第一、請不要丑化保險，自己不懂請先搞明白一些事情。首先這位孩子的家長你要明確下問題，就算是給孩子買的大病保險也基本上沒有交20年后全返的險種，你所說的20年，我判斷只是說的繳費期是20年，并不是保障只有20年。所以不存在20年全返保費的情況。

第二、保單退保能返多少，每個保單正本第二頁都現(xiàn)金價值表，這個表說白了就是如果你要退保在哪年有對應的錢數(shù)，看現(xiàn)金價值你會發(fā)現(xiàn)隨著保單年度的遞增，能退的保費也是逐漸增加的，一般現(xiàn)金價值較高的險種，想要退保不虧錢一般也要在保單第50多年左右的樣子。

第三、商業(yè)保險是以盈利為目的的，想不花錢讓保險公司承擔風險賠付是根本不可能的，除非你愿意把錢留在保險公司很長的時間，一般重疾險是50多年左右，年金險是20-30多年左右，還有一種意外險交10年保20年或者30年可以返本有的還有10%左右的利息。保險公司不是慈善機構，也是需要成本運作的，并且你每年一部分保費是被國家收取作為強制保證金的。所以短期內(nèi)不會有返本一說。

第四、如果是你購買保險時候業(yè)務員跟你這樣承諾過，說交20年后全返。你有證據(jù)可以投訴，最終可以全額退還你的保費，但是請你注意，買保險是強制儲蓄，保障作用要大于你所謂的不瞎錢。所以既然購買了保險還是請客觀了解保險的真正價值。你花錢，你收益，千萬不要因為糾結這樣的事情就反駁保險的作用。

最后，誰都想健健康康活著，但疾病跟住院的風險誰也躲不掉，無非是時間早晚的問題。社保能報銷的范圍有限，在自己有能力的時候補充一份商業(yè)保險，才是給自己最全面的保障。

我認為買保險主要是看保障功能，不要注重其理財功能。像你說的這種保險，每年交5000元，20年后全返，就是利用20年理財收益當保費了。

您在購買保險保險的時候，應該首先關注這種保險能給你帶來哪些安全保障？是意外傷害，還是重大疾病？是教育投入，還是生活保障？是階段性保險，還是終生保障？這些都是非常重要的，而且是判斷保險是否劃算的主要內(nèi)容，你在題目中并沒有涉及保障條款，所以很難判斷。

關于保險是不是靠譜，我覺得關鍵看合同承諾條款的執(zhí)行，而不是看理財回報如何。保險本身就是一種對風險的防范措施，保險公司根據(jù)發(fā)生概率來統(tǒng)籌應對參保人可能出現(xiàn)的意外情況，對投保人來說，不發(fā)生是最好的；如果發(fā)生了，關鍵看保險公司是否按規(guī)定條款進行賠付，只要能夠嚴格履行合同，就是靠譜的。

所以，您在購買保險的時候，選擇保險公司很關鍵。對于長期保險，要選擇那些信譽好、規(guī)模大的保險公司，這樣合同履行的保障性更強一些，因此會更靠譜。但是保險公司都是持牌公司，只要是正規(guī)保險公司的產(chǎn)品，問題應該不大。

最后來說一些您這款保險產(chǎn)品的實際投入情況，每年交5000元，連續(xù)交20年后本金一次性返還，這樣本金一共是10萬元，相當于一個20年期的零存整取，如果投資收益率按每年4%計算，期間累計收益率大約為54846元，計算結果如下圖。你可以根據(jù)這個數(shù)值估算一下保險的價值，如果考慮時間因素，保險價值在5萬元左右就是比較劃算的。

不靠譜，我就是給孩子買的這樣的，都交8年了，我去問能領多少錢，保險公司的人竟然說要看里面的現(xiàn)金價值，我說我現(xiàn)在硬交現(xiàn)在都三萬多了，現(xiàn)在要領3萬都沒有啊？。保險真它媽的會騙人，而且有病第一次給看，第二次再有病就不給報銷了。

別再上當了。我給娃辦了個保險，娃98年的，當時應該是2005年左右，每年交660元，18歲滿后就返錢，哀，娃考上大學18歲，等錢用，保險公司讓辦個銀行卡，頭年打3000元，再過一年第三年再打3000元，余下的錢問了也白問，明年先收3000再說。錢已貶值，保險用了12年再白用3年多，咋辦，錢返完就謝天謝地了。

看了好幾個人的回答，亂七八糟的，請大家對于自己不懂的問題不要輕易回答。請尊重別人，尊重知識，尊重自己。

就題主的問題，根據(jù)描述大概率兩種保險：

1、定期年金保險。這個就是跟銀行定期儲蓄一樣，每年存5000，給你一個比較好的利率，20年后到期一次性返還給你。如果是年金的話20年交了10萬，二十年返還的時候應該至少是20多萬。

2、兩全意外險。這個就可能比較坑了，應該還附加了重疾險和醫(yī)療險吧。如果是兩全意外險交20年保20年，一般是20年到期只給本金也就是10萬。還有很多是給120%、140%、160%等。個人不建議買長期返還型的意外險。

綜上所述，個人都不建議先配置。每個人都應該優(yōu)先配置的是意外險、醫(yī)療險、重疾險。這是對沖生活風險的。而年金是最晚配置的保險。

花小錢，辦大事。我是專業(yè)溫暖的保險經(jīng)紀人李先生，感謝點贊關注。可以看看我的其他回答。給您不一樣的幫助。

如果您不知道如何選擇合適的保險，可以找我。 以上百家保險公司為依托，專業(yè)，客觀，中立的為您提供專屬保險規(guī)劃服務。

凡是保險都是假的，因為法人代表拿到錢就換人了，接手人不會賠給你的。

從孩子出生到20歲每年交5000元錢，合計交20年，合計交100000元。在孩子21歲時全部返還，也就是把你交的款十萬元再還給你，請問，那你圖的是什么呢？保險公司白用你的十萬元二十年，一分錢利也不給，那你不是天底下最大的傻瓜嗎？再說了，天下所有的貨幣都在逐年的貶值，就是說，當保險公司返還你的時候，那十萬元都貶到不足當初的五萬元。請問，這事你還用問別人嗎？還有一點，我鄭重的告訴你，保險公司本身就是一個企業(yè)，是企業(yè)就會有盈有虧。那么如果這家保險公司倒閉了，那么，你的所有保費將歸零，也就是說，你的錢沒了。現(xiàn)在你再看看，天下最倒媚的人就會是你。

現(xiàn)在我再提醒一下你，保險公司的入職門檻非常低，幾乎沒什么限制，而且工資福利也高的驚人，那么他們的工資待遇是什么人出資的呢？答案肯定出自你們交的保費。再有保險員可以發(fā)展下線，然后再掙提成，也就是說，保險幾乎就是合法的傳銷，越是金字塔頂層的人員，所得到的分紅越多，你再看看，做保險的人幾乎都殺熟，也就是專掙熟人的錢，然后再用熟人發(fā)展他的熟人，以此類推。我再告訴你一個真理，凡是政府推行的保險，如醫(yī)保和養(yǎng)老保險等，你都要極積的去交，這是你獲利最多的保險。而且永不倒閉。凡是非公有制的保險公司，我是一分錢也不交，因為我對它們沒有信心。

親戚94年礙于情面給剛出生孩子買了份“少兒終身險\"，年繳費360元，共交了15年，合計5400元。隨后在高中階段收到教育金3年計1629元，大學教育金4年計4244元，25歲時收到一次性婚嫁金3182元，合計9055元(不包括60周歲后每年4346元退休金及60周歲前身故金)。由此不難看出，在經(jīng)濟狀況允許的情況下，及早為孩子規(guī)劃一份商業(yè)保險是明智的:

從發(fā)達國家情況看，通常家庭收入的三分之一都購買了商業(yè)保險，因為社保只是最基本的保障，而商業(yè)保險則決定未來的生活品質。至少將來孩子比只領社保的人會多一份收入。另外，由于具備社會保障功能，縱觀世界各國，至今還沒有哪家擁有養(yǎng)老、醫(yī)療業(yè)務的保險公司破產(chǎn)，既使出現(xiàn)危機，國家都兜底了，盡可放心。

錢不在多少，心意卻可貴�？梢栽O想下，將來孩子60歲以后每年都能收到父母的愛，是一幅怎樣的畫面。

本人非保險從業(yè)人員，更無推銷之意，只是從投資角度認為商業(yè)保險是個不錯的選擇。

靠譜這個詞比較微妙�？隙�靠譜，但是是不是如你所想呢？

你買這個保險的時候，是不是想的有病治病，沒病返錢就當存款？如果你是這么想的，并且每年5000對你來說也不是什么問題，而且這個保險的保額能夠在50萬以上，那這個保險還可以。

但是還有一個要點要提醒。如果單純只是想給孩子買份保險，那么保障30年，20年交的那種，50萬保額，不用附加身故責任，復星聯(lián)合的媽咪保貝這個產(chǎn)品大概一年1105元。就是說總共花2萬換來30年的健健康康。假設真的得病了，可以得到50萬的理賠。

這兩個對于孩子的作用是一樣的，保證一段時間內(nèi)萬一生病可以有錢治療。唯一不一樣的是父母花出去的錢。選擇一：總共只要花2萬。保障30年。要是沒事，錢就打水漂了。??

選擇2：總共花10萬，保障20年，要是20年后沒事，總共返還10萬（要考慮下20年后的10萬到底值多少錢這件事）

怎么選擇，還是看個人。當然，如果是我，就選1。

我婆婆，10年前買的保險，已經(jīng)交滿了10年，說是可以保終身疾病。然后去年腦動脈血管瘤，做手術報銷后用了5萬左右，去找保險公司，然后人家說，這個病不在他們保險的范圍內(nèi)。因為恢復的還不錯，人看起來還可以，生活可以自理，人家說受保人的狀態(tài)也不在他們的保險范圍內(nèi)，他們所說的保險范圍是重度抑郁，生活不能自理，大面積燒傷，和植物人，或者死亡只有這些才是可以的，然后我就呵呵了。今年本來想給女兒買一份保險，然后想想還是算了。