謝邀。高利貸不違法，但利率高于36%法律肯定不會(huì)支持，套路貸卻是違法的，屬于國家要嚴(yán)厲打擊并會(huì)堅(jiān)決取締的。

一、什么是高利貸？

首先有一點(diǎn)要明確的是，高利貸不是現(xiàn)在才有的，它已經(jīng)存在了數(shù)千年了。其次從我們國家的法律來看，高利貸本身也并不違法，而且在投資領(lǐng)域，高利貸風(fēng)險(xiǎn)那么高，利率高也算正常。但是最高人民法院的規(guī)定也非常明確，就是允許存在，但是不允許你收太高的利息，具體就是24%以上的年化收益不會(huì)得到支持，36%以上肯定不支持。而在民間借貸中，大多數(shù)的借貸行為本身也沒有什么違法或者犯罪的手段在，所以高利貸存在也是有其道理的，如果全部取締的話，那么有一部分人的融資需求就會(huì)被完全壓制，而這類需求在現(xiàn)有的體系里，銀行是無法滿足的。

高利貸最典型的就是發(fā)生在熟人群體之間的民間借貸，而“標(biāo)會(huì)”就是其中一種最為典型的組織形式，它基本都是發(fā)生在互助組之間，大多是自發(fā)組成的，雖然利息高，但是卻普遍存在。

二、什么是套路貸？

套路貸才是應(yīng)該堅(jiān)決予以鏟除的，因?yàn)樘茁焚J其實(shí)就是打著民間借貸的幌子，威脅或者利誘被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)�！钡认嚓P(guān)協(xié)議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財(cái)物的相關(guān)違法犯罪活動(dòng)， 所以套路貸的本質(zhì)其實(shí)是騙局，屬于帶有黑惡勢(shì)力性質(zhì)的集體違法犯罪行為，經(jīng)常搞得借貸人家破人亡，對(duì)于這樣的東西，當(dāng)然越早鏟除越好。

套路貸最為典型的一種形式就是“校園貸”了，通過勒索女大學(xué)生拍裸照是他們常用的技倆，這個(gè)就不多說了，想必很多人對(duì)此是深惡痛絕。

歡迎關(guān)注，一起交流。

高利貸

按照我國的法律規(guī)定，綜合年化利率超過36%，將被視作是高利貸，這里有兩個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，一是綜合利率，怎么理解，就是要將出借方所謂的手續(xù)費(fèi)等等費(fèi)用全部算所利息來計(jì)算總利息；二是年化利率，也就是說要換算成年化的利率。

舉個(gè)例子，你借了12000塊錢，然后每個(gè)月還本金1000元，每個(gè)月還利息240元，還收了你500元的手續(xù)費(fèi)，一般這種情況下，出借方會(huì)聲稱月成本是2%，我們乍一算，年化是24%，不是高利貸，但是事實(shí)如此嗎？不是的，本金12000元，利息是240元乘以12個(gè)月再加上500元，總共是3380元，那么真實(shí)的年化利率是多少呢？真實(shí)的年化利率已經(jīng)達(dá)到了48.5%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)的超過了高利貸36%的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。

套路貸

“套路貸”是以“借款”為名行非法占有被害人財(cái)物之實(shí)。最核心的還是其目的，是非法獲取被害人的財(cái)務(wù)。并不是要獲取利息。

最常見的套路貸手段有哪些呢？

(1)制造民間借貸假象。通過各種欺詐手段，騙受害者簽訂金額虛高的借款合同。

(2)制造虛假給付事實(shí)。通過銀行走賬再線下收回等手段，制造實(shí)際的給付證據(jù)，但是錢并沒有給到借款人。

(3)故意肆意認(rèn)定違約。故意回避借款人還款，造成借款人實(shí)際上的違約，從而榨取高額的違約金，而往往違約金高到你不可想象。

(4)惡意壘高借款金額。當(dāng)你還不起的時(shí)候，就會(huì)給你發(fā)放新的貸款償還原有貸款或者“介紹”新的貸款平臺(tái)給你，造成本金的快速上漲，實(shí)際上給你介紹的借款平臺(tái)也是他們自己的。

(5)軟硬兼施“索債”。恐嚇，恫嚇借款人，以爆通訊錄，訴訟等作為威脅，威脅借款人還款。

綜上所述，高利貸不一定是套路貸，但套路貸往往都是高利貸。

高利貸是明碼標(biāo)價(jià)的高利息，國家保護(hù)的利息是年息24%，高于這個(gè)利息就屬于高利貸了。高利貸是一個(gè)愿打一個(gè)愿挨。

套路貸不一樣，相當(dāng)于詐騙，或者用涉黑的方式逼迫你，與高利貸大不相同。

這個(gè)既有區(qū)別，又有聯(lián)系。

高利貸，按照現(xiàn)在的定義，年化利率超過36%就是高利貸。套路貸肯定是高利貸，但它的目的不是并為了收息，而是以收息放款之名，行非法占有之實(shí)。換言之，貸款只是手段，放款人壓根沒打算讓你還，而是巴不得你不還，然后以此為借口，拿著你們當(dāng)初簽署的不平等協(xié)議，去占有你的其他利益，比如房產(chǎn)，甚至比如人身依附。概括的說，就是敲詐勒索，威逼詐騙。由于套路貸“劇情”復(fù)雜，必須需要團(tuán)隊(duì)作戰(zhàn)，所以具有黑社會(huì)的特征。正是因?yàn)檫@個(gè)原因，套路貸進(jìn)了公安系統(tǒng)掃黑除惡的打擊名單，這大家在新聞中應(yīng)該已經(jīng)看到了。

有了上面的描述，套路貸就基本解釋清楚了。但高利貸還需要進(jìn)一步闡述，它其實(shí)并不像上面說的那么簡單。

首先，高利不高利實(shí)際上并不是以合同中的利率來判斷的，而是用實(shí)際利息除以實(shí)際本金來計(jì)算的。這是人民銀行的明確口徑，不存在模糊領(lǐng)域。這一點(diǎn)應(yīng)該說還是非常合理，有助于維護(hù)借款人利益。但由于信息不對(duì)稱，借款人往往未必熟知金融概念和法規(guī)要求，這就給惡意貸款人留下了操作的空間。實(shí)操中，惡意貸款人往往用服務(wù)費(fèi)、砍頭息、保證金、縮短期限甚至超短期貸款、本金提前償還等等方式，來抬高實(shí)際利率，導(dǎo)致紙面上的名義利率淪為形式和忽悠借款人的工具。而且由于不懂行的人過多，導(dǎo)致這些惡習(xí)成為慣例，甚至登堂入室大搖大擺地寫在合同里。

所以在這里要提醒題主以及大家，如果進(jìn)行借貸交易，要按照人行口徑正確計(jì)算實(shí)際利率。如果超過36%，那你腰桿要硬，因?yàn)榉ㄔ翰恢С指哂?6%的利息。

其次，高利貸不合法，但未必不合理。

高利貸看上去雖然招人恨，但其實(shí)高利貸的存在是有其合理性的。眾所周知，我國金融市場的發(fā)展長期滯后，金融資源長期不是按照市場規(guī)則進(jìn)行配置，這就導(dǎo)致很多領(lǐng)域存在金融不足，而高利貸其實(shí)就是這些領(lǐng)域金融不足的一種代償機(jī)制。所以你很難說高利貸不合理，因?yàn)樗�是資金短缺背景下市場做出的選擇。

但法律為什么認(rèn)定它不合法呢？原因也很簡單，首先，舊社會(huì)我們罵三座大山的時(shí)候，高利貸可是其中的一個(gè)理由，所以高利貸天生自帶政治污點(diǎn)，我們也天生地厭惡高利貸，罵高利貸則是天生的政治正確。其次，36%這個(gè)水平感性得看也確實(shí)偏高，要知道現(xiàn)在各行各業(yè)都過得很困苦，要不是打劫，哪有利潤率這么高的買賣？可是，高利貸標(biāo)準(zhǔn)為什么要定在36%，而不是35%或者37%，再或者12%呢？因?yàn)檫@是N年前人行按照當(dāng)時(shí)利率的一個(gè)倍數(shù)拍腦袋拍出來的。

但問題也正在這里。上峰用拍腦袋來解決金融欠市場化的問題其實(shí)有點(diǎn)類似于以毒攻毒。本來應(yīng)該是用金融市場化改革來解決的事，結(jié)果出于種種原因未能推進(jìn)，于是為了解決金融不足又祭出了行政指令，這是指望負(fù)負(fù)得正啊。在金融市場不發(fā)達(dá)不到位的情況下，一方面是資金在某些領(lǐng)域過度集中，導(dǎo)致某些企業(yè)享受著極低的貸款利率，而另一方面則是某些領(lǐng)域資金極度缺乏，滋生出了高利貸這樣的產(chǎn)品。這都是命啊。

實(shí)際上，由于高利貸是市場自身的選擇，這類企業(yè)跟套路貸有明顯的不同。正常情況下，他們沒有必要參與暴力催收。比如羅敏就說過，趣店對(duì)于壞賬的做法是直接核銷。這是多么溫柔的貸款人啊。而高利率無非是對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。瞧瞧看，這應(yīng)該是割裂金融市場里最好的結(jié)果了。

但不管怎么說，話語權(quán)掌握在上面手里。在當(dāng)前環(huán)境里，高利貸在嚴(yán)打階段容易招黑，也容易找打。

到這里，對(duì)高利貸和套路貸的解讀就算完成了。從這里我們也可以看到一個(gè)有意思的現(xiàn)象：本來復(fù)雜的概念（套路貸）其實(shí)用幾句話就能說清楚；而本來簡單的概念（高利貸），背后反而有很多的內(nèi)容需要解讀。

它們并不像它們表面上看起來的那層意思。

高利貸是指索取特別高額利息的貸款。它產(chǎn)生于原始社會(huì)末期，在奴隸社會(huì)和封建社會(huì)，它是信用的基本形式 。也就是說，在資本主義社會(huì)出現(xiàn)之前，在現(xiàn)代銀行制度建立之前，民間放貸都是利息很高的。根據(jù)規(guī)定：民間個(gè)人借貸利率由借貸雙方協(xié)商確定，但雙方協(xié)商的利率不得超過中國人民銀行公布的金融機(jī)構(gòu)同期、同檔次貸款利率（不含浮動(dòng)）的4倍。超過上述標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)界定為高利借貸行為。

法律依據(jù)：

1、《中國人民銀行關(guān)于取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知》二、嚴(yán)格規(guī)范民間借貸行為。民間個(gè)人借貸活動(dòng)必須嚴(yán)格遵守國家法律、行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，遵循自愿互助、誠實(shí)信用的原則。民間個(gè)人借貸中，出借人的資金必須是屬于其合法收入的自有貨幣資金，禁止吸收他人資金轉(zhuǎn)手放款。民間個(gè)人借貸利率由借貸雙方協(xié)商確定，但雙方協(xié)商的利率不得超過中國人民銀行公布的金融機(jī)構(gòu)同期、同檔次貸款利率(不含浮動(dòng))的4倍。超過上述標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)界定為高利借貸行為。

2、最高人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十六條規(guī)定：借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。

“套路貸”的“借款”是被告人侵吞被害人財(cái)產(chǎn)的借口,所以“套路貸”是以“借款”為名行非法占有被害人財(cái)物之實(shí)。而高利貸出借人希望借款人按約定支付高額利息并返還本金,目的是為了獲取高額利息。

“套路貸”假借民間借貸之名，通過“虛增債務(wù)”“制造資金走賬流水”“肆意認(rèn)定違約”“轉(zhuǎn)單平賬”“虛假訴訟”等手段，達(dá)到非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的。由于“套路貸”隱蔽性強(qiáng)，且利用公權(quán)力“掃尾”，被害人很容易上當(dāng)。

“套路貸”犯罪的發(fā)展蔓延，不僅直接侵害被害人的合法財(cái)產(chǎn)權(quán)益，而且其中摻雜的暴力、威脅、虛假訴訟等索款手段又容易誘發(fā)其他犯罪，甚至造成被害人輟學(xué)、自殺、賣房抵債等嚴(yán)重后果，帶來一系列社會(huì)問題。

總之，兩者是有區(qū)別的，“套路貸”在本質(zhì)上屬于違法犯罪行為,借款本金和利息不受法律保護(hù)。而高利貸則體現(xiàn)了雙方意思自治,借款行為本身及一定幅度內(nèi)的利息是受法律保護(hù)的，只是超過法定的高額利息部分不受法律保護(hù)而已。

我是山東煙臺(tái)！

我很高興回答這個(gè)問題。

不管是高利貸，還是套路貸，都是違法的，查明事實(shí)真相，都要受法律的嚴(yán)懲。

這兩種貸，都是利用有人等錢用的心里，朋里借錢，暗里操縱，你一旦入套，損失無法估量。

例如，有一個(gè)農(nóng)村大學(xué)生，急等錢用，借了6000元，最后，強(qiáng)迫要還6萬元，一個(gè)窮學(xué)生，這真是個(gè)天文數(shù)字。

可憐這個(gè)孩子，走上了自殺這條路。

朋友們，再怎么等錢用，這兩種貸不能用，他們暗里操縱，被他們騙了，吃虧的是你自己。

以上是我的回答，希望對(duì)你們有所幫助！

謝謝

高利貸是本金加利息明碼標(biāo)價(jià)沒有手續(xù)費(fèi)這一說。套路貸只告訴你利息多少，不告訴你逾期利息和違約金加起來多少

《中國人民銀行關(guān)于取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知》中規(guī)定：貸款利率超過中國人民銀行同期公布的貸款基準(zhǔn)利率的4倍認(rèn)定為高利貸。

套路貸，是對(duì)以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)�！钡认嚓P(guān)協(xié)議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債券債務(wù)，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財(cái)物的相關(guān)違法犯罪活動(dòng)的概括性稱謂。

一提到高利貸，很多朋友就比較激動(dòng)“騙人的、套路貸、都是坑人的東西”……

的確，高利貸確實(shí)是有些坑人，可是它卻和真正的“套路貸”不同�！疤茁焚J”并非一般高利貸，它們?cè)谛袨槟康�、手段方法、侵害客體、法律后果上皆有不同�！疤茁焚J”是以“借款”為名行非法占有被害人財(cái)物之實(shí)，而高利貸的目的是為獲取高額利息。說直白點(diǎn)，就是高利貸都是明著多收你錢，而“套路貸”是打著借款的名義，實(shí)則坑騙錢財(cái)。

其次，在手段方法上，二者虛增數(shù)額的名目不同，“套路貸”中虛增數(shù)額一般是以擔(dān)�；蝾愃泼�目出現(xiàn)，比如保障金、提前還息，行話俗稱“砍頭息”，而高利貸中本金之外的數(shù)額往往以利息名義設(shè)定�！疤茁焚J”中，借款人往往在簽訂借款合同時(shí)被告知如正常還款，虛增數(shù)額不需歸還，主觀上認(rèn)為對(duì)虛增部分不必償還，此外出借人對(duì)“違約”的態(tài)度也不同，“套路貸”中犯罪人為達(dá)到占有虛增款項(xiàng)的目的，往往采取“失蹤”等方式讓被害人在約定期限內(nèi)無法還款而“違約”，而高利貸的出借方則希望借款人盡早還本付息�！疤茁焚J”侵害客體多、社會(huì)危害大，從誘騙或強(qiáng)迫被害人簽訂合同到暴力討債、虛假訴訟，不僅侵害被害人財(cái)產(chǎn)權(quán)、人身權(quán)，還危害公共秩序，破壞金融管理秩序，甚至挑戰(zhàn)司法權(quán)威，嚴(yán)重妨害司法公正，而高利貸主要是破壞金融管理秩序�！疤茁焚J”不僅直接侵害被害人的合法財(cái)產(chǎn)權(quán)益，還通過暴力、威脅、虛假訴訟等索款手段對(duì)被害人威逼利誘，容易誘發(fā)其他犯罪。情況嚴(yán)重的，可能造成被害人輟學(xué)、自殺、賣房抵債等嚴(yán)重后果，帶來一系列想象不到的社會(huì)問題。在法律后果上，“套路貸”本質(zhì)上屬于違法犯罪行為，借款本金和利息不受法律保護(hù)，而高利貸體現(xiàn)了雙方意思自治，借款行為本身及一定幅度內(nèi)的利息受法律保護(hù)：借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。

高利貸針對(duì)的人群也比較明顯，基本上都是急缺錢的成年人，大家都明白是怎么一回事，只是目前急缺錢，不得不借高利貸用來周轉(zhuǎn)，其后果借款人自己也是清楚的。而“套路貸”則完全不同，坑騙對(duì)象涉及廣泛，有在校學(xué)生、家庭主婦、公司白領(lǐng)、打工仔、社會(huì)人士...幾乎可以說是無孔不入！多少人被套路貸坑騙最后家破人亡，網(wǎng)上一搜新聞比比皆是！心疼！

不過最近由于某催收逼死欠款人的事故發(fā)酵，有關(guān)部門也開始大力清查與監(jiān)管網(wǎng)貸、現(xiàn)金貸。希望會(huì)有一個(gè)良好的信貸秩序與安全無憂的貸款通道。當(dāng)然，會(huì)不會(huì)被“套路貸”，其本身也與借款人自身有極大關(guān)系，希望大家都能夠加以防范，控制欲望消費(fèi)，沒事多讀讀相關(guān)知識(shí)，以免上當(dāng)受騙！

高利貸，目的是獲得高額的利息，出借人是實(shí)實(shí)在在付出了本金，只是高利貸的利息遠(yuǎn)超過法律的規(guī)定，一旦借款人違約的，放貸人員不可能通過司法手段來要回法律保護(hù)之外的利息，而極有可能暴力催收，當(dāng)然暴力催收可能引發(fā)其它犯罪，出借也因此要承擔(dān)法律風(fēng)險(xiǎn)的，但不改變高利貸仍屬于民事糾紛的性質(zhì)。套路貸，實(shí)際上是以借貸為名，進(jìn)行詐騙，借貸是詐騙的手段，最終目的是受害人家的房產(chǎn) 、煤礦、金礦等大額財(cái)產(chǎn)。騙子用事先洗白的證據(jù)，然后通過法院把受害人的房子、煤礦、金礦等財(cái)產(chǎn)，合法的裝進(jìn)自己的腰包，這一點(diǎn)是最關(guān)鍵的吧，能讓司法機(jī)關(guān)執(zhí)行受害人的財(cái)產(chǎn)給騙子。

例如，借款10萬元，借款期限一個(gè)月，借款人一旦違約，借款利息滾的再高，哪怕是一年利息算到100萬，本金仍然是10萬，超出法律規(guī)定的利息，法院也不會(huì)支持，對(duì)于法律規(guī)定之外的利息，出借人可能暴力催收了，但他自己也要承擔(dān)暴力催收的法律風(fēng)險(xiǎn)。套路貸呢，同樣是10萬元，通過洗白銀行流水等手段，本金加利息算到100萬，和房子的價(jià)值差不多了，有轉(zhuǎn)賬憑證、有借款合同，連法院都支持的，最終騙子能通過訴訟把受害人的房子什么的都要回來了