謝邀！我們申請信用卡失敗的時候，銀行給的理由都是“綜合評分不足”，作為申請人就納悶了，這個“綜合評分”是什么鬼？

我征信好，沒逾過期，有工作、有資產(chǎn)等等，為什么會綜合評分不足呢？想不明白！

要弄清楚這個綜合評分到底是什么鬼？我們可以從2個方面去分析了解：

一是我們的征信報告

二是我們與銀行關(guān)系

征信報告是銀行了解申請人的主要途徑

我們申請信用卡的時候，銀行是要審核申請人的征信報告的，征信報告良好，那就很容易批卡，征信不好，那就是綜合評分不足了。

這個就好比朋友和陌生人向你借錢，你會借給誰？有人說肯定借給朋友，那可不一定，關(guān)鍵的問題是你更了解誰，他的人品怎么樣。

比如你的朋友，你很熟悉，對吧！但是這家伙平時愛占便宜，名聲不怎么好，借錢不怎么還的，那你還敢借錢給他嗎？

比如陌生人，你不了解，對吧！但是他遇到困難了，現(xiàn)在需要眾籌，然后把他的事情講得一清二楚，你看了挺有感觸了，想幫忙，然后多方了解，確實是這么回事，且這個陌生人確實值得幫助，那你會不會伸出援手？

那我們向銀行借錢也是同一個邏輯，在你和銀行還沒很熟之前，銀行只能通過征信報告去判斷你這個人怎么樣，能不能借錢給你。所以，要了解綜合評分，那我們就要分析征信報告。

一是個人基本信息

①身份信息

在身份信息里，關(guān)鍵的3個內(nèi)容是婚姻狀況、單位電話和學(xué)歷，那這3個內(nèi)容在我們填寫信用卡申請表的時候，也是需要填寫的。

首先是婚姻狀況，如果你是接近30歲的，最好是填寫已婚，這個是加分項，但是新版征信上來之后，也會顯示配偶的信息，所以老實填寫就行。

其次是單位電話，有的就要填寫，沒有的也要行辦法有，如果沒有那就間接說明你所在的公司不咋滴，或者根本沒有公司。

第三是學(xué)歷，很多人填寫的時候，填什么小學(xué)、初中、高中的，那你記住了，填寫如果你是大�；蛘叽髮Ｒ陨系膶W(xué)歷，如實填寫，如果不是的就填寫大專。

②居住信息

居住信息里也有3個內(nèi)容要注意：

一是居住地址的填寫，要與工作單位在同一個城市，有些人填寫的工作地址在北京，居住地在上海，這個有點扯淡了。

二是居住狀況的填寫，像租房這種最好不要出現(xiàn)，可以自購無貸款嘛，加分項。

三是信息更新日期，這個是判斷你的居住時間，同時側(cè)面判斷你的工作時間，就是一個穩(wěn)定的問題，你是不是在這個地方穩(wěn)定生活，穩(wěn)定工作了一段時間。

這個穩(wěn)定的時間，最好是1年以上，就是你在這個地方居住時間最好是填寫1年以上。

③職業(yè)信息

職業(yè)信息的填寫，涉及到一個穩(wěn)定性的問題，銀行都是喜歡穩(wěn)定的申請人，如果你在填寫這里的信息時，不注意，就是減分項。

我們看編號那里，征信上會顯示你過去填寫的5份工作單位的信息，最近的是排在第1位，那我們填寫工作單位的時候最好是和上一次填寫的一致，體現(xiàn)工作的穩(wěn)定性，這個是加分項。

職業(yè)職務(wù)的填寫，注意一點：銷售/業(yè)務(wù)類的不要填寫，娛樂行業(yè)、中介行業(yè)等這些是減分項。

二是授信及負(fù)債信息概要

那這個部分也是銀行審核時重點的內(nèi)容，一個是貸款法人機構(gòu)數(shù)和發(fā)卡法人機構(gòu)數(shù)（卡行數(shù)），這個數(shù)字越大越是減分項，因為有多頭借貸嫌疑。

再一個是貸款和信用卡的負(fù)債率，高于75%就屬于高負(fù)債，減分項，負(fù)債高就要降低負(fù)債再去申請。

第三個是總授信，這個可能很多人沒注意到，總授信的計算方式，一般是等于工資乘以15到20倍，如果有其他資產(chǎn)，那還可以往上提。

如果征信上顯示的總授信已經(jīng)接近你的天花板了，那銀行也就很難再批卡給你。

三是信貸信息交易明細(xì)

在這個部分里，主要的是查看具體的逾期記錄了，下方紅色方框代表最近2年24個月的還款記錄，如果最近有逾期的，想下卡還是很難。

有一點需要注意的是：征信好不僅僅是指逾期，逾期只是征信的一個部分，很多人以為沒有逾期就是征信好，這個是片面的。

如果在這部分出現(xiàn)哪些“提前結(jié)清”、“呆賬”、“擔(dān)�！钡冗@些信息的話，也是減分項的。

四是公共信息明細(xì)

在這個部分里，如果有住房公積金這些的，是明顯的加分項，因為這個算是硬資產(chǎn)。有一點需要注意的是，很多人是找公司代發(fā)代繳的，那你填寫的工作單位就要和這個單位是一致的。

五是征信查詢記錄

這個是銀行審核的一個重點，最近半年最近3個月信用卡審批查詢和貸款審批查詢不要太多，越少越好，每月查詢不要超過3次就行。

征信查詢頻繁就是一個減分項，如果確實查詢太多了，那你就緩緩3到6個月先不雅申請。

那以上就是從征信角度去了解綜合評分不足的原因，每一部分銀行都是要打分的，具體的是怎么打分的，我們沒必要去弄明白，不同的銀行，它的審核邏輯不同，它的側(cè)重點也不同。

我們申請人要做的，就是養(yǎng)好征信我們的，優(yōu)化好我們申請資料，這些都做好了，銀行想拒絕你的申請，估計都找不到理由吧。

你與銀行的關(guān)系也是評分的一部分

我們申請人生首卡，都是建議選擇申請有業(yè)務(wù)往來關(guān)系的銀行，比如工資代發(fā)銀行、有存款、理財?shù)你y行等，為什么？

因為與銀行有業(yè)務(wù)往來，銀行能更清楚、直觀的去了解你這個申請人的財務(wù)狀況，特別是申請高級別信用卡、你有多行信用卡再去申請他行卡、你是純白戶的時候。

即使你沒有工作代發(fā)，那你也可以去存款哈，對吧！買理財哈，這些都是加分項的。

小結(jié)

在我們申請信用卡失敗，銀行說是綜合評分不足的時候，我們可以這么做：

首先要審核的是你與銀行有什么關(guān)系？有關(guān)系了，那是什么關(guān)系？

其次要審核征信報告，去當(dāng)?shù)厝嗣胥y行打印一份征信報告，按照我們上面說的，一個部分一個部分的去分析，找到征信上面的原因，再優(yōu)化。

再說一遍，不是沒有逾期就代表征信好。

第三，你擁有的卡行數(shù)是多少了？擁有超過6家銀行信用卡，銀行就很難批卡給你了，超過10家銀行信用卡，銀行基本不批卡了，這個時候就是看你實力的時候了。

綜合評分不足是多方面的原因，銀行也不可能具體告訴申請人，我們也沒必要去鉆牛角尖，非要弄明白綜合評分不足是什么鬼？

我們可以從銀行審批時參考的征信報告，以及我們與銀行的關(guān)系，這兩方面去考慮、優(yōu)化就行。

“沒有誰是小白，只是，你不知道信用卡有效潛規(guī)則！”我是卡商思維鹿鳴，每天分享用卡玩卡知識技術(shù)，如果你在頭條看過我很多的作品，你也可以關(guān)注我一下@卡商思維

綜合評分:第一步，首先看你在征信中心有沒有記錄，比如貸款、信用卡等記錄，也就是大家所說的是否是純白戶，一查如果你是純白戶，那不好意思，銀行都不知道怎么給你打分，因為沒有可參考的東西，所以信用卡往往就很難批下來。

這里需要注意，如果你的征信已經(jīng)花了，而且花的很嚴(yán)重（一些花的不嚴(yán)重的銀行還會參考以下情況，然后決定是否批卡給你），那其他東西基本都不用看了，直接就打個低分了。

第二，看你是不是該銀行的用戶，每月進出流水等情況，如果是，那也可以依次打分，進而給你批卡批額度，如果不是，那基本就沒戲了。

以上基本就是你提交申請尤其是網(wǎng)上提交申請后，銀行給你打分的基本依據(jù)。

第三，如果是面申，也就是銀行柜臺申請，依然要參照上面兩步。

不過，這里申請人可以多提交一些自己的東西，比如工作證明，收入證明，固定資產(chǎn)證明，存款證明等補充證明（一般銀行會要求你提供，如果沒有要求，但你有，自己可以主動提供，這樣可以提供你的綜合分），這樣做銀行就可以有更多的參考依據(jù)給你打分，如果情況好，你批卡速度更快以及能拿到的額度相對更高。

當(dāng)然，加上上面這些證明銀行依然給了你低分，那不好意思，你拿卡的機會就很渺茫了。

如果感覺有用，點個關(guān)注吧，更多信用卡資訊等著你來看。

綜合評分不足，是一個官方標(biāo)準(zhǔn)回答。申請信用卡失敗，主要有以下幾個原因。

一、征信有污點。

如果之前有辦理過信用卡或貸款，但有過逾期，征信上就會有顯示。如下圖所示，N表示正常還款，1則表示已經(jīng)逾期但不超過30天，2表示超過30天但不超過60天。逾期與金額大小無關(guān)，只要沒有按賬單還清最低還款額，就會產(chǎn)生逾期。

辦理信用卡時，銀行的貸前管理就會查詢個人征信情況，如果近期有過逾期，就有可能拒絕申請。

二、負(fù)債率過高。

申請信用卡時，需要填寫個人收入，如果你之前已經(jīng)有辦理過信用卡，且總授信額度已經(jīng)偏高，同時已用額度超過90%以上，銀行可能會擔(dān)心你的還款能力，就有可能拒絕申請。

三、信息不真實。

如果申請信用卡時，填寫的個人信息與真實情況不符，銀行會認(rèn)定有欺詐行為，也會拒絕申請。

四、征信查詢過于頻繁。

如果近期征信查詢記錄過于頻繁，銀行可能認(rèn)定你比較缺乏資金，正在通過多個渠道申請貸款，出于風(fēng)控考慮，也可能會拒絕你的信用卡申請。

五、地區(qū)風(fēng)控。

在特殊時段或特殊地區(qū)，因為某些原因?qū)е庐?dāng)?shù)卦谡麄�銀行被拉入“黑名單”，凡是這個地區(qū)的戶口，直接拒簽 。

綜上，信用卡申請失敗，主要有以上幾個原因，而綜合評分不足只是銀行在拒簽時的標(biāo)準(zhǔn)回答，并不會告知申請人具體拒絕原因。申請人可以對照以上幾種原因檢視自己的情況，整改完之后待3到6個月后再申請。

現(xiàn)在，信用卡辦理的人越來越多，所以銀行對辦理信用卡的人要求越來越高，審核會越來越嚴(yán)格。所以。這個時候，辦信用卡的人的綜合評分就特別重要了，你需要滿足你要辦理信用卡的銀行的評分要求，滿足了你就可以辦理了。

　　簡單的說，綜合評分未達標(biāo)就是銀行根據(jù)你的申請表上的資料評分，然后你的評分沒有滿足該銀行的要求。這就是你說的綜合評分未達標(biāo)。至于具體要求，要看各個銀行的，這是內(nèi)部資料，不是我們可以知道的。因為資料代表的是你的真實信息，所以，一般較難改變。除非，相關(guān)信息發(fā)生變化。

　　一般情況下，銀行的評分系統(tǒng)會自動給用戶評分的，達到辦理銀行所規(guī)定的分值才可以對用戶批卡，否則銀行會拒絕批卡，用戶也會收到“因綜合評分不足，拒絕發(fā)卡”的通知，所以想要去銀行辦理信用卡，一定要咨詢好銀行對綜合評分的規(guī)定。

　　影響信用卡累計分的因素包括辦里人的婚姻狀況、技術(shù)職稱、工作、經(jīng)濟能力、個人住房、信用記錄、以及學(xué)歷等等，所有分?jǐn)?shù)累加后得到的就是所說的“綜合評分”，你的綜合評分不達標(biāo)，可能是其中某一方面沒有達標(biāo)。所以，在生活中，一定要注意自己的各個方面，說不定你哪一方面不達標(biāo)，就會造成辦理信用卡被拒絕。

　　以上就是我所知道的關(guān)于綜合評分未達標(biāo)的一些相關(guān)信息，希望對需要了解的人是有幫助的，也希望大家知道的可以補充。

我覺得你要感謝銀行

針對題主說的申請信用卡失敗，理由是綜合評分不足，請問綜合評分不足什么原因？的問題，我覺得你要慶幸，你沒有成為銀行的奴隸。

焉知非福

其實你別看很多人，信用卡都申請通過了，但是因為大多數(shù)人，都沒有經(jīng)過系統(tǒng)或者從小的理財教育，所以他們擁有了信用卡，就是開啟了自己的奴隸之旅。讓自己的生活總是生活在透支的狀態(tài)，每個月的辛苦付出，最后都是給銀行打工，還給銀行，自己一分錢沒有攢下。而你卻因為沒有申請成功信用卡，你可以避免了成為卡奴的危險。你要慶幸銀行對你的判斷，他們不想收你這個奴隸，雖然有點殘忍，但是這不一定是壞事，讓你避免越陷越深。

不要觸碰網(wǎng)貸

如果你發(fā)現(xiàn)信用卡不能申請，就想著去申請網(wǎng)貸，那我覺得你就是自己嫌棄自己活得太輕松，給自己找事干呢？網(wǎng)貸是萬萬不可申請的，這個東西就是的無底洞。如果說申請信用卡就是成為奴隸，但是你如果做好了還有翻身的可能。但是如果你申請了網(wǎng)貸，多半是無法從奴隸變回正常人了。

最后總結(jié)：

不要在乎銀行的綜合評分問題，那都是拒絕的一種理由。銀行系統(tǒng)有自己的評價維度，就是綜合看你的資金、信用、工作、工資等維度，給你下的一個階段性結(jié)論。所以給你的路只有兩條，一條知恥而后勇，一條繼續(xù)沉淪。

申請信用卡，拒卡理由顯示是綜合評分不足時，不用擔(dān)心，從兩個方面冷靜的思考下。

綜合評分無非就是兩個方面

第一：信用資質(zhì)情況給出的評分

首先你要確定，你的個人征信怎么樣？打一份詳版征信，上面會記錄你所有上征信的貸款，信用卡記錄，還包括你的工作信息，住址信息。

征信如果花了（花了的意思就是申請記錄過多，多家銀行或者貸款平臺申請過）有當(dāng)前逾期，或者呆帳。這樣肯定都是秒拒的。工作，住址如果經(jīng)常變更，也會影響信用卡申請。

第二：個人的綜合評分

個人的綜合評分里包括，個人的信用記錄，社保，公積金，工資，汽車，房產(chǎn)等等。如果有五險一金，絕對是加分項�，F(xiàn)在普及信用卡，如果經(jīng)常在某個銀行有大額的流水，或者有定期理財保險，都會提高你的個人評分。

一般普卡要求沒有那么嚴(yán)格，還是很容易就通過的。評分要求也沒有金卡要求那么高。如果真想辦一張大額度的金卡，建議直接去銀行柜臺，帶著你的資產(chǎn)證明�，F(xiàn)在Etc這么火爆，辦一個普卡，非常容易。我比較喜歡工商[我想靜靜]

申請信用卡被拒絕有很多種原因，之前我們專門做過匯總，但其中最常見的原因，莫過于“綜合評分不足了”。這個理由簡直就是萬金油，什么理由都能套，說了等于沒說，讓申卡者不知道真正的原因。今天我們就來試著解釋一下“綜合評分不足”到底是什么鬼。

“個人綜合評分”是信用卡發(fā)卡行對客戶的各項情況進行評定之后而得出的一個總評分值，這個評分項目包括多個方面：年齡、職業(yè)、經(jīng)濟能力、個人信用度、家庭和事業(yè)狀況等等，每一項按照一定的標(biāo)準(zhǔn)予以評分，最后匯總得出結(jié)果。

一般來說，個人綜合評分的標(biāo)準(zhǔn)是不公開的，并且每家銀行的評分模型都有區(qū)別。我們只能選取一些普遍有代表意義的常規(guī)項目進行分析。下面的內(nèi)容，涉及到一些申請信用卡時候填表的“優(yōu)化”技巧

1、工資狀況：

收入是最能體現(xiàn)持卡人還款能力的指標(biāo)。對銀行來說，穩(wěn)定大于一切。一個每個月穩(wěn)定收入8000的公務(wù)員和一個上月收入5萬下月收入2000這種波動性極強的銷售人員工作來說，毫無疑問銀行喜歡前者。

收入在申請信用卡的時候可以適當(dāng)填高些，但是不能太夸張，要合適本行業(yè)的收入水平，也要跟自己的工作年限、崗位相匹配。

2、工作持續(xù)時間：

工作性質(zhì)和穩(wěn)定性也是銀行考慮的重要因素，一般來說，在同一家單位工作時間較長的人來說，評分越高。

3、婚姻狀況、學(xué)歷：

已婚人士比未婚人士分?jǐn)?shù)高。

大學(xué)本科及以上學(xué)歷最好，大專以下學(xué)歷的可以填寫大專，最好不要直接寫初中、中專之類。問我為什么？看優(yōu)化文章。

4、年齡：

年齡方面同樣存兩個極端，太大或太小都是對評分不利的，得分較高的年齡段為30~40周歲左右。

5、住房情況：

住房情況主要分為租房與自有住房，租房的得分最低，自有住房分為按揭與全款，全款的住房得分相對較高。另外，房產(chǎn)的價值也是一種參考，房產(chǎn)價值高的，得分較高。

6、銀行流水：

如果申請人與銀行有頻繁的交易往來，賬戶有流動就會有收入，這也是銀行核定收入的依據(jù)。而如果申請人在銀行有定期存款，會得到更高的分值，下卡機會也會增加很多。

7、申請記錄：

從未申請過、頻繁申請信用卡這兩種情況得分最低。一個月內(nèi)申請次數(shù)控制在3次以內(nèi)最好。

8、持卡量和賬戶數(shù)：

信用卡數(shù)量在1-6張的持卡人最受銀行青睞，低于或高于這個范圍，都不太好。當(dāng)然，玩卡的大老板們誰不是十幾張卡呢，不要太care。至于工行全幣種這種專業(yè)花信報的卡片，還是敬而遠(yuǎn)之吧。

9、銀行理財：

銀行理財能夠體現(xiàn)一個人的財力以及還款能力，如果購買了銀行的理財產(chǎn)品，一方面能夠體現(xiàn)經(jīng)濟實力，另一方面來講為銀行做出了貢獻，會對綜合評分更加有利。（我們常說的搬磚）

10、信用記錄：

良好的信用記錄是信用卡申請的基本要求，如果你以往有過信用卡或貸款逾期，再申請信用卡批不下來是必然的。

信用卡綜合評分主要是包括申請人年齡、資產(chǎn)情況、收入情況、征信情況、負(fù)債情況、學(xué)歷和婚姻情況等，因此綜合評分不足的原因就非常多了。比如說申請年齡不符合要求、銀行流水過低、個人征信不良、名下信用卡太多負(fù)債率高、沒有穩(wěn)定的工作與收入等原因，都有可能造成信用卡綜合評分不足。

交3個月養(yǎng)老保險就可以了

申請信用卡，最主要的條件是有穩(wěn)定的工作和收入，必備申請文件為身份證明復(fù)印件和工作證明文件，若您能提供其它的財力證明文件，將更有助于我們對您個人情況的了解以及信用額度的判斷。信用卡的申請審核是通過系統(tǒng)綜合評定的，期間我們參考的因素比較多，如年齡、工作穩(wěn)定性、收入情況、個人信用，婚姻狀況，是否有子女，…填寫申請的時候也要注意很多事項，等等各方面的情況�？赡苣�當(dāng)初的申請資料未能全面顯示您的真實情況，所以導(dǎo)致了申請未能通過

很多卡友卡友辦理信用卡各種業(yè)務(wù)的時候可能經(jīng)常會遇到這種回復(fù)

尊敬的客戶：您在我司申請的XX業(yè)務(wù)，因您的個人綜合評分不足，未通過審核。”

尊敬的客戶：您申請固定額度調(diào)整，因個人綜合評分不足，未審核通過。期望您能多元化消費”....

然而，當(dāng)我們?nèi)プ稍冦y行工作人員究竟什么是“個人綜合評分”的時候，工作人員要么解釋的我們一臉懵逼，要么直接坦白自己也不知道，那么究竟什么是“個人綜合評分”，為什么工作人員總是用它作為說辭卻又無法提供合理的解釋呢？

其實所謂“個人綜合評分”就是根據(jù)每位客戶各項情況進行評定并最終得出的一個總評分值，這個評分包含的范圍非常廣，它包括了：個人信用度、經(jīng)濟能力，家庭及事業(yè)的穩(wěn)定性、個人發(fā)展前景、背景、對銀行的貢獻值等等......而且每家銀行的評判點是不同的，同時所受理業(yè)務(wù)的不同，每項評分所占的權(quán)重也有所不同。

一、那么綜合評分到底包含哪些具體內(nèi)容，銀行又主要測評哪些方面呢？

1、首先申請信用卡的時候，銀行主要看中的是：個人信用、財力、工作性質(zhì)、家庭情況、負(fù)債情況、資料有效性等。

2、在額度調(diào)整方面，銀行主要看中的除了申辦信用卡時的那些內(nèi)容外，還看中你對銀行的貢獻值，你的用卡頻率，還款能力等。

3、在刷卡限制方面，銀行主要考慮：商戶性質(zhì)、消費金額、消費筆數(shù)等。

這些維度太多，銀行客服妹紙可能真的是無法幫你解釋的那么全面。說的再直白一點就是，銀行是通過各種渠道收集來的各種數(shù)據(jù)（包括銀行本身存留數(shù)據(jù)、三方征信數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)等等），在其系統(tǒng)中進行一個分值的計算，計算出的東西對應(yīng)你要辦理的業(yè)務(wù)來評估是否要給予你通過或者給你調(diào)整到什么程度。

二、我總結(jié)了以下觀點：

1、每家銀行的評判的各維度的權(quán)重還不一樣，所以大家就不要去試圖去破解什么，因為這些都是銀行的機密和核心的東西，你能做的就是大概了解下就行了。

2、有朋友就會問了，那你們講的那么多提額的一套方法，是不是就說明也是瞎說的��？因為你們都不知道每家銀行的評分標(biāo)準(zhǔn)是什么？

這里我還是給大家解釋一下，我們總結(jié)出來的這套方法，也是我們通過大量實戰(zhàn)的數(shù)據(jù)去匯總得出的方案，不見得完全準(zhǔn)確，但是確實能夠給一些朋友帶來一些實惠，雖然具體你不知道是哪條道路，但是方向上基本沒有問題，偶爾有誤差是在所難免的。

3、還有就是，經(jīng)常外面的一些中介或者是POS推銷者會說“用外面的POS刷卡提額了！用我們POS百分百提額”像這種說法，純粹糊弄小白，沒這回事！都是各角度多維度去推算出的一個分值，什么叫用你們的機器刷卡就提額了！ 胡說八道！債務(wù)聯(lián)盟祝大家用卡愉快，債務(wù)聯(lián)盟也歡迎大家的加入！