謝謝邀請。

1、題主家庭每個月的現(xiàn)金流

自己稅后1.4w，公積金2800，老婆稅后6000，公積金大概1200，這樣算下來，家庭月收入約24000元。

這個收入在中國家庭來說，算是很不錯了，因為國民的平均工資收入是遠(yuǎn)低于這個水平的。但是有2點需要注意：

一是收入的穩(wěn)定性，就是說你們工作的穩(wěn)定性如何，如果工作流動性比較高，尤其是非體制內(nèi)的工作，在經(jīng)濟(jì)形勢不好或者企業(yè)形勢不好的時候，還是有失業(yè)危機(jī)的，所以考慮房貸的話，其實要考慮你們工作的穩(wěn)定性，通常大多數(shù)家庭會選擇留有一定的機(jī)動資金，作為緩沖來應(yīng)對這一問題。

二是收入的增長性，應(yīng)該說越是年輕人，未來收入的上升空間越大，越是好的行業(yè)，未來收入上升的空間越大，如果家庭資源多，個人條件好（比如名校畢業(yè)，做事靠譜，在同齡人中屬于佼佼者等等），這樣的人上升速度快，工資增長的自然也就快。

三是收入支出的重大變化，如果除了房子之外，未來家庭需要增加人口，那么有可能會i影響1-2年的收入，另外，或許中間會有進(jìn)一步學(xué)習(xí)深造甚至脫產(chǎn)的考慮，這些都要考慮在內(nèi)。

2、以題主的情況看，房貸在每個月12000-15000之間比較好

專家們經(jīng)常價，房貸最好控制在家庭月收入的三分之一左右，最多不要超過一半，如果再多的話，可能就會影響到家庭生活質(zhì)量。

這個話沒有錯，但是就像上面提到的，我們的收入如果預(yù)期增長性比較大，另外，如果工作也比較穩(wěn)定的話，完全可以適當(dāng)多貸一些，這樣每個月可以留下9000-12000的資金，這個錢對于普通家庭生活（孩子比較小的情況下），還是可以保證生活質(zhì)量的，這算是適度緊張的做法。個人認(rèn)為這么做的好處有這么幾點：1）盡量多貸一些，用足公積金貸款政策。2）稍微緊一些，有利于年輕夫婦有更充足的向上的動力，更加努力工作和奮斗。3）年輕時候吃點苦，后面會越來越輕松，前緊后松容易，但是前面松后面想緊就非常難了。

個人觀點，歡迎討論。

按題主家目前的收入看，每月一萬的房貸是可以的。但題主家不一定端的是鐵飯碗，要考慮到裁員、生大病等等不利因素，所以還是建議六七千的月供比較合適。夫妻雙方的公積金按月抵扣后，每月實際償還兩三千的貸款，還能存點錢以防萬一

我和我老婆月到手25000，我們月供4000，現(xiàn)有小孩，感覺都不敢買太貴的房子，前些年沒什么錢，掙得錢都買房買家居及平時開支了，現(xiàn)覺得得存錢，給小孩讀書什么的，我的想法就是投資小孩教育對后代最靠譜！平時其他開支怎么也要去到7000到8000，加上房貸也要12000了，一年也就存?zhèn)�10萬多。所以我覺得樓主工資還會加的話，暫時還不打算要小孩的話，我覺得買貴點也無所謂，不過現(xiàn)在貸款也要看流水，月供不能超過你倆流水的一半！按揭30年估計月供按你們收入一半算11000，估計可以買300以前的房子，房子不缺首府的話，可以買大點，我現(xiàn)在家小90的就感覺不夠用了！

朋友們好！

一般來說房貸不宜超過收入的一半。你這樣的收入算是比較高的收入了，但是每個月剩下來的錢也是要足夠過上較好的生活的，如果因為房貸影響到生活，那就有點不劃算了。那么你這樣的情況房貸能夠承受多少呢？我們下面來算一下。

家庭每個月消費情況

家庭每個月的消費情況是非常重要的一個數(shù)據(jù)。過去你們家每個月到底花多少錢，這個一定要統(tǒng)計清楚，最好是把過去幾年的消費情況都統(tǒng)計出來，自己多研究一下，這個數(shù)據(jù)是一個比較重要的數(shù)據(jù)了。

還要根據(jù)你家庭未來的消費情況做一個綜合性的判斷。比如未來物價的漲幅，比如未來家里面是否有新成員的加入等。這些情況都要認(rèn)真計算一下。

自己家庭每個月的消費情況統(tǒng)計清楚以后，這樣你心里面就有數(shù)了，反正每個月最低也要留夠家里消費用的資金，不能夠影響到自己的生活的。

收入情況

現(xiàn)在來說，你自己工資到手是1.4萬元，還有2800元公積金，你老婆稅前7500元，稅后估計也就是6000元的樣子。這樣你一個月家庭凈收入就是2萬元，然后有2800元公積金可以還貸用。

那么你想要貸款，肯定還是要預(yù)測一下自己未來的收入增長的情況。如果你未來收入能夠較好的增長，那么你貸款可以適當(dāng)多一些。

如果你未來收入有可能下降的話，那么你貸款就要適當(dāng)?shù)纳僖恍��?/p>

每個月能夠承受的房貸

如果你收入和每個月的消費支出都比較清楚的話，那么現(xiàn)在就可以來看你能夠承受的房貸了。

如果你想輕松一點的話，那么每個月房貸不能夠超過50%凈收入。也就是說你每個月的房貸也就是1萬元，加上公積金2800元。也就是說，如果你想輕松一點的話，每個月房貸可以達(dá)到1.28萬元。

也就是說，如果按照每個月不超過1.28萬元還款額來算，如果你貸款30年，貸款利率5.88%來算，你的貸款額度是216萬元。

如果你想多貸點款。如果你預(yù)計未來收入會增長，現(xiàn)在想多貸一些款，那么你給自己留夠每個月的消費費用，比如留夠5000元。那么你每個月可以還款1.78萬元。

這樣的話，按照年利率5.88%，貸款30年來算，你就最高能夠貸款300萬元。不過這樣貸款的話，可能壓力太大，如果你未來家庭收入沒有增長的話，可能會影響到家庭生活水平。

綜上所述，根據(jù)你的情況，你如果想輕松一點的話，每月可以還貸12800，也就是能夠貸款216萬元。如果你想多貸一些款的話，每個月能夠還貸17800元，那么最高也就是能夠承受300萬元的貸款。

感謝閱讀！

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通過您提供的情況，先計算一下您的家庭收入。工資到手1.4萬，公積金2800，一般情況下，公積金的繳存比例是12%，以此計算2800/12%=23300元，這就是您的稅前收入。

您愛人稅前7500元，則家庭稅前總收入為23300+7500=30800元。

第一，貸款金融政策

以北京為例，首套商業(yè)貸款最高可申請到65%的貸款，而二套貸款最高只能申請到40%的貸款，二者相差了25%，這可能直接會讓很多家庭買不起房子。

第二，房產(chǎn)實際情況

所以，若是以首套最高65%的貸款計算，成交價同樣為200萬的房子，新房可以貸款200*65%=130萬，二手房只能貸款200萬*90%*65%=117萬。

第三，借款人還款能力

這個收入可以是稅前的，也可以加入兼職的、獎金或是加入擔(dān)保人都可以。

對個月供對您家庭來講還算較為合理，

第一，您個人公積金2800元，單位再繳存2800，全計是5600元。

第三，您稅后14000元，您愛人稅后約6000元，共計20000元。實際月供支出占比7895/20000=39%，這個比例十分合適。

需要提醒的是 ，買房之前還是要做好購房預(yù)算，除了貸款以外，其他都是需要提前準(zhǔn)備的首付款。

以您的收入水平，可以買到總價245萬/65%=377萬的新房，345萬/90%/65%=418萬的二手房。

大家好，我是您身邊的家庭理財專家“財富精算師”，房市樓市貸款問題可以隨手關(guān)注我。

自己工資到手1.4W，公積金2800，老婆稅前7500，能承受多少房貸？

說實話，問題的題干并不好，讓答題者很難給出合理的回答。

比如，說個人的時候，提供了稅后工資1.4w，公積金2800；但是提供老婆收入的時候，卻提供了稅前口徑，也沒有提供公積金數(shù)字，題主的信息提供方式讓人有點無語。

同時，題主沒有提供家庭目前的存款是多少，可以提供多少的首付，希望購買什么樣的房子，希望選擇貸款的方式？缺乏這些信息的情況下，其實很難算出家庭能夠承受的房貸金額。

如果未來題主提供這些信息，可以隨時給財富精算師提問。

那么，我們可以大概給一個計算房貸承受能力的方法：

1、銀行批貸的方式。

從銀行管理貸款風(fēng)險的角度，有一個基本的原則，就是每月貸款的月供，應(yīng)該低于稅后收入的一半，從不影響家庭生活水平的角度來看，月供最好低于稅后收入的三分之一。

為了方便計算，我們假設(shè)題主老婆的稅后工資在6000元左右，那么家庭的每月稅后收入大約為2萬，那么每個月可以承受的月供為10000元左右。

2、貸款方式、貸款利率和年限決定貸款的金額。

從貸款方式來說，有商業(yè)住房貸款、組合貸款和公積金貸款。

（1）商業(yè)住房貸款。

目前商業(yè)住房貸款的利率，普遍掛鉤中長期貸款基準(zhǔn)利率。不過今年10月8日以后，就將掛鉤LPR，俗稱老婆肉——具體的影響可以關(guān)注財富精算師，點擊主頁看對應(yīng)的文章，我們這里不做一一分析了。

現(xiàn)在我們按照貸款基準(zhǔn)利率上浮10%，貸款25年來推算，題主在月供1萬元的情況下，可以承受的貸款金額為165萬左右。

（2）公積金貸款

我一直推薦粉絲們第一要考慮公積金貸款，要知道公積金貸款的基準(zhǔn)利率僅有3.25%,低于很多銀行理財產(chǎn)品的收益率，完全是一個非常劃算的買賣。

不過公積金貸款也有很多的限制，與公積金繳納金額、貸款上限有關(guān)。

我們簡單的計算了一下，北京地區(qū)的公積金貸款上限為140萬元，在3.25%的利率下，月供僅有6800元。

所以，題主可以考慮組合貸款的方式，進(jìn)一步提高貸款的總額。

最后，還是要說的是，題主提供的是稅后月工資數(shù)據(jù)，其實可能和實際的年收入還有很大的差距。有些行業(yè)，采用年薪制，每年年底還會發(fā)放一部分獎金。比如在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，經(jīng)常有2-6個月的獎金收入，有一些公司還有發(fā)放股權(quán)激勵。

銀行在批貸時，會看工資流水和公司開的收入證明，根據(jù)全年的稅后收入來推算發(fā)放的貸款月供是否合理。

所以題主最后可以承受的貸款，可能還會高于我的估算。

歡迎大家隨手點擊右上角關(guān)注財富精算師。

根據(jù)你的描述，大概計算得出你們家庭收入稅后2萬元每月，公積金4300元每月。這種情形屬于比較典型的二線城市30歲左右夫妻的收入，我們用二線城市的一般生活水平來測算一下。

我們預(yù)估一下二線城市三口之家的日常生活開銷。

一輛代步車：油費、保養(yǎng)、保險費預(yù)估2萬元/年。

柴米油鹽：按照50元每天，偶爾改善，預(yù)估2萬元/年。

衣服，鞋子，化妝品：預(yù)估2萬元/年，此項個體差異較大。

人情往來，孝敬父母等：預(yù)估2萬元/年。

子女教育：按一個小孩計算，保守預(yù)估3萬元/年。

小孩奶粉，零食等：1萬元/年。

旅游，醫(yī)療這些我就不一一列舉。根據(jù)各家情況，二線城市普通三口之家全面開銷在12萬—15萬元。

按照家庭收入2萬元/月，除去開銷，剩余1萬元不到，預(yù)留至少20%作為儲備資金或應(yīng)急資金，其他都可以還房貸。而且按照你的年齡，預(yù)計未來收入會持續(xù)上漲。

所以，你的房貸可以每月還12000左右，去掉公積金攤還部分，自付8000左右，是沒問題的。

首先，看我的情況。

平均每月到手6500，公積金2800，老婆到手4000多，相當(dāng)于一個月總的收入在1.3w-1.4w左右。而我處在的城市是四線東部小城，房價在2w左右。好在當(dāng)時買房早，房價低，利率也低，目前的房貸為每月4500左右。

就這種狀況，在一個小孩（已上幼兒園）的前提下，常常入不敷出，月光是基本狀態(tài)！

哪怕有幾個月結(jié)余，常常也是剩余不多。唯一值得安慰是年終的獎金，以作為抗風(fēng)險的保障，壓力山大啊！

其次，看看題主。

題主和你老婆基本月入在2.4w左右，是我們的1.8倍。不知道題主所在的城市消費水平如何？

假如忽略消費水平（目前互聯(lián)網(wǎng)趨勢下，其實各地也差不多），題主能支持的房貸也應(yīng)該是我的1.8倍，即4500*1.8=8100元。

另外，不知道題主是否有小孩子，是否有要照顧的老人等等，這些都是需要完全考慮進(jìn)去的。假如你有小孩，那么奶粉，尿布，玩具等等支出，一個月就基本要2000左右，假如有需要照顧臥床不起的老人，那么消耗就更多了。

再次，考慮到應(yīng)急狀況的發(fā)生，假如年終獎比較少的情況下，你每個月都需要留下一筆錢，來防止意外情況的出現(xiàn)。

因此，無論是何種情況，以我親身的經(jīng)歷，來考慮題主的房貸承受能力，最好不要超過1.2w，如果可以的話，最好在1w以內(nèi)！

這樣的話，無論是生活的品質(zhì)，還是抗風(fēng)險能力，都會比較強(qiáng)。另外，手中有錢，對一個家庭，對一個男人來講，會有更充足的自信面對生活！

能承受多少房貸，就要看你們夫妻每個月的總收入，以及總支出的比例，然后再具體分析了。

1、先來計算你們兩個人，每個月的總收入。

就你自己來說每個月的薪資加公積金，一共是14000+2800=16800

妻子的稅前7500，那么稅后，扣除五險就大約是6500

那么你們兩個人的總收入就是16800+6500=23300

2、再來計算你們兩個人，每個月需要的花費。

假如是想要盡可能的節(jié)省出更多的錢來還房貸，那么久只能以最低的生活標(biāo)準(zhǔn)來計算了。住房是個大頭，因為你就算買了房，還得等待交房和裝修，在新房還沒有交鑰匙以前，你們還是得租房住，兩個人租房，一個月的房租水電，以及網(wǎng)絡(luò)和管理費用等最少也得是3000元；然后上班肯定需要出行費用，每人每月最少要500元，兩個人就是1000元；飲食費用也不可忽略，最省的情況就是三餐都自己做，兩個人的量那么一個月大概會是2000元左右；還得預(yù)備一些應(yīng)酬花銷，每個月1000元。這里全部算下來，一個月的所有花銷就是3000+1000+2000+1000=7000元

3、不能把所有結(jié)余都用來作為還房貸的資金。

經(jīng)過計算，23300-7000=16300元，但是，這筆錢不可能全部用作還款。首先，你們需要考慮到雙方父母的贍養(yǎng)費用，這筆錢是必須預(yù)留的，以一方父母3000來計算（已經(jīng)是最低限度），雙方父母的費用就是6000元；其次，你們?nèi)匀恍枰�存款，也就是說應(yīng)急基金，每個月都必須有這樣的一筆錢進(jìn)行存款操作，以備不時之需，如果賬戶上沒有存款，萬一有什么頭疼腦熱的，在醫(yī)院先不要花錢，卻又拿不出來，那就不只是尷尬的問題了，所以，每個月至少需要留下5000元�，F(xiàn)在再來計算，16300-6000-5000=5300元。也就是說，你們能夠承受的房貸金額是在5300元左右。

誠然，以5300元的額度往回推算，你們能買的房子肯定不大，或許是個小兩房，甚至可能是一房，這對于你們來說，應(yīng)該是不能夠滿足的。那么，為了提高還房貸的能力，還是有兩個方向可以考慮進(jìn)行改變的。

第一個方向，房子不要在一線城市買。不用我說，大家都知道，一線城市由于各種區(qū)位因素很優(yōu)越，配套設(shè)施完善，資源豐富以及機(jī)會更多等優(yōu)勢條件，吸引了絕大多數(shù)人前往購房，那么房價必然會比二三線城市要高。哪怕在二線城市，也盡量買靠近郊區(qū)的房源，那會相對更便宜些，因為在一線城市買不了房的絕大多數(shù)人會選擇在二三線城市的市中心購房，所以那里的房價也不算低。如此一來，在房款上，就能在一定程度做到減省。

第二個方向，依據(jù)自身的需求做一些理財和投資。實際上，現(xiàn)在十個成年人里，就有六七個有做理財?shù)牧?xí)慣，合理的理財?shù)拇_能給你帶來一定的收入。比如你們可以利用手里有的資金，劃出一部分，在銀行購買理財產(chǎn)品，一般情況下，理財產(chǎn)品的利率會比存款要高，收益自然會比較好，也能在一定程度上補(bǔ)貼家用。如果擔(dān)心有風(fēng)險，可以買國債等風(fēng)險稍微低的產(chǎn)品。

題主家庭每月的收入(含公積金)是2.4萬左右，那年收入也快逼近了30萬大關(guān)，假如按30歲來計算，也是相當(dāng)可觀的一筆收入了。但是對于能夠承受的房貸，還需要根據(jù)家庭的具體情況來具體對待了，個人覺得主要有以下幾點：

• 首先，題主所在的城市，或者說所在城市的房價，是承受房貸的關(guān)鍵所在。誠然，相比個省會城市，北上廣的房價是不可承受的痛苦，動輒幾百萬的房價，相對的首付比例要增加，貸款額度也會相應(yīng)增加，加之高物價、高消費、高醫(yī)療等，家庭的日常周轉(zhuǎn)資金應(yīng)該要相對充裕，以對不時之需。在收入穩(wěn)定的情況下，個人覺得出去日常的生活開支，房貸月供可以占到月收入的60%左右，也就是14000左右，如此，出去房貸后日常的生活周轉(zhuǎn)沒問題，相對來說也是增加家庭和睦的條件。如果在省會城市，個人覺得房貸月供可以占到月收入的70%或者以上，也就是17000左右，細(xì)水長流，通過信用卡或者支付寶花唄等進(jìn)行日常的周轉(zhuǎn)，畢竟房貸是一個長期的過程，家庭的收入也會是一個正態(tài)分布的趨勢，在收入高的時候承擔(dān)更高的房貸也是更合理。
• 其次，家庭支出中小孩的支持也是另外的影響因素，如果有小孩或者遠(yuǎn)期有打算要小孩，當(dāng)然孩子的奶粉錢、教育費等都是一個持續(xù)的輸出過程，也是必須要考慮的因素，再次基礎(chǔ)上，應(yīng)該再減10%，也就是北上廣房貸月供可以占到月收入的50%左右,省會城市房貸月供可以占到月收入的60%左右。

總之，要對癥下藥，根據(jù)家庭的實際情況，實際考量！