從商業(yè)這個范圍來講，所有的商業(yè)最終都將以金融的姿態(tài)來出現(xiàn)，實業(yè)也是如此，當(dāng)實業(yè)大到一定程度時，實業(yè)與金融就完全融為一體了，這一點但凡有過經(jīng)營實業(yè)產(chǎn)業(yè)的人都懂得，比如你擴大生產(chǎn)和加快產(chǎn)業(yè)升級，背后都有金融的因素融在其中，一個不懂金融的人是無法成為企業(yè)家的，一個沒有金融資源的實業(yè)家也不可能做得大，做得長久。

任何事物都不可能只有一個入口，實業(yè)也是商業(yè)的一個入口，通過不過地提升自身的影響力，創(chuàng)造出產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，比如擴大生產(chǎn)，提高產(chǎn)品質(zhì)量，創(chuàng)新技術(shù)成果等，然后慢慢地發(fā)展成為實業(yè)集團規(guī)模，這也是商業(yè)的一種軌跡。還有一個入口就是掌握金融、資本的力量，通過不斷地投資-重組-洗牌-入資-投融-股票等金融行為，控制一家或多家產(chǎn)業(yè)，從而達到商業(yè)的利益最大化。

但在實業(yè)運營發(fā)展過程中，會不斷地受到金融的影響，包括證券、匯率等影響，所以，金融是世界商業(yè)范圍內(nèi)的主導(dǎo)因素，實業(yè)往往是其必然的發(fā)展成果。所以，很多人才說做實業(yè)難呀，得有大情懷，實業(yè)對于社會的貢獻更直觀，更具體，而金融資本更為狡詐多變。

我是孫洪鶴，社交化商業(yè)營銷專家，如果認同我的內(nèi)容可以關(guān)注我，更多的作品可以關(guān)注我的主頁，歡迎交流。

“干實業(yè)的玩不過干金融的？”有這種想法的不少，因為認為券商、投行等從業(yè)人員比自己收入高�？搭^條號：“對沖基金經(jīng)理王者”分享的圖，IT從業(yè)人員收入高于金融從業(yè)人員。

看2019年世界前10強企業(yè)（圖片來自東方財富網(wǎng)）：

1家零售公司，6家石油天然氣公司、1家電力公司、2家汽車公司。金融企業(yè)沒有進入世界前十強。

2019年中國前10強中：有3家是金融企業(yè)，中國平安、工商銀行、建設(shè)銀行。（圖片來自東方財富網(wǎng)）

由此可見：如果以公司營業(yè)額為標尺，作實業(yè)不一定干不過做金融的。做好了實業(yè)也能比做金融的公司營業(yè)額高。

但我國做金融的公司確實業(yè)績不錯。以銀行為例分析，共有特點是：“空手套白狼”、賺錢環(huán)節(jié)多且快、有門檻保護、目標客戶多。

一、“空手套白狼”：

銀行是輕資產(chǎn)行業(yè)，一手吸收公眾現(xiàn)金，一手放貸，賺取差價。典型的“空手套白狼”。不管存款利率多少，加價放貸。

二、賺錢環(huán)節(jié)多且回款快：

1）實業(yè)收錢環(huán)節(jié)不多，商品出售時收一次錢，中間環(huán)節(jié)長：客戶建檔、訂單評審、設(shè)計開發(fā)、排計劃、采購、生產(chǎn)、儲存、出庫、運輸交付等環(huán)節(jié)，都沒有額外收費。少部分公司能在售后服務(wù)時收錢�；乜钇陂L，30天月結(jié)算是非常優(yōu)惠的情況了。有些客戶6個月結(jié)，給承兌匯票，想提前兌現(xiàn)還得貼息。

2）銀行賺錢的環(huán)節(jié)多，收費名目不少：開戶時收手續(xù)費。年費。取款收費。轉(zhuǎn)賬收費。貸款收費。

收費速度也快：每項業(yè)務(wù)辦完現(xiàn)場就收費，沒有回款期。

還有各種金融衍生品可以賺錢。

三、門檻高、競爭對手少

銀行不是誰想開就能開，銀行牌照是被管控的，不容易拿到。據(jù)百度百科介紹：“目前共有18家銀行具有全國性銀行牌照�！备偁帉κ稚�，銀行就能有一定定價權(quán)。

但做實業(yè)不一樣，看到哪個行業(yè)賺錢，很多人一窩蜂的涌入，競爭激烈。

四、目標客戶廣泛：

有多少實體公司能將所有人都列入目標客戶？銀行可以�？蛻舳嗟墓�司比客戶少的公司更有機會賺錢多，是不？

再用以上四個特點去分析世界前10強：沃爾瑪主營業(yè)務(wù)是零售，是“空手套白狼”模式，回款快、目標客戶廣泛。汽車、電力、石油公司都有“門檻高、競爭對手少，目標客戶廣泛”的特點。如果實體公司也能做到這幾點，“產(chǎn)融結(jié)合”，相信他們也有機會做的比金融公司更好。希望有一天能在世界五百強榜單上看到中國的民營實業(yè)公司。

這個問題也需要一分為二去對待，不是所有干實業(yè)的都玩不過干金融的，也不是所有搞金融的就一定比干實業(yè)的厲害。

但是二者需要完美的結(jié)合，實業(yè)做到一定程度，也需要金融資本的介入，比如引入戰(zhàn)略投資者，借助資本的力量和資本背后的人才、技術(shù)、市場，才能做大做強。

而金融也是要建立在實業(yè)的基礎(chǔ)之上，沒有實業(yè)支持的金融就像是海市蜃樓般容易坍塌，或像鏡花水月般曇花一現(xiàn)。

習(xí)主席倡議的一帶一路和亞投行就充分體現(xiàn)了金融和實業(yè)的完美結(jié)合！

關(guān)于這個問題，你是怎么認為的呢？若有不同意見，歡迎加我進行討論，謝謝！

實際上并不是所有情況下都會出現(xiàn)干實業(yè)干不過金融，而是在通脹的情況下，在貨幣超發(fā)的情況下，干實業(yè)玩不過金融。

這些年其實我國出現(xiàn)的情況就是貨幣一直都在超發(fā)，比如在2000年的時候M2的供應(yīng)總量是13.46萬億，而到了今年M2就超過了200萬億，20年時間里增發(fā)了15倍左右，可以說不斷地超發(fā)貨幣，才導(dǎo)致了做實業(yè)干不過金融。

其實這點是很好理解的，在貨幣超發(fā)之前，由市場決定了當(dāng)時的物價狀況。比如市場上有1億的貨幣和1億的商品，那么物價就是1元錢購買價值1元的商品。在超發(fā)的貨幣正式投放到市場之前，在金融方面有優(yōu)勢的機構(gòu)是可以率先獲得這些超發(fā)的貨幣的，當(dāng)時市場上的物價還沒有因為貨幣的超發(fā)而上漲，所以這些機構(gòu)可以用手上的貨幣買到還沒漲價的商品，等到超發(fā)的貨幣全部流入市場了，物價就真的漲起來了，比如超發(fā)了1億的貨幣，那么市場上就會變成2億貨幣和1億商品的格局，以前用一塊錢能買到的商品，就要用2塊錢去買了。

而對于做實體的人來說，他們面臨的情況就是之前自己手上的貨幣貶值了，他們無論是房租、水電、人員還是購買原材料等等方面的成本全部上升，給他們制造了很大的壓力。而對于實體來說，雖然成本上升了很多，但是他們售價卻很難上漲，不但很難上漲，還往往容易因為各種競爭的壓力而不斷地下降，最終導(dǎo)致他們無利可圖。

而在這個過程中，金融機構(gòu)是有著無與倫比的優(yōu)勢的，因為他們能夠房貸的資金增加了，比如說某個銀行，以前有100億的存款，只說放貸業(yè)務(wù)，如果說一年能賺1個億的話，那么現(xiàn)在因為貨幣超發(fā)，變成了200億的存款，相對來說利潤就能翻番，變成2個億。

對于金融行業(yè)來說，錢越多他們就越好做，錢越少他們就越難做。不僅僅是銀行，如證券也是如此，我們都知道股市只要有成交量那么券商就不會虧錢，成交量越大券商就越容易賺錢，因為券商在成交當(dāng)中可以收取大量的傭金，交易量越大傭金自然就越多了。還是在2007年的時候，兩市一天成交量最多的時候也就4000億左右，而現(xiàn)在來說，兩市成交量可以超過一天2萬億，如此大的成交量自然就容易給券商帶來豐厚的利潤了。

但是對于做實體的人來說，不僅僅是各種成本造成的經(jīng)營壓力、惡性競爭造成的價格壓力，還有對他們手上資產(chǎn)造成的貶值壓力。比如一個做實體的，以前投資1個億建了一個工廠，這個工廠的固定資產(chǎn)價值就是1個億，當(dāng)然每年要折舊5%，這是正常情況。但是由于一年下來貨幣超發(fā)了10%，那么一年下來本來價值9500萬元的工廠，其價值就相當(dāng)于貨幣超發(fā)前8500萬元的價值了，實際上他的固定資產(chǎn)價值下降了。正是因為貨幣超發(fā)，所以投資生產(chǎn)型的固定資產(chǎn)折舊就非�？�，這也是實體難做的另一個原因。

當(dāng)然，對于大多數(shù)個體實體來說，貨幣超發(fā)導(dǎo)致房價快速上漲，這也拉動了店面租金的價格，這幾年很多人經(jīng)營門店不賺錢甚至虧欠，很大程度也是因為房租太高。而對于房東來說，他們也花了高價買下的門店，如果沒有這么高的租金，他們可能還不上門店的房貸，所以租金就只能那么高了，在高額的租金下，門店經(jīng)營者的經(jīng)營壓力就可想而知了。

總之，就是貨幣超發(fā)狀況下的通脹，對于實體來說打擊是非常大的，但是對于金融行業(yè)來說，卻是如魚得水的環(huán)境。只有什么時候貨幣不超發(fā)了，或者出現(xiàn)了通縮了，對于實體來說才會比金融要好做。

其實這是一個很淺顯的道理，無論是干實業(yè)還是干金融，其實玩的都是資金的運營效率，或者叫資金周轉(zhuǎn)率。資金周轉(zhuǎn)率越高，那么能帶來的利潤就越高。

干實業(yè)，是“錢—貨物（服務(wù)）—資金”的交易，其中錢與貨物的交換快慢還要受到諸多外界因素的制約，如產(chǎn)銷、物流運輸?shù)�；�?strong>干金融，則直接是“錢—錢”的交易，不僅少了與貨物（服務(wù)）的交換環(huán)節(jié)，在現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，都已經(jīng)可以實現(xiàn)全天候24小時不停的交易。套用一部美國電影的名字就叫“金錢永不眠”。用老百姓通俗的話來說就是，“貨物換錢”和“錢生錢”，孰快？答案顯而易見。

當(dāng)然，現(xiàn)代經(jīng)濟講究的是產(chǎn)融結(jié)合，也就是實業(yè)和金融要有效結(jié)合，單純只做實業(yè)，既做不大，也玩不長久；而片面強調(diào)金融，則會脫實向虛，資金空轉(zhuǎn)，經(jīng)濟就會空心化。實業(yè)是軀干，金融是血液，無論缺了誰，都很難成為一個健康的經(jīng)濟體！

參考國內(nèi)500強，有幾個不做金融，尤其是放貸生意

為什么說做實業(yè)不如干金融業(yè)有以下幾個原因：

第一：金融業(yè)是非常典型的輕資產(chǎn)行業(yè)，最主要的成本投入是人力成本。一個人也可以干，辦公室都可以不用租，也不需要倉儲和運輸，只需要一部電話就可以，如果能做好資金和項目的匹配，讓資金流動起來，馬上就能獲得投資回報。而做實業(yè)不一樣，從研發(fā)、生產(chǎn)、銷售、售后，每個環(huán)節(jié)那都是真金白銀的投入。

第二、做實業(yè)投入幾百萬，可能需要三到五年才能收回成本，而金融業(yè)可能一年就能掙到幾百萬，用的還是別人的資金。做實業(yè)的投資回報周期都比較長，買設(shè)備建廠、買原材料加工、到組織銷售，時間長的能達十年以上，時間短的也需要數(shù)月，而且還要面臨貨款收不回來的現(xiàn)實困境。而金融行業(yè)從事的是貨幣的買賣，只要資金一轉(zhuǎn)手，利潤馬上就能夠回來，即使是投資周期較長的股權(quán)投資，雖然超額收益可能需要等項目退出后才能拿到，但是管理費是可以按半年或者是按年提取的。

第三、在現(xiàn)階段的中國做實業(yè)，如果大家都看好某一行業(yè)，便會被蜂擁而入，最后導(dǎo)致過分競爭或者是產(chǎn)能過剩。而且，一旦選擇某個實業(yè)領(lǐng)域，就需要持續(xù)投入。如果制造業(yè)想轉(zhuǎn)型做化工行業(yè)，就非常不易，因為做實業(yè)就像是押寶，只能押在一個地方。而金融行業(yè)是哪個行業(yè)掙錢，便會選擇哪個行業(yè)；并且只會選擇朝陽行業(yè)，還可以同時選擇好幾個行業(yè)，每個行業(yè)又可以同時選擇好幾家公司。

第四、本來金融業(yè)是為實體經(jīng)濟服務(wù)的，是依附于實體經(jīng)濟的，但是中國的金融業(yè)競爭不充分，造成資源相對集中，最后在和實體經(jīng)濟合作過程中處于強勢一方，擁有定價權(quán)。這就是為什么貸款利率一直居高不下的原因。而對實業(yè)而言，除非擁有規(guī)模優(yōu)勢或者是擁有能夠大幅降低成本的技術(shù)壁壘，否則，在知識產(chǎn)權(quán)保護相對乏力的當(dāng)下，很容易招來競爭者和模仿者，最后陷入價格戰(zhàn)的泥淖，失去定價權(quán)。

第五、無論是開一個飯店、還是投資一個工廠，豪華的裝修、嶄新的設(shè)備，只要一投入使用，當(dāng)天就開始折舊；如果經(jīng)營得不好，裝修就是一文不值，設(shè)備就會大打折扣，干實業(yè)難就難在這一點，所投入的資金想變現(xiàn)，非常難。而金融業(yè)，如果選擇好交易對手，再把風(fēng)險控制好，即使在某個項目上發(fā)生虧損，剩余的資金想變現(xiàn)也還是比較容易。

主觀因素：這個時代太過于浮躁，在某個地區(qū)或者行業(yè)一旦出現(xiàn)賺錢的機會，資本就像潮水一樣蜂涌而入，大家都急于掙快錢，都急于獲得眼前的利益，缺乏長遠的規(guī)劃！

錢是最有用的資源，你有錢你可以投資有潛力的實業(yè)實現(xiàn)資本裂變，相當(dāng)于讓別人為自己打工。干實業(yè)需要方方面面，要有能力，要有資源，要有錢，最終的目地就是為了盈利。有了錢，會投資，就是高級玩家。

聽有位大佬說過一句話：

金融是屬于社會生態(tài)鏈的頂級的。

做金融必須胸懷天下，有善念。

之前有野蠻人入萬科，入格力，都是金融紛爭。

因人而異，因地制宜。實體有時離不開金融，金融業(yè)投資也離不開實體業(yè)的發(fā)展。