duì)安全，收益穩(wěn)定，可以辦理國(guó)債、銀行大額存單；如果能承受一定風(fēng)險(xiǎn)，可配置銀行理財(cái)，博取一個(gè)高一些的收益。

一家之言，歡迎指正！

20萬(wàn)元已經(jīng)達(dá)到部分銀行大額存單的標(biāo)準(zhǔn)，如果選擇當(dāng)?shù)氐某巧绦�，三年期大額存單能夠達(dá)到4%左右利率，可以作為重要選擇。

但是存款一定要綜合收益率和流動(dòng)性，相比之下結(jié)構(gòu)性存款優(yōu)勢(shì)更為明顯，流動(dòng)性更好，收益率與大額存單基本相當(dāng)甚至略高。同樣是存款，結(jié)構(gòu)性存款如果選擇一年期產(chǎn)品，連續(xù)三年下來(lái)還有復(fù)利優(yōu)勢(shì)，較之大額存單可能收益更高。

當(dāng)然了，結(jié)構(gòu)性存款收益率是浮動(dòng)的，所以要認(rèn)真對(duì)比不同銀行的產(chǎn)品，選擇一家歷史收益較高，口碑較好的產(chǎn)品。選擇時(shí)要仔細(xì)了解產(chǎn)品信息，確定保本，千萬(wàn)不要存成理財(cái)型保險(xiǎn)或者結(jié)構(gòu)性理財(cái)。

除了上述兩種選擇，五年期存款也可以列入考慮范圍。比如財(cái)智成功幾年前存了一筆五年期存款，利率達(dá)到5.2%，現(xiàn)在看來(lái)也很不錯(cuò)。

如今已經(jīng)有十余家銀行五年期存款利率達(dá)到5%以上，幾乎與銀行理財(cái)收益相當(dāng)，在保本理財(cái)產(chǎn)品逐步退出的當(dāng)下顯得難能可貴。但是存款要注意安全性，不要到異地存款追求高收益。

如果當(dāng)?shù)赜形迥昶诖婵罾��?%以上的銀行，可以考慮選擇，如果沒(méi)有，還是不存的好。

雞蛋不能都放在一個(gè)籃子里，可以把20萬(wàn)元分成兩三份，選擇不同的結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，這樣流動(dòng)性更好，而收益率也能保持在4%左右，并且每年本息不斷滾動(dòng)，收益可觀。